信用卡分期，实际年利率是多少？
& & & 目前各家银行分期付款的利率、手续费率规定不一，比较普遍的做法是免息，但收取每期0.6%-0.8%的手续费率。
举例分析：
& & & 为便于计算，我们以消费12000元，分12期偿还，手续费率为每期0.6%为例。
总共需偿还的手续费=%*12=864元
每月实际偿还的金额=/12=1000元（本金）+72（手续费）=1072元
1、你实际承担的年利率是多少呢？是7.2%吗？
& & & 通过上面的计算，我们很容易得出年利率=每期手续费率*期数=0.6%*12=7.2%
实际情况是这样吗？
& & & 不是！银行在计算每月偿还金额的时候，简单粗暴地每月都按照全部贷款金额计算利息（这里是手续费，我们统称为利息支出）。每月的利息支出72元都是按照全部贷款金额12000元进行计算的。
& & & 可是实际上，当你偿还了第1个月之后，你的贷款本金只剩下11000元（12000元-1000元），同理，当你偿还了第2个月之后，你的贷款本金只剩下10000元（11000元-1000元）。
所以，我们承担的实际年利率水平要远高于7.2%。
2、怎么计算我们实际承担的年利率水平呢？
& & &告诉大家一个利用excel来计算利率水平的方法。
& & &在excel中第1行输入12000元，在第2-13行输入-1072元，然后在第14行输入公式=IRR（A1：A13），ENTER键得出的就是我们实际承担的月利率水平。
& & &这里的IRR是内部收益率，表格A1到A13中的数字是我们在用信用卡消费12000元之后的现金流情况，这个公式计算的是我们实际负担的月利率。
& & & 而我们实际付出的年利率成本=1.09%*12=13.08%。
3、为什么会有这么大的差别呢？
& & &作为银行，在每月收到1072元之后，可以继续进行投资。这里的1072元虽然金额较少，但是银行的客户众多，积累起来的资金达到一定金额就会产生巨大的收益。举个最简单的例子，假如现在货币基金的年化收益能达到4%，而这4%的收益就实实在在的被银行收走了。
& & &在使用信用卡消费时，不要盲目申请信用卡分期，被银行宣传的低手续费率忽悠了。
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交行信用卡怎么办理分期还款
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方法一、网银办理方式 1、登陆交行信用卡网银，选择信用卡理财页面； 2、进入“账单分期—已出账”，点选分期币种，输入分期金额； 3、系统立即审核，自动告知申请结果。 方法二、电话办理方式 1、拨打客服热线，完成身份验证后，转入账单分期专线； 接下来，方法有两种，任选其一 2、（1）自助：通过语音提示输入分期金额和分期期数，系统立即审核，客服专员告知结果 2、（2）人工：告知客服专员分期金额和分期期数，系统立即审核，客服专员告知结果。
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方法一、中国银办理方式 1、登陆交行信用卡中国银，选择信用卡理财页面； 2、进入“账单分期—已出账”，点选分期币种，输入分期金额； 3、系统立即审核，自动告知申请结果。 方法二、中国办理方式 1、拨打400-800-9888客服热线，完成身份验证后，转入账单分期专线； 接下来，方法有两种，任选其一 2、（1）自助：通过语音提示输入分期金额和分期期数，系统立即审核，客服专员告知结果 2、（2）人工：告知客服专员分期金额和分期期数，系统立即审核，客服专员告知结果。 交行信用卡分期手续费一览： 申请时间：在交易日2天后至到期还款日前3天间。 举例：以12000元为例，如果您需要分12期还款，手续费总额为： 1%=1036.8元 每期应还款为： 12000÷12 + =1086.4元 手续费手续标准：账单20000元以上分期收取；账单在20000元及以下一次性收取。 如果您有以下消费项目的话，这些消费是不可以分期的： 1、各项手续费用，如信用卡年费、预借现金交易手续费、利息、滞纳金、超限费及其他信用卡收费等； 2、转账交易、取现交易、房地产销售、证券交易、还贷、购买彩票、缴纳罚款、纳税、公共事业费、医院类交易、法庭费用、保释金和债券、政府服务、政府贷款、使领馆收费等。 银行利率中国小编的小贴士： 信用卡分期固然很好，能帮我们缓解还款压力，但是要注意的是，分期免息但是绝对不是免费的，而且一旦分期成功，就无法撤销，而且就算提前还款，所有的手续费还是得全部交完。 此外，每个月必须按时足额还款，有一次忘记了就会产生罚息，还有逾期记录。得不偿失，申请信用卡分期的朋友们也得谨慎啊
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信用卡如何分期还款
信用卡如何分期还款
