同样是意外险，一个赔一个却不赔?意外险不是所有意外都赔
网上有这样一个案例：前几天，隔壁老王洗澡的时候不小心摔了一跤，腿部骨折，被送去医院住院治疗。
住院后，老王突然想起自己买过两份意外险，虽然腿部骨折，但他非常庆幸自己购买了两份意外险，心想，这次住院的医疗费有着落了。
随后，他便向保险公司报了案，准备在出院后进行理赔申请。但让老王意外的是，保险公司给他的答复是，两份意外险中只有一份可以理赔。
同样是意外险，咋一个赔，一个不赔呢?
原来老王的两份意外险中，其中一份为意外伤害险，另一份附加了意外医疗。对于摔伤导致的骨折，属于意外医疗的赔偿范围内，但不属于意外伤害的赔付范围，所以老王这次摔伤只有一份意外险可以赔偿。
看到这你是否觉得买意外险也是一个技术活?其实，快小保给你指点下你就懂了~
日常生活中我们认为的意外：听说某某才三十几岁就得了癌症去世了，这个消息感到很意外，这里的意外指的是意料之外的事情，出乎人的意料。与保险中所指的意外有所区别。
所以意外险不赔情况之一就是，你以为的意外可能不是意外险的“意外”。
保险中对意外的定义是这样的:
保险里的意外伤害必须满足：外来的、突发的、非本意的、非疾病的4个要素，缺一不可。
所谓外来的：指伤害的原因为被保险人自身之外的因素作用所致，如因交通事故、不慎落水、遭雷击、蛇咬、等!
所谓突发的：指人受到猛烈而突然的侵袭所造成的身体伤害。伤害的原因与结果之间具有直接瞬间的关系，如交通事故中的撞车、天空坠落物体的砸压等引起的伤害等。
所谓非本意的：是指非当事人所能预见，非本人意愿的不可抗力事故所致的伤害等。
所谓非疾病的：是指损害的造成不是由被保人身体本身的因素或疾病引起的。例如，自己饮酒过度导致酒精中毒;长期在恶劣环境下工作造成的职业病或身体伤害等。
意外伤害和意外医疗傻傻分不清?
很多人总是是把意外伤害和意外医疗混为一谈。案例中的老王就是这样，其实他们两个有很大的区别。
意外伤害险：通常包含意外身故、意外伤残的保险责任。通常仅在烧伤残疾死亡等赔付条件下，受益人一次性拿到约定的保险金。就是死了赔、伤残按照等级赔。
意外医疗险：意外医疗险通常包含因意外事故产生的门诊、急诊医疗费、住院费的报销等。这种保险一般不会单独承保，他会作为意外伤害险的附加险承保。
意外伤害一般针对大意外，身故、伤残等，意外医疗只赔付生活中常见小意外造成的医疗费，住院补贴等。现在保险公司推出的综合性的意外险，就把意外伤害和意外医疗融合在一起，还是很实用的。
通过对意外险的认识，我们不难理解为什么有时候我们明明认为是意外，可保险公司却不赔付了。
对于出了意外意外险不能赔的情况，除了上面两个原因，还有一个因素就是“除外责任”。
对于一般意外险要注意除外责任，对于旅游意外险、交通意外险、私家车意外险等针对性的，就更要研究好保险责任和除外责任。
涨知识啦!挑选适合你的意外险要注意这7点
1、意外事故保障范围要广。
意外险的配置跟别的保险不太一样，保障宜多不宜精。
2、选择意外医疗赔付的时候，尽量选0免赔报销比例高的产品。
大多数情况下，意外医疗都是限制在社保目录内的，能够报销的额度就会比较有限，0免赔、100%报销的意外医疗保障才能在有限的额度内争取赔付最大值。
3、挑选合适的增值保障。
意外身故/伤残跟意外医疗是意外险的标准配置，在此基础上，很多公司会附加一些额外的保障，比如：住院津贴，还有近几年来比较热门的猝死身故保障等。
4、最好结合一下自身的风险需求。
a、比如经常熬夜加班的，突发急病的概率会高于普通人，那么可以选择附加突发疾病身故(如猝死)的意外险;
b、对于没有医保的人群，则可以将侧重点放在住院津贴上，毕竟理赔能多一点是一点;
c、对于经常搭乘飞机出行的商旅人士，就更需要一份航空意外险;
d、旅游时，选好一款旅游意外险;
