取现复利是怎么计算的？招行的。_百度知道
取现复利是怎么计算的？招行的。
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　　预借现金交易按月计收复利，即上个月产生的利息也要再计算利息。
举例说明：您上月取现￥1,000元，手续费￥10元，利息￥15元，您还款了￥1,025元，则下月是以￥15元为本金再计算利息,直至还清为止。
我行取现金产生的利息也会计算利息（复利），您取现金一般会出三期的利息，第一期：您取现到账单日的，第二期：您账单日到还款日的，第三期：就是复利，具体的利息还请您以每期账单上的金额为准。　　如您还有疑问，请加企业QQ客服或者微信添加公众账号“招商银行信用卡中心”详细咨询。
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7日年化收益率：
每万份收益：
更新日期：&|&类型：&7日年化排名：150/759&状态：开放申购 开放赎回
收益走势图
此基金新鲜出炉，小编正在努力测算中……
158.66%158.66%--------
招商基金管理有限公司
许强。大学本科学历；2008年9月加入毕马威华振会...
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曾令华邓时锋
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曾令华邓时锋
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数据加载中...银行利息是按单利还是复利计算?_百度知道
银行利息是按单利还是复利计算?
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银行存款利息是否产生复利与存款种类也就是计息周期有关：活期存款采用按季结息方式，每个季度末产生的利息自动归入本金，在下一个存款周期内可以产生复利，但是鉴于目前活期储蓄的利率维持在较低水平，这种复利产生的收入有限；目前很多货币基金理财甚至会按日计息，如果本金足够大的话每日都会产生复利，当然它的预计年化收益是浮动的，复利水平也会随之上下变动。定期存款由于是到期一次性还本付息，需储户自己进行本息转存才会形成复利效果；通知存款各行的政策会有细微差距，需向柜台咨询。
采纳率：52%
来自团队：
储户在银行存款，存款利息是按单利计算的。买房，从银行贷款，银行往外贷的时候是按复利计算的。
本回答被提问者采纳
银行按单利计算的
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招商招利宝货币市场基金更新的招募说明书(二零一八年第一号)
（来源：基金公司官网 日期：05-30 12:00）
基金管理人：招商基金管理有限公司
基金托管人：中国银行股份有限公司
截止日：2018 年04 月17 日
招商招利宝货币市场基金更新的招募说明书（二零一八年第一号）
招商招利宝货币市场基金（以下简称“本基金”）经中国证券监督管理委员会2016
年9 月30 日《关于准予招商招利宝货币市场基金募集注册的批复》（证监许可〔2016〕
2263 号文）注册公开募集。本基金的基金合同于2017 年4 月17 日正式生效。本基金为契
约型开放式。
招商基金管理有限公司（以下称“本基金管理人”或“管理人”）保证招募说明书的
内容真实、准确、完整。本招募说明书经中国证监会注册，但中国证监会对本基金募集的
注册，并不表明其对本基金的价值和收益作出实质性判断或保证，也不表明投资于本基金
没有风险。
基金管理人依照恪尽职守、诚实信用、谨慎勤勉的原则管理和运用基金财产，但不保
证基金一定盈利，也不保证最低收益。当投资人赎回时，所得或会高于或低于投资人先前
所支付的金额。如对本招募说明书有任何疑问，应寻求独立及专业的财务意见。
投资有风险，投资人拟认购（或申购）基金时应认真阅读本招募说明书，全面认识本
基金产品的风险收益特征，并承担基金投资中出现的各类风险，包括：因整体政治、经济
、社会等环境因素对证券价格产生影响而形成的系统性风险，个别证券特有的非系统性风
险，由于基金投资人连续大量赎回基金产生的流动性风险，基金管理人在基金管理实施过
程中产生的基金管理风险，本基金的特定风险等等。
本基金是货币市场基金，属证券投资基金中的低风险品种。本基金的风险和预期收益
低于股票型基金、混合型基金、债券型基金。投资人应充分考虑自身的风险承受能力，并
对于认购（或申购）基金的意愿、时机、数量等投资行为作出独立决策。
基金管理人提醒投资人基金投资的“买者自负”原则，在投资人作出投资决策后，基
金运营状况与基金净值变化引致的投资风险，由投资人自行负责。投资人购买本货币市场
基金并不等于将资金作为存款存放在银行或存款类金融机构，基金管理人不保证基金一定
盈利，也不保证最低收益。
基金的过往业绩并不预示其未来表现。基金管理人所管理的其它基金的业绩并不构成
对本基金业绩表现的保证。投资人在认购（或申购）本基金时应认真阅读本基金的招募说
明书和基金合同。
基金招募说明书自基金合同生效日起，每六个月更新一次，并于每六个月结束之日后
的45 日内公告，更新内容截至每六个月的最后一日。
本更新招募说明书所载内容截止日为2018 年4 月17 日，有关财务和业绩表现数据截
止日为2018 年3 月31 日，财务和业绩表现数据未经审计。
本基金托管人中国银行股份有限公司已于2018 年5 月7 日复核了本次更新的招募说明
招商招利宝货币市场基金更新的招募说明书（二零一八年第一号）
§1 绪言.............................................................................................................................................4
§2 释义.............................................................................................................................................5
§3 基金管理人.................................................................................................................................9
§4 基金托管人...............................................................................................................................20
§5 相关服务机构............................................................................................................................22
§6 基金份额的分类........................................................................................................................26
§7 基金的募集与基金合同的生效................................................................................................28
§8 基金份额的申购、赎回............................................................................................................29
§9 基金的投资...............................................................................................................................38
§10 基金的业绩..............................................................................................................................50
§11 基金的财产..............................................................................................................................51
§12 基金资产的估值......................................................................................................................52
§13 基金的收益与分配..................................................................................................................56
§14 基金的费用与税收..................................................................................................................58
§15 基金的会计和审计..................................................................................................................61