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以招商银行信用卡为例介绍：招商银行信用卡账单分期申请要求：1、账单分期申请时间从交易日起至到还款日止，可以自由选择对人民币或美元账户下的交易进行分期。对于未出账单的交易：可在交易发生当日至该交易对应账单的账单日19:30之间申请分期。对于已出账单：可在账单日次日至到期还款日之间申请分期(账户设置了自动还款的客户，申请截止时间为到期还款日当天17:00)。2、账单分期申请条件申请人必须持有招商银行信用卡个人卡主卡、用卡记录良好且当前还款无延滞。仅持有商务卡、公务卡、采购卡、ANA担保卡或附属卡的客户暂无法申请账单分期。3、账单分期申请金额办理人民币账单分期，每次最低申请金额不低于人民币300元;办理美元账单分期，每次最低申请金额不低于100美元。成功办理人民币或美元账单分期后，每期本金和每期手续费均计入人民币账户，即美元账单分期金额按照申请时指定汇率折算为人民币。
冲浪网站优化网总经理
信用卡还法可以分为三种，给你总结一下：全额还款——这个不用解释，用了多少，还款日前还上就行。不过压力大啊......最低还款额还款——目前各大银行的最低还款额绝大多数是应还全额的10%，举例：账单是1万，那么你的最低还款额就是1000，这种还款方式最大的弊端就是利息高！如果采用后银行会每天按照账单全额的万分之五收取利息，记着是每天！！！那么一个月30天下来就是一分五，举例：1万用最低还款额1000进行还款，每个月利息就是150，一年利息就是1800，而且起息日是你这个,1万消费的次一天，也就是说你一旦采用这种方式那一天，其实已经有一个月的利息了！信用卡分期——这个也不难理解，你可以理解为你跟银行申请了一个贷款，信用卡分期的利息根据分期时间长短，不同银行而不同，不过这个 比最低还款利息低，分12期（一年)利息总的下来大概是7—8厘，举例1万做12个月的分期，每个月大概就是900多一点，信用卡分期的弊端在于每个月都要还本金加利息，如果是5万的分期那一个月就是4600多，压力也很大，而且分期一旦开始即使提前还了，利息照样收取（绝大多数是这样的）信用卡的还法只有以上三种！总的来看不是利息太高，就是还款压力太大，那么就没有，利息低，压力不大的方法么？当然有啦！我纳闷的是大家都不知道么？
建议你拔打所持信用卡的客服电话，人工详细咨询分期还款情况。各银行信用卡的分期情况不尽相同，分期的金额限制和时间各有不同，甚至有些银行还有限制消费类型的。有些银行可以在账单出来后对账单进行分期，有些则必须在账单出来前就对你的消费进行分期。有些在消费后当天就能办理分期，有些要等两三天入账后才能办理，有些则只要在你最后还款期前都可以办理……
各个银行如何分期的规定是不一样的,如光大银行的信用卡,你可以开通自动分期,你刷完卡后消费金额自动分成12期,有的银行需要消费够一定数额才可以申请分期,如交通银行一次性消费1500元以上才可以申请分期!
当你购买了物品用信用卡刷卡之后可以通知客服你要分期付款，分期付款一般分为3期 6期 12期 24期 分期是要收取您的手续费的 手续费为千分之六 是总金额的千分之六而且每期都必须缴纳总金额的千分之六 也就是说如果您刷卡12000分十二期的话 每期（也就是每个月）需要缴纳1200元本金再加72元的手续费 每个月都是如此
最简单的是账单分期，刷卡后，电话信用卡背面客服，直接找人工接听，告诉分多少期就可以了，但是，最好提前要去网站看好利息什么的，自己有个准谱。
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来源：城市商报
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主持人：豆豆
豆豆：人难免会遇到需要用大笔钱的时候，有时候就刷信用卡先把钱花了，但到了还款的时候，就有点麻烦了，于是不少人就想到了信用卡分期的方式，但你真的知道信用卡分期该怎么办?哪些不能消费吗?招商银行苏州分行的理财师给大家细细讲一讲。
如何办理分期?
据介绍，目前各银行信用卡分期还款的形式大致分三种：一是银行与特约商户合作，达到指定的消费金额或者购买指定产品就能享受分期;二是银行提供产品目录，持卡人在目录中选购才能享受分期付款;三是账单分期还，不限定商品，持卡人购物之后向银行申请，不同银行设定的受理范围有所不同。
大多数银行办理分期的申请时间在交易日2天后至到期还款日前3天。
选择账单分期的话，办理主要渠道有：网银办理方式，登录网银，选择信用卡理财页面，点分期币种，输入分期金额，待系统审核完成后，自动告知申请结果。
除此之外还有电话办理方式，拨打银行客服热线，完成身份验证后，转入账单分期专线。
办理分期注意什么?
理财师表示，常有大额消费而每期全额还款有压力的消费者可以多办理信用卡账单分期，
缓解还款压力，但要承担分期手续费。因此信用卡分期能帮我们缓解还款压力，但分期免息，却未必是免费的，而且一旦分期成功，就无法撤销，就算提前还款，所有的手续费也要全部缴完。因此，持卡人在进行分期付款的时候，一定要问清楚收费的情况。有时银行会举行一些优惠活动，此时分期能享受一定的手续费减免。
此外，每个月必须按时足额还款，有一次忘记了就会产生罚息，还有可能产生逾期记录。
哪些不可进行分期消费?
专家表示，如果有以下消费项目的话，这些消费是不可以分期的：一是各项手续费用，如信用卡年费、预借现金交易手续费、利息、滞纳金、超限费及其他信用卡收费等。二是转账交易、取现交易、证券交易、还贷、购买彩票、缴纳罚款、公共事业费、医院类交易、法庭费用、保释金和债券、政府服务、政府贷款、使领馆收费等。
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