银行卡的这些钱可以省了！监管发文：磁条卡交易将受限！ : 经理人分享
银行卡的这些钱可以省了！监管发文：磁条卡交易将受限！
支付百科根据央视财经消息：国家发改委通知，8月1日起，取消个人异地本行柜台取现手续费，对本行唯一账户免收账户管理费和年费。自去年下半年以来，有关银行账户的新规接连发布，你已经傻傻闹不清？这些最新规定，赶快看看！
日起磁条银行卡交易将受限！
为强化银行卡受理终端的规范使用，加强银行卡磁条交易风险管理，人民银行办公厅发布了关于强化银行卡磁条交易安全管理的通知。
在加强银行卡磁条交易风控方面，要求全面关闭芯片磁条复合卡的磁条交易、引导持卡人按需限定磁条交易场景、建立基于大数据技术的风险防控机制、建立健全银行卡磁条交易分级分类管理机制。
银办发〔号
中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行，各副省级城市中心支行；各国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行；中国银联股份有限公司；各非银行支付机构：
为强化银行卡受理终端的规范使用，加强银行卡磁条交易风险管理，有效提升支付安全防护水平，切实保障人民群众财产安全和合法权益，现就有关事项通知如下：
&一、强化非标准银行卡受理终端的规范管理&
（一）准确标识非标准银行卡受理终端。一是各商业银行、从事银行卡收单业务的非银行支付机构（以下简称支付机构）应通过交易报文准确标识不支持芯片受理的非标准银行卡受理终端（包括但不限于Ⅰ型电话POS），于2017年7月底前完成相关系统改造。二是银行卡清算机构应严格落实《中国人民银行关于强化银行卡受理终端安全管理的通知》（银发〔2017〕21号），通过比对终端注册数据与交易报文数据，校验终端标识的准确性，确保标识信息真实有效。
（二）加强非标准银行卡受理终端的风险管理。自日起，各商业银行应根据终端标识和商户类型对非标准银行卡受理终端发起的磁条交易强化风险管理。对于单笔交易金额超过2万元的资金类交易，应通过语音、短信、数据（如手机银行、即时通讯）等至少一种通信渠道进行附加交易验证。对于消费领域查询类交易，应从发卡端直接关闭。对于单日频次过高的异常交易，应采取拒绝交易授权等措施。
（三）加快非标准银行卡受理终端升级。各商业银行、支付机构应于2017年12月底前完成消费领域非标准银行卡受理终端的替代或芯片受理改造，做好告知解释、舆论引导、应急处置等，稳步有序地推进相关工作。
&二、加强银行卡磁条交易风险防控&
（一）全面关闭芯片磁条复合卡的磁条交易。各商业银行应严格落实《中国人民银行关于进一步加强银行卡风险管理的通知》（银发〔号），从发卡端全面关闭芯片磁条复合卡的磁条交易。
（二）采用交易安全锁增强风险防控精细度。自日起，各商业银行应通过网点柜台、网上银行、手机银行、电话银行等提供银行卡交易安全锁服务，引导持卡人自主设置交易类型、渠道、地区、时段、额度等参数，按需限定磁条交易场景，提高风险防控精细化程度。
（三）建立基于大数据技术的风险防控机制。全国性商业银行于2017年8月底前，其他商业银行于2017年12月底前，完成基于大数据技术的银行卡风险防控系统建设，提升磁条交易风险管理水平。一是基于高风险交易特点和持卡人行为特征，建立风险评估模型。二是根据风险等级实施差异化风险防控。对于风险较大、可疑程度较高的磁条交易，采取精准识别、实时拦截等措施。三是通过交易行为分析、机器学习等不断优化风险评估模型，提高欺诈交易拦截成功率，切实提升银行卡交易安全防护能力。
（四）建立健全银行卡磁条交易分级分类管理机制。自日起，各商业银行应根据交易额度、交易频次等实施交易分级分类管理。对于单笔金额超过1万元的交易，应引导持卡人使用交易安全锁。对于单笔金额超过2万元的交易，应通过语音、短信、数据（如手机银行、即时通讯）等进行磁条交易风险提示和交易提醒。对于大数据分析认定的高风险交易，应进行附加交易验证，进一步校验交易发起者的真实身份。对于单日频次过高的异常交易，应采取拒绝交易授权等措施。
&三、工作要求&
（一）人民银行分支机构要在本单位银行卡风险管理领导小组的领导下，采取报表统计、现场检查、情况通报等措施，督导辖区内商业银行、支付机构切实落实本通知要求。组织开展安全用卡宣传工作，使公众充分认识到相关管理措施的必要性，切实提升公众用卡安全意识。
（二）商业银行、支付机构要建立落实本通知要求的组织协调机制，制定详细工作方案，落实牵头部门责任，把握好关键时间节点，加快推进发卡、收单、大数据等系统建设改造工作，切实提升银行卡风险防控水平。
