开源金融风控平台，哪家做的比较好？
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开源金融风控平台，哪家做的比较好？
专业领域，不要想着用开源
目前有关这方面的常见公开大众资料就一个字——扯。我不是专指某一家，而是国内天天嚷嚷这方面搞网贷的，很多都是辣鸡，漏洞都不小。
嘴上无论怎么说以往项目兑付率100%，还是里面有多少兜底的，没人知道。哪家不敢说，都是兜着藏着掖着，靠着收取高额利息和天价违约金堵窟窿，哪天堵不上一炸，就又是一家非法集资诈骗案，或者干脆搞出次贷危机来。
风控这个领域太专业，而且有太多人的因素。不是说搞个什么数据模型，再嚷嚷两句大数据就能搞定的。就是国内牌子最硬的，认为倒不了的招财宝，也遇到侨兴贷这个大雷。你就应该知道，这方面不好搞。
每家公司的风控管理方式，重点都不一定相同。根本上是个管理问题，不是技术问题。这种专业领域，要是开源了，专业公司，也会少一大笔收入。目前没见过开源的金融风控平台。
专业领域，不要想着用开源
引用来自“魔力猫”的评论
目前有关这方面的常见公开大众资料就一个字——扯。我不是专指某一家，而是国内天天嚷嚷这方面搞网贷的，很多都是辣鸡，漏洞都不小。
嘴上无论怎么说以往项目兑付率100%，还是里面有多少兜底的，没人知道。哪家不敢说，都是兜着藏着掖着，靠着收取高额利息和天价违约金堵窟窿，哪天堵不上一炸，就又是一家非法集资诈骗案，或者干脆搞出次贷危机来。
风控这个领域太专业，而且有太多人的因素。不是说搞个什么数据模型，再嚷嚷两句大数据就能搞定的。就是国内牌子最硬的，认为倒不了的招财宝，也遇到侨兴贷这个大雷。你就应该知道，这方面不好搞。
你这观点我不认同，不能说有一个中雷就彻底否认整个风控体系。
风控体系只能是控制在一个可接受的范围内
--- 共有 1 条评论 ---
各家内部到底多少坏账，没人知道。我的意思是现在的小贷公司，风控嚷嚷着大数据，其实很多连实名认证都做不到，发现逾期或者骗贷，就知道搞暴力催收，骗子抓不到，专捡软柿子欺压。点出招财宝事件的意思是哪怕蚂蚁金融保本保息的产品，仍然存在恶意风险。
另外，关于风控，可以使用规则引擎。已经有多家做风控的使用这个作为基础组件了
Drools是一个基于Java的规则引擎，开源的，可以将复杂多变的规则从硬编码中解放出来，以规则脚本的形式存放在文件中，使得规则的变更不需要修正代码重启机器就可以立即在线上环境生效。互联网金融风控需要搞清的7个问题
作者: TrendMedia-王炎来源: 新金融 12:21:47
风控，大家心目中的风控是什么？我们先来点传统的解释首先了解两个概念：风险管理和风险控制。风险管理：是指如何在项目或者企业在一定的风险的环境里，把风险减至最低的管理过程。它的基本程序包括风险识别、风险估测、风险评价、风险控制和风险管理效果评价等环节。风险控制：是指风险管理者采取各种措施和方法,消灭或减少风险事件发生的各种可能性,或者减少风险事件发生时造成的损失。所以其实风险控制是风险管理中的一个环节。下面是对前期在群内收集到的问题的解答。1. 目前最常用的风控模型是哪些？风控模型：常用于担保公司，测算最高能够承受的风险，并且根据市场与资本，建立最有效的风控模型进行风险手段。风控模型是在良好的建立风控体系、风控评定方式、评分机制等基础上，进行有效的数据分析及评分体系，就是建立常用的风控模型方式；首先，金融公司设计的任何形态的风控模型，都要符合自身企业的业务发展及市场需求，它的数值变化规则，还是要基于大数据和企业最基本能承受风险客户的能力，测算一个范围化的模型，也就是风控一个度的把握了；如果企业自身测算最高风险承受能力较强那么在建立模型过程中，评分卡的数值范围能做相应调整，但是宽松到什么尺度，就是各个企业风控人员，对自身企业的专业理解能力，和逻辑思维推断能力来决定的了。