蚂蚁借呗利率究竟有多高？_零点几毫米-慢钱头条
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蚂蚁借呗利率究竟有多高？
身边越来越多人在使用网上借贷产品了，蚂蚁借呗，微粒贷，京东借钱，招行E招贷，闪电贷等等，大多在0.015%到0.05%之间。看上去似乎比较划算，低利息，那么实际情况真如你所想吗？相信很大部分人都会对实际利率存在误解，接下来就为大家来计算一下！
先举两个例子：
1.某天无意间点开蚂蚁借呗，发现一万块借一年分12期的利息只有308块，这样算下来利率只有3%左右，接着又点开余额宝，发现当前年化收益率是3.93%，于是心想：“我把蚂蚁借呗借出来的钱放进余额宝里，这样不就可以躺着挣利差了吗？哈哈哈我太聪明了。”
是不是很多人有过这种想法？如果是，那么恭喜你，你大错特错了！
你又认为选择后者会更低利息吗？
要回答以上两个问题，就涉及到计算不同还款方式的有效利率，下面开始进行计算分析，不想看或知道计算方法的同学可以直接拉到最后看结论。
我们先来看看这几种常见的。
1 、蚂蚁借呗
以借10000元日利率万1.5借12个月，还款方式是每月等额
给出的还款计划如下
每月还859，总利息308.89
借10000元，月费率0.66%，还款方式也是每月等额
还款计划如下
12期每月还899.33 总利息为66*12=792
3、一年期消费贷
借10000元，利率9%，到期后一次性归还本金共10900元，其中利息为900元
为了比较这三种利率，我们必须找一个标准来衡量利率高低，能不能以总利息数额进行比较？为了解决这个问题，我们先引入两个概念，和有效利率
名义利率 = 记息周期*计息周期内利率，例如蚂蚁借呗一年的名义年利率 = 0. = 5.4%
有效利率则要考虑提前还款部分产生的复利，简化公式如下，其中r为名义年利率，m为计息周期
对于蚂蚁借呗，有效利率为 （1+ 0.054/12）^12 -1 = 5.53%
对于一年期消费贷，m=1，有效利率与名义利率相等，都是9%
信用卡分期利率则比较特殊，对比下蚂蚁借呗和信用卡分期的还款计划，两者的区别就是蚂蚁借呗每期的利息随着每月还款本金在不断减少是逐月递减的，但信用卡分期的每月费率是固定的0.66%，即我们每个月都在为已经偿还的部分付息。
为了区分这两种还款方式，我们再引入两个概念，和月平息。
月平息这个名词在香港使用的较多，与月息每个月的利息会减少不同，月平息每月利息是固定的。信用卡分期费率就是典型的月平息。
如何计算月平息的有效利率？这里有个较粗略的计算方法：第一个月还的833只借了一个月，第二个月还的833借了两个月，以此类推，只有最后一个月的899是借满12个月的，所以10000元我们实际借的月数为1+2+3+...+12／12=6.5月，有效利率为66*12/833*6.5 = 14.6%
最后介绍计算一个通用的计算有效利率的方法，即Excel里的XIRR函数。
给定一系列的现金流就可以精确计算出内部收益率，无论还款计划分多少期，每期的金额是否相等，它都可以给出一个正确的结果。
我们将蚂蚁借呗和信用卡分期的还款计划输入，然后使用XIRR函数，可得出准确的利率。
算出的有效利率分别为5.8%和15.3%，和上面粗略计算的结果差距在10%以内
显然蚂蚁借呗5.8%的有效利率高于余额宝的3.9%，如举例那样做的话妥妥的亏本。另一个判断方法是比较日利率，借呗是万1.5，而余额宝收益为万1.05，显然无法覆盖贷款成本。
信用卡分期的有效利率高达15.3%，比消费贷高出很多，根据上面估算方法还可得出一个简单的计算公式，年有效利率约等于22.15*月平息利率。
结果是不是很震惊？上面花呗还只是按0.015%的日利率来算的，相信大部分人的利率都是0.025%或者0.03%吧！这么一来，你的货款利率就更高了。所以，尽量减少申请网络贷款吧！
