退休金与养老保险的比较_百度文库
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退休金与养老保险的比较
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&&老爸就要退休了,他有一件事儿不太明白,就是退休金与养老保险是一回事儿吗?是啊,退休金与养老保险是一回事儿吗?可以说是一回事儿,不交养老保险就没有退休金。但是两者又有一些区别。那么,两者到底有哪些相同处与不同点呢?
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免费问律师威海市企业职工养老金是这样算出来_新浪山东威海威海新闻_新浪山东威海
威海市企业职工养老金是这样算出来
来源：威海新闻网-威海晚报日 06:00字号：|
　　编者按：目前，我市职工基本养老保险、城乡居民基本养老保险并行的社会养老保险制度已经基本实现了无缝覆盖。相对于居民养老保险制度的"普惠性"设计，职工养老保险建立了鼓励职工参保缴费的激励约束机制，更为突出"权力与义务对等"的原则。养老金是怎么算出来的？为什么工龄差不多养老金却相差甚远？缴满15年是否不必再缴费……提及养老金，不少企业职工会冒出这些问题。
　　本期，“社保时空”专版将为读者朋友还原企业职工养老金的“前世今生”。
　　企业职工养老金是这样算出来的
　　“退休后，企业职工能领到多少养老金是根据哪些条件计算的？”日前，市民于先生拨打社保咨询热线称，他马上就要退休了，却发现自己对养老金相关知识知之甚少，甚至不清楚自己到底能领到多少养老金。记者就此进行了采访和调查。
　　■多数职工不知养老金是咋算出来的
　　于先生说，这段时间一直在与几名已经退休的邻居聊养老金的话题。于先生发现，两个工龄差不多的邻居在养老金上却差了三四百元。不仅如此，养老金是如何算出来的，也没有几个人说得清楚。
　　事实上，像于先生这样存在疑虑的市民不在少数，他们要么对养老金相关问题一知半解，要么懒得去梳理。记者随机调查了10名市民发现，他们中多数表示对养老金的计算方式不了解，也不是很关心。在我市某企业工作的小连表示，她工作了4年多，从来没有关心过单位为其缴纳的养老保险基数是多少，也没有想过要去了解养老金与哪些因素有关。“我对养老金没有什么具体的概念，反正每个月都是单位统一在工资上扣钱，到退休时按月领养老金就是了。”小连说。
　　不仅年轻人不关心、不了解，就连退休的老职工也表示不了解具体的情况。“退休前，我打听过，但是计算方式挺麻烦的，有点绕，也没仔细听。后来一想，大家伙的计算方式都是一样的，该发多少肯定有标准的，所以，我也就懒得操心了。”市民孙老太表示。
　　那么，是不是这些问题不值得他们给予适当的关注呢？记者从部分市民的切身感受和市人力资源和社会保障局了解的情况，却给出了相反的答案。
　　■职工养老金由4部分组成
　　职工养老金主要由基础养老金等组成
　　那么，职工基本养老金究竟是怎样计算出来的呢？
企业职工养老金构成示意图
　　“总体来说，职工养老金主要由基础养老金、过渡性养老金、个人账户养老金和地方补贴等4部分组成的，也就是说，这4项的总和就是退休职工每个月能领到的养老金金额了。”市社保服务中心相关工作人员表示，要弄清楚养老金的计算方式，首先要了解3个概念，一是平均指数，二是指数化平均缴费工资，三是缴费年限。平均指数是职工每年的缴费工资除以全省上年在岗职工平均工资的平均数；指数化平均工资是职工退休时上年度的在岗职工月平均工资乘以平均指数，得数即为指数化平均工资；缴费年限含视同缴费年限和实际缴费年限之和。
　　按照相关规定，基础养老金的标准以退休时上年度全省在岗职工月平均工资和本人月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满1年发给1%。具体公式为：(退休时上年度全省在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1%。
　　个人账户养老金月标准为本人账户储存额除以计发月数。每个人从建立个人账户那天开始就按比例计入个人账户，登录威海市人力资源和社会保障局网站，查到“累计个人记账额”即是。计发月数，由国家按年龄设定(详见附表4)。
　　过渡性养老金是按照职工建立个人账户前(威海市区建账时间1996年4月)的缴费年限，每满一年发给本人指数化月平均缴费工资的1.3%。公式为：指数化工资×建账前累计缴费年限×1.3%。
　　最后一项是地方补贴，共为31元。
　　“这里需要说明的是，按照当地建立的个人账户的时间，建账前参保缴费的人员退休后的月养老金就是以上4项之和，而建账后参保缴费的人员则没有过渡性养老金。”该工作人员补充说。
　　职工养老金是这样算出来的