模型范围中的数值及信息来源，是包括但不限于目标客户群体，或目标项目的风险预测能力，所能最高承受什么样的风险发生？在风险发生进行时，如何及时做到止损状态，并能同时做到调整风控策略、多种备用防范预案设置，预警分类等，一旦止损失败损失状态，公司的能承受的损失底线是什么；什么样的风险出现下，公司不能承受？最终还没止损，就会走到了崩塌的尴尬境界，最常见的说法就是跑路。风控模型如果真要界定一个衡量标准或者说最常用的，那么就是评分卡、风控模型架构制定、风控操作模型等，其实我觉得目前市场，也没有一个明确的衡量标准。个人认为还是适合自己企业的风控模型。因为每个企业的趋向的产品设计、行业分析的偏好都不同，如果真的说想要建立风控模型标准，那么只有在各个公司自有特点情况下，去变化控制数值，也就是建立属于自己的评分卡或者评分机制，但是也要通过一定的市场累计数据值，来设置企业特色的评分类风控系数。不过我认为不管何种风控模型下，都要注意在降低风险的同时，测算收益率、承受能力（抗压能力）和成本分摊能力之间的平衡，降低或者分摊，甚至消化损失发生概率，风控人员也要反复推测到某一个产品，当风险发生时，是否有足够的预案，将损失降低到最低限度。2. 目前最大的几家平台有什么异同？首先我不会去评测任何一家公司的风控异同，因为产品不同（差异化产品结构），导向认定的客户群体不同（目标客户群体）等。因为每家风控专业人员，对于产品偏好行业不同，每个公司的风控都有自己特色的风控存在形式、行业优势，每个公司风控都会对某个或某些行业了解很透彻，或者对特定项目有独特的掌控能力，或有一定从业的行业经验，例如很多同行业风控来自：法律、银行、资本市场、、融租、房地产、贸易链、实体经营产业、甚至三农等等，所以他们对于某一个风控点，都有很好的把握度，这就是行业分析和企业偏好问题了，这也直接影响到每个公司的产品差异。因为每个平台的产品都是不同的，对风控的要求肯定也是不同的。那么就可能有共通点，差异根据产品不同，肯定是有差异的。通过市场分析后不难发现，基础借贷产品还是市场主流，还有一些类似资本类产品或衍生产品，目前很多平台还是具有传统业务特点的，每个公司都是有自己的衡量‘风控点’的尺度，传统金融行业、民间金融或者互联网金融，本身因为其独特的形式活跃，只是民间金融和互联网金融，把一些基础类型的金融产品，更灵活性、服务性、衍生性发挥，并且推陈出新的进行传统金融产品改革，思路和结构变化，很多基础型产品还是来源于传统金融机构。因为不确定群友指的是那几个平台，但是现在大的平台，主打产品，大体归类就是信用类、抵押类、资本类，不排除还有一些衍生产品和经营范围允许的产品，异同也就是各平台产品‘风控点’的侧重点不同，企业本身的经营范围不同，所以风控方向也不同，这就不展开分析了，大家可以去关注比较下相同点和闪光点，很多还是值得学习的。3. 纯互联网背景出身的互联网金融公司，应从哪几个方面去把关风控？其实互联网金融公司和是不是纯互联网背景没有直接关系。关键是从事了互联网金融你怎么去经营。首先，你的风控体系的建立是打算以哪种形态存在？线上审核、线下审核还是线上线下结合模式？首先我个人不太建议纯线上风控审核，基本目前市场还是要以线上评分机制与线下风控结合为主，如果纯线上风控审核，对于风控而言难度还是相当大的，那么真实性、道德风险、合规性等都需要防范的，一旦投资者的资金出现问题，止损难度和费用都会相应增加，纯服务平台，是否承垫付投资人损失，那么对平台会有相当大的预期风险，如果不承诺垫付，那么市场投资者的粘合度、信任度等问题就需要解决，对于互联网金融平台发展势必会受阻，需要承受的是长期的市场适应能力，当然也不排除有些：非结构化产品特殊可行性模式；但是不得不说，互联网金融也是一种传统模式的颠覆，传统的金融模式：投资者、服务平台（P2P）、融资者，对于一端的投资来分析，互联网金融公司，是一个快捷有效的一个投资方式，操作的安全性、可控性、稳定性比较重要了；对于另一端借款分析，是否会有信用风险和道德风险出现，对于一个金融企业来说就至关重要，还是一个‘风控点’的问题。