&在百度浏览器键入关键词“现金贷”，搜索结果前几条均是相关广告，无论是标题还是标题下方的创意描述都在强调这么几点：门槛低、手续快、无抵押。“二代身份证就可以办理网上贷款”、“月打卡收入4000即可办理”、“快速申请”、“当天放款”，现金贷似乎来者不拒。微额现金贷和大额现金贷坤鹏论的一篇文章中这么说，在P2P金融重视风控：黑名单的人不贷、老赖不贷、信用不良用户不贷的门槛下，现金贷对申请贷款的用户征信却...&原来蚂蚁花呗的利率这么高！来自嗑学理财00:0003:09现在大部分的人都在用蚂蚁花呗，特别是喜欢在淘宝买买买的小伙伴。不过买买买一时爽，到了每个月还款的时候就该哭了。一下子没那么多钱还，那就只好分期还款咯，小师妹身边就有不少剁手小分队把花呗分期视为神器。不过，你知道蚂蚁花呗分期还款的利率有多高吗？关于分期还款，大多数人都把它想得很简单。譬如，用招商银行的信用卡购物，然后分12期还，每期的分期费用...&这两天好多小伙伴问我：花呗改版了，合同里有一条要求——同意花呗向一些芝麻信用等征信机构发送个人信息，包括不良信用记录。　　是不是代表花呗要上征信啦？？？　　安心，并不是。　　上传信息给“芝麻信用等一些征信机构”，并不代表要上传给央行。　　征信和征信，地位是不同的。　　这里科普一下，我们日常说的、影响非常大的个人征信报告，仅仅是指央行版本。　　其它的所谓“征信数据”，包括芝麻信用，目前来说都只是在自...&关注“融360财秘”，和王小米一起来赚钱~~最近北京超级热！感觉自己快蒸发了~~大家注意防晒，小心中暑，有问题给我留言哦！大家有认真留意过自己蚂蚁借呗的利率吗？米米最近好好研究了下，发现其实咱们每个人的利率都不太一样。蚂蚁借呗给我的日利率是0.03%，处在一个居中的水平。我有个朋友的日利率是0.05%，在米米认识的人里，他的日利率是最高的。不过据我所了解，蚂蚁借呗的日利率最低档是0.015%。知道...&关于分期还款，大多数人都想的很简单用招商银行的信用卡购物，然后分12期还每期的分期费用是0.66%，那一年的"利率"是：0.66%×12=7.92%也不是很高牛宝先提醒大家：利率≠手续费，一年的手续费是7.92%，但利率可不止这些。假如我们消费了12000元，分12期偿还，手续费率为每期0.66%，那么每个月要还的手续费为：1%=79.2元这样一年下来的手续费就是：79.2*12...&
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蚂蚁借呗的真实利率是多少？从借呗上借钱去投资划算吗？
蚂蚁借呗的真实利率是多少？从借呗上借钱去投资划算吗？
蚂蚁借呗借款究竟合适不合适呢？
　　本文系融360专栏作者&小A说财&原创作品，仅代表作者个人观点，不代表融360官方立场，转载请联系作者授权。
　　之前有小伙伴加米拉个人微信留言说想要从支付宝蚂蚁借呗借钱然后投资理财，原因是日利率万分之四，核算一下年利率是14.6%，借出钱来炒个股，投资个网贷还能赚点。先不说炒股、投网贷的风险和去哪投资能赚回来利息，单单看这利率，我就想说：&亲，你看到的只是表象。&
　　借呗的利息是日利率万分之四，也就是说
　　月利率=当月天数（按30来算）*万分之四&1.2%
　　年利率=365*万分之四&14.6%
　　到这里，也就是大家所说的年利率核算出来了，其实这只是一个名义上的年利率，也就是说表面上看起来的年利率，而借呗是需要每月都还钱的，而实际利率可能就没那么美好了。
　　我们先来看看现在蚂蚁借呗的还款方式：
　　1、先息后本：所谓先息后本即按月付息，到期一次性还本。
　　2、等额偿还：也就是所说的等额本息，即每月还款金额相同。
　　3、等额本金：即将贷款额按还款月数均分，再加上上期剩余本金的月利息，形成一个月还款额。
　　目前第三种还款方式已经退出历史舞台，仅存第1、2种方法。
　　接下来，我们就看看前两种方法哪种方法更适合我们呢？
　　从利率来看
　　假设我们今天（日）借款2万元，期限12个月，按照蚂蚁借呗的日利率万分之四来计算。米拉直接截图网上有人结算的结果。
　　假设我们今天（日）借款2万元，期限12个月，按照蚂蚁借呗的日利率万分之四来计算。米拉直接截图网上有人结算的结果。
　　发现了没有，实际利率大概是在15.62%，比表面上看起来的利率要高。而通过计算也可以得知，等额本息和先息后本两种还款方式，其实实际利率相差很小，仅有0.0006%，是可以忽略不计的，也就是说，两者的实际利率是相同的，所以选择哪种还款方式跟利率其实没有多大的关系。（将花呗额度提升至5万的最全攻略，关注：融360财秘，回复&花呗&获取。）
　　米拉从网上找到了大神们核算的日利率不同情况下的实际利率。
　　借呗日利率万3，实际利率约为11.52%；
