用人单位可以让员工自己承担全部养老保险费用吗？
用人单位可以让员工自己承担全部养老保险费用吗？
　　小李大学刚毕业，由于自己所学专业的就业情况不是很好，就暂时进了一家规模很小的公司，在签订劳动合同时，小李发现其中有一项写明，该公司不会为员工缴纳养老保险，如果员工想要缴纳养老保险的话，可以自己承担全部的养老保险费用。小李很是不解。那么公司的这种做法是否合法？公司是否可以要求员工自己承担全部养老保险费用？
&&&&用人单位应该全力保证劳动者充分享有享受社会保险的合法权益。养老保险即我们通常说的五险之一，根据《中华人民共和国社会保险法》第十条的规定，职工应当参加基本养老保险，基本养老保险费用应该由单位和个人共同缴纳。缴费单位和缴费个人应当按时足额向当地社保机构缴纳保险费用。养老保险费用的缴纳比例各地规定各不相同，一般按照当地经济水平，企业效益以及单位职工工资的不同而不同，一般情况下是单位缴纳20%，个人缴纳8%。该案例中小李公司的这种无视员工基本权利的做法是违反法律规定的，单位作为缴纳社会保险的主体，必须为职工缴纳养老保险，以保障职工退休后的正常生活，职工有权监督本单位为其缴费情况。小李发现这种情况时应该及时跟单位交涉，如果杈益得不到保障可以解除劳动合同。
& 《中华人民共和国劳动合同法》
& 第三十八条&用人单位有下列情形之一的，劳动者可以解除劳动合同：
& （三）未依法为劳动者缴纳社会保险费的；
《中华人民共和国社会保险法》
&&&&第四条&&中华人民共和国境内的用人单位和个人依法缴纳社会保险费，有权查询
缴费记录、个人权益记录，要求社会保险经办机构提供社会保险咨询等相关服务。
&&&&个人依法享受社会保险待遇，有权监督本单位为其缴费情况。
&&&&第十条第一款职工应当参加基本养老保险，由用人单位和职工共同缴纳基
本养老保险费。
&&&&第十二条第一款&&用人单位应当按照国家规定的本单位职工工资总额的比例
缴纳基本养老保险费，记入基本养老保险统筹基金。
　　老有所养是公民人权的基本体现，国家和社会为了保障公民年老退休后的基
本生活，制定养老保险制度，用人单位必须严格遵守。
纯理财知识干货分享
关注我们的微信公众号
80后理财（licai80）
相关文章推荐
本报记者 张夏楠 北京报道 首批第三方支付牌照在到期三个月后终于迎来续牌。 8月12日，央行发布公告，对27家非银行支付机构《支付业务许可证》续展申请作出决定，本次《支付业务许可证》续展有效期为五年，截止日期为日。 央...
“以前的工作，光环是被授予的。现在是自己给自己赋权，你就变成你自己了。 文丨吴丹 编辑丨王根旺 上个月，出版人张立宪《个人已经破产，靠还没倒闭的行业活着》一文在短时间内达到十几万阅读量，文中探讨的“个人与平台”的关系，中国...
在美国，居住在城市的人待退休后大抵会转移至环境宜人的小镇，绿城也是把这种成熟市场的经验引入中国并提前布局。“可以说在中国下一个阶段，‘小镇时代’或许会来临。” 2016博鳌房地产论坛.现场快讯：8月12日下午，海南绿城高地投资有...
开发项目超过2000万平方英盏母叨撕阑康夭⑸ Extell Development Company(埃克斯特尔地产开发公司)与负责备受关注的上海中心大厦建设的领先基础设施投资公司上海城投旗下美国子公司 SMI USA(简称“SMI”)今天宣布签署合资协议，...
8月11日，中原地产中国大陆区主席黎明楷在2016博鳌房地产论坛直播间接受采访时表示，一线城市房价在人口持续净流入的情况，相信会继续保持上升趋势。 在今年上半年房地产市场的一波回暖中，中原地产大陆区营业额也录得了同比增长，但黎...
“最近，支付宝里的保险服务页面做了一些变化。”蚂蚁金服保险事业群总裁尹铭拿出手机，点开支付宝App，进入“保险服务”页面。在大约一年前，刚入职蚂蚁金服的时候，他的手机里还没安装过支付宝。 这一年，蚂蚁金服的保险业务发生了很...
2016年最新银行存贷款利率表_最新银行基准利率表：自日起，下调金融机构人民币贷款和 存款基准利率，以进一步降低企业融资成本。 其中，金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.35%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.5%。...
(来源:南^方^财^富^网)...
(来源:南^方^财^富^网)...
8月11日天津银行首套房贷款利率查询最新 项目 年利率（%） 一、短期贷款 六个月（含） 4.35 六个月至一年（含） 4.35 二、中长期贷款 一至三年（含） 4.75 三至五年（含） 4.75 五年以上 4.90 三、贴 现 以再贴现利率为下限加点确定 四...
(来源:南^方^财^富^网)...
(来源:南^方^财^富^网)...
2016吉林省住房公积金贷款流程及贷款利率 据南方贷款小编了解，住房公积金贷款流程及贷款利率，具体如下： 1.申请住房公积金贷款应具备的条件， （1）申请公积金借款的借款人必须是在住房公积金管理中心建立住房公积金帐号，并按规定及...
2016吉林省住房公积金贷款应该具备什么条件 据南方贷款小编了解，申请住房公积金贷款应具备的条件，具体如下： （1）申请公积金借款的借款人必须是在住房公积金管理中心建立住房公积金帐号，并按规定及时足额连续12个月缴存住房公积金的...
