正在初始化报价器我现在住在成都这边，请问成都房产按揭贷款需要什么调节?1个回答a北京牛栏山康乐小区二手房房价均价：17936元/㎡，幼儿园：建北幼儿园、建南幼儿园、怡馨幼儿园中小学：东风小学、光明小学、顺义一中大学：顺义林业大学商场：隆华购物中心、新世界百货医院：北京顺义区第三医院、顺义中医院。
以上价格来源于网络，仅供参考
3个回答酒成水由于小叶紫檀的稀少和珍贵，小叶金星紫檀也显得很珍贵，百年汉韵小叶紫檀二胡是厂家直销，所以价格省去了中间商的差价，百年汉韵的小叶紫檀老料二胡 特价5200元，收藏级小叶紫檀老料二胡特价11800元，印度小叶紫檀二胡特价29800元。价格信息来源网络仅供参考哈
3个回答newhouse1、首先我们要粘好双面胶隔音棉(也可以自己把它先粘到喇叭单元件上面)
2、然后在把胶涂到单元件的四周，这样能有效的隔音，保证音质
3、涂好后我们把单元件放入耳壳前部分里并按紧，然后我们把它放到一边2小时，让它固定好。
4、把单元件固定到桌面或者操作台上，因为单元件有磁力，省着一会儿焊接的时候悲剧的出现，没有操作台的朋友可以用透明胶带固定。
5、先把耳机的外壳的后半部分先穿好线(不要漏下什么配件哦，然后用电烙铁把线控焊接到单元件上，单元件的上面都会有彩色的小点，那一侧就是正极，对应线控带颜色的线。
6、焊接好后我们先别急着粘上后耳壳，先接到手机上试一下有没有声音
7、最后一步把耳机后壳粘好，把胶涂到后耳壳上面，然后扣严，先放到一边等待一会再把多余的胶去掉(这里有个小技巧，由于密封胶有一定的粘度，大家只需要用个牙签放到胶上面，然后旋转牙签，就可以把多余的密封胶清除了，这样既方便又美观)，大家不要心急最好放上一段时间，然后在听歌曲，要不会开胶的。
2个回答压抑_0941创悦按摩披肩挺好用的啊，一种像披肩一样的按摩器，只需要披到肩膀即可，可以缓解肩膀的酸痛情况。也可以放在腰部，直接按摩腰部，很方便快捷，任何地方只要能通电都可以用。
1个回答不着调_8448内外墙漆涂料的区别是:内墙漆主要分为水溶性漆和乳胶漆，一般装修采用的是乳胶漆。乳胶漆是乳液性涂料，按照基材的不同，分为聚酯酸乙烯乳液和丙烯酸乳液两大类。乳胶漆以水为稀释剂，是一种施工方便、安全、耐水洗、透气性好的漆种，根据不同的配色方案可调配出不同的色泽。目前市面上含有大量甲醛的所谓“乳胶漆”，其实是水溶性漆，而不是乳胶漆，一些不法厂商就是用劣质水溶性漆假冒乳胶漆的。所以，小编在此提醒，选择正货和保持通风，是防止污染的有效办法。外墙漆：基本性能与内墙乳胶漆差不多，但漆膜较硬，抗水能力更强。外墙乳胶漆一般使用于外墙，也可以使用于洗手间等高潮湿的地方。当然，外墙乳胶漆可以内用，但不要将内墙乳胶漆外用。
3个回答十三点000362潮州星艺装饰公司挺好的。
潮州星艺装饰在体验、设计、工程、产品、服务等家居整体环节中不断苦练内功，以卓有成效的集团化发展轨迹，整合环保家居产业链，形成元洲多品牌繁荣的格局：以元洲主品牌为依托，创立发展智上名筑、元景精工装、百滋橱柜、幔乐布艺、思唯德投资咨询等多个子品牌；并与国内外诸多著名品牌进行深度合作，设计、工程、产品、服务、产品多管齐下，真正实现了同风格、同材质、同工艺的完整家居。
3个回答无聊要死01、婴儿凉席牌子的话，良良苎麻凉席做的不错。首先，苎麻适合宝宝用，抗菌除螨让宝宝不被细菌侵害。给宝宝选用品，抗菌除螨这特点很重要。其次苎麻抗静电，不会吸附空气中的灰尘。然后，苎麻除异味，宝宝出汗或者一不小心尿了，不会有异味。
2、老牌的哈麻双鹤，久久六久。现在山东有很多苎麻凉席，品质也不错。送人的话用久久六久的吧，都是带小样的，随时检测品质，100%纯麻的，送人的话不丢份。
1个回答猴虐茸9你好。简支梁荣徐挠度最大的计算方法：这个需要知道具体的数据，就是跨径，以及支点的数据，这样才可以计算，要不是没法计算的。希望我的回答可以帮到你。
3个回答难波春惰你说到的这个，我比较的喜欢别致一点的，像家中【梵尼诗】这个这样的，看起来比较的别致，还有就是不会过时，到现在都有好几年的历史了，是当时家中装修的时候买的，觉得比较的好，或者你是可以关注一下的。
