他人银行卡、身份证、U盾……这样的“套餐”千把块就能网购到_网易新闻
他人银行卡、身份证、U盾……这样的“套餐”千把块就能网购到
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仅需600元至1200元不等的价格，就能买到一套包括银行卡、他人身份证、手机卡、U盾、开户申请单等在内的“银行卡套餐”；不法分子网购这些“套餐”后，再用于洗钱、诈骗、传销等各种非法用途……近日，南通市公安局发起全国集群战役，历时5个月，破获这起由公安部督办的特大妨害信用卡管理案，湘沪苏等12省市统一收网，抓获犯罪嫌疑人15名。目前，该案6名主要犯罪嫌疑人因涉嫌妨害信用卡管理罪已被南通警方移交当地检察机关提请逮捕。通讯员 苏锦安 现代快报记者 严君臣
一张“李鬼”银行卡
牵出跨省犯罪团伙
日，南通市公安局接到某银行工作人员的报警电话称，一名办卡人员的长相，和他持有的身份证不符。随后，民警将男子卢某抓获。然而就在第2天，在通州区也发现有人冒用他人身份证办理银行卡，并抓获一名办卡人员罗某。
在接受讯问时，这两名男子的说法出奇的一致—都是在路上捡到一张身份证，想办张银行卡自己用。“真有这么巧？”民警调查后发现，他们都是在案发前两天刚来到南通，同行的还有3名男子。种种迹象表明，这是一伙专门冒名办理银行卡的“业务员”，背后极有可能隐藏着一个专业犯罪团伙。
2月2日，南通市、崇川区两级公安机关成立专案组。随着调查的深入，南通警方发现，此案涉及全国10多个省市。以冯明、姜维、叶军等人为冒名办理银行卡的源头，初步估计涉案银行卡数量超过500张。相关案情迅速层层上报至公安部。
4月12日，公安部经侦局决定，以南通为发起地和主战场，在湖南、广东、辽宁等12个省市发起全国集群战役，以彻底摧毁整个犯罪网络。截至目前，警方共抓获犯罪嫌疑人15名，另有2人被上网追逃。
买来身份证和手机卡，到银行冒名办卡
据负责办理该案的民警叶剑平介绍，最早被抓获的这几名男子，属于一个“办卡小组”。每个办卡小组背后，都有一个缜密的地下利益链，不仅包括收卡人、卖卡人和用卡人，还有一方专门提供身份证和手机卡。南通警方查明，2014年下半年至2015年4月，钱某、张某等人，租住在湖南长沙，通过互联网向全国各地销售包括银行卡、他人身份证、手机卡、U盾，以及开户申请单在内的“银行卡套餐”，从中获利。
该团伙中的下线冯明、姜维等人，雇用叶军、冯平等人为办卡组的领队，由姜维提供资金，并通过非法渠道购买身份证和手机卡。冯明则负责招募办卡组领队和培训。再由领队自行招募办卡业务员，并带领办卡业务员前往各地的银行网点冒名办理银行卡。
每办理一个“银行卡套餐”，业务员从领队那里获得100元报酬，冯明、姜维等人则以250元的价格进行收购。最终，该团伙以600元至1200元的价格通过互联网对外出售。
为了逃避警方打击，犯罪团伙在多个省市流窜作案。一旦发现异常情况，则转移作案地点，涉及江苏、上海、湖北、浙江等省市。另据姜维交代，作案用的身份证及配套的手机卡，均是以较低的价格通过他人购买而来。根据线索，南通警方调查发现，在多地火车站附近，的确有人兜售他人身份证及利用他人身份证办理的手机卡。
成员大多是80后、90后，一天能办4张卡
南通警方抓获的办卡组领队叶军，出生于1990年，江西赣州人，酷爱上网。他从2012年开始冒充他人身份骗领银行卡，后成为领队。其间，叶军多次被公安机关抓获，曾因妨害信用卡管理罪被判刑。释放后仍不思悔改，重操旧业。 “来钱快，又轻松”，吸引他们纷纷加入到这一行。叶军的同伙交代，他们每人每天一般能办4张银行卡，“从业者”以80后、90后居多。“这个年龄层次的人在银行柜台办理银行卡、开通网银，不易引起银行工作人员警觉。”叶剑平说，该团伙的一个办卡组在南通仅2天时间，就成功骗领了18张银行卡。
办卡业务员流动性非常大，为了降低暴露风险，犯罪团伙招募到办卡业务员后，还会进行专门培训。首先，会要求办卡业务员用自己的身份证去办卡，熟悉整个办卡流程。冒用他人身份办卡时，一旦发现情况不对，立即撤退。一旦被抓，则以“身份证捡来的”、“办银行卡自己用”等为由搪塞。