　　说到这里，也许读者会有些晕头转向，这些公式这样复杂、无趣。下面记者结合具体的例子为读者朋友介绍一下养老金的计算过程。
　　企业职工张先生于1972年11月参加工作，2013年9月退休，自1993年起个人开始缴费，1996年4月建立个人账户，建立个人账户前的缴费年限(含视同缴费年限)为23年5个月(5个月÷12个月即可折算出23.42，下同)，累计缴费年限40年11个月(即40.92)，退休时个人账户储存额为39796.42元。
　　社保工作人员测算其缴费记录得出，张先生缴费的平均指数为1.097；2013年，省政府公布的上年度社会平均工资为3548元/月，二者相乘即得出指数化月平均工资为3892.16元；缴费年限则为40.92年。
　　套入公式，基础养老金=(退休时上年度全省在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1%。，即()〕÷2×40.92×1%=1522.26元。个人账户养老金以个人账户滚存额除以计发月数139，也就是(9)，得出该职工的个人账户养老金286.31元。过渡性养老金则用指数化月平均工资乘以建账前累计缴费年限再乘以1.3%，即(.42×1.3%)。得出该职工的过渡性养老金1185.01元。最后加上地方补贴的31元，得出张先生的月养老金金额为：1522.26元+1185.01元+286.31元+31元=3024.58元。
　　以上的计算方法您学会了吗？您不妨拿出纸笔，按照上述计算方法算一算自己的养老金金额，这样是不是就一目了然了呢？
　　■养老待遇有多重影响因素
　　缴费工资、年限不一待遇各异
　　从以上公式不难看出，基本养老金其实与个人累计缴费年限、缴费工资、全省职工平均工资、个人账户滚存额、城镇人口平均预期寿命等因素有关。
梁女士与张先生的缴费平均指数对比
　　“宽泛来讲，缴费工资越高、缴费年限越长，退休后的养老待遇就越高。”市社保服务中心相关工作人员举例表示，市民梁女士自1982年11月就参加工作开始缴纳养老保险。2013年9月，梁女士退休后每月可以领到的养老金金额为1494.69元。但是相较前面提到的张先生，他与梁女士同年同月退休，每月却可以领到养老金3024.58元，两人养老金差距较大。“我真没想到会差这么多，我一直以为大家伙的养老待遇差不了多少，这是怎么回事？”梁女士表达了自己心中的疑惑。
　　“这主要是因为张先生和梁女士的缴费工资、缴费年限以及计发月数不一致。”市社保服务中心相关工作人员向记者介绍了张先生和梁女士的具体情况，建立个人账户前，张先生的缴费年限为23年5个月(即23.42)，累计缴费年限40年11个月(即40.92)，退休时个人账户储存额为39796.42元。而建立个人账户前，梁女士的缴费年限为13年5个月(即13.42年)，累计缴费年限30年11个月(即30.92年)，退休时个人账户储存额为22280.46元。
　　这名工作人员解释说，按照测算，张先生的平均指数1.097，梁女士的平均指数为0.686，二人同年退休，上年度全省平均工资为同一个数3548元，而计算出的指数化月平均工资分别为张先生3892.16元、梁女士2433.93元，差距十分明显。读者朋友不妨重新阅读前面提及的相关公式，其中提到，平均指数是职工每年的缴费工资除以全省上年在岗职工平均工资的平均数。也就是说，平均指数的高低体现的就是个人每年缴费工资的高低。张先生的指数高于梁女士，说明缴费工资数高于梁女士，也就必然待遇高于梁女士。
　　从对比中还可以看出，张先生的累计缴费年限为40年11个月，远比梁女士的30年11个月多得多。而基础养老金也与退休时上年度全省在岗职工月平均工资、缴费年限等有关。
　　此外，张先生60周岁退休，梁女士则是50周岁退休，两人相差10岁，个人账户的计发月数分别为139与195，个人账户的计算，恰恰是用个人的账户积累额除以计发月数。“因此说退休越早待遇越低，个人账户滚存额越多待遇越高。”该工作人员说。
　　15年是最低限，连续缴费至退休才是正道
个人账户养老金计发月数表
　　记者在走访中也发现，有个别市民陷入一种误区：反正养老保险缴满了15年就有待遇，加上手头紧，索性缴满15年就停保不缴了。“这种想法不提倡，15年是指养老保险费缴纳的最低缴费年限，缴纳年限多少，与将来享受的养老待遇有着直接的关系。”该工作人员表示，养老待遇与参保人退休时的社会平均工资、退休年龄、缴费基数和缴费年限等因素有关，同等条件下，养老保险缴费年限少，养老待遇水平自然就低。“尤其是基础养老金与社会平均工资挂钩，为的是预防养老金与社会实际收入水平脱节，如果说缴费15年就不缴了，会导致个人的养老金水平与社会实际收入水平严重脱节，个人的养老待遇水平会大打折扣。”这名工作人员提醒说，缴费如同赛跑，有能力要冲上去，能力差些也要咬牙跟上去，一旦甩下来，距离会越拉越大，到领取待遇时会后悔莫及。(记者 王雪云 通讯员 刘燕)}