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来源：第一财经网站
　　创新大都源自草根和基层。　　相较于银行系金融租赁公司，外商融资租赁公司尽管数量众多，但却缺乏母行强大的背景支持。或许恰恰是这种背景上的弱势和独立性，使得外商融资租赁公司在解决资金问题上，面临更大的考验，从而迫使外资租赁公司总是会付出更多精力投入到业务创新之中。在创新业务上走的相对较远。ABS(资产证券化产品)的创新、借助互联网平台融资等创新业务，往往是它们首吃螃蟹。　　提到创新型的外商融资租赁公司，就难以绕开狮桥融资租赁(中国)有限公司(下称狮桥租赁)。成立于2012年的狮桥租赁目前已拥有员工近千名，资产规模超50亿元。2015年，狮桥两次发行ABS产品，完成总额为8.27亿人民币的资金募集，成为外商融资租赁公司的标杆。　　如何看待国务院办公厅68、69号文?狮桥租赁作为一家外商融资租赁公司，有哪些独特商业模式?狮桥租赁两次发行ABS有什么样的特点?近日，带着这些问题，第一财经日报专访了狮桥租赁董事长兼CEO万钧。　　《第一财经日报》：国务院办公厅连续下发了68、69号文推动融资租赁行业快速发展。战略层面考量，您如何看待上述两份文件的出台?与此同时，&一带一路&战略正在迅速的推进之中，在中国企业走出去的大战略中， 融资租赁如何寻找到自身的角色和定位?　　万钧：68、69号文的出台令人振奋，我觉得有四个层面：　　第一，从国家层面肯定融资租赁产业的发展，在推进产业创新升级、拓宽中小微企业融资渠道、带动新兴产业发展和促进经济结构调整等方面所起到的积极作用，这对整个租赁行业从业人员来说都是极高的肯定;　　第二，两个文件从国家意志方面确定融资租赁在未来对打造中国经济升级版的进程中将起到非常重要的作用，而且是战略层面的重要作用，首先肯定目前的成绩，然后肯定在新经济版图的打造过程中是有地位的、有作用的;　　第三，指明了融资租赁发展的方向和重点--支持产业升级服务中小微企业、发展和强化基于适宜租赁物，围绕租赁物提供全产业链经营和资产管理服务的专业租赁;　　第四，明确了政策支持的措施，改善营商环境、完善财税政策、支持融资渠道、 国家提供服务。　　总之，这两个文件从国家层面肯定了融资租赁的发展，可以预见，融资租赁将在中国未来的经济发展中扮演重要角色。　　近年来，中国周边部分国家在一定程度上受制于基础设施等掣肘，经济增长缓慢。与此形成鲜明对比的是，中国在基础设施建设领域经验丰富，部分领域存在较为严重的产能过剩。&一带一路&战略构想之一即是通过合作投资推动周边国家的基础设施建设,支持我国优秀的装备制造业开拓国外市场。对于融资租赁业而言，应适时服务于国家建设&一带一路&战略，帮助我国企业&走出去&。　　具体来看，解决产能过剩的办法之一是到周边国家建设工厂，或者收购兼并当地企业。这一过程中，融资租赁行业可以直接为国外厂房基础建设提供服务。众所周之，大型设备、装备是融资租赁天然的标的物。直接将境内生产的大型装备设备通过融资租赁推向海外市场更是融资租赁可以直接充分发挥作用的领域。　　《第一财经日报》： 68号文中有一段是&鼓励融资租赁公司依托适宜的租赁物开展业务，坚持融资与融物相结合，提高融资租赁全产业链经营和资产管理能力&，这跟狮桥租赁的&深耕垂直领域&理念不谋而合，能跟大家介绍一下狮桥的业务领域和经营战略吗?　　万钧：狮桥租赁成立于2012年，在创立初期，我们就提出了公司的两个重要的战略坚持，一是聚集行业，专注行业使我们在细分市场中精准的理解行业生态、风险特征，同时积累大量相同性质的客户，目前我们主要专注于物流交通、医疗健康、新能源新装备、农业机械这四大行业;二是聚集产品，狮桥选择的租赁物都是具有高价值、高残值，通用性强、便于回收、能再次产生价值的产品。只有专注行业、专注产品，才能够把同品类、碎片化的客户集中在一起，在垂直租赁市场中打造全生命周期的资产管理链条。