诡异的信用卡退款
13:47&&来源：中国广播网&
　　【导读】网上购买手机，用招行信用卡一次性付清全款，后因手机质量问题退货退款，支付宝也提醒全额退款已到账户，消费者向银行查询时意外得知，实际到款只有全款的十二分之一，全额付款变为分期退款。《天天315》今天关注：诡异的信用卡退款。
　　央广网北京10月29日消息 据经济之声《天天315》报道，持有信用卡的朋友应该都知道，使用信用卡进行大额消费时，可以向银行申请分期付款，也就是由银行向商户一次性支付全款，然后持卡人可分期向银行还款。分的期数越长手续费越高，而且全部要由持卡人自己承担。
　　现在信用卡除了在商场购物时可申请分期付款外，网购也可以分期付款，支付宝在去年就推出了网购分期付款的业务。记者注意到，网购分期付款时需要先选择信用卡支持分期的商品，然后提交订单前要你自己勾选“信用卡分期付款”选项，然后选择银行和期数后才能完成分期付款，但最近四川消费者刘女士给我们节目来电话反映说，自己在淘宝购买商品时，是直接全额付款，并没有勾选过“信用卡分期付款”，更没有看到提醒要选择期数等内容，后来因为产品质量有问题她办理了退款，到银行查帐时得到意外答复，银行告知目前只有十二分之一的款退到账户，因为她购买商品时选择了分期付款。银行的答复让刘女士迷惑不解。全额付款怎么变成了分期退款？
&&& 刘女士：我11月12号在网上给小孩儿买了一个手机，价格是2288元，我还加了一个延保一年服务的费用，就是128元，另外加上运费26，一共是2442块钱。我一般在网上购物的时候都是刷招商银行的信用卡，每次都是全额付款，这一次也是这样，就全额付款了，付了之后，实际付的是，但是我当时根本就没注意，我想还是像以前那样操作，我就把钱付了。付了之后，11月17号，我小孩儿在学校里就收到了这个货，觉得这个手机有问题，老是死屏。第二天，小孩儿就说把这个货退了，10月23号的时候这个货就退成功了，支付宝立马给我发了个短信，内容就是：你有的退款，预计款项会在10月26号退回到您招商银行的卡里，如果到时候没收到就必须要给银行马上打电话。还有一个短信也是说的同样的内容，只是金额是162块8毛1，我加了一下，这两项之合刚好是。
　　收到支付宝的已全额退款的信息后，第二天，刘女士拨打了招商银行电话，查询退款是否已经到账，银行回复说她在支付宝上做了分期付款。
　　消费者自己没有选择分期付款，选的是全额付款，最后退款时才意外发现是按分期退款到账户，到底哪个环节出了问题，是谁悄悄帮刘女士选择了分期付款？是银行还是支付宝？刘女士说除了这些问题外，她最担心的是，部分退款没有退到账户，那现在在哪里？自己该怎么还款？会不会因此产生欠款？接下来的几个小时，她多次拨打招商银行电话，希望得到这些问题的答案。
　　工作人员开始说只给她退了一期，后面几期自然释放，后来在刘女士的反复追问下，又说“就算是全额退了吧”。
　　招商银行工作人员的解释，还是没能让刘女士解开分期退款的谜团。刘女士质疑有可能是银行或者支付宝为收取手续费，而在付款选项中设定了默认勾选，或者是银行擅自修改了用户的付款方式。
　　同样一笔上千元的消费，分三期还是分十二期还，手续费的差别不小，所以持卡人在选择分期付款时，首要考虑的就是期数问题，刘女士说自己连这个页面都没有看见，点击快捷支付后，支付宝就显示已全额付款。
　　记者拨通了浙江支付宝网络技术有限公司杭州总部的电话，电话打通后，工作人员回复，稍后让相关负责人回复电话。记者等了几个小时也没有接到支付宝方面回复的电话，再次拨打时已经无人接听，在这之后，记者以消费者的身份拨通了支付宝的客服电话。
　　支付宝客服强调，要消费者自己勾选，才能办理分期付款，但刘女士没有勾选也变成了分期付款，记者也和支付宝客服人员核实了刘女士的交易记录。
　　客服：她是分期付款，但是她分期付款后续申请了退款，是全额跟她退的，而且手续费也一并退回了的。
　　那么招商银行为什么只收到十二分之一的还款？招商银行信用卡中心张继洲回复记者：刘女士交易时没有一次性付款。
　　张继洲：我们现在在她信用卡的账上，查不到她一次性有付款的记录，系统显示是分12期的，我们查到她的卡上扣了第一期，这个退款也是把第一期的给退了，所以说她说的这个全款，以及说跟支付宝之间交易的情况，我们得跟她本人再核实一下。我是想中间有一些误会，以及跟她发生交易的时候，支付宝方面我们也得再联系一下。
　　一个小时后，张继洲回复，消费者信用卡账户上已经不需要还款。
　　张继洲：刚刚我们去了解了一下她的帐务情况，而且我们调了她之前的一些来电话的录音，现在的情况是比较明了了，她曾经是在10月份的时候，自己应该是在淘宝上买了一个2600多元的东西，当时她也明确跟我们表示，她是在支付的时候，自己选了一个分12期的分期，也就是她在买了这个东西之后，因为到现在还不到一个月的时间，所以当时只扣了1/12，也就是200多块钱。她后来跟商户沟通进行退款的时候，就把她已经扣的这一期给退后来了，后面也不会再继续扣款，当然也不会有继续的退款。我不知道她是不是担心说后面还会有一笔扣款，然后再来一笔退款，这不会存在。