3个回答王所雹上海地杰国际城
楼盘价格：60284元/平方米
地理位置：御桥路1978号
途经公交车：12 44 208
价格来源于网络，仅供参考。
热门问答123456789101112131415161718192021222324252627282930打包贷款的申请：
　　I、打包贷款可向银行的国际结算部门提出申请。您的企业须填写打包贷款申请书，内容应包括借款用途、借款金额、借款期限及担保方式等，并加盖公章及有权人签字。
　　II、您的企业应向银行提供信用证正本及出口合同，如属代理应提供有关代理协议。
　　III、您的企业还应向银行提供以下材料：
　　　　１、经工商局年检的企业法人营业执照复印件；
　　　　２、公司章程复印件；
　　　　３、注册会计师出具的注册资本验资报告（三资企业或新增资企业）；
　　　　４、连续两年的年度及近期财务报表（资产负债表、损益表）；
　　　　５、注册会计师出具的对上述财务报表的审计报告（三资企业、上市公司）；
　　　　６、就此项贷款获得董事会的批准文件（若章程有此规定）；
　　　　７、有权签字人授权书及签字样本；
　　　　８、不可撤销信用证正本及外销合同、代理协议(如需要)；
　　　　９、如有担保要求，须提供担保人的有关资料；
　　　　１０、如有抵押要求，须提供物权抵押凭证及抵押公证文件；
　　　　１１、其它银行需要的相关信息文件及资料。 ...
打包贷款的申请：
　　I、打包贷款可向银行的国际结算部门提出申请。您的企业须填写打包贷款申请书，内容应包括借款用途、借款金额、借款期限及担保方式等，并加盖公章及有权人签字。
　　II、您的企业应向银行提供信用证正本及出口合同，如属代理应提供有关代理协议。
　　III、您的企业还应向银行提供以下材料：
　　　　１、经工商局年检的企业法人营业执照复印件；
　　　　２、公司章程复印件；
　　　　３、注册会计师出具的注册资本验资报告（三资企业或新增资企业）；
　　　　４、连续两年的年度及近期财务报表（资产负债表、损益表）；
　　　　５、注册会计师出具的对上述财务报表的审计报告（三资企业、上市公司）；
　　　　６、就此项贷款获得董事会的批准文件（若章程有此规定）；
　　　　７、有权签字人授权书及签字样本；
　　　　８、不可撤销信用证正本及外销合同、代理协议(如需要)；
　　　　９、如有担保要求，须提供担保人的有关资料；
　　　　１０、如有抵押要求，须提供物权抵押凭证及抵押公证文件；
　　　　１１、其它银行需要的相关信息文件及资料。
其他答案（共1个回答）
的程序和流动资金贷款差不多，如果你不是银行长期往来的优质客户，肯定要保证条件（抵押、担保等形式）。我建议还是不要作打包贷款，如果有足够的资金来采购原材料（当然，万一你想利用银行贷款备料的话只好用打包贷款），等货上船，交单以后再作押汇业务，相比打包有以下优点：对银行来讲，风险低比较乐意接受，而且在限额内不需要担保或抵押（你最好做到单证相符）；你省了很多手续；利率较低省了很多钱；顺利收汇后归还...
打包相关信息的程序和流动资金贷款差不多，如果你不是银行长期往来的优质客户，肯定要保证条件（抵押、担保等形式）。我建议还是不要作打包贷款，如果有足够的资金来采购原材料（当然，万一你想利用银行贷款备料的话只好用打包贷款），等货上船，交单以后再作押汇业务，相比打包有以下优点：对银行来讲，风险低比较乐意接受，而且在限额内不需要担保或抵押（你最好做到单证相符）；你省了很多手续；利率较低省了很多钱；顺利收汇后归还银行额度，银行以后会很乐意和你合作。
顺便问一下：你的信用证是即期的还是远期的？即期也没必要作押汇，如果备货期较长，也只好作打包了，具体文件别别在这边问，去找银行问一下最清楚了。
信用证贷款这个提问不准确，有两种，不知道你问得是哪种！
1、出口信用证项下打包贷款
是出口商与国外采购商签订商业合同后，国内出口商收到采购商银行开来的信用证，由...
