消费贷机构纷纷裁员关店 消费金融牌照将争夺激烈_网易财经
消费贷机构纷纷裁员关店 消费金融牌照将争夺激烈
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（原标题：消费贷机构纷纷裁员关店 消费金融牌照将争夺激烈）
消费贷机构纷纷裁员关店关店者均为非持牌机构 消费金融牌照将争夺激烈我国的正进入爆发期。不过，近期多家涉足消费贷的机构纷纷收缩业务，或关店或裁员。业内人士坦言，消费金融前景依然被看好，但是强监管之下，不合规以及规模小的平台退出将成趋势，而非持牌机构获得低成本资金难度也将加大。文、广州日报全媒体记者林晓丽Wind数据显示，1至8月，居民新增消费性短期达1.28万亿元，已达去年全年的1.54倍。市场的巨大潜力吸引了各大机构“跑步”进入这一领域，除了商业银行、持牌消费金融公司、电商平台，多家网贷平台也纷纷转型布局这一领域。但是，有些机构为了扩张规模、追求利润，铤而走险进行各类违规操作等，使得整个行业的风险系数增加。业内人士指出，消费贷几大陷阱，最常见的是收费陷阱，部分机构除了高额利息，还在未提前告知客户的情况下加收服务费、管理费等各种名目的费用。另外，部分机构还肆意篡改客户的分期期限等，如不经过客户同意私自将12期分期改为24期甚至被改成36期。成本高部分机构撤出经过一轮激烈的竞争，近期多家消费金融机构纷纷收缩业务。如深圳某老牌的消费金融助贷公司，就宣布关闭多个城市的业务并裁员。对此，某知情业内人士向记者透露，这些公司均是非持牌的消费金融公司，收缩业务是因为银行等机构资金支持力度减小了，速度无法跟上，容易造成资金断裂；另外，竞争加剧导致线下获客成本高，欺诈风险高。前述人士进一步解释称，监管趋严，银行等资金提供方出于风控考虑，会对金融机构减少这方面的资金额度，而非持牌机构首当其冲。记者了解到，不同类型机构的资金成本差异颇大，如持牌消费金融公司通过同业拆借、同业授信，以及资产证券化，可获得低成本的资金，资金成本在4%~6%之间，而非持牌机构中，向C端理财获取资金的成本动辄10%以上。不过，对于消费金融的发展，业内纷纷看好。马上消费金融、招联金融等消费金融公司，今年上半年净利润均超越去年全年。多方预测显示，“十三五”期间我国的消费信贷余额将达到10万亿级的规模，年化增长率在20%以上。消费金融牌照争夺将更为激烈马上消费金融公司助理首席风控官杨明认为，从市场需求的角度来说，消费金融公司远未达到充分竞争。不过，监管趋严之下，行业将告别野蛮生长。“很多涉足者都将该行业想得太简单了，稳定的低成本资金来源，完善的风控体系等，这些都并不容易。”杨明指出。而多位业内人士指出，未来，在获取低成本资金方面，持牌机构的优势将更加显现，银行等机构的资金支持会更倾向于持牌机构。未来，争夺将更为激烈。相关新闻消费贷被严查 放贷审慎广州日报讯 昨日，银监会审慎规制局局长肖远企表示，央行和银监地方分支近期在调查挪用消费贷用于购房或投资。广州方面，9月中旬，央行广州分行与广东银监局已联合下发《关于消费贷管理、防范信贷资金违规流入房地产市场的通知》(下称《通知》)，要求银行机构严格执行贷前交易背景真实性调查，加强受托支付审查和资金流向监测，强化贷后贷款用途验证和管控，多方查证贷款用途的真实性和合规性。不仅如此，个人消费贷还不得超10年、最高100万元，已抵押房产未全部归还贷款前，不得以再评估后的净值为抵押追加贷款。广州地区某股份制银行相关人士告诉记者：“近期分行已要求，强化查证消费贷的贷款用途，我们对放贷也很审慎。”记者观察开发商纷纷拓展新融资渠道记者发现，今年以来，正常途径流向楼市的资金监管严格，开发商今年前8个月资金到位同比增速比1~7月份回落0.7个百分点，个人按揭贷款增速也降至2.4%。因此，不少开发商积极开拓新的融资渠道。9月29日，中粮地产发布公告称，该公司拟通过金融机构设立“中粮地产购房尾款资产支持专项计划”，并计划向不超过200人的合格投资者发行资产支持证券，募集规模为不超过15亿元，期限不超过3年。同时将对外提供财务资助额度由156.82亿元提高至255.705亿元。
