601166:兴业银行2015年半年报_兴业银行(601166)_公告正文
601166:兴业银行2015年半年报
公告日期：
601166:兴业银行半年报
2015年半年度报告
（A股代码：601166）
重要提示.................................................................................................................................................3
第一节释义.........................................................................................................................................4
第二节公司简介...................................................................................................................................5
第三节会计数据和财务指标摘要.......................................................................................................6
第四节董事会报告.............................................................................................................................11
第五节重要事项.................................................................................................................................61
第六节普通股股份变动及股东情况.................................................................................................65
第七节优先股相关情况.....................................................................................................................68
第八节董事、监事和高级管理人员情况.........................................................................................72
第九节财务报告.................................................................................................................................74
第十节备查文件.................................................................................................................................74
第十一节附件.....................................................................................................................................74
公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在
任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性
承担个别及连带责任。
公司第八届董事会第十三次会议以通讯方式审议通过了公司2015年半年度报
告全文及摘要，会议应表决董事14名，实际表决董事14名。没有董事、监事、高
级管理人员对半年度报告内容的真实性、准确性、完整性无法保证或存在异议。
本报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，为兴
业银行股份有限公司及全资子公司兴业金融租赁有限责任公司、控股子公司兴业国
际信托有限公司、兴业基金管理有限公司和兴业消费金融股份公司的合并报表数
据，货币单位以人民币列示。
公司2015年半年度财务报告未经审计，但经德勤华永会计师事务所（特殊普
通合伙）审阅并出具审阅报告。
公司董事长高建平、行长李仁杰、财务部门负责人李健，保证公司2015年半
年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
公司2015年上半年度不进行利润分配，也不进行公积金转增股本。
请投资者认真阅读本半年度报告全文。本报告所涉及对未来财务状况、经营业
绩、业务发展及经营计划等展望、前瞻性陈述，不构成公司对投资者的实质承诺，
请投资者注意投资风险。
第一节释义
在本报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义：
兴业银行/公司指兴业银行股份有限公司
