为什么明明买了意外险，发生意外保险公司居然不理赔？
我是一名保险从业者，用自己的良心带你们走进保险行业！
是不是你们多少都听过这样的故事，某某朋友不小心崴脚造成了骨折，他记得自己之前是购买过意外险了，可是去咨询保险公司，“可恶”的保险公司告知竟然说不在理赔范围呢？
发生这种情况需要去了解下你当初购买的是那种意外险，是意外伤害险还是意外医疗险。
意外险分为两种， 一种是意外伤害险，另一种就是意外医疗险。这两种险，虽然都是意外险，但在对因意外事故引起的伤害进行赔付时差别还是挺大的。
意外伤害险的保险责任通常包含意外身故和意外伤残，投保人因意外造成身体伤害时，比如烧伤、残疾、死亡等条件下，保险公司予以赔付，受益人可以一次性拿到约定的保险金；
意外医疗险的保障范围通常含有因意外事故产生的门诊、急诊医疗费、住院费的报销等，被保险人因意外原因受到了身体伤害，并由此产生医药费用开支后，保险公司按照合同约定给予报销。
很多人是购买了意外伤害险，但受伤住院还达不到意外伤害的标准（上述说的烧伤、残疾、死亡等），因此拿不到保险公司的赔偿。如果她购买了意外医疗险，那崴脚摔伤造成了骨折就可以得到赔付。
所以在购买保险的时候需要注意这两项险是否都购买，如下图
千万不要相信那些业务员说什么都能保的，由于他们的不专业，会产生很多误区。基本上保险公司都是这样，拼命的给员工学习产品，让员工出去开单，可真正什么情况能够理赔，什么情况不能理赔，我相信没有多少业务员能够说的清楚，等到事情真的发生的时候，直接丢给公司处理。
一个业务员没有做一年以上是不能将这些知识吃透，除非他只卖一款产品，可有多少业务员能够做到，都巴不得你不买保障型的就买分红型的，恨不得你全都买，这样一来，你能指望他了解多少产品，对理赔知识又懂多少。
包括我现在呆的保险公司一样，上岗不到一个月的新人要求你天天出去拜访，和客户讲产品，讲理念，可客户最关心，最能保障客户利益的理赔这块，却学习的很少很少，我只记得公司常用的话术介绍全面保障型的保险，这样说道，除了指甲盖头发丝不能保之外，从头到脚，从里到外都能保。
描述的是很形象，也很诱人，可事实呢，如果有看过保险合同书的朋友就知道，例如重大疾病里面，很多病都要达到一定程度才能报销的，而一般保险人员在给客户做单的时候强调的不是这些，提到更多的是这款产品的优越性，这款产品的全面性，甚至有些保险人员还会给你讲故事，说前几天一个客户犹豫了一段时间还没购买保险，这不，上个月刚被查出什么什么癌症，现在后悔的要命。
保险只能根据自己的经济条件，选择自己能够承受的范围之内，不要受到业务员太多的影响，脑子一热，狠心买了，等到冷静之后，又感觉不划算，太贵了，交了没有几年就退保了。这种情况我想数不胜数，如果真的要购买之前，你需要将保险的每个条条款款都理解清楚，不懂的问业务员，让他一条条的给你解释清楚，他解释不了你就别考虑买保险了。
这种明显的不专业，只是为了出单，为了高额佣金，所以能做高的保费就往高的做，也许当时你被忽悠买了第一年，等来年续保的时候你就会前半不愿意，当然被人忽悠的买了保险，谁心里没有个疙瘩呢？
随着对保险的深入了解和学习，突然发现我还有很多不懂，这样的一个小白一样的我如何能出去推销保险，推销给自己的亲戚，推销给自己的朋友，推销给自己的客户，这不仅坑别人，更是坑自己。
只要一单做咋了，只要一款产品讲解的不透彻，让客户误解了原有的意思，万一发生事情，你就是罪人，你就是人们口中的“骗子”。
从明天起，我的产品库里面只有一款产品，只有一款我最熟悉的产品，只有一款我天天钻研摸索的产品。
温馨提示一：
目前很多人对于意外险有很大的误解，认为只要发生意外，保险公司就会承担起包括医疗在内的所有责任。
简单的说，意外伤害险主要是赔付造成伤残或身故的大意外，通常是一次性赔付，和治疗费无关；而意外医疗险则主要赔付小意外，通常作为附加险种，对意外引发的医疗费用单独给付，例如生活中磕磕碰碰造成的医药费用。
所以，购买意外险的朋友想要得到理赔，必须先弄清楚你究竟是需要意外伤害险还是需要意外医疗险，只要根据自己的需求选对意外险，这样才能以最小的保费获得最大的保障。