涉案银行卡达千余张，大多买主从事犯罪活动
据南通警方初步统计，该犯罪团伙已对外非法出售银行卡多达千余张，购买者几乎遍布全国各地。这些银行卡的买主究竟是谁呢？“几乎每天都有人买。”据该案犯罪嫌疑人交代，他们发布出售信息后，与买家通过QQ进行详谈，从不问对方买了干什么。
目前，本案中大部分银行卡流向广西宾阳、湖南娄底以及云南等通讯网络诈骗、贩毒等高危地区，还有一些银行卡疑似被用来从事洗钱、集资诈骗、传销、行贿、受贿等犯罪活动。
办案民警在对其中一张银行卡的去向进行跟踪调查时发现，该银行卡被购买后“沉寂”多日，今年1月16日上午，被转入2万余元后，在辽宁大连的自动柜员机上被人迅速分9笔取走。后经核实，当天，汇款人何女士遭遇通讯网络诈骗，被骗走2万余元。
“这表明，很多人之所以购买他人银行卡，主要是为了违法犯罪或转移资金时，避免暴露自己。”南通市公安局经侦支队支队长卢瑞华分析认为，网上非法买卖银行卡的背后，隐藏了更多的犯罪。犯罪嫌疑人正是利用这些银行卡作案，企图掩盖自己的真实身份。“接下来，我们还要将相关案件线索移交给各地警方。”
嫌疑人身份难确认
调查取证耗时太多
“这一犯罪团伙显现的只是网上非法买卖银行卡犯罪的冰山一角。”卢瑞华介绍，由于从办卡人、收卡人到卖卡人，再到用卡人，每一个环节，犯罪嫌疑人都是通过互联网和手机联系，相互之间不知道真实身份，增加了办案难度。
专案组在江西南昌为了确定一名犯罪嫌疑人的真实身份，花了整整2周的时间。在南京落网的冯明，一直以于某的身份示人，团伙其他成员都误以为他的确是于某，直到办案民警联系其家属时才确定冯某的真实身份。
根据相关法律规定，要给犯罪嫌疑人定罪量刑，公安机关必须查明对方非法买卖银行卡的卡号与冒用的身份等一一对应。办案民警回忆，根据犯罪嫌疑人的交代，再调取银行录像核实，最终通过银行确认卡号，整个过程异常艰难。仅查证犯罪嫌疑人在南通冒领的银行卡，他们就花了将近2个月的时间。
“下游”犯罪危害大
需修补制度漏洞
此外，对于打击“下游”犯罪的公安机关而言，后续打击难度非常大。南通市公安局刑警支队相关负责人透露，目前，通讯网络诈骗案件在各地呈现“井喷”高发态势，刑侦部门在办理通讯网络诈骗案件中发现，几乎所有的诈骗团伙均使用冒用他人身份骗领的银行卡，给侦查破案带来极大阻力，而这些银行卡的来源渠道，大多是通过互联网非法购买的。
“由此滋生的‘下游’犯罪从某种程度上来说已经超出此类犯罪的危害。”卢瑞华认为，作为“下游”犯罪的“帮凶”，犯妨害信用卡管理罪的处罚则相对较轻。依据《刑法修正案（五）》规定，犯妨害信用卡管理罪，处3年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处1万元以上10万元以下罚金；数量巨大或者有其他严重情节的，处3年以上10年以下有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金。
“这个犯罪团伙显现的也只是冰山一角。”卢瑞华分析认为，这种隐藏在暗处的利益链条还有很多，究竟有多少人已经或者正在用这些非法渠道购买的银行卡，没有人知道。彻底铲除网上非法买卖银行卡的利益链，还需要更加完善身份证管理、银行卡办理等相关制度，同时对网店及快递行业建立有效监管体系。
（涉案人员皆为化名）
本文来源：现代快报
责任编辑：王晓易_NE0011
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银行卡的使用
你可能喜欢银行卡里莫名多出2000万 妹子照花不误 结果……
