是退保还是减额交清比较划算？
我2002年7月份买了10份平安鸿利两全（分红型），已经交款35040元，返还一次8000元，等于交款27040元，现在我想退保，目前现金价值为12240元，退保损失14800元，如果选择减额交清的话，享有的保额是10290元，损失是肯定的，但
是退保还是减额交清比较划算？
我2002年7月份买了10份平安鸿利两全（分红型），已经交款35040元，返还一次8000元，等于交款27040元，现在我想退保，目前现金价值为12240元，退保损失14800元，如果选择减额交清的话，享有的保额是10290元，损失是肯定的，但是选择哪一种相对好一些呢？
1.如果采取减额交清方式:
得到保额10290, 得了大病或身故可以得到 10290元
每3年可以拿到800元左右
如果要弥补损失 =16750
需要 =63年
2.如果采用退保方式:
拿到现金价值:12240元
如果要弥补损失 14800元
以5年期定期存款利率 4.14% 计算(单利)
=121%
需要121% / 4%=30年
我的算法对吗，大家帮分析一下，谢谢！
另外
我想保留1份从而可以保留附加险不知道是否有必要？
3.如果保留1份的话
拿到现金价值：10710
损失：13626元
保留1份
仍需要交保费：10016元
已交保费:2704
保费合计:12720
(时间损失,单利等忽略不计,实际上这些很重要)
损失合计:16346
弥补损失需要年限:
=153%
153%/4.14%=37年
附加利益是可以保留附加险,不知是否有必要?
请大家帮我分析一下,谢谢!
退保与减额交清实际上是一个道理。减额交清实际上就是用退还的现金价值再以趸交的方式来购买原来的险种，能买多少算多少。只是在年龄上可以按原来投保时的年龄计算费率，可以不再重复观察期，比你自己把钱拿回来再买，略占一点便宜而已，这样也是对于已经停售的险种还可以购买的权利。
因此，如果你对于该险种已经有所失望，自己的身体健康，短期内无健康风险，倒不如直接退回现金价值后重新选择新的险种，在你重新选择以后，仍然可以附加住院医疗保险的。
其他答案（共3个回答）
已有一定的了解，以后买保险先考虑清楚意外、健康、养老、理财这些方面自己需要补充的是什么；
三、找个好的保险公司和专业的保险代理人结合您自身情况再做选择
减额交清，通俗地说就是提前结账。假设你在平安人寿购买了20年 交10万保额的鸿盛终身分红寿险，当你交了10年保险费后，因为经济原因或想购买其他更 好的险种，你不...
假如你现在退保,退给你的钱(不含红利和红利的利息,只是你投保的险种的保证现金价值),如果这笔钱不给你,保险公司用这笔钱,以你上一次投保时的年龄等等条件,核算出如...
减额交清是指在保险合同交费期内，合同当时已具有现金价值的情况下，投保人申请用合同当时的现金价值在扣除欠交的保险费及利息、借款及利息后的余额，作为一次交清的全部保...
作减额缴清吧，这样以后的保费就可以不交纳，而且实际保障也会逐步下降，但是否能下降到自己满意的一直基准点上就难说了。
***额度不会立即降低到很低的水平，是根据你...
中国的保险大多不值得买，我有切身体会。要知道，你所交的保费，在当月即被保险公司的经理和业务员瓜分一大半。算一下，保险业务员最高可以提40％佣金，再加上各级主管、...
答: 万能很好,不过年纪大的保障成本高.55以前的要是出于保障角度,还是可以做.过了55周岁,根本做不了重大疾病保障.所以从专业角度建议你，你母亲的年纪做个意外保险就...
