贷款购车保险赔付受益者不是车主 盘点他国贷款购车保险赔付规定贷款购车保险赔付受益者不是车主 盘点他国贷款购车保险赔付规定央广网百家号央广网南京11月9日消息 据中国之声《全球华语广播网》报道，如今，越来越多的人选择贷款购车，但很多人不知道贷款买车后，车辆保险第一受益人并不是车主本人，而是放贷方，这已经成了行业内的普遍现象。对此不少购车人通过媒体提出异议，为什么我花钱买保险，第一受益人却是别人？这样的做法到底有没有问题？今年10月，朱先生在无锡某二手车直卖网以贷款的方式购买了一辆二手马自达轿车。但让他不解的是，车辆保险是自己买的，保险第一受益人却是该二手车销售公司旗下的融资公司。朱先生仔细查看保单内容发现，有一项条款显示：当本车发生在保险责任范围内的事故时，赔款金额超过五千元由某融资公司领取；保单还约定，车贷未还清之前，此项规定不能更改。记者带着问题采访了这家二手车销售公司。对方表示，这是一个行业普遍的做法。这样的做法是否有损车主的权益？南京审计大学法学院经济法系副教授张明霞表示，这是完全合理的做法，“他没有违背法律法规的强制性规定。正因为你欠他的钱，他对你拥有债权，而把第一受益人指定为贷款人，并不存在损害买主或投保人合法权益的问题。 ”“贷款购车而保险赔付受益人不是我”，这种业内的普遍做法并不违反法律的规定。我们下面就把目光投向海外，看看不同国家对于贷款购车都有哪些具体要求？贷款买车之后保险的购买和受益方又是如何明确权利的？美国：贷款购车要求购买全险 还清贷款前仅有使用权美国信用系统相对完善，信用消费十分普遍，有报道称90%的美国本地人都会选择分期购车。选择贷款购车，需要购买哪种保险？出险后又如何理赔？据华尔街多媒体记者赵冰晶介绍，在美国行车上路一定要有保险，一旦被警察抓住，若没有保险，最高的罚款可能是1400美金。如果贷款购车，要求购买全险，在贷款还清之前，驾驶人只有车子的使用权而没有所有权。一旦发生车祸，对方是肇事方，你所拿到的赔偿款其中有一部分属于银行。保险公司的责任险理赔上限等于车子当时的市值，存在折旧的问题，因此也建议贷款买车的时候车主另外购买一个差额保险。车子意外全毁时，保险公司会为你支付理赔款和贷款之间的差额。德国：贷款买房或买车 放贷者拥有优先权全球华语广播网特约德国观察员薛成俊告诉我们，从法律层面而言，德国也是一样，在贷款产生的问题上，放贷者拥有优先权。无论贷款买房还是买车，在贷款还完之前，房子或车子的优先处置权属于银行，使用过程中一旦出现问题，放贷者必须要保障贷款的安全。当一辆贷款买来的汽车发生事故之后，保险赔偿的第一受益对象通常是放贷者而非借贷者或者车主本人。换言之，在贷款还清之前，车子的真正主人是银行，与借贷者存在抵押关系，这也取决于购车者与车行签署的相关协议。德国很多车行都有自己的融资机构，客户可以分期付款购车，而不是先在银行贷款再拿着钱去买车。购车者可以与车行达成协议，确定汽车的所属权，车险与车行不会有直接的关系，保险公司的赔付对象就是购车者。如何继续分期付款的问题，则由购车者和车行来协商解决，与保险公司无关。因此，在德国无论是贷款买房还是买车，一般都会购买余款保险，保证借贷人在无支付能力的情况下贷款可以继续偿还。澳大利亚：满足一定资格才可贷款购车 很多金融组织具有放贷权限汽车是澳大利亚人除了住房外的第二大消费支出。由于更换新车的周期较短，在一定程度上保证了汽车销量的稳定，加上汽车贷款方式增多，在澳大利亚选择贷款购车的人占七成以上。全球华语广播网特约澳洲观察员胡方表示，在澳大利亚，除了银行和汽车金融公司，还有很多其他金融组织具有放贷权限，如此活跃的信贷购车渠道之下，后续的权益又是怎样规定的？据胡方介绍，在澳大利亚贷款买车首先需要具有澳大利亚公民资格或者拥有永久居住签证或有效期超过贷款年限的签证，在有稳定的职业和偿还能力的情况下才可以贷款。贷款买车和全额买车的差别在于，全款买车可以选择只购买第三方伤亡的强制保险；但是如果选择贷款买车，按照规定，你必须在贷款时出具购买了全险的凭证，才能够贷到款。即你所需要购买的是自己的车辆损坏和对方车辆损坏都包括的保险，覆盖面比全款购车必须购买的保险要广。而保险受益方和其他多数国家的规定一样，在车辆没还清贷款之前，受益方是提供贷款的银行或机构，而受保方则是车主或车主指定的驾驶者。受益方是银行在澳大利亚并没有太大的争议。本文仅代表作者观点，不代表百度立场。系作者授权百家号发表，未经许可不得转载。央广网百家号最近更新：简介:由中央人民广播电台主办的中央重点新闻网站作者最新文章相关文章后使用百宝箱没有帐号？