首先贵公司考虑进入市场方向、目标客户群体，打算以金融产品为市场导向，再去考虑风控掌握方向，先要把战略目标确定了，才能去确定有效的风控体系建立、市场推广方向等，现在就有很多家互联网背景的公司，他们的风控方向，目标人群是明确的，当然他们的互联网背景，也为他们带来了很多的优势，就是多年的用户和商户的数据累计，可以明确的进行数据分析、轨迹消费习惯测算，O2O供应链环节把控、产业链上下游控制等等的防范措施，这就是他们的风控把握明确方向。
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金融科技：风控智能化势不可挡
【摘要】互联网金融本质还是金融，而金融的核心是风控。观察京东金融，蚂蚁金服等互联网金融大咖莫不如是。因此，想要做好金融，风控是关键。
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作者: 亢亚兰 &&&
图片来源: 达志
互联网金融本质还是金融，而金融的核心是风控。观察京东金融，蚂蚁金服等互联网金融大咖莫不如是。因此，想要做好金融，风控是关键。P2P平台风控 数据是难题由于国内的个人征信体系尚未完善，尤其是对于银行等传统金融机构尚未完全覆盖到的小微客户的授信在风控方面，企业需要花很多功夫去判断人，规避人的道德风险。主要流程如下：1．&线上数据审核。大部分P2P公司没有实力建立起自己的数据库，只能利用自己的现有资源审查。2．&信用审批，这个涉及到人工反欺诈，同样大部分还是依赖于人工。3．&.账户管理、逾期催收等。这时数据的重要性就体现出来了，如果想改变长期以来的低效率覆盖不全的传统信审，把好风控关，就需要大数据辅助。互联网金融企业风控能力不足，其一因为是它们对外部征信服务的重视和应用不够，导致对客户信用信息掌握不充分，风险隐患不能及时识别。从市场化角度来看，互联网信贷服务行业的征信服务基础设施不足、风险管理人才匮乏是当前比较突出的问题。其二则因为80%以上的数据都掌握在政府手里，其余大部分数据都在BAT几家互联网巨头手中，如百度的搜索数据、阿里的电商数据、腾讯的社交数据等。BAT的嗅觉：大数据是智能风控的关键大数据的重要性，BAT如何不知？蚂蚁金服便是风控的王牌军，蚂蚁金服在风险控制技术上的核心是基于海量数据的智能风控大脑，通过搭建信用与风控体系，蚂蚁金服的上层业务板块得以构建，其中就包括广为人知的支付宝、余额宝、招财宝、芝麻信用、网商银行等业务。在内部被称之为“CTU”。CTU其核心任务之一就是判断账户是否由账户的拥有者操作。风控能力的最终呈现可看资损率这一指标。据悉，宝的平均资损率可达到十万分之一，而Paypal的资损率为千分之二至千分之三。“互联网金融产品形态很容易复制，大家实际上真正拼的是底层的风控体系。”京东金融消费金融事业部总经理许凌曾说。京东金融也是自己建立了一套征信体系，它将自己的风控体系命名为“司南”，“司南”通过对用户的交易行为、个人资产、身份特征画像、履历历史、行为偏好、关系网络等多个维度的数据进行综合判断，得出最终结果。这套风控系统的复杂程度超乎想象，自推出以来两年内已经历过五次迭代，覆盖6000万用户，而即将推出的下一个版本将覆盖一亿用户，后还与中信银行合办中信白条联名信用卡，风控水平不言而喻。京东金融能做到这一点，恐怕也离不开众多用户，没有大数据是很难做好风控的。今年6月份，腾讯发布了一份用大数据描绘的中国数字经济地图。这份覆盖335个城市的《中国“互联网+指数”（2016）报告》包含的数据让人叹服，之前只知道腾讯用户多拥有的数据多，但具体多到什么程度，还没有准确数据。