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POS机故障处理
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你可能喜欢店里从未办理POS机却被起诉刷走顾客钱 咋回事？
华商报讯（记者 李琳）“做生意10多年，居然收到了一张法院传票，说我的POS机刷了顾客购买洁具的1万多元，太冤了，我店里从来就没有办过POS机呀！”昨日上午，面对这突如其来的传票，在西安市南大明宫建材家居城做五金生意的马先生不知所措。
商户：莫名其妙当了第一被告
在五金店内，马先生向华商报记者提供了雁塔区法院的传票以及原告的起诉书。传票上写的案由为“买卖合同纠纷”，被传唤人“西安市雁塔区万昌建材商行”，传唤其到法院时间为10月14日。
马先生说，他就是西安市雁塔区万昌建材商行的负责人，9月3日收到了快递送来的传票，仔细一看，还当了第一被告，原来是一位顾客在家居城对面不远处的“东鹏瓷砖淘宝店”购买洁具，通过POS机刷卡10450元，但银行显示的POS机商户信息是万昌建材商行，之后因该“淘宝店”人去楼空，顾客起诉索赔货款以及经济损失费2万元，将万昌商行列为了第一被告，同时起诉了该淘宝店的赵某。
马先生说，多年来他们都是在商场统一结账，从来没有办理过POS机，而且顾客买的是洁具，他一直经营五金店，从未销售过洁具。收到传票后他联系原告，原告也承认并非在其店里购物，但因银行提供的账单显示钱是打给了万昌建材商行，只能将商行也列为被告。
顾客：账单显示钱打给了商行
昨日，华商报记者联系了这位顾客，她说，4月份因装修经别人介绍在另一被告赵某处购买洁具，当时赵某说店面装修，于是在其租来的办公室通过POS机刷卡付款，后赵某一直拖延送货，1个月后人去楼空，多次联系催要无效，手机停机，人也找不到，无奈只能起诉。当时刷卡时虽然有个小票，但上面并没看见商户名称，后来在银行才查到是付款给了万昌商行，所以就将商行和赵某一起告了。
“商行打电话说他们没POS机，是被盗用了，我才知道有这回事儿。”该顾客说，她也是受害者，虽然并不是在商行买的东西，但账单上付款给了这家商行，只能这样起诉。在收到马先生说没POS机的反映后，她也给法院进行了说明。
9月4日上午，记者和马先生一起来到“东鹏瓷砖淘宝店”以前的店面，店面仍然被遮挡着没有营业，旁边的商户说该店早都不干了，有半年时间了。
律师：POS机消费常常“牛头不对马嘴”
“这不是躺着也中枪吗？”马先生很郁闷，怀疑是自己的信息被盗用办理了POS机。他说，现在POS机办理似乎非常容易，经常有人上门来推销，说第二天就能送来，但即使是被盗用了，马先生也不知道作为莫名其妙的“被告”，该怎么办？
陕西众邦律师事务所李小东律师认为，如果只是“名义”上收到这笔货款，马先生应到法院提供自己并未办理过POS的证据，证明自己的信息是被盗用或冒用，法院通过调取银行办理POS机的开户凭证来审核。而如果没有证据表明存在盗用或冒用事实，后果会比较麻烦。
他说，目前在POS机消费中确实存在一些混乱现象，经常会有付款对象“牛头不对马嘴”，有的是商户不具备开户条件，有的是刻意借用甚至盗用他人账户逃避金融监管，因此刷卡消费风险很大。对商户和顾客来说，这起案例也敲了个警钟，商户要对自己的重要信息严格保密，而顾客在刷卡消费时，应仔细核对商户信息是否一致，尤其是先付款后取货时更应警惕，以免出现纠纷难以维权。
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第04版：综合新闻
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“美国寄来的POS机”盗取银行卡信息
汤维骏　胡明智　唐龙海
郭山泽/漫画