面对不断上涨的房价，地方政府也都出台了很多政策对房地产市场进行调控。而受到政策影响较大的莫过于二套房了。那么，大连二套房贷利率是多少？ 虽然距离各地发布 国五条 细则已经有一段时间了，但跟 国五条 细则有关的消息仍在发酵并不...
买房的需求总是不同的，有刚性需求，也有改善性购房需求，而目前楼市房价的不断上涨，也让楼市的调控不断升级。 云南丽江为了充分支持基本住房需求，也为了兼顾改善性购房者，抑制投资或投机性购房，特别实行住房公积金差别化政策。那么...
据了解，最近的合肥楼市可谓完全沦为卖方市场，只要有房开盘，就有抢房的人。那么在如此火热的楼市大背景下，各大银行又是有怎样的优惠政策呢？记者特地探访合肥10大主流银行，为购房者献上第一手的利率政策与优惠信息。 在首付降低、契...
2016吉林省住房公积金贷款政策调整 据南方贷款小编了解，记者从12日召开的吉林省直住房公积金管理中心政策调整新闻发布会上获悉，为了让百姓获益，改善民生，吉林省对住房公积金政策进行了调整。 此次调整的具体政策包括：放宽租房提取...
最新银行存款利率：2016徽商银行存款基准利率表调整 项目 年利率（%） 一、城乡居民及单位存款 （一）活期 0.350 （二）定期 1.整存整取 三个月 1.430 半年 1.690 一年 1.950 二年 2.730 三年 3.300 五年 4.000 2.零存整...
渤海36号理财产品安全性 怎么样?渤海36号理财疑与e租宝一样发行方涉嫌非法集资 渤海36号理财产品收益怎么样?渤海36号理财产品有哪些安全性可讲?渤海36号理财最新资讯揭秘 近期，一款名为 齐鲁证券渤海36号定向资管投资基金-杭州生态圈扩...
银行理财投资风险 大吗?银行理财产品可能面临哪些风险一览 银行理财产品的收益与风险呈正相关关系，没有绝对意义上无风险的理财产品，那么，购买银行理财产品过程中都将面临哪些风险呢?想必这些也都是投资者在购买理财产品时特别想了解...
2016年渤海银行人民币储蓄存款挂牌利率调整表 8月渤海银行人民币储蓄存款利率 是多少？ 2016年渤海银行人民币储蓄存款挂牌利率调整表银行信息港小编为您提供银行利率调整最新消息查询： 项目 年利率% 一、活期存款 0.350 二、定期存款...
2016年8月上海银行美元存款利率表 查询 8月12日美元存款利率是多少? 2016年8月上海银行美元存款利率是多少?最新美元汇率是多少? 2016年上海银行美元存款利率表查询_最新存款利率银行信息港小编为您提供银行利率调整最新消息查询： 美元...
今日在售高银行理财产品收益排行榜（8月12日） 银行信息港财经汇总8月11日在售高收益银行理财产品：今日在售预期年化收益率在5%（含）以上的银行理财产品共2款。平安财富-和盈资产管理类期人民币理财产品收益率最高，达到6%。...
今日白银价格走势分析预测，今日白银多少钱（8月12日） 银行信息港8月12日讯今年是白银强势爆发一年，从年初开始到现在白银的涨幅已经超过49%，而据彭博社报道，从历史数据来看，白银在经历了5年的低迷期、一次又一次的攀升失败，这一次...
今日白银价格走势分析预测，今日白银多少钱（8月11日） 银行信息港8月11日讯进入2016年以来，贵金属激发了强劲的上涨趋势，银价年初至今已跳涨了近50%,扭转了连续三年的下跌，然而历史种种经历告诉我们，不可能会有长久的下跌，同样也不...
银行信息港理财日讯，今日互联网宝宝军团类理财产品收益排行情况如何?互联网宝宝军团收益最高的是哪款理财产品?互联网宝宝军团年化收益率最高的是多少?哪款基金理财产品收益最高呢? 宝宝军团7日化最高收益：华夏财富暴3.183...
今日互联网理财基金宝宝类理财产品收益大PK（8月11日） 银行信息港理财日讯，今日互联网宝宝军团类理财产品收益排行情况如何?互联网宝宝军团收益最高的是哪款理财产品?互联网宝宝军团年化收益率最高的是多少?哪款基金理财产品...
今日余额宝最新收益率查询（日） 银行信息港理财 日讯 七日年化收益率（日）：2.3610% 【余额宝一万元一天收益多少】 基金名称 每万份收益 七日年化收益率 余额宝 0.0% 【余额宝历史收益情...
今日余额宝最新收益率查询（日） 银行信息港理财 日讯 七日年化收益率（日）：2.3640% 【余额宝一万元一天收益多少】 基金名称 每万份收益 七日年化收益率 余额宝 0.0% 【余额宝历史收益情...
是这样的，最近拿定主意还是打算办张信用卡，不过，在小城市，银行不多，工行、农行、建行、中行、邮政、交行、本地农商银行，不知道办哪家银行的信用卡好些呢，因为一直用工行的账户，工行网银上有提示我可以办信用卡，但是网上查了，...
活动是这样子滴―― 5月1日到12月31日，交行在境外消费，享以下奖励： 基础模式 自然月在境外线下消费满5笔，享当月所有境外消费（含线上）10倍积分奖励，最高10万积分。沃尔玛卡奖励上限为2.5万积分，卜蜂莲花卡、东航联名卡和凤凰知音...
是银行为资质达标的客户提供的一款信贷产品，供持卡人透支消费。信用卡在本质上来说是一款消费贷款。刷卡消费必然要还款，因此，使用信用卡一定要结合自身的消费水平和还款能力，不要过度刷卡，盲目地超前消费。如果真有花钱的需要，而...
