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2016人民币贬值我们该怎么理财？正说你呢
　　汇率走低 外汇投资需谨慎　　对一般投资者来说，配置美元真的比买人民币划算吗?　　众多国内投资者也观察到近期美元涨势，便把部分理财资金用于购买美元保本理财。如有的银行打出，年化收益率为1.2%。按照普通投资者简单算法，假定人民币对美元2016年再贬值5%，总体收益就能达到6.2%，比目前银行不到4.5%的人民币理财肯定划算。但是，这种算法是把预期建立在短期不理性走势的基础上，最后得出的收益有一定不确定性，市场不可能一直是这样。如果能接受同等的高风险，完全可以用人民币投资现有银行理　　财外的产品，如：互联网金融等理财产品，收益率会更高也更有优势。　　目前居民有美元存款、美元理财、QD产品三种投资渠道，但投资收益率都不高。目前一年期美元定存利率不到1%，美元理财在1.1%至2.2%之间，有一定管理费用，二者受5万美元的年购汇额度限制。QD渠道收益最高，能到4%以上，但风险高、门槛高、操作麻烦。　　而对于国外投资者，由于美联储加息，人民币贬值一直是市场预期中的事。美元升值，人民币贬值，全球投资人都在担心自己资产的安全，越来越多人想将人民币兑换成其他货币。为什么会出现这样的趋势?套息交易。业内人士表示，之前人民币的利息很高，美国是零利息，将美元换成人民币，存到中国，即便不做投资，一年也有3%的利息，固定存款利息会更多，然后，人民币还持续走强，两个因素叠加，不仅获取收益轻松，而且投资回报率还较高。现在人民币走弱，套期交易无法完成。一方面人民币利息下降，美元加息，两者之间的套利空间变小，另一方面，人民币有可能走弱的话，就不能白赚利息，还有可能亏钱。之前，很多套息交易的投资者已经减少交易，甚至有的已经开始将资金转移出来。因此，人民币贬值对　　海外的投资者相关交易影响较大。　　人民币会大幅贬值吗?　　业内人士表示：2016年人民币贬值是大概率事件，就目前来看，还有百分之十左右的贬值空间，到年底人民币兑美元汇率可能重回1比7时代。未来两年国内居民面临着财富缩水的压力，但人民币贬值是市场行为，在一定范围内贬值对于经济发展而言是合理的，人民币投资组合收益率会大大超过可能的贬值幅度。对大部分投资者来说，如果最终只能选择美元定存甚至外币现钞，就并不合算。　　想进行外汇投资，如何避险?　　目前，包含美元等币种的境外投资已逐步成为投资者热捧投资渠道之一，但其中很可能涉及到汇率风险，华金所提醒投资者，境外投资需注意：　　首先，避免单一投资。不要把鸡蛋放在一个篮子里的组合型多币种投资，可降低投资风险。华金所建议，根据人民币贸易结构来搭建一系列最优化的货币篮子组合，分散到各系，如美元系(美元、港元等)、欧洲系(欧元、英镑等)、商品系(加币、澳元等)、亚洲系(新元、泰铢等)，可以在较大程度上规避渐进式升值风险。　　其次，利用复利效应抵消汇率影响，长期投资更能降低风险。复利效应指资产收益率以复利计息时，经过若干期后资产规模(本利和)将超过以单利计息时的情况。事实上，复利计息条件下资产规模随期数成指数增长，而单利计息时资产规模成线性增长，因此长期而言复利计息的总收益将大幅超过单利计息。　　在外汇交易中，一年内持有期间受汇率影响的收益差异非常显著，并往往呈下跌趋势。而当持有期超过一年后，收益就可能超过汇率差价。并且持有期越长，收益率越高，到手的实际金额数目就越大。这是因为随着时间增加，复利效应开始逐渐发挥作用，利率越滚越多，远远超过产品本身收益率，而汇率却始终在一定范围内上下浮动着。投资者可以进行长期投资，投资期限长能降低汇率的影响。　　再次，利用金融衍生品进行汇率风险规避，比如期汇交易等都是不错的办法。对于持有外币资产的投资者，尤其是在未来有外币需求的个人(如有留学子女的家庭)可以通过外币远期交易的方式锁定外汇汇率，从而避免外汇汇率大幅波动带来的汇兑风险。　　综上所述，华金所认为，普通投资者可根据需求理性配置外汇，首先看家庭资产状况，如资产状况良好，包括现金、股票、债券在内的可投资资产充足;其次是，有旅游和出国留学需要。如二者都不具备，那么外币资产的配置需求就没刚需必要性了。华金所提醒您，应采取多方面产品结合，切勿单一品类、单一项目。不论是互联网金融(如P2P等)、证券还是外汇、等，只要进行合理的多元化综合配置，不盲目跟从，高利润与低风险合理分配，就可以在有效的降低风险的同时，达到投资收益最大化。
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