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平安银行单干财富管理 整合平安信托计划暂停
作者：徐维强
　　⊙记者 徐维强 ○编辑 张亦文
　　备受关注的新(,)财富管理业务近期悄然推出，但其团队中却没有此前广为流传的平安身影。记者向平安集团及平安信托了解到，平安集团之前将信托旗下财富管理部划归平安的整合计划已被暂停，平安银行将“单干”自己的财富管理。
　　本月13日，原深圳发展银行与原平安银行业务系统整合正式完成，旷日持久的整合过程终告尘埃落定。作为零售业务部门的重要内容，平安财富管理业务在本月初已正式上线。据了解，新的“平安财富”是将原平安银行的“安盈财富”与原深发展“天玑财富”整合之后的新业务，而在人员方面也同样来自原来的两家部门。
　　“尽管之前深发展也有自己的"天玑财富"，但现在的"平安财富"有平安集团强大的财富管理后盾。”平安银行相关人士介绍，新的平安财富里包含保险、急难救援等服务，这是得益安保险的优势，这是以往天玑财富所没有的。她表示，近期有个国内女明星在拍戏时不幸受伤，作为平安财富的客户就享受了平安的高额保险和免费的急难救援服务。
　　对于新的平安财富定位，平安银行人士介绍，现有的理财品种以及相对同质化的服务都是制约高端理财市场的瓶颈。尽管各家银行为客户都成立了专业的部门，同时配备了专业的服务人员，借鉴国外的管理经验和投资运作经验来带动中国私人银行业务的发展，但是多数私人银行业务一般都局限在的推荐、艺术品投资推荐等相对单一的品种与服务，这种现状与国外以资产管理服务为核心的私人银行还相去甚远。而平安财富管理团队打造的是中国财富管理市场的“港湾”角色，希望通过打造“财富平安”的概念，以综合金融为客户资产提供全面的保值、增值规划，保障客户的资产安全。
　　根据平安银行统计，截至去年三季度末，平安银行的理财产品、信托业务增长率显著提升，理财业务手续费、业务手续费同比增长均高达136%。多渠道交叉销售显著拉高结算储蓄存款业务，期末零售存款余额较年初增长13.4%，高于总存款增速。同时，平安银行高净值客户规模和业务也快速增长，截至去年8月，该行钻石客户、白金客户、黄金客户增长率分别高达39%、38%和28%。
　　近年来，深圳多家银行纷纷抢滩私人银行领域，而长期以来，平安与深发展两家银行的财富管理业务却并不突出，而且始终没有建立起自己的私人银行。另一方面，平安信托在财富管理领域却风生水起。到目前为止，平安信托的财富管理团队已超600人，高净值客户数量超过1.7万，资产管理规模达2315.15亿。
　　“财富管理业务是近年来平安信托重点打造的，而且业绩很好，一旦拿走对平安信托整体将是巨大的冲击。”平安信托内部人士告诉记者，整合内容从一开始就遭遇强大的反对之声，对整个团队的士气也会有所动摇。后来，这一整合计划被搁置，原定于去年年底前完成的整合也没有如期实现。记者联系了平安集团及平安信托，对方均表示目前并没有整合计划，而平安银行也表示，未来将会把平安财富升级到私人银行，目前也已经对此进行讨论，但还没有提出具体的时间表。
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本报记者&王俊丹&上海报道导读&&&&盈利模式方面，未来家族信托可能成为一个重要的盈利点。目前国内家族信托市场仍较为初期，涉及家族信托领域的信托公司越来越多，早期布局的一批公司都针对家族信托设立了较高门槛，为了便于业务将业务推广开来，各家公司普遍推出“标准化”产品。&&&&&&&&真正从产品销售渠道到财富管理是近期多家信托公司都在思考并推动的事。&&&&信托财富管理起源于做信托产品的资金募集方，随着信托的高收益红利渐渐消失，客户黏性差、利润减少、增长乏力成为行业面临的三大痛点。因此部分公司启动转型，意图解决痛点。&&&&在68家信托公司中，平安信托是第一家自建财富管理渠道的公司，其后针对痛点进行几次策略转变，形成在信托业内较为独特的模式。&&&&观察平安信托模式，基础性工作主要有建立开放平台、通过互联网渠道大范围获客，并应用集团优势构建大数据体系进行客户分层经营。