§16 基金的信息披露......................................................................................................................62
§17 风险揭示.................................................................................................................................68
§18 基金合同的变更、终止与基金财产的清算..........................................................................71
§19 基金合同的内容摘要..............................................................................................................73
§20 基金托管协议的内容摘要......................................................................................................93
§21 对基金份额持有人的服务....................................................................................................104
§22 其他应披露事项....................................................................................................................106
§23 招募说明书的存放及查阅方式............................................................................................107
§24 备查文件...............................................................................................................................108
招商招利宝货币市场基金更新的招募说明书（二零一八年第一号）
本招募说明书依据是《中华人民共和国合同法》（以下简称“《合同法》”)、《中华
人民共和国证券投资基金法》（以下简称“《基金法》”)、《公开募集证券投资基金运作
管理办法》（以下简称“《运作办法》”)、《证券投资基金销售管理办法》（以下简称“
《销售办法》”)、《证券投资基金信息披露管理办法》（以下简称“《信息披露办法》”
) 、《公开募集开放式证券投资基金流动性风险管理规定》(以下简称“《流动性规定》”
) 、《货币市场基金监督管理办法》、《关于实施＜货币市场基金监督管理办法＞有关问
题的规定》等有关法律法规以及《招商招利宝货币市场基金基金合同》编写。
基金管理人承诺本招募说明书不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对
其真实性、准确性、完整性承担法律责任。本基金是根据本招募说明书所载明的资料申请
募集的。本基金管理人没有委托或授权任何其他人提供未在本招募说明书中载明的信息，
或对本招募说明书作任何解释或者说明。
本招募说明书根据本基金的基金合同编写，并经中国证监会注册。基金合同是约定基
金当事人之间权利、义务的法律文件。基金投资人自依基金合同取得基金份额，即成为基
金份额持有人和基金合同的当事人，其持有基金份额的行为本身即表明其对基金合同的承
认和接受，并按照《基金法》、基金合同及其他有关规定享有权利、承担义务。基金投资
人欲了解基金份额持有人的权利和义务，应详细查阅基金合同。
招商招利宝货币市场基金更新的招募说明书（二零一八年第一号）
在本招募说明书中，除非另有所指，下列词语或简称代表如下含义：
1、基金或本基金：指招商招利宝货币市场基金
2、基金管理人：指招商基金管理有限公司
3、基金托管人：指中国银行股份有限公司
4、基金合同：指《招商招利宝货币市场基金基金合同》及对基金合同的任何有效修订
5、托管协议：指基金管理人与基金托管人就本基金签订之《招商招利宝货币市场基金
托管协议》及对该托管协议的任何有效修订和补充
6、招募说明书：指《招商招利宝货币市场基金招募说明书》及其定期的更新
7、基金份额发售公告：指《招商招利宝货币市场基金基金份额发售公告》
8、法律法规：指中国现行有效并公布实施的法律、行政法规、规范性文件、司法解释
、行政规章以及其他对基金合同当事人有约束力的决定、决议、通知等
9、《基金法》：指第十一届全国人民代表大会常务委员会第三十次会议于2012 年12
月28 日通过，并于2013 年6 月1 日起实施的《中华人民共和国证券投资基金法》及颁布
机关对其不时做出的修订
10、《销售办法》：指中国证监会2013 年3 月15 日颁布、同年6 月1 日实施的《证
券投资基金销售管理办法》及颁布机关对其不时做出的修订
11、《信息披露办法》：指中国证监会2004 年6 月8 日颁布、同年7 月1 日实施的《
证券投资基金信息披露管理办法》及颁布机关对其不时做出的修订
12、《运作办法》：指中国证监会2014 年7 月7 日颁布、同年8 月8 日实施的《公开
募集证券投资基金运作管理办法》及颁布机关对其不时做出的修订
13、《流动性规定》：指中国证监会2017 年8 月31 日颁布、同年10 月1 日实施的《
公开募集开放式证券投资基金流动性风险管理规定》及颁布机关对其不时做出的修订
14、中国证监会：指中国证券监督管理委员会
15、银行业监督管理机构：指中国人民银行和/或中国银行业监督管理委员会
16、基金合同当事人：指受基金合同约束，根据基金合同享有权利并承担义务的法律
主体，包括基金管理人、基金托管人和基金份额持有人
17、个人投资者：指依据有关法律法规规定可投资于证券投资基金的自然人
18、机构投资者：指依法可以投资证券投资基金的、在中华人民共和国境内合法登记
并存续或经有关政府部门批准设立并存续的企业法人、事业法人、社会团体或其他组织
招商招利宝货币市场基金更新的招募说明书（二零一八年第一号）
19、合格境外机构投资者：指符合相关法律法规规定可以投资于在中国境内依法募集
的证券投资基金的中国境外的机构投资者
20、投资人、投资者：指个人投资者、机构投资者和合格境外机构投资者以及法律法
规或中国证监会允许购买证券投资基金的其他投资人的合称
21、基金份额持有人：指依基金合同和招募说明书合法取得基金份额的投资人
22、基金销售业务：指基金管理人或销售机构宣传推介基金，发售基金份额，办理基
金份额的申购、赎回、转换、转托管及定期定额投资等业务
23、销售机构：指招商基金管理有限公司以及符合《销售办法》和中国证监会规定的
其他条件，取得基金销售业务资格并与基金管理人签订了基金销售服务代理协议，代为办
理基金销售业务的机构
24、登记业务：指基金登记、存管、过户、清算和结算业务，具体内容包括投资人基
金账户的建立和管理、基金份额登记、基金销售业务的确认、清算和结算、代理发放红利
、建立并保管基金份额持有人名册和办理非交易过户等
25、登记机构：指办理登记业务的机构。基金的登记机构为招商基金管理有限公司或
接受招商基金管理有限公司委托代为办理登记业务的机构
26、基金账户：指登记机构为投资人开立的、记录其持有的基金管理人所管理的基金
份额余额及其变动情况的账户
27、基金交易账户：指销售机构为投资人开立的、记录投资人通过该销售机构办理认
购、申购、赎回、转换、转托管及定期定额投资等业务而引起的基金份额变动及结余情况
28、基金合同生效日：指基金募集达到法律法规规定及基金合同规定的条件，基金管
理人向中国证监会办理基金备案手续完毕，并获得中国证监会书面确认的日期
29、基金合同终止日：指基金合同规定的基金合同终止事由出现后，基金财产清算完
毕，清算结果报中国证监会备案并予以公告的日期
30、基金募集期：指自基金份额发售之日起至发售结束之日止的期间，最长不得超过
31、存续期：指基金合同生效至终止之间的不定期期限
32、工作日：指上海证券交易所、深圳证券交易所的正常交易日
33、T 日：指销售机构在规定时间受理投资人申购、赎回或其他业务申请的开放日
34、T+n 日：指自T 日起第n 个工作日(不包含T 日)， n 为自然数
35、开放日：指为投资人办理基金份额申购、赎回或其他业务的工作日
36、开放时间：指开放日基金接受申购、赎回或其他交易的时间段
37、《业务规则》：指本基金登记机构办理登记业务的相应规则
招商招利宝货币市场基金更新的招募说明书（二零一八年第一号）
38、认购：指在基金募集期内，投资人根据基金合同和招募说明书的规定申请购买基
金份额的行为
39、申购：指基金合同生效后，投资人根据基金合同和招募说明书的规定申请购买基
金份额的行为
40、赎回：指基金合同生效后，基金份额持有人按基金合同和招募说明书规定的条件
要求将基金份额兑换为现金的行为
41、基金转换：指基金份额持有人按照基金合同和基金管理人届时有效公告规定的条
件，申请将其持有基金管理人管理的、某一基金的基金份额转换为基金管理人管理的其他
基金基金份额的行为
42、转托管：指基金份额持有人在本基金的不同销售机构之间实施的变更所持基金份
额销售机构的操作
43、定期定额投资计划：指投资人通过有关销售机构提出申请，约定每期申购日、扣
款金额及扣款方式，由销售机构于每期约定扣款日在投资人指定银行账户内自动完成扣款
及受理基金申购申请的一种投资方式
44、巨额赎回：指本基金单个开放日，基金净赎回申请(赎回申请份额总数加上基金转
换中转出申请份额总数后扣除申购申请份额总数及基金转换中转入申请份额总数后的余额)
超过上一开放日基金总份额的10%
45、元：指人民币元
46、基金收益：指基金投资所得债券利息、买卖证券价差、票据投资收益、银行存款
利息、已实现的其他合法收入及因运用基金财产带来的成本和费用的节约
47、摊余成本法：指计价对象以买入成本列示，按照票面利率或协议利率并考虑其买