中国证监会/证监会指中国证券监督管理委员会
福建证监局指中国证券监督管理委员会福建监管局
央行指中国人民银行
中国银监会/银监会指中国银行业监督管理委员会
福建银监局指中国银行业监督管理委员会福建监管局
德勤华永会计师事务所指德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）
兴业租赁指兴业金融租赁有限责任公司
兴业信托指兴业国际信托有限公司
兴业基金指兴业基金管理有限公司
兴业消费金融指兴业消费金融股份公司
元指人民币元
第二节公司简介
2.1法定中文名称：兴业银行股份有限公司
（简称：兴业银行，下称“公司”）
法定英文名称：INDUSTRIALBANKCO.,LTD.
2.2法定代表人：高建平
2.3董事会秘书：唐斌
证券事务代表：陈志伟
联系地址：中国福州市湖东路154号
邮政编码：350003
联系电话：(86)591-
传真：(86)591-
投资者信箱：.cn
2.4注册地址：中国福州市湖东路154号
办公地址：中国福州市湖东路154号
邮政编码：350003
公司网址：www.cib.com.cn
2.5选定的信息披露报纸：《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》和《证券日报》
登载半年度报告的中国证券监督管理委员会指定网站：www.sse.com.cn
半年度报告备置地点：公司董事会办公室
2.6股票上市证券交易所：上海证券交易所
A股股票简称：兴业银行
A股股票代码：601166
优先股简称：兴业优1、兴业优2
优先股代码：0012
2.7公司注册变更情况及其他有关资料：
首次注册登记日期：日
首次注册登记地点：福建省工商行政管理局
变更注册登记日期：日
变更注册登记地点：福建省工商行政管理局
企业法人营业执照注册号：440
税务登记号码：国税榕台字711
闽地税字711
组织机构代码：
第三节会计数据和财务指标摘要
3.1主要会计数据与财务指标
单位：人民币百万元
本期末较期初
总资产5,125,16.33
归属于母公司股东的股东权
归属于母公司股东的每股净
归属于母公司普通股股东的
每股净资产(元)
不良贷款率(%)1.291.10上升0.19个百分点
拨备覆盖率(%)221.21250.21下降29.00个百分点
拨贷比(%)2.852.76上升0.09个百分点
本期较上年同期
营业收入72,.63
营业利润35,.63
利润总额35,.44
归属于母公司股东的净利润27,.68
归属于母公司股东的扣除非
经常性损益后的净利润
基本每股收益(元)1.451.348.21
扣除非经常性损益后的基本
每股收益(元)
1.441.338.27
稀释每股收益(元)1.451.348.21
总资产收益率(%)0.590.67下降0.08个百分点
加权平均净资产收益率(%)10.7711.90下降1.13个百分点
扣除非经常性损益后的加权
平均净资产收益率(%)
10.6011.81下降1.21个百分点
成本收入比(%)20.7621.52下降0.76个百分点
经营活动产生的现金流量净
680,315.22
每股经营活动产生的现金流
量净额（元）
35.738.61315.22
注：每股收益、加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9
号――净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）计算。公司于2014年12月与
2015年6月非公开发行金额共计人民币260亿元股息不可累积的优先股，经2014年年度股东
大会审议批准后于2015年5月派发优先股股息0.51亿元，每股收益和加权平均净资产收益率
已考虑派发优先股股息的影响。
3.2非经常性损益项目和金额
单位：人民币百万元
非流动性资产处置损益1
计入当期损益的政府补助124
收回已核销资产185
其他营业外收支净额8
非经常性损益小计318
对所得税影响(83)
归属于母公司股东的非经常性损益236
归属于少数股东的非经常性损益(1)
3.3补充财务数据
单位：人民币百万元
项目日日日
总负债4,834,3,477,133
同业拆入100,,272
存款总额2,445,2,170,345
其中：活期存款880,907,078
定期存款1,257,979,043
其他存款307,284,224
贷款总额1,722,1,357,057
其中：公司贷款1,261,988,808
零售贷款431,353,644
项目日日日
贴现30,,605
贷款损失准备49,,375
3.4资本充足率
单位：人民币百万元
主要指标日日日
资本净额353,250,183
其中：核心一级资本262,201,153
其他一级资本25,-
二级资本67,,663
加权风险资产合计3,209,2,310,471
资本充足率(%)11.
一级资本充足率(%)8.958.898.68
核心一级资本充足率(%)8.158.458.68
3.5补充财务指标
主要指标标准值日日日
存贷款比例（折人民币）≤61.95
流动性比例（折人民币）≥35.79
单一最大客户贷款比例≤104.388.267.06
最大十家客户贷款比例≤23.72
正常类贷款迁徙率-2.312.331.20
关注类贷款迁徙率-31.
次级类贷款迁徙率-44.
可疑类贷款迁徙率-9.
注：1、本表数据为并表前口径；
2、本表数据按照上报监管机构的数据计算；
3、根据中国银监会银监发z号文，自2011年起增加月日均存贷比监管，报告
期内公司各月日均存贷比指标均符合监管要求。
3.6归属于母公司股东权益变动情况
单位：人民币百万元