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& & 本人湖北人今年28岁，前一次出门也是第一次出门打工已经是十年前了。
& & 2007年在惠州认识了现在的老婆短短呆了10个月就回家结婚生子，之后一直在老家县城工作生活贷款买了商品房也买了车（思域），车的贷款还完后才买的房，一直到现在十年才又一次出门打工......通过到深圳快半年的生活，我感觉完全不是十年前的在外面打工那时候的社会环境了.......现在进入我在深圳的故事吧：
& & 因为生活压力日常开支越来越大，我有一个从小一起长大一起读小学同学到初中毕业的兄弟死党，连家也在一条街上，到现在20多年的兄弟感情。他一直在深圳发展每年过年才回老家在深圳福田皇岗村混的不错、同每年过年一样他照常回来过年了，我把我在老家的生活压力还有我内心想去深圳打工的想法在只有两个人的酒桌上全告诉了他，他想都没想直接就答应给我找工作并且还给我安排地方住也就是他给他店里员工租的宿舍腾个房间给我和我老婆住，现在回想起来都不自觉冷哼了两声。
& & 今年大年初一和老婆一起带着仅剩的全部家当3.5万来到了我这个兄弟在福田皇岗村开的店子这里，他安排我们住在宿舍，开始说的房间显然没有兑现总有借口推脱工作方面也是一样，因为我跟他从小一起长大一起读书我很信认他，在一个月的时间里他每次都以给我找工作的名义要请“熟人”吃饭带我出去吃喝玩，都是我买单、因为信任所以我没有过一句怨言、在我和我老婆3.5万花的还剩最后不到3千块的时候我老婆跟我急了吵架后我还是信任我这个兄弟还怪我老婆不懂事，现在恨不得再扇自己两嘴巴子吗的、钱花光后我这个所谓的兄弟之接像变了个人似的把我坑的差点跳了楼、老家的车子我也卖了呵呵......省略一万字最后我砸了他店里的设备也打了架我自己加价1000买的亮黑iphone7plus也一起砸他店里了……他在老家也身败名裂了！
& & 好在老婆一直守候在我身边没有怨言，我们到处借钱自己租了房子不到10个平方的小区房（改造的那种）2千每月什么都没有......这几个月的时间老婆每天上班我每天跑滴滴（租的车）自己的车卖了后，我就一直心里想以最快的速度再买一辆自己的车、到了4月底我们在深圳的日子也算平稳了，我就开始了我的买车计划，和家里人一商量家里打过来5万块钱加上我们的积蓄总共将近7万开始了看车之路，从一开始就想好了买二手车因为可以带深圳牌使用最后就在南山龙珠三路一通二手车市场看中了一台宝马（车型这里就不说了）。还价后15万走贷款10万首付3层，因为我有过两次贷款买房买车的经历，加上车商也说是“工商银行”贷款，我就没有去多想、也确实是“工商银行”的贷款下款很快当天就提了车最后是、保险、首付、手续费、第一个月月供、花了6.3万“工商银行”贷款10万搞下地！（按揭贷款买车的原因就不能带深圳牌使用了所以车商就给我预约提档上老家县城的车牌，我强烈要求开走车和车商说了不少好话开走了车）贷款银行那边常规的“工商银行”车贷合同签了，后面还签了2张白纸、我记得很清楚给我的解释是预约好提档日期后我开车回老家上牌回来交了绿本就能看到内容了，被当时买车的喜悦冲昏了头脑也没多想签完就开着车走了……
& & 买了车第一想法当然是带着老婆出去好好玩几天，可是老婆想我那5岁的女儿了，没办法打电话给家里第二天我老妈带着女儿坐高铁过来了、总算是一家人和和美美幸福的在深圳玩了一个星期，在深圳北高铁站送走女儿和我老妈的那一刻，我和老婆坐在外面的石凳子上哭了……那种感觉真的无法形容！当天晚上和老婆收拾好心情又做好了开始每天起早贪黑搬砖的准备就睡了......
