马云的阿里蚂蚁金服为什么开始会让人颤抖了-网贷东方
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马云的阿里蚂蚁金服为什么开始会让人颤抖了
&　　阿里在金融领域&小动作&不断，比如旗下的恒生电子要做互联网金融了、马云和苹果CEO数次秘会，然后是三天前，马云又开始聊支付宝上市的事儿了。综合以上时间，《浙商杂志》刊文称，阿里要掀起金融海啸了，以下为原文：各位亲，阿里蚂蚁金服的金融海啸已经开始了，你有没有感觉到?蚂蚁金服几乎创造了一条完美的金融产业链&&通过阿里小贷提供贷款业务，通过支付宝提供支付结算业务，通过资产证券化实现融资，此外还涉及担保、保险、基金等;
　　随着10月初浙江网商银行的获批，可使其更便利地从事贷款、支付结算等业务，主要的突破在于能通过存款、同业负债等方式加杠杆、增规模。如今，蚂蚁金服正分别在P2P、国际化以及资本市场有条不紊地&布局&：创建浙江三潭金融信息服务股份公司，携手苹果公司，马云正面回应&支付宝上市&消息。前有阿里巴巴这个影响力巨大的电子商务生态圈的屏障，未来，在中国金融市场的丛林中，蚂蚁撼动大树的能力毋庸置疑。浙商杂志全媒体邀请专家告诉你，阿里蚂蚁金服开始让人类颤抖的三个理由。颤抖理由之一借道恒生电子进军P2P就在以阿里巴巴为首的电商为&双十一&激战正酣时，马云旗下的恒生电子也开始正式发力互联网金融。
　　11月10日晚，恒生电子发布公告称，公司拟与中国投融资担保有限公司、浙江蚂蚁小微金融服务集团有限公司、宁波云汉投资管理合伙企业(有限合伙)、北京盈丰时代投资管理中心(有限合伙)等四家投资方共同发起设立&浙江三潭金融信息服务股份公司&。公告显示，三潭金融初始注册资本为5000万元，中投保、蚂蚁金服、恒生电子、云汉投资、盈丰时代各认购股份占总股本的比例为31%、25%、21.75%、14.5%、7.75%。三潭金融经营范围为互联网金融产品的信息服务、金融资产交易服务及其他服务等。业内分析人士表示，&对于恒生电子来说，可以利用其它股东的优势，扩充互联网金融业务，而对于蚂蚁金服来说，以前它更多的是依托于互联网的一个渠道、一个支付手段，以及一个销售产品的平台，而现在正慢慢从互联网金融产业链下游向上游布局，可以更多地参与一些产品的设计。
　　10月16日，阿里小微金融服务集团才正式更名为蚂蚁金融服务集团。&为应对互联网金融带来的行业变革，公司积极转型，布局由HOMS、上海聚源(上海恒生聚源数据服务有限公司)、数米基金网组成的2.0业务。&行业分析师指出，恒生电子致力于将原有的软件提供模式变为金融云平台以期对接C端用户参与交易，2.0业务2C端的流量导入成为关键。浙江融信的关联方阿里巴巴具有庞大的2C端用户基础，随着并购(马云控股的&浙江融信&32.99亿元收购恒生电子20.62%的股份)后整合的逐步加深，阿里C端客户优势将为聚源、数米基金提供流量，云平台行业领先优势可以帮助HOMS等云业务迅速发展。而如今，这种&导入&似乎正要发生。