入时的溢价与折价，在剩余存续期内按实际利率法摊销，每日计提损益
48、每万份基金已实现收益：指按照相关法规计算的每万份基金份额的日已实现收益
49、7 日年化收益率：指以最近7 个自然日(含节假日)每万份基金已实现收益按每日
复利所折算的年资产收益率
50、销售服务费：指本基金用于持续销售和服务基金份额持有人的费用，该笔费用从
基金财产中扣除，属于基金的营运费用
51、基金份额分类：本基金分设两类基金份额：A 类基金份额和B 类基金份额。两类
基金份额分设不同的基金代码，收取不同的销售服务费并分别公布每万份基金已实现收益
和7 日年化收益率
52、A 类基金份额：指按照0.25%年费率计提销售服务费的基金份额类别
53、B 类基金份额：指按照0.01%年费率计提销售服务费的基金份额类别
54、基金资产总值：指基金拥有的各类有价证券、银行存款本息、基金应收款项及其
他资产的价值总和
招商招利宝货币市场基金更新的招募说明书（二零一八年第一号）
55、基金资产净值：指基金资产总值减去基金负债后的价值
56、基金份额净值：指计算日基金资产净值除以计算日基金份额总数
57、基金资产估值：指计算评估基金资产和负债的价值，以确定基金资产净值和各类
基金份额每万份基金已实现收益和7 日年化收益率的过程
58、指定媒介：指中国证监会指定的用以进行信息披露的报刊、互联网网站及其他媒
59、不可抗力：指基金合同当事人不能预见、不能避免且不能克服的客观事件
60、流动性受限资产：指由于法律法规、监管、合同或操作障碍等原因无法以合理价
格予以变现的资产，包括但不限于到期日在10 个交易日以上的逆回购与银行定期存款（含
协议约定有条件提前支取的银行存款）、资产支持证券、因发行人债务违约无法进行转让
或交易的债券等
招商招利宝货币市场基金更新的招募说明书（二零一八年第一号）
§3 基金管理人
3.1 基金管理人概况
公司名称：招商基金管理有限公司
注册地址：深圳市福田区深南大道7088 号
设立日期：2002 年12 月27 日
注册资本：人民币13.1 亿元
法定代表人：李浩
办公地址：深圳市福田区深南大道7088 号
电话：（96
传真：（74
联系人：赖思斯
股权结构和公司沿革：
招商基金管理有限公司于2002 年12 月27 日经中国证监会证监基金字[ 号文
批准设立，是中国第一家中外合资基金管理公司。目前公司注册资本金为人民币十三亿一
千万元（RMB1,310,000,000 元），股东及股权结构为：招商银行股份有限公司（以下简称
“招商银行”）持有公司全部股权的55%，招商证券股份有限公司（以下简称“招商证券
”）持有公司全部股权的45%。
2002 年12 月，公司由招商证券、ING Asset Management B.V.（荷兰投资）、中国电力
财务有限公司、中国华能财务有限责任公司、中远财务有限责任公司共同投资组建，成立
时注册资本金人民币一亿元，股东及股权结构为：招商证券持有公司全部股权的40%，ING
Asset Management B.V.（荷兰投资）持有公司全部股权的30%，中国电力财务有限公司、
中国华能财务有限责任公司、中远财务有限责任公司各持有公司全部股权的10%。
2005 年4 月，经公司股东会审议通过并经中国证监会批复同意，公司注册资本金由人
民币一亿元增加至人民币一亿六千万元，股东及股权结构不变。
2007 年5 月，经公司股东会审议通过并经中国证监会批复同意，招商银行受让中国电
力财务有限公司、中国华能财务有限责任公司、中远财务有限责任公司及招商证券分别持
有的公司10％、10％、10％及3.4%的股权； ING Asset Management B.V.（荷兰投资）受让
招商证券持有的公司3.3％的股权。上述股权转让完成后，公司的股东及股权结构为：招
商银行持有公司全部股权的33.4%，招商证券持有公司全部股权的33.3%，ING Asset
Management B.V.（荷兰投资）持有公司全部股权的33.3%。同时，公司注册资本金由人民
币一亿六千万元增加至人民币二亿一千万元。
招商招利宝货币市场基金更新的招募说明书（二零一八年第一号）
2013 年8 月，经公司股东会审议通过并经中国证监会批复同意， ING Asset
Management B.V.（荷兰投资）将其持有的公司21.6%股权转让给招商银行、11.7%股权转让
给招商证券。上述股权转让完成后，公司的股东及股权结构为：招商银行持有全部股权的
55％，招商证券持有全部股权的45％。
2017 年12 月，经公司股东会审议通过并经报备中国证监会，公司股东招商银行和招
商证券按原有股权比例向公司同比例增资人民币十一亿元。增资完成后，公司注册资本金
由人民币二亿一千万元增加至人民币十三亿一千万元，股东及股权结构不变。
公司主要股东招商银行股份有限公司成立于1987 年4 月8 日。招商银行始终坚持“因
您而变”的经营服务理念，已成长为中国境内最具品牌影响力的商业银行之一。2002 年4
月9 日，招商银行在上海证券交易所上市（股票代码：600036）；2006 年9 月22 日，招
商银行在香港联合交易所上市（股份代号：3968）。
招商证券股份有限公司是百年招商局集团旗下的证券公司，经过多年创业发展，已成
为拥有证券市场业务全牌照的一流券商。2009 年11 月17 日，招商证券在上海证券交易所
上市（代码600999）；2016 年10 月7 日，招商证券在香港联合交易所上市（股份代号：
公司将秉承“诚信、理性、专业、协作、成长”的理念，以“为投资者创造更多价值
”为使命，力争成为中国资产管理行业具有“差异化竞争优势、一流品牌”的资产管理公
3.2 主要人员情况
3.2.1 董事会成员
李浩先生，招商银行股份有限公司执行董事、常务副行长兼财务负责人。美国南加州
大学工商管理硕士学位，高级会计师。1997 年5 月加入招商银行任总行行长助理，2000
年4 月至2002 年3 月兼任招商银行上海分行行长，2001 年12 月起担任招商银行副行长，
2007 年3 月起兼任财务负责人，2007 年6 月起担任招商银行执行董事，2013 年5 月起担
任招商银行常务副行长，2016 年3 月起兼任深圳市招银前海金融资产交易中心有限公司副
董事长。现任公司董事长。
邓晓力女士，毕业于美国纽约州立大学，获经济学博士学位。2001 年加入招商证券，
并于2004 年1 月至2004 年12 月被中国证监会借调至南方证券行政接管组任接管组成员。
在加入招商证券前，邓女士曾任Citigroup（花旗集团）风险管理部高级分析师。现任招
商证券股份有限公司副总裁兼首席风险官，分管风险管理、公司财务、结算及培训工作；
兼任中国证券业协会财务与风险控制委员会副主任委员。现任公司副董事长。
招商招利宝货币市场基金更新的招募说明书（二零一八年第一号）
金旭女士，北京大学硕士研究生。1993 年7 月至2001 年11 月在中国证监会工作。
2001 年11 月至2004 年7 月在华夏基金管理有限公司任副总经理。2004 年7 月至2006 年
1 月在宝盈基金管理有限公司任总经理。2006 年1 月至2007 年5 月在梅隆全球投资有限公
司北京代表处任首席代表。2007 年6 月至2014 年12 月担任国泰基金管理有限公司总经理
。2015 年1 月加入招商基金管理有限公司，现任公司总经理、董事兼招商资产管理（香港
）有限公司董事长。
吴冠雄先生，硕士研究生，22 年法律从业经历。1994 年8 月至1997 年9 月在中国北
方工业公司任法律事务部职员。1997 年10 月至1999 年1 月在新加坡Colin Ng & Partners
任中国法律顾问。1999 年2 月至今在北京市天元律师事务所工作，先后担任专职律师、事
务所权益合伙人、事务所管理合伙人、事务所执行主任和管理委员会成员。2009 年9 月至
今兼任北京市华远集团有限公司外部董事，2016 年4 月至今兼任北京墨迹风云科技股份有
限公司独立董事，2016 年12 月至今兼任新世纪医疗控股有限公司（香港联交所上市公司
）独立董事，2016 年11 月至今任中国证券监督管理委员会第三届上市公司并购重组专家
咨询委员会委员。现任公司独立董事。
王莉女士，高级经济师。毕业于中国人民解放军外国语学院，历任中国人民解放军昆
明军区三局战士、助理研究员；国务院科技干部局二处干部；中信公司财务部国际金融处
干部、银行部资金处副处长；中信银行(原中信实业银行) 资本市场部总经理、行长助理、
副行长等职。现任中国证券市场研究设计中心(联办)常务干事兼基金部总经理；联办控股
有限公司董事总经理等。现任公司独立董事。
何玉慧女士，加拿大皇后大学荣誉商学士，26 年会计从业经历。曾先后就职于加拿大
National Trust Company 和 Ernst & Young，1995 年4 月加入香港毕马威会计师事务所，
2015 年9 月退休前系香港毕马威会计师事务所金融业内部审计、风险管理和合规服务主管
合伙人。2016 年8 月至今任泰康保险集团股份有限公司独立董事，2017 年9 月至今任汇丰
前海证券公司独立董事，同时兼任多个香港政府机构辖下委员会的委员和香港会计师公会
纪律评判小组委员。现任公司独立董事。
孙谦先生，新加坡籍，经济学博士。1980 年至1991 年先后就读于北京大学、复旦大
学、 William Paterson College 和 Arizona State University 并获得学士、工商管理硕士
和经济学博士学位。曾任新加坡南洋理工大学商学院副教授、厦门大学任财务管理与会计
研究院院长及特聘教授、上海证券交易所高级访问金融专家。现任复旦大学管理学院特聘
教授和财务金融系主任。兼任上海证券交易所，中国金融期货交易所和上海期货交易所博
士后工作站导师，科技部复旦科技园中小型科技企业创新型融资平台项目负责人。现任公
司独立董事。
3.2.2 监事会成员
招商招利宝货币市场基金更新的招募说明书（二零一八年第一号）
赵斌先生，毕业于深圳大学国际金融专业、格林威治大学项目管理专业，分别获经济
学学士学位、理学硕士学位。1992 年7 月至1998 年12 月，历任招商银行证券部员工、福
田营业部主任、海口营业部经理助理、经理；1999 年1 月至2006 年1 月，历任招商证券
经纪业务部总经理助理、深圳龙岗证券营业部副总经理（主持工作）、深圳南山南油大道