境外融资也成为不少房企的重要选择，8月3日，华润置地与多家境外银行签订了一笔高达110亿港元的贷款融资协议，期限为5年。另外，包括绿地、融创、中海地产、龙湖、碧桂园、雅居乐等房企都分别发行了5亿~10亿美元不等的境外债，以补充资金需求。中原地产最新数据显示，7月单月，房企海外融资合计达32.8亿美元，年内累计海外美元融资额超过250亿美元，相比2016年同期的82.7亿美元已经大幅上涨。有分析认为，短期而言，房地产通过银行以及证券市场融资依然有难度，不排除越来越多的房企选择境外融资，特别是在港股上市的内地房地产企业。(记者张忠安)
本文来源：大洋网-广州日报
责任编辑：杜豪_NF2080
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&爆料：曾经中银消费金融贷款的从业者，扒一扒贷款行业的黑幕（连载）
来自：保密
发帖：0＋0
作为一个曾经从事信贷行业的人员，在这个行业摸爬滚打了6个年头。特别是这2-3年来，由于互联网+金融的概念铺天盖地袭来，几乎所有的贷款机构都披上了互联网的外衣。消费金融公司，P2P，民间借贷，甚至是高利贷都一下子高大上起来。而对于这个行业来说，互联网+并没有带来信息透明和共享经济，反而是越做越迷糊，越做违规越多。所以才会有那么多的物业贷危机，P2P跑路和最近闹的沸沸扬扬的大学生借贷事件。这篇文字旨在给那些需要资金，或未来可能需要资金的人指点一二，避免在此过程中付出惨痛的代价。在借贷这个行业中，我们按照利益如何分配来进行分析，说白了就是你交的利息或手续费都给谁刮分了，这样也最能体现在那个环节你可能会交冤枉钱。按照这种思路，大概一共可以分为五方（五种职能）：1.信贷中介公司2.资金提供方3.放款机构：（包括：银行，金融公司，小贷公司，民间借贷）4.贷款搜索平台（缩写：LSP）5.销售渠道：（包括：电销公司，线上消费渠道，线下消费渠道，无消费场景渠道）在信贷这个利益链条里，大家各司其职。有时候每一家公司只有其中一种职能，只代表一方出现；比如你每天接到好几个贷款推销的电话，很可能是某一家电销公司专职拨打的。他们只负责寻找潜在的资金需求者，提供给中介公司或者信贷员，成功一个就可以收取一笔费用。顺便一提的是电销公司一般都会在电话中自称是某某银行的，但实际上95%的放款机构是没有电销这个部门的，银行信贷员根本也不会去打这种电话。主要原因是所拨打号码的名单来源大多数都是买来的，而买卖个人信息是非法的。正规的放款机构都是有金融牌照的大公司，加上国家在打击个人信息泄露越来越严格，他们肯定不会冒着这种法律风险从事此活动。所以，当你接到号称自己是中国银行的，兴业银行的，招商银行的，各种银行的贷款推销电话；背后对接的大多数不是银行本身，后面会详细分析。接着前面的话题，当然一个公司也可能具有以上几方职能；比如信贷中介公司一般都会有自己的电销团队来获客。不过万变不离其宗，运作起来都脱不开这5种职能。
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这个家伙很懒，什么也没留下......
...楼主...