　　专家点评：从三潭金融目前的构架思路看，实际上是在创建P2P平台，这一板块将是对蚂蚁金服的一个强有力补充，也是未来阿里在互联网金融平台运作重要环节。目前国内整个P2P行业发展快、形态多，但良莠不齐，缺乏真正的龙头平台，需要有实力有基础的机构参与。从参与的几家公司分析：蚂蚁金服的优势在于对大数据的理解和处理强大能力;恒生电子在交易软件方面基础扎实。我相信三潭相对能做得更好。颤抖理由之二借道苹果Apple Pay让支付更全球化10月底的一周时间里，连续两次碰面，从寒暄到深聊，阿里巴巴董事会主席马云和苹果CEO库克领导的中美IT双雄有意在移动支付领域展开合作。在美国南加州同时出席会议时，马云和库克均透露，有望继续就支付宝和Apple Pay(苹果支付)的合作展开细节性探讨。
　　业内人士表示：&ApplePay可能以支付宝为合作伙伴，将苹果手机中的支付技术与支付宝打通，从而使中国苹果手机用户能够通过支付宝使用ApplePay的功能。&简单地讲，苹果iPhone 6拥有NFC和指纹识别等最先进的移动支付技术和终端条件，但欠缺软件服务(苹果没有在华从业资质)，因此可以与支付宝分工合作。而另有业内人士分析称，支付宝实际上已经成为仅次于Visa和万事达的世界第三大卡组织，ApplePay即便不能与支付宝展开深度合作，也能接入支付宝，作为单纯的用户充值渠道也是个不错的合作。一些人士认为，阿里巴巴与苹果之间的类似合作将会在中国市场产生非常强大的力量，在中国在线购物市场，阿里巴巴控制了约80%的份额。数据显示，2013年，中国在线购物市场规模大约为3020亿美元。实际上，阿里巴巴的支付宝业务已经处理了中国市场上大量的在线交易。与此同时，阿里巴巴还在努力拓展实体店的支付业务，包括从商店到餐馆、出租车和电影院等。行业分析师表示，与苹果在支付领域展开合作，可能会推动阿里巴巴在此领域更进一步。这种合作关系将有利于iPhone用户只需在手机上点击几下就可以利用支付宝账户来为商品付款。也有分析人士指出，阿里巴巴与苹果合作之后，也将可以充分利用Apple Pay的优势，获取实体店的支付信息。
　　值得关注的是阿里巴巴集团董事局执行副主席蔡崇信日前接受媒体采访时表示，阿里巴巴对于与eBay旗下PayPal的合作持开放态度。蔡崇信说：&如果你看看我们成长为中国最大网络支付公司的足迹，再研究一下PayPal在国际市场的强大地位&&不只是美国，还包括其他国家&&就会发现我们之前存在一些互补。&蔡崇信还预计，当中国消费者无法使用支付宝时，苹果的支付系统也可以起到帮助。专家点评：随着纽约上市，国际化是阿里巴巴重要战略之一，据阿里巴巴发布的统计数据，&双十一&开始1小时左右，就有来自全世界170多个国家和地区的消费者参与购物，其中，通过移动平台购物的消费者数量占到了一半。支付宝与移动端支付系统ApplePay和PC端支付系统PayPal两者的合作，从商业角度看可执行性均很强。详细的技术衔接，定价共识，很多东西都可以通过谈判解决。蚂蚁金服与网商体系相连，支付平台走向国际化是必然趋势。
　　颤抖理由之三上市预期让支付宝成难以复制样本11月11日午间，在杭州西溪阿里总部的&双十一指挥中心&外间录制的一期特别节目中，阿里巴巴集团创始人马云谈到了备受关注的支付宝上市的事情。&我倒是没有想过什么，但应该来讲，支付宝一定会上市，小微金服(现蚂蚁金服)上市的主要目的不是为了钱，而是让更多参与者能够分享。也很遗憾阿里巴巴没有办法在A股上市，各种原因。我希望支付宝有这个机会，所以大家都在共同地努力，让参与者共同分享。&马云说。马云很坦率地谈及支付宝国内上市问题，并且，他再次提及2010年间的私自转移支付宝股权一事，&15年来我最艰难的一个决定就是：把支付宝变成内资。我承担了一个董事长、CEO、创始人应该要承担的责任。今天还不能讲具体的细节，相信有一天真相出来的时候，大家会觉得中国人也有世界的胸怀，也有世界的眼光。&中国在线交易约半由支付宝完成，令阿里巴巴处于有利地位，可以监督个人信用记录，并在中国快速增长的互联网金融市场中监测资本流动情况。