&&&&信用卡在身边完好无损，却被银行告知在全国各地“莫名其妙”地消费或取现，经警方调查发现，许多被害人有一个共同点——都在一家叫“满堂红餐馆”的地方消费过，而玄机就在餐馆那个“美国寄来的POS机”。&&&&&近日，经湖南省凤凰县检察院提起公诉，该县法院对这起涉案金额达870万元的重大国际信用卡诈骗案中的四名被告人依法作出判决，程卫星犯信用卡诈骗罪、妨害信用卡管理罪、传授犯罪方法罪，数罪并罚执行有期徒刑十八年;王振宇犯信用卡诈骗罪、妨害信用卡管理罪、窃取信用卡信息罪，数罪并罚执行有期徒刑十五年，并处罚金1万元;李其志犯妨害信用卡管理罪、收买信用卡信息罪，数罪并罚执行有期徒刑二年;曹云雷犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年。远在美国的“JAMES”尚未归案，此案还在进一步追查当中。&&&&&神秘餐馆的神秘POS机&&&&&2013年初，凤凰县公安局陆续接到十多起报案，报案人均称信用卡都在身上保管完好，却被银行告知在全国各地“莫名其妙”地消费或取现。该局经过调查，发现被害人都在凤凰县一家叫做“满堂红餐馆”的地方消费过。&&&&&鉴于案件重大，凤凰县检察院提前介入，引导侦查，案情慢慢有了眉目。&&&&&2012年4月的一天，自称外籍华侨的“JAMES”通过国际通用聊天软件ICQ，主动联系到湖南某大学正在找网上兼职的大学生李某。JAMES自称是专门做投资的，要求李某代为考察湖南凤凰，再做投资，并通过LAR(第三方虚拟网络平台)支付了劳务费用。&&&&&李某来到凤凰，发现了地势好、人流量大的满堂红餐馆。JAMES回复说此地符合要求，要李某以代理人身份找店主洽谈饭店转让及经营权等事宜。李某找到转让人，谈好价钱，又用JAMES通过LAR支付的美元兑换成人民币交付了租金，然后将店面进行了装修改造，并招录了服务员及厨师。&&&&&JAMES每个月按时给李某发放工资，要求李某再招聘一个管理人员专门运营饭店，而李某只负责管理这个管理人员。餐馆开业不久，JAMES要求饭店用POS机进行结算，让管理人员去银行申请1台刷卡机。&&&&&使用银行刷卡机几天之后，JAMES又说国内的POS机刷卡结算太慢，“我们从总部给你们寄一部美国的POS机，你按照我说的方式，接上网线、摄像头、电脑，然后用这台POS机进行结算。”并要求管理人员将刷卡后的小票打包寄到美国纽约。&&&&&很多顾客在这台“美国运来的POS机”刷卡后并没有收到扣费短信，店员解释说:“这台POS机是美国的，结算没有这么快，过两天你们就会收到短信。”听到这样说，多数人便没有在意，甚至有人认为没有刷成功而沾沾自喜。&&&&&事实上，这台“POS机”之所以没有刷卡信息，也不刷掉钱，因为这并不是一台真POS机，而是经过改装用来盗取并记录银行卡信息的读卡器。通过这种方式，这台读卡器记录了大量刷卡消费顾客的卡片信息。&&&&师从JAMES，“徒弟”在多地开店盗卡&&&&&2012年10月初，JAMES以生意不好为由，关停了满堂红餐馆。李某把POS机、电脑、小票等东西打包寄回了美国。营业的这六个月时间里，每天都有大量顾客来“消费”，多数并没有刷卡成功，饭店的运营全部依赖JAMES的前期投入，但读卡器盗取的银行卡信息已有成千上万条。&&&&&信息到了美国之后，JAMES再转售给国内一些用信息复制伪卡的犯罪团伙。王振宇、程卫星、李其志就是国内专门盗取信用卡信息制作伪卡盗刷的人。三人通过ICQ聊天群联系上了JAMES，询问有没有资源。“我这里有一些，但我们要信用卡70%、储蓄卡60%的分成。”JAMES提出要求后，双方一拍即合。&&&&&JAMES把一部分从满堂红盗取的信息贩卖给了三人。王振宇从网上购买了制作银行卡伪卡的面料，制作出伪卡之后去商场刷卡。在刷卡的时候，王振宇等用DV摄像，然后把录像发给JAMES，每张卡刷了多少钱均有记录。&&&&&在成都，程卫星、王振宇利用JAMES提供的银行卡信息，制作了几张伪卡，用来验证技术的成熟度，在ATM提款机、商场以及卖购物卡的地方进行盗刷，由李其志负责跑腿，去刷卡购物。小试牛刀后，二人发现技术比较成熟，操作较为安全，开始大规模地制作伪卡和购买信息。三人在广州、武汉、天津、济南等地开始制作伪卡，每个地方停留一至二天，然后更换作案城市。&&&&&找别人买“料”不是长久之计，不如像JAMES一样开店。王振宇、程卫星找来懂技术的胡俊齐(另案处理)商量，投资开店、改装POS机，然后倒卖银行卡信息。&&&&&“徒弟”的POS机没有“师傅”JAMES的先进，但是胡俊齐的技术手段已经可以独立门户了，改装后用来盗刷的POS机从外表上看不出破绽。技术研发成功后，他们便选择凸显地位和身份的地方开店，盗取客户银行卡信息。程卫星和胡俊齐在山东青岛五星级酒店开设票务中心，王振宇在山东济南繁华街道开设高档菜馆。&&&&“网络证据”起了关键作用&&&&开店数月之后，就有银行卡用户向公安机关报案，胡俊齐在上海落网。王振宇、程卫星感觉到胡俊齐出事了，程卫星便把票务中心盗取的信息和改装POS机全部销毁，与王振宇在济南汇合。