来自：保密
发帖：1＋0
我们先说，信贷中介公司；总的来说99%的正规贷款都没有提前收费！！！几乎所有需要你额外支付的费用，都是中介公司私自收取的服务费。而且大部分的贷款你都是可以自己去银行申请的，不是一定要通过中介公司，只有小部分的贷款一定需要通过中介公司。所以信贷中介公司可以分为两类：签约的中介公司和没有签约的中介公司。&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&签约的中介公司；我们把这类的公司称为放款机构的代理商。由于信用贷款风险较大，要做到房贷的融资成本根本不可能。现在大家看到很多理财产品（包括银行），基本上都为信用贷款提供资金，而且购买了理财产品的资金是不在银监会的监管之下的。一般商业银行的资金成本都在4%-6%左右/年，算上坏账提取，运营成本，营销成本和利润，算到一起月利率都要在6‰-9‰，年利率在7.2%-10.8%，坏账一高就难以承受了。在这种情况下，各大放款机构自然见招拆招。会为了避免坏账率高和多方获客的渠道问题。很多放款机构会与多家中介公司签个代偿协议，交付保证金，所有需要贷款的客户必须通过此类中介公司代为申请。在这种代理商模式中，放款机构一般都会收取不等的手续费2%-3%吧，用于支付给中介公司作为佣金，中银消费金融公司采取的就是这种模式。听听是不是觉得很爽，但是不要忘了交了保证金就是要你来代偿坏账的。如果发生客户坏账了，中介公司是需要代偿的，直接扣除部分保证金，逼着中介公司去协助催收。这样既保证了坏账有人兜底，又能以比较低的成本让业务得以发展，看来真是一步好棋。
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这个家伙很懒，什么也没留下......
来自：保密
发帖：1＋1
不过事与愿违的是传统中介公司为了摊薄坏账保证金损失，营销和人员成本，产生盈利。放款机构那3%的佣金根本无法满足，所以一般都会变着法的另外收取客户费用。想收费没有理由怎么行？这里列举最常见的理由供大家参考：1.申请人某项资质不满足贷款申请要求；列如：A．此笔贷款需要告知配偶知晓（有些客户出去借钱一般都会瞒着家里人，理由自己脑补）B．需要提供贷款资金用途证明（信用消费贷款会规定此笔贷款你只能用来消费，买衣服，买红木家具，买电脑，买珠宝，反正就是各种买买买，且需要你提供对应的购买凭证和契约合同。反之这笔借来的钱不能用与投资，做生意，买房和偿还赌债的。）C．个人征信条件稍有不满足（征信报告有逾期之类的）部分中介公司会如实告知你所申请的贷款是如何要求的。比如招商银行的消费贷款是需要告知配偶知晓的。但是你借钱又不想让家里人知道，中介公司就会帮你找人冒充你老婆（老公）接招商风控部门的核实电话。如果有的银行是要求夫妻两人同时到银行签贷款合同的，中介公司会帮你做假离婚证，证明你没有配偶来过此关。你不禁要问：我是否结婚银行怎么会知道？配偶是谁他又怎么会知道？你不要小看现在银行风控的数据采集模型，各种数据汇总以后，基本上你的情况一清二楚，包括你名下的财产，信用卡的使用额度，有没有逾期，配偶的名字和身份证号码，名下是否有公司都能知道。所以不要抱有侥幸心理，他们一定回去查的。更多的中介公司更是会无中生有，比如你申请的贷款是无需提供用资金用途证明的，他会告诉你有，而且放款机构的信贷员会配合他们统一口径，方便他们收费。而且，在大多数情况下你直接去银行找信贷客户经理，他们也会以各种理由说你不满足条件，进而安排一家中介公司来做，方便他们收费。所以，我们一定要识别真假，挑选收费便宜的中介公司操作。2.放款时资金需要打入第三方账户这条规定很多银行和金融公司都会采用，因为“提供贷款资金用途证明”可以用假的购买合同蒙混过关，所以卖方商户和贷款款项支付账号对应起来困难度有所增加。但是中介公司依旧可以找到对应的收款公司，帮忙套取现金出来，当然这种服务肯定是有代价的。3.短时间内同时申请不同放款机构的多笔贷款。面对资金需求大，急用钱且无抵押物，频繁需要资金周转的人来说；信用贷款（无抵押贷款）是首选。在短时间内多找做几家，除了放款速度快（1-3天），操作手法得当也能解决百万元的资金需求。这个短时间内（一般是1-2个星期），申请时间是关键。为什么这么说？因为你的每笔贷款几乎都会上的征信报告以负债的形式存在。信用贷款产品都会评估一个叫做还贷比的数据。即依据你的流水收入计算最多可以贷给你多少钱而没有坏账的风险。举例来说，你按照最高额度申请了一笔南京银行的信用贷款后并上了你的征信报告。然后你再想做招商银行的贷款时就会考虑你之前贷款所产生的负债，导致额度很少或者批不出来，甚至有些银行看到征信报告上有贷款记录，就足以将你拒之门外了。一般来说信用贷款最高额度接近50万。所以，当你同时要申请多笔信用贷款来满足你资金需求时，一定要了解每笔贷款上你征信的延迟时间。但是，这个延迟数据你非常难以获得，但是中介公司会非常了解。凭借着他们与多家放款机构良好的关系，可以在短时间内帮你顺利申请到你所需求的资金，并收取你服务费。
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这个家伙很懒，什么也没留下......
