起底信用卡诈骗“黑科技”_新浪财经_新浪网
用“黑科技”非法批量改装POS机，获取大量持卡人信息及密码；网上联络“出料人”克隆信用卡信息，约定分成比例后大肆盗刷……从2015年至2016年，内蒙古赤峰市公安局红山区分局（以下简称“红山分局”）历时数月侦破了一系列信用卡诈骗案，抓获犯罪嫌疑人11名，将一个覆盖信用卡诈骗犯罪的非法改装POS机、克隆信用卡和提现等环节的团伙全部打掉。
这起案件暴露出来的信用卡诈骗“黑产业链”触目惊心，令人不寒而栗。警方提醒广大消费者，一旦遇到银行卡被盗刷的情况，应及时报警，同时，加强事前防范，消除隐患、减少损失。
卡不离身竟被异地盗刷
小学文化嫌疑人研发“黑科技”
日，红山分局经侦大队接到当地居民钱某报案称，其本人的中国信用卡一直携带在身上，但却于7月22日16时左右被人在天津、黑龙江等地三次消费49980元。随后几日，又有3名受害人先后报案，均遭遇了信用卡随身携带却被异地盗刷取现的情况。
6天之内连续发生4起信用卡盗刷案件，引起了红山分局的高度重视，该局立即从刑警和网安抽调精干警力，组成专案组全力侦破此案。然而，就在专案组成立之后并开展侦查活动的过程中，又有几十起类似的信用卡盗刷案出现。犯罪分子的肆无忌惮表明，不严厉打击此类犯罪的嚣张气焰，就无法给人民群众一个安全的消费环境。
办案民警经过数月艰苦侦查，获取到了已发案的系列克隆盗刷信用卡犯罪链条第一环节——非法改装POS机的关键人物“阿成”的信息。
据办案民警介绍，“阿成”是个不简单的人物，他所研发的电子模块加装到POS机上之后，能够轻易窃取银行卡信息，在“业内”获得了一致的“好评”。
办案民警经过大量艰苦侦查，逐步摸清了“阿成”的活动范围，并最终获知了他的真实身份——韩某。
被警方抓获归案后，韩某交代，他最初是通过广东省的一名犯罪嫌疑人学习到了银行卡信息采集电子模块设计和POS机改装技术。后来，韩某又通过朋友了解到，有一名福建人设计的银行卡信息采集电子模块技术更为成熟，便想方设法找到该人。经过讨价还价，韩某以1000元的价格买回了一个成品电子模块，随后又花费6000元找了一家电子公司将该电子模块的芯片解密。
通过这样的手段，只有小学文化的韩某掌握了POS机盗刷电子模块的设计和制造技术。随后，他联系有能力的工厂批量生产这种电子模块成品。
在韩某提供模板的前提下，该工厂每生产一个电子模块，韩某支付的成本只有20多元，但这些电子模块却能在网上卖到1200元至2000元不等。为了确保效果，韩某后期还对该电子模块做了技术升级，使其在焊接到POS机上时更方便快捷。
韩某还出售已经焊接了该电子模块的改装POS机成品。经他改装的POS机成品在“圈子”里出名的好用，每台机器在市场上能卖到6000元到2万元不等。就这样，韩某的电子模块和POS机“生意”越做越大。
办案民警说，韩某还曾“带”过几个徒弟，其中之一的刘某也被警方抓获。
据刘某交代，他是在一个QQ群里认识韩某的。2015年5月，刘某向韩某缴纳了1万元学费学习POS机改装技术。
在广州市的一家小宾馆里，韩某拿出银行卡信息采集电子模块和一台POS机，向刘某演示如何焊接、如何安装键盘记录薄膜以及如何隐藏线路，不到一个小时的工夫，刘某就学会了这项改装技术，随后刘某从韩某处大量购进电子模块，做起了销售改装POS机的勾当。
为了扩大“业务”，韩某除了“带徒弟”，还在网上建了几十个QQ群，成了全国盗刷银行卡的“顶尖人物”，但由于韩某行事隐蔽，没人知道他的个人信息和住处。
韩某擅长改装的某品牌POS机是由国内某著名厂家生产的，这个厂家在市场上也发现了韩某设计的电子模块和被改装的POS机，但就是找不到他。
2016年2月底，红山分局警方经过周密部署，成功将韩某抓获归案。办案民警在韩某家中找到了大量电子模块和已被改装的POS机。此外，办案民警还发现了一台尚未改装完的另一个品牌的POS机。韩某说，他正在开发新的可改装机型，并且已经“研发”成功，只是还没来得及“上市”。
改装克隆提现“一条龙”
POS机安装有“内鬼”
民警在办案中发现，在非法改装POS机和盗刷信用卡的“圈子”里，犯罪嫌疑人在交流中把银行卡的信息称为“料”，国外的银行卡信息统称“外料”，国内的称“内料”，采集信息叫“采料”，盗刷提现叫“出料”。