　　2011年，马来西亚华裔妹子李佳欣(音译，原名Christine Jiaxin Lee)来到澳大利亚求学，看上去和其他人并没有什么不同。　　2012年，为了生活方便，那时候17岁的妹子在当地的澳大利亚西（）银行办了一张银行卡。由于银行失误，她的账户莫名拥有了460万澳元(约2300万人民币)的透支权。　　不过这个妹子没有把这个消息告诉任何人，而是开启了疯狂的“买买买”模式，各种名牌包包，衣服，首饰，化妆品，狂扫各大高级商场……　　跟她交往了18个月的男朋友在接受澳大利亚媒体采访的时候表示，他完全不知道这笔钱的来历，只觉得女朋友花钱很爽快。　　后来银行报了警，警察从2012年也已经开始着手调查……　　调查一直进行到今年，直到3月份的时候，警方才发布了对妹子的逮捕令..... 　　妹子知道警察要逮捕她以后慌了，就声称自己护照丢了，从马来西亚大使馆领取了紧急临时回国护照，订了5月4日的机票，准备逃回马来西亚……结果在机场被警方抓住。　　5月5日，妹子在法院出庭，被控以欺诈及蓄意不当得利等罪名。澳大利亚新闻网和每日邮报均报道了此消息。　　▲每日邮报5日消息：马来西亚女子因银行失误获“飞来横财”挥霍一空被捕　　每经小编注意到，法院文件显示：　　该华裔女子姓李，今年21岁，2011年来澳读书。2012年澳大利亚西太平洋银行错误汇入了这笔列为“信用”的巨款。据指控，这些年警方虽经多次联络，但该女子一直没有反应，并多次动用该透支账户，导致至今仍有330万澳元(约1580万人民币)款项未能追回。
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手机、银行卡、身份证都在身边，银行卡内的存款却不翼而飞……
恶意补办他人手机卡不仅卷走网银存款还办了贷款 江苏破获“补卡截码”新型诈骗案，这个团伙6人落网
&手机、银行卡、身份证都在身边，银行卡内的存款却不翼而飞，这是近期央视曝光的最新诈骗手段——“补卡截码”。不法分子在获取受害人身份信息后，恶意补办受害人手机卡，然后截取网银验证码，将受害人银行卡内的存款卷走。此类诈骗手段已在江苏出现，而且手段有所升级，不法分子除了卷走银行卡内存款外，还冒充受害人向银行申请小额贷款。目前江苏警方已抓获一6人团伙。
通讯员 苏宫新 杨维斌 现代快报记者 陶维洲
&&制图 沈明
&&手机失灵，“被申请”8万元贷款不翼而飞
&&今年4月28日下午4点多，南京市民周先生突然接到朋友电话，称其一个常用的手机号码始终无法打通。这时，周先生也意识到，自己这个手机是有一段时间没有接到任何电话和短信了。经过一番检查后，他觉得是手机卡出现了问题，于是立即赶往营业厅咨询。
&&营业厅工作人员检查后告诉周先生，他的手机卡已被人申请补办。这让周先生大感意外，他的手机卡用得好好的，根本不需要补办。而且手机、身份证都在自己身上，别人又凭什么申请补办呢？心怀疑问，周先生赶紧先将自己的手机卡补办回来。当新卡装入手机开机后，更意外的事情发生了。周先生收到某银行客服发来的短信，称其在该行申办的银行卡账户被人申请了两笔总计8万元的小额贷款。
&&意识到情况不妙，周先生赶紧报警求助。南京玄武公安分局锁金村派出所接到报案后，立即展开调查。当民警将周先生的银行卡冻结时发现，其卡内的8万元贷款早已被人转走。民警调查后发现，嫌疑人手持一张伪造的身份证补办了周先生的手机卡。该身份证上照片是嫌疑人的，其他信息都是周先生的。
&&民警分析，周先生遭遇的是一种新型的诈骗手段。不法分子补办周先生的手机卡后，截取网银验证码，操作周先生的网银，还和银行沟通申办了贷款。“这种小额贷款放款很快，到了周先生的银行账户后，很快便被转走，然后被不法分子刷卡套现。”办案民警说。
&&经过进一步侦查，4天之后，警方锁定前去补办周先生手机卡的两名嫌疑人，其中一人为在江苏昆山打工的刘某。
&&还有人被卷走14万，两次遭恶意补办
&&就在南京玄武警方加紧追查刘某等人的行踪时，5月3日，同样的作案手段在昆山出现。
&&当天下午4点多，昆山市民闻先生发现自己的手机突然没信号了。当时闻先生正在外地出差，一开始他以为是信号不好，但到5点多，手机还是没有信号。后来他以为手机出了问题，于是将手机卡放到另一个手机中，结果发现仍然没有信号。于是他立即拨打运营商客服电话查询。
&&和南京的周先生遭遇类似，闻先生的手机卡被人在运营商营业厅申请补办。闻先生的手机绑定了两张银行卡，他赶紧致电银行，但已经来不及了，两张卡上总计14万元早就被席卷一空。
&&昆山警方接到报案后，立即成立专案组展开侦查。同样，嫌疑人用于补办手机卡的身份证也是伪造的，除了照片外，其他都是闻先生的真实身份信息。更为夸张的是，当警方介入调查后，不法分子再次恶意补办了闻先生的手机卡，这次他们开始向银行申请贷款。所幸闻先生发现及时，又将手机卡补办了回来。