来自：保密
发帖：1＋2
还有一类是不签约中介公司，凭借深厚的贷款资源，以及跟各个银行信贷部经理甚至行长熟悉，他们不会去签代偿协议，不会缴纳保证金。依托人脉关系，熟练运用各种技巧绕开银行贷款规则，加上银行睁一只眼闭一只眼，帮助一些不太符合资质的客户从银行那里拿到低息贷款，收取高昂的服务费用。如果当你一切资质符合银行，他们也会巧立名目来收费，银行默认甚至配合，利益共同体你可想而知。所以银行未必不知道中介在包装客户，一方面贷款产品的设计要满足银监会对资金的监控，另一方面银行也要获取利润。信贷员会评估其中可以接受的风险，选择性的接受资质不错的客户来放贷。中介在提供****的同时，也帮助了信贷员完成业绩，而且大家都从中赚了钱。从银行信贷部经理和支行行长个人角度考虑，没有好处的风险谁会去接受，暗地里塞钱，中介包装收钱再给出回扣，出现问题中介帮忙催收，利益链条才有动力运转。这也是中介公司那么多，巧取豪夺而不死的原因。
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这个家伙很懒，什么也没留下......
来自：保密
发帖：1＋3
世道如此黑暗，我们怎么保护自己权益？避免各种乱收费？首先，千万不要给急用钱冲昏了头脑，冷静下来思考自己的资金缺口，依据自己的实际情况选择放款机构。一定要从银行开始，银行不能贷，在做小贷公司，不行在考虑民间，顺序千万不能错。其次，在自己资质不错的情况下，先别听中介机构乱忽悠。去各家银行打听一下信贷产品，几乎所有的商业银行都有贷款产品可以申请。可以在贷款搜索平台上搜一下，你会看到很多银行类的信贷产品，虽然贷款搜索平台上披露的贷款产品和细节并不充分，但是你至少有了一定的方向。而关于贷款搜索平台的运作模式，和防坑技巧后面也会提到。接着，当你面对信贷员说你某项资质不符把你转向中介公司的时候，你就要格外小心。第一，一定要判断这个贷款产品是否真的有此项要求；你可以试着多问几家分行的信贷员，如果大家口径不不统一，面对同一个贷款产品而给出的理由不一致，那基本就是蒙你了。第二，如果你真的不满足贷款产品的某项要求，不同中介公司给出的收费标准也会不一样，你一样可以多方比较，选择较低服务费的中介来操作。最后，你一定要计算清楚利息和服务费，利息是银行收的，服务费是中介收取的，这些都是你资金的使用成本。多比较几家银行和中介进行综合计算，不要听了银行利息低，不顾及中介收费很高，避免真正拿到钱以后才发现被坑了悲剧。
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这个家伙很懒，什么也没留下......
来自：保密
发帖：0＋0
楼主写得不错，可以写写业内靠谱的贷款渠道
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这个家伙很懒，什么也没留下......
来自：美国
发帖：35＋1949
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(；′⌒`)(；′⌒`)罒ω罒
来自：上海
发帖：19＋1522
这tm才叫帖子
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这个家伙很懒，什么也没留下......
来自：上海
发帖：119＋4149
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这个家伙很懒，什么也没留下......
来自：上海
发帖：586＋10619
芝麻信用数据要卖几个亿
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这个家伙很懒，什么也没留下......
来自：上海
发帖：145＋1098
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这个家伙很懒，什么也没留下......
...10楼...
来自：保密
发帖：0＋66
这个才是TM的好贴，
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这个家伙很懒，什么也没留下......
...11楼...
来自：上海
发帖：0＋3
想问一下楼主
陆金所的安全性怎么样
扔了点钱在里面做理财
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这个家伙很懒，什么也没留下......
...12楼...
来自：上海
发帖：1＋100
请教一下楼主 中银消费是中行下面的吧 ****有没有和中行共享 客户靠谱不
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这个家伙很懒，什么也没留下......
...13楼...