温馨提示二：
意外伤害险以下不赔付的情况
意外伤害保险只对由于非本意的、外来的、突然的事件造成的死亡、伤残进行赔付。一般情况下，由疾病所造成的死亡或残疾，是不符合意外伤害保险理赔条件的（这个属于重大疾病）
1、不在意外伤害保险范围内的“意外”过度猝死；过度猝死可以说是因为长期的疲劳而造成的，对当事人来讲，让自己的身体超负荷运转，任由耗竭而导致死亡，这种不是因外因来的发出情况造成的，意外险不会进行赔偿。
2、摔倒死亡：如果事故中真正导致被保险人死亡的是其自身疾病，而滑倒只是诱因，并不构成决定性作用。出现多个原因导致死亡时，往往以导致损失最直接、最有效、起决定性作用的原因作为赔付的依据。举个例子说，一位老人无意中摔倒，导致心脏病发作造成的死亡，这种事不属于意外伤害险。
3、手术意外：进行手术是由于疾病，如果在手术过程中出现导致意外死亡，不属于意外伤害。
4、个体食物中毒案例：一般情况下，若是3人或3人以上集体发生食物中毒症状者，可视为意外事故，而单独个人的食物中毒则会被视为个案，意外险不会理赔。
5、高原反应：由于高原反应导致的医治无效不幸辞世。保险公司拒绝赔付。
6、探险身亡：很多保险公司的意外险条款将被保险人“从事潜水、跳伞、攀岩运动、探险活动、无数比赛、摔跤比赛、特技表演、赛马、赛车”等高风险活动列为免责条款。所以需要消费者们详细咨询保险公司，另外中暑，妊娠意外保险公司也可能会拒绝赔偿，这些都需要和保险公司事前咨询清楚。
最后就是之前发布的通则免赔条款，想了解的朋友可以翻看我之前的文章或者私信咨询我。
保险那么多坑，不多学点，被坑都不知道咋回事！
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今日搜狐热点你买的意外险都保什么_生活记录_什么值得买
你买的意外险都保什么
小编注：理财有风险，投资需谨慎。 & &&说到，意外险是大众最容易接受，且拥有率最高的人身保险了。而大家买意外险的目的都一样，因为意外不知道会在什么时候发生，造成的后果也不确定是什么程度。再加上新闻天天报导，XX因为XX意外导致身故等等，人们对于身边发生的意外“故事”这些意外风险都有一定的认识。& & &那么买意外险的时候，大家购买时的想法都不一样。1、需要。绝大部分人买意外险，是觉得真的需要买一份，来转移意外风险带来的影响。2、便宜。买的时候可能没有很强烈的需求，刚好身边有人在向自己推销保险，而且一年消费几百块，觉得保费不高，那就买一份吧，起码有一个保障。3、理财+保障。这一种买的时候是因为有理财作用，刚好也有高额保障，就买了。通常是交十几二十年，保个几十年或者保到多少岁，人后返还保费及一点收益。意外险类型个人购买的人身意外险包含两种类型：1、消费型意外险，大多数为交一年，保一年，费用便宜。2、两全型意外险，也就是返还型意外险，含有理财性质。上面有提到过，约定一个缴费期限，在保障期内没有发生保险责任，则返还保费。通常是一般意外伤害保额10-30万，交通工具及自然灾害等具有百万保额以上，但是各家保险公司的赔付条件有不同。常见于市面上称呼“百万身价”“百万行”等等称呼，以及保险公司、“银行”的电话销售。这类型的保险赔付责任条款需要仔细阅读。那买了意外险，你知道你买的意外险保什么吗？& & 意外险的定义：是指在被保人因遭受“非本意的”“突然发生的”“外来的原因”“非疾病原因导致的”造成被保人的身体明显且剧烈的伤害的客观事实。& & &比如楼房着火，门口走道被堵，迫不得已从窗户跳下，造成重伤残疾；行人走在路上突然被车撞倒受伤（当然不是碰瓷哈）；失足落水导致身故等等均是意外。从意外的保障上看，意外伤害的内容是：1、因意外伤害导致身故，即全额保险金。2、因意外导致的伤残，根据伤残对应的残疾等级，按比例赔付。从意外险保障内容结构看，意外险包含以下3项：1、意外伤害（身故、伤残）2、意外医疗，未达到残疾、身故等程度，但有因意外造成一定的治疗费用，可进行费用报销。比如猫爪狗咬、摔伤骨折等等。3、意外住院津贴，指因意外导致住院治疗，保险公司在赔付相应的医疗费用后，根据住院天数，给予一定额度的津贴。