& & 早上7点新的一天开始、心理想着车商怎么还没有给我打电话确定日子，我也没有打电话去问，他想想买车到现在车上一件装饰都没有添置就开始寻思起来去买点，想到有个老家朋友在东莞塘厦做汽车美容就给他发了微信要了地址就准备出发了，就在这个时候另外一个在广州上班的兄弟也是老家关系很好的说我买了宝马让我开去广州给他瞧瞧顺便吃饭叙叙旧、我想也没想加好油就上了去广州的沿河高速、开着宝马听着喜欢的音乐走在宽敞的高速路上那心情不知道多美好......
& & 到了广州兄弟那里简单的聊了几句，看他忙成狗了，在我强烈要求下我推掉了吃饭说以后有的是机会、从他那里出来上了车后给塘厦的兄弟打了电话就开始往东莞方向行驶到了东莞东城快速路上，因为我不知道路线，开到三叉路口想看一下路牌，我在哪里就往路边慢慢慢慢的靠、当时路况很好路上没有几两车在跑、我就一直定速巡航定的80在跑（限速80）谁知道一个不注意一直看路牌没有注意叉路中间有花台台阶车子突然冲上台阶失控直接撞上了路牌杆出了单方事故......车子6气囊全爆开了鼻血直流缓过神来，赶紧给车商打电话问保险单出来没有，还好保险单出了5月9号出的我出事是5月10号！赶紧给保险公司电话然后报警......省略一万字！
& & 到今天6月23号一个半月了我的车被扔在修理厂还没有开始修，大家肯定好奇简单的单方事故一般3天钱都赔下来了、呵呵、听我慢慢道来……
& & 我的车险是一通二手车市场给我贷款的那个公司（现在简称担保公司），在我不知情不在场的情况下在中国人寿财险他们经常合作的业务员手里买的全保，我是实打实的付了9100多块钱、大家都知道买保险都有返点的特别是像我这种买的多的客户、这方面在这里不多说了！
& & 理赔之路非常坎坷，给我买保险的人寿业务员叫程晓飞，这个业务员是我从有车起到现在6年来碰到最牛的业务员，微信上电话里跟我是各种对骂语音素质低下真不知道人寿保险公司怎么想的，开始认为我骗保后又怀疑我酒驾，精神不正常，什么保单生效没有满24小时、拖拖拉拉搞了一个多月，我手机里都有记录，程晓飞这一段我要再多说一句，电话里跟我说保单没有满24小时出了事故他们需要调查我说调查多久？交警大队事故责任书23号下的你们保险公司调查了一个半月还要调查多久？他就开始火了“他吗的你这个单我一分钱没赚到还挨批早就不想搭理你了”我直接回过去我就算出保单1分钟出事故你们也得赔，敢不赔吗？他沉默了几秒后我挂了电话......
