千万不能存银行！手头几万闲钱如何理财最靠谱？__理财频道 - 融360
千万不能存银行！手头几万闲钱如何理财最靠谱？
千万不能存银行！手头几万闲钱如何理财最靠谱？
理财不会让你变富，但不理财却会让你更穷！
　　不少筒子最近都碰到了这个问题，给钱哥留言问手头有几万的闲钱，放哪最合适。
　　钱哥（&说钱&微信号，ID：iShuoqian）曾写过一篇《》 ，其实哥是不主张年轻人过早理财的，如果你刚工作不久，最最重要的是学习一门&独门绝技&，毕竟通过提高自身能力获得升职加薪所带来的财富增长，比捯饬手头那点小钱升值快多了。
　　当然，抽空学习理财知识也未尝不可，年轻时我们可以没钱，但财商还是要有的，以后早晚用得到。
　　好了，言归正传，手上有几万的闲钱，该怎样理财呢？
　　1. 买国债
　　如果你这几万闲钱，最近几年都用不着，比如给子女攒的教育经费啥的，最保险、最省心的就是买国债。
　　虽然国债收益率不断下降，但现在三年期国债收益率也有3.8%，五年期的收益率有4.17%，比银行同期定期存款收益率高。
　　更何况，国债与其他理财方式相比，风险相当低，基本不用担心血本无归或跑路的风险。
　　现在全球央妈都在放水，不少国家都已经是负利率了，像国内这么高的国债收益率绝无仅有。
　　未来央妈一旦抵不住压力，也开闸放水，国债收益率极有可能会继续下降，其实最近部分银行理财产品收益就已经出现了倒挂（五年期的存款利率反而比三年期的低）。
　　所以，如果你有笔闲钱，未来几年都用不着，而且追求稳定收益，可以考虑买国债。
　　Tips：我国国债每月10号发行，8月10日发行的是电子式储蓄国债，9月10日会发行凭证式国债。
　　电子式储蓄国债既可以去银行柜台买，也可以在网上银行买，但第一次买前需要到柜台开通&国债托管账户&，而且并不是所有银行的网上银行都能买国债，想从哪家银行买最好提前确认。
　　凭证式国债只能在银行柜台买，想9月10日购买国债的筒子，别忘了购买当天提前排队。
　　2. 投资网贷平台
　　如果你有点闲钱，一年半载用不着，而你能接受一定的风险，也可以考虑P2P网贷平台。
　　相比于银行理财、国债4%左右的收益率，P2P网贷平均收益率虽然已跌破10%，但仍然有很大吸引力。
　　虽然此前e租宝事件让整个网贷行业风声鹤唳，但随着监管的日趋严格，网贷平台的运营也在日趋规范。
　　当然，收益与风险共存。不想本金全无，投资前筛选出靠谱的P2P平台非常关键。筛选时可参考第三方机构的网贷评级报告，如可以参照《融360网贷评级报告》，一般来说评级靠前的平台更靠谱些。
　　3. 基金定投
　　如果你每月都有一小笔闲钱，不甘心固定收益，想拼拼运气博一个较大收益，但又没时间炒股，可以考虑基金定投。
　　基金定投好处多多，既可以强制储蓄，又能带来一定的收益。
　　不过哥要提醒的是，基金定投关键在于坚持，按股市7年一个周期算，定投最好坚持7年以上才好。
　　如果三天打鱼两天晒网，看到亏就撤，那还是不要定投的好。
　　有不少人存在误区，总觉得基金定投是用时间换空间，只要选择了波动幅度大的股票型基金或混合型基金，选哪只并不重要。
　　其实不仅有区别，区别还是大大滴。对于定投这种傻瓜理财方式来说，最最重要的就是选对一只合适的基金，然后坚持持有。
　　对于那些攒不下钱的月光族，或者想积少成多、聚沙成塔的人来说，基金定投再合适不过了。
　　Tips：基金定投，既可以直接登录基金公司官网购买，在银行柜台购买，也可以在第三方基金平台购买。
　　一般来说，基金公司官网手续费最低，银行柜台购买手续费最高，第三方基金平台品种最全。大家可以根据需要选择适合自己的购买方式。
　　4. 买银行理财产品
　　当然，你也可以用这笔钱购买银行理财产品。
　　不过，银行理财产品一般5万起售，收益率也并不高。金融搜索平台融360监测数据显示，最近一周银行理财产品平均预期收益率仅3.73%。
　　而且，银行理财产品有的保本保息，有的保本不保息，有的既不保本也不保息，买之前一定要弄清楚，别只看到利率高就买。