后马化腾和李彦宏都提到了“人工智能”这一概念，李彦宏称大数据将开启人工智能时代。马云也曾公开表示，阿里要做的是数据公司。仅腾讯一家数据就足够震撼，这三家巨头拥有的数据若应用于金融服务，恐怕会对个人形成很大制约，毕竟现在很难有人做到完全不接触网络，不留下任何痕迹。当互金遇上科技 风控智能化是趋势近日智能风控概念大热，先是中信的阿拉丁金服推出智能机器人称可为用户画像，只需要几分钟就可以计算出风险。阿拉丁智能机器人通过中信背景的自有数据库和网络公开显示的信息建立自己的风控模型，对用户进行画像。从而判断用户可否为每一笔交易兜底，这也是一种增信机制。前期智能量化判断，即便系统无法判断的，后期再进行人工排查也会容易的多。如此一来，大大提高征信效率，降低风控成本。阿拉丁金服相关负责人表示，信用数据储备是大数据风控的关键，对于数据的抓取能力则是智能风控最大的也是最主要的难题，智能机器人控现还处于初期发展阶段，但也取得一定成果。阿拉丁金服依靠中信积累的B2B大量用户，减轻从抓取每个融资方数量庞大的、碎片化的、种类繁多的信息，其中涉及海量互联网碎片数据如电商交易统计信息、百度搜索引擎统计数据等信息的成本，根据用户提交的电子化信息如营业执照详情、流水详情等的成本，第三方权威机构的查询信息如法院诉讼信息等服务微小用户，为他们解决融资难的问题。夸克金融也不甘其后推出牛盾智能风控系统，为每一笔交易保驾护航。它利用信贷工厂模式，批量处理信息，从贷款，审批，发放，风控，为每一笔交易打分。工厂化，流程化的信用评分机制大大提高了效率和信息的准确度。在风控方面，除了传统的申请资料、信贷数据，“夸客牛盾风控”系统还增添了多维度的海量数据构建风险模型，其中包括用户授权下获得的信用行为、网络黑名单、相关认证、网上行为数据、社交关系数据，以及第三方渠道及维度。夸克金融通过一些列智能评估，希望能合理量化风险。不难预料，智能化风控对传统风控将会产生何种冲击，智能化风控的出现也解决了很多微小散户难的问题。这种智能化的风控系统的共同优势是解决人工实地审核和判断所带来审核标准的不一致性问题，大大提高了工作效率，同时减少了人工可能出现的错漏。此前，互联网金融风控智能化就已露出端倪，只是还没有强调这个概念，不谈BAT,以宜信为例，宜信做了垂直一站式搜索引擎，用爬虫抓取的网上公开数据、第三方合作提供的数据加上宜信自己积累的几百万数据，进行语意理解、关联、打标签，形成了跟风控相关的知识图谱，这实际上已经具备了智能风控的雏形。可以预见，随着互联网技术储备和能力储备持续加强，风控智能化会是风控的一大趋势。
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谁知道互联网金融公司排名啊，想找风控好的平台，在线等~
提问时间： 10:03:40
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事件已告一段落，通过这次事件我们能得出哪些启示？今天我想从互联网风控的角度去看看这一个问题，比较一下目前互联网金融主要的几种风控措施！
　　本文系融360专栏作者&艾财爱家&原创作品，仅代表作者个人观点，不代表融360官方立场，转载请注明作者及来源。
　　招财宝违约事件最新情况：当了冤大头的浙商财险将需赔付的3.2亿资金已经打到相关帐户，也就是投资者能够拿回自已的本金，这件事情也算告以段落。但是随之而来的是通过这次事件，我们能得出哪些启示。今天我想从互联网风控的角度去看看这一个问题，比较一下目前互联网金融主要的几种风控措施！
　　最不靠谱的风控措施：担保