学习理财的路上，慢慢发现信用卡的好处，一来是很好的理财工具，二来，也是很好的薅羊毛工具。 看到有些财蜜说对信用卡羊毛、优惠活动不感冒，因为觉得羊毛出在羊身上。这个，我觉得见仁见智吧。羊毛有大有小，加起来其实也不少。不少银...
学习理财的路上，慢慢发现信用卡的好处，一来是很好的理财工具，二来，也是很好的薅羊毛工具。 看到有些财蜜说对信用卡羊毛、优惠活动不感冒，因为觉得羊毛出在羊身上。这个，我觉得见仁见智吧。羊毛有大有小，加起来其实也不少。不少银...
昨天，你们的老公宁泽涛，在男子100米自由泳半决赛中，以48秒37获得了小组第6名，总排名第12位，无缘总决赛。 在赛后采访时，你们老公也是real耿直，向记者表示：自己已经尽了最大的努力了，虽然没进决赛，但这是他第一次参加奥运会，很...
. 砰砰砰！男神们带着《反贪风暴2》海报冲过来了！ 在电影《反贪风暴2》今天发布的这组“三雄”海报中，古天乐、张智霖、周渝民三位男神处在三个不同的世界，各自面临善恶“一线天”，两侧暗影暗藏玄机，似乎每个角色都有着一些不能说的...
姚笛被曝抢了叶青在某部IP剧女主角色的事，在奥运赛事期间杀出了血路，冲上了热搜。 对于叶青大家可能比较陌生，她演过《步步惊心》玉檀，还出演过《绣春刀》《秦时明月》等。 还是刘诗诗的好闺蜜 叶青和姚笛怎么撕 首先，叶青发微博说...
最近看各种奥运赛事，真的是各种不平啊！本来就是到手的金牌，却偏偏就这样没有了！真心不服啊！关于这些相关的整理，爆料君会在最近给大家整理出来！ 今天爆料君给你说说姚笛这个姑娘，唉，知道每次一说她，你们就各种忍不...
8月11日，在里约奥运举重男子77公斤项目中，中国选手吕小军获得银牌，其中抓举成绩打破世界纪录。 与他举起相同重量的哈萨克斯坦选手拉西莫夫，由于体重较轻，夺得金牌，对拉西莫夫的最后一把试举成功，前奥运冠军张国政怒喷裁判：脑子...
你听说过4000人的大教室吗？4000人挤在一个场馆听一位老师的讲课。近日，这则4000考生上大课的新闻引起网友的关注，网友纷纷称这场面简直堪比奥运赛场...
2016武汉公积金买房政策最新消息 武汉公积金如何买房？ 2016武汉公积金买房政策最新消息 武汉公积金如何买房？ 贷款对象 凡在武汉住房公积金管理中心及其分中心以下统称管理中心按规定连续正常足额缴存住房公积金达个月职工个人住房公积...
防御性板块走强两市弱势震荡 截止上午10点30分，早盘小幅低开后，两市在中药、食品等防御性板块的带领下小幅冲高，沪指一度冲击3000点，但无奈市场人心涣散，市场继续维持弱势震荡格局。盘面上，个股跌多涨少，权重股表现萎靡。涨幅榜上...
贷款须连续缴存6个月 ●组合贷款是指正常缴存职工购买自住普通住房时，公积金贷款不足部分由银行商业性个人住房贷款补足而形成的一种个人住房贷款品种。 ●借款人的贷款由公积金贷款和商业贷款两部分组成。 ●连续足额缴存住房公积金6个...
熟悉我的朋友都知道，我刚刚经历完卖一买一，实现了毕业N年在市区置房的想法。去年广州推出满2年免营业税（5.5%）的时候，我们就开始着手把刚满2年的郊外毛坯房挂出去了。幸运的是，我们开的价不高，一个星期就有人来看房，我们就交易了...
安徽省阜阳市调整公积金使用政策 近年来，我市房地产市场持续升温，在全省居于领先地位，吸引国内众多知名房企相继入驻我市，大型楼盘不断推出，我市职工住房公积金使用意识大幅提升，购房热情居高不下，使用住房公积金贷款购房的职工越...
安徽省芜湖市商转公暂行办法 芜湖市个人商业银行住房按揭贷款转为住房公积金贷款暂行办法 第一条 为减轻住房公积金缴存职工解决和改善自住住房的负担，进一步发挥住房公积金制度的作用，根据住房公积金管理有关规定，结合芜湖市实际，制...
养老保险缴费费率 单位部分的缴费比例是19%，个人部分的缴费比例是8%。属于产业园区内的参保单位，缴纳的职工基本养老保险单位缴费比例降至14%或16%（需申报）。 失业保险缴费费率 单位部分的缴费比例是0.5%，个人部分的缴费比例是0.5%...
1.养老保险转移 将原参保所在地社会保险经办机构开具《参保缴费凭证》交与杭州市现参保地社保经办机构即可。 备注：外省户籍人员男性满50周岁、女性满40周岁的，应在原参保地继续保留基本养老保险关系。 2.医疗保险转移 持本人身份证原...
公积金怎么转移 需要去老家的公积金管理中心开具新单位接收证明、当地公积金中心的建立账户证明、当地公积金中心的银行账户开户行名称这三样材料，到原单位办理账户转移。如果不转移，这边就给你封存了，退休后可以取出。...
五险怎么转 在原单位和北京的社保中心开具参保缴费凭证，带到你老家的社保机构，如果在老家已经有单位，直接交给单位办理就可以了。 其中，养老保险你个人的部分可以全部转走，单位缴纳的可以转移12%。医疗保险可以转移你的缴费年限，个...
社保转异地注意事项 如果之前在北京，现在又想回老家工作，社保要不要转移?当然要续上，务必办转移! 现在很多人离开北上广，都放弃了之前缴纳的社保，觉得没什么用，回去以后再重新缴纳。如果你从25岁到40岁，在北京已经上了15年的社保...