　　另外，不同银行的理财产品收益率也不同。一般来说，城商行&股份制银行&国有四大行。想追求高点的收益率，可以考虑股份制银行和较大的城商行。
　　还有，一旦银行破产，银行会对储户存款，进行最高50万的赔偿，但是破产赔偿并不包括银行理财产品！
　　最后，银行卖的并不都是银行理财产品，买之前一定要弄清楚，尤其要看清楚盖的是不是银行的章，别稀里糊涂买成了保险。
　　理财并不能让你一夜暴富，而只能是帮助你的财富少受通胀侵蚀。
　　而且，收益越高，风险越大。选择理财方式前，一定要衡量自己的风险承受能力，量力而行。
　　本文来源：&说钱&微信号（iShuoqian），如转载请注明出处。
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融360 - 银行 版权所有手里有点闲钱不知道什么时候会用，怎么理财？|界面新闻 · JMedia界面新闻APP手里有点钱，自己也不知道什么时候会用，该怎么理财？
就那样放银行卡里？活期收益可能连通胀都跑不赢；
买固定期限理财产品？万一这笔钱突然要用呢；
存余额宝等活期产品里？收益辣么低，万一你很久都用不着呢。
试试浮动收益型理财产品吧！
什么是浮动收益型理财产品？
先贴张图，小伙伴们感受一下。
如上，Do you understand?
所谓浮动收益型理财产品，即投资收益与投资期限挂钩，预期收益不是固定的，而是随着投资期限的加长而增加，比如以下这样：
教科书里的定义我们就不讲了。这种产品的特点除了收益浮动之外，还有个优点：随时赎回。
即，你什么时候需要用钱了，随时都可以退出理财计划，快的即时到账或者两小时之内（T+0产品，到账时间与银行转账规则相同）；慢的第二天或者第二个工作日到账（T+1产品，周五赎回时，会因周六日顺延到周一）。
为什么这几款产品的到账时间不一样？
想要回答这个问题，就得从其发行方说起。表一中我们可以看到，建行发行的两款产品都是T+0即时到账，而陆金所发行的两款产品和翼龙贷发行的一款产品都是T+1隔一个工作日才可以到账。这是为什么呢。
在我大天朝，银行是由国家信用作背书的，也只有这个系统内的单位可以合法设立资金池。对，你没看错，就是资金池。因为没有一家银行，是先有了放贷目标，再进行吸储，从而对债权进行匹配的。这是现在P2P干的事。
银行可以直接吸收存款，管它这笔钱吸进来后要干嘛。别以为你把钱存进银行后，银行不会动你的钱，你账户上不动的是数字，而非钱。打你把钱存进银行的那一刻起，你的钱就在银行等金融机构间开始了流转。流通产生价值。而这部分价值远超银行给你的那点活期收益。另外，因为资金池的盘面够大，所以银行完全hold住你的随时提取。
这也就是建行为什么可以发行T+0活期理财产品的一个重要原因。
P2P为什么不可以做活期？
你让P2P去发行活期理财产品？监管会说，不行，这属于非法吸收公众存款，涉嫌资金池。所以啊，真正想合规做大的P2P平台是不会去碰这一块业务的，这也就是翼龙贷为什么同样发行浮动收益型理财产品却是封闭式产品而非建行或陆金所发行的开放式活期理财产品。
反观陆金所这两款产品和建行这两款产品，如果你去扒产品说明的话，会发现它们都属于资管计划，并非P2P产品，而是委托给了特定的资产管理公司进行打理，它们的投资不是给了具体某个人或者小微企业，而是进行了投资配置。比如
如上，现金及债券类，这个很好理解，类似国债等；融资类，这个就属于把钱借给企业了；投资类及其他，可能就涉及到买其他理财产品及股票基金等了。
说了这么多，那么我买哪款产品进行投资呢？
这五款产品的优缺点
我们一项一项来说，如果你的可投资金额小于5万元，那么很抱歉，你的选择只剩下了两个，因为建行产品5万元或者10万元起投。
如果有大于等于5万元的可投资金额，那么这三者你可以随便选。介意品牌背书的，可以这样选：建行＞陆金所＞翼龙贷；介意投资收益的：翼龙贷＞陆金所＞建行，但这里要注意一点，翼龙贷芝麻开花产品有3个月封闭期，也就是说你只有确定你未来3个月不会用钱，再去买这款产品，3个月后你可以随时赎回，到账时间为第二个工作日，陆金所同T+1到账，但没有封闭期，随时可买可卖。