远期信用证：是付款行在收到L/C规定的单据时，在 规定的有效期内 履行 付款义务的信用证。假远期L/C：是（出口方在装运货物并取得货运单据后，就可以凭远期汇票向...
信用证账务处理：
1、向银行申请开立信用证，交纳保证金，取得信用证时，会计分录。
借：其他货币资金--信用证保证金存款 1000万
贷：银行存款 1000万
二手房首付款是评估价值的30%+评估额与实际成交价之间的差额。一般而言会在房产的实际售价4成左右。石景山的均价视地段、新旧不同，价格跨度比较大，9000——16...
这个要看你具体开户的是哪家银行了.对于离岸帐户的管理,各家银行的管理模式和限制是不同的.
比如:香港汇丰银行规定,国内离岸帐号受汇管限制不能存入现金；离岸帐号开...
答: 我也是,怀孕以后白带像水一样,比以前多很多,内裤都是湿的,还有异味。但是不痒不痛的
答: 汽车：丰田、本田、尼桑、马自达、三菱、五十铃、标致、
手机：SONY、NEC、松下、索爱、京瓷、JVC
摄录：松下、SONY、尼康、佳能、奥林巴斯、理光、美能达...
答: 对外出口额约172亿美元，居全美各都会区第18位，占全佐州出口总额的54.9%
答: 因此，建立销售队伍的目的不仅在于使信托公司摆脱渠道依赖，直接掌握客户，更重要的是通过自身的直接销售，使信托公司了解客户，从而为客户量身定做出更加适应客户需求的产...
大家还关注
Copyright &
Corporation, All Rights Reserved
确定举报此问题
举报原因(必选)：
广告或垃圾信息
激进时政或意识形态话题
不雅词句或人身攻击
侵犯他人隐私
其它违法和不良信息
报告，这不是个问题
报告原因(必选)：
这不是个问题
这个问题分类似乎错了
这个不是我熟悉的地区关于开发商包办按揭贷款 -宜人贷问答
关于开发商包办按揭贷款
问题分类：
请输入验证码
开发商的五证包括：1建筑用地规划许可证 2.建设工程规划许可证 3.国有土地使用证 4.建设工程开工成 5.商品房销售（预售）许可证
回答者：d***0 |
买房的时候该看合同啊,开发商只是帮办，不包一定办下来，办不办得了还是银行说了算。
现在你只有提供银行要求的资料，提供不出来只有退房了。
回答者：m***2 |
不是这个样子的 一个地方一个方法 如果是北京的话一般也就是两年就能给你房产证了 如果你自己有钱也是可以自己跟开发商协商自己办理房产证的 一个是测绘图标 公共维修基金 百分之二
契税 根据房屋面积 90一下百分之1 90~140（不是非普通住宅）百分之 1.5
140以上百分之3
这个一般你要是把银行的欠款给结清银行给你出结清证明跟解抵押手续 你就去找开发商协调这个事情 再有你可以去银行问一下 银行是不是有他项权利证 如果要是没有 那开发商有可能就是 没有办房本呢 有的情况是在律师那里 这样的情况很多 个人贷款 不是一句半句就能解释清楚的 这个我不太会用 我把我的给你 没事要是我在线可以帮您出点意见但是每个地方的 都有不一样的地方 我的只能是一个参考意见 您还要根据当地的情况而定 我的
您要是加我注明你是问的什么问题
回答者：g***3 |
实际上公积金贷款和商业贷款一样，也是由开发商代办的。因为你的公积金如果额度不够就是组合贷款。组合贷款也是有银行操作的。具体流程：办理住房公积金贷款应按下列程序：（一）借款人申请住房公积金贷款需要向市住房公积金管理中心提出书面申请，填写住房公积金贷款申请表并如实提供有关资料。（二）市住房公积金管理中心负责借款人资格、担保人资格、贷款额度和贷款期限的审查及合同的填写同意后，借款人与中心签订相关合同或协议，并按中国人民银行规定办理保险。（三）贷款手续办理完毕后，市住房公积金管理中心给银行签发准予贷款通知书，银行接到贷款通知书后办理贷款划付手续特别提醒：购房时，借款人根据自己公积金的缴纳情况，到银行进行测算，就可得知贷款的金额和每月还款数额。根据公积金管理有关规定，每年提取一次。