项目期初数本期增加本期减少期末数
股本19,052--19,052
优先股12,,905
资本公积50,861--50,861
其他综合收益2,,523
一般准备43,
盈余公积9,824--9,824
未分配利润119,,
归属于母公司股东权益257,,
3.7采用公允价值计量的项目
单位：人民币百万元
2014年12月
本期公允价值
计入权益的累
计公允价值变
以公允价值计量且其变
动计入当期损益的金融
44,435(365)--40,860
贵金属7,543(546)--39,785
衍生金融资产5,142
372--8,861
衍生金融负债4,
可供出售金融资产407,752-3,035(442)409,248
以公允价值计量且其变
动计入当期损益的金融
1,90316--11
注：1、以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产：主要是用于做市交易目的而持
有的人民币债券，公司根据债券市场的交易活跃度以及对市场走势的判断，动态调整交易类人
民币债券持有规模。报告期内，公司交易类债券的投资规模基本平稳，公允价值变动相对于规
模而言影响较小。
2、贵金属：受自营贵金属交易策略和市场走势的影响，公司在报告期内增持贵金属现货头
寸，期末时点国内贵金属现货余额较期初增加322.42亿元。
3、衍生金融资产和负债：衍生金融资产和负债整体轧差有所增加，即本期的金融衍生品投
资的公允价值变动收益有所增加。
4、可供出售金融资产：报告期内，根据资产配置和管理需要，结合对市场走势的判断和对
银行间市场流动性状况的分析，可供出售投资规模较期初有所增加。
5、以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债：公司以公允价值计量且其变动计
入当期损益的金融负债主要是卖出融入债券和卖空黄金交易，报告期末时点卖出融入债券余
额为0.10亿元，卖空黄金余额为0.01亿元。
第四节董事会报告
一、报告期内经营情况的讨论与分析
（一）报告期内经营情况的回顾
1、总体经营情况
报告期内，国内宏观经济继续下行，利率市场化改革主要措施基本到位，资本
市场和新型金融业态蓬勃发展，既给商业银行的经营管理带来严峻考验，也创造了
新的机遇。公司主动落实国家宏观经济政策和金融监管要求，以“稳发展、保安全、
促转型”为基本工作主线，把握新常态、适应新常态，持续加大业务结构调整和转
型升级步伐，各项业务保持平稳发展，经营情况总体符合预期。
（1）业务平稳健康发展，盈利能力进一步提升。截至报告期末，公司资产总
额51,259.03亿元，较期初增长16.33%；本外币各项存款余额24,450.22亿元，较
期初增长7.82%；本外币各项贷款余额17,229.46亿元，较期初增长8.15%；资本
充足率满足新规监管要求，期末资本净额达到3,539.32亿元，一级资本充足率和
核心一级资本充足率分别达到8.95%和8.15%,资本充足率达到11.03%。资产负债比
例状况良好，主要指标满足监管要求。报告期内累计实现归属于母公司股东的净利
润277.44亿元，同比增长8.68%；累计实现手续费及佣金收入155.65亿元，同比
增长15.00%；加权平均净资产收益率10.77%，同比下降1.13个百分点，总资产收
益率0.59%，同比下降0.08个百分点。资产质量总体可控，不良贷款比率1.29%，
较期初上升0.19个百分点；拨备计提充足，期末拨贷比2.85%，拨备覆盖率221.21%。
（2）业务基础进一步夯实，转型升级步伐加快。负债结构更加多元化，创新
型主动负债工具大幅增长，NCD发行量保持行业第一，CD首期发行量列同类型银行
第一位。客户结构进一步优化，企金业务以整体营销计划为抓手，全行战略核心客
户稳步增加，小企业产业集群加快落地；零售业务继续以社区银行建设、营业厅劳
动组合优化、“四个人生”品牌培育等为抓手，稳步扩大零售核心客群。立足客户
多元化金融服务需求，坚持多市场、综合化运作，强化母子公司业务联动，协同效
应更加明显，“大投行、大财富、大资管”业务格局进一步强化。加强集团整体规
划，集团七大核心业务群培育工作扎实向前推进。积极跟进互联网金融创新，与百
度、阿里等先进互联网企业开展全面战略合作，钱大掌柜、直销银行、云计算、大
数据服务等互联网金融业务发展态势保持良好。
（3）基础管理全面加强，运营保障水平进一步提升。持续推进完善总分行风
险管理体制机制，坚持“控新”与“降旧”并重，严格落实不良资产防控责任，全
力以赴抓好资产质量管控。适应创新业务发展需要，不断改进风险准入、授权授信
和业务审批管理，在有力支持创新业务开展的同时有效防控信用风险和市场风险。
坚持资本集约导向，持续完善集团整体考核评价和资源配置政策。加强支付结算业
务智能化建设，持续提升后台集中运营水平。信息科技方面响应全行业务转型创新
需求，稳步提高科技开发和运营支持能力。
（4）集团化、综合化、国际化经营取得新进展。全资子公司兴业租赁、控股
子公司兴业信托和兴业基金规模、效益稳步增长；兴业消费金融公司快速布局小额
消费信贷市场，业务发展起步良好；有效发挥香港分行、自贸区机构优势，境内与
境外业务、本币与外币业务、跨境金融业务等一体化发展格局逐步形成；兴业经济
研究咨询公司顺利开业，成为国内首家银行系专业法人研究机构。
2、营业收入及营业利润的构成情况
报告期内公司实现营业收入为722.58亿元，营业利润为354.49亿元。
（1）公司根据重要性和可比性原则，将地区分部划分为总行（包括总行本部
及总行经营性机构）、福建、北京、上海、广东、浙江、江苏、东北部及其他、西
部、中部，共计十个分部。各地区分部的营业收入和营业利润列示如下：