而公司在这个链条里才能获取更多服务机会、产生更多服务价值以及更好地控制风险。　　举例来说，我们的物流交通板块，我们的重卡承租人多为独立个体户司机，以往的传统方式是，这些承租人通过融资租赁的方式获得卡车，自己再去市场上找活，作为弱小的个体经营者，受行业及客户自身经营能力影响，客户的盈利能力不稳定，并且受到多重中间环节的盘剥，所得不能真实体现其产生的价值。狮桥租赁尝试围绕重卡这个租赁物形成生态环境： A部门融资租赁卡车给承租人，B部门承接物流公司的货运需求业务，招聘司机以承租人身份加盟狮桥车队，C部门提供挂靠、油料、保险、配件、维修、保养等服务，甚至还有D部门，帮助承租人买卖二手车。所以，承租人在物流交通这条产业链上是能够获得卡车全生命周期的、从金融服务一直延伸到保养车辆服务的极致体验。这种创新性的尝试，不仅为我们增加了非利差收入，也为物流行业带来了更多机遇和发展。　　狮桥租赁另一个重要基因是零售金融，我们的设备中价值最低的是重卡，30万元左右，这是公司最主要的业务领域，占总业务量约45%，我们服务客户数量超过7000户，其中近98%均为自然人。公司现有23个省公司、174个分公司、近1000位员工，覆盖全国696个县级市，这种覆盖全国的网点，保证了我们可以深入属地去做零售金融，客户经理能对客户的需求做出迅速反应。此外，一旦出现风险，我们也能快速采取措施。同时我们采取零售分散的原则，客户分布在各个不同行业领域，不同经济区域，这样不容易产生系统性风险。2014年贝恩资本的收购，很大原因就是看中了我们这种风险高度分散的零售金融商业模式。　　《第一财经日报》：融资租赁企业借助互联网进行融资的创新业务越来越多。你如何看待互联网金融给融资租赁带来的机会，互联网是否可能颠覆传统融资租赁业?以狮桥租赁为例，可否讲讲狮桥的互联网金融战略?　　万钧：互联网金融带有互联网和金融的双重属性，互联网精神主张&开放、平等、协作、分享&，金融精神主张&控制风险&，融资租赁与互联网相结合是大势所趋。　　2014年，狮桥租赁已经开始与&P2L平台--融租E投&开始进行战略合作。目前，融租E投成交金额已经超过4亿元，周期从一个月到一年不等，狮桥租赁的资产上线互联网金融平台，进行收益权转让和委托租赁，投资者可通过这个平台，清晰地了解项目方的情况，资金的使用等信息。目前，这些项目资金更多专注于重型卡车、医疗设备、工装设备和农业机械这四个行业。融租E投不是增加一个简单的资金补充渠道，而是狮桥租赁的一个战略性举措。　　《第一财经日报》：聊到融资渠道，我们也看到 2015年，狮桥租赁在资产证券化方面可谓走在所有同行之先。目前狮桥租赁已经连续发行两期ABS产品，可否简单介绍下这两期ABS的发行经过和特点?　　万钧：此前，狮桥租赁的融资主要集中在银行授信，现在我们的融资渠道越来越多样化，银行、ABS、同业、信托、资管计划、P2P等等方式，总的来看，狮桥租赁的融资渠道在保持了快捷高效的同时，还持续不断降低了融资成本。　　狮桥租赁发行的两期ABS都是比较有特色的：　　第一期ABS是今年1月22日募集成功的，是深交所(备案制后)的第一只租赁资产支持的证券产品，发行资金总额4.82亿。这次发行具有两个亮点：一是狮桥租赁作为第一家非国有背景的主体，未提供外部担保增信措施而发行成功;二是基础资产的融资租赁合同共有2189份、涉及20多个省，这种合同和区域高度分散化，可以尽量减少系统性风险带来的损失。　　第二期ABS的特色更多，最突出的就是循环购买。传统资产证券化业务过程中，随着承租人的还款，资产池的规模越来越小，投资人的平均投资期限较短。而狮桥租赁发行的这次ABS专项计划独特性在于--账户中计划管理人可持续购买狮桥融资租赁的基础资产，使得资产池总规模始终保持不变。