　　在此方面，传统的国有银行无法与之抗衡。相比淘宝及天猫，阿里巴巴旗下支付宝等金融业务更难被其他公司复制。专家点评：蚂蚁金服上市不是现在马云主要思考的事情，我相信他现在也不会太着急于什么时候上市。有人认为在阿里现有体系当中，阿里巴巴虽然是主体，但只能算是传统板块，未来蚂蚁金服将成为发展亮点，其上市时的市值或将超过阿里巴巴。因此蚂蚁金服需要更多的时间&养大&。怎么养?蚂蚁金服最大的优势和竞争力在于建立金融基础设施和大数据体系，未来的发展重点在于夯实基础，这中间包括如何对企业进行有效的信用描述。蚂蚁金服大数据目前相对还是比较封闭的，未来需要在体系内培养大数据应用能力，把对中小企业的理解能力移植到其他体系，从体系内的网商服务提升到全社会服务，成为一个开放的平台。至于大家关注的在国外还是国内上市，我个人认为不一定强求在中国上市。蚂蚁金服在国内上市没有任何法律约束，但关键要看A股是不是好的平台，首当其冲的就是IPO通道堵塞问题。阿里巴巴上市前期我也在美国，大家对阿里巴巴这家企业崇拜得不得了，但反观国内，社会舆论以及资本市场环境相对缺乏正能量。所以也要关注国内资本市场对蚂蚁金服的估值是否合理的问题。
　　来源：发达小科技
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Copyright @ , All Rights Reserved 粤ICP备号-1为何马云的蚂蚁金服要从阿里巴巴剥离出来? 我来告诉你答案
为何马云的蚂蚁金服要从阿里巴巴剥离出来? 我来告诉你答案
首先，根据互联网上的公开资料，日，淘宝网首次推出支付宝钱包服务。2009年7月，在阿里巴巴的董事会上，马云和雅虎杨致远曾经“就支付宝的问题讨论并确定，将其70%的股权转至一家内资公司名下，即支付宝的控股方“浙江阿里巴巴电子商务有限公司”。后来更名为浙江蚂蚁小微金融服务集团有限公司，再后来就是蚂蚁金服集团。
2011年6月中旬，有说法是阿里巴巴集团将支付宝的所有权转让给马云控股的另一家中国内资公司。彼时，马云、陆兆禧、彭蕾等阿里高管以股权为纽带，通过两家合伙制企业控制了浙江蚂蚁金服，马云是浙江蚂蚁金服的实际控制人。对于支付宝的剥离，阿里巴巴的大股东雅虎在当时心有不甘。但是，对于马云来说，这么做的原因有几个。
第一个就是支付宝为了拿到当时的第一张牌照，必须要转化为内资。而如果支付宝没有从阿里巴巴集团剥离出去的话，因为阿里巴巴的大股东是日本软银集团和美国雅虎，所以很难拿到支付牌照，也就无法取得今天的成就。第二个原因，对于阿里巴巴集团和马云等创始人，在阿里巴巴不是大股东，虽然日本软银孙正义非常支持马云等人，但是，从长远来看，将支付宝剥离出去，有助于增强马云等人在阿里巴巴的话语权。
此外，还有一个原因，对于如今的支付宝，不仅支持在淘宝、天猫等阿里系电商平台使用，也滴滴出行等第三方平台接入。如果支付宝始终是阿里巴巴集团的一个产品，显然不利于支付宝接入到更多的第三方平台。当然，这种剥离不会从实质上切断支付宝和阿里巴巴的紧密联系。但是从形式上，蚂蚁金服是一家和阿里巴巴平行的公司。你正在使用的浏览器版本过低，将不能正常浏览和使用知乎。蚂蚁金服向商户开放能力，到底是怎么做的？