（三）银行卡清算机构应全力支持相关单位做好非标准银行卡受理终端的标识和升级、系统改造等工作，保障各项措施有效实施。会同成员机构进一步完善伪卡欺诈风险责任转移、差错处理等相关规则，明确发卡、收单等各方伪卡欺诈风险责任及差错处理流程。
请人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行，各副省级城市中心支行及时将本通知转发至辖区内各城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、民营银行、村镇银行、城市信用社、农村信用社和外资银行，加强组织落实。
中国人民银行办公厅
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作者：佚名
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畅阅·猜你喜欢个人借记卡数量受限原则上同一银行不超过4张
　　走进营业厅，都会有工作人员上前询问是否要办理，而现在，办理个人借记卡不能再任性了。近日，银监会已内部下发《关于打击治理电信网络新型违法犯罪有关工作事项的通知》（以下简称《通知》），规定自日起，同一客户在同一机构开立的借记卡原则上不超过4张。　　的确，在一些诈骗案例中，银行卡是必不可少的工具，很多诈骗者几乎是使用“一骗一卡”的方式。银行卡涉及我们的财务安全和，甚至有时涉及到我们所承担的责任，如何保证银行卡不被滥用呢？　　业内人士提醒，持卡人应妥善保管手中的银行卡及密码，建议“一人多卡”的持卡者要及时对手中的银行卡进行清理整合，对长期闲置的银行卡要及时予以注销。配图　　超4张卡银行要核查　　近日有媒体报道，银监会日前已内部下发《关于银行业打击治理电信网络新型违法犯罪有关工作事项的通知》（以下简称《通知》），规定明年起同一客户在同一机构开立的借记卡原则上不超过4张。而目前国内一些银行规定，同一客户的借记卡开卡数量最多为10张。在分析人士看来，这一规定将遏制银行卡买卖等行为，为电信诈骗设置障碍。　　据了解，《通知》规定，自日起，同一客户在同一机构开立借记卡原则上不得超过4张（不含社保类卡）。同时，《通知》还规定“同一代理人在同一商业银行代理开卡原则上不得超过3张。代理开立的借记卡，需代理人持本人有效身份证件在柜面办理卡片启用后方可使用。”　　《通知》还要求，针对已经拥有超过4张借记卡的客户，银行要主动与客户联系核查，发现非本人意愿办理的，应终止服务。《通知》还要求银行严格执行银行账户实名制，对借记卡数量、开办流程进行把关，重点把控银行借记卡代办流程及代办人员信息等。　　严格控制开卡数　　记者近日浏览了各家银行官网发现，目前只有工商银行发出相关公告，明确表示根据《中国银监会关于银行业打击治理电信网络新型违法犯罪有关工作事项的通知》的规定，自日起，同一客户在该行全国范围内开立借记卡原则上不得超过4张；如客户之前已持有该行全国范围内4张（含）以上借记卡的，该行不予开立或激活新的借记卡（社会保障卡、医疗卡、军人保障卡、已销户的借记卡除外）。同一代理人在该行全国范围内代理开卡原则上不得超过3张。其他银行均暂未发出关于限制借记卡开卡数量的公告。　　据了解，目前各家银行对借记卡开卡数量的规定不尽相同，有些没有数量限制，但有些限制同一身份证开借记卡数量不得超过10张，而有些规定不得超过4张，有些规定同一分行辖区内开借记卡不得超过3张，全国范围内则没有数量限制。　　据银行人士介绍，这一规定是为了防止银行卡买卖，避免银行卡沦为不法分子诈骗、洗钱、行贿受贿、偷税漏税等非法活动的工具。在以往的电信诈骗案中，诈骗人员在得手后会迅速将资金分成小数目的款项，通过网上银行转移到几张甚至几十张银行卡中，化整为零，然后再从ATM机里将钱取走，这一过程也会大大增加案件侦查难度。而这些银行卡有的是持卡人自己卖给他人，有的是居民身份证丢失后，被人冒名开卡。　　市民不担心受新规影响“同一家银行4张借记卡完全够用了，卡太多了也没有钱存。”对于新规是否会对自己的用卡带来影响时，市民杨女士笑着说，卡办得太多反而管理起来不方便，有许多卡已经变成了“僵尸卡”，她已经把多余的卡都注销了。　　杨女士认为，对于手中持有多年前办的银行借记卡但又没有经常使用的持卡者，为避免用卡时的麻烦，不妨抽空去网点核查一下本人名下银行卡是否已经“超标”，并将确实不用的银行卡销卡。　　市民章先生也表示，对于限制办理借记卡的新规，他完全不用担心，也不会有什么影响，现在他只有三四张借记卡。而即使他要办理银行卡，也只会办理，因为借记卡主要功能是储蓄，卡面没有特色，权益也大同小异，所以相对来说，能够刷卡、取现的信用卡才是他最需要的。　　