这次ABS也是融资租赁公司实现可循环购买的第一单，这样就解决了专项计划平均期限短等带来的问题，给融资租赁公司带来了更高的资金使用效率和更长的资金使用期限。　　值得一提的是，第二期ABS利率为5.5%，狮桥租赁作为一个独立的第三方融资租赁公司，在没有担保、没有国有背景的情况下，拿到如此低的利率，在过去几年是不可想象的。这一方面得益于国家金融改革的发展，另一方面也是因为狮桥的商业模式及资产质量经过了较长时间市场的验证，得到资本市场的肯定。　　整个负债结构看，截至目前，银行授信在狮桥租赁的融资余额中占比仍超过50%;ABS是第二大渠道，占20%以上。未来，ABS会成为租赁公司最主要的资金来源，在狮桥租赁占比可能在五成左右。　　国家对在金融领域的政策放开，给融资租赁业带来了实实在在的好处。原来融资租赁公司融资只有银行授信一条路，但现在不仅有了ABS，还可以同业债权转让、信托、资管计划、P2P等方式。在去年11月，我在授受媒体采访时就曾断定租赁资产证券化会成为融资租赁公司非常主流的融资方式，没想到仅仅一年时间市场增速如此迅猛，我们目前已经在筹备第三期ABS发行，希望能带给大家更多惊喜。　　作者：章文贡 陈洪杰 发自北京来源一财网)
(责任编辑：Newshoo)
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江苏租赁：努力成为设备融资租赁行业标杆企业
江苏租赁：努力成为设备融资租赁行业标杆企业
　　路演嘉宾合影——江苏金融租赁股份有限公司首次公开发行A股网上投资者交流会精彩回放
江苏金融租赁股份有限公司党委书记、董事长 熊先根先生
江苏金融租赁股份有限公司总经理、党委副书记 张义勤先生
江苏金融租赁股份有限公司财务总监 张春彪先生
江苏金融租赁股份有限公司董事会秘书 周柏青先生
华泰联合证券有限责任公司投资银行部董事总经理、保荐代表人 王天红先生
华泰联合证券有限责任公司投资银行部业务董事、注册会计师、保荐代表人 刘 鹭先生
江苏金融租赁股份有限公司
党委书记、董事长熊先根先生致辞
尊敬的各位嘉宾、投资者、网友朋友们：
大家好！我们非常高兴有机会通过上证路演中心与中国证券网提供的网络平台，就江苏金融租赁股份有限公司首次公开发行A股网上路演活动，进行即时的网上交流。首先，我谨代表公司董事会、管理层以及全体员工，向长期关心、支持的各位投资者和各界朋友表示衷心的感谢！
江苏金融租赁股份有限公司成立于1985年，是经中国银监会批准的非银行金融机构，也是国内最早的金融租赁公司之一。目前公司主要股东有江苏交通控股有限公司、、国际金融公司、法国巴黎银行租赁公司等，注册地在南京。成立30多年来，公司秉承“诚信、服务、创新、效率”的经营理念，紧紧围绕“服务中小、服务民生、服务三农”的市场定位，为国内数千家中小企事业单位提供了特色化金融服务，成为医疗、教育、工业制造、农业机械等行业领域内领先的金融租赁公司，形成了产融结合、服务实业的“厂商租赁”特色品牌，成功树立了“中小企业融资租赁专家”市场形象。公司稳健经营、持续盈利，是全国首批获取金融许可证、首家进入银行间拆借市场、首批获准发行金融债券、资产支持证券，以及首家获保监会批准保险资金资产支持计划的金融租赁公司。
为完善法人治理结构，塑造企业形象，增强综合竞争力，公司于2014年启动了上市筹备工作。在各级领导、监管部门的关心指导和各股东单位的大力支持下，各项工作进展顺利，并于日获得了首次公开发行股票的批复。公司此次首发上市，是江苏租赁发展史上的一个重要里程碑，对于提升公司内部管理水平、提高公司运营效率和提升江苏租赁的品牌价值都具有非常重要的意义。未来，江苏租赁将一如既往地坚持“服务中小、服务民生、服务三农”的市场定位，专注培养专业化融资租赁服务能力，结合国际、国内租赁实践经验，不断创新服务模式，持续提升核心竞争力，努力成为设备融资租赁行业的标杆企业。