蚂蚁金服向商户开放能力，到底是怎么做的？
来源：虎嗅网
核心提示把第三方独立软件开发商等生态伙伴引进来，依托蚂蚁的能力，去推广服务。
　　2017年以来，互金领域一个突出的现象是，中小平台在忙合规，争取在严格的监管之下生存下来；大平台则在强调开放，输出能力。蚂蚁金服强化其开放平台，向商业领域和金融领域开放支付、营销、信用、安全等能力；微信支付也在打造服务商平台，帮助服务商获得官方能力，服务于商户；京东也宣布开放供应链、仓储物流、营销以及金融等方面的能力。
　　不过能力开放对于读者来说还是比较陌生的事，不那么具体。到底巨头们向商户的能力开放都是怎么做的？蚂蚁金服近日在蚂蚁开放日上海站上，详细阐述了其向商户开放能力的细节。
　　都有哪些能力向商户开放？
　　众所周知的是，蚂蚁金服有支付宝，还有余额宝、招财宝、蚂蚁聚宝、网商银行、花呗、借呗、芝麻信用、金融业等业务或应用，在这些业务与应用的背后，还有大数据资源与数据处理能力，以及风控与安全防护能力。
　　这些应用与能力如果对商户开放出来，让商户去应用，带来的价值还是很大的。总结起来，目前蚂蚁金服对外开放的主要是支付能力、营销能力、信用能力、金融能力以及安全保障能力。
　　支付能力是最熟知的能力，蚂蚁金服支付宝事业群副总裁邹亮在蚂蚁开放日的活动上表示，从最轻的贴码到最重的SDK，甚至在玩花样的VR，所有的支付能力都会开放出来，服务商想要用什么样的方式去跟商户结合都可以，商户想要用什么样的支付能力服务到他的客户，都可以尝试。
　　信用方面，支付宝有大量用户留存的数据，如果用户愿意授权给某商家，则实名认证的能力，可以帮助商户更加了解用户的信用状况，据此可以提供对应其信用状况的服务，还可以降低用户认证的门槛，帮助其降低获客成本。商户还可以借助信用体系做信用借还等业务来提升体验。例如在信用医疗领域，可以实现先诊疗后付费，在租车领域，可以免去押金环节。
　　营销能力方面，借助用户端授权的数据，以及第三方服务商提供的产品与服务，帮助商户建立数据挖掘的能力，从而辅助获客、营销等环节。另外，支付宝端内的一些发券的能力，会员卡的能力，以及在多场景之间的交叉营销，也可以帮助商户进行市场拓展。
　　安全方面，主要是通过蚁盾风控系统，帮助商户识别欺诈，防止刷单、“薅羊毛”等行为，提高营销活动的有效性。
　　金融能力，主要是在支付的基础上，为商户提供理财、信贷等服务。
　　总体来说，这些能力加到一起，就是帮助商户提升便捷支付、有效获客、精准营销、获取金融服务的能力。如果能落实到位，对于商户而言肯定有不小的价值，比如体验的提升，成本的下降，甚至收入的增长。
　　当然，这些能力未来大面积推广，还需要在市场上不断接受检验，不断迭代、自我提升，才能达到预期效果。另外，这些能力带有辅助性质，还需要与商户的基础能力相配合。商户的产品定位是否准确、服务能力是否到位是其生存的根本。在基本方向没有问题的基础上，借助这些能力，商户的业务可以获得很大帮助。
　　借助ISV，将这些能力提供给商户
　　商户规模非常庞大，不同行业之间的需求差异也非常大，蚂蚁金服依靠自身去服务众多的商户，成本势必非常高。蚂蚁金服采用的策略是引入独立第三方软件开发商（ISV）的形式，打造基于蚂蚁金服的能力、结合ISV的解决方案、满足商户需求的生态体系。