&&&&从“321”策略到分层经营&&&&平安信托年报中现有经营模式为“财富+基金”，三大核心业务中财富管理被列为首位。&&&&2015年开始，平安信托以“321”策略对财富管理进行转型。今年，平安信托在此基础上对财富管理体系进行升级，提出客户分层经营机制。&&&&平安信托副总经理郑建家在接受21世纪经济报道记者专访时表示，这是一个复杂的体系，首先以客户当前价值（CV）为基础，再结合大数据标签建立客户画像，并以此预测其未来价值（FV）与市场价值（MV）。从而将客户分为5个等级（资产等级），每个等级里面细分为4个大类（优质、潜力、富裕、普通），以此进行差异化的经营，即提供不同的资产配置和服务渠道。&&&&具体而言，客户分层有渠道分层和价值分层两个大的框架。&&&&渠道分层主要通过客户的购买行为决定平安信托对该客户的主服务渠道。价值分层，即如何定义客户的价值。脱离简单根据其投资额划分等级，应用大数据进行细化管理。&&&&“平安信托以自身的数据为基础，结合集团数据及外部第三方数据共同形成大数据平台，以此来准确把握客户价值，”郑建家表示，“未来还将以大数据为基础，结合AI深度学习算法，将AI模型植入与客户接触的各个场景触点中。”&&&&与客户分层并行的“321”策略，一定程度上也是细致分层得以实现的基础。&&&&简单而言，“321”策略中，“3”即三个渠道，平安财富宝APP、远程客服、RM（理财经理）；“2”即两个产品来源，包括自有的和外部的，也称为“打渔”和“买鱼”；“1”即一个核心账户，平安信托主要应用平安集团体系的“一账通”账户，可以完成存款、投资、证券、生活等多场景功能。平安信托通过提供活期类产品将客户资金留存在平安体系内。&&&&郑建家认为，从长远来看，财富管理领域未来将是“得账户者得天下”。&&&&目前这一转型模式已经产生一定成效。郑建家透露，平安信托的财富管理起步是2008年，到转型前约7年时间积累了2.5万高净值客户。而从转型开始至今年8月高净值客户累计达6.8万。今年通过客户分层经营，1000万以上的高净值群体实现近40%的年增速。&&&&三大痛点的解决之道&&&&郑建家认为，信托财富管理解决上述问题的转型可以有三个维度。&&&&其一是打开产品货架，从单纯的产品销售转向大类资产配置，这就要求信托公司丰富产品类型，其中重要方式是引入外部产品。其二是客户层面建立多渠道的服务体系与多层次的服务内容，关注包括健康、教育、公益慈善在内的多种需求。其三是通过资产配置，不断做大客户的钱包份额与多元产品，根本改变依靠信托产品销售利差为主的盈利模式。&&&&据了解，平安信托财富内部已经建立开放式产品中心，进行产品“买鱼”。但其财富端外部产品目前还是占少数。&&&&郑建家认为，未来增加外部产品是必然的，而且这个会加快速度。&&&&盈利模式方面，未来家族信托可能成为一个重要的盈利点。目前国内家族信托市场仍较为初期，涉及家族信托领域的信托公司越来越多，早期布局的一批公司都针对家族信托设立了较高门槛，为了便于业务将业务推广开来，各家公司普遍推出“标准化”产品。&&&&以平安信托为例，其在今年8月将家族信托业务进行模块化区分，对其中部分业务推出标准套餐，按照门槛分为四个系列，包括门槛100万元的保险金信托门槛1000万元的定制型家族信托、以及3000万起的专享家族信托和1亿元起步的家族办公室模式家族信托。&&&&业内人士认为，信托兼具财产转移与财产管理功能，与其他资管产品相比具有更丰富的服务内涵。这是信托公司在财富管理领域的优势，家族信托将是未来信托公司深耕财富管理的主要突破口。&&&&（编辑：李伊琳，邮箱：）
<INPUT type=checkbox value=0 name=titlecheckbox sourceid="SourcePh" style="display:none">内训:高净值客户的私人财富管理,推荐讲师陈楠-中华品牌管理网
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当前位置： >
> 高净值客户的私人财富管理
(内训)高净值客户的私人财富管理
编号：180191
课时安排：2天
培训方式：企业内训
课程类别：
关注度：737