来自：上海
发帖：38＋423
有一句话楼主没写，某些中介还是靠谱的，比如年底了，银行头寸紧张，但有关系可以安排提前放款，这个收点佣金也是可以的，不然你慢慢等吧。
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...14楼...
来自：保密
发帖：1＋4
总的来说，中介公司良莠不齐，需要仔细甄别。毕竟在这个行业从业人员普遍素质不高，甚至混有高利贷性质的人员，好不容易遇到一个客户肯定要“利益最大化，榨取你的剩余价值。”有时候客户资质不错，只是在某些细节要求上有所欠缺（例如：资金用途证明之类的）这都不是大问题，有时候信贷员为了解决业绩问题自行就帮你解决了，而中介公司带你去银行做贷款服务费也收不高，他们就会带你去4大行或者要求很高的银行兜一圈，导致你屡屡被拒贷，打击你对贷款的自信心，加上你用钱也着急，你一看没有自己想象的那么顺利，就会同意去小贷公司做利息比较高的贷款。殊不知其实还有很多银行是可以接受你这样的客户，白白交了很多冤枉钱。有良心的中介公司，或者说有职业道德的贷款咨询顾问真的很少。这个行业我见过很多额外收费都要在5%-10%，他们带着客户过来做贷款的时候感觉客户只是被牵着鼻子走，客户已经被转了好几手，每一次转手都会产生不必要的成本，这恐怕也是种悲哀吧。& & 所以，请每个一个需要贷款的人一定要多问，多比较。问清楚贷款咨询顾问推荐你去哪几家放款机构做，然后自己一定要自己去了解这家放款机构的产品和利率，找不同的信贷员和不同的中介公司了解情况。毕竟现在这个行业竞争也激烈，就算是一个放款机构也会有多家签约中介，大家相互之间都会压低手续费率抢客户的。总而言之，你再着急用钱也不能表露出来，表现的越沉着越老道，让他们知道你已经找了多家中介机构在衡量，便不会有太离谱的价码。工作很忙，码字很累，明天继续更新。大家有问题，可以直接问我，一定知无不言言无不尽。
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这个家伙很懒，什么也没留下......
...15楼...
来自：保密
发帖：1＋5
Snoopy007[Snoopy007]
想问一下楼主
陆金所的安全性怎么样
扔了点钱在里面做理财
理财真的是不知道！但是陆金所有平安银行的背景，陆金所融资过来的钱都是由平安普惠放款出去的，看看平安普惠的放款利息，再对比下陆金所的融资成本，觉得平安普惠挺赚钱的。所以，应该能维持住给你的这点收益。
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这个家伙很懒，什么也没留下......
...16楼...
来自：上海.徐汇
发帖：138＋595
楼主我们现在用民生的无抵押，30万搞活动利息只有年5出头一些，随借随还，良心产品，一年多后到期，请问你这里是否有类似的贷款产品推荐？
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No need to say
...17楼...
来自：保密
发帖：1＋6
szhou12[szhou12]
请教一下楼主 中银消费是中行下面的吧 ****有没有和中行共享 客户靠谱不
中银消费是中行下面的金融公司，从架构上来看是属于金融公司不能属于银行体系。我个人觉得和中行共享客户的可能性不大，因为中银消费没有自己的电销团队，要了****也没有人去打电话推销。你现在所接到“贷款要不要”的电话，并号称自己是中银消费的客服都是假的，这都是从他们的代理公司打出来的，也有从专业电销团队打出来的，他们压根和中银消费半毛钱关系都没有，一但你表示出有贷款意向就会把你转给某家中银的代理商，利益的瓜分就此开始了。不过，中行的****到是有可能泄露给代理商的电销，或者社会上的电销团队，你自己思考里面的利益关系吧！！！
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这个家伙很懒，什么也没留下......
...18楼...
来自：上海
发帖：11＋159
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这个家伙很懒，什么也没留下......
...19楼...
来自：上海
发帖：182＋2830
借楼打个广告抵押贷款，先息后本，月息1，有需求者来搞
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月息1分，先息后本，期限三年，房产抵押
有资金需求者欢迎来搞
...21楼...
来自：上海.黄浦
发帖：1＋8
ling[cangwulu388]
借楼打个广告抵押贷款，先息后本，月息1，有需求者来搞
把放款机构报出来，把贷款产品名字报出来。不要藏着掖着不说，不说就说明有问题！！！
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这个家伙很懒，什么也没留下......