　　具体路径上，蚂蚁金服通过其开放平台来开放API接口，第三方软件开发商（ISV）可以调用这些接口进行相应的开发。开放平台在API接口的基础上做了功能包，针对不同的应用场景，把相应的接口做成不同的功能包，供ISV直接使用。针对一个行业的具体需求，ISV进行开发，将各种能力接口打包成一个整体化的解决方案，提供给行业的商户。
　　这些依然比较抽象，可以通过几个案例来形成更具象化的认识。
　　面临酒店收银营销系统厂商盛易付运营总监无道介绍，在酒店管理行业，面临着入住与退房环节繁琐、可能收到假币、多种营销活动导致账单不清、缺乏身份验证系统等痛点，盛易付与支付宝合作开发出解决方案，通过支付宝预授权，扫二维码，输入金额，完成支付，还可以在系统直接返还押金，使得前台的支付以及收银环节减少等待。通过手机支付，来统一解决酒店内各个场所的收费，包括房费、SPA、餐厅、咖啡厅等商户，都可以进行全覆盖。通过支付宝的会员卡功能，可以定向推送会员卡与优惠券，统一各种营销活动，同时利用各种数据做精准营销。利用人脸识别技术，可以对客户进行身份验证。
　　医疗方面，国际和平妇幼保健院信息主任彭永安表示，该医院已通过支付宝、微信、手机微官网等线上手段，帮助病人实现预约、挂号、候诊、门诊付费、报告查询、医患互动等功能，住院病人还可以在手机上进行入院登记、补缴押金、自助出院，查询费用明细。针对医保卡医院设立了迷你自助机，插医保卡也可以用手机扫码支付，不需要排队。
　　在电子发票领域，蚂蚁金服产品专家谷鸦表示，希望通过电子发票，把消费场景和发票场景、开票场景连接打通，把报销场景和报销打款场景打通。蚂蚁在其中要输出四大块能力：让商户、税控服务商、行业开发者建立联系；结合商家自有场景提供各种开发票的解决方案；通过发票管家帮助个人管理发票抬头等信息；帮助个人输出发票，实现线上报销。
　　从这些案例来看，支付宝与ISV合作，提供各种行业解决方案，帮助商户来提升各项业务环节的体验，降低成本。ISV形成解决方案并向商户进行推广，对于蚂蚁金服而言，可以提供向商户推广的速度，降低推广成本，生态以更快的速度壮大。
　　当然，这也对ISV的能力提出了要求。如果ISV的解决方案效果不佳，或者在收费等方面与商户有矛盾，会影响商户的积极性。如何更快形成一批能够切实满足商户需求的ISV，如何处理好同一领域内各家ISV的关系，是蚂蚁金服需要进一步探索的问题。
　　如何做开放平台的市场推广？
　　开放平台有了产品框架与具体能力，如何吸引更多的ISV，并推广给商户？是否会选择重点行业或者大型企业优先进行推广？
　　蚂蚁金服支付宝事业群副总裁邹亮对虎嗅表示，向商户推广过程中，没有大小企业之分，各个行业也没有优先级，会对各个行业进行大面积推广。蚂蚁金服在中间，只做一些负面清单，列明哪些不做，如黄赌毒，以及没有经过工商注册的商户等等。在此之外会向所有企业开放。开放平台不是管理商户，而是对生态进行治理。平台有治理规则，如果一些商家进来，抱着不同的一些目的，触犯到了平台治理的一些底线，最终会被清退，或者被提醒整改。开放平台是做平台规则的治理，但绝对不做管理。
　　在具体的推广上，以往是通过BD的模式去推广业务，开放之后，把第三方ISV、开发者、服务商等生态伙伴引入进来，变成生态伙伴依托蚂蚁的能力，去推广他们自己的服务和业务。邹亮对虎嗅表示，现在已经开始要求自己的BD团队往后撤，BD来服务于第三方ISV，让服务商更多地掌握能力，服务于商户。