营业部经理；2006 年1 月至2009 年4 月，担任招商证券私人客户部总经理；2008 年4 月
至2016 年1 月，担任招商证券零售经纪总部总经理，期间于2013 年4 月至2014 年1 月兼
任招商证券渠道管理部总经理。赵斌先生亦于2007 年7 月至2011 年5 月担任招商证券职
工代表监事。2016 年1 月起至今，赵斌先生担任招商证券合规总监。同时，赵斌先生于
2008 年7 月起担任招商期货有限公司董事，于2015 年7 月起担任招商证券资产管理有限
公司董事。现任公司监事会主席。
彭家文先生，中南财经大学国民经济计划学专业本科，武汉大学计算机软件专业本科
。2001 年9 月加入招商银行。历任招商银行总行计划资金部经理、高级经理，计划财务部
总经理助理、副总经理。2011 年11 月起任零售综合管理部副总经理、总经理。2014 年6
月起任零售金融总部副总经理、副总裁。2016 年2 月起任零售金融总部副总裁兼总行零售
信贷部总经理。2017 年3 月起任招商银行郑州分行行长。2018 年1 月起任总行资产负债管
理部总经理兼投资管理部总经理。现任公司监事。
罗琳女士，厦门大学经济学硕士。1996 年加入招商证券股份有限公司投资银行部，先
后担任项目经理、高级经理、业务董事；2002 年起参与招商基金管理有限公司筹备，公司
成立后先后担任基金核算部高级经理、产品研发部高级经理、副总监、总监、产品运营官
，现任首席市场官兼市场推广部总监、公司监事。
鲁丹，女，中山大学国际工商管理硕士；2001 年加入美的集团股份有限公司任Oracle
ERP 系统实施顾问；2005 年5 月至2006 年12 月于韬睿惠悦咨询有限公司任咨询顾问；
2006 年12 月至2011 年2 月于怡安翰威特咨询有限公司任咨询总监；2011 年2 月至2014
年3 月任倍智人才管理咨询有限公司首席运营官；现任招商基金管理有限公司战略与人力
资源总监兼人力资源部总监、公司监事，兼任招商财富资产管理有限公司董事。
李扬，男，中央财经大学经济学硕士，2002 年加入招商基金管理有限公司，历任基金
核算部高级经理、副总监、总监，现任产品运营官兼产品研发一部总监、公司监事。
3.2.3 公司高级管理人员
金旭女士，总经理，简历同上。
钟文岳先生，常务副总经理，厦门大学经济学硕士。1992 年7 月至1997 年4 月于中
国农村发展信托投资公司任福建（集团）公司国际业务部经理；1997 年4 月至2000 年1
月于申银万国证券股份有限公司任九江营业部总经理；2000 年1 月至2001 年1 月任厦门
招商招利宝货币市场基金更新的招募说明书（二零一八年第一号）
海发投资股份有限公司总经理；2001 年1 月至2004 年1 月任深圳二十一世纪风险投资公
司副总经理；2004 年1 月至2008 年11 月任新江南投资有限公司副总经理；2008 年11 月
至2015 年6 月任招商银行股份有限公司投资管理部总经理；2015 年6 月加入招商基金管
理有限公司，现任公司常务副总经理兼招商财富资产管理有限公司董事。
沙骎先生，副总经理，南京通信工程学院工学硕士。2000 年11 月加入宝盈基金管理
有限公司，历任TMT 行业研究员、基金助理、交易主管；2008 年2 月加入国泰基金管理有
限公司，历任交易部总监、研究部总监，投资总监兼基金经理，量化&保本投资事业部总经
理；2015 年加入招商基金管理有限公司，现任公司副总经理兼招商资产管理（香港）有限
公司董事。
欧志明先生，副总经理，华中科技大学经济学及法学双学士、投资经济硕士。2002 年
加入广发证券深圳业务总部任机构客户经理；2003 年4 月至2004 年7 月于广发证券总部
任风险控制岗从事风险管理工作；2004 年7 月加入招商基金管理有限公司，曾任法律合规
部高级经理、副总监、总监、督察长，现任公司副总经理、董事会秘书，兼任招商财富资
产管理有限公司董事兼招商资产管理（香港）有限公司董事。
杨渺先生，副总经理，经济学硕士。2002 年起先后就职于南方证券股份有限公司、巨
田基金管理有限公司，历任金融工程研究员、行业研究员、助理基金经理。2005 年加入招
商基金管理有限公司，历任高级数量分析师、投资经理、投资管理二部(原专户资产投资部
)负责人及总经理助理，现任公司副总经理。
潘西里先生，督察长，法学硕士。1998 年加入大鹏证券有限责任公司法律部，负责法
务工作；2001 年10 月加入天同基金管理有限公司监察稽核部，任职主管；2003 年2 月加
入中国证券监督管理委员会深圳监管局，历任副主任科员、主任科员、副处长及处长；
2015 年加入招商基金管理有限公司，现任公司督察长。
3.2.4 基金经理
许强先生，管理学学士。2008 年9 月加入毕马威华振会计师事务所，从事审计工作；
2010 年9 月加入招商基金管理有限公司，曾任基金核算部基金会计、固定收益投资部研究
员，现任招商招金宝货币市场基金基金经理（管理时间：2016 年2 月6 日至今）、招商保
证金快线货币市场基金基金经理（管理时间：2016 年2 月6 日至今）、招商理财7 天债券
型证券投资基金基金经理（管理时间：2016 年2 月6 日至今）、招商财富宝交易型货币市
场基金基金经理（管理时间：2016 年6 月30 日至今）、招商招旭纯债债券型证券投资基
金基金经理（管理时间：2016 年12 月15 日至今）、招商招弘纯债债券型证券投资基金基
金经理（管理时间：2017 年2 月23 日至今）、招商招益宝货币市场基金基金经理（管理
时间：2017 年2 月23 日至今）、招商招景纯债债券型证券投资基金基金经理（管理时间
招商招利宝货币市场基金更新的招募说明书（二零一八年第一号）
：2017 年3 月8 日至今）、招商招信3 个月定期开放债券型发起式证券投资基金基金经理
（管理时间：2017 年3 月10 日至今）、招商招享纯债债券型证券投资基金基金经理（管
理时间：2017 年3 月17 日至今）、招商招禧宝货币市场基金基金经理（管理时间：2017
年3 月29 日至今）、招商招利宝货币市场基金基金经理（管理时间：2017 年4 月17 日至
3.2.5 投资决策委员会成员
公司的投资决策委员会由如下成员组成：总经理金旭、副总经理沙骎、副总经理杨渺
、总经理助理兼量化投资部负责人吴武泽、总经理助理兼固定收益投资部负责人裴晓辉、
交易部总监路明、国际业务部总监白海峰。
3.2.6 上述人员之间均不存在近亲属关系。
3.3 基金管理人职责
根据《基金法》，基金管理人必须履行以下职责：
1、依法募集资金，办理或者委托经中国证监会认定的其他机构代为办理基金份额的发
售、申购、赎回和登记事宜；
2、办理基金备案手续；
3、对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资；
4、按照基金合同的约定确定基金收益分配方案，及时向基金份额持有人分配收益；
5、进行基金会计核算并编制基金财务会计报告；
6、编制季度、半年度和年度基金报告；
7、计算并公告基金资产净值，确定基金份额申购、赎回及转换价格；
8、办理与基金财产管理业务活动有关的信息披露事项；
9、按照规定召集基金份额持有人大会；
10、保存基金财产管理业务活动的记录、账册、报表和其他相关资料；
11、以基金管理人名义，代表基金份额持有人利益行使诉讼权利或者实施其他法律行
12、法律法规及中国证监会规定的和《基金合同》约定的其他职责。
3.4 基金管理人的承诺
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1、本基金管理人承诺不得从事违反《证券法》、《基金法》、《运作办法》、《销售
办法》、《信息披露办法》等法律法规及规章的行为，并承诺建立健全内部控制制度，采
取有效措施，防止违法行为的发生。
2、基金管理人的禁止行为：
（1）将其固有财产或者他人财产混同于基金财产从事证券投资；
（2）不公平地对待其管理的不同基金财产；
（3）利用基金财产或者职务之便为基金份额持有人以外的人牟取利益；
（4）向基金份额持有人违规承诺收益或者承担损失；
（5）侵占、挪用基金财产；
（6）泄露因职务便利获取的未公开信息，利用该信息从事或者明示、暗示他人从事相
关的交易活动；
（7）玩忽职守，不按照规定履行职责；
（8）法律、行政法规和中国证监会规定禁止的其他行为。
3、基金管理人禁止利用基金财产从事以下投资或活动：
（1）承销证券；
（2）违反规定向他人贷款或者提供担保；
（3）从事承担无限责任的投资；
（4）买卖其他基金份额，但中国证监会另有规定的除外；
（5）向其基金管理人、基金托管人出资；
（6）从事内幕交易、操纵证券交易价格及其他不正当的证券交易活动；
（7）法律、行政法规和中国证监会规定禁止的其他活动。
基金管理人运用基金财产买卖基金管理人、基金托管人及其控股股东、实际控制人或
者与其有重大利害关系的公司发行的证券或者承销期内承销的证券，或者从事其他重大关
联交易的，应当符合本基金的投资目标和投资策略，遵循基金份额持有人利益优先原则，
防范利益冲突，建立健全内部审批机制和评估机制，按照市场公平合理价格执行。相关交
易必须事先得到基金托管人同意，并按法律法规予以披露。重大关联交易应提交基金管理
人董事会审议，并经过三分之二以上的独立董事通过。基金管理人董事会应至少每半年对
关联交易事项进行审查。
法律法规或监管部门取消上述限制，如适用于本基金，则本基金投资不再受相关限制
4、本基金管理人承诺加强人员管理，强化职业操守，督促和约束员工遵守国家有关法
律、法规及行业规范，诚实信用、勤勉尽责，不从事以下活动：
（1）越权或违规经营；
（2）违反《基金合同》或《托管协议》；
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（3）故意损害基金份额持有人或其他基金相关机构的合法利益；
（4）在向中国证监会报送的资料中弄虚作假；
（5）拒绝、干扰、阻挠或严重影响中国证监会依法监管；
（6）玩忽职守、滥用职权；
（7）泄漏在任职期间知悉的有关证券、基金的商业秘密，尚未依法公开的基金投资内
容、基金投资计划等信息；
（8）协助、接受委托或以其它任何形式为其它组织或个人进行证券交易；
（9）其他法律、行政法规以及中国证监会禁止的行为。
5、本基金管理人承诺履行诚信义务，如实披露法规要求的披露内容。
6、基金经理承诺