现有评论：0条
高净值客户的私人财富管理培训，旨在使学员了解高净值客户的理财需求，学习并掌握高净值客户的开拓模式，学会产品组合介绍的三种模型，掌握高净值客户的马斯洛理财分析模型，学习并掌握高净值客户私人财富的四个阶段，掌握高净值客户理财产品的组合原则。
高净值客户客户私人财富管理财富管理财富
课程对象理财经理、业务经理、业务精英、业务主管
高净值客户的私人财富管理课程特色与背景课程简介：
目前中国理财市场的高净值客户相关课程推荐“高净值客户”
&(2天)高净值客户风险管理课程，帮助学员掌握风险管理的专业知识，具备为高净值客户提供风险管理服务的能力，增加保险产品和保险规划的销售能力，强化并夯实风险管理的方法，掌握有效运用保险销售技能。 &(2天)高净值客户风险防范与，使学员认知到财务保障的重要性，并学会批量服务客户的营销方法，系统学习高净值客户风险防范的知识，学习并掌握风险管理理念话术，能够熟练运用在日常营销工作中，掌握客户财务保障需求分析法和生命价值法，解决客户的实际问题。 &(1天)高净值客户税收筹划培训，有针对性的进行知识讲授和提炼，完成对高净值客户税收筹划和金融工作结合，帮助学员正确认知高净值客户财富管理需求，把握挖掘需求的技巧，掌握客户税收需求分析法，能够有效运用在高净值客户的服务过程，强化并夯实学员对税收筹划的流程，建立规范的高净值客户服务流程。 &(2天)高净值客户的私人财富管理培训，旨在使学员了解高净值客户的理财需求，学习并掌握高净值客户的开拓模式，学会产品组合介绍的三种模型，掌握高净值客户的马斯洛理财分析模型，学习并掌握高净值客户私人财富的四个阶段，掌握高净值客户理财产品的组合原则。数量与日俱增，高净值客户相关课程推荐“客户” 相关课程推荐“高净值客户”
&(2天)高净值客户风险管理课程，帮助学员掌握风险管理的专业知识，具备为高净值客户提供风险管理服务的能力，增加保险产品和保险规划的销售能力，强化并夯实风险管理的方法，掌握有效运用保险销售技能。 &(2天)高净值客户风险防范与管理培训，使学员认知到财务保障的重要性，并学会批量服务客户的营销方法，系统学习高净值客户风险防范的知识，学习并掌握风险管理理念话术，能够熟练运用在日常营销工作中，掌握客户财务保障需求分析法和生命价值法，解决客户的实际问题。 &(1天)高净值客户税收筹划培训，有针对性的进行知识讲授和提炼，完成对高净值客户税收筹划和金融工作结合，帮助学员正确认知高净值客户财富管理需求，把握挖掘需求的技巧，掌握客户税收需求分析法，能够有效运用在高净值客户的服务过程，强化并夯实学员对税收筹划的流程，建立规范的高净值客户服务流程。 &(2天)高净值客户的私人财富管理培训，旨在使学员了解高净值客户的理财需求，学习并掌握高净值客户的开拓模式，学会产品组合介绍的三种模型，掌握高净值客户的马斯洛理财分析模型，学习并掌握高净值客户私人财富的四个阶段，掌握高净值客户理财产品的组合原则。 &(2天)个人客户经理营销技能提升培训，旨在使学员通过业务针对性实战模拟，以引导和教练相结合，帮助学员主动理解，主动提升，明晰角色定位，树立以客户为中心的销售理念，以专业化的客户开发流程，提高销售效率和赢率。 &(3天)银行对公业务客户经理整合营销实战技能培训，使学员通过对银行对公业务整合营销实战的系统总结和深入研究，总结提炼出一套完善的在金融战国时代下银行对公业务客户经理如何提升营销实战的学习体系。通过学习本课程您将接受系统的整合营销实战培训和技能训练。 &(1天)客户关系管理训练课程，使学员从培育银行大客户长期价值及网点核心竞争力，利用CRM如何进行有效的客户资源管理；帮助学员学会识别客户，建立良好的客户关系,留住客户,提升业绩,形成良性的循环。应用开发客户资源，从而提高企业的客户满意度和忠诚度。
&(1天)银行零售客户经理营销技巧和心态管理培训，描述零售产品地图以及销售流程，帮助学员系统了解银行零售服务的营销方式，然后从客户经理个人出发，全面提升客户经理的客户沟通技巧与营销技能，全方位助力您的业绩成长。对理财产品和金融衍生品的需求也日渐精准和多样化。
如何成功的打动高净值客户？
准确把握高净值客户对理财产品的需求？
怎么为高净值客户做好理财产品的组合？