　　开放策略背后的商业逻辑
　　打造开放平台，联合第三方ISV，向商户提供支付、营销、信用、安全、金融等多方面能力，对于蚂蚁金服而言，是扩大生态、获取更多用户与市场份额的重要步骤。
　　支付宝在用户使用频次、使用时长方面不及微信这样的国民社交应用，这是前期蚂蚁金服比较焦虑并要发力社交的原因。在重新回归服务于商业与金融的定位后，蚂蚁金服通过开放平台，发展第三方ISV，向商户提供各种能力支持，发挥商户的作用，扩展使用场景，吸引用户使用，扩大支付宝、花呗、网商银行、蚂蚁聚宝等产品的市场空间。同时在服务商户的过程中，还可以通过向开发者、商户提供收费版的高级版本产品等形式来获取收入。另外，在开放的过程中，可获得的有效数据也会不断增长，形成数据资产。
　　对于ISV而言，可以通过向商户收取支付的返利佣金等模式来获取收入。商户则借助蚂蚁金服、ISV提供的能力来增进效能、增加收入。
　　这样，生态内的各个主体都能获益，生态也有望形成正循环，规模做大。前提是蚂蚁金服、ISV提供的能力能够真正帮助到商户，能够真正有明显、持续的效果，这对于蚂蚁金服、ISV的技术能力与服务能力提出要求，这是决定向商业领域开放能力的策略成功与否的根本。如果商户在接入服务后没有取得预期效果，生态的扩张与稳定性就会打折扣。
　　各家的开放策略有什么不同？
　　不只是蚂蚁金服，包括腾讯微信、京东等都在宣布开放技术能力，很多网贷平台与大数据风控类企业，实际上也在做技术输出从而扩大影响力，提高营收。不过不同的是，大多数互金企业其实还是依靠自己的数据与风控体系，向金融机构输出风控能力。向商业领域输出技术能力的企业并不多。
　　在商业能力开放领域，微信支付已经形成了服务商开放平台和商户开放平台，联合服务商，为商户提供能力。京东也宣布向商家开放包括物流、数据、金融、商品、营销、技术在内的诸多能力，不过其最终落脚点是扩大其核心零售业务的规模。支付宝与微信向商户开放能力，最终落脚点还是在支付与金融业务上，通过支付与金融业务来形成收入。
　　说来说去，最具可比性的还是支付宝与微信。二者都在最基础的支付业务上有不小的市场规模。支付是与商户紧密联系的，高频且不可缺少。二者目前向商户开放能力的模式也比较相似。而其他企业在支付领域的实力没法跟这两家相比，所以能力开放的最终落脚点也就落在风控、基于大数据的获客与营销等方面。
　　蚂蚁金服支付宝事业群副总裁邹亮在于传媒的交流中，反复强调支付宝与微信不是简单的竞争关系，二者都有共同的敌人，即现金交易。目前现金交易仍然是占比最高的支付方式，移动支付占比还有很大的提升空间。微信与支付宝可能是更多还是共同把移动支付市场蛋糕做大的关系。
　　确实留给两家的市场空间还很大，各个行业里的商户，三四线城市的用户与商户，甚至农村市场，都有很大的开发空间。不过对于吃瓜群众而言，移动支付最终什么时候超越现金交易，成为最主要的支付手段，这事不是特别关心，人们更关注的还是谁会走的更远。就像一场马拉松，观众关注点不在于选手们将人类极限又提高了多少，关注更多的还是谁得了冠军。基于此，人们对于支付宝与微信的商业新动作依然会有持续的关注度。最终谁提供的能力与解决方案对商户而言更有效果，谁的生态会越来越大，支付与金融服务的规模也就会越做越大。
责任编辑：王超
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