出席今天路演的是我们江苏租赁的部分高管和保荐机构代表，我们十分珍惜此次与广大投资者进行交流的机会，希望各位投资者通过今天的交流，都能充分了解江苏租赁。我们坚信，在广大投资者的高度信任和大力支持下，江苏租赁的发行工作必将圆满完成。
最后，再次感谢投资者朋友、社会各界对江苏租赁的关心，你们的积极参与，就是对我们最大的支持与鼓励。我们一定会用良好的业绩来回馈广大投资者、回报社会！
谢谢大家！
华泰联合证券有限责任公司
投资银行部董事总经理、保荐代表人王天红先生致辞
尊敬的各位领导、各位来宾、各位投资者朋友：
首先，请允许我代表华泰联合证券有限责任公司，对所有参加本次江苏租赁A股发行网上路演的嘉宾和投资者朋友们表示热烈的欢迎和衷心的感谢。能够与各位一同参加此次路演活动，我深感荣幸。
江苏租赁成立于上世纪80年代，是国内最早从事融资租赁业务的公司之一。在三30多年的发展历程中，江苏租赁始终专注主业，坚持“服务中小、服务民生、服务三农”的市场定位，专注培养专业化融资租赁服务能力，为众多中小型客户提供了特色化金融服务。同时，江苏租赁始终坚持以风险管理为核心，借鉴国内外租赁业先进经验，建立了良好的全面风险管理与内部控制体系，持续稳健经营。经过30多年的发展，江苏租赁业务规模不断扩大，行业地位突出，盈利能力、资产质量以及拨备水平均位居行业前列。在与江苏租赁合作的过程中，我们被熊董事长带领的管理团队表现出来的敬业、实干的精神所鼓舞，被整个公司表现出来的开放、发展的面貌所感染。能为像江苏租赁这样优秀的企业服务，我们深感荣幸！
我们真诚地希望通过本次网上投资者交流活动，大家能够更加深入、客观地了解江苏租赁以及本次发行的相关情况。华泰联合证券将严格按照证券发行保荐制度的有关要求，做好江苏租赁本次发行上市和后续的持续督导工作。
最后，我诚挚地希望各位朋友在今天的网上交流活动中多给江苏租赁提出宝贵意见和建议，我们也将本着诚信、负责的态度，就大家所关心的问题进行解答和交流。同时，也预祝江苏金融租赁股份有限公司首次公开发行股票圆满成功！
谢谢大家！
江苏金融租赁股份有限公司
总经理、党委副书记张义勤先生致结束词
尊敬的各位嘉宾、投资者和网友朋友们：
今天的网上交流即将结束，感谢广大投资者的热情关注和踊跃提问，同时也感谢上证路演中心、中国证券网为我们提供了便捷的交流平台，感谢华泰联合证券有限责任公司以及所有参与发行的中介机构所付出的辛勤劳动。通过大家的共同努力，本次网上路演取得了圆满成功。
今天，各位投资者朋友从各个方面与我们进行了坦诚深入的交流，并为江苏租赁的未来发展提出了许多宝贵的建议，我谨代表公司向各位表示衷心的感谢！通过与大家的交流与沟通，我们深深体会到未来作为一家上市公司的使命和责任。会后，我们将会把大家所提的意见和建议进行认真研究，抓好落实。江苏租赁全体同仁将会以更大的努力来回报大家的信任与支持。在此，再次感谢广大投资者们的建言献策。
登陆资本市场，对于江苏租赁而言，既是机遇，也是挑战。通过借力资本市场，为江苏租赁开辟了更为广阔的舞台，必将进一步提高公司的管理水平，扩大行业影响力，全面提升综合竞争力。同时，广大投资者的信任，也让我们感到更加任重道远，不敢有丝毫懈怠。我们将以此次上市为契机，深化改革创新，坚持主业，做精做优、做大做强，以更好的业绩回馈广大投资者、回报社会！
最后，再次感谢广大投资者及各位网友对江苏租赁的支持和关心，祝大家投资顺利、万事如意！
谢谢大家！
问：公司的竞争优势主要体现在哪些地方？
张义勤：经过30年的经营累积，公司的竞争优势主要体现在以下几个方面：1. 专注服务中小型客户，在诸多细分领域建立先发优势；2. 开拓厂商租赁业务，构建新的利润增长点；3. 资信程度高，融资能力强；4. 法人治理结构完善，建立了较为完善的风险管理和内部控制体系；5. 公司持续经营时间长，形成了经验丰富的管理团队和高素质的人才梯队。
问：请介绍一下公司的融资模式。