意外伤残的使用标准& & &目前意外险使用的伤残分类及条目，是由中国保险行业协会、中国法医协会于日联合发布的《人身保险伤残评定标准》，并与日正式实施。与原来使用的《人身保险残疾程度与保险金赔付比例表》相比，现用使用的《标准》，由原来的7级34小项，扩大到10级281项。伤残等级的扩大，扩大了受群，意味着轻度伤残获得伤残保险金的赔付概率更高。以7级伤残为例，现在使用的《标准》的伤残保险金赔付比例为30%，原来使用的《比例表》的伤残保险金赔付比例为10%。& & &因此早几年前，家里有买意外险产品，并且还在续保当中的看官们，翻出来问问保险公司，你买的意外险产品，是否有升级，如果没有，赶快替换掉了。不然，按《标准》是可以获得赔付的，这使用旧条例的产品，却不能赔或赔的少了。&& & &在身边当中，我们最常见，对个人来讲发生概率也是比较高的应该是交通意外。无论要去哪里，总要乘坐交通工具吧，即使不乘坐交通工具，走在路上也会遇到吧。下面我们来看中国历年交通事故造成的伤亡情况：&& & &由上述列表可以看见，因交通意外导致的身故，是远远低于受伤人数的。据综合数据统计，意外导致的致残率远比致死率要高，因意外导致的身故几率占比，只在20%左右。&你觉得你需要多少意外险保额？& & 例一：隔壁老王买了一份保额为30万的，某日隔壁老王失足从上摔下来，崩掉了6颗牙齿，其他没有严重问题。经鉴定，符合《标准》里的10级伤残，根据赔付比例对应的10%，老王获得赔付3万元伤残保险金。& & &老王想要去种颗好使，使用年限长的种植牙，经过咨询，按照老王的情况，平均下来每颗牙的种植及各项费用在12000元左右。赔偿的3万元，够种2颗牙。还有4颗牙的4万多元的费用自己淘吧。& & 例二：隔壁李女士，买了保额50万的意外伤害保险，某日家中失火，李女士在逃生过程中面部严重烧伤，经鉴定皮肤瘢痕面积达到面部的60%，符合《标准》里烧伤等级4级，赔付比例为60%。李女士获得保险公司赔付30万的伤残保险金额，李女士需要进行面部植皮手术，需要进行几次面部手术，复杂一点的也要个五六十万了。& & 例三：陈先生在朋友那里购买了某保险公司的一份交10年，保30年的“具有百万身价的两全意外险。一般意外保额20万，自驾车、公共交通工具保额200万。保障身故或全残。某日陈先生自己驾车行走在路上，发生意外交通事故，导致左下肢两大关节完全丧失功能，经鉴定，符合《标准》里的7级伤残。陈先生向保险公司申请残疾赔付，保险公司拒赔，保险公司的拒赔原因是，没有达到”全残“的等级，故拒赔。陈先生买的时候并没有清楚了解自己买的意外险是怎么赔的。& & &购买了这种两全型的看官们，可以翻翻自己的意外险合同，看看买的意外险产品，残疾是按全残、高残赔付，还是按伤残等级比例赔付。& & &这样那样的意外有很多，造成的后果都不一样，许多因意外导致的残疾人士在我们身边很少见，但每年发生的都不少。国内对残疾人的制度并不完善，在工作生活上并没有良好的措施，因此许多人在遭遇残疾之后，更多的是选择呆在家里，因为现实的社会，没有多少可以让他们立足的地方，当然我们也能看到许多身残志坚的人们在努力，然而这样的比例又是多少呢。& & &发生严重意外伤害时，伤势严重的，如果有相关保障的保险还好，如果没有，将会动用到家庭的一大笔储蓄做治疗之用。如果不幸确认残疾，又有治疗康复的可能性，那么后续需要的治疗费用，康复费用有是一大笔的资金，正如例二的李女士所述，如果烧伤面积更大一点，后面的植皮手术需要做的次数多，有可能是就是上百万的费用了，康复了就有希望重新投入社会。残疾程度低的，也许还有工作的可能性，正如例三，只是腿残疾了，寿命也完全可以想平常人一样，活到七老八十，但是工作的收入能够维持正常的生活支出吗？& & &又甚至是家庭的经济支柱，处在上有老下有小，有房贷有负债的阶段。一旦发生意外，发生身故责任刚好是符合那种几百万保额的交通意外险，也许刚好能赔个几百万给家里人，这些就不用担心了。有比如例一里的隔壁老王，发生的不是蹦了牙齿，而是三肢残疾，赔了30万保额，这30万是否能覆盖负担的家庭责任呢？