多数人士并不知情“我现在已经有三张你们的银行卡了，想再办一张可以吗？有没有限制？”近日，记者走访多家银行发现，目前有些银行还未收到关于开卡限制的通知。位于南屏街某股份制银行大堂经理表示，办理该银行借记卡没有任何限制，而当记者告知其最近有消息称同一个银行个人借记卡数量不超过4张，大堂经理称没有听说过此类消息，也没有接到相关规定。但如果相关规定正式出台了，他们一定也会立即执行，限制办卡数量。　　位于人民中路某国有银行的工作人员也表示，尚未收到总行相关通知，不清楚何时开始执行此项规定。现在还可以办理第4张借记卡，而对于现在拥有4张借记卡的客户，第4张卡是否会被终止服务时，该工作人员表示只要已开卡，不会因为别的原因而被终止服务。　　“其实，新规对一般市民影响不大，普通市民在一家银行同时办理4张或4张以上银行卡的情况比较少见。”某股份制银行相关负责人表示，新规主要为了遏制银行卡买卖等行为，避免银行卡沦为不法分子诈骗、洗钱、行贿受贿、偷税漏税等非法活动的工具，为不法行为设置障碍。我市一家股份制银行的理财师向记者说道。　　业内人士提醒，持卡人应妥善保管手中的银行卡及密码，切勿将银行卡转借给他人，同时建议“一人多卡”的持卡者要及时对手中的银行卡进行清理整合，将资金转入常用卡内，对长期闲置的银行卡要及时予以注销。
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公积金政策
为什么我的银行卡现在消费及转账时老受限？
　　建设银行的卡片为啥在别家银行Pos机上刷钱刷不了了？互联网金融问世及发展已经近两年了，随着它的继续发展及银监会对存款偏离度管理的加紧，大家最近是否发现，自己在刷卡消费时常常会遇到刷卡刷不了的情况？你知道是什么原因吗？
　　近日,16家上市银行三季度报纷纷亮相,存款总额首次出现罕见单季度负增长,部分银行指出互联网金融冲击为重要因素。面对互联网金融类&吸金大户&,银行设置的买入限额一紧再紧；面对股份制银行相对较高的理财产品优势,一些大银行也开始关闭POS机理财转账业务端口,防止存款&搬家&。
　　针对转账设置限额
　　据不完全统计,目前支持理财通买入的十几家银行都设置了每日转账限额,除交通银行、浦发银行等单笔单日限额5万元外,其余银行的单笔单日限额都在3万元以下,兴业银行为5000元。另外,工商银行、浦发银行等还有单月额度限制。
　　自去年6月份以来,以&余额宝&为首的互联网金融迅速崛起,一时间,银行存款外流趋势明显。截至今年三季度,16家上市银行三季度报显示,银行总存款出现首次单季度负增长,其中互联网冲击为重要因素。
　　为防止资金外流,不少银行曾先后对支付宝等第三方快捷支付渠道设置了额度限制。工商银行将支付宝快捷支付额度限制由原来的单笔5万元下调为5000元;每月限额也从20万元降为5万元。这意味着转账5万元,需要重复操作10次;转账20万元需4天。
　　如今,在互联网理财产品收益趋稳的背景下,再度遭遇银行转账限额的打压,日子没往日好过。
　　针对股份制银行关POS机转账口
　　经常购买的投资者可能会注意到,相比于国有银行,股份制银行理财产品收益一般会高点,这也是股份制银行揽储的一大法宝。不过,近期一些国有银行开始将存款流失的矛头指向股份制银行。
　　&现在建行的卡在我们行的POS机上已经没法转账了,其他银行没变动。&11月5日,中信银行一位工作人员表示,近期建设银行关闭了他们行的POS机转账端口,一些资金在建行银行卡而想购买的市民只能通过柜台转账或网银转账的方式购买。
　　&以前各家银行都可以通过我们的POS机转账,现在不行了,不知道什么原因。&理财业绩不俗的兴业银行工作人员也表示,近期建行银行卡通过POS机转账至兴业银行购买理财产品设置了单笔不超过5万元的限额。
　　&这算是银行间竞争的一种方式,最终目的就是防止存款搬家。&一家股份制银行工作人员表示。
　　市民声音：转账得分多次浪费用户时间
　　对于银行单方面设置的层层&门槛&,不少市民表示质疑。
　　&前段时间我通过支付宝给朋友转账,7万多元分两天十多次操作才完成,这完全是浪费用户的时间。&家住奎文区松鹤园小区的刘女士对银行设置的支付宝转账限额大为不满,&储户有支配资金的权利和自由,银行的一些设置应该在征得客户同意的基础上进行。&刘女士表示。
　　一位股份制银行工作人员表示,目前互联网金融监管并不到位,用户在实际操作中存在风险,一些银行&门槛&是为了增加储户的资金安全性。不过,也不排除银行防止资金外流的原因。
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银行卡二类卡功能受限,你知道吗?