张义勤：公司的融资主要根据资金需求制定融资计划并进行资金管理。公司通过银行借款、同业拆入资金、金融债、资产证券化等多种渠道筹措资金，通过积极主动的管理，不断优化融资结构，控制融资成本，降低流动性风险。同时，借助此次IPO，公司登陆资本市场，能够通过股权融资的方式筹集资金。
问：公司拨备率逐年提高的原因有哪些？
张春彪：报告期内，公司拨备率逐年提高，主要系两方面原因：一方面公司应收融资租赁款的不良率呈波动变化，相应的拨备金额有所提升。另一方面为应对复杂的经济形势以及满足监管部门对于拨备率和拨备覆盖率的监管要求，公司在计提减值准备时，采取较为谨慎的态度，加大减值准备计提力度，使得拨备金额和拨备率不断提高。
问：公司业务方面是否具有独立性？
王天红：江苏租赁独立从事《企业法人营业执照》和《金融许可证》核准的经营范围内的业务，具有独立完整的经营系统，业务运营不受股东单位的控制，能够独立面向市场参与竞争。
问：请介绍一下公司的总体发展目标和发展战略。
熊先根：首先，在总体发展目标上，公司自成立以来，按照“特色鲜明，专业服务”的指导思想，坚持“服务中小、服务民生、服务三农”的市场定位，全力提升专业化融资租赁服务能力，为客户提供特色化金融服务。未来，公司将发挥多元化股东优势，结合国际、国内租赁实践经验，不断创新服务模式，持续提升核心竞争力，努力成为设备融资租赁行业的标杆企业。
其次，在发展战略方面，公司将坚持专业化战略、客户导向战略、风险管理战略、人才发展战略。
在专业化战略方面，专业化战略是金融租赁行业与银行错位竞争的立足之本，是公司应对目前租赁行业快速扩张、无序竞争的关键，也是公司提高风险控制和资产管理能力的必然要求，更是公司品牌定位和形象的重要支撑。专业化战略需要公司围绕“服务中小、服务民生、服务三农”的战略定位，集中资源和能力打造有别于竞争对手的比较竞争优势，最终使之成为公司业务发展和利润增长最重要的保障。
在客户导向战略方面，公司自始至终以满足客户需求、增加客户价值为出发点。在经营过程中，公司充分关注客户的基本特征、需求偏好、行为习惯，保持产品开发和营销手段适时而变，动态满足客户需求，最终以高效、方便、灵活、经济、可信任的优质服务赢得客户。
在风险管理战略方面，风险管理战略的主要目的是根据各业务板块主要风险，构建责任清晰、适应转型发展和结构调整的全面风险管理体系。公司运用创新的风险资产经营管理模式及化解处置手段，逐步实现涵盖战略重点业务领域的全面风险监控，基本实现风险管理的有效性、针对性和预见性，提升风险经营能力，确保主要风险稳健可控，资产质量超过全国金融租赁公司平均水平。
在人才发展战略方面，人才是公司最重要的资产，也是公司可持续发展的重要条件。经过多年发展，公司已积累了一批高素质、专业化、复合型、学习能力强的人才队伍。但是，随着公司业务的快速发展、日益激烈的外部竞争和越来越多样的员工需求，在公司层面实施人才战略已十分紧迫。实施人才战略就是要建立和完善公司人才培养机制，通过制定有效的人才培养与开发计划，合理地挖掘、开发、培养公司战略后备人才队伍，建立公司的人才梯队，为公司的可持续发展提供智力资本支持。
问：通过此次IPO，公司是否会发展得更好？
周柏青：此次IPO将进一步增强公司实力和竞争力，促进公司长期稳定发展。同时，我们将时刻牢记以股东利益最大化为基本的经营方针，通过技术进步、管理创新、成本控制等措施，提高竞争实力，保持稳定增长，向股东提供合理的投资回报。
问：江苏租赁靠什么来赢得投资者的信心？
周柏青：依靠公司多年来形成的信誉、经营方针、经营理念以及企业精神，江苏租赁将怀着崇高责任心与使命感，以实际行动给投资者一个满意的回报，请相信我们。
问：请介绍一下公司所处行业与上游行业的关联性。