& & 6月13号车子定损，维修费10.6万，最后核损也是10.6万！保险公司定损用了34天、核损用了2天、本帖最关键的问题来了，我因为是贷款买的车保险单上第一受益人写的是“工商银行”艮山支行、那么我想拿到这10.6万的修理费就要去开艮山支行开证明，我先是打电话给艮山支行，工作人员告诉我说这种事情要我直接去找担保公司谈说担保公司同意开就可以了、这个时候我才知道原来我的贷款是担保公司给我贷的、我又回到一通二手车市场找到给我办贷款那几个人说完了情况，担保公司直接态度强硬的回答我保险公司理赔的修理费超过了贷款额10万必需清算贷款我还要承担1万多的利息给他们，也就是说保险公司赔的修理费因为第一受益人是银行钱是直接打到银行的我一块钱也拿不到，那我修车费10.6万去哪里找？从出事到现在我家里人没有一个人知道我出了这么大的事一直瞒着我也不敢去说......当时我就报了警但是警察来了也没什么卵用，只是让我和他们协商但是协商担保公司还是一直保持清算贷款的态度！现在我也筋疲力尽了也到了无路可走的地步了一个半月人瘦了十几斤！有时候我质问老天爷为什么车祸的时候不把我带走、来深圳这几个月看到的听到的人与人之间的冷漠、自私、自利、让我看不到我是否还有希望翻身！
& & 我已经给人寿保险公司95519打了电话暂停理赔并且声明（除我本人亲自上交维修发票还有维修资料外、其他人上交一律不予理赔）因为我是被保人，受益人是“工商银行”也不知道顶不顶用！
& & 我也不知道接下来的路我还能走多远、听天由命了！如果有好心的律师或者有关领导看到希望重视起这个借贷漏洞！也帮帮我这个从天堂掉到地狱的年轻人上有老下有小、哎！
& & 忘记说了，给我办贷款的“担保公司”名叫“备胎”6个左右90后男男女女在一通二手车市场186号设的办公室！
[i=s] 本帖最后由 gaodun520 于
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太复杂，说不清，不行就让法院来判
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先排版好，我看的好累。
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同情楼主的遭遇，感觉楼主还挺能嘚瑟
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简单地说一下发生什么事吧……看的糊里糊涂的
仁勇副尉[4级], 积分 4993, 距离下一级还需 7 积分
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楼主的贷款名义上应该是向担保公司贷款，担保公司再以楼主名义搞信用卡分期付款；还款给担保公司，担保公司再还给银行。这样担保公司稳赚不赔。
担保公司称理赔额超过贷款额要进行贷款清算。那就是楼主要自己再找贷款银行贷出同样的钱，才能付剩余的维修费取车了。
具体费用不知道是什么潜规则，最好请律师，一般人搞不清楚水多深。
仁勇副尉[4级], 积分 3388, 距离下一级还需 1612 积分
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人寿保险，记住了，以后车险绝对不能找这家公司买。
布衣平民[1级], 积分 127, 距离下一级还需 173 积分
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这没什么大惊小怪的，车行找担保公司给你贷款10万买车，相当于担保公司出了10万块钱，对吧？现在车出了事故，保险理赔10.6万，担保公司为了保全自己的利益不受损，他要求保费10.6万打到自己名下，这也说的过去，& & 楼主如果自己出10.6万修车就相当于付清了贷款，变成全款买车了。这个逻辑不难理解呀
仁勇校尉[5级], 积分 7110, 距离下一级还需 1890 积分
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写这么长，没兴趣看。
宣节校尉[9级], 积分 38299, 距离下一级还需 11701 积分
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没看完，但是同情楼主遭遇。
只是，没事找什么担保公司呢，这种金融中介，我一律敬而远之。
仁勇副尉[4级], 积分 2791, 距离下一级还需 2209 积分
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以我的智商确实难以理解，你都是个穷光蛋了还买什么车？还要什么二手宝马，买来做什么？养得起吗？你饭都吃不上了还装什么B呀？真的不可思议
陪戎副尉[2级], 积分 680, 距离下一级还需 320 积分