办案民警还从犯罪嫌疑人手机中发现，交流POS机改装和盗刷信用卡经验的QQ群有几十个，成员来自全国十几个省份，他们一旦一同作案，就进行严密的分工协作，此外，他们还和国外的信用卡诈骗团伙有密切联系。
经过大量侦查比对工作，办案民警又发现了克隆盗刷信用卡犯罪链条的另一个重要环节——POS机安装环节的主要犯罪嫌疑人张某，并基本确定该团伙利用改装过的POS机采集银行卡信息，然后将这些信息卖到外地后通过盗刷提现分成。
警方查明，张某2014年10月份以来一直在赤峰市的一家POS机安装公司上班，累计在赤峰市、通辽市和呼和浩特市等地的商家安装了上百部POS机。
据张某交代，一次偶然的机会，他得知POS机改装后能采集客户信息，觉得自己正好有“天时地利”的优势，是个赚钱的好机会，就不停地在网上联系能改装POS机的人。
2015年5月，张某在网上联系到一个叫“老李”的人，“老李”称可以和张某合伙做这种生意。经过几次沟通，“老李”来到赤峰市，觉得和张某合作的“市场前景”非常好，就叫来一个叫“阿东”的POS机改装手。
通过演示，张某发现，“阿东”改装过的POS机不但能把数据导出来，而且还能通过短信将有关信息发到绑定好的手机上，这让张某大开眼界。
三个人经过合谋，约定采集信息盗刷提现后按比例分成。于是张某借着安装POS机的工作机会，先后将“阿东”改装的多部POS机安装在呼和浩特市、通辽市和赤峰市的8家商户。
很快，这些POS机就采集到了700多条银行卡信息。每次“出料”都由“阿东”拿到外地找人进行盗刷提现，然后张某、“老李”和“阿东”再按约定比例分成。
2015年8月，张某、“老李”和“阿东”因分赃不均分道扬镳。张某虽然藏了点儿心眼，自己留下了70多条“料”，并花2000多元从网上买了写卡器，但无奈自己的写卡水平太差，写了七八张卡也没有成功，直到他后来认识济南的谢某后才有机会盗刷提现。
办案民警经过部署，于2016年1月将张某、谢某抓获。经审讯，他们交代了盗刷提现是通过谢某的一个叫“桔子”的QQ网友实现的，即张某把盗取的银行卡信息传给“桔子”，“桔子”在外地写到卡上并进行盗刷。
民警审讯得知，谢某专门负责在网上联系“卖料”“出料”的生意，以便从中提成。随着圈子越来越大，业务也越来越广，包括“桔子”在内的很多“出料”高手都是她的“老朋友”。
张某说，他认识谢某后很快就把手中的70多条“料”出完了。在盗刷之前，张某、谢某和“桔子”三个人约定了分成比例，即由张某分得盗刷总额的60%，谢某分10%，“桔子”分30%。
注意刷卡安全
当心伸向信用卡的“黑手”
记者了解到，正规的POS机带有一旦被非法拆解改装就自毁的程序，但掌握“黑科技”的韩某找到了避免激发该自毁程序的方法，导致大量加装盗取信用卡信息电子模块的非法改装POS机流入市面。
办案民警表示，这种信用卡盗刷案的作案手法十分隐秘，因为POS机被非法改装后从外观上无法识别，消费者在用卡过程中不易察觉，很难防范。
目前，尽管已发案的系列信用卡诈骗案均已侦破，但办案民警在侦查中发现的100多个信用卡犯罪QQ交流群却依然活跃着，这些QQ群并没有因为某个“重要人物”的落网而消失，反而又出现了一批新的犯罪“专家”。
民警提醒广大消费者，一旦遇到银行卡被盗刷的情况，应及时打110报警。同时，加强事前防范，消除隐患、减少损失。
首先，尽快把磁条卡更换成IC芯片卡。磁条卡由于技术上的原因，很容易被不法分子复制，而IC芯片卡的安全级别更高，更不容易被复制卡片信息。
其次，设定网上交易限额。建议广大持卡人设置网上交易额度，避免大额损失。
另外，消费者在使用银行卡时，若不能确定用卡环境是否安全，应尽快向银行发出求助请求，消除风险。信用卡诈骗大数据报告:东南沿海及东北成重灾区|大数据|信用卡|诈骗_新浪新闻
　　原标题：信用卡诈骗大数据报告：东南沿海及东北成重灾区 近半被告人初中文化
▲图片来源：视觉中国。
　　日，最高人民法院对外发布了一份关于信用卡诈骗的大数据报告。报告显示，2016年信用卡诈骗案件数量较2015年同比上升3.8%，呈缓慢上升趋势，主要集中在东南沿海和东北地区，以恶意透支信用卡进行诈骗的方式占比81.1%。
