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楼主您好&电动车不再中，也就是说电动车不能作为抵押物进行贷款。
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您好！电动车不再抵押贷款业务范围中，也就是说电动车不能作为抵押物进行贷款。
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资深电动车分期行业老板揭露剖析福州贷款行业乱象
&人参与&& 18:12&&分类 : 市场资讯类&&
　　近两年普惠金融贷款随着经济发展逐渐跟每个人有了千丝万缕的联系。房贷车贷，电动车分期，手机分期，信用贷款等等慢慢在我们的生活中开始被熟知，但是这个市场到底是个什么样的，那笔者就在这里为大家以福州市场为例做一个剖析。　　贷款从类型上可以分为抵押贷款和信用贷款。房贷，部分车贷就是典型的抵押贷款。手机分期，电动车分期，装修贷分期就是消费类的信用受托业务贷款。个人信用现金贷款就是最标准意义信用贷款。　　从银行方面的角度来看，只要贷款给任何人都会存在有风险这个系数，因为只要不还钱，银行这一单就面临亏损。　　银行的利润=贷款利息-融资成本-坏账-运营成本。我们来一起算一比帐，陈先生说，从他早前涉入贷款行业以及目前从事的福州刀锋酷车实体行业，旗下的电动车和手机数码产品也都有分期购买和0首付购买的服务，但是经过行业贷款利率，目前房贷是所有个人贷款利率里面最低的。　　那就拿房贷举例，现在市场上的房贷利率约在5%左右，如果银行的融资渠道都是活期类型的储蓄，那么其存款利率年化还不到0.5%，融资成本为0.5%，现在假设银行抵押类贷款坏账率是2%，银行运营成本1%-2%，留一部分利润空间，贷款利率差不多就是4.5%左右了，这还是正常情况下，如果如果经济低迷，房价下跌，就会出现坏账高起。但我们举这个房贷　　例子好在房贷是抵押类贷款，最后一步还能拍卖抵押物，因为一般都有首付款20%-30%，只要房价不下跌20%，那么银行不会亏钱，就如早前经营的抵押车贷类似，虽然民间抵押车贷的风险也大，但是总体上，这类的抵押贷一定程度上可以保障收益或者不会亏钱。回过来看看如果房价真下跌30%那估计断月供的人这个数量会非常惊人的，比如100万买的房子，首付20万，要还80万，现在房子跌到70万，你不会断供吗？因为民众心理上产生极度的不平衡。福州市场上就有些地产公司以前经常找自己人贷款买自己房子，套现出来让资金链不断，企业来还月供，就有零首付买房的广告。房地产行业已经被银行封杀，信用卡也办不出来，银行就怕系统次级贷款风险。当然了，如果房价真爆跌，没人会有好日子过的。08年次贷危机就是无资质购房者贷款引发一系列连锁反应。房贷属于政策性贷款，我们下面说的贷款跟房贷无关。所谓抵押类贷款我这里指已经全款买房了，但需要钱，又要把房子抵押出去来贷款。这个利率比买房子时候的房贷利率高，7厘左右，不过其他条件要求较高，审核严格，审批周期长。毕竟银行也不愿意手上一堆房子，更别说现在房地产不景气的福州乃至全国大范围了，不过一些一线城市就不包括在内了，价格虚高，但还是很抢手。　　之前讲的，抵押类贷款有抵押物都有如此高风险，那信用贷款岂不更高。信用类贷款目前被定性为消费金融的主力军。主要以渠道为主，也就是需要消费场景。电动车卖场电动车分期，手机卖场手机分期，4s店车城买车分期，家具家电分期，装修分期等消费类场景。有了消费场景，一些第三方金融机构和银行在你去买东西的时候给你办了一个信用贷款，钱不给你，直接给到卖家，帮你买单，你随后按月还款给银行。卖家就是银行的渠道商。但由于所有的这些贷款流程需要渠道配合，也就增大了渠道的运营成本，渠道会在贷款利率的基础上还会收取相应手续费。这个手续费被银行官方不认可，但由于银行无法做到大额的反佣，而且贷款流程复杂，客户体验不好，银行也只能默许这种服务费以便这些渠道商可以帮他完成贷款任务。那这些所谓的消费场景类贷款坏账率有多高呢？　　据陈先生介绍，就以他刀锋酷车的电动车和手机分期业务来深析，绝大部分的客户是大学生以及中专生高中生还有一部分上班族。店里的坏账率并不高，都属于可控的范围，陈先生说，不管经营那个行业，都要走心合理，包括他的电动车分期，因为行业特殊，利息肯定是比去银行直接贷款来的高，但是也很合理，客户都能接受。在评估有还款能力后，对于客户来说，这都是一个比较愉快的购车体验。陈先生在福州做电动车分期业务也是资深商家，即时同行渠道商赚黑心钱，他不不这么干。这么说吧，渠道商目前收取的手续费普遍在15%左右，小额的手机分期会高达40%。而且是放款后先扣除。5000的电动车，加上银行利率，客户贷款后，商家到手6000。渠道商到底是怎么多赚这些手续费的呢？很简单，5000的电动车贷款金额可不是5000，渠道商在客户贷款的时候已经把利润加进去了，20%手续费就是1000，客户贷款金额填6000，钱会直接到渠道商的账户，这样卖家就轻松的把这1000块收入囊中，比单纯卖电动车赚钱多了。这样的电动车分期商家，大多电动车分期客户在买过之后会有种被骗的感觉，这样就无从信誉可谈了，陈先生说在福州，刀锋酷车能有这么大的客户群体和客户粉丝，一定程度上也是因为自己的守本分以及本着合理经营的理念影响的，不能落井下石，更不能去坑人家。　　但是也会面临一些恶意的客户，很多人分期不是为了买东西，而是拿到东西后转手卖掉套现。去年爆出某银行手机分期业务被套大量苹果手机，数千受害人。装修，家电家具渠道由于金额较大，套现者都会与渠道商勾结，假买假卖帮助套现。渠道收取的手续费也是天价。很多收10%手续费，加10%担保金，有一次逾期担保金不退，更有甚者还再收8%各种其他名目的费用。这些都是提前收取，客户贷10万，除去费用，客户最后只能拿到7万。针对这种客户，陈先生说，他们也会严格挑选优质客户，比如大学生高中生既有一定的偿还能力关键也对自己的信用很重视，他就喜欢和这些群体合作。　　各种行业都有些好商家和坏商家，就比如企业，有的企业恶意骗贷，不仅给国家造成了财产损失，情节严重还会牵涉一些银行工作人员，不仅如此还对自己企业本身造成不必要的麻烦和信誉影响，如果企业信誉不好，这个企业也就到头了。　　阿微巴巴传媒-记者/编辑：季存娟
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电动车没法办理抵押贷款。车辆质押贷款，是指价款人将车辆质押给出资人作为担保方式，在借款人不履行到期债务或者发生当事人约定的其他情形时，出资人可以就该车辆折价，拍卖、变卖来偿还自己的欠款。
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