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如何开拓高净值客户的剩余价值？
& & 中国的高端理财市场已经进入了私人财富管理相关课程推荐“私人财富管理” 相关课程推荐“客户” 相关课程推荐“高净值客户”
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&(1天)银行零售客户经理营销技巧和心态管理培训，描述零售产品地图以及销售流程，帮助学员系统了解银行零售服务的营销方式，然后从客户经理个人出发，全面提升客户经理的客户沟通技巧与营销技能，全方位助力您的业绩成长。 &(2天)高净值客户的私人财富管理培训，旨在使学员了解高净值客户的理财需求，学习并掌握高净值客户的开拓模式，学会产品组合介绍的三种模型，掌握高净值客户的马斯洛理财分析模型，学习并掌握高净值客户私人财富的四个阶段，掌握高净值客户理财产品的组合原则。 &(2天)私人财富管理高端营销与沟通技巧课程培训，掌握分析新的财富环境与高端客户营销，掌握高端客户营销的核心流程与类型及每个阶段的技巧，掌握高端客户销售高效沟通技巧，有效应对客户的技巧，准确捕捉客户的心思，掌握高端客户营销心理学，分析客户的行为。的高峰期，每位客户都需要提供专业的、专属的、专门的私人财富管理相关课程推荐“财富管理” 相关课程推荐“私人财富管理” 相关课程推荐“客户” 相关课程推荐“高净值客户”
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&(1天)银行零售客户经理营销技巧和心态管理培训，描述零售产品地图以及销售流程，帮助学员系统了解银行零售服务的营销方式，然后从客户经理个人出发，全面提升客户经理的客户沟通技巧与营销技能，全方位助力您的业绩成长。 &(2天)高净值客户的私人财富管理培训，旨在使学员了解高净值客户的理财需求，学习并掌握高净值客户的开拓模式，学会产品组合介绍的三种模型，掌握高净值客户的马斯洛理财分析模型，学习并掌握高净值客户私人财富的四个阶段，掌握高净值客户理财产品的组合原则。 &(2天)私人财富管理高端营销与沟通技巧课程培训，掌握分析新的财富环境与高端客户营销，掌握高端客户营销的核心流程与类型及每个阶段的技巧，掌握高端客户销售高效沟通技巧，有效应对客户的技巧，准确捕捉客户的心思，掌握高端客户营销心理学，分析客户的行为。 &(1天)运用财富管理，实现美丽人生培训，旨在消除女性对于当前的不安全感，全面了解财富管理，有针对性地解决女性最为关心的财富保全和财富稳定增值问题，实现美丽人生，梳理清楚目标实操运用模型，认知女性财富管理，掌握方法路径明确达到路径。 &(3天)券商客户财富管理综合实战方案设计培训，旨在使学员改变传统营销观念，提升金融从业人员服务意识，深化金融行业理财服务的流程，以理财方案形成理财经理的营销模式，强化学员战斗力，以理财八大规划为重点，把握关键时刻，掌握存量客户深度发掘开发的技巧； &(2天)中高端客户财富管理策略培训，帮助学员灵活运用本机构的理财理财产品，合理为客户配置资产，实现客户未来目标，提升服务质量，增强客户黏性，实现多次营销的目的，掌握通过“三招制胜法”高效化解客户担忧、异议，实现成交，掌握五大人生阶段的差异，并根据每个阶段的特点找准客户的理财目标。 &(0.5天)中高端人士财富管理课程，传授“御财之术”，通过合理安排财务、合理投资等方式，实现提升财富价值、降低风险之效，提升提升女性员工投资视野，做到“管好钱胜于赚到钱”的目的，让女性员工产生归属感，留存优秀女性员工，有效地保存家庭财富、防范风险、服务。根据客户所处的不同财富相关课程推荐“财富” 相关课程推荐“财富管理” 相关课程推荐“私人财富管理” 相关课程推荐“客户” 相关课程推荐“高净值客户”