&&3天之后，专案组明确了嫌疑人身份，其中一人正是南京玄武警方追查的刘某。至此，两起案件串并侦查。
&&这个团伙6人落网，三级架构分工明确
&&“嫌疑人补办手机卡后，将闻先生银行卡内资金转走，又在很短的时间内于不同地方刷卡套现，由此我们判断应该有多名嫌疑人结伙作案。”侦办此案的昆山市公安局经侦大队民警郑强介绍，由此专案组从两个方向入手，一方面追查补办手机卡的犯罪嫌疑人，另一方面通过提供套现服务的商家追查其他嫌疑人。很快，一个5人团伙浮出水面。
&&刘某和张某，两人主要负责补办手机卡，来自江西的莫氏兄弟主要负责刷卡套现，而他们有个共同的“老板”——胡某。“胡某有时也会参与到套现行动中。”办案民警介绍。5月7日，在明确5人的身份行踪后，昆山警方立即展开抓捕，成功将胡某、刘某、张某和莫氏兄弟抓获。在嫌疑人的暂住地，警方缴获了大量用于作案的假身份证和银行卡。
&&经审讯，胡某交代，他还有个上线李某，受害人的身份信息、网银转账等操作都是李某掌握的。5月12日，李某落网。至此，这个6人团伙全部落网，其组织架构也浮出水面。“6人分工明确。”办案民警介绍，李某是大老板，由他提供相关信息，胡某是承办人，指挥底下的马仔——刘某、张某和莫氏兄弟具体实施补卡、套现等没有多少技术含量的业务。据交代，李某等人自今年2月开始作案，目前警方核实到的案件共有4起，涉案金额30多万元。
&&QQ群里学来诈骗技术，幕后还有“黑老大”
&&在调查赃款流向时，民警发现李某团伙仅仅拿到赃款的三成，那么还有七成去了哪里？对此，李某交代，其实在他背后还有一个“黑老大”，但对于此人，他也知之甚少。这还要从李某“入行”说起。
&&李某交代，去年底，他在玩游戏时无意间进入一个名为“信用卡扫卡”的QQ群。在这个群里，大家都在讨论“补卡截码”这一作案手段。在其中“潜伏”一段时间后，李某学会了这一作案手法，于是想自己干。很快，他在群中结识了胡某，两人一拍即合，结伙作案。胡某本就在昆山打工，于是便招揽了工友刘某、张某和莫氏兄弟作为自己手下。
&&要实施“补卡截码”诈骗，首先要获取受害人的身份信息。在QQ群内，李某花数千元购买了多个打包数据信息。“这里头都是一些粗糙的个人信息，想得到更为精确的信息，还需要找高手。”李某交代，在这种情况下，他便通过QQ群交流和“黑老大”搭上了线。双方约定，由“黑老大”提供精确个人信息给李某，李某将诈骗所得的七成上交。
&&目前，警方正对李某的上线“黑老大”进行追查，李某等人则因涉嫌信用卡诈骗罪被警方依法刑事拘留。
&&开通网银最好用优盾
&&从“补卡截码”的作案手法来看，确实让人防不胜防。“最直观的防范手法就是及时发现自己手机的异常。”江苏省公安厅刑侦专家介绍，李某等人作案时有个规律，他们往往选择在下午4点左右进行补卡。“这个时间点的选择很有讲究，一方面距离下班时间比较近，受害人发现手机异常后也不能及时补回手机卡。另一方面不法分子也能赶在银行下班前办完申请贷款、转账等手续。”刑侦专家说。
&&因此，下午特别是接近下班时间发现手机出现异常，就一定要及时排查原因，发现被人补办，应立即冻结和手机绑定的银行卡，并及时报警。“同时，我们建议开通网银的用户尽量选择U盾版本的网银，这样即使手机卡被补办，不法分子也很难将银行卡上的钱转走。”刑侦专家说。
&&不同账户设置不同密码
&&根据李某的交代，“补卡截码”作案手法之所以能成功，是因为窃取了受害人的个人信息。“而这些信息的泄露，很大程度上是因为多个账户设置相同密码造成的。”刑侦专家建议广大市民，不同的账号最好设置不同的密码，特别是银行卡密码、网银密码等，切勿和邮箱、QQ密码相同。同时，上网时不要轻易登录一些自动弹出的网站，注册相关论坛账户时，不要填写过于详细的身份信息，也不要用和邮箱、QQ、网银等账户相同的密码；通过手机上网时，不要链接陌生WiFi。因为这些地方都可能是不法分子设置的陷阱。
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