（1）依照有关法律、法规和《基金合同》的规定，本着谨慎的原则为基金份额持有人
谋取最大利益；
（2）不利用职务之便为自己、其代理人、代表人、受雇人或任何第三人谋取利益；
（3）不泄漏在任职期间知悉的有关证券、基金的商业秘密，尚未依法公开的基金投资
内容、基金投资计划等信息；
（4）不协助、接受委托或以其它任何形式为其它组织或个人进行证券交易。
3.5 内部控制制度
1、内部控制的原则
健全性原则、有效性原则、独立性原则、相互制约原则、成本效益原则。
2、内部控制的组织体系
公司的内部控制组织体系是一个权责分明、分工明确的组织结构，以实现对公司从决
策层到管理层和操作层的全面监督和控制。具体而言，包括如下组成部分：
监事会：监事会依照公司法和公司章程对公司经营管理活动、董事和公司管理层的行
为行使监督权。
董事会风险控制委员会：风险控制委员会作为董事会下设的专门委员会之一，负责决
定公司各项重要的内部控制制度并检查其合法性、合理性和有效性，负责决定公司风险管
理战略和政策并检查其执行情况，审查公司关联交易和检查公司的内部审计和业务稽查情
督察长：督察长负责监督检查基金和公司运作的合法合规情况及公司内部风险控制情
况，并负责组织指导公司监察稽核工作。督察长发现基金和公司存在重大风险或隐患，或
发生督察长依法认为需要报告的其他情形以及中国证监会规定的其他情形时，应当及时向
公司董事会和中国证监会报告。
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风险管理委员会：风险管理委员会是总经理办公会下设的负责风险管理的专业委员会
，主要负责对公司经营管理中的重大问题和重大事项进行风险评估并作出决策，并针对公
司经营管理活动中发生的重大突发性事件和重大危机情况，实施危机处理机制。
监察稽核部门：监察稽核部门负责对公司内部控制制度和风险管理政策的执行情况进
行合规性监督检查，向公司风险管理委员会和总经理报告。
各业务部门：风险控制是每一个业务部门和员工最首要的责任。各部门的主管在权限
范围内，对其负责的业务进行检查监督和风险控制。员工根据国家法律法规、公司规章制
度、道德规范和行为准则、自己的岗位职责进行自律。
3、内部控制制度概述
（1）内控制度概述
公司内控制度由内部控制大纲、公司基本制度、部门管理办法和业务管理办法组成。
其中，公司内控大纲包括《内部控制大纲》和《法规遵循政策（风险管理制度）》，
它们是各项基本管理制度的纲要和总揽，是对公司章程规定的内控原则的细化和展开。
公司基本制度包括投资管理制度、基金会计核算制度、信息披露制度、监察稽核制度
、公司财务制度、资料档案管理制度、业绩评估考核制度、人力资源管理制度和危机处理
制度等。部门管理办法在公司基本制度基础上，对各部门的主要职责、岗位设置、岗位责
任进行了规范。业务管理办法对公司各项业务的操作进行了规范。
（2）风险控制制度
内部风险控制制度由一系列的具体制度构成，具体包括内部控制大纲、法规遵循政策
、岗位分离制度、业务隔离制度、标准化作业流程制度、集中交易制度、权限管理制度、
信息披露制度、监察稽核制度等。
（3）监察稽核制度
公司设立相对独立的内部控制组织体系和监察稽核部门。监察稽核部门的职责是依据
国家的有关法律法规、公司内部控制制度在所赋予的权限内按照所规定的程序和适当的方
法对监察稽核对象进行公正客观的检查和评价，包括调查评价公司内控制度的健全性、合
理性和有效性、检查公司执行国家法律法规和公司规章制度的情况、进行日常风险控制的
监控工作、执行公司内部定期不定期的内部审计、调查公司内部的违法案件等。
4、内部控制的五个要素
内部控制的基本要素包括控制环境、风险评估、控制活动、信息沟通、内部监控。
（1）控制环境
公司致力于树立内控优先和风险控制的理念，培养全体员工的风险防范意识，营造一
个浓厚的风险控制的文化氛围和环境，使全体员工及时了解相关的法律法规、管理层的经
营思想、公司的规章制度并自觉遵循，使风险意识贯穿到公司各个部门、各个岗位和各业
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（2）风险评估
公司对组织结构、业务流程、经营运作活动进行分析，发现风险，并将风险进行分类
，找出风险分布点，并对风险进行分析和评估，找出引致风险产生的原因，采取定性定量
的手段分析考量风险的高低和危害程度。落实责任人，并不断完善相关的风险防范措施。
（3）控制活动
公司控制活动主要包括组织结构控制、操作控制和会计控制等。
1）组织结构控制
各部门的设置体现部门之间职责有分工，但部门之间又相互合作与制衡的原则。基金
投资管理、基金运作、市场营销部等业务部门有明确的授权分工，各部门的操作相互独立
、相互牵制并且有独立的报告系统，形成了权责分明、严密有效的三道监控防线：
①以各岗位目标责任制为基础的第一道监控防线：各部门内部工作岗位合理分工、职
责明确，并有相应的岗位说明书和岗位责任制，对不相容的职务、岗位分离设置，使不同
的岗位之间形成一种相互检查、相互制约的关系，以减少舞弊或差错发生的风险。
②各相关部门、相关岗位之间相互监督和牵制的第二道监控防线：公司在相关部门、
相关岗位之间建立标准化的业务操作流程、重要业务处理凭据传递和信息沟通制度，后续
部门及岗位对前一部门及岗位负有监督和检查的责任。
③以督察长、监察稽核部门对各岗位、各部门、各机构、各项业务全面实施监督反馈
的第三道监控防线。
2）操作控制
公司设定了一系列的操作控制的制度手段，如标准化业务流程、业务、岗位和空间隔
离制度、授权分责制度、集中交易制度、保密制度、信息披露制度、档案资料保全制度、
客户投诉处理制度等，控制日常运作和经营中的风险。
3）会计控制
公司确保基金资产与公司自有财产完全分开，分账管理，独立核算；公司会计核算与
基金会计核算在业务规范、人员岗位和办公区域上进行严格区分。公司对所管理的不同基
金以及本基金下分别设立账户，分账管理，以确保每只基金和基金资产的完整和独立。
（4）信息沟通
即指及时地实现信息的流动，如自下而上的报告和自上而下的反馈。
公司建立了内部办公自动化信息系统与业务汇报体系，通过建立有效的信息交流渠道
，保证公司员工及各级管理人员可以充分了解与其职责相关的信息，保证信息及时送达适
当的人员进行处理。
公司制定管理和业务报告制度，包括定期报告制度和不定期报告制度。定期报告制度
按照每日、每月、每年度等不同的时间频次进行报告。
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1）执行体系报告路线：各业务人员向部门负责人报告；部门负责人向分管领导、总经
2）监督体系报告路线：公司员工、各部门负责人向监察稽核部门报告，监察稽核部门
向总经理、督察长分别报告；
3）督察长定期出具监察报告，报送董事会及其下设的风险控制委员会和中国证监会；
如发现重大违规行为，应立即向董事会和中国证监会报告。
（5）内部监控
督察长和监察稽核部门人员负责日常监督工作，促使公司员工积极参与和遵循内部控
制制度，保证制度有效地实施。公司监事会、董事会风险控制委员会、督察长、风险管理
委员会、监察稽核部门对内部控制制度持续地进行检验，检验其是否符合规定要求并加以
充实和改善，及时反映政策法规、市场环境、技术等因素的变化趋势，保证内控制度的有
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§4 基金托管人
4.1 基本情况
名称：中国银行股份有限公司（简称“中国银行”）
住所及办公地址：北京市西城区复兴门内大街1 号
首次注册登记日期：1983 年10 月31 日
注册资本：人民币贰仟玖佰肆拾叁亿捌仟柒佰柒拾玖万壹仟贰佰肆拾壹元整
法定代表人：陈四清
基金托管业务批准文号：中国证监会证监基字【1998】24 号
托管部门信息披露联系人：王永民
传真：（010）
中国银行客服电话：95566
4.2 主要人员情况
中国银行托管业务部设立于1998 年，现有员工110 余人，大部分员工具有丰富的银行
、证券、基金、信托从业经验，且具有海外工作、学习或培训经历，60％以上的员工具有
硕士以上学位或高级职称。为给客户提供专业化的托管服务，中国银行已在境内、外分行
开展托管业务。
作为国内首批开展证券投资基金托管业务的商业银行，中国银行拥有证券投资基金、
基金（一对多、一对一）、社保基金、保险资金、QFII、RQFII、QDII、境外三类机构、券
商资产管理计划、信托计划、企业年金、银行理财产品、股权基金、私募基金、资金托管
等门类齐全、产品丰富的托管业务体系。在国内，中国银行首家开展绩效评估、风险分析
等增值服务，为各类客户提供个性化的托管增值服务，是国内领先的大型中资托管银行。
4.3 基金托管业务经营情况
截至2018 年3 月31 日，中国银行已托管660 只证券投资基金，其中境内基金623 只
，QDII 基金37 只，覆盖了股票型、债券型、混合型、货币型、指数型、FOF 等多种类型的
基金，满足了不同客户多元化的投资理财需求，基金托管规模位居同业前列。
4.4 托管业务的内部控制制度
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中国银行托管业务部风险管理与控制工作是中国银行全面风险控制工作的组成部分，
秉承中国银行风险控制理念，坚持“规范运作、稳健经营”的原则。中国银行托管业务部
风险控制工作贯穿业务各环节，通过风险识别与评估、风险控制措施设定及制度建设、内
外部检查及审计等措施强化托管业务全员、全面、全程的风险管控。
2007 年起，中国银行连续聘请外部会计会计师事务所开展托管业务内部控制审阅工作
。先后获得基于“SAS70”、“AAF01/06”、“ISAE3402”和“SSAE16”等国际主流内控审
阅准则的无保留意见的审阅报告。2017 年，中国银行继续获得了基于“ISAE3402”和“
SSAE16”双准则的内部控制审计报告。中国银行托管业务内控制度完善，内控措施严密，
能够有效保证托管资产的安全。
4.5 托管人对管理人运作基金进行监督的方法和程序
根据《中华人民共和国证券投资基金法》、《公开募集证券投资基金运作管理办法》
的相关规定，基金托管人发现基金管理人的投资指令违反法律、行政法规和其他有关规定
，或者违反基金合同约定的，应当拒绝执行，及时通知基金管理人，并及时向国务院证券
监督管理机构报告。基金托管人如发现基金管理人依据交易程序已经生效的投资指令违反