假设客户每年一次提取的公积金为15000元，而每月公积金贷款还款额为1500元，商业贷款还款额为1000元，在还款方式上可选择“余额冲贷法”，即提取的公积金首先归还当月住房公积金贷款和商业贷款本息（共计2500元），余额12500元可一次性偿还住房商业性贷款本金，在还清住房商业性贷款本金后，尚有余额的再偿还公积金贷款本金，因为商业性贷款利率高于公积金贷款利率。“冲还贷”后，借款人可选择缩短原还款期限的方式或选择还款期限不变，减少月还款额的方式进行还贷。但目前商业银行对客户提前还款的次数是有一定限制的。如果客户选择“等额本息”还款法，每月等额还贷金额保持2500元不变，那么提取的公积金15000元，将按照原扣款方式连续每月扣款2500元。余额不足时，借款人应及时将足额款项注入用于还款的银行卡中，上述两种还款法，客户可根据自身实际进行选择。如果客户购买个人住房时申请的是商业性贷款，如：个人住房按揭贷款、个人住房转让贷款、个人再交易住房贷款。当时购房因各种原因没有申请到“公积金”贷款，而现在个人公积金缴存达到规定的年限和金额，且已满足公积金申请购房贷款的条件，虽然目前商业银行还不能将购房商业性贷款转换为公积金住房贷款，但却可提取公积金进行偿还商业性贷款本息。只要借款人到公积金管理中心申请并办理提取公积金相关手续，就可提取公积金归还个人住房贷款本息。 申请银行个人住房贷款工作流程：（一）买方要与开发商签订《商品房预售契约》。（二）支付30％以上的房款。（三）去房管部门办理预售登记。（四）办完预售登记后，买方持契约正本，填写借款申请及借款合同。 两种还贷方式利息天壤之别 一般的购房人只知道贷款必须偿还利息，可是，采用不同的还贷方法，利息却有天壤之别。贷款额在40万元左右、限期30年的，利息差额可以达到10万元之巨！至于这个，不少人都还被蒙在鼓里——两种还贷法利息差额大，在此摘录一篇供您参阅。市民刘先生上个月刚买了新房，并办完了住房贷款手续，每月还贷额近2000元。谁知道就在本月即第一次还贷后，刘先生却知道了一件让他大为惊讶的事———他的一位亲戚和自己贷款额度相差无几、年限相同，但是总体还贷利息却相差近2.5万元！原因只是他们采用了不同的还贷方式。而此前，刘先生称自己对另一种还贷方式一无所知。“在签合同的时候，银行工作人员只是抱来一大堆贷款合同，密密麻麻的，然后帮你一会翻到这里、一会翻到那里，指着一些空白的地方，让你签上姓名、填上身份证号码、按上手印即可，根本没有提及还有另外一种还款方法。”签下这份贷款合同后，刘先生自己测算了一下，利息总额高达17.6万多元。要不是亲戚提醒，刘先生还以为贷款就是这样办的，又气愤又心疼的刘先生忍不住把自己的贷款合同拿出来又仔细翻了好几遍，发现合同里的确有两种贷款方法可供自己选择，但是空白处已经被银行事先填上了等额本息还款法，根本就没有自己考虑的余地。他请朋友算了一下，如果套用另外一种还款方法，那么自己30万元、20年商业性住房贷款利息总额不到15.2万元，比现在要少2.49万元。银行普遍主荐“等额法”为了探明究竟，连日来，记者也以购房人的身份对南京多家银行进行了暗访。在农业银行新街口支行的消费信贷超市，记者表示准备购买一处总价为80万元的商品房，首付30%，公积金贷款12万元，余下的44万元准备办理商业贷款，30年还清。一位工作人员热情地接待了记者。她首先给记者介绍了本息还款法(等额法)，通过测算，“月还款额”一项显示为2372.78元；记者随之询问有无其他的还款方式，该工作人员说还有另一种“本金还款法”(递减法)。每个月的还款额都不同，从3000元左右逐渐递减到1000多元。 究竟选择哪一种方法呢？以下是记者和该工作人员的一段对话：“两种还贷方法哪一种更合算呢？”“总的说来第二种递减法少付点钱，但是一般人都不会等到30年才还清的，如果提前还贷的话就没有那么大差距了。何况使用递减法虽然后面还得少，但是一开始压力太大了。”“哪一种更方便呢？”“当然是第一种等额法方便，每个月只需按月还给银行相同数额的钱就行了。第二种递减法每个月的钱数都不同，算起来也很麻烦……所以我们一般都推荐客户选择等额法。”随后，记者继续以购房人的身份了商业银行、招商银行、工商银行、建设银行等多家银行，大多数都以介绍“本息还款法”即等额法为主，有的甚至根本不提及递减还款方式。虽然一些银行工作人员最终也承认应该按照个人的不同情况选择还款方式，但是从其话语中，可以很明显地听出对等额法的倾向性。