如果可投资金额没有那么多钱，连1万都不够，那么选择就简单多了，只剩下了陆金所智能宝和翼龙芝麻开花产品，二者最大的区别就是预期收益，还有前三个月是否封闭；如果你的可投资金额在1万到5万之间，那么陆金所另外一款产品&超级零活宝&也可以投资。
大家有没有发现，超级零活宝和智能宝非常相似，但是起投金额却相差很多，一个起投1万，一个起投1元，而其利率却只相差一点，这是为什么呢？
陆金所只是信息发布平台，切记
原来，超级零活宝系列是陆金所发布的地方交易所提供的理财产品，其中表1中所列的超级零活宝是由江苏股权交易中心提供的，具体名称叫做&零活宝-芝麻开花理财项目&；而智能宝是由深圳聚鑫联资产管理有限公司管理的资管计划，陆金所负责发布。二者主体不同，所以也就有了以上那些差异。
至于翼龙贷的芝麻开花，则属于典型的P2P产品，大家在债权列表里就可以看到自己的钱借给了谁，另外还可以在投资列表里，看到有谁和自己一样投资了该款产品。
总之，萝卜青菜各有所爱，大家根据自己的实际情况选择最适合的投资产品吧。
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本文转自微信公众号：融360财秘作者：钱哥不少筒子最近都碰到了这个问题，给钱哥留言问手头有几万的闲钱，放哪最合适。钱哥曾写过一篇《屌丝死于！》 ，其实哥是不主张年轻人过早理财的，如果你刚工作不久，最最重要的是学习一门“独门绝技”，毕竟通过提高自身能力获得升职加薪所带来的财富增长，比捯饬手头那点小钱升值快多了。当然，抽空学习理财知识也未尝不可，年轻时我们可以没钱，但财商还是要有的，以后早晚用得到。好了，言归正传，手上有几万的闲钱，该怎样理财呢？1买国债如果你这几万闲钱，最近几年都用不着，比如给子女攒的教育经费啥的，最、最省心的就是买国债。虽然国债收益率不断下降，但现在三年期国债收益率也有3.8%，五年期的收益率有4.17%，比同期定期存款收益率高。更何况，国债与其他理财方式相比，风险相当低，基本不用担心血本无归或跑路的风险。现在全球央妈都在放水，不少国家都已经是负利率了，像国内这么高的国债收益率绝无仅有。未来央妈一旦抵不住压力，也开闸放水，国债收益率极有可能会继续下降，其实最近部分收益就已经出现了倒挂（五年期的存款利率反而比三年期的低）。所以，如果你有笔闲钱，未来几年都用不着，而且追求稳定收益，可以考虑买国债。Tips：我国国债每月10号发行，8月10日发行的是电子式储蓄国债，9月10日会发行凭证式国债。电子式储蓄国债既可以去银行柜台买，也可以在买，但第一次买前需要到柜台开通“国债托管账户”，而且并不是所有银行的网上银行都能买国债，想从哪家银行买最好提前确认。凭证式国债只能在银行柜台买，想9月10日购买国债的筒子，别忘了购买当天提前排队。2投资网贷平台如果你有点闲钱，一年半载用不着，而你能接受一定的风险，也可以考虑P2P网贷平台。相比于、国债4%左右的收益率，P2P网贷平均收益率虽然已跌破10%，但仍然有很大吸引力。虽然此前e租宝事件让整个网贷行业风声鹤唳，但随着监管的日趋严格，网贷平台的运营也在日趋规范。当然，收益与风险共存。不想本金全无，投资前筛选出靠谱的P2P平台非常关键。筛选时可参考第三方机构的网贷评级报告，如可以参照《融360网贷评级报告》，一般来说评级靠前的平台更靠谱些。（回复“网贷”，查看该报告）3基金定投如果你每月都有一小笔闲钱，不甘心固定收益，想拼拼运气博一个较大收益，但又没时间，可以考虑基金定投。基金定投好处多多，既可以强制储蓄，又能带来一定的收益。不过哥要提醒的是，基金定投关键在于坚持，按7年一个周期算，定投最好坚持7年以上才好。如果三天打鱼两天晒网，看到亏就撤，那还是不要定投的好。有不少人存在误区，总觉得基金定投是用时间换空间，只要选择了波动幅度大的股票型基金或混合型基金，选哪只并不重要。其实不仅有区别，区别还是大大滴。对于定投这种傻瓜理财方式来说，最最重要的就是选对一只合适的基金，然后坚持持有。