张义勤：融资租赁行业的上游行业主要指融资渠道，以银行为主，并逐步拓宽到信托、保险等。融资租赁公司可以通过银行借款、同业拆借、金融债、融资租赁集合信托计划、资产证券化、保险公司项目资产支持计划等，从银行、信托、保险等金融机构处筹措资金。资金实力雄厚、客户资质优秀、风险控制良好的融资租赁公司融资渠道更加多样化，也更容易控制融资成本。
问：请介绍一下公司所处行业与下游行业的关联性。
张义勤：融资租赁行业的下游行业覆盖了实体经济中的众多产业类别，包括工程机械、交通运输设备、公共服务设施、医疗设备、教育办公设备等。资金实力雄厚、风险管理流程规范、客户响应速度及时的融资租赁公司更容易吸引到优质的客户，也有利于融资租赁公司控制信用风险。
问：请介绍一下公司所处行业的经营模式。
张义勤：1. 业务模式
随着行业的发展，融资租赁公司的业务模式也逐渐增多，主要包括直租、售后回租等。
直接租赁是指承租人自主选择意向设备，与供应商基本确定设备规格、型号、数量、价格等条件后，出租人根据承租人的要求，向设备供应商购买设备，并将设备出租给承租人使用。租赁期间，承租人向出租人支付租金；租赁期满，设备归承租人所有。
售后回租是指承租人以其存量自有设备与出租人进行洽谈，将设备以合理的价格出售给出租人，再从出租人手中租回使用。租赁期间，承租人向出租人支付租金，租赁期满设备归承租人所有。售后回租有利于帮助客户特别是中小微客户盘活存量资产，提高资金效率，缓解中小微客户融资难题。
2. 筹资模式
境内融资租赁公司的资金目前主要来源于银行借款、自有资金、股东增资等，但不同类型的融资租赁公司在融资渠道上也有一定的差异。金融租赁公司能够通过同业拆借、金融债、资产证券化等多种渠道筹措资金，海外融资租赁公司能够通过举借外债、点心债（中国香港离岸人民币债券）等渠道筹措资金，而境内融资租赁公司主要依赖银行借款。
为解决融资渠道较为狭窄的困境，融资租赁公司一方面积极寻求上市，利用资本市场拓宽融资渠道，比如（000415.SZ）于2011年在A股市场完成借壳上市，远东宏信（03360.HK）和国银租赁（01606.HK）分别于2011年和2016年在香港联交所完成IPO。另一方面探索通过融资租赁资产交易的方式，包括融资租赁资产转让、融资租赁集合信托计划、融资租赁保理、租赁资产证券化、保险公司项目资产支持计划等多种形式，盘活存量资产，拓宽融资渠道，并增强流动性管理能力。
问：行业是否具有周期性？
张义勤：由于我国租赁渗透率仍处于较低水平，近年来融资租赁行业高速发展，未呈现出明显的周期性。但是宏观经济的波动会影响融资租赁行业下游行业的融资需求，以及融资租赁公司面临的信用风险等，因此融资租赁行业会受到宏观经济的影响而具有一定的周期性特征。
问：公司上市的目的是什么？
周柏青：公司通过上市可以加强公司管理，完善公司的各项管理制度，促使公司进一步完善现代企业制度，通过上市可以增加公司的知名度，有利于建立公司品牌，从而促进公司的进一步发展。
问：募集资金运用对公司主要财务状况及经营成果有何影响？
周柏青：本次募集资金的运用，对本公司的财务状况及经营成果产生的影响主要表现在：
1. 本次发行完成后，公司净资产将增加。同时，本次发行价格预计将高于发行前的每股净资产值，因此本次募集资金到位后，公司的每股净资产将有所增加。本次发行募集资金在扣除发行费用后，将全部用于充实公司资本金，扩展融资租赁相关业务，但从本次发行完成到公司业务规模的扩大还需要一个过程，短期内直接效益可能无法明显体现，因此，将在一定程度上相应影响净资产收益率。但长期来看，本次发行有利于增强公司资本实力，提升公司的盈利能力、改善盈利结构，从而实现公司的战略发展目标。
2. 本次募集资金到位后，本公司的资本充足率及核心资本充足率将得以提高。
问：请简要介绍一下本次发行募集资金的用途。
刘鹭：募集资金扣除发行费用后，将全部用于补充资本金。
文字整理 倪丹
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