& & 在我给委托人配置保险的时候，根据他的家庭情况，经常是配置了高额寿险以及高额意外险的。有时候他们会问“既然已经配置了高额寿险，为什么还要配置高额意外险呢？”又或者倒过来，“买了高额意外险，为什么还要配置高额寿险？”& & &寿险和意外险有共同之处，又有不同之处。他们常认为的，意外险都是死了赔，寿险也是死了赔的啊，这不是重复了么？寿险是只要不在除外责任里面的死亡，不管怎么死的都可以赔，意外险只能是赔意外死亡，如果发生意外死亡，当然这两个都会赔，说重复也可以，但是对家庭来说，这笔赔付金可不会认为重复不好。& & “为什么还要配置高额意外险？”如果发生意外，刚好没死，半死不活什么的，寿险可不给赔的。买个100万保额，不幸掉了8可牙齿，颔骨有点缺损，好歹能赔个20万，够给种植牙的时候可以选个很好的德国进口植牙材料了。再发生残疾等级高一点的，高保额按等级折算一下，能减轻家庭的许多经济负担。& & &“有了意外险为什么还要配置高额寿险？”万一不是意外死呢？我听说过的“猝死”发生率比较高的是干IT的。这种人们常常以为的，没病没痛就死了，不是意外死么？前文有提到意外险定义的四因素，猝死不算意外。深究起来，猝死更多的原因是因为心肌梗塞。& & &为什么要配置高额的意外险？因为万一残疾了呢，未来的生活费用呢，还有房贷、孩子教育等其他责任呢！最后，来提两个问题。你觉得你需要多少保额的意外险？为什么？
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100元意外险赔偿标准
摘要：意外险的保障范围涵盖了生活和工作当中的方方面面，也是理赔率最高的险种，目前很多人都买了意外险，那么，买100元意外险能获得多少理赔金呢？今天，金投保险网小编为大家介绍100元意外险赔偿标准。
（http://insurance.cngold.org/），的保障范围涵盖了生活和工作当中的方方面面，也是理赔率最高的，目前很多人都买了意外险，那么，买100元意外险能获得多少理赔金呢？今天，金投小编为大家介绍100元意外险赔偿标准。
不同的在市场中实际销售的价格也是不同的，所以，自己在购的时候还是需要知道自己选择的险种，现在很多人选择的就是一年期的综合意外险，在具体保障的过程中范围是很广泛，保障的赔偿金额也是比较高，要是每年100元左右的意外险可能赔偿的还是会多一点，最好是能够咨询的相关人员，他们是比较清楚，也能够知道保险实际保障的范围。
知道保险保障的范围和具体赔偿的资金，自己应该认识到哪些是比较合理或者是划算的，所以，在实际选择的时候也应该知道每年100元左右的意外险的价值，具体赔偿的还是很不错，所以，在这些问题上确实是需要关注，很多人对于保险都是很认可，也是因为知道保险具体保障的范围，所以，在实际评价的时候就是给予很高的评价。
保险本身保障的范围就是比较广泛，自己要是选择每年100元左右的意外险保障的就是会更多，赔偿的资金也是会更多。
100元意外险赔偿标准相关知识：
1、受害人遭受人身损害的，因就医治疗支出的各项费用以及因误工减少的收入，包括了医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费，赔偿义务人应当予以赔偿。
2、受害人因伤致残的，其因增加生活上需要所支出的必要费用以及因丧失劳动能力导致的收入损失，包括残疾赔偿金、残疾辅助器具费、被扶养人生活费，以及因康复护理、继续治疗实际发生的必要的康复费、护理费、后续治疗费，赔偿义务人也应当予以赔偿。
3、受害人死亡的，赔偿义务人除应当根据抢救治疗情况赔偿本条第一款规定的相关费用外，还应当赔偿丧葬费、被扶养人生活费、死亡补偿费以及受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费、住宿费和误工损失等其他合理费用。
4、受害人或者死者近亲属遭受精神损害，赔偿权利人还有权向人民法院请求赔偿精神损害抚慰金的。
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意外伤害如何认定哪些意外不属于意外伤害保险的赔偿范围