时间: 12:12:36作者:利率达人 点击:678次
根据央行政策，自日起，个人在银行开立账户的，每人在同一家银行，只能开立一个Ⅰ类账户，如果已有Ⅰ类户的，再开户时只能是Ⅱ、Ⅲ类账户。
Ⅰ类账户，即传统上在柜面开设的账户，可存取现金、理财、转账、缴费、支付等。在此基础上，为便利存款人支付，增设了Ⅱ类、Ⅲ类账户。
Ⅱ类账户可满足直销银行、网上等支付需求，不能存取现金、不能向非绑定账户转账，消费支付和缴费单日最高不超过1万，但购买理财产品的额度不限。
也就是说，Ⅰ类卡相当于随心所欲，想怎么花花花花花钱都没毛病。
而Ⅱ类卡首先再流水账中就限制了你的消费。
想想看，当你在双11、双12想要清空淘宝购物车时，发现系统竟然提示你限额买不了，
那种感觉无疑于万事俱备，只差临门一脚，结果却功亏一篑！
为了避免此类狗血事件发生，焦姐毅然决定注销已经不知道放到哪里去的以前的。
结果就开启了各种踢皮球似的注销之路。
首先，3张不知去向的Ⅰ类储蓄卡需要拨打95533进行长期挂失，再去柜台办理销户，排队肯定是少不了好等的。
当然，也可以选择在自助机器上办理降级业务，但也是相当麻烦，要客户经理进行好几次的验证扫描，碰上不耐烦的还要给你白眼。
其次，焦姐有一张Ⅰ类社保建行卡，是不能降级，只能接受销户。也就是说，焦姐想要把工资卡升级还要把自己的社保卡给注销掉，然后才能再去办理Ⅱ类卡的升级业务。并且要记得把实体卡带上，万一有柜员装怪，你又得自己多跑一趟。
最后，对焦姐注销社保卡这个方式，请宝宝们谨慎学习，毕竟原本单位就要重新给我办理，而有的人就没那么幸运了，根本没有办法注销。比如：挂了存折。
银行卡为何不能注销
前几天刘先生到银行去办贷款，办理的过程当中，银行说刘先生已经有一个卡了，只能办二类卡，二类卡用起来需要有手续费，还需要保证卡里有充足的余额。刘先生听完想把第一张卡注销，重新补办，但是银行的工作人员却说目前没法注销。
银行给出的答复是：刘先生这个卡是从深圳办的，卡又带着存折，还有短信提醒，在焦作不能注销，这种情况必须本人到深圳去注销。
无法升一类卡的解决方法
银行工作人员也给刘先生提供了一个解决办法：因为刘先生的妻子名下没有办理过农行卡，做为共同还款人，可以让妻子办理一张一类卡用于还款。
农业银行工作人员表示：最近也遇到过类似的情况，其实关于二类卡的信息有很多用户都没有关注过。现在每个银行应该都张贴着，一类卡和二类卡的用途区分，大家到银行应该注意一下张贴的信息。
有没有必要注销不用的银行卡
最后，农业银行的工作人员也提醒大家：可以提前到银行进行查询，销户，以免日后造成不必要的麻烦。长时间不用的卡会转为睡眠账户，处理起来比较麻烦。
（▲图片来自网络）
建议大家有不用的银行卡就提前销户，记得不记得卡号都可以，系统本身可以查询，只要本人带身份证到任何一个网点都可办理。挂失销卡，直接销户的这种业务也是不收任何费用的。如果有市民想从之前的卡里面选择一张继续使用也可以，因为之前那些都是一类账户。
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