...22楼...
来自：上海.黄浦
发帖：1＋10
Hypatia[sorento910]
楼主我们现在用民生的无抵押，30万搞活动利息只有年5出头一些，随借随还，良心产品，一年多后到期，请问你这里是否有类似的贷款产品推荐？
看来你的资质还是不错的，我可以放心的和你讲银行类的产品。招行的无抵押，最低能做到0.6/月（看你资质），先息后本。等于30万，每个月只要1800的利息，最后一个月连本带利一起还了，资金利用率很高。还有一个是浦发的万用金，年息5（不过是砍头息），第一个月会把所有的利息都收掉，后面每个月还本金。从资金利用率上来说不如招行。先卖个关子，我后面还会讲到年利率和年化率的区别，千万别给银行混淆了这两个概念！就拿招行先息后本还款方式的贷款产品来说，年化率小于7.2%（0.6%*12）。如果是等额本息还款的话，同样是0.6%的月息，年化率就高达16%以上。所以，在计算利率的时候不能光考略利息的绝对值，一定是要综合考虑上你所借资金的利用率的问题。
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这个家伙很懒，什么也没留下......
...24楼...
来自：上海
发帖：0＋132
Snoopy007[Snoopy007]
想问一下楼主
陆金所的安全性怎么样
扔了点钱在里面做理财
陆金所，****，是比较靠谱的
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世道么么黑
...25楼...
来自：上海
发帖：0＋133
Snoopy007[Snoopy007]
想问一下楼主
陆金所的安全性怎么样
扔了点钱在里面做理财
txdy_001[txdy_001]
理财真的是不知道！但是陆金所有平安银行的背景，陆金所融资过来的钱都是由平安普惠放款出去的，看看平安普惠的放款利息，再对比下陆金所的融资成本，觉得平安普惠挺赚钱的。所以，应该能维持住给你的这点收益。
陆金所和平安普惠完全2码事
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世道么么黑
...26楼...
来自：上海.黄浦
发帖：1＋11
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陆金所和平安普惠完全2码事
2015年平安普惠事业群将旗下信保、陆金所辖下P2P小额信贷业务、直通贷款三大块业务进行整合，成为国内最大的消费金融公司。这个是新闻，有空你度娘一下会有很多相关信息的。
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这个家伙很懒，什么也没留下......
...27楼...
来自：上海.黄浦
发帖：2＋15
贷款搜索平台（LSP，Loan Search Platform）现在国内做贷款搜索平台都有一个好听的名字叫做“贷款智能搜索引擎”，按照名词上的解释为“贷款智能搜索引擎，可以为借贷人寻找到最佳的贷款渠道，也能帮银行及金融机构寻找精准匹配的信贷客户。” 但真的是这样吗？& & & & & & & & & & & & & &&1.平台上的贷款产品：LSP的确有很多贷款产品可以根据你的，贷款金额，贷款用途，职业身份匹配并展示给你。对于需求贷款的人在收集相关信息上来说的确更快速，更容易，但是并不高效。为什么这么说？因为平台对于每个产品披露的信息是非常不完整，一般只有最基本的信息，你看完介绍后更本不知道自己能不能做这个产品，还是需要提交申请留下联系方式后，等待信贷经理主动联系你。&一般说，LSP上披露的产品信息都有以下几个特点：&贷款额度：一般只告诉你范围，例如：“5-30”，但是根据你个人的收入情况，交社保情况到底能贷多少？贷款额度如何计算是不会告诉的。&征信准入条件：你能不能贷款是要看你的征信报告的，有的放款机构能容忍你有1-2次很短的逾期，而有的却一次都不能接受，这个数据你也是看不见的。&还贷比要求：你名下如果还有其他贷款和负债，在审核的时候会考虑你的综合还款承受力，比如：要求贷款人名下所有负载月还款额相加，不能超过你的月收入。反过来说，比如你月收入是一万的话，已经每个月要还五千左右的贷款，此次申请的贷款额度计算依据就是你余下的那五千。而这些LSP上也不会披露。&贷款的其他依据：贷款除了对你的收入有要求，还会要求你本地有房，要求你有房贷再缴，要求你有车贷再缴。为什么会做这种考察，因为你有房贷再缴说明你有很好还款能力，可以考虑再借一点给你，这就叫做“加杠杆”。这些依然会被隐藏。&那为什么不能披露的全一点，让贷款人自己先做个预判，避免浪费大家时间呢？这个就要从这些信息是谁放到LSP上去来分析。
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这个家伙很懒，什么也没留下......