来源：中国太平洋保险（集团）股份有限公司官网
人身保险是为人们因意外而造成死亡、伤残等提供保者是为因意外事故造成的损失提供补偿。意外事故在生活中是较为常见保险何对进行认定呢？又有哪些意外事故会被列为除外责提供赔偿呢？
如何认定？
有不少人在投保了保险之后出申请理赔遭到的拒原因则是所发生的事故并非意险公司对于意外的认定有着一定的标要弄清了这个标很容易判断事故是否是意外。
认定标准：
第一：外来造成的原因是之外的因素；
第二：突发外伤害形成的原因是受到突然而猛烈的侵袭所形成因和所遭受的伤害有着直接瞬间的关系；
第三：非本意就是保险人遭受的并非其所能预见由非其本人意愿的不可抗力造成的伤于事件的结果是意原因不是意外的伤能认定为。比如醉驾造成的意外事因是醉危险性是事先能够预见以并不能称为意外；
第四：非疾病并不是由本身的疾病引起的。比如游泳时因心脏疾病突发而导致溺种意外事故是由本身的疾病导致不能被认定为。
的认须要同时满足以上四点才旦发生了意外事要稍加分析造成事故的原能够明白是否是属于保险的赔偿范畴。
那些不属于保险的赔偿范围呢？
目前市场上的人身虽各个关于保险的大同小般来下列情形之一导致身故、残疾或烧伤险公司不承担保险金给付责任：
1、投保人对的故意杀害、故意伤害。
2、自杀、故意自伤、故意犯罪、故意行为而导致打斗或被袭拒依法采取的形式强制措施。
3、酗酒、主动吸食毒品或注射毒品。
4、酒后驾驶、无合法有效驾驶执照驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车。
5、因精神疾患导致的意外事故。
6、因妊娠、流产、分娩、药物过敏导致的伤害。
7、因为未遵医自使用药物导致的伤害。
8、参加潜水、跳伞、攀岩、驾驶滑翔机、滑翔伞、探险、摔跤、武术比赛、技能表演、赛马或赛车导致的伤害。
9、战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱。
10、核爆炸、核辐射、核污染。
发生上述第1项情形导致停止险公司向保险金受益人按照比例退换已经缴纳的（有费率表）。
发生上述其他情形导致终止险公司向投保人按照比例退还已经缴纳的。
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官方微信号
7×24小时全国统一客服电话前几天，隔壁老王洗澡的时候不小心摔了一跤，腿部骨折，被送去医院住院治疗。
住院后，老王突然想起自己买过两份意外险，虽然腿部骨折，但他非常庆幸自己购买了两份意外险，心想，这次住院的医疗费有着落了。
随后，他便向保险公司报了案，准备在出院后进行理赔申请。但让老王意外的是，保险公司给他的答复是，两份意外险中只有一份可以理赔。
这究竟是怎么回事？都是意外险，咋一个赔，一个不赔呢？
原来老王虽然购买了两份意外险，但是其中一份为意外伤害险，另一份附加了意外医疗。对于摔伤导致的骨折，属于意外医疗的赔偿范围内，但不属于意外伤害的赔付范围，所以老王这次摔伤只有一份意外险可以赔偿。
那么同样都是意外险，意外伤害险与意外医疗险有什么区别呢？
意外险分两种：一种是&意外伤害险&；一种是&意外医疗险&。他们虽然同为意外险，但在对因意外事故引起的伤害进行赔付时，二者差别很大。
意外伤害险
意外伤害险：是指因意外导致身体受到伤害的事件，一般是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。意外伤害险通常包含意外身故、意外伤残的保险责任。通常仅在烧伤残疾死亡等赔付条件下，受益人一次性拿到约定的保险金。
意外伤害险的赔付和医疗费无关，他是针对伤残、身故这样的大意外一次性赔付的保险。
意外伤残保障的内容依据行业发布的《人身保险伤残评定标准》，分为1-10级，8大类共281项。伤残赔付比例与伤残等级相对应，具体如下：
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