王振宇决定暂时收手，潜回了大连老家，案发后被抓获。&&&&&与王振宇分开之后，程卫星利用王振宇给他的一批伪卡，叫上曹云雷、李涛(另案处理)继续作案，在西安盗刷了2次，其中有一次被商场发现，李涛被当场抓获。逃脱后的程卫星等人继续作案，在准备去贵阳实施作案的路上，被湖南省湘西土家族苗族自治州民警抓获。经过审讯得知，该团伙还有一批伪卡存放在河南郑州某小区。公安人员赶赴河南，搜出来伪卡约1000多张。&&&&&凤凰县检察院办案检察官介绍，案件办理过程中有很多证据来源于网络，称为“网络证据”，如信用卡的制作、购买以及ICQ的聊天记录等。这些证据对指控犯罪起着关键作用。但ICQ的后台服务器在国外，要破译ICQ以及到ICQ中转站获取并保存犯罪嫌疑人的聊天记录等资料，让资料富有法律意义很重要。如果取证的方式不合法，或者取证有疏忽而导致证据链条缺失，那么证据便失去效力，这对指控犯罪必然造成很大难度。办案过程中，凤凰县检察院从源头把关，有力地指导了侦查机关取证。&&&&&“本案中的程卫星在商场一次性刷卡购买70万元的金条没有任何阻碍。银行应该设置大额支付需要银行发出验证码的程序，在刷卡的时候，输入验证码之后才能进行交易，增强刷卡的安全系数。”办案检察官建议。大家都在搜：
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你好,我以前做过pos机销售员,后来老板跑了客户的pos机到不了账,我
你好,我以前做过pos机销售员,后来老板跑了客户的pos机到不了账,我会承担责任吗?(当时签合同时留有我的姓名但也有公司的印章)
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违法信息举报邮箱：客户刷了卡钱却迟迟不到商户账 POS机暗藏猫腻
　　扬子晚报讯（记者 陈郁 通讯员 刘畅）用POS机刷卡支付，快捷又方便。可是建邺区市场监督管理局近日却接连接到不少商户投诉，他们在购买了辖区内的一家公司提供的POS机后却遇到了烦心事：做生意时，顾客刷卡付了钱，正常情况下，这些钱扣除手续费后会在第二天打到商户的银行卡里，但这些钱却迟迟没到账。
　　“一个月前刷的卡，到现在钱还没到账。”在南京做装潢生意的刘先生说，他做生意时，常遇到客户要刷卡付货款，去年他通过熟人办了一台可随身携带的POS机。他说，在正常情况下，客户刷卡支付后，货款最迟在第二天会返回到他的银行账号里，然而最近他的客户通过POS机刷了2笔货款，一个多月过去了，仍未返回到他账上。
　　在接到投诉后，建邺区市场监督管理局展开调查，因为这家销售POS机的企业就在他们辖区内，而根据投诉，类似刘先生的遭遇不止一起。建邺区市场监督管理局人士表示，他们已经与银行监管部门取得联系，将联手调查该事件。
　　“找社会上的代理公司办POS机，风险确实非常大。”南京市一家银行的工作人员告诉扬子晚报记者，他们常接到一些商户的求助，说是客户刷卡交易时，短信提醒扣款成功，商户却未收到返款。据介绍，一些POS机代理公司常会在五一或十一假期后，拖延打款，从中赚取利息或挪作他用。
　　为何商家不通过正规的银行渠道办理POS机呢？扬子晚报记者了解到，按《银行卡收单业务管理办法》规定，非金融支付机构在为商户开通办理POS机业务时，必须对商户实行实名制管理，严格审核商户的营业执照等证件，以及法定代表人或负责人的身份证。
　　但现实情况是，一些有资质的非金融支付机构，常把POS机的安装、服务甚至审核商户资质的业务层层转包给代理公司，而代理公司为竞争揽客，纷纷降低门槛，对商户的资质审查也流于形式，个人轻易就能申领到POS机，为信用卡刷卡套现埋下了隐患。
　　记者在百度上搜索“南京POS机”，能看到上百家公司的推销广告，其中大多是代理公司。一家POS机代理服务商告诉记者，他们那里只要有身份证和银行卡就能办，900块钱一台，3天就能办好。该公司一位姓张的经理称，刷卡后打印出来的小票上，商户名称可以随便起，“比如××超市、××电器”。据悉，代理公司这样随意填写商户名称，大多是为了降低手续费率。
　　执法部门对此作出消费警示：商户应通过正规途径购买POS机。
编辑：王家乐
关键词：POS机;商户;客户;市场监督;银行卡收单业务管理办法
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