&(2天)高净值客户风险管理课程，帮助学员掌握风险管理的专业知识，具备为高净值客户提供风险管理服务的能力，增加保险产品和保险规划的销售能力，强化并夯实风险管理的方法，掌握有效运用保险销售技能。 &(2天)高净值客户风险防范与管理培训，使学员认知到财务保障的重要性，并学会批量服务客户的营销方法，系统学习高净值客户风险防范的知识，学习并掌握风险管理理念话术，能够熟练运用在日常营销工作中，掌握客户财务保障需求分析法和生命价值法，解决客户的实际问题。 &(1天)高净值客户税收筹划培训，有针对性的进行知识讲授和提炼，完成对高净值客户税收筹划和金融工作结合，帮助学员正确认知高净值客户财富管理需求，把握挖掘需求的技巧，掌握客户税收需求分析法，能够有效运用在高净值客户的服务过程，强化并夯实学员对税收筹划的流程，建立规范的高净值客户服务流程。 &(2天)高净值客户的私人财富管理培训，旨在使学员了解高净值客户的理财需求，学习并掌握高净值客户的开拓模式，学会产品组合介绍的三种模型，掌握高净值客户的马斯洛理财分析模型，学习并掌握高净值客户私人财富的四个阶段，掌握高净值客户理财产品的组合原则。 &(2天)个人客户经理营销技能提升培训，旨在使学员通过业务针对性实战模拟，以引导和教练相结合，帮助学员主动理解，主动提升，明晰角色定位，树立以客户为中心的销售理念，以专业化的客户开发流程，提高销售效率和赢率。 &(3天)银行对公业务客户经理整合营销实战技能培训，使学员通过对银行对公业务整合营销实战的系统总结和深入研究，总结提炼出一套完善的在金融战国时代下银行对公业务客户经理如何提升营销实战的学习体系。通过学习本课程您将接受系统的整合营销实战培训和技能训练。 &(1天)客户关系管理训练课程，使学员从培育银行大客户长期价值及网点核心竞争力，利用CRM如何进行有效的客户资源管理；帮助学员学会识别客户，建立良好的客户关系,留住客户,提升业绩,形成良性的循环。应用开发客户资源，从而提高企业的客户满意度和忠诚度。
&(1天)银行零售客户经理营销技巧和心态管理培训，描述零售产品地图以及销售流程，帮助学员系统了解银行零售服务的营销方式，然后从客户经理个人出发，全面提升客户经理的客户沟通技巧与营销技能，全方位助力您的业绩成长。 &(2天)高净值客户的私人财富管理培训，旨在使学员了解高净值客户的理财需求，学习并掌握高净值客户的开拓模式，学会产品组合介绍的三种模型，掌握高净值客户的马斯洛理财分析模型，学习并掌握高净值客户私人财富的四个阶段，掌握高净值客户理财产品的组合原则。 &(2天)私人财富管理高端营销与沟通技巧课程培训，掌握分析新的财富环境与高端客户营销，掌握高端客户营销的核心流程与类型及每个阶段的技巧，掌握高端客户销售高效沟通技巧，有效应对客户的技巧，准确捕捉客户的心思，掌握高端客户营销心理学，分析客户的行为。 &(1天)运用财富管理，实现美丽人生培训，旨在消除女性对于当前的不安全感，全面了解财富管理，有针对性地解决女性最为关心的财富保全和财富稳定增值问题，实现美丽人生，梳理清楚目标实操运用模型，认知女性财富管理，掌握方法路径明确达到路径。 &(3天)券商客户财富管理综合实战方案设计培训，旨在使学员改变传统营销观念，提升金融从业人员服务意识，深化金融行业理财服务的流程，以理财方案形成理财经理的营销模式，强化学员战斗力，以理财八大规划为重点，把握关键时刻，掌握存量客户深度发掘开发的技巧； &(2天)中高端客户财富管理策略培训，帮助学员灵活运用本机构的理财理财产品，合理为客户配置资产，实现客户未来目标，提升服务质量，增强客户黏性，实现多次营销的目的，掌握通过“三招制胜法”高效化解客户担忧、异议，实现成交，掌握五大人生阶段的差异，并根据每个阶段的特点找准客户的理财目标。 &(0.5天)中高端人士财富管理课程，传授“御财之术”，通过合理安排财务、合理投资等方式，实现提升财富价值、降低风险之效，提升提升女性员工投资视野，做到“管好钱胜于赚到钱”的目的，让女性员工产生归属感，留存优秀女性员工，有效地保存家庭财富、防范风险、 &(1天)财富人生—个人投资理财规划培训，将帮助学员运用新型理财工具，掌握相应技巧，量身定做理财方案，享受私人订制，树立理财理念，运用于实践，提升实战操作能力和水准，克服不良理财心理。 &(1天)运用财富管理，实现美丽人生培训，旨在消除女性对于当前的不安全感，全面了解财富管理，有针对性地解决女性最为关心的财富保全和财富稳定增值问题，实现美丽人生，梳理清楚目标实操运用模型，认知女性财富管理，掌握方法路径明确达到路径。 &(1天)看清经济拐点?实现财富人生培训，有针对性的进行知识讲授和提炼，帮助学员正确认知当前经济形势，认知宏观经济的重要性，学会关注的方法，强化并夯实对宏观经济与财富管理的认识，掌握宏观经济分析的方法，能够有效运用。 &(1天)财富保全与传承课程培训，使学员掌握财富保全与传承的专业知识，具备为高净值客户提供高品质理财服务的能力，增加相关金融产品的销售能力，将成为左右金融机构未来成败的重要问题，掌握有效运用保全传承技能，强化并夯实财富管理的方法。区间，为客户提供最精准的财富管理建议，成为每位理财经理的必备技能。
& & 理财顾问不仅仅需要根据客户的不同财富成长区间为客户提供理财产品组合，还需要精准的测评客户风险承担能力，为其提供符合客户承受能力的最佳理财方案。同时理财顾问不仅仅需要了解本公司的理财产品，更重要的是要了解每位高净值客户的财富成长曲线，根据客户的财富成长区间为客户提供匹配的财务组合方案。
课程收益：
1、了解高净值客户的理财需求；
2、掌握高净值客户的马斯洛理财分析模型；
3、学习并掌握高净值客户的开拓模式；
4、学习并掌握高净值客户私人财富的四个阶段；
5、掌握高净值客户理财产品的组合原则；
6、学会产品组合介绍的三种模型。
授课方式：实战方法+情景互动+小组研讨+视频教学
课程大纲导论：你的财富安全吗？
一、组织财富的变化
1、近十年的中国500强
2、近十年的福布斯榜单
3、次贷危机后的全球经济平稳过渡
4、《货币战争》的启示
研讨：中国的富豪们面临什么样的危机？
二、个人财富的变化
1、近十年中国富豪的变化
2、个人财富积累途径
3、私营企业主的财富变化模型
研讨：什么样的财富结构才是安全的？
三、新经济政策下的三驾马车
1、国内金融的五个背离
2、14年两会部分政策解读
3、金融三驾马车如何拉
第一讲：高净值客户的理财需求
一、高净值客户概述
1、高净值客户的定义
2、高净值客户认知分析
高净值客户行业分析/高净值客户年龄分析/高净值客户职业分析/高净值客户分析/高净值客户家庭结构分析/高净值客户认知途径分析
二、高净值客户的开拓与培养
1、高净值客户的开拓渠道
2、高净值客户的开拓方法
3、异业联盟开拓高净值客户
4、高净值客户的四维评估法
5、高净值客户的价值开发与培养
三、高净值客户的马斯洛理财需求
1、马斯洛需求分析
2、安全需求
3、保值需求
4、增值需求
5、传承需求
6、社会需求
7、马斯洛财富管理
研讨：如何根据马斯洛财富管理模型为客户做好理财产品组合？
四、高净值客户的理财困境
1、法律困境
2、财务结构困境
3、信息困境
4、传承困境
研讨：我们的产品可以满足客户的哪些需求？突破哪些困境？
第二讲：高净值客户的财富管理
一、私人财富积累
1、私人财富的定义
2、私人财富的盈利模式
二、私人财富安全
1、财富积累所面临的风险
2、财富增值过程中的风险控制
3、家庭财富安全管理
4、私人财富保全三分法
三、私人财富增值
1、私人财富的增值渠道
2、合理搭配理财产品实现财富增值
四、私人财富转移
1、空间转移
2、社会转移
3、继承转移
研讨：如何通过产品组合有效实现客户个人财富管理四部曲
第三讲：高净值客户理财产品组合
一、产品组合的原则
1、以客户需求为导向，精确判断客户财富阶段
2、以产品功能为核心，多样化搭配确保财富安全
3、以客户利益为重点，合理搭配长短期产品
二、产品组合形式及介绍方法
1、功能化介绍组合产品，不要纠结于单一产品
2、产品利益介绍的加减乘除法则合理运用
3、以需求为导向，情景化介绍产品
4、NOS情景产品展示法则
模压演练：根据情景为客户设计理财产品组合并为客户介绍产品组合的优势
课程总结及课后作业
课后作业：
1、建立个人高净值客户档案
2、为客户量身定做理财方案，并根据高净值客户财富区间做产品展示
3、演练NOS情景产品展示法，并运用NOS情景法与客户沟通，并总结反馈
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课纲下载：
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