　　互联网金融最早产生时，最常见的风控措施就是担保。担保总体上分为：常规融资性担保，大股东责任担保或机构连带担保，普通担保等。之所以说这种风险措施是最不靠谱的，原因很简单。到目前为止还没有一家互联网金融倒闭或跑路之后，投资者损失是由担保公司进行赔付的。这里面有两个事情需要解释一下。
　　融资性担保：是指担保人与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。应当说这是担保中唯一可靠且受国家认可的担保形式，可是问题在于实际使用效果却十分不佳。
　　原因就是我要解释的第二件事情，担保公司的历史。这个行业比较特殊，初期门槛非常低，而又有类似于保险行当的功能，所以有大量四个一公司出现，即一张凳子，一部电话，一个门面，一个人。全国有多个所谓担保村就很说明问题，虽然有融资性担保资格的公司并不多。而且国家基本上在两年前对融资性担保公司就采取实际限制与停批，因为行业问题过于明显。
　　当然融资性担保不起作用的根本原因，还是在担保公司实力。担保公司体量过小，而网络金融平台交易额却不低，一但出现系统风险，担保公司根本无力偿还！
　　最主要的风控措施：风险准备金
　　风险准备金是目前所有网贷平台都有的风控方式，从理论上讲风险准备金只需要足以覆盖坏帐率就可以保证投资者本金的安全。但是从实际情况来看，问题非常多。
　　连普通人都知道钱存银行就等于亏，这些互金平台自然从心里也不愿意。且不谈庞氏骗局式的网贷平台，就算是正规经营的网贷公司也不愿意放几千万到几亿不等的钱在银行睡大觉。所以这时就有了一个偷换概念的东西出来。银行存款证明，我每个月要相关银行开一张我有多少存款的证明，以此来说明平台安全性。
　　这是非常可笑的事情，我在银行存10万块和我还不还你一万是没有绝对联系的，这一秒我证明有10万，下一秒就可以取走，谁也管不了。风险准备金必须是银行托管，才能确保专款专用。我观察到最近P2P行业之前几家开始将托管帐户变成银行存款帐户，这是一种倒退！
　　互金保险公司承保
　　为什么要加一个互金保险，因为在互联网保险出现之前，至少我是没有听过有保险公司能给风险投资进行担保，保证收益 。这是一个违背金融常识的问题，因为风险与收益是对双生子，如影随行才是常态。可是互联网商业繁荣度第一的天朝就是牛B，出现了，那么就是合理的。
　　在招财宝事件之前我就说过，我在等待互金风险事件去检验保险这种形式的可靠性。从目前来看，只要是合同不出现问题，那么还是可靠的。只是可靠程度与保险公司的实力有非常大的关系，毕竟&三马&保险与浙商财险态度还是有所差别，而浙商财险本身是不足以应付此事，是向股东求援才解决此事。但是我是一个唯结果论者，目前保险这种方式还没有出现问题，那么我认为应当将其归类于较为可靠的风控措施之中。
　　本应是我最认可的方式：房产抵押
　　这个道理特别好理解，我们到银行去借钱，银行认可的方式只有一种房产抵押。这时角色互换一下，当你要把钱借给不相知的人，那么很明显房产抵押才是最可靠的。虽然互金公司大多有这项业务，但是可信度却很低。原因很简单，有房产抵押为什么不到正规金融机构借钱，甚至是个人。
　　互金平台利息更高，更加陌生，手续费更多，也就意味着这个市场的体量应当很小，可是问题在于现在是家网贷公司就宣称自已是做房贷抵押的，可信度太小。这也就牵出了一个问题，投资者难以查证抵押标的真实性。至于车贷倒可以解释发展快速的问题，但是认可度与如何核实真假也是一个大问题。
　　最具中国特色风控：祼盘与拳头风控
　　很多所谓的金融网贷公司，前身就是小贷公司。而且还出了像借贷宝这样的神器，所以随之而来的就是祼盘风控与拳头风控。这种风控措施可靠吗？你要是有艳照门式的祼盘那么就可靠，只可惜为了借钱，而拍祼照借钱，你认为她的财务状况和信用值钱吗？
　　作者：艾财爱家 公众号ID：AC&AJ
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