答: 投资理财型人寿保险产品侧重于投资理财，被保险人也可获取传统寿险所具有的功能。
答: 我想问平安保险的平安鸿盛，这个险种是不是一定要在身故后由法定继承人才能享受，那么对于投保人好处在哪里呢？请说的具体些？
答: 儿童的“保险”年龄
大多数儿童保险的投保年龄都以0岁作为开始，但在保险行业章程中，这个0岁不是儿童的自然年龄，指的是儿童出生满28天。
遵守“先近后远,先急后缓...
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这个不是我熟悉的地区保险合同中减额交清保额是什么意思_百度知道
保险合同中减额交清保额是什么意思
我有更好的答案
大部分保险合同都有一个现金价值，就是你退保和保单到期能拿到的钱，如果你选择减额交清保额的话，保险公司就会从你的现金价值里面扣钱，用来抵消你每年所需要交的保费
采纳率：50%
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平安保险减额交清什么意思？
我有更好的答案
是指您现在开始不交保费了，将之前交的保费折算成对应的保额，合同继续有效，那么就把保额减少到25万并且不参与分红，比如应该交20年每年交1万对应保额是50万，现在只交了10年10万，但是不参与分红
对于确实遇到困难交不上保费的客户如果退保损失且不再有保障，这样就选择办理这样一个减额交清的手续，我加你QQ，以后不再交钱，相对应的保额减少，保险期限却仍然不变，具体保额减少到多少合同上有对应表格
本回答被网友采纳
减额交清是指在本合同具有现金价值的情况下，投保人可以按本合同当时的现金价值在扣除欠交的保险费及利息、借款及利息后的余额，作为一次交清的全部保险费，以相同的合同条件减少保险金额，本合同继续有效。此项功能仅限于标准体，它是投保人失去交费能力的情况时可以采取的措施。
就是如果你没钱交保费！可以选择在自己的保险万能帐户里面的钱来付保费！
应该就是将已交的保费分摊到合同约定的年限中，以后不交保费了
这样算保障很低了吗？
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我们会通过消息、邮箱等方式尽快将举报结果通知您。保单的现金价值不等于所缴保费，这是为什么？
在网上有关保险的论坛中，有关“退保损失”的帖子最多。而大多数买过保险的消费者在谈论保险时，都有种上当受骗的感觉。原因无他，就是保险代理人当初在卖保险时，承诺的是“投保自愿，退保自由”，但真正要退保时，面临的却是本金的损失。
网友@张先生在网站发文称，我在2009年1月初，通过保险代理人买了一款终身寿险产品，年缴保费1080元，缴费期限为20年，现已缴纳4年，共计缴费4320元。今年2月底，因为经济原因，想解除保险合同。但保险公司的回复却是，按该款终身寿险产品现金价值表的标准，只能退还保费2600元。
我明明交了4320元，就算保险公司不给利息，为什么退回的保费只有2600元呢？还说什么现金价值！
那么面对张先生这种情况，关于保险的现金价值，我们究竟该如何向客户解释现金价值与保费的区别，又要如何恰当地提醒他们退保会有一定的现金损失风险。
现金价值的定义、计算及作用
现金价值就是保户在投保以后各年度所能退得的保费。保险公司一般采用“均衡保费”的办法，将投保人需要缴纳的全部保费在整个缴费期内均摊，使投保人每期缴纳的保费都相同。投保人当期缴纳的保费不足以支付当期赔款不足的部分将由被保险人以前多缴的保费来弥补。这部分多缴的保费连同产生的利息，每年滚存累积起来，就是保单的现金价值，相当于投保人在保险公司的一种储蓄。
当我们决定退保的时候，现金价值就是我们能够拿回来的金额。那为什么退保的时候不能按已经缴纳的保费退还，而只给现金价值？某保险业内人士解释，这是因为保险公司需要从保费中扣除各种费用，包括纯保费、管理费、直接佣金、间接佣金、体检、核保、出具保险单等。时间越长，享受的保障就越多，而扣除的费用却并没有太多增加。