银行倾向性在于息差导致银行产生这种倾向性的原因何在呢？一位从事金融行业多年的人士一语道破：“关键在于息差。”“两种方法的利息差距大着哪！”该位人士以记者暗访的例子进行了一番计算，得出的结果令人震惊———同样是44万元、30年的商业性贷款，等额法的利息总额为41.4万多元，而递减法为29.7万元左右。两种不同还贷方法利息竟然相差11万元之多！ 该人士称，同样一笔贷款业务，对于“吃利息饭”的银行来说，当然希望购房人全都选择利息高的还贷方法。就像普通商品买卖一样，一般的商家都会推荐顾客购买价格高、利润高的商品，怎么会推荐价格低、利润低的商品呢？至于银行解释的“等额法比递减法方便”的理由，记者发现，使用递减法实际上也并不如想像的那么麻烦。虽然每个月的还款额都不同，但是具体数额并不需要人力测算，银行的计算机系统十分轻松地便可以打印出30年中每一个月还款数据的表格，购房人只需遵照交钱就行了。而另外一个“递减法开始还款压力大”的解释，记者通过业内人士测算发现，虽然递减法开头的还款额度的确较高，为3000元左右，但是相对于等额法2372元来说，也就高出620元左右，且持续时间也只有一年零两个月。大多数时间的还款额集中在2000多元和1000多元之间。相信600多元的差额大多数购房人都能承受，何况，这样“省下来”的利息高达11多万元，值得大多数购房人重新考虑。银行称没占到便宜昨日，建行、中行、农行、民生等几家银行在接受记者采访时称，两种还款方法表面上看两者利息总额相差不少，而实际上两者的计算原理是一回事。“不存在银行占便宜。首先，两种还贷方法并不是哪家商业银行自己制定的，而是央行规定的。”建行江苏省分行房地产信贷处处长丛华昌介绍说，1998年5月央行颁布了《个人住房贷款管理办法》，规定了住房贷款有等额本息和等额本金两种还款方法。不管是哪种还贷方法都是符合规定的。而且实际上两种还款方法计算原理是一样的。“简单地看，两者利息是相差一定额度，但是对于银行来说，并没有通过哪种方式多收了顾客的利息，因为这两种还贷方式都是按照客户占用银行资金的时间价值来计算的。”据丛处长解释，造成这两种还款方法利息总额不同的根本原因，在于顾客占用银行资金发生了变化。递减还款法，由于顾客一开始就多还本金，所以越往后所占银行本金越少，因而所产生的利息也少。而等额本息还款法则不同，开始还的贷款本金较少，占用银行资金相对也较多，所以利息也会相应增加。针对目前老百姓对两种还款方式不太了解、不太熟悉的现状，昨天一些银行表示今后在办理贷款之前，将加强告知义务。“可能我们的部分柜面人员会觉得选择等额本息还款法是约定俗成的事，老百姓也习惯于这种还款方式，所以就没有对递减法进行解释和宣传，客户来了就照老办法给办了。”一些银行表示，今后在办理住房贷款前，“要将话说在前面”，让客户自主选择。消协称购房人有知情权南京市消费者协会秘书长孙建和在剖析上述现象时说，贷款购房也是一种消费行为，消费者享有《消法》赋予的知情权和选择权。银行作为向消费者提供服务的经营者，有义务在服务场所的显著位置公示两种不同的服务内容，即两种不同的还款方式。另外，还应该客观地且明确地向消费者介绍两种还款方式的不同之处，以及各自的利弊，否则，就是侵害了《消法》赋予消费者的权利。我国《消法》第八条、第九条规定，“消费者享有知悉其购买、使用的商品或接受的服务的真实情况的权利”；“消费者有权自主选择商品或者服务方式，自主决定购买或不购买任何一种商品、接受或不接受任何一项服务”；“消费者在自主选择商品或服务时，有权进行比较、鉴别和挑选。”孙建和认为，如果银行在没有明确告知两种还款方式及其利弊的情况下，擅自替消费者作主选择其中一种还款方式，那么就违法了《消法》的上述规定，对消费者的知情权、选择权构成了侵害。原因在双方信息不对称贷款购房人可以享受两种不同的还贷方法，这是中国人民银行的明文规定。然而，为何到了实际操作中，一种方式深受青睐，而另一种方式就明显受到“冷遇”了呢？导致本金还款法“银行不荐、消费者不知”的根本原因究竟是什么？受访的多位专家及业内人士均一致指出，购房人和银行之间严重的信息不对称，是首要原因。