工资收入五千多该如何理财
[导读]：“虽然公司每年都有10%的工资增长，但感觉根本追不上物价，现在中午在单位周围吃个饭都要近20元钱。”周炜华给记者算了一笔账，现在房租每月1500元，吃饭2000元，再加上水电交通什么的，一个月的收入也就所剩无几了，根本没有闲钱再搞其他消费，“有时候再赶上个同学同事结婚啥的，随份子的钱都快拿不出来了。”那么你呢？如何用你的工资来理财？
　　工资不低但生活成本更高，改善收入分配格局有利于扩大有效需求。
　　在北京某小区菜市场的夜市里，26岁的周炜华告诉记者，他现在都是下班以后再到菜市场买水果，希望能便宜一些：&只能吃些普通的时令水果，像什么大樱桃之类的，七八十元一斤，根本都不敢想。&
　　为了能获得北京户口，去年刚从武汉某高校计算机专业毕业的周炜华选择到中关村[6.591.70%股吧研报]一家民营软件企业工作：&公司是北京市认定的高新技术企业，能够拿到户口指标，但工资就不能指望太高了。&周炜华告诉记者，他很多去外企的同学月收入都在2万元左右，但自己的收入只有5000多元。
　　&虽然公司每年都有10%的工资增长，但感觉根本追不上物价，现在中午在单位周围吃个饭都要近20元钱。&周炜华给记者算了一笔账，现在房租每月1500元，吃饭2000元，再加上水电交通什么的，一个月的收入也就所剩无几了，根本没有闲钱再搞其他消费，&有时候再赶上个同学同事结婚啥的，随份子的钱都快拿不出来了。&
　　周炜华表示，当初为了拿到户口指标，他跟公司签订协议，3年内离职要交违约金，所以等工作满3年后，他就准备到薪酬更高的外企工作：&虽然会辛苦一些，但将来结婚生孩子花费会更多，这点钱根本不够用。&
　　&居民收入增长缓慢和收入分配不合理已经成为制约我国消费扩大的主要因素，现在是富人有钱，但日常消费有限，只能把钱存在银行里，花不出去，而穷人想消费却没钱。&商务部国际贸易经济合作研究院研究员梅新育分析说，合理的收入分配格局之所以有利于扩大有效需求总量，是因为高收入群体边际消费倾向较低，亦即增加的每1元收入中只有较少的部分用于消费，较多的部分用于储蓄；而中低收入群体边际消费倾向较高，亦即增加的每1元收入中有较多的部分用于消费。
　　&消费是生产的目的，当前我国很多商品产能已占世界百分之七八十乃至更高，继续依赖投资和出口高增长来拉动经济增长的路子难以为继，扩大消费问题日益突出。&梅新育认为。
　　梅新育建议，在减轻消费者负担方面，政策的主攻方向应当集中在占人口绝大多数的中等收入及低收入普通居民所需要消费的商品与服务上，特别是减少流通成本，才能降低普通居民日常消费负担，提高他们在其他方面的消费能力。
　　购房&挤占&大半收入
　　房价上涨严重侵蚀居民购买力
　　29岁的杨洪涛在北京三元桥附近一家外企从事金融工作，但每天穿梭在高楼大厦间的他依然不敢有大的消费。
　　&别看我收入相对不算低，其实都交给房子了。&杨洪涛告诉记者，去年底的时候他看到房价开始松动，就准备抓紧买房。
　　转眼过年以后，他发现原本没跌多少的房价又有上涨的苗头，就赶紧四处找房，最终在四环外选了一套90平方米左右的二手房：&各种费用加起来接近250万元，家里东拼西凑总算交足了首付，可贷款还要100多万。&
　　自从买了这套房，杨洪涛和远在外地的父母就过上了节衣缩食的生活。他告诉记者：&现在每个月工资发下来，先被银行拿走大半，剩下5000多元的收入，虽然生活花费基本够用，但想到头上顶着百万元房贷，其他消费就先免了。&
　　&每次有额外的奖金都赶紧存起来准备提前还贷，爸妈也是尽量省出钱来帮我还钱，真是一套房毁掉一个家呀。&杨洪涛对记者说，自己的同学中本科毕业就参加工作的，很多人在2008年房价还算低时就把房子买了，自己因为读研反倒把买房给耽误了，想想挺后悔的，&其实现在有钱没钱跟工作好坏没啥关系，就看谁工作早、买房早。&
　　&老百姓很大一块购买力都被房价的上涨所侵蚀了，这也是影响消费扩大的重要因素。&梅新育认为，食品和住房是老百姓日常最重要的生活必需品，具有很强的刚性需求，这两项价格走高，将对我国的消费需求和产业发展产生很大负面影响。