社保中断了怎么办 1、养老和医疗保险的年限都是可以积累的，如果中断，交够年限就可以。如果到了退休年龄，还是不够最低缴费年限，北京户口可以办理延期缴费，外地户口交够10年才能办理延期缴费，不够10年的就只能转回户口所在地续交了...
大家都爱看
银行信息港部分文章搜集整理自互联网，若您对本网站信息有疑，请联系我们，我们将尽快整改。
银行利率信息港本站网址：http://www.yinhang123.net在单位交了五险一金，我们还需要买商业保险吗？这里有最好的解答
在单位交了五险一金，我们还需要买商业保险吗？这里有最好的解答
保险那点事儿
当前有一部分人觉得，自己已有基本的社保了，没必要再额外花钱添置商业重大疾病险了。真的是如此么？随着社保体系的不断改革与完善，已经有越来越多的人享受到了社保的好处，而对于商业保险，质疑声一直就没有停过。很多人对于商业保险并不了解，他们会说“单位已经给我交了社保，那再买商业保险不是多余吗？”事实上，社保只是“包而不保”，商业保险是对社保的一个良好补充，二者并不冲突。我们先看一个真实的案例：一个公务员的住院清单（肺癌）：
肺恶性肿瘤（肺癌）1月7号入院，1月15号出院，短短8天时间，总费用63732；社保基本医疗只报了15755，社保补充大医疗报了3356，自己支付费44620元。认为有社保就够了的人要知道这些！重大疾病的发生，会产生两块费用：直接医疗费用和间接费用（包括护理费，营养费，康复费，收入损失费用等），你的社保只能报销部分直接医疗费用，遇上重大疾病才发现真正有效的药物都是自费药…而间接的医疗费用才是无底洞，这部分的费用社保基本上报销不了，而这仅是第一期治疗费用......如果有商业保险，保险公司直接赔几十万，还用担心自费药？还用担心请护工花钱？还用担心收入损失？我们再来看一张图你就彻底明白为什么必须要买商业保险了！一、社保与商业保险的异同分析社保缴费会不定期增加，而商业保险缴费固定不变。社保养老没有受益人，如果中间出现意外，交的钱可能比领的钱多。而商业保险在大部分情况下（中途退保除外），拿的钱比交的钱多，即使没有领到规定的年限，后代也可继承身故保险金。社保医疗对普通意外造成身故不予报销，而商业保险则会根据合同予以赔付。社保医疗对于重大疾病，是出院后才能凭发票报销，而商业保险，只要医院确诊，凭医院的诊断证明，就能按照合同约定金额获得赔付。社保对于意外身故只给付社保中个人账户里的钱、丧葬费及抚恤金，别的补偿就没有了。而商业保险则根据保额，有多少赔多少。二、社保与商业保险的缴费分析社保：只要把钱存入社保基金，就不能领取。社保要求最低缴费15年，社保保障的是自己，如果在退休年龄前身故，一分钱没有，如果在退休年龄后身故，除已经领完的养老金外，其他钱也不能再领取。商业保险：交费年期由自己决定，一般是3年、5年、10年、15年、20年或30年，根据自己的缴费能力去选择，如果想退保，可以领取保单的现金价值，如果身故，保险公司会把身故金赔付给指定或法定的受益人，这将会给家人留一笔保障金！三、社保与商业保险的保障分析社保只是一个基本的保障，它是国家给予百姓的一种社会福利，但它不是万能的，只能保障我们的基本生活水平和基础医疗；而商业保险是一个补充，可以在年老的时候依然财务自由，生活品质不被改变，以及万一发生重大疾病时能有更多的现金解决巨额医疗费。就正如现在国家有九年义务教育了，为什么人们还要自费上大学一样！四、社保与商业保险的投保分析对于成年人来说，买保险应该先买社保，之后，可以选择买一些商业保险进行补充。因为，社保是基础，商业保险是补充。买商业保险有一些基本原则，如：先大人，后孩子；先基本，后完善；先近后远等等。了解并遵循这些原则是非常有必要的。买商业保险（无论什么险种），应该是越早买越好，因为它有一个规律：在保障度一样的情况下，所交保费是随参保年龄的增长而增长的。五、社保与商业保险的赔付分析社保的特点是“低保障，广覆盖”，社保的疾病医疗费下有门槛上有封顶，报销还不是全额，而且一些进口药、好药、贵药，都不在报销之内。商业保险则不同，如重大疾病保险，确诊为合同规定的重大疾病就会给付保险金额。在养老方面，社保是按当时的生活水平与缴费年限给付的，活多久给多久，活年头长就赚了，活年头短就赔了，要想领养老金必须交够15年保费。商保则是交多少保多少，身故有保障。来源：微一险
本文仅代表作者观点，不代表百度立场。系作者授权百家号发表，未经许可不得转载。
保险那点事儿
百家号 最近更新：
简介: 每天学点保险知识，让人身财产更安全。
作者最新文章在单位交了五险一金我们还需要买商业保险吗？__新浪博客
在单位交了五险一金我们还需要买商业保险吗？
当前有一部分人觉得,自己已有基本的社保了,没必要再额外花钱添置商业重大疾病险了。真的是如此么?随着社保体系的不断与完善,已经有越来越多的人享受到了社保的好处,而对于商业保险,质疑声一直就没有停过。
很多人对于商业保险并不了解,他们会说“单位已经给我交了社保,那再买商业保险不是多余吗?”事实上,社保只是“包而不保”,商业保险是对社保的一个良好补充,二者并不冲突。我们先看一个真实的案例:
肺恶性肿瘤(肺癌)1月7号入院,1月15号出院,短短8天时间,总费用63732;社保基本医疗只报
了15755,社保补充大医疗报了3356,自己支付费44620元。
重大疾病的发生,会产生两块费用:直接医疗费用和间接费用(包括护理费,营养费,康复费,收入损失费用等),你的社保只能报销部分直接医疗费用,遇上重大疾病才发现真正有效的药物都是自费药…而间接的医疗费用才是无底洞,这部分的费用社保基本销不了,而这仅是第一期治疗费用........如果有商业保险,保险公司直接赔几十万,还用担心自费药?还用担心请护工花钱?还用担心收入损失?