在市场经济条件下，这种信息不对称的局限必然可以给银行有意无意隐瞒信息、牟取更多利息收入创造有利条件；而购房人由于信息缺乏，必然处于弱势。钱苏平律师说，消费者毕竟不是银行家，人民银行的规定也只是面对银行而设的，普通人无从得知，所以在选择购房贷款时，往往是银行说什么就是什么，具有一定的盲从心理。陈广华律师也认为，在贷款购房过程中，银行和购房人处于明显的不平等地位。银行占有了大量消费者不具备的信息，而且有充分的理由和条件对消费者购房作出主观引导。(记者/王海燕郑春平) 相关链接两种还贷方式比较1、计算方法不同。等额本息还款法。即借款人每月以相等的金额偿还贷款本息。等额本金还款法。即借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金逐月递减，2、两种方法支付的利息总额不一样。在相同贷款金额、利率和贷款年限的条件下，“本金还款法”的利息总额要少于“本息还款法”；3、还款前几年的利息、本金比例不一样。“本息还款法”前几年还款总额中利息占的比例较大(有时高达90%左右)，“本金还款法”的本金平摊到每一次，利息借一天算一天，所以二者的比例最高时也就各占50%左右。4、还款前后期的压力不一样。因为“本息还款法”每月的还款金额数是一样的，所以在收支和物价基本不变的情况下，每次的还款压力是一样的；“本金还款法”每次还款的本金一样，但利息是由多到少、依次递减，同等情况下，后期的压力要比前期轻得多。
回答者：d***3 |
实际上公积金贷款和商业贷款一样，也是由开发商代办的。
因为你的公积金如果额度不够就是组合贷款。组合贷款也是有银行操作的。
具体流程：
办理住房公积金贷款应按下列程序：
（一）借款人申请住房公积金贷款需要向市住房公积金管理中心提出书面申请，填写住房公积金贷款申请表并如实提供有关资料。
（二）市住房公积金管理中心负责借款人资格、担保人资格、贷款额度和贷款期限的审查及合同的填写同意后，借款人与中心签订相关合同或协议，并按中国人民银行规定办理保险。
（三）贷款手续办理完毕后，市住房公积金管理中心给银行签发准予贷款通知书，银行接到贷款通知书后办理贷款划付手续
特别提醒：购房时，借款人根据自己公积金的缴纳情况，到银行进行测算，就可得知贷款的金额和每月还款数额。根据公积金管理有关规定，每年提取一次。假设客户每年一次提取的公积金为15000元，而每月公积金贷款还款额为1500元，商业贷款还款额为1000元，在还款方式上可选择“余额冲贷法”，即提取的公积金首先归还当月住房公积金贷款和商业贷款本息（共计2500元），余额12500元可一次性偿还住房商业性贷款本金，在还清住房商业性贷款本金后，尚有余额的再偿还公积金贷款本金，因为商业性贷款利率高于公积金贷款利率。“冲还贷”后，借款人可选择缩短原还款期限的方式或选择还款期限不变，减少月还款额的方式进行还贷。但目前商业银行对客户提前还款的次数是有一定限制的。如果客户选择“等额本息”还款法，每月等额还贷金额保持2500元不变，那么提取的公积金15000元，将按照原扣款方式连续每月扣款2500元。余额不足时，借款人应及时将足额款项注入用于还款的银行卡中，上述两种还款法，客户可根据自身实际进行选择。
如果客户购买个人住房时申请的是商业性贷款，如：个人住房按揭贷款、个人住房转让贷款、个人再交易住房贷款。当时购房因各种原因没有申请到“公积金”贷款，而现在个人公积金缴存达到规定的年限和金额，且已满足公积金申请购房贷款的条件，虽然目前商业银行还不能将购房商业性贷款转换为公积金住房贷款，但却可提取公积金进行偿还商业性贷款本息。只要借款人到公积金管理中心申请并办理提取公积金相关手续，就可提取公积金归还个人住房贷款本息。
申请银行个人住房贷款工作流程：
（一）买方要与开发商签订《商品房预售契约》。
（二）支付30％以上的房款。
（三）去房管部门办理预售登记。
（四）办完预售登记后，买方持契约正本，填写借款申请及借款合同。
两种还贷方式利息天壤之别
一般的购房人只知道贷款必须偿还利息，可是，采用不同的还贷方法，利息却有天壤之别。贷款额在40万元左右、限期30年的，利息差额可以达到10万元之巨！至于这个，不少人都还被蒙在鼓里——两种还贷法利息差额大，在此摘录一篇供您参阅。
