平安普惠“3分钟放贷”如何实现风控？_网易新闻
平安普惠“3分钟放贷”如何实现风控？
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（原标题：平安普惠“3分钟放贷”如何实现风控？）
南都讯&记者李骏　在经济新常态下，中国经济转型升级正在从投资拉动逐步向消费主导转型。随着普惠金融的发展与国家政策的支持，消费贷款作为拉动消费的重要补充，已快速成为一种新兴商业业态日益成熟起来。前日，平安普惠发布全新品牌理念并推出i贷2.0产品。平安普惠首席产品官倪荣庆表示，在消费信贷方面，深圳市场表现抢眼，占到4%-5%的份额。方便快捷和风险控制如何取得均衡？前日，平安普惠正式发布全新的品牌理念“信任就是力量”。在品牌发布会现场，平安普惠董事长兼首席执行官赵容奭介绍，从2005年开始，平安普惠业务范围已经扩展至全国200多个城市，贷款余额从最初的1亿元到现在突破了1200亿大关，10余年增长超千倍。尤其近期，平台月新增贷款达200亿元。平安普惠首席产品官倪荣庆介绍说，其中深圳市场占到4%-&5%的份额。“深圳的企业和个人对信贷这块的需求都很旺盛。深圳的信用表现很好，这和深圳市场化水平高有很大关系。平安的总部在深圳，平安普惠在深圳不仅开放给所有客户，也和平安系有资金交互，以便为客户提供便捷的、一站式的服务。”倪荣庆说。发布会上，平安普惠推出了全新升级的i贷2.0产品。发布会上，倪荣庆介绍，i贷2.0针对以80、90后为主年轻一代的贷款需求，为他们信任升级，帮助“信用小白”获取有价值和便捷的金融服务，给予用户全新的信任体验。“快、简、全、便”的产品特点真正让“信任落地”。“所谓快即最快3分钟放款；所谓简就是全线上申请，手续简单。”倪荣庆进一步解释说，“全是指i贷2.0的业务目前已经覆盖全国276个城市；而便则是说客户可以随借随还，灵活方便。”此外，i贷2.0还新增有弹性定价、高额度等特点。但是方便快捷和风险控制如何取得均衡？平安普惠首席风控官林允祯表示，两者其实并不冲突，如果是想控制风险，那么前提其实是假定客户不是好客户，所以他们的评估模型，是管理风险，通过对每个人的综合评估，决定贷款定价。对于平安普惠的不良率，倪荣庆表示：“在5%左右，这个数据比市场平均水平好很多。”机器决策贷款流程和银行、互金都不同？艾瑞咨询数据显示，2015年中国消费信贷规模为19万亿元，预计2019年将超过41万亿元。消费信贷市场潜力巨大，金融机构、互联网公司也都在发力这块市场，如何看待竞争？林允祯表示，事实上，很难界定竞争对手。他们的贷款流程规则决策大部分由机器决策，这和银行等机构的层层审批模式没法比较。而相对于互联网金融公司，他们有金融D&N&A，不管是互联网金融还是金融科技，本质还是消费信贷的业务，新的风控流程、风控管理、风控文化、风控经验这些应该是业务的起点，所以在业务流程上，平安普惠和互联网公司完全不同。
吴晓波：让信用成为人人可用的交易货币财经网红吴晓波也出席了发布会现场，提及信任之于消费贷款、之于金融市场的作用与意义，吴晓波给出了自己的答案。他表示，人与企业之间的不信任已经成为一种社会病，应该推动出台制度对违约成本进行量计和控制。他表示普惠金融的意义，就是让信用成为所有人可以使用的交易货币，用它变现和创造价值。发展普惠金融，可以让更多借贷难的人同样享有“借贷权”，平等地、有尊严地享受金融服务。
(原标题：平安普惠“3分钟放贷”如何实现风控？)
本文来源：南方都市报
责任编辑：王晓易_NE0011
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平安普惠金融业务集群（简称“平安普惠”）是中国平安集团旗下成员，专注于服务小微企业和个人的消费金融需求。在个人消费贷款领域，平安普惠以创新科技和卓越客户体验助力中国实体经济发展。
平安普惠金融业务集群（以下简称“平安普惠”）为中国平安保险（集团）有限公司（以下简称“平安集团”） 联营企业的下属业务集群。秉承“信任就是力量”的品牌理念，以创新的科技和卓越客户体验为广大小微型企业和个人客户提供更加优质的贷款服务，打造全球贷款客户信赖的消费金融品牌。[1]