...31楼...
来自：上海.徐汇
发帖：138＋596
四个字，楼主快更
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No need to say
...32楼...
来自：上海
发帖：2＋193
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公积金装修贷款 消费贷款 住房按揭贷款
...33楼...
来自：上海
发帖：38＋429
借万用金的基本都是二逼，我只办了个信用贷，随借随还，50万，浦发。
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...34楼...
来自：上海
发帖：1＋40
Hypatia[sorento910]
楼主我们现在用民生的无抵押，30万搞活动利息只有年5出头一些，随借随还，良心产品，一年多后到期，请问你这里是否有类似的贷款产品推荐？
txdy_001[txdy_001]
看来你的资质还是不错的，我可以放心的和你讲银行类的产品。招行的无抵押，最低能做到0.6/月（看你资质），先息后本。等于30万，每个月只要1800的利息，最后一个月连本带利一起还了，资金利用率很高。还有一个是浦发的万用金，年息5（不过是砍头息），第一个月会把所有的利息都收掉，后面每个月还本金。从资金利用率上来说不如招行。先卖个关子，我后面还会讲到年利率和年化率的区别，千万别给银行混淆了这两个概念！就拿招行先息后本还款方式的贷款产品来说，年化率小于7.2%（0.6%*12）。如果是等额本息还款的话，同样是0.6%的月息，年化率就高达16%以上。所以，在计算利率的时候不能光考略利息的绝对值，一定是要综合考虑上你所借资金的利用率的问题。
我就是你说的贷款中介，只能说LZ说的太片面，我们这行有存在的必要性，卖的就是信息不对称（包括全上海银行的利率，条件，门槛，还贷比计算，查询次数等等等等）最简单的现在就可以反击你了。招行现在的利率是普通客户6.28% 等额本息还款方式， 6.88%月付息还款方式。优质客户6.08% 等额本息还款方式，6.68%月付息还款方式。另外年利率和年化率，你解释的不算很专业，并且是错误的，所以即使你在中银做过，并且做了6年，也是个弱鸡（我指的是业务知识上）其实很简单就能举例子&假设贷100万，还款方式 先息后本，利率固定在6%。 那一年的利息就是6万，这个很好理解。因为每个月付利息，本金只是到了最后一个月还进去，所以利息的计算方式 是按照原始本金计算。那同样100万，还款方式 等额本息 利率固定在6%. 那客户在不提前还款的情况下，实际上，一年的利息在3万2千多点。为什么呢？ 因为等额本息，每个月还一定的本金和利息，本金逐渐减少，相应的利息就减少，利息是按照剩余本金计算,suoyi年化下来就是3.2%左右了。指出你的错误，你慢慢写，有时间继续指正.
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...35楼...
来自：上海
发帖：1＋41
txdy_001[txdy_001]
贷款搜索平台（LSP，Loan Search Platform）现在国内做贷款搜索平台都有一个好听的名字叫做“贷款智能搜索引擎”，按照名词上的解释为“贷款智能搜索引擎，可以为借贷人寻找到最佳的贷款渠道，也能帮银行及金融机构寻找精准匹配的信贷客户。” 但真的是这样吗？& & & & & & & & & & & & & &&1.平台上的贷款产品：LSP的确有很多贷款产品可以根据你的，贷款金额，贷款用途，职业身份匹配并展示给你。对于需求贷款的人在收集相关信息上来说的确更快速，更容易，但是并不高效。为什么这么说？因为平台对于每个产品披露的信息是非常不完整，一般只有最基本的信息，你看完介绍后更本不知道自己能不能做这个产品，还是需要提交申请留下联系方式后，等待信贷经理主动联系你。&一般说，LSP上披露的产品信息都有以下几个特点：&贷款额度：一般只告诉你范围，例如：“5-30”，但是根据你个人的收入情况，交社保情况到底能贷多少？贷款额度如何计算是不会告诉的。&征信准入条件：你能不能贷款是要看你的征信报告的，有的放款机构能容忍你有1-2次很短的逾期，而有的却一次都不能接受，这个数据你也是看不见的。&还贷比要求：你名下如果还有其他贷款和负债，在审核的时候会考虑你的综合还款承受力，比如：要求贷款人名下所有负载月还款额相加，不能超过你的月收入。反过来说，比如你月收入是一万的话，已经每个月要还五千左右的贷款，此次申请的贷款额度计算依据就是你余下的那五千。而这些LSP上也不会披露。&贷款的其他依据：贷款除了对你的收入有要求，还会要求你本地有房，要求你有房贷再缴，要求你有车贷再缴。为什么会做这种考察，因为你有房贷再缴说明你有很好还款能力，可以考虑再借一点给你，这就叫做“加杠杆”。这些依然会被隐藏。&那为什么不能披露的全一点，让贷款人自己先做个预判，避免浪费大家时间呢？这个就要从这些信息是谁放到LSP上去来分析。
还贷比要求，没家银行都不尽相同。我只想知道，LZ还记得中银月供贷的还贷比吗？
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...36楼...