另外，我们是可以向保险公司贷款的，一般贷款比例就是现金价值的80%-90%之间。
为什么前几年现金价值这么低？
由于长期寿险产品前期扣除的各项费用较多，所以一般情况下，保单生效最少两年以后才具有现金价值；缴费不满两年的，保单的现金价值一般情况下几乎为零。缴费时间越长，累积的现金价值相应越高。
保单的现金价值=已缴保费-风险保费-佣金-管理费+利息。前期保险公司扣除支付给业务员的佣金、管理费，并且前期利息是很少的，所以前期现金价值非常低。
随着每年交的保费增多，保险公司也不再向业务员支付佣金，再加上前期现金价值的利息滚存，以后的现金价值会逐渐增加，乃至出现现金价值超过所交保费的情况。
众所周知，香港的重疾险一般在前两年保单的现金价值都为0，投保人如果在前两年退保的话损失将会非常大，这一点也是被普遍被大家诟病的。
其实虽然退保不仅不能让投保人继续享受保障，而且在金钱上往往有所损失，但退保的事情还是常有发生，究其原因大部分是因为投保人无法继续支付保费。因此为避免退保损失，投保人也可以根据合同约定，利用保单的现金价值进行垫交保费、减额交清，甚至保单贷款等，不致保单失效，维持住自身的保障。
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减额交清保额表是什么意思？
我知道减额交清是你某一年不想交保费了，拿保单的现金价值去抵，相应的保额也会降低。
但是我看这个合同还是不理解。我年交3000的20年缴费期的终身寿险保额20万。第一个保单年末减额交清保额表是1020元。
第二年4700元。每年递增到19年末减额交清保额表是11...
我有更好的答案
减额交清：即如果您决定不再支付续期保险费，我们将以本主险合同宽限期开始前一日的现金价值扣除您尚未偿还的各项欠款之后的余额作为一次交清的净保险费，重新计算本主险合同的基本保险金额。减额交清后，本主险合同的基本保险金额会相应减少。合同内会附有相应的减额交清保额表。如下表。
采纳率：100%
这个意思，如果你只交了一次费用就不交了，那保额就只有11万，那保额就只有1020！如果你最后一年没缴费，做减额交清
那我如果是第二年不交给我做了减额交清。第三年我又缴费呢？保额怎么变。还是做了减额交清就不能第三年续费了。必须的重新申请？
那我如果是第二年不交给我做了减额交清。第三年我又缴费呢？保额怎么变。还是做了减额交清就不能第三年续费了。必须的重新申请？
办理了减额交清后，就不能再变回来了！保单到缴费时间了，有60天宽限期，在这60天内保单继续有效，超60天后合同就失效了，在两年内可以申请复效！超过2年就彻底终止了！
如何知道自己是不是办理了减额清缴，合同上有减额清缴表，如果选择了减额清缴，是合同到期两个月自动转为清缴模式吗？如果没有选择是不是合同过缴费期两年后就作废了，现金价值也不能退？
你可以拨打保险公司电话进行咨询！一般减额交清是要专门去保险公司办理一下的！如果没办理减额交清，到缴费期没缴费，60天内保险是有效的;超过60天不缴费，合同失效，保险就不起作用了，出了险，保险是不管的；在两年内可申请复效，超过2年，合同彻底终止！是可以退还现金价值的！不过保险合同里还有一项，是自动垫缴！如果选择了这一项，超过60天后没缴费，保险公司会把你的合同中的现金价值自动垫缴保费，但是一般现金价值一般是很少的，所以过一段时间现金价值就会消耗光，超过两年没缴费，就彻底终止，现金价值因为垫缴，也已经没有了，就没钱退了！
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'办完减额交清后，在不交钱的情况下，依然可以享受的保额，就是减额交清保额
不是的，1020是你第一年保险对应的现金价值，也就是你可以次年开始可以抵扣保费的金额。也就说第二年你没钱了的话，可以缴纳就可以了！
第一年保额变成了1020
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