2、社保养老没有受益人,如果中间出现意外,交的钱可能比领的钱多。而商业保险在大部分情况下(中途退保除外),拿的钱比交的钱多,即使没有领到的年限,后代也可继承身故保险金。
4、社保医疗对于重大疾病,是出院后才能凭报销,而商业保险,只要医院确诊,凭医院的诊断证明,就能按照合同约定金额获得赔付。
5、社保对于意外身故只给付社保中个人账户里的钱、丧葬费及抚恤金,别的补偿就没有了。而商业保险则根据保额,有多少赔多少。
社保:只要把钱存入社保基金,就不能领取。社保要求最低缴费15年,社保保障的是自己,如果在退休年龄前身故,一分钱没有,如果在退休年龄故,除已经领完的养老金外,其他钱也不能再领取。
商业保险:交费年期由自己决定,一般是3年、5年、10年、15年、20年或30年,根据自己的交费能力去选择,如果想退保,可以领取保单的现金价值,如果身故,保险公司会把身故金赔付给指定或的受益人,这将会给家人留一笔保障金!
社保只是一个基本的保障,它是国家给予百姓的一种社会福利,但它不是万能的,只能保障我们的基本生活水平和基础医疗;而商业保险是一个补充,可以在年老的时候依然财务,生活品质不被改变,以及万一发生重大疾病时能有更多的现金解决巨额医疗费。就正如现在国家有九年义务教育了,为什么人们还要自费上大学一样!
对于成年人来说,买保险应该先买社保,之后,可以选择买一些商业保险进行补充。因为,社保是基础,商业保险是补充。买商业保险有一些基本原则,如:先大人,后孩子;先基本,后完善;先近后远等等。了解并遵循这些原则常有必要的。买商业保险(无论什么险种),应该是越早买越好,因为它有一个规律:在保障度一样的情况下,所费是随参保年龄的增长而增长的。
社保的特点是“低保障,广覆盖”,社保的疾病医疗费下有门槛上有封顶,报销还不是全额,而且一些进口药、好药、贵药,都不在报销之内。商业保险则不同,如重大疾病保险,确诊为合同的重大疾病就会给付保险金额。在养老方面,社保是按当时的生活水平与缴费年限给付的,活多久给多久,活年头长就赚了,活年头短就赔了,要想领养老金必须交够15年保费。商保则是交多少保多少,身故有保障。
对于社会基本医保体系和商业重疾险的关系,健康险专家这样形容:“社会基本医保就好像刹车,商业健康类保险就是保险带,是对医保体系的有利补充。没有人会因为有刹车就不要保险带,更不会有人有了保险带就不用刹车,就是这个道理。
社保管有吃有穿,商业保险管吃好穿暖,商保是对社保进行的最好补充,一个完备的家庭保障计划,社保、商保一个都不能少。
最近,企业主王先生一筹莫展:因货物积压,手头的流动资金吃紧,四处筹钱都没有结果。正着急之时听一个朋友说保单可以贷款,于是把家里搁置多年的保险单全部翻了出来。早在8年前,他就为一家4口上了保险,家庭年缴保费近48万元,王先生迫切地想了解自己的保单可否贷款?
保单贷款:是指投保人以保单作为抵押物,向保险公司申请一定金额的贷款,到期按约归还贷款本息的一种信贷行为。
从一定意义上说,人寿保单可视作一种有价值的单证、一种金融资产,其价值主要体现在“现金价值”上,具有现金价值的保单才可以进行保单贷款。如两全保险、终身寿险、养老保险、年金保险以及分红保险等,投保一年后通常都可以进行保单贷款。贷款的数额一般不超过保单现金价值的一定比例,同时需要承担一定贷款利息。
对于短期的意外险、医疗险及定期寿险,由于没有现金价值,因此没有贷款功能。此外,通常对于已经发生保费豁免的、自动垫缴保险费和正在申请理赔的保单也不能办理贷款,具体情况视各保险公司条款而定。
利息是参照中国人民银行公布一年期贷款利率。贷款期限通常不超过6个月,且应在下一保单周年日前。
办理手续比较方便简单,客户备齐相关资料(如身份证、保单等)后向保险公司提出书面申请就可以了。通常贷款额只需3至5个工作日就可以到账。
保单贷款很大一个好处是在不退保的情况下获得一笔现金流,而且在贷款期间内保单的所有保障功能、返还、分红等功能都不会受到影响。
国内保单质押贷款主要有两种模式,一是投保人把保单直接抵押给保险公司,直接从保险公司取得贷款;另一种是投保人将保单抵押给银行,由银行审批发放贷款给借款人。
了解流程后,私营企业主王先生选择利用保单从保险公司申请贷款,“在保险代理人的帮助下,整个流程很快,相比从贷款公司贷款也节省了一笔利息。”根据保单现金价值,王先生从保险公司获得了33万元期限6个月的款项,贷款年化利率为5%。
申请这个保单贷款,最后要付8136元利息,如果从贷款公司贷款,光利息至少要归还2万元,盘活一下保单,很快就得到贷款,而且利息省下了10000多元,王先生对这一结果非常满意。
银行会倒闭吗?会的,而且现实发生过;而且有些储户直到今天,也没能拿回自己的钱。存款到银行,是否很安全?大部分人都觉得,银行存款应该是最安全的一种储蓄手段了,100%肯定没问题!但是自从银行破产条例出现后,很多人才发现原来银行也并非绝对靠谱。原来国家是允许银行破产的啊!原来我存款到银行不算绝对安全?