　　记者：她当时支付完了以后，你们是给她发了一个支付的短信，她确实是一次性付清的，那她这个钱是从哪支出的呢？
　　张继洲：这可能是客户的理解，因为她所收到的短信，我相信她应该是说有一个预售权，或者是说有一个交易的字样，提醒她有2000多元的这样一个交易记录。
　　记者后来向张继洲询问刘女士承认自己申请了分期付款的录音，能否提供给媒体，对方回复现在无法提供，只是和同事电话录音核实到的情况。不过，他说今天会再和刘女士沟通，然后再让刘女士致电记者。
　　昨天下午记者再次和刘女士核实，刘女士说自己不可能说过自己当时申请了分期付款。
　　刘女士：我绝没跟他们说过，我当时连货都没有收到，我根本不可能去做分期，而且从一开始我就觉得我莫名其妙的，我怎么会去分期呢？
　　全额付款变成了分期退款，到底是谁的错？真是刘女士误选，还是支付宝页面设置问题，或是银行擅自修改了用户的付款方式？记者也会进一步核实并跟进报道。
　　经济之声特约评论员赵占领、北京潮阳律师事务所张星艳律师对此做出评论。
　　可以说刘女士是虚惊一场，账户的钱目前是已经全部退还，不过她现在还是担心在以后的交易中还会发生类似问题，会在不知情的情况下全额付款变成了分期退款，还得支付手续费。刘女士的这种担心有必要？
　　赵占领：这个担心本身我觉得是有必要的，也有一定的道理，因为我们知道选择信用卡分期付款它有它的好处，主要是通过分期的方式去买一些金额比较高的商品，可以降低单次的支出，平摊到每一个月，但是本身也有一些问题，比如说一种比较常见的情况就是选择分期付款之后发现产品质量存在问题，然后要求退货、退款，一般来讲退货比较容易，但是退款就比较难了，因为银行的这个流程比较复杂，周期也比较长，甚至还有一些极端的情况。比如说卖家本身就是骗子，消费者收到的是假货，这种情况下如果卖家不退款，但消费者可能每月还需要向银行继续去还信用卡的钱，而要取消还款可能就比较难了。&&
　　通过支付宝工作人员的介绍，可以了解到要申请分期付款，除了要勾选分期付款选项之外，还要做一次期数的选择题，难道这两次勾选，消费者都会是因为马虎大意而误选了吗，而且不只是刘女士一个人点错了，其他的消费者也有可能会点错，这样的现象就不免让人质疑交易页面是不是真的存在一些问题。
　　赵占领：我觉得现在可能还不大好说到底是谁的问题。因为这里面有可能是商家或者是银行存在猫腻，当然也有可能是消费者在操作中自己有失误的地方。因为按照天猫的流程实际上是在商品的页面下面会选择信用卡分期付款，然后需要你去勾选，勾选之后才会选择这种支付方式，但是勾选之后还要填写信用卡详细的账户信息，比如像帐号、有效期，身份证号码等等，那么这些信息不可能是误选的，因为你是需要填写这么多细节，如果说第一步勾选有可能误选，但是后面的信息你不可能再误填。但是之所以会出现这种情况可能跟另外一种情况有关，信用卡分期付款可以有一种方式就是快捷支付方式，把信用卡和支付宝提前绑定在一起，这样支付的时候只需要输入支付宝的密码，不需要输入详细信用卡的账户信息，所以在这种情况下，我觉得消费者也存在误选的这种可能性，但是目前究竟怎样，我觉得还不太清楚。
　　您对刚才招商银行工作人员的回复是否有疑问？
　　张星艳：这个案子其实到现在为止我都是心中是疑问重重，目前来说给我的感觉这是一个误解之谜，究竟问题出在哪里？我们没有办法通过现场的录音来进行判断，但是我觉得银行工作人员的这种回复，他很肯定的说是消费者自己点错了，而消费者又不肯定他自己的疏忽大意，所以现在很难通过双方的这种解释来判断事件的真假，但是我更相信银行方面应该有更详细的数据，能够显示出这个案件的真实情况，所以我觉得银行那边应该会比较清楚，究竟是消费者出了问题，还是银行数据方面出了问题，还是支付宝那边出了问题。
　　可是银行方面连跟刘女士沟通的电话录音都不原因提供给媒体，您对此怎么看？
　　张星艳：我觉得这就是银行推卸责任，或者说我本人现在怀疑他是否真的有这个录音，如果真的有，那么银行为什么避而不谈或者不愿意提供，原因是什么？可能只有他自己知道。
　　是否有可能支付宝和银行之间确实存在某种协议，背后商定了如何分期还款，或者是便于让这些资金用做他途，有没有这种可能？
　　赵占领：他们双方之间本身就有协议，因为什么？这里面手续费的组成实际上是包括给银行的钱，也包括给支付宝的钱，支付宝在其中起到渠道的作用。但这个协议从消费者的角度来讲，他不了解这个情况，也不需要去了解这个情况，他只要知道付款的时候到底选择哪种付款方式。包括刚才讲，这个录音是否有，我们现在不清楚。
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不小心把钱转账到一张已经注销的信用卡上了,钱是在支付宝，还是在哪里
不小心把钱转账到一张已经注销的信用卡上了,钱是在支付宝，还是在哪里
广东 东莞 莞城区发表时间： 12:22
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律所：广东普罗米修广州律师事务所 回复时间： 23:35
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