法律、行政法规和其他有关规定，或者违反基金合同约定的,应当及时通知基金管理人，并
及时向国务院证券监督管理机构报告。
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§5 相关服务机构
5.1 基金份额销售机构
5.1.1 直销机构
直销机构：招商基金管理有限公司
招商基金客户服务中心电话：400-887-9555（免长途话费）
招商基金官网交易平台
交易网站：www.cmfchina.com
客服电话：400-887-9555（免长途话费）
电话：（37
传真：（59
联系人：陈梓
招商基金战略客户部
地址：北京市西城区月坛南街1 号院3 号楼1801
联系人：莫然
地址：上海市浦东新区陆家嘴环路1088 号上海招商银行大厦南塔15 楼
电话：（021）
联系人：胡祖望
招商基金机构理财部
地址：深圳市福田区深南大道7088 号招商银行大厦23 楼
电话：（01
联系人：任虹虹
地址：北京市西城区月坛南街1 号院3 号楼1801
联系人：贾晓航
地址：上海市浦东新区陆家嘴环路1088 号上海招商银行大厦南塔15 楼
电话：（021）
联系人：伊泽源
招商基金直销交易服务联系方式
地址：深圳市南山区科苑路科兴科学园A3 单元3 楼招商基金客服中心直销柜台
招商招利宝货币市场基金更新的招募说明书（二零一八年第一号）
电话：（59
传真：（60
备用传真：（66
联系人：冯敏
5.1.2 代销机构
代销机构代销机构信息
中国民生银行股份有限公司注册地址：北京市西城区复兴门内大街2 号
法定代表人：洪崎
电话：95568
传真：（010）
联系人：穆婷
蚂蚁（杭州）基金销售有限公司注册地址：杭州市余杭区仓前街道海曙路东
法定代表人：陈柏青
联系人：韩松志
上海天天基金销售有限公司注册地址：上海市徐汇区龙田路190 号2 号
法定代表人：其实
电话：400-
传真：021-
联系人：潘世友
上海联泰资产管理有限公司注册地址：中国（上海）自由贸易区富特北
路277 号3 层310 室
法定代表人：燕斌
电话：400-046-6788
传真：021-
联系人：凌秋艳
南京苏宁基金销售有限公司注册地址：南京市玄武区苏宁大道1-5 号
法定代表人：钱燕飞
电话：025-226
联系人: 王锋
网址：http://fund.suning.com
上海华信证券有限责任公司注册地址：上海浦东新区世纪大道100 号环
球金融中心9 楼
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法定代表人：郭林
电话：400-820-5999
联系人：陈媛
网址：www.shhxzq.com
上海挖财金融信息服务有限公司注册地址：中国（上海）自由贸易试验区杨
高南路799 号5 层01、02/03 室
法定代表人：胡燕亮
电话：021-
联系人：樊晴晴
网址： www.wacaijijin.com
基金管理人可根据有关法律法规规定，选择其他符合要求的机构代理销售本基金，并
及时公告。
5.2 注册登记机构
名称：招商基金管理有限公司
注册地址：深圳市福田区深南大道7088 号
法定代表人：李浩
电话：（45
传真：（36
联系人：宋宇彬
5.3 律师事务所和经办律师
名称：上海源泰律师事务所
注册地址：上海市浦东新区浦东南路256 号华夏银行大厦14 楼
负责人：廖海
电话：（021）
传真：（021）
经办律师：廖海、刘佳
联系人：刘佳
5.4 会计师事务所和经办注册会计师
名称：德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）
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注册地址：上海市延安东路222 号外滩中心30 楼
法定代表人：曾顺福
电话：（021）
传真：（021）
经办注册会计师：汪芳、吴凌志
联系人: 汪芳
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§6 基金份额的分类
6.1 基金份额的分类
本基金根据投资者持有的基金份额按照不同的费率计提销售服务费用，因此形成不同
的基金份额类别。本基金将设A 类和B 类两类基金份额，两类基金份额分别设置基金代码
，并单独公布每万份基金已实现收益和7 日年化收益率。
6.2 基金份额类别的限制
A类基金份额B类基金份额
年销售服务费率 0.25%/年 0.01%/年
首次单笔认（申）购最低
（直销柜台为500,000
（直销柜台为300万元）
追加认（申）购最低金额 1.00元 5万元
单笔赎回最低份额 1.00份 1.00份
基金管理人可以根据市场情况，在法律法规允许的情况下，调整认（申）购各类基金
份额的最低金额限制及互相转换规则，并在调整实施之日前依照《信息披露办法》的有关
规定在指定媒介上公告。
6.3 基金份额的互相转换
1、本基金A 类、B 类基金份额不进行自动份额类别调整。当A 类基金份额持有人的基
金份额持有余额达到或超过5 万份时，须自行申请A 类基金份额至B 类基金份额之间的互
相转换业务, A 类基金份额持有人不申请或申请转换不成功的，仍按照A 类基金份额收取相
关费用。今后开通本基金A 类、B 类基金份额自动份额类别调整业务时，基金管理人将另
2、投资者认购、申购及基金份额类别转换申请确认后，实际获得的基金份额以本基金
的登记机构根据上述规则确认的基金份额类别为准。
6.4 基金份额分类及规则的调整
在不违反法律法规规定、基金合同约定以及对基金份额持有人利益无实质性不利影响
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1、根据基金实际运作情况，在履行适当程序后，基金管理人可对基金份额分类进行调
整并公告。
2、基金管理人可以与基金托管人协商一致并在履行相关程序后，调整认（申）购各类
基金份额的最低金额限制及互相转换规则，基金管理人必须在调整实施之日前依照《信息
披露办法》的有关规定在指定媒介上刊登公告。
3、根据基金实际运作情况，在履行适当程序后，基金管理人可开通本基金A 类、B 类
基金份额自动份额级别调整业务并公告。
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§7 基金的募集与基金合同的生效
本基金由基金管理人依照《基金法》、《运作办法》、《销售办法》、《信息披露办
法》、《业务规则》等有关法律、法规、规章及《基金合同》，并经中国证券监督管理委
员会证监许可〔 号文注册公开募集。募集期从2017 年2 月27 日起到2017 年
4 月12 日止，共募集203,295,677.47 份基金份额，有效认购总户数为242 户。
本基金的基金合同已于2017 年4 月17 日正式生效。
《基金合同》生效后，连续20 个工作日出现基金份额持有人数量不满200 人或者基金
资产净值低于5000 万元情形的，基金管理人应当在定期报告中予以披露；连续60 个工作
日出现前述情形的，基金管理人应当向中国证监会报告并提出解决方案，如转换运作方式
、与其他基金合并或者终止基金合同等，并召开基金份额持有人大会进行表决。
法律法规或监管部门另有规定时，从其规定。
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§8 基金份额的申购、赎回
8.1 申购、赎回的场所
本基金的申购与赎回将通过销售机构进行。具体的销售网点由基金管理人在招募说明
书或其他相关公告中列明。基金管理人可根据情况变更增减销售机构，并予以公告。基金
投资人应当在销售机构办理基金销售业务的营业场所或按销售机构提供的其他方式办理基
金份额的申购与赎回。
8.2 申购、赎回的开放日期及办理时间
1、开放日及开放时间
投资人在开放日办理基金份额的申购和赎回，具体办理时间为上海证券交易所、深圳
证券交易所的正常交易日的交易时间，但基金管理人根据法律法规、中国证监会的要求或
基金合同的规定公告暂停申购、赎回时除外。
基金合同生效后，若出现新的证券交易市场、证券交易所交易时间变更、新的业务发
展或其他特殊情况，基金管理人将视情况对前述开放日及开放时间进行相应的调整，但应
在实施日前依照《信息披露办法》的有关规定在指定媒介上公告。
2、申购、赎回开始日及业务办理时间
基金管理人自基金合同生效之日起不超过3 个月开始办理申购，具体业务办理时间在
申购开始公告中规定。
基金管理人自基金合同生效之日起不超过3 个月开始办理赎回，具体业务办理时间在
赎回开始公告中规定。
在确定申购开始与赎回开始时间后，基金管理人应在申购、赎回开放日前依照《信息
披露办法》的有关规定在指定媒介上公告申购与赎回的开始时间。
基金管理人不得在基金合同约定之外的日期或者时间办理基金份额的申购、赎回或者
转换。投资人在基金合同约定之外的日期和时间提出申购、赎回或转换申请且登记机构确
认接受的，视为下一开放日的申购、赎回或转换申请。
8.3 申购、赎回的原则
1、“确定价”原则，即申购、赎回价格以每份基金份额净值为1.00 元的基准进行计
2、“金额申购、份额赎回”原则，即申购以金额申请，赎回以份额申请；
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3、当日的申购与赎回申请可以在基金管理人规定的时间以内撤销，基金销售机构另有
规定的，以基金销售机构的规定为准；
4、赎回遵循“先进先出”原则，即按照投资人认购、申购的先后次序进行顺序赎回；
5、基金管理人有权决定本基金的总规模限制、基金份额持有人持有本基金A 类或B 类
基金份额的最高限额、本基金A 类或B 类基金份额的规模限额，但应最迟在新的限额实施
前依照《信息披露办法》的有关规定在指定媒介上公告；
6、办理申购、赎回业务时，应当遵循基金份额持有人利益优先原则。
基金管理人可在法律法规允许的情况下 或在不损害基金份额持有人权益的情况下可更
改上述原则，对上述原则进行调整。基金管理人必须在新规开始实施前依照《信息披露办
法》的有关规定在指定媒介上公告。
8.4 申购、赎回的程序
1、申购和赎回的申请方式
投资人必须根据销售机构规定的程序，在开放日的具体业务办理时间内提出申购或赎
回的申请。
2、申购和赎回的款项支付
投资人申购基金份额时，必须全额交付申购款项，否则所提交的申购申请不成立。投