其实,你这一点意识还是有点晚了。银行当然可以破产!而且,这种事早就发生过了。1998 年6 月 21
日,中国人民银行发表公告,关闭刚刚诞生两年十个月的海南发展银行(下简称海发行)。这是新中国金融史上第一次由于支付危机而关闭一家省背景的商业银行。
由于该银行倒闭的时候存款保险制度并未出台,关于很多储户的钱至今还未兑现至今也没有一个明确的说法。
中财办办公室巡视员方星海以个人名义发出了盛世危言,“也许未来某个时候,就会有一两家中小型的银行发生挤提、倒闭这可能性是很大的”。他接着表示,如果对此风险做好了预案,及时处置,那么就不会扩散到整个系统中。而“如果处置不及时,恐怕就会一下子扩散开来,形成一个非常大的不稳定因素。”
方星海表示,这是由于过去五年金融业的资产量、金融业负债以及实体经济负债增长都非常快。这样就必然会存在一些潜在的风险,因此绝对不能掉以轻心。中小银行的缺陷就是沦为大股东的自动提款机,资金被大股东四处挪用放贷或做房地产或支持项目,毫无风险控制可言。破产不可避免。
银行也需要买保险原来很多人认为把大部分钱放在银行,他们相信银行是不会倒闭破产的,不过现在,银行破产也不是不可能,从日起,《存款保险条例》正式开始施行。《条例》明确,存款保险实行限额偿付,最高偿付限额为人民币50万元。其它金融产品不受,这就是说,如果银行破产,你在这家银行的理财产品,不管多少,都不会有全额赔付的。
那么,问题来了,究竟我们的钱放在哪里最安全呢?任何一个国家的金融机构无非就是三种,银行,证券公司,保险公司,老百姓存钱也基本上会选择这3种方式,而且三大金融机构,银行可以倒闭,股市可能崩盘,唯有保险公司不能倒!聪明的你把钱存哪?答案只有一个,当然钱放保险公司最安全,给你三大理由:
《中华人民国保险法》:经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销的或者被依法宣告破产的,其持有的人寿保险合同及准备金,必须转移给其他经营有人寿保险业务的保险公司;不能同其他保险公司达成转让协议的,由保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受。转让或者由保险监督管理机构指定接受前款的人寿保险合同及准备金的,应当被保险人、受益人的权益。
那么既然保险公司不能申请破产,自己又经营不下去,该怎么办呢?这时候,会有另一家保险公司进行兼并、并购。当然,如果没有人愿意出来揽下这一摊子的话,保监会就会指定某家保险公司进行兼并。兼并后,原来保险公司的客户保单依然有效,也就是说,放心买保险,我们买了保险以后,不必日夜担心我们的钱肉包子打狗。因为总会有人出面替我们兜着风险。
假设若保险机构的投资失败而亏损的话,法律是要绝对返还客户本金的。保险本金绝对安全的金融属性,是保险和其它金融产品的最根本区别。
保险是什么?丘吉尔说:“保险是唯一的经济工具,能够在未来一个不可知的日子,有一笔可知的钱。”保险就是你家的财神,你有钱时帮你守钱,你有难、缺钱时立即给你一大笔钱!
挣钱,是很多人梦寐以求的、毕生的追求。但有一个非常重要却经常被人忽略的因素却是:挣钱有一个前提——充裕的时间、健康的身体!有句线岁后拿钱赚命”。当仗着自己年纪轻轻整天疲于奔命之时,却不知人生风险处处都在!
保险能实现任何理财产品实现不了的保障,事实上,保险是以明确的小投资,来弥补不明确的大损失,保险金在病死残医的重大变故时,可以立即发挥周转金、急难救助金等活钱的功能,许多实际案例也发现很多家庭如果没有这笔理赔收入,可能就要靠社会救济或公益捐助才能挺过。因此,保险支出应该列为家庭最重要最优先的一笔投资,千万不能轻视。
2015年,银行6次降息,调整后,一年期存款基准利率仅有1.5%;意味我们以后去银行存款,利息会减少。低于当前1.6%的CPI涨幅,居民存款继续延续实际负利率时代。钱存银行,资产的缩水将不可避免,更别提增值了。
随着保险业的发展越来越快,保险产品也越来越进步。现在,银行能做到的,保险都能做到,但是保险能做到的,银行却都做不到。就拿抵御通胀风险来说,很多保险产品都具有分红功能,其承担的角色与储蓄差不多,但收益通常胜过银行。
综观各种理财产品,能够赢利的只有少数,既能赢利又能转移风险者,则非保险莫属。一般来说,保险金赔付的数额,可能是所缴纳保险费的几倍,甚至数十倍、数百倍。这种高回报率,其他投资品种可能也会带来,但却伴随着巨大的投资风险,更重要的是谁都不能,它会在你发生的那一刻能如约而至。就此意义而言,买保险本来就能够抗通胀,它是预防发生通货膨胀或遇到危急事件时的最佳选择。
股市的钱不等于自己的钱、存折上的钱等于悄悄流失的钱!存款是活的钱,保险是活命钱。20年的存单很少见,20年的保单却常常现!面对你和家人的未来20年,今天你选对了吗?
什么?买保险要录音?搜索什么?4月1日起,各家保险公司在售的寿险产品100%做“双录”(既录音,见封面图)?最近很多人被这条消息刷了朋友圈,但奇怪的是:为什么4月1日已经过了好几天了,没有接到这个通知呢?