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楼主：以上的问题双方都有责任：一是对方没有提前告诉你凡是贷款的，如果出事故了，理赔金第一受益人必须是银行。业务员也不专业；二是在商业保险单上的特备约定栏里，清楚的写明了，理赔金为工商银行。作为你本人，应该仔细检查保单，并对不明白的问题要及时提出并询问相关服务人员。这是你本人做的不到位的地方。出现任何问题时，请先问下自己！三是业务员说保单要满24小时这个说法针对车险是错误的，车险保单只要是缴费保险公司收到保费后，合同就生效。林子大了，啥子鸟都有，只能怪你倒霉，碰到了这样的人。建议楼主不要浮躁，静下心来，不要装逼，啥事都没有。
布衣平民[1级], 积分 127, 距离下一级还需 173 积分
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是啊，宝马车买了就买了，没必要再向亲朋好友到处炫耀，整那么高调，万一亲朋好友又找你借钱怎么办？你不借？没钱借？妈的，你都开上宝马了，没钱，谁信呢？这样在朋友面前又伤感情，何必呢？
陪戎副尉[2级], 积分 453, 距离下一级还需 547 积分
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御侮校尉[7级], 积分 16232, 距离下一级还需 3768 积分
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银行的做法基本正常。（楼主说得太多，看得迷糊，所以，只讲一讲一般道理）
按揭贷款，是以车子为抵押物的。当抵押物灭失、损毁，得到的赔偿，应当作为抵押物，归抵押权人（银行）所有。
换个场景，借钱，引来债主一堆，如果仅个别有抵押权（比如借款人将房子抵押给了张三），张三就优先获得变卖房产的价款，有多余的钱才给其它债主分。
宣节校尉[9级], 积分 36599, 距离下一级还需 13401 积分
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wangxiaobo 发表于
同情楼主的遭遇，感觉楼主还挺能嘚瑟
是的，感觉楼主是个特好面子的人，不务实。
宣节校尉[9级], 积分 36599, 距离下一级还需 13401 积分
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一汪秋水 发表于
以我的智商确实难以理解，你都是个穷光蛋了还买什么车？还要什么二手宝马，买来做什么？养得起吗？你饭都吃 ...
好面子之人的思维不是我等小人物能理解的了的。
陪戎副尉[2级], 积分 932, 距离下一级还需 68 积分
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或曰在渊 发表于
是的，感觉楼主是个特好面子的人，不务实。
楼主是贷款买车跑滴滴。
布衣平民[1级], 积分 17, 距离下一级还需 283 积分
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你让我们这住着190平房子。只开着20万左右的车怎么活。。凡事不要太超前消费了。。
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为帮助更多买票难的网友顺利回家，深圳论坛启动“2018春节拼车回家过年”，希望帮助大家更快踏上回家的路程。
2017年的论坛精华都在这里了，边看边投票，选出你心目中的年度冠军帖。
过年咯！过年咯！过年咯！重要的事情说三遍！有钱没钱，回家过年！欢迎你用相机记录属于你的中国年！
广大市民网友们，书记市长给大伙拜年了！
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分期付款买车出了车祸怎么理赔
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事情一单归一单 是否欠银行钱和你理赔没关系
保险赔完不够的你继续赔
反正欠银行的钱你是逃不掉的
回答者：g***7 |
这个和您的担保公司政策有一定关系!担保公司政策规定决定保险赔款能否直接赔付到您的账户!
因为分期付款，所以，该车的第一受益人属于担保公司!
很多担保公司有金额范围限定，如果金额过小是可以直接赔付给您的，如果金额过大，则一般都是需要担保公司开据“授权转账委托书”授权保险公司转账到他们制定的账户(您的账户)!
希望对您有所帮助!
回答者：廖***健 |
　　车险与汽车分期贷款是没有关系，只要车险购买的全面，一旦发生事故第一时间保险公司勘察定损就可以了然后进行赔偿。　　一般在出险以后，车主及时报案，在保险公司人员勘察定损以后，提交相关的资料，向保险公司申请理赔，在保险公司审核以后会予以赔付。这样3到5个工作日左右就能拿到赔款。
回答者：x***0 |
不要什么手续费，去贷款银行办一张还款证明就可以去保险公司理赔了
回答者：s***1 |
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