　　借呗日利率万4，实际利率约为15.62%；
　　借呗日利率万4.5，实际利率约为17.72%；
　　借呗日利率万5，实际利率约为19.86%。
　　注意年化利率都在24%以下，不属于高利贷哦，在法律保护的范围内的。
　　感兴趣的小伙伴可以用XIRR公式自己计算一下。
　　从利息来看
　　等额本息需要归还的利息是1570.12元；
　　先本后息需要归还的利息是2880元。
　　如果只关注利息的多少，那么同等条件下还是选择等额本息的还款方式比较划算。
　　从金钱利用率来看
　　像米拉一样借钱投资的人不在少数，但是像借呗这样的高利率虽然尽量选择不借，但是如果是有比这个利率高的投资，当然要试他一试，此时不用，更待何时。米拉在用作投资类的借款时，每次会选择先本后息的还款方式，这种还款方式可以使资金得到极大的利用。
　　比如我投资2万元，每月获利500元，那么11个月我可以获利5500元，然后在最后一个月取出本金2万元和盈利500元，总的来看，我可以获利6000元，减去我的利息2880元，那么我最终可以获利3120元。
　　而如果我才用等额本息的方法来还款，第一个月投资2万元，获利500元；那么接下来的每个月我都要提出一部分本金来进行还款，那么我用于投资的本金就少了，所带来的收益就会相应减少。
　　其实两者计算下来，先息后本还款方式的获利远远高于多支付的那部分利息。
　　原则上米拉是不建议用利率如此高的贷款去进行投资的，如果是用于应急周转还可以。如果是有高于这个利率的投资且安全性有所保障的，可以适当尝试一下，但就目前市面上普遍的投资利率是达不到的，包括网贷，而且高收益伴随着高风险。
　　投资理财，且行且珍惜！
作者：米拉向钱冲 & 公众号：米拉向钱冲（ID：Meara0223&）
　　将借呗额度提升至5万的最全攻略，关注：融360财秘，回复&借呗&获取。
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融360 - 银行 版权所有蚂蚁借呗利息高不高 蚂蚁借呗一次能借多少钱_股城消费
蚂蚁借呗利息高不高 蚂蚁借呗一次能借多少钱
发布：股城消费
蚂蚁借呗是当下支付宝最热门也是最受欢迎的小额贷款信贷产品，因为这方便了很多急需用钱的朋友，所以更是当下大家最热门的话题了，那么蚂蚁借呗利息高不高呢？能一次借多少钱？蚂蚁借呗高不高
蚂蚁借呗是蚂蚁微贷旗下的消费产品，芝麻分不低于600的用户就有机会使用个人消费贷款，按照分数的不同，用户可以申请最高50000元的贷款，申请到的额度可以转到支付宝，用户申请成功后默认还款期限为12个月，贷款日利率是0.045%，随借随还，借一天也是一样，借12个月也是一样。
据悉，主要从身份特质、行为偏好、履约能力、人脉关系、信用历史五个方面进行打分，并由系统依据这些分数自动综合评估判定，给予用户授信额度。正常十二个月还款，无需手续费，年息少的原因是每月等额还款相当于借到的钱每月都在减少。蚂蚁借呗贷款的利率相对贷款而言会高一些，人需要预知这一点。
至于借呗利息，有人表示借呗的贷款分2种，借给买家的个人消费贷款，日利率是0.04，还有一种借给卖家的信用贷款，这个似乎和店铺以及有关，但是似乎普遍比个人消费贷款的要低。
要使用借呗首先你得确保自己的值不低于600.若符合条件，只需将自己的钱包升级至最新版本，在支付宝钱包的财富一栏中即可看到借呗功能，点击进入选择我要贷款，在贷款金额框中输入需要申请的额度，系统会自动核算年息总额和每个月还款额，单击确认，输入支付密码及短信验证码后，即完成贷款。蚂蚁借呗的利息这么高，为什么还有人去借？_新手贷款_贷款攻略 - 融360
公积金政策
蚂蚁借呗的利息这么高，为什么还有人去借？
　　关注小编的朋友可能都知道，小编是蚂蚁借呗的忠粉，虽然自己没借多少次，但是2万元的额度就放在那里，需要应急的时候借一笔，三五分钟就到账了。
　　不过有朋友质疑，现在银行贷款的基准利率是4.9%，而借呗的日息基本都是万分之五，换算成年化利率就是18%多了。借呗的利息这么高，为什么大家还要去借？
　　借呗的利息高不高？
　　大多数借呗用户的每天利息在万分之4.5到万分之5之间。也有能拿到万分之3以下利息的用户，不过非常少。所以说，蚂蚁借呗的日利率换算成年利率，大部分人都在16.2%到18%之间。