来自：上海
发帖：1＋42
老婆的老公[wgaga1976]
借万用金的基本都是二逼，我只办了个信用贷，随借随还，50万，浦发。
所以我说了，LZ不专业，尽然把浦发的万用金说成优质贷款产品了。只能说略知一二，为什么要班门弄斧呢？不过有一点，可以确认，在中银做了6年，业务的知识面，还没有一般的贷款中介业务员强。。。
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...37楼...
来自：上海
发帖：147＋1947
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真人长得和头像很像
...39楼...
来自：上海
发帖：1＋44
目前比较热门的贷款产品，上海银行金桔贷，随借随还。 江苏分行 随借随还 等等等等等。但这些产品并不是所有人都能做，严格来说，少数人才能办理。 别盲目的去银行办理，到时候贷款被拒，影响查询次数，坑的可是自己。 &有贷款问题，欢迎PM。
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这个家伙很懒，什么也没留下......
...40楼...
来自：上海.徐汇
发帖：138＋597
楼主继续。有错误大家指正也不失是一种进步，希望楼主继续更，谈谈小白到底怎么算利息利率等
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No need to say
...41楼...
来自：保密
发帖：0＋3
坐等lz扒更多的内幕啊
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这个家伙很懒，什么也没留下......
...45楼...
来自：保密
发帖：0＋4
老婆的老公[wgaga1976]
借万用金的基本都是二逼，我只办了个信用贷，随借随还，50万，浦发。
badface198[badface]
所以我说了，LZ不专业，尽然把浦发的万用金说成优质贷款产品了。只能说略知一二，为什么要班门弄斧呢？不过有一点，可以确认，在中银做了6年，业务的知识面，还没有一般的贷款中介业务员强。。。
该中介不要激动，现在lz只是扒你们中介的操作内幕，没来和你比拼专业知识嘛！我们老百姓其实对你们的收费手段比较感兴趣，银行的利率是其次的嘛。利率是死的，你们收费是活的，你们说多少就是多少的嘛。。。。
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这个家伙很懒，什么也没留下......
...46楼...
来自：保密
发帖：0＋6
话说现在信息泄露的也蛮严重的，天天不下10个骚扰电话，不是冒充各银行来问需不需要贷款的，就是开票的，推销地铁口的沿街商铺的，育儿的，健身的等等，国家能整治下信息泄露问题就好了。烦都烦死了。
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这个家伙很懒，什么也没留下......
...47楼...
来自：保密
发帖：1＋366
我叫你一声你敢答应吗[Day_after_day]
话说现在信息泄露的也蛮严重的，天天不下10个骚扰电话，不是冒充各银行来问需不需要贷款的，就是开票的，推销地铁口的沿街商铺的，育儿的，健身的等等，国家能整治下信息泄露问题就好了。烦都烦死了。
非常同意从骚扰电话的内容就知道房子不好卖了，市场上缺钱了等等
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...48楼...
首先，请你以一种，团成一个团的姿势，然后，慢慢地比较圆润的方式，离开这座让你讨厌的城市，或者讨厌的人的周围首先，请你以一种，团成一个团的姿势，然后，慢慢地比较圆润的方式，离开这座让你讨厌的城市，或者讨厌的人的周围
爆料：曾经中银消费金融贷款的从业者，扒一扒贷款行业的黑幕（连载）
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