　　&根据中国的人地关系，在较长时间跨度内，食品和房价上涨是必然趋势，制成品价格则会相对下降。&梅新育建议，国家要继续控制房地产市场泡沫，加强保障房的投资建设力度，这样一方面可以改善收入分配格局，另一方面可以让国民收入中更大的份额投向可贸易商品消费，而不是被迫用于住房消费。
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保险理财关注排行月入5000，理财年赚30万，是怎么做到的(4)
& & 我的投资是商铺，而不是柜台，因为商场的柜台出租是稳定，收益也高，但是更大的受益者还是房产商，所以我更愿意选择购买单独的铺面进行投资。
& & 商铺选择重要的是地段、地段、地段！首先我选择的铺面是新建的商业中心地区，人流量很大。
& & 铺面拿到后，我选择简单装修，然后出租的方式。每年收租费上涨租金的10%-20%，目前我购买的铺面租金7-8万/年，铺面出租一般都是三年提前支付租金的，所以收到的钱足够支付贷款的。
& & 瞧，看见了吧！以上便是我的年赚30万的分享，或许对于年轻人来说投资理财没有那么大的本金，但是我觉得那不是借口，我们要改变思路，学会充分利用人脉赚钱，学会利用银行的钱赚钱，让钱真正为我们服务，而不是靠死工资理财赚钱。对于我来说，月入5000元的薪水已经没有意义，我的快乐是在理财的乐趣中让自己和家人有另一个生活方式。谁说我辞去采购经理的职位工资就降低了呢？我不但享受了生活，同样以另一种生活方式赚到了钱！
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2012年10月曾琬铃和Jeremy达到了财务自由的目标，他们提前退休，成为了行走天地宽的自在背包客。一对平凡的夫妇是如何实现财务自由的？我们也能成为Jeremy 吗？是的，我们也可以。即使你一个月只挣5000 元，只要认真存钱，善于理财，50岁时也能够实现财务自由。
不信？跟着我们算一算。
小林和小芳是一对生活在中国的夫妇，今年25 岁，现在他们每个月的家庭收入是1 万元，即人均5000元，一年挣12 万。小林和小芳也想在45 岁提前退休，前提是他们得存下一笔钱帮助他们实现财务自由。
对他们来说，有两个挺有利的条件。
一是他们还年轻，收入增长的潜力很大，我们假设前10年他们的收入增长快一些，年均增长10%，后10 年收入增长速度稍微慢一些，年均增长7%。
二是他们挺会过日子的，虽然不像Jeremy 那样一个月能存70%的收入，他们每个月存下一半的收入，问题并不大。
再做一个假设，他们每年存下来的钱都投在低风险的稳健理财产品中，年化收益率稳定在5%，这一点即使对于毫无投资经验的人来说也是非常容易实现的。
那么，如表所示，在小林和小芳45 岁的时候，就能够存到444.6 万元。到那时，就算不工作，靠着这笔钱，他们每年也能赚到22万元的投资收益，轻轻松松实现财务自由。
走向财务自由的3个前提
这个测算把一个美好的可能呈现在我们面前：即使你没有金山银山，即使你收入一般，也会有实现财务自由的那一天。
当然了，要想走向财务自由，必须满足3个重要的前提。
第一个前提是“能挣”。对于大部分人来说，工资是我们最主要的收入来源。可能你现在的收入还不高，勉勉强强达到平均收入的水平，可是在这二十年的长跑过程中，保持收入的持续可增长是非常重要的。
一方面，收入有个自然增长的过程，社会薪酬水平在不断提升，年轻人逐步在职场如鱼得水，收入也不断上新台阶。但是，另外一方面，提升自己、抓住机遇更加重要。合理地规划、纵向地升职、横向地跳槽都能够带来更多升职加薪的机会。挣得越多、走向财务自由的速度也越快。
第二个前提是“能存”。月光族想要实现财务自由必定是空谈，因为财务自由的前提是拥有一大笔能够为你带来被动收益的资产。记住：只有存下来的钱才是自己的。就像Jeremy 和曾琬铃那样，他们通过做一些改变，减少了许多并不必要的开支，并最终过上了自己想要的生活。
我们在消费方面一定要理性规划，节制消费，才能攒下后续投资的资本。成功地节制消费不仅需要足够的智慧，也需要持之以衡的超强毅力，千万不要半途而废。