对于那些攒不下钱的月光族，或者想积少成多、聚沙成塔的人来说，基金定投再合适不过了。Tips：基金定投，既可以直接登录基金公司官网购买，在银行柜台购买，也可以在第三方基金平台购买。一般来说，基金公司官网手续费最低，银行柜台购买手续费最高，第三方基金平台品种最全。大家可以根据需要选择适合自己的购买方式。4买银行理财产品当然，你也可以用这笔钱购买银行理财产品。不过，银行理财产品一般5万起售，收益率也并不高。搜索平台融360监测数据显示，最近一周银行理财产品平均预期收益率仅3.73%。而且，银行理财产品有的保本保息，有的保本不保息，有的既不保本也不保息，买之前一定要弄清楚，别只看到利率高就买。另外，不同收益率也不同。一般来说，城商行>股份制银行>国有四大行。想追求高点的收益率，可以考虑股份制银行和较大的城商行。还有，一旦银行破产，银行会对储户存款，进行最高50万的赔偿，但是破产赔偿并不包括银行理财产品！最后，银行卖的并不都是银行理财产品，买之前一定要弄清楚，尤其要看清楚盖的是不是银行的章，别稀里糊涂买成了保险。理财并不能让你一夜暴富，而只能是帮助你的财富少受通胀侵蚀。而且，收益越高，风险越大。选择理财方式前，一定要衡量自己的风险承受能力，量力而行。关注“藏宝图”微信公众号（ID：cangbao88），腾讯理财藏宝图带您发现收藏价值，每天一期，天天精彩！
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　　MMM是什么？（平台两点，提供游戏规则和资金保障。游戏规则是打伙。如70年代一辆自行车价格为100元，哪时工资10元，哪要存10个月才能买上心仪的自行车。10个人都想买，就10个人都要存上10个月，10个人打伙，互相帮助，第一个月每人给其中一个人10元，不用等10个月，一个月就能买上。第二个月继续如此，第三个月继续如此）
　　二，假设有风险，风险有多久，是否可控？
　　MMM有没有风险？
　　①、平台在国外4年了（国内萌芽，14亿人口的市场空间。任何的投资，风险和利润的平衡最重要的是时间点在做什么，若号我们没有在汶川，哪么很平安。）
　　②、公司不收款，会员互助，没必要跑路
　　③、排队投资，差不多一周就赚15%
　　④、赚了钱后，用利息玩，完全零风险
　　三、MMM能够做久吗？
　　从几点来看
　　1、平台格局
　　2、制度模式
　　3、控盘风格
　　长久性分析
　　从历史看未来，它能走四年，为什么能走四年。平台的理念，创始人是非常有胸怀有影响力的俄罗斯数学家马夫罗季。90年代竟选过俄罗斯的财政部长。
　　对于非常有钱的人来说，他们做一件事有理由相信他做一件事不是为圈钱。这是平台到今年能够走4年的原因之一。
　　还有一点就是它的模式制度，被市场广泛认同和接受。如果不被认同和接受哪么早就消亡了，就像生产手机，如果没人买四年也早就倒毙了。
　　另外平台为什么有限制，一个人只能做一个号，最高只能投6万。这是为控制数量，提高质量。
　　综合分析，风险指导为0.001%
　　收钱有几个条件
　　一，地球不爆
　　二，人口继续生老病死
　　三，有想赚钱的人
　　四，平台不倒
　　四，是否是融资，是否是金字塔？
　　什么是融资，融资是把钱只给到一个人或一个机构叫做融资。没有，完全没有，只是把钱给到每一个需要的人。
　　金字塔吗，不，并不是后面的给前面的垫底，它是你中有我，我中有你的太极循环模式
　　五，有没有商品
　　当然有，商品我们通常的理解是产品或服务，确切的来说是好处。
　　当然这个平台也是一样的，当然提供好处，没有好处大家都不会玩。好处是一个月赚30%利息。
　　买到了什么呢，买到了别人的利润，在这个平台利润就是商品。因为你要进，是因为有人要出。没有利润，谁也进不了，谁也帮不到谁，谁也赚不到钱。
　　通过这个我们可以很清晰的看到，30%的利润并不高，因为你要出，是因为有人要进，你要进是因为有人要出。每一次的泡沫都点对点消除了。
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