501被浏览216,081分享邀请回答98 条评论分享收藏感谢收起147 条评论分享收藏感谢收起必看!我有几万，10万，100万，该如何理财？（内附真实案例分析）
作者| 七七
来源| 七七读财（ID:se7enmoney ），本文经授权发布，特此感谢！
前些天，有个粉丝给财蜜留言，我说过要给他发一篇文章回复的，最近这几天比较忙，虽然今天也忙，但是怎么也要给这位粉丝回复了，我怕这位粉丝已经等不及要去买了。所以，针对这位粉丝问的问题，我给出了一些建议，还有，财蜜去找了七七老师的一篇文章来给大家普及一下几万、10万、100万，应该如何去做理财。大家一定要好好的认真看哟，如果你有什么问题，也可以留言问财蜜哟，财蜜会尽力帮你们解答疑惑的！
根据这位粉丝所说的情况，建议给家庭有主要收入来源的人（夫妻两人）配置意外险+重疾险+寿险，如果有收入来源的人倒下了，寿险可以帮助他们保持家庭收入的来源。小朋友建议买社保和重疾险，而且小朋友的重疾险比较便宜，老人家因为年纪大又没有经济收入，买重疾险和寿险是不划算的，建议买意外险和特定的便宜的险种：防癌险。
关于投资配置，股票那块的资金偏多了，现在行情不太看好，建议从股票那边抽出一部分给家里人配置保险，不建议买理财型保险，普通人就只建议买纯保障型的保险。还有银行理财的配置太多了，银行理财非保本浮动收益的风险高，不保本，而且一般收益也达不到那么高，银行理财保本的一般在4%左右，而且门槛高，5W起买，还不如去买货币基金，货币基金的收益和银行理财差不多，还可以随存随取，1元起买。
这位粉丝的余额是1.5W和流动资金2W，如果余额也是用来投资的话，建议流动资金留足家庭六个月的支出，剩余的部分就分散到每个投资领域做定期投资，比如P2P。
这位粉丝，解决你的问题了吗？
那接下来，财蜜找来了七七老师用一个粉丝的问题作为例子给大家分析一下几万、10万、100万，如何去做资产配置。（准备好小板凳了吗？）
延伸阅读：
作者| 七七
来源| 七七读财（ID:se7enmoney ），本文经授权发布，特此感谢！
最近，添加一群好友之后，总是猝不及防被炫富。比如说，一天可以收到大概十封问我“我有100万现在，该如何理财？”的信件。
还有人问："大二学生，手持50w，问要不要做P2P？"
想想七七大二的时候，那时还在省吃俭用的做家教做兼职攒“跑路费”（攒下一笔钱可以说走就走的跑路费。）
这个类型的话题说起来不是一两句话就能回答清楚的，所以今天就和大家好好的一起说一下。
抛出问题的朋友初心应该是希望七七直接推荐一个产品，但是七七觉得当资产高于万元之后，就应该学着进行资产配置，而不是简单的买卖某一产品。所以无论你是10万还是20万，都应该学着怎么做理财规划，下面就说说该如何分配。
如果你有一大笔钱，首先要做的一件事情就是问问自己有没有买够保险？除了社保以外，你应该还要配置“意外险+重疾险”来补充社保。
意外险不贵，50万元的意外险，就100元左右。（意外伤残赔付50万元，意外医疗2万元）；今年就觉得周遭都是意外，还好公司都有给我们购买了意外险，是不是很贴心。
另外就是重疾险，说到重疾险就不得随手安利一下大深圳的“特重大疾病补充医疗保险”，这也是社保之外的一个补充险，相当于第二次报销，住院医疗1万以上，报销70%，上不封顶。如果患了重大疾病，用到了目录内的特效药，还可以报销70%，15万元封顶。而且也是免体检的，去年出的时候，还说已经患病的也能卖。所以，这个就相当于政府给在深人士的小福利。只要你有深圳社保，卡里的钱足够，就可以购买了。（不过，今天已经过了投保时限了，明年早点跟大家说）如果，你不是在深工作的，可以自己在商业保险公司购买重疾险。
所以保险是我们资产配置的第一步，他就像我们攻城掠地时候的城墙，有什么意外了，躲在城内还有这一面城墙保护着。
那么接下来就讲讲攻城掠地的事情。有了保障，就该说说我们怎么投资了。首先，我们可以把这笔钱分成短期投资资金、中期投资资金和长期投资资金。
这个怎么界定呢，就是如果我们短期需要用到的一部分钱就是短期投资基金，只能进行一些短期的投资，比如家庭备用金。以此类推，中期投资资金:有两三年后的买房款或是家庭两三年后，小baby出生的“奶粉钱”。长期投资资金:有20,30年后的退休金，10年后的小孩教育金等等。