平安普惠简介
2015年，平安信保业务、平安直通贷款业务、辖下的P2P小额信用贷款业务及富登融保业务，整合成立平安普惠金融业务集群，专注解决个人和小微型企业的消费金融需求。[1]
从2005年开始中国平安就于深圳开展个人消费金融业务；2007年成立信用保证保险事业部， 设立&保证保险+银行贷款&的业务模式，帮助个人及小微企业客户获取无抵押贷款；2010年设立平安直通贷，开展贷款产品的线上销售服务；2011年成立陆金所发展P2P业务；2014年收购富登融保，拓展小微企业市场；历经多年成长并经业务整合，最终呈现出了现在的平安普惠金融业务集群。[1]
平安普惠历经11年发展，在综合实力、公司治理等方面已成长为金融行业专业典范。卓越的国际化管理团队，拥有丰富的管理经验；专业的风险管理团队，通过引入远程面谈、大数据客户评分、反欺诈扫描等先进技术手段，不断提高风险管控能力，提升审批时效；丰富的无抵押、有抵押贷款产品，以更低成本为普罗大众提供更多优质贷款选择；先进的互联网技术及创新能力，不断提升服务水平。同时，平安普惠拥有超过4万人的线下销售和服务团队，分布于全国200余个城市超过570家网点。线上超过5000人的远程销售服务团队，7*24小时为个人及小微企业客户提供专业的消费金融服务，并为客户提供愉悦、简单的贷款互动体验；强大的外部商务合作能力，构建起贷款生态系统。[1]
目前平安普惠已成为超1000万客户的信任之选，并帮助他们获取超过1000亿元的贷款。平安普惠的放款速度迅捷，不断提升客户的满意度。平安普惠也会继续秉承“信任就是力量”的品牌理念，凭借深度洞察，发掘客户值得信赖的一面。[1]
未来，平安普惠将在平安3.0时代的背景下，通过互联网创新技术，以更加开放的姿态，发挥综合优势，携手全社会、全行业共建普惠金融生态圈，为广大小微型企业和个人客户提供更加优质的贷款服务，打造全球贷款客户信赖的消费金融品牌。[1]
*以上数据截止至2016年9月
平安普惠服务对象
平安普惠专注为广大个人和小微型企业提供贷款服务，主要针对“两难”问题的核心人群：传统银行借贷难以覆盖的个人客户；以及小微企业主，尤其是三四线城市的小微企业主。[1]
平安普惠平安普惠产品
无抵押贷款业务
i贷（无抵押快速产品）
平安普惠推出了无抵押贷款产品i贷，最快3分钟放款，最高额度3万元，全程APP申请。[1]
产品特点：
1、广：18-55岁可申请！
2、快：最快3分钟完成申请，完成审批后实时放款[1]
3、简：全线上，申请仅需3大步骤即可。
4、全：已覆盖276个城市。
5、便：随借随还，授信范围内可循环使用。
6、省：利息按日计算，如提前还款，无额外手续费。[1]
其他无抵押产品
平安普惠为方便广大用户能够快速简单的贷款，推出了无抵押贷款业务：优房贷（需提供房产证明，私营业主还需提供营业执照）、车主贷（需提供行驶证+车辆登记证以及商业车险保险单且车辆保险在有效期内）、薪金贷（需要提供收入证明和工作证明）、业主贷（需提供房产证明材料）、寿险贷（需要提供寿险保单材料）等，并且根据市场需求不断改进与创新。[1]
有抵押贷款业务
平安普惠为借款金额较大的用户，推出了宅e贷产品。借款人需是25-55周岁的中国国籍居民(只限中国大陆居民），且为抵押房产的产权人之一。[1]
高：额度高，每房最高500万[1]
快：放款快，最快1天放款
低：年化费用成本10.7%起
活：还款灵活，借款超过一个月即可无手续费提前还款[1]
平安普惠安全风控
平安普惠，目前已建立起来一整套包括信贷风险管理、审贷授信管理系统的风控管理机制。包括贯穿信贷事前、事中、事后全过程的中央风控机制，采用了周期性风险管理方法，通过常规营业部门、审批风控中心和风险控制部门这 “三道防线”，全方位、不间断对客户信息进行动态监控。[1]