第三个前提是“会投”。在我们的测算中，达到每年10%的平均收益率就能够实现预期的目标。也许你会认为，这点收益算什么呀，但是长期的、持续的增长对我们的资产增值就非常可观了。而且低风险的产品降低了门槛，即使你并不精通于投资，也能够找到合适的产品。
有了这3个前提，再加上合理规划、严格执行，我们也能在50岁前实现财务自由，不工作也够花了。
要理财，就必须先要明白以下几点：
1、投资理财不是有钱人的专利，不要因为自己没有赚大钱就放弃理财；
2、理财重在规划，别让“等有了钱再说”误了你的钱程；
3、没有人是天生的理财高手，经验来源于学习和积累；
4、不要梦想一朝致富，要脚踏实地，稳步前行。
理财不能盲目，因为如果你一味瞎理财，财自然不会理你。要理财，首先需要学习基本的理财知识，如货币基金及股票基金简单的运作原理，知道它是如何实现收益 的；其次，多看理财书籍，树立理财意识，一步步积攒自己的小金库；再次，多看新闻，尤其是民生新闻、财经新闻，这些内容很多都会反映在股市中，对于理财来说十分重要。
理财要有合理的计划
第一、坚持记录财务情况，明确自己的收入情况、净资产、花销以及负债，一份好的记录能够帮助您衡量自己所处的经济地位，有效改变自己的理财行为。
第二、按照自己的消费情况，给自己的收入制定一个合理的规划，分出比例来，比如按照生活消费支出、自我提升花费、意外开销、投资理财等几个方面，保证每个月都有不低于上个月的投资额度。
第三、削减开销，节省每一块钱，因为即使很小数目的投资，也可能会带来不小的财富。例如，假如你24岁，每个月都多存100块钱，并且可以拿到10%的年利润，34岁时就有了20000元钱，投资的时间越长，复利的作用就越明显。
第四、对于使用信用卡的人来说，要杜绝信用卡的盲目透支行为，信用卡实际消费总额不宜超过工资收入的四分之一，为了防止盲目透支，建议只办一张信用卡。
如何进行理财，有如下几条建议：
零存整取：每月固定存一笔钱，存期一年，到期后全部转为一年定期存款或国债，存款和国债是没有风险的，可以作为生活备用金或以后购房的首付款。负利率时代，不建议存太多的钱到银行，每年还要倒贴银行一部分，实在不划算。
基金定投：基金定投不一定需要大价钱，可以选择那种在固定时间自动扣款的投资，每次只需要100-200元资金，这一类的有股票型、混合型、指数型基金等，定投收益高，净值波动大，但长期投资可以平摊成本，提高收益。
P2P网贷：门槛低，很适合低收入人群，年化收益率在6%~12%左右，且风险较小，可以把控，但一定要学会甄别，注意一定要选择安全可靠的平台，不要太冒险！
保险：对于大部分女性来说，股票如过山车一般变化莫测，不如保险产品安全稳定，所以买保险对于女性来说是一项很好的投资，既可以规划人生财务，又能在发生意外事故时分摊一定的损失。
为自己制定一份合理的理财计划
现在以小A为例，来看看如何实现自己的目标。小A每月收入4000元，年终奖4000元，平均每月正常支出1200元，公司有完善的五险一金保障。
1、现金和理财消费规划：每月拿出500元资金零存整取，应付日常应急开支，并且在后来的买房中作为首付款；申请了一张信用额度尽可能高的信用卡，平时刷卡消费，特别是在有意外事件发生时，都是依靠信用卡渡过难关，小A总是及时还款，保证了信用的积累。
2、风险管理：小A为自己购买了一份重大疾病保险，每月支出保费约500元，在获得保障的同时增加自己的收益。
3、 投资规划：首先，采用基金定投的方式积累财富，每月支出1000元作为基金定投，虽然有风险，但收益也大；其次，小A对股市有一定的了解，于是拿出一笔小额资金做股票投资，虽然风险大，但是小A始终保持清醒，不冒进，不多买，所以也获得了不错的收益；再次，小A根据自己的实际情况购买了债券，以及一些银行的理财产品，都很有成效。
4、个人提升规划：小A利用平时空闲时间，不断提升自己的能力，从而升职加薪，提高了个人的月收入，使得自己的理财计划顺利完成。
小A的经历可以告诉我们：理财并非有钱人的专利，更不是一朝一夕之事，你不理财，财不理你，尽早开始着手理财，日后才不会手忙脚乱，对自己的未来也是十分有好处的。
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