接下来，就分开说说，每笔基金该如何投资。
短期投资资金
短期资金，就是我们的备用金。建议留存6个月的日常支出（不知道日常支出怎么办？记账呗）。那么这笔资金，因为考虑到灵活性要很好，所以只能做一些活期理财，随存随取，流动性要好。说到这，大家肯定就会想到余额宝或者货币基金。
讲到这提两句，最近看到支付宝新出的9个活期产品。虽然这几个产品都比余额宝收益高，但需要注意到的是，有一些安全性没有余额宝好，有些灵活性不够强。灵活性、收益率、风险性，这些三个要素就是鱼与熊掌的关系，想要高收益，就是要牺牲灵活性和风险性。
比如，我之前说到的博时家的货币基金，上次七七有事想把里面的一笔钱取出来，一天半后才卖出到余额宝。所以这么一比，还是余额宝的2小时内到账给力（有时候还秒到账）。所以，你可以把一半的备用金放在余额宝，另一半放在收益高一些的活期产品。
中期投资资金
这是5年内要用到的钱，所以，风险要求不能太高。建议投资一些中低风险的产品，定期理财产品，比如银行理财，或者债权类的产品（P2P或者债券）。这部分的收益高一些，流动性差一点，风险处于中低水平。
长期投资资金
这是我们5年以后要用到的钱，比如教育金和退休金。这部分资金的规划还需要再分解一下。做分散投资。这里要用到一个公式：
高风险的投资产品的比例=100-你的年龄。
比如你今年25岁，那么你投资高风险产品的比例就是75%。
那么你可以那长期投资资金里面的70%资金投资一些风险较大的产品：比如股票，或者股票基金，指数基金、黄金等等。
剩下的30%投资一些中高风险的产品：信用较好的企业债，银行理财产品、以及P2P产品。
这里，就用前面提到的那个有50万元闲钱的大二学生S作为例子吧！
先配置一份大学生意外险，2~300元保4年，（每年新生开学的时候，保险公司的人都会来吆喝。）
重疾险，如果预期收入比较良好，可以选在年轻的时候购买长险，100万保额，保障到60岁,70岁，80岁的都有。按20年交费年限，每年交保费元。建议先买一份到60岁的，年交保费3000左右。当然，不是每个大学生，都像S这么土豪，那可以买定期重疾险，分年买，每年大概300~400元。
投资：短期投资资金
大学生平均月支出大概800~1000元，那就算1000元，再加上偶尔的外出花费，预计留存1万元的备用金。
那么可以5000元存在余额宝，5000元在支付宝或者理财通选个收益偏高的活期理财产品。
投资：中期投资资金
对于S来说，中期资金可能就是刚毕业那会儿的生活成本（刚工作的工资少的可怜），还有毕业的时候的一些花费等。假设到大城市工作，预留一年的租金及生活开销。预留6万元。
这6万元，可以分散投资于债券，P2P产品，和其他固定收益类产品。这里的投资建议是，哪一个比较熟悉，就多投一点，不熟悉的少投一点。
投资：长期投资资金
现在就剩下43万了。S的大二，预计20岁左右，那么可以用于投资高风险产品的比例为100-20=80%。
那么可以拿34万，如果是学习金融类专业的，建议拿出10万元做股票投资。但是不是让你现在脑袋一热就拿着这钱进入股市，至少你得看完几本股票方面的书籍。有系统有分析的做行业分析，公司分析看好了才能下手。推荐：《股市操练大全》共8册。
另外的钱，建议做基金投资。选择2~3支基金，分散投资。如果你想定投可以用到我前两天说到的方式“P2P产品等额本息长标+基金定投”，或者直接一次性买入。同样投资基金之前，至少看两本基金方面的书籍，推荐《解读基金》以及台湾基金教母萧碧燕的《萧碧燕教你靠基金，小钱也能变大钱》。
那么剩下的9万元，投资一些中高风险的产品。建议投资银行理财产品或黄金。
如果有持续的收入，按比例分配补足这三个部分的资金。至于比例多少，你自己合理分配，或者按预期支出分配就可以了。
以前上课的时候，老师跟我们说做这样一份规划书，可以值多少多少钱。和大家谈钱伤感情，求多多点赞，分享文章就好，比心。
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看完上面的文章，你学会资产配置了吗？或者米粉们有什么疑问吗？可以在留言板告诉我哟。财蜜会尽力帮你们解答疑惑的。