市民刘先生上个月刚买了新房，并办完了住房贷款手续，每月还贷额近2000元。谁知道就在本月即第一次还贷后，刘先生却知道了一件让他大为惊讶的事———他的一位亲戚和自己贷款额度相差无几、年限相同，但是总体还贷利息却相差近2.5万元！原因只是他们采用了不同的还贷方式。而此前，刘先生称自己对另一种还贷方式一无所知。
“在签合同的时候，银行工作人员只是抱来一大堆贷款合同，密密麻麻的，然后帮你一会翻到这里、一会翻到那里，指着一些空白的地方，让你签上姓名、填上身份证号码、按上手印即可，根本没有提及还有另外一种还款方法。”
签下这份贷款合同后，刘先生自己测算了一下，利息总额高达17.6万多元。要不是亲戚提醒，刘先生还以为贷款就是这样办的，又气愤又心疼的刘先生忍不住把自己的贷款合同拿出来又仔细翻了好几遍，发现合同里的确有两种贷款方法可供自己选择，但是空白处已经被银行事先填上了等额本息还款法，根本就没有自己考虑的余地。他请朋友算了一下，如果套用另外一种还款方法，那么自己30万元、20年商业性住房贷款利息总额不到15.2万元，比现在要少2.49万元。
银行普遍主荐“等额法”
为了探明究竟，连日来，记者也以购房人的身份对南京多家银行进行了暗访。
在农业银行新街口支行的消费信贷超市，记者表示准备购买一处总价为80万元的商品房，首付30%，公积金贷款12万元，余下的44万元准备办理商业贷款，30年还清。一位工作人员热情地接待了记者。她首先给记者介绍了本息还款法(等额法)，通过测算，“月还款额”一项显示为2372.78元；
记者随之询问有无其他的还款方式，该工作人员说还有另一种“本金还款法”(递减法)。每个月的还款额都不同，从3000元左右逐渐递减到1000多元。
究竟选择哪一种方法呢？以下是记者和该工作人员的一段对话：
“两种还贷方法哪一种更合算呢？”
“总的说来第二种递减法少付点钱，但是一般人都不会等到30年才还清的，如果提前还贷的话就没有那么大差距了。何况使用递减法虽然后面还得少，但是一开始压力太大了。”
“哪一种更方便呢？”
“当然是第一种等额法方便，每个月只需按月还给银行相同数额的钱就行了。第二种递减法每个月的钱数都不同，算起来也很麻烦……所以我们一般都推荐客户选择等额法。”
随后，记者继续以购房人的身份了商业银行、招商银行、工商银行、建设银行等多家银行，大多数都以介绍“本息还款法”即等额法为主，有的甚至根本不提及递减还款方式。虽然一些银行工作人员最终也承认应该按照个人的不同情况选择还款方式，但是从其话语中，可以很明显地听出对等额法的倾向性。
银行倾向性在于息差
导致银行产生这种倾向性的原因何在呢？一位从事金融行业多年的人士一语道破：“关键在于息差。”
“两种方法的利息差距大着哪！”该位人士以记者暗访的例子进行了一番计算，得出的结果令人震惊———同样是44万元、30年的商业性贷款，等额法的利息总额为41.4万多元，而递减法为29.7万元左右。两种不同还贷方法利息竟然相差11万元之多！
该人士称，同样一笔贷款业务，对于“吃利息饭”的银行来说，当然希望购房人全都选择利息高的还贷方法。就像普通商品买卖一样，一般的商家都会推荐顾客购买价格高、利润高的商品，怎么会推荐价格低、利润低的商品呢？
至于银行解释的“等额法比递减法方便”的理由，记者发现，使用递减法实际上也并不如想像的那么麻烦。虽然每个月的还款额都不同，但是具体数额并不需要人力测算，银行的计算机系统十分轻松地便可以打印出30年中每一个月还款数据的表格，购房人只需遵照交钱就行了。
而另外一个“递减法开始还款压力大”的解释，记者通过业内人士测算发现，虽然递减法开头的还款额度的确较高，为3000元左右，但是相对于等额法2372元来说，也就高出620元左右，且持续时间也只有一年零两个月。大多数时间的还款额集中在2000多元和1000多元之间。相信600多元的差额大多数购房人都能承受，何况，这样“省下来”的利息高达11多万元，值得大多数购房人重新考虑。
银行称没占到便宜
昨日，建行、中行、农行、民生等几家银行在接受记者采访时称，两种还款方法表面上看两者利息总额相差不少，而实际上两者的计算原理是一回事。