资人交付申购款项，申购成立；登记机构确认基金份额时，申购生效。
投资人在提交赎回申请时须持有足够的基金份额余额，否则所提交的赎回申请不成立
。基金份额持有人递交赎回申请，赎回成立；登记机构确认赎回时，赎回生效。
投资人T 日赎回申请生效后，基金管理人将在T＋7 日(包括该日)内支付赎回款项。如
遇证券交易所或交易市场数据传输延迟、通讯系统故障、银行交换系统故障或其他非基金
管理人及基金托管人所能控制的因素影响了业务流程，则赎回款项划付时间相应顺延。在
发生巨额赎回或基金合同载明的其他暂停赎回或延缓支付赎回款项的情形时，款项的支付
办法参照基金合同有关条款处理。
3、申购和赎回申请的确认
基金管理人应以开放日规定时间结束前受理有效申购和赎回申请的当天作为申购或赎
回申请日(T 日)，在正常情况下，本基金登记机构在T+1 日内对该交易的有效性进行确认
。T 日提交的有效申请，投资人可在T+2 日后(包括该日)及时到销售网点柜台或以销售机
构规定的其他方式查询申请的确认情况。若申购不成功或无效，则申购款项本金退还给投
资人，期间的利息损失由投资人承担。
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基金销售机构对申购、赎回申请的受理并不代表申请一定成功，而仅代表销售机构确
实接收到申请。申购、赎回的确认以登记机构的确认结果为准。对于申请的确认情况，投
资人应及时查询并妥善行使合法权利。
本基金可在法律法规允许的范围内、在不对基金份额持有人利益造成损害的前提下，
对登记的办理时间、方式等规则进行调整。基金管理人应在新规则开始实施前按照《信息
披露办法》的有关规定在指定媒介公告。
8.5 申购、赎回的数额限制
1、基金申购的限制
原则上，投资者通过代销机构、本基金管理人官网交易平台和直销柜台首次申购和追
加申购的限制详见招募说明书的第六部分。实际操作中，各销售机构在符合上述规定的前
提下，可根据情况调高首次申购和追加申购的最低金额，具体以销售机构公布的为准，投
资人需遵循销售机构的相关规定。
投资人将当期分配的基金收益再投资时，不受最低申购金额的限制。
2、基金赎回的限制
每次赎回基金份额不得低于1 份，基金份额持有人赎回时或赎回后在销售机构网点保
留的基金份额余额不足1 份的，在赎回时需一次全部赎回。实际操作中，以各代销机构的
具体规定为准。
通过本基金管理人官网交易平台赎回，每次赎回份额不得低于1 份。
如遇巨额赎回等情况发生而导致延期赎回时，赎回办理和款项支付的办法将参照基金
合同有关巨额赎回或连续巨额赎回的条款处理。
3、基金转换的限制
基金转换分为转换转入和转换转出。通过各销售机构网点转换的，转出的基金份额不
得低于1 份。
通过本基金管理人官网交易平台转换的，每次转出份额不得低于1 份。留存份额不足
1 份的，只能一次性赎回，不能进行转换。
4、投资者投资招商基金“定期定额投资计划”时，每期扣款金额最低不少于人民币
100 元。实际操作中，以各销售机构的具体规定为准。
5、当接受申购申请对存量基金份额持有人利益构成潜在重大不利影响时，基金管理人
应当采取设定单一投资者申购金额上限或基金单日净申购比例上限、拒绝大额申购、暂停
基金申购等措施，切实保护存量基金份额持有人的合法权益。具体请参见相关公告。
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6、基金管理人可在法律法规允许的情况下，调整上述规定申购金额和赎回份额的数量
限制，无须召开基金份额持有人大会。基金管理人必须在调整前依照《信息披露办法》的
有关规定在指定媒介上公告并报中国证监会备案。
8.6 申购费用和赎回费用
1、除法律法规另有规定或基金合同另有约定外，本基金不收取申购费用和赎回费用。
在满足相关流动性风险管理要求的前提下，为确保基金平稳运作，避免诱发系统性风
险，本基金可对以下情形征收强制赎回费用：
（1）当本基金持有的现金、国债、中央银行票据、政策性金融债券以及5 个交易日内
到期的其他金融工具占基金资产净值比例合计低于5%且偏离度为负时；
（2）本基金前10 名基金份额持有人的持有份额合计超过基金总份额50%的，且投资
组合中现金、国债、中央银行票据、政策性金融债券以及5 个交易日内到期的其他金融工
具占基金资产净值的比例合计低于10%且偏离度为负时；
当出现上述任一情形时，基金管理人应当对当日单个基金份额持有人申请赎回基金份
额超过基金总份额1%以上的赎回申请征收1%的强制赎回费用，并将上述赎回费用全额计入
基金财产。基金管理人与基金托管人协商确认上述做法无益于本基金利益最大化的情形除
2、本基金的申购、赎回价格为每份基金份额1.00 元。投资者申购所得的份额等于申
购金额除以1.00 元，除征收强制赎回费的情形外，赎回所得的金额等于赎回份额乘以
3、本基金申购份额的处理方式为：申购份额计算结果保留到小数点后2 位，小数点后
2 位以后的部分舍去，由此产生的误差计入基金财产。
4、本基金赎回金额的处理方式为：赎回金额计算结果保留到小数点后2 位，小数点后
2 位以后的部分舍去，由此产生的误差计入基金财产。
8.7 申购份额与赎回金额的计算方式
1、申购份额的计算
采用“金额申购”方式，申购价格为每份基金份额净值1.00 元，申购份额的计算公式
申购份额=申购金额/1.00
申购的有效份额按实际确认的申购金额除以1.00 元确定，计算结果保留到小数点后两
位，小数点后两位以后的部分舍去，由此产生的误差计入基金财产。
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例二：假定某投资人在T 日投资10,000 元申购本基金A 类基金份额，则其可得A 类基
金份额的申购份额计算如下：
申购份额=10,000/1.00=10,000.00 份
即该投资人投资10,000 元申购本基金A 类基金份额，其可得到10,000.00 份A 类基金
2．赎回金额的计算
采用“份额赎回”方式，赎回价格为每份基金份额净值1.00 元。除征收强制赎回费的
情形外，赎回金额的计算公式如下：
赎回金额=赎回份额×1.00 元
本基金赎回金额的处理方式为：赎回金额计算结果保留到小数点后2 位，小数点后2
位以后的部分舍去，由此产生的误差计入基金财产。
例三：假定某投资者在T 日所持有的A 类基金份额为5,500.60 份基金份额，该投资者
申请赎回1,000 份A 类基金份额，则其获得的赎回金额计算如下：
赎回金额=1,000×1.00 元=1,000.00 元
8.8 拒绝或暂停申购的情形
发生下列情况时，基金管理人可拒绝或暂停接受投资人的申购申请：
1、因不可抗力导致基金无法正常运作。
2、发生基金合同规定的暂停基金资产估值情况。
3、证券交易所交易时间非正常停市，导致基金管理人无法计算当日基金资产净值。
4、接受某笔或某些申购申请可能会影响或损害现有基金份额持有人利益时。
5、当日本基金基金份额的申购总额超出基金管理人规定的总规模或A 类或B 类基金份
额申购额超过基金管理人规定对应类别基金份额的规模限额。
6、基金资产规模过大，使基金管理人无法找到合适的投资品种，或其他可能对基金业
绩产生负面影响，或其他损害现有基金份额持有人利益的情形。
7、本基金出现当日净收益或累计未分配净收益小于零的情形，为保护基金份额持有人
的利益，基金管理人可暂停本基金的申购。
8、基金管理人、基金托管人、基金销售机构或登记的异常情况导致基金销售系统、基
金登记系统或基金会计系统无法正常运行。
9、当影子定价确定的基金资产净值与摊余成本法计算的基金资产净值正偏离度绝对值
达到0.5%时。
10、基金管理人接受某笔或者某些申购申请有可能导致单一投资者持有基金份额的比
例达到或者超过50%，或者变相规避50%集中度的情形时。
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11、当前一估值日基金资产净值50%以上的资产出现无可参考的活跃市场价格且采用
估值技术仍导致公允价值存在重大不确定性时，经与基金托管人协商确认后，基金管理人
应当暂停接受基金申购申请。
12、法律法规规定或中国证监会认定的其他情形。
发生上述第1、2、3、5、6、7、8、9、11、12 项暂停申购情形之一且基金管理人决定
拒绝或暂停申购时，基金管理人应当根据有关规定在指定媒介上刊登暂停申购公告。如果
投资人的申购申请被拒绝，被拒绝的申购款项本金将退还给投资人。在暂停申购的情况消
除时，基金管理人应及时恢复申购业务的办理。发生上述第9 项情形时，基金管理人应当
暂停接受申购并在5 个交易日内将正偏离度绝对值调整到0.5%以内。
8.9 暂停赎回或延缓支付赎回款项的情形
发生下列情形时，基金管理人可暂停接受投资人的赎回申请或延缓支付赎回款项：
1、因不可抗力导致基金管理人不能支付赎回款项。
2、发生基金合同规定的暂停基金资产估值情况。
3、证券交易所交易时间非正常停市，导致基金管理人无法计算当日基金资产净值。
4、连续两个或两个以上开放日发生巨额赎回。
5、继续接受赎回申请将损害现有基金份额持有人利益的情形时，可暂停接受投资人的
赎回申请。
6、本基金出现当日净收益或累计未分配净收益小于零的情形，为保护基金份额持有人
的利益，基金管理人可暂停本基金的赎回。
7、当前一估值日基金资产净值50%以上的资产出现无可参考的活跃市场价格且采用估
值技术仍导致公允价值存在重大不确定性时，经与基金托管人协商确认后，基金管理人应
当延缓支付赎回款项或暂停接受基金赎回申请。
8、法律法规规定或中国证监会认定的其他情形。
发生上述情形之一而基金管理人决定暂停接受基金份额持有人的赎回申请或者延缓支
付赎回款项时，基金管理人应当根据有关规定在指定媒介上刊登暂停赎回公告并报中国证
监会备案。已确认的赎回申请，基金管理人应足额支付；如暂时不能足额支付，应将可支
付部分按单个账户申请量占申请总量的比例分配给赎回申请人，未支付部分可延期支付并
以受理申请当日的基金份额净值为依据计算赎回金额。若出现上述第4 项所述情形，按基
金合同的相关条款处理。基金份额持有人在申请赎回时可事先选择将当日可能未获受理部
分予以撤销。在暂停赎回的情况消除时，基金管理人应及时恢复赎回业务的办理并公告。
8.10 巨额赎回的认定及处理方式
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1、巨额赎回的认定