　　虽然很多银行都推出了自己的信用贷款产品，比如建行快贷和工商逸贷，利率在5%&6%左右，确实很低。只不过不是每个人都能申请到，对借款人的资质要求很严格。
　　还有一点，蚂蚁借呗一定程度上属于小额贷款，与其他小额贷款相比，借呗还能算是利息高吗？此外，只要你开通了蚂蚁借呗，随时可以借可以还，不用每次都提交材料去审核，下款速度也是妥妥的。很多网友也都表示：坚定忠于蚂蚁借呗！
　　怎么用借呗更划算？
　　首先，对于大部分人来说，如果多使用几次借呗，并且保持良好的信用行为，将日利率降至0.04%还是比较容易实现的。如果你芝麻信用不错，那么获得0.03%的日利率也指日可待。
　　第二点就是选择划算的还款方式。借呗支持两种还款方式：&每月等额&和&先息后本&。&每月等额&就是你每个月偿还同等数额的钱（含本金和利息），&先息后本&就是你每个月归还利息，最后一期还本金和最后一期的利息。
　　不知道大家注意到了没有，在蚂蚁借呗借钱的时候，选择不同的还款方式，最后实际需要支付的利息是不一样的。就拿借1万块钱用一年来举例，日利率都是0.05%，如果选择&先息后本&的方式，总共付出的利息是1885元。如果选择&每月等额&的方式，总共要付的利息是1079.78元，要付800块钱呢！
　　借呗虽好，也不要纵容消费
　　正如很多人所说，银行贷款的门槛高，还会审核你的贷款用途，保证你的用途正当。一方面可以实现风险控制，另一方面也防止用户过度消费。
　　虽然借呗现在需要用户选择实际资金用途，并且禁止用户把钱拿去用用非消费场景。但是借呗的授信方式简单，也没有谨慎贷前调查，很容易让一些没有偿债能力的人背负了过多债务。当然了，这个还是要靠用户的自制力实现。所以说，借呗虽好，也不要纵容自己的消费。
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蚂蚁借呗利息高吗，借呗利息怎么计算
蚂蚁借呗的利息怎么算按日收取利息。蚂蚁借呗日利率区间为0.015%-- 0.060%之间，按日计息。具体利率请以页面显示为准。如果您提前还款，利息则按照实际使用时间进行计算。例如：您的日利率为万分之五，贷款10000元，则每日利息为5元。如果您借款30天，则利息共150元。蚂蚁借呗的利息为什么会有不同：蚂蚁借呗的利息是根据您的账户综合使用情况，由系统自动评估的，根基账户使用情况的不同，日利率可能会有不同，最高0.060%每天。蚂蚁借呗利息高吗据了解，支付宝借呗日息各个用户是不一样的，以日利息0.045%为例，1000元年息约为90元，换算成年利率是16.425%。1、借呗VS银行贷款目前1年期的银行贷款基准利率是5.35%，由此可见，支付宝借呗和银行贷款相比，前者利率要高出数倍！但如果是与银行无抵押贷款相比，那两者利率相差无几。目前银行无抵押贷款年利率大部分平均在14.5%~20%。2、借呗VS信用卡套现信用卡取现是按照日息万分之五利息，换算成年息是18%，而且一般一天只能透支取现2000元。这样看来，支付宝借呗利率相当于信用卡年利率的9折。借呗贷款要手续费吗按时还款无手续费，提前还款未出账单，不收手续费。支付宝借呗手续费涉及到提前还款才会产生的费用。提前还款的话，需要付的利息就会减少，那么支付宝借呗就会根据借款情况来选择是否收取手续费，或者收取多少手续费。如果账单未出，蚂蚁借呗提前还款是不收手续费的。但是如果账单已出，需要收取当月的手续费。举例：1.如果账单已分期，且在出账日前还款，则不收取未出账单的手续费（例如分期账单的月份是4、5、6、7月，若在4月1日前还清，则4、5、6、7月分期的手续费不收取）。2.如果账单已分期，且在出账日后还款，则收取已出账单的分期手续费（例如分期还款月份是4、5、6、7月，若在4月1日后，5月1日前还清，则收取4月分期手续费，5、6、7月手续费不收取）。温馨提示：只有操作【提前还清】（且未出账单期数≥2期）时，才减免手续费。操作【下月应还】不减免手续费。支付宝借呗手续费怎么算花呗使用及时还款不会产生任何利息，如您申请了分期还款，将会产生分期还款手续费。可选择期数，分期期数对应的费率暂为：3期：2.5% 6期：4.5% 9期：6.5% 12期：8.8%举例：如您当期账单1000元选择分3期费用计算方法如下：%/3就是每期应还的分期手续费。卡善支付——信用卡支付技術服務；致力於信用卡額度、賬單、資金智能管理。}