　　报告显示，在信用卡诈骗案件中，被告人的年龄主要分布在25岁至39岁之间，人数占比为47.3%；其次为39岁到49岁年龄段，占比达到25.5%。此外，案件被告人以男性为主，占比达到82%，是女性被告人的4.6倍。
　　在文化程度方面，被告人学历主要集中在本科及以下，占比为97.9%，初中文化程度占比为48.5%。另有53.3%的被告人为无业游民，20.3%的被告人为农民。
　　在诈骗方式方面，主要有以下5种：恶意透支信用卡进行诈骗、冒用他人信用卡进行诈骗、使用伪造的信用卡进行诈骗、使用以虚假的身份证明骗领的信用卡进行诈骗和使用作废的信用卡进行诈骗。其中恶意透支信用卡进行诈骗是最主要的方式，占比达到81.1%；其次是冒用他人信用卡进行诈骗，占比16.8%。
　　最高法此次发布的报告还对信用卡诈骗案件的犯罪金额进行了分析，在2015年和2016年这两年审结的案件中，犯罪金额多集中在一万元以上不满五万元之间，占比为47.7%，金额普遍不高。
　　此外，这两年在信用卡诈骗犯罪的受害银行中，中国工商银行以14.7%的比例高居第一，其后分别为农业银行、中国银行、建设银行等。
责任编辑：李伟山
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信用卡诈骗案最新立案追诉标准
信用卡诈骗案(刑法第一百九十六条)]进行信用卡诈骗活动，涉嫌下列情形之一的《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定(二)》应予立案追诉: (一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡
1 信用卡恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 信用卡恶意透支行为包括两种基本行为方式： 一是超过规定限额透支，即超过信用卡章程的规定或者发卡银行的允许透支。 二是超过规定期限透支，即在规定的时间内没有归还本息。一般来说，信用卡恶意透支行为，将在发卡银行留下不良的信用记录，影响持卡人的个人信用。 信用卡恶意透支法律规定 最高人民法院、最高人民检察院今日联合发布了《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》于日起施行。《解释》对信用卡“恶意透支”构成犯罪的条件作了明确的规定以及“恶意透支”认定处罚的相关问题对“以非法占有为目的”作了界定以区别于善意透支的行为。 最高人民检察院副检察长孙谦介绍依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定“恶意透支”属于信用卡诈骗的犯罪行为。这次“两高”司法解释对“恶意透支”构成犯罪的条件作了明确的规定: 第一在司法解释中对“恶意透支”增加了两个限制条件:一是发卡银行的两次催收;二是超过三个月没有归还。这里面就排除了因为没有收到银行的催款通知或者其他的催款文书而没有按时归还的行为持卡人没有接到有关通知或2 一、信用卡诈骗罪概述
根据刑法第196条规定，信用卡诈骗罪，是指以非法占有为目的，利用信用卡，虚构事实、隐瞒真相，骗取公私财物数额较大的行为。利用信用卡，一般是指使用伪造的、作废的信用卡或者冒用他人的信用卡、恶意透支等方法进行诈骗活动。
所谓透支，是指持卡人在发卡行帐户上没有资金或者资金不足的情况下，根据发卡协议或者经银行批准，允许其有一定额度或者超过现有资金额度支取现金或者持卡消费的行为。透...3 信用卡诈骗罪处罚　　（信用卡诈骗罪、盗窃罪）、《（2005年）刑法修正案五》二、将刑法第196条修改为：有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： 　　（一）、使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； 　　（二）、使用作废的信用卡的； 　　（三）、冒用他人信用卡的； 　　（四）、恶意透支的。 　　前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。 [旧刑法]第196条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上4 信用卡诈骗罪，是指以非法占有为目的，利用信用卡进行诈骗活动，数额较大的行为 关于信用卡诈骗案立案（追诉）标准在新出台的《最高人民检察院公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定(二)》中有了新规定。 信用卡诈骗案(刑法第一百九十六条)]进行信用卡诈骗活动，涉嫌下列情形之一的《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定(二)》应予立案追诉:(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，或者使用作废的信用卡，或者冒用他人信用卡，进行诈骗活动，数额在五千元以上的;(二)恶意透支，数额在一万元以上的。 本条规定的“恶意透支”，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还的。 恶意透支，数额在一万元以上不满十万元的，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。
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可以有 不可以，缓刑也是有罪宣告 具体可以咨询监狱 要的，要追回的
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自媒体文章法院： 可能涉信用卡诈骗罪受到刑事处罚
来源：省高院
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　　信用卡方便、快捷、安全，已成为许多人日常生活中常用的一种消费支付手段。可是有关信用卡纠纷的案件也越来越多地出现在我们身边。近日，台州市黄岩法院就审理了一起信用卡纠纷案。　　2012年5月，小李向黄岩一家银行申请办理了一张信用额度为3万元的信用卡。领卡后，小李使用该卡进行消费和取款，截至今年8月25日，小李发生欠款本息28979.24元，利息、复利10830.60元。银行经多次催讨无效，将小李诉至法院。法院审理后认为，银行和小李之间形成了有效的信用卡合同关系，小李在使用信用卡透支款项后未按约偿还的行为已构成违约，因此判决小李向银行支付信用卡欠款本息共计39809.84元。　　黄岩法院的王法官介绍，目前，信用卡纠纷案已成为涉金融机构最突出和最严重的问题之一。该院2015年度受理的信用卡纠纷案件为132件，到2016年10月底升至549件，同比增幅高达394.6%。他解释说，由于信用卡市场竞争激烈，为扩大市场，部分银行不断降低办卡门槛，对持卡人、担保人的身份和收入情况及偿还能力的资信审核把关不严。一些信用卡持卡人在各种优惠政策的诱惑下办理了信用卡业务，甚至办理多家银行的信用卡，冲动消费之下不知不觉产生信用卡欠款。由于信用体制不完善、公民诚信意识不强，一些“卡奴”在银行催款时，往往采取各种方式故意拖延还款，甚至销声匿迹躲避还款。据统计，在信用卡纠纷案中，被告年龄在30岁至40岁的占52.5%，在20岁至30岁的占25%。　　法官释法：　　王法官说，根据相关法律规定，持卡人以非法占有为目的，透支信用卡1万元以上，经银行两次催收3个月未还，情节严重者，会被认定为“恶意透支”，有可能受到刑事处罚。很多人不了解这条法律规定，以为自己没有及时还款，最多被银行拉入黑名单，根本没有意识到自己的任性刷卡可能涉嫌信用卡诈骗罪，即使还了钱，也是要被判刑的。　　王法官表示，预防信用卡风险，需要发卡方和持卡人共同努力。一方面，银行要加强信用卡风险管理，严格授信审核，适当提高信用卡申领门槛，同时要建立风险预警机制，防止出现部分持卡人大额透支后无法还款的情况；另一方面，持卡人要树立正确的消费观念，遵守信用卡使用规定，结合自己的实际情况及还款能力，做到“量身”办卡、“量力”用卡，切莫将信用卡当做临时摇钱树，盲目地“透支明天潇洒今天”，如果涉嫌犯罪，将得不偿失。
作者：通讯员 林静 王筱琴新型信用卡诈骗案 怎么防止被骗？ - 法律法规网
新型信用卡诈骗案 怎么防止被骗？