若本基金单个开放日内的基金份额净赎回申请(赎回申请份额总数加上基金转换中转出
申请份额总数后扣除申购申请份额总数及基金转换中转入申请份额总数后的余额)超过前一
开放日的基金总份额的10%，即认为是发生了巨额赎回。
2、巨额赎回的处理方式
当基金出现巨额赎回时，基金管理人可以根据基金当时的资产组合状况决定全额赎回
或部分延期赎回。
（1）全额赎回：当基金管理人认为有能力支付投资人的全部赎回申请时，按正常赎回
程序执行。
（2）部分延期赎回：当基金管理人认为支付投资人的赎回申请有困难或认为因支付投
资人的赎回申请而进行的财产变现可能会对基金资产净值造成较大波动时，基金管理人在
当日接受赎回比例不低于上一开放日基金总份额的10%的前提下，可对其余赎回申请延期
办理。若进行上述延期办理，对于单个基金份额持有人当日赎回申请超过上一日基金总份
额10%以上的部分，将自动进行延期办理。对于其余当日非自动延期办理的赎回申请，应
当按单个账户非自动延期办理的赎回申请量占非自动延期办理的赎回申请总量的比例，确
定当日受理的赎回份额。对于未能赎回部分，投资人在提交赎回申请时可以选择延期赎回
或取消赎回。选择延期赎回的，将自动转入下一个开放日继续赎回，直到全部赎回为止；
选择取消赎回的，当日未获受理的部分赎回申请将被撤销。延期的赎回申请与下一开放日
赎回申请一并处理，无优先权，以此类推，直到全部赎回为止。如投资人在提交赎回申请
时未作明确选择，投资人未能赎回部分作自动延期赎回处理。部分延期赎回不受单笔赎回
最低份额的限制。
（3）暂停赎回：连续2 个开放日以上(含本数)发生巨额赎回，如基金管理人认为有必
要，可暂停接受基金的赎回申请；已经接受的赎回申请可以延缓支付赎回款项，但不得超
过20 个工作日，并应当在指定媒介上进行公告。
（4）为公平对待不同类别基金份额持有人的合法权益，如本基金单个基金份额持有人
在单个开放日申请赎回基金份额超过基金总份额10%的，基金管理人可对其采取延期办理
部分赎回申请或者延缓支付赎回款项的措施。
3、巨额赎回的公告
当发生上述延期赎回并延期办理时，基金管理人应当通过邮寄、传真或者招募说明书
规定的其他方式（包括但不限于短信、电子邮件或由基金销售机构通知等方式）在3 个交
易日内通知基金份额持有人，说明有关处理方法，同时在指定媒介上刊登公告。
8.11 暂停申购或赎回的公告和重新开放申购或赎回的公告
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1、发生上述暂停申购或赎回情况的，基金管理人应在规定期限内在指定媒介上刊登暂
2、基金管理人可以根据暂停申购或赎回的时间，依照《信息披露办法》的有关规定，
在指定媒介上刊登重新开放申购或赎回的公告，也可以根据实际情况在暂停公告中明确重
新开放申购或赎回的时间，届时不再另行发布重新开放的公告。
8.12 基金转换
基金管理人可以根据相关法律法规以及基金合同的规定决定开办本基金与基金管理人
管理的其他基金之间的转换业务，基金转换可以收取一定的转换费，相关规则由基金管理
人届时根据相关法律法规及基金合同的规定制定并公告，并提前告知基金托管人与相关机
8.13 基金的非交易过户
基金的非交易过户是指基金登记机构受理继承、捐赠和司法强制执行等情形而产生的
非交易过户以及登记机构认可、符合法律法规的其它非交易过户。无论在上述何种情况下
，接受划转的主体必须是依法可以持有本基金基金份额的投资人。
继承是指基金份额持有人死亡，其持有的基金份额由其合法的继承人继承；捐赠指基
金份额持有人将其合法持有的基金份额捐赠给福利性质的基金会或社会团体；司法强制执
行是指司法机构依据生效司法文书将基金份额持有人持有的基金份额强制划转给其他自然
人、法人或其他组织。办理非交易过户必须提供基金登记机构要求提供的相关资料，对于
符合条件的非交易过户申请按基金登记机构的规定办理，并按基金登记机构规定的标准收
8.14 基金的转托管
基金份额持有人可办理已持有基金份额在不同销售机构之间的转托管，基金销售机构
可以按照规定的标准收取转托管费。
8.15 定期定额投资计划
基金管理人可以为投资人办理定期定额投资计划，具体规则由基金管理人另行规定。
投资人在办理定期定额投资计划时可自行约定每期扣款金额，每期扣款金额必须不低于基
金管理人在相关公告或更新的招募说明书中所规定的定期定额投资计划最低申购金额。
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8.16 基金的冻结、解冻及质押或其他基金业务
基金登记机构只受理国家有权机关依法要求的基金份额的冻结与解冻，以及登记机构
认可、符合法律法规的其他情况下的冻结与解冻。基金份额被冻结的，被冻结部分产生的
权益一并冻结，被冻结部分份额仍然参与收益分配与支付。法律法规或监管部门另有规定
如相关法律法规允许基金管理人办理基金份额的质押业务或其他基金业务，基金管理
人将制定和实施相应的业务规则。
8.17 基金的协议转让
在法律法规允许且条件具备的情况下，基金份额持有人通过依法设立的交易场所进行
交易或者按照法律法规和合同的约定进行协议转让，基金管理人可依法受理该等转让申请
并由登记机构办理基金份额的过户登记。基金管理人拟办理基金份额转让业务的，将提前
公告，基金份额持有人应根据基金管理人公告的业务规则办理基金份额转让业务。
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§9 基金的投资
9.1 投资目标
在保持基金资产的低风险和高流动性前提下，力求实现超过业绩比较基准的投资回报
9.2 投资范围
本基金投资对象是具有良好流动性的金融工具，包括：
（1）现金；
（2）期限在1 年以内（含1 年）的银行存款、债券回购、中央银行票据、同业存单；
（3）剩余期限在397 天以内（含397 天）的债券、非金融企业债务融资工具、资产支
（4）中国证监会、中国人民银行认可的其他具有良好流动性的货币市场工具。
法律法规或监管机构允许货币市场基金投资其他货币市场工具的，在不改变基金投资
目标、不改变基金风险收益特征的条件下，在基金管理人履行适当程序后，本基金可参与
其他货币市场工具的投资。
如法律法规或监管机构以后允许基金投资其他品种，基金管理人在履行适当程序后，
可以将其纳入投资范围。
9.3 投资策略
1、整体资产配置策略
本基金将通过对宏观经济发展态势、金融监管政策、财政与货币政策、市场及其结构
变化和短期的资金供需等因素的分析，形成对市场短期利率走势的判断。并在此基础上通
过对各种不同类别资产的收益率水平（不同剩余期限到期收益率、利息支付方式以及再投
资便利性等）进行分析，结合各类资产的流动性特征（日均成交量、交易方式、市场流量
等）和风险特征（信用等级、波动性等），决定各类资产的配置比例和期限匹配情况。
2、类属资产配置策略
类属资产配置是指基金组合在国债、央行票据、债券回购、金融债、短期融资券及现
金等投资品种之间的配置比例。通过对各类别金融工具政策倾向、税收政策、信用等级、
收益率水平、资金供求、流动性等因素的研究判断，采用相对价值和信用利差策略，挖掘
招商招利宝货币市场基金更新的招募说明书（二零一八年第一号）
不同类别金融工具的差异化投资价值，合理配置并灵活调整不同类属债券在组合中的构成
比例，形成合理组合以实现稳定的投资收益。
3、个券选择策略
本基金将以安全性为优先考虑因素，选择央行票据、短期国债和短期融资票据等高信
用等级的券品种进行投资以规避风险。并将对不同类型债券产品进行相对价值分析，包括
对票息及付息频率、信用风险、隐含期权、债券条款、税赋水平、市场资金结构和流动性
等因素进行分析，判断个券的投资价值，选取风险收益相匹配的券种构建投资组合，以获
取不同债券类属之间及不同个券间利差变化所带来的投资收益。
4、久期策略
本基金根据对未来短期利率走势的预判，结合货币市场基金资产的高流动性要求及其
相关的投资比例规定，动态调整组合的久期，以谋求控制风险，增加或锁定收益。当预期
市场收益率水平上升时，本基金适当降低组合久期；当预期市场收益率水平下降时，本基
金适当增加组合久期。
5、回购投资策略
本基金基于对资金面走势的判断，选择回购品种和期限。若资产配置中有逆回购，则
在判断资金面趋于宽松的情况下，优先进行相对较长期限逆回购配置；反之，则进行相对
较短期限逆回购操作。在组合进行杠杆操作时，根据资金面的松紧，决定正回购的操作期
6、资产支持证券的投资策略
在有效控制风险的前提下，本基金对资产支持证券从以下方面综合定价，选择低估的
品种进行投资。主要包括信用因素、流动性因素、利率因素、税收因素和提前还款因素。
7、现金流管理策略
本基金将根据对市场资金面分析以及对申购赎回变化的动态预测，通过回购的滚动操
作和债券品种的期限结构搭配，动态调整并有效分配基金的现金流，在保持充分流动性的
基础上争取较高收益。
未来，随着证券市场投资工具的发展和丰富，本基金可相应调整和更新相关投资策略
，并在招募说明书更新中公告。
9.4 投资限制
1、组合限制
(1)本基金投资组合的平均剩余期限在每个交易日均不得超过120 天，平均剩余存续期
不得超过240 天；
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(2)现金、国债、中央银行票据、政策性金融债券以及5 个交易日内到期的其他金融工
具占基金资产净值的比例合计不得低于10%；
(3)根据本基金份额持有人集中度，对(1)、(2)所述投资组合实施如下调整：
1）当本基金前10 名基金份额持有人的持有份额合计超过基金总份额的20%时，本基
金投资组合的平均剩余期限应不得超过90 天，平均剩余存续期不得超过180 天；投资组合
中现金、国债、中央银行票据、政策性金融债券以及5 个交易日内到期的其他金融工具占
基金资产净值的比例合计不得低于20%；
2）当本基金前10 名基金份额持有人的持有份额合计超过基金总份额的50%时，本基
金投资组合的平均剩余期限应不得超过60 天，平均剩余存续期不得超过120 天；投资组合
中现金、国债、中央银行票据、政策性金融债券以及5 个交易日内到期的其他金融工具占
基金资产净值的比例合计不得低于30%；
(4)本基金与由基金管理人管理的其他基金持有一家公司发行的证券，不得超过该证券
(5)本基金投资于有固定期限银行存款的比例，不得超过基金资产净值的30%，但投资
于有存款}