那“双录”对保险购买有什么样的影响?(看完有用?请评论后传给更多人。)
人身保险产品销售全程记录人身保险产品销售全程录音同步采集(简称“双录”):指的是保险销售从业人员,在销售人身保险产品时,对销售过程进行完整、真实的记录。记录方式可有两种:1、为录音、同步采集。2、为录音、照片、投保声明书同步采集。
“双录”制度并不是保险行业专有的,银行、证券等其他金融行业双录远比保险业要早的多。在《夺命金》中就有一段关于销售过程录音的片段:
Tips:电影中,一位银行员工为完成“联发金砖四国”股票型基金销售任务,将客户的风险承受等级从“谨慎型”直接提升到“进取型”,帮她购买了基金。(视频时长5:38)**:加强柜面销售“双录”日**发布《中国**办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》(被称二十条军规),其中:
第十一条:加强录音。银行业金融机构应在营业网点现金区实施同步录音,资料回放应清晰辨别银行员工和客户的面部特征,显示业务办理全过程;录音资料应完整、清晰记录业务办理过程中双方的交流过程。加快推进银行理财产品和代销产品销售录音工作,录音、资料应能完整客观、清晰可辨地记录业务或产品介绍、相关风险和关键信息提示、客户确认和反馈等重点环节。
日前,****特别提到:“有没有,有没有把风险讲明确,如果有这个录音的过程,可实现产品销售透明公开,切实规范理财产品销售、投资和经营行为。”可见,双度本质上是为规范银行理财业务,消费者,减少纠纷的。保险双录:保险消费者人身保险产品合同一旦产生纠纷,取证就比较难。保险销售的全程录音、也在一定程度上防范了销售风险,投保人利益。通过音频和视频,将投保过程进行详实呈现,平衡了投保人、销售人员、保险公司三方的权益义务。
4月1日起全国寿险产品推行政策为不实消息。目前我们核实多家公司,均表示并未接到类似通知。监管部门和协会网站也未发布类似信息。根据简单统计,目前可查的地区有:
●:自日起实施。对保险机构的产品说明会和银邮类保险兼业代理机构录音。(《关于进一步加强人身保险产品销售管理的通知》)
●大连:自2016 年1 月1
日起,大连地区将全面启动行业人身保险产品销售过程全程记录(录音同步采集,简称“双录”)。
●苏州:从日开始,保险公司、银邮代理机构、专业中介机构及其销售人员,在向个人销售人身保险产品时,应通过影像记录销售过程,这一记录行为适用于向个人销售一年期以上新型人身保险产品的情况。(《影像记录人身保险销售过程工作(试行)》)
双录确实会增加销售流程,但双录之后保险购买会更难,纯属误读。不管是否双录,任何投保都需要经过保险公司核保(部分险种有免体检与核保优惠除外),所以文中所说的“一录音,就能看见你是不是健康的人,体重,身高,想保健康养老,医疗,意外,日额补助,特胖,特小,都需体检!”纯属。
对于客户来讲:购买保险,害怕被不熟悉的代理人忽悠?没关系,所有销售过程录音、将来有了纠纷。播放录音一看就知道到底有没有。帮助你快速的。所以从一定意义上来讲:双度,让保险买的更放心、更靠谱。真正的老百姓消费在阳光下。消费者,请放心的买保险2015年10月,国务院法制办公室发布了《保险法(征求意见稿)》将超1年期的人身保险合同犹豫期提高至20日;对保险公司、代理人、经纪人等的行为设定行政处罚;在理赔上对保险公司违反或者合同约定期限不履行赔付义务的行为设定法律责任。
不难看出“意见稿”最大的亮点就是:不断从法律层面加强消费者。拥抱发展迎接改变,相信法律、相信合规的代理人,和保险论坛一起让保险更保险!
互联网保险从2015年底开始如火如荼的发展, 进入到一个快车道,
行业发展迅猛,资本也频繁出手,一共约30家公司获得超过20亿美金的融资。 基于此,
曲速资本深入研究互联网保险行业,联合互联网保险观察网一起发布了《2016互联网保险行业研究报告》。
《报告》一共分四大部分,综述篇、行业篇、公司篇和专题篇,一共整理了国内数十家保险公司互联网创新案例和时间,解析超过50个创新险种,列举海外四个国家超过20个海外保险公司案例,详细介绍了100多家互联网保险创业公司的相关数据,
并重点介绍了6个互联网保险创业公司。还有对当下热点,比如UBI,区块链、税优健康、车险等都有重要专题。
曲速资本创始合伙人杨轩在前言中提到『达则兼济天下、穷则独善其身』是《孟子》里有一句话非常有意思,
这个本是古代读书人对自己的价值观和社会责任感的体现和结合, 不过其实这句话也非常好的把保险的本质以及普世价值观概括了出来』。
他也表示通过和分享内部的一些研究,希望行业更加快速和高效的发展,这个也是做发布这份报告的初心。
将《2016互联网保险行业研究报告》中部分精彩内容做分享,此次报告暂时只有纸质版,可以扫文后二维码购买,也可以前往曲速官网或互联网保险观察网购买:
《报告》指出,2015年,互联网保险整体保费规模达到了2234亿元,同比增长160.1%,开通互联网业务的保险公司数量已超过100家。2015年全年互联网保费增长率为160.1%,渗透率也从13年的1.7%到14年的4.2%到15年的9.2%。
以互联网人身险和财产险为例,2013年到2015年,互联网人身险保费规模从54.46亿元增长到1465.60亿元,增长了近27倍,互联网人身险占比由0.05%提升到了9.2%,开展互联网业务的人身险保险公司也从44家增长到了61家。整体来看,人身险在互联网业务上的增长非常快。