佚名 法律法规网 　
11:13:19 　评论(/)
原标题：新型信用卡诈骗案 怎么防止被骗？ 法律法规网综合消息 现在新型的信用卡诈骗出现了，这是怎么回事，怎么防止信用卡诈骗？ 近日，福建省厦门市公安局思明分局经侦大队经过4个多月的侦查，打掉一个新型信用卡诈骗不法团伙，在厦门、三明、龙岩三地将以阙某为首的&法律法规网综合消息 现在新型的信用卡诈骗出现了，这是怎么回事，怎么防止信用卡诈骗？
近日，福建省厦门市公安局思明分局经侦大队经过4个多月的侦查，打掉一个新型信用卡诈骗不法团伙，在厦门、三明、龙岩三地将以阙某为首的7名犯罪嫌疑人全部抓获，缴获POS机、电脑、手机等一批作案工具。
今年7月26日晚7时，厦门市民邱女士在外地出差时收到银行信用卡已开卡并消费5.9万余元的短信。邱女士立即与银行取得联系，确认信息属实，同时证实，邱女士申请信用卡后尚未收到信用卡即已被人开卡并盗刷。邱女士立即报警。
思明分局经侦大队随即成立专案组，迅速开展侦查工作，围绕信用卡去向和盗刷过程深入调查。
10月30日，思明分局民警马文斌通过排查每日警情发现，厦门市集美区也发生一起类似案件，一男子报警称，尚未领取的银行信用卡也被盗刷了5万余元。
民警赶到集美区走访被害人及快递员。经调取相关视频资料发现，有两名可疑男子一路尾随快递员，并伺机盗走了装有信用卡的信件。
发现了信用卡去向，案件侦破取得了关键**的进展。民警很快锁定了两名嫌疑人的落脚点，但根据被盗卡均在外地刷卡消费这一情况，专案组判断应该是团伙作案。专案组暂时未对两名嫌疑人实施抓捕。经过一个多月的摸排，专案组掌握了其他5名嫌疑人的身份信息及活动情况。
12月7日，思明警方组织30多名精干警力，兵分三路分别在厦门、三明和龙岩同时开展收网行动，抓获犯罪嫌疑人阙某坤(男，29岁，龙岩永定人)、陈某隆(男，32岁，龙岩人)、黄某峰(男，34岁，龙岩人)等7名犯罪嫌疑人，现场缴获POS机6台、手机15部、银行卡20张等作案工具。初步查明该团伙作案30余起，涉案金额达百万余元。
经讯问，该团伙成员骑电动车趁快递员送快件、快递车无人看管之际，盗窃车上的信用卡信件，冒充持卡人进行开卡盗刷，共作案30余起，涉案金额达百万余元。目前，7名犯罪嫌疑人均被刑事拘留，案件正在进一步办理中。
信用卡诈骗：
信用卡诈骗，是指以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，利用信用卡进行诈骗活动，骗取财物数额较大的行为。规避信用卡诈骗，要牢记勿轻信手机信息、保护好刷卡密码、设置支付限额等防范要点。
常见的诈骗手段有短信通知&亲切&指导、电话联系索要密码、伪造网站诱人上当、制造信用卡被吞假象、演双簧瞬间调包等。
案件侦破之后，警方还建议银行机构对信用卡开卡的验证环节进行升级，堵塞安全漏洞。
法律法规网消息 相信大多数人会办理信用卡，可以解决一时用钱之需，规定时间还上就可以，不过偶尔疏忽大意忘记还款了怎么办？如何改善不好的历史记录？通常，信用卡还款信息将被央行征信系统滚动记录24个月。如果用卡终止，对应的
法律法规网消息 韩国警方在济州岛的一栋别墅中破获一个以台湾人为首的&电信诈骗集团&。警方强势破门逮到51个人，目前韩国警方还在清查受害人数和犯罪所得。韩国警方拿着机具强行破门进入，原来在韩国度假胜
【原标题】思明警方破获一新型信用卡诈骗案消费者信用卡未领取即被人盗刷近日，福建省厦门市公安局思明分局经侦大队经过4个多月的侦查，打掉一个新型信用卡诈骗不法团伙，在厦门、三明、龙岩三地将以阙某为首的7名犯罪嫌疑
法律法规网综合消息 韩国破获了一起很大的诈骗案家，抓获了51人，竟然大多数都是台湾人！ 21日，在肯尼亚被捕的台籍诈骗犯才刚刚在大陆获刑，同日晚间，再传出台籍诈骗犯在境外被捕的消息。据台湾《中时电子报》转引韩媒消息
法律法规网消息 现在的诈骗犯一般都是使用什么手段诈骗。为什么都喜欢骗中国人的钱。被破获的案件能不能把钱还给受害人21日，在肯尼亚被捕的台籍诈骗犯才刚刚在大陆获刑，同日晚间，再传出台籍诈骗犯在境外被捕的消息。据
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