“不存在银行占便宜。首先，两种还贷方法并不是哪家商业银行自己制定的，而是央行规定的。”建行江苏省分行房地产信贷处处长丛华昌介绍说，1998年5月央行颁布了《个人住房贷款管理办法》，规定了住房贷款有等额本息和等额本金两种还款方法。不管是哪种还贷方法都是符合规定的。而且实际上两种还款方法计算原理是一样的。
“简单地看，两者利息是相差一定额度，但是对于银行来说，并没有通过哪种方式多收了顾客的利息，因为这两种还贷方式都是按照客户占用银行资金的时间价值来计算的。”
据丛处长解释，造成这两种还款方法利息总额不同的根本原因，在于顾客占用银行资金发生了变化。递减还款法，由于顾客一开始就多还本金，所以越往后所占银行本金越少，因而所产生的利息也少。而等额本息还款法则不同，开始还的贷款本金较少，占用银行资金相对也较多，所以利息也会相应增加。
针对目前老百姓对两种还款方式不太了解、不太熟悉的现状，昨天一些银行表示今后在办理贷款之前，将加强告知义务。
“可能我们的部分柜面人员会觉得选择等额本息还款法是约定俗成的事，老百姓也习惯于这种还款方式，所以就没有对递减法进行解释和宣传，客户来了就照老办法给办了。”
一些银行表示，今后在办理住房贷款前，“要将话说在前面”，让客户自主选择。
消协称购房人有知情权
南京市消费者协会秘书长孙建和在剖析上述现象时说，贷款购房也是一种消费行为，消费者享有《消法》赋予的知情权和选择权。银行作为向消费者提供服务的经营者，有义务在服务场所的显著位置公示两种不同的服务内容，即两种不同的还款方式。另外，还应该客观地且明确地向消费者介绍两种还款方式的不同之处，以及各自的利弊，否则，就是侵害了《消法》赋予消费者的权利。
我国《消法》第八条、第九条规定，“消费者享有知悉其购买、使用的商品或接受的服务的真实情况的权利”；“消费者有权自主选择商品或者服务方式，自主决定购买或不购买任何一种商品、接受或不接受任何一项服务”；“消费者在自主选择商品或服务时，有权进行比较、鉴别和挑选。”
孙建和认为，如果银行在没有明确告知两种还款方式及其利弊的情况下，擅自替消费者作主选择其中一种还款方式，那么就违法了《消法》的上述规定，对消费者的知情权、选择权构成了侵害。
原因在双方信息不对称
贷款购房人可以享受两种不同的还贷方法，这是中国人民银行的明文规定。然而，为何到了实际操作中，一种方式深受青睐，而另一种方式就明显受到“冷遇”了呢？导致本金还款法“银行不荐、消费者不知”的根本原因究竟是什么？
受访的多位专家及业内人士均一致指出，购房人和银行之间严重的信息不对称，是首要原因。在市场经济条件下，这种信息不对称的局限必然可以给银行有意无意隐瞒信息、牟取更多利息收入创造有利条件；而购房人由于信息缺乏，必然处于弱势。
钱苏平律师说，消费者毕竟不是银行家，人民银行的规定也只是面对银行而设的，普通人无从得知，所以在选择购房贷款时，往往是银行说什么就是什么，具有一定的盲从心理。
陈广华律师也认为，在贷款购房过程中，银行和购房人处于明显的不平等地位。银行占有了大量消费者不具备的信息，而且有充分的理由和条件对消费者购房作出主观引导。(记者/王海燕郑春平)
两种还贷方式比较
1、计算方法不同。
等额本息还款法。即借款人每月以相等的金额偿还贷款本息。
等额本金还款法。即借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金逐月递减，
2、两种方法支付的利息总额不一样。在相同贷款金额、利率和贷款年限的条件下，“本金还款法”的利息总额要少于“本息还款法”；
3、还款前几年的利息、本金比例不一样。“本息还款法”前几年还款总额中利息占的比例较大(有时高达90%左右)，“本金还款法”的本金平摊到每一次，利息借一天算一天，所以二者的比例最高时也就各占50%左右。
4、还款前后期的压力不一样。因为“本息还款法”每月的还款金额数是一样的，所以在收支和物价基本不变的情况下，每次的还款压力是一样的；“本金还款法”每次还款的本金一样，但利息是由多到少、依次递减，同等情况下，后期的压力要比前期轻得多。
回答者：g***5 |
您目前处于未登录状态}