根据数据分析,报告指出,人身险在互联网渠道上跨越式地发展,主要得益于理财型产品的迅速起量,不过,理财型83.2%的占比,并不是保险的本质。报告认为,人身险保险公司对互联网的应用,仅仅体现在把互联网当渠道用,不少保险公司为了拼保费规模,在互联网渠道大肆开卖保险责任简单、偏重于收益的理财型保险,这类产品在P2P理财信任危机的时候,卖得非常好。但随着短期理财险被保监会正式叫停,这类产品网销渠道会受到重创,此举也将倒逼互联网人身险去做一些真正意义上的创新。
相对于互联网人身险,互联网财产险增长“缓慢”。报告数据显示,2013年到2015年,互联网财产险保费规模从236.69亿元增长到768.36亿元,增长了225%。
从业务结构来看,互联网财产险产品品类呈现单一化特征,财产保险以互联网车险为主,其中2014年,互联网车险实现保费483亿元,占互联网财产险总保费的96%,非车险业务仅占互联网财产保险保费的4%,并且呈现签单量大、单均保费小且险种多样化的特点。
针对互联网财产险现状,《报告》指出,90%
的来自保险公司官网,寡头效应明显。尽管目前市面上有很多第三方车险平台,但仍缺乏对全局以及上下游的理解,大多停留在某一个或者几个环节,很多所谓的盈利模式都缺乏验证。不过车险是最容易标准化的,应该会有更强的入局者来实现真正的互联网车险。
传统保险公司忙转型:《报告》详细分析了7家传统保险公司的互联网化历程,并建立互联网竞争力模型进行客观评价
互联网不断发展,传统公司也与互联网结合寻找出。《报告》数据显示,2011年-2015年,经营互联网保险业务主体从28家上升至110家,截至2015年6月,全行业经营互联网保险业务的产寿险公司达到96家,较2014年底新增11家,这一数额超过了我国现有财险、寿险公司机构数量的一半多。大型保险公司纷纷设立了专门的互联网保险团队,平安,太保,新华,太平人寿,国寿等公司还成立了的电商公司。中小保险公司也积极运用在线销售和产品创新,实现互联网转型。
实用型保险成趋势:《报告》归纳整理了目前有信息材料的36种互联网创新险种,并将其中有代表性的11种做了详细分析和描述
打着创新的名号,国内也出现了许多“奇葩险种”,不过,这类产品更像是一种噱头和营销,实在是算不上创新险。经过广泛的“噱头”类产品后,保险公司对创新险种有了更明确的方向——指向真正的保险需求,打造符合客户需求和用户场景的实用型保险。
互联网保险创业公司超百家,5家获亿级融资:《报告》将现有互联网保险模式归为9类,并对每个分类共计近50家互联网保险公司的20个维度进行对比和分析,同时选择了具有代表性6家国内外互联网保险公司深入探讨和阐述
根据《报告》数据,目前,互联网保险创业公司已经超过了100家。2015年,互联网保险公司出现井喷式增长,除了车险比价和代理人平台持续增长外,也出现了针对行业险、企业团险、健康险的公司,也有公司以保单管理、保单后服务、理赔赔付为方向。此外,2014年开始,互助保险平台也频频出现在大家的视野中。
通过对IT桔子、36kr、猎云网等报道统计,《报告》显示,2015年互联网保险公司生23起融资事件,融资总金额超过70亿人民币。其中百万级为10起、千万级为8起、亿级及以上5起,共有8家互联网保险公司获得第二轮及以上投资。获得投资的互联网保险公司主要集中在上海和,具体按地区分,有8家,上海11家,深圳3家,其他地方3家。
从上图可以看到,2015年来,互联网巨头频频向保险出击,保险也成为了巨头们的兵家必争之地。《报告》对互联网保险巨头在保险行业的布局做出如下梳理:
2015年6月,阿里旗下蚂蚁金服和天弘基金分别出资3亿元和2.05亿元发起设立信美相互人寿,以长期养老保险和健康险为主营业务。9月份,蚂蚁金服又宣布以12亿元增资入股国泰金控在中国的全资财产险子公司国泰财产保险有限责任公司,占股60%。
2015年8月,作为阿里集团控股公司之一的阿里健康宣布与中国太平洋保险旗下太保安联公司签署战略合作协议,除了实现太保安联现有健康险产品的线上投保、理赔申请、审核、直付等,还将针对互联网的需求和场景开发新产品。
在日,百度、安联保险、高瓴资本宣布联合发起成立互联网保险公司,暂定名为“百安保险”,首先布局在线旅游业保险,然后逐步切入餐饮、出行、医疗、教育等其他生活场景。
腾讯在15年7月份发起设立互联网寿险公司——和泰人寿(暂名)。腾讯与中信集团子公司中信国安并列为最大单一股东,曾任前海人寿副总经理的王浩拟任筹备组负责人。
日,京东董事局**兼CEO刘强东在公开场合表示,京东已与四川省签署战略合作框架协议,将在四川省设立京东互联网财产保险公司。
日,携程旅行网与去哪儿举行保险战略平台启动仪式。携程去哪儿战略保险平台希望通过IT技术和信息化的处理方式,革新传统保险业营销及理赔方式,同时通过大数据挖掘,为保险公司产品创新提供帮助。
乐视网、欧菲光、科陆电子等8家公司拟以发起设立的方式投资设立新沃财产保险股份有限公司。其中乐视网拟出资1.7亿元,与新沃资本并列为第一大股东。
对于2016年互联网保险的行业的发展,《报告》作出了如下预测,并详细说明了其中的判断依据和逻辑:
博客等级：
博客积分：0
博客访问：32
关注人气：0
荣誉徽章：}