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开心签到天数: 78 天连续签到: 2 天[LV.6]常住居民II
如果你有100万，是拿来买房还是理财？前两年房地产市场经历了一段急速蹿升时期，给大家造成一种错觉就是，房价一定会涨，越早买就越赚，然而自去年房地产市场大幅调控以来，一二线城市房价开始趋稳，个别城市房价出现了下跌的迹象，这让很多人明白了一个道理，房价并非是只涨不跌，也让那些准备买房的人开始犹豫，2018年还要不要买房？如果手中有100万现金，不买房的话可以拿来理财，只要你不去盲目购买一些高息的产品，或是全部投入股市这样的高风险市场，赚钱是十拿九稳的事情。100万元拿去买余额宝之类的货币基金，根据数据显示，上周互联网宝宝产品平均七日年化收益率为4.34%，一年收益就有4.34万元，放在小城市基本上可以达到财务自由，不工作也完全够吃喝玩乐了。当然，余额宝限购之后，个人最多购买10万元，需要把钱分散到其它宝宝产品里面。100万买银行理财的话，上周银行理财产品平均预期年化收益率为4.89%，一年收益共4.89万元，现在很多股份行和城商行的理财收益都在5%以上，100万元本钱一年轻松可以赚到5万元以上的收益。货币基金和银行理财都属于低风险理财产品，如果稍能稍微承担一点风险，可以投资P2P理财，现在业内平均收益率在9%-10%之间，当然我们要选一些优质的大平台，这样收益率也有8%左右，投资100万一年的收益就有8万元。去年基金市场一片红火，股票基金全年平均涨幅将近12%，如果你投的是上证50指数，全年涨幅达到20%没问题，投资100万元的话，一年收益就一二十万啊。
既然买房子未必能赚钱，反而在严控之下还有可能下跌，而理财收益又比较可观，如果有100万，到底是拿来买房还是理财？小编想说的是，如果你连一套房子都没有，这个问题根本就无需考虑，当然是买房子啊。如果你已经成家立业了，相信家里的媳妇、父母、岳父母也都不会同意你拿着大把的钱不去买房子却要去理财吧；如果你还单身，为了有足够的成本找到优质的对象，有房子肯定比没房子要强。此外，即使你是一名女性，现在婚前的房产都算个人的，买房子同样重要。其实这个问题的对象主要是那些已经有房，接下来再买的房子只是出于投资需求的人，这种情况下，100万到底用来买房还是理财？由于国内不同地区房地产市场差别较大，有的城市在严控房价过快增长，有的还在去库存阶段，所以房价走势自然差异也会比较大。所以，首先你要区分出自己的城市房产政策处于哪种阶段，其实有一个比较简单的方法，就是看人口流入情况。一个城市人口流入不断增加，意味着这座城市很有活力，才能将房价支撑起来，如果一个城市人很少并且还在不断流出，都没多少人买房了，房价怎么可能涨得起来？我们来看看2017年一季度主要城市人口吸引力榜单
　　虽然北上广深这四个一线城市房价已经涨到天价，但是丝毫阻止不了大家想去这些城市发展的决心，近年来人口净流入及吸引力仍然排在最前列。此外，一些省会城市、长三角地区、珠三角地区及其它沿海城市的吸引力也都比较高。
考虑了房价因素之后，接下来还要考虑你的理财能力怎么样。如果你根本不会理财，只知道把钱存在银行，利率只有2%左右，在通胀的影响下钱只会越来越贬值，购买力会越来越低，如果房价涨幅与通胀率相同，100万的存款买到的房子会越来越小。与其任由钱贬值，还不如购买房子来抵抗通胀，毕竟从长期来看，房价下跌的可能性还是相对较低。不管你的城市未来房价是涨还是跌，但有一点可以肯定的是，国内大部分城市的房价已经告别过去多年快速增长的阶段了。所以，如果你是个理财高手就不一样了，通过合理的资产配置，理财收益完全可以跑得赢房价涨幅。举个简单的例子，基金定投，只要你能坚持5年以上，年化收益率达到10%以上并非难事。总结一下，如果你有100万，该买房还是理财？　　一、还没有房子的，选择买房；　　二、已经有房，买房是为了投资，当地人口处于净流入阶段，不会理财，选择买房；　　三、已经有房，买房是为了投资，当地人口处于净流出阶段，会理财，选择理财。其它情况建议大家综合考虑再做决定。
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