此外，平安普惠11年来积累的大数据优势创新风控模式并借鉴国际消费信贷行业领先技术，不断优化我们的风控模型，让客户能够在模型中，获得更多维度的评估，并不断完善信贷风险管理和审贷授信管理系统的中央风控管理机制。同时平安在普惠金融领域中使用的评分卡模型，借鉴了国际消费信贷行业的领先技术，并结合自身多年积累的业务数据，基于信用记录、客户自然属性、第三方大数据信息，综合评估客户风险。[1]
平安普惠高管介绍
赵容奭（韩国）—平安普惠主要负责人
1999年至2007期间，赵容奭先生历任花旗泰国消费信贷战略企划部副总裁、花旗韩国信用卡市场营销部副总裁和汇丰韩国消费信贷市场营销部副总裁，其在消费金融业务领域具有近20年的丰富专业经验。[1]
2007年，赵容奭先生加盟平安集团；2013年，担任平安集团“”项目负责人；2014年，执掌平安信保；2015年开始，担任平安普惠融资担保有限公司董事长兼CEO，主导完成“平安普惠金融业务集群”的整合。[1]
平安普惠商业创新
风控创新：
反欺诈：引入人脸识别技术作为识别客户身份的手段之一，以平安自主研发的的识别算法融合公安部人脸识别与身份识别系统与传统的客户身份识别手段“双管齐下”，整合传统手机号、IP、上网行为、通讯行为等多源信息，建立客户关系网，量化欺诈风险，实现毫秒级识别决策。[1]
远程审批：7*24小时专业远程审批，配合微表情判断，高效评估客户信息真实性。[1]
风险筛选：结合125家第三方、政府权威数据机构智联，从房产、车产、寿险、银行流水、POS流水、电商消费等多维度挖掘客户信用，给客户信用加油；同时，凭借十万级无人民银行（人行）征信数据客户经营经验累积，使用无人行大数据评分卡全面覆盖广大客户群体。[1]
运营创新：
客户APP与销售APP的同时推出，为客户提供简捷、流畅终端接口，方便客户申请审核，加速销售与公司交互；同时无纸化电子影像传输更好的提高审批、放款效率。[1]
电销智能决策引擎：搭建中央分流决策引擎，实现名单的智能分配和客户产品的智能化推荐，大大提高用户体验。[1]
产品创新：
创新的网贷产品：针对需要小额、短期的客户，创新推出i贷2.0，最快3分钟放款的纯线上的网络贷款；氧气贷，采用全线上操作方式，无需抵押，无需提供纸质材料，远程面谈后满足条件即可放款。客户对象涵盖信用卡客户、小贷客户及无征信记录的信用小白。[1]
数据驱动产品创新：利用多种数据（线上交易、非现金支付、供应链、企业ERP），基于场景与渠道，对客户进行智能化线上审批、授信（如车商贷、iPOS贷）。为小微企业提供一站式在线融资解决方案。[1]
平安普惠获得荣誉
日平安普惠获“2016（行业）影响力品牌”，由第五届中国财经峰会颁发；[2]
日平安普惠“i贷”获“2016年中国最受欢迎互联网金融产品奖”，由证券时报举办的2016中国财富管理高峰论坛颁发；[1]
日平安普惠金融业务集群获“年度最佳创新商业模式奖”，由第一财经举办的新金融探路者大讲堂颁发；[3]
日平安普惠金融业务集群荣获2015年度扶贫爱心奖，由中国扶贫基金会举办的“中国扶贫基金会2015年度捐赠人大会”颁发；[1]
日平安普惠产品“i贷”获第二届“金互联”奖创新产品奖，由上海证券报举办的“2015年中国互联网金融高峰论坛”颁发；[4]
日平安普惠金融业务集群获年度创新力金融机构，由上海第一财经传媒有限公司主办、上海陆家嘴金融贸易区管理委员会承办的“2015陆家嘴金融创新峰会暨中国金融创新价值榜”颁发；[5]
日平安普惠金融业务集群获“最佳借势营销奖”，由搜狐网举办的“搜狐world营销大会”颁发；[1]
日平安普惠获 “中国最佳互联网金融服务品牌”，由中央电视台证券频道、中国普惠金融研究院、亚太卫视等联合主办的“2015中国金融风云榜”颁发；[6]
平安普惠基本信息
作者：平安普惠投资咨询有限公司
更新时间：
版本：4.16.0
系统：Android 4.0以上
语言：中文[7]
．网易[引用日期]
．和讯网[引用日期]
．和讯网[引用日期]
．和讯网[引用日期]
．光明网[引用日期]
．凤凰网[引用日期]
．360手机助手[引用日期]大学生毕业求职遇“贷款培训” 工作无下落反背一身债？
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