e、每天乘坐公交车上班的上班族，一份交通工具综合意外险是必不可少的;
f、对于好动的孩子，儿童综合意外险能够在孩子出现意外时提供意外和医疗保障 ;
g、老年人在意外保险方面的保障更是不可缺少。
5、单独购买的意外险相比附加意外险性价比更高。
意外险多为附加形式或单独销售的形式，建议购买独立险种。通常附加在重疾或寿险的意外险，会占据主险的保额，换言之，一旦进行了意外险赔付，主险的保额就会相应减少。
还有另外一个因素，很多保险公司对于定期的重疾险和寿险附加的意外险，会备注主险缴费期满后，意外险就终止。
6、尽量选择能理赔社保外用药的意外险。
能扩展社保以外自费医疗费用。就是意味着进口药和自费药也可以理赔。但许多意外险都规定了意外险用药必须是社保内用药范围，超出社保用药范围的全部拒赔，所以在购买意外险时，在不看其他保障内容的情况下，能扩展社保以外用药的意外险首选，之后再看其他保障。
7、意外医疗最好包含门诊保障。
购买时建议购买包含意外门诊保障的意外险，毕竟有些小嗑小碰在门诊就可以处理的，不需要住院。更多关于意外险的知识可以参考《杭州店铺爆燃事故造成2人死亡，该来了解下意外险了》这篇文章。
你想知道有关保险的种种，小保下次和你再聊。快保家不卖保险，只为解决保险经代痛点;共建活力保险生态圈。
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xyz_product-vm-ins-product4意外保险是买保险的朋友都会来接甚至购买的产品，就这么个常见的险种，也是会有很多朋友理解错误，常常踩到误区，今晚我们说说人身意外保险的那些误区。
误区一：人身可以承担所有的意外风险&
　　人身意外险只对保单上责任范围内的意外事故负责，在选择时要看清楚保险合同。同时，根据需要单独或者附加不同的意外险。有些情况不属于意外，出于本人有意识的行为，如自杀、自伤等，不论是直接还是间接故意均不属于意外。关键要看造成伤害的原因，原因属出于意外，伤害结果就属于意外，结果虽属于意外，而原因非意外者，一般不认为是意外伤害。如城市中公共汽车拥挤不堪，而且已经启动，某乘客却强行硬挤上车，售票员规劝不听，结果造成重伤，这种伤害完全是可以预料的，也是完全可以防止的，因此不属意外伤害，一般意外伤害保险不予理赔。&
　　特别要提醒投保人的是，有些因工作因素带来的伤害，保险公司也是不赔的，只能通过商业雇主责任险等险种解决。&
误区二：人身意外险的保额越高赔付越高&
　　未成年人的身故保额有限定。未成年人不具有劳动能力且没有工资收入，因此未成年人的身故保额是按照一个人10年的基本生活标准确定的，多数地区的少儿身故保额不超过5万元。家长在为孩子选择意外险时，应当注意身故保额的限制，超出保额部分无效。&
误区三：购买不同保险公司的意外险都可得到全额理赔&
　　如果消费者购买了两家或者两家以上保险公司的意外险，是可以向多家保险公司索赔的。人身意外伤害保险分为两个部份：死亡伤残保险金和医疗费用（后者需要附加并要加收保费）。死亡伤残保险金是一种定额的保险金，如因意外事故导致死亡或残疾，就可以向投保公司索取保险金（该保险金是按伤残等级来决定的，如果死亡可以索取全额保险金）。而医疗费用是费用补偿原则，即被保险人只能获得补偿，不能获益。如果因意外事故产生的医疗费，可以在医疗费用的限额内向多家保险公司索赔，但是累计赔偿金额不能大于实际医疗开支。&
　　购买意外险除注意上述几个误区外还要注意了解产品保障内容，免责范围，同时还要根据自己的切身情况选择不同的人身意外保险。想咨询更多同类问题，可以到大家保意外保险来提出你的问题。
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