单位：人民币百万元
分部营业收入
营业收入较上年
同期增减(%)
营业利润较上年
同期增减(%)
总行24,4,64498.62
福建8,(20.77)
北京3,674(0.54)2,3591.03
上海4,081(1.09)2,660(3.38)
广东4,787(0.77)1,699(37.79)
江苏3,(12.33)
东北部及其他6,462(6.81)2,411(35.14)
西部7,232(2.16)2,956(35.10)
中部7,214(4.20)3,405(3.65)
合计72,,4496.63
（2）业务收入中贷款、拆借、存放央行、存放同业、买入返售、投资、手续
费及佣金等项目的数额、占比及同比变动情况如下：
单位：人民币百万元
项目金额占业务总收入比重(%)较上年同期数增减(%)
贷款利息收入50,.17
拆借利息收入.50)
存放央行利息收入3,
存放同业及其他金融机
构利息收入
买入返售利息收入18,.67)
投资损益和利息收入47,.13
手续费及佣金收入15,.00
融资租赁利息收入2,
其他收入(515)(0.36)(184.56)
3、财务状况和经营成果
（1）主要财务指标增减变动幅度及其说明
单位：人民币百万元
较上年末增
总资产5,125,16.33各项资产业务保持平稳增长
总负债4,834,16.63各项负债业务保持平稳增长
归属于母公司股
东的股东权益
当期净利润转入及发行优先
较上年同期
归属于母公司股
东的净利润
息差保持平稳，生息资产日均
规模增长；手续费及佣金收入
保持增长，成本收入比保持较
加权平均净资产
10.7711.90
由于利润留存及可供出售公
允价值变动增加，加权净资产
增速高于净利润增速
经营活动产生的
现金流量净额
680,315.22
优化业务结构,各项业务稳步
发展，同时把握住市场机会，
加大投资的配置力度
（2）会计报表中变化幅度超过30%以上主要项目的情况
单位：人民币百万元
主要会计科目日日
存放同业及其他
金融机构款项
67,(33.11)
调整同业资产配置，存放同
业余额减少
贵金属39,.44贵金属现货头寸增加
拆出资金34,.92)
调整同业资产配置，拆放同
业余额减少
应收款项类投资1,431,102.01
应收款项类信托及其他受益
其他资产44,.33
应收待结算及清算款项以及
子公司兴业租赁的预付融资
租赁资产购置款增加
向中央银行借款40,.33中央银行借款增加
同业及其他金融
机构存放款项
1,786,40.87非银行金融机构存放增加
应付债券256,37.91发行金融债及同业存单
其他负债24,(83.46)应付待结算及清算款项减少
优先股25,.92发行优先股
主要会计科目月月
投资收益(损失)3,
此三个报表项目存在高度关
联，合并后整体损益20.06
亿元。主要是可供出售金融
资产已实现收益增加和交易
性金融资产公允价值变动减
公允价值变动(损
(523)1,270(141.18)
主要会计科目月月
汇兑收益(493)(735)
营业税金及附加5,.06
业务规模增长，营业税金及
附加相应增加
资产减值损失15,.98
加大拨备计提力度，贷款及
各类投资减值损失增加
其他综合收益.48)
报告期内可供出售公允价值
变动形成的利得减少
（二）资产负债表分析
截至报告期末，公司资产总额51,259.03亿元，较期初增加7,195.04亿元，
增长16.33%。其中贷款较期初增加1,297.98亿元，增长8.15%；投资较期初增加
7,239.73亿元，增长53.22%；买入返售金融资产较期初减少1,269.57亿元，下降
贷款情况如下：
（1）贷款类型划分
单位：人民币百万元
公司贷款1,261,
个人贷款431,
票据贴现30,
合计1,722,
截至报告期末，公司贷款占比73.20%，较期初下降0.84个百分点，个人贷款
占比25.03%，较期初上升0.80个百分点，票据贴现占比1.77%，较期初上升0.04
个百分点。报告期内，公司正确把握经济形势变化和监管政策调控方向，围绕金融
服务实体经济的宗旨，注重加强与产业政策的协调配合，准确把握主流业务信贷布
局，合理确定信贷投向和节奏，继续保持重点业务平稳、均衡发展。
（2）贷款行业分布
截至报告期末，贷款行业分布前5位为：“个人贷款”、“制造业”、“批发
和零售业”、“房地产业”、“租赁和商务服务业”。具体行业分布情况如下：
单位：人民币百万元
贷款余额占比(%)不良率(%)贷款余额占比(%)不良率(%)
农、林、牧、渔业5,,
采矿业56,3,
制造业308,293,
电力、热力、燃气及水生产
建筑业87,0,
交通运输、仓储和邮政业62,6,
信息传输、软件和信息技术
批发和零售业240,239,
住宿和餐饮业5,,
房地产业208,189,
租赁和商务服务业94,8,
科学研究和技术服务业4,,
水利、环境和公共设施管理
居民服务、修理和其他服务
卫生和社会工作8,,
文化、体育和娱乐业3,,
公共管理、社会保障和社会
个人贷款431,385,
票据贴现30,7,
合计1,722,,593,
公司继续执行“有保、有控、有压”的区别授信政策，优先发展符合国家政策
导向、处于快速发展期、市场前景广阔行业的信贷业务，加大对弱周期行业、绿色
金融及民生消费行业的支持，充分发挥授权、授信政策导向作用，做好客户、产业、
产品、区域的组合管理，推动业务合理布局和均衡发展。
公司不良贷款比率较期初有所上升，主要原因是受经济增长放缓、产业结构调
整、市场需求下降等影响，部分产能过剩行业风险有所上升，大宗商品贸易领域风
险有所加大，民间借贷、担保代偿等负面因素影响尚未根本好转等，信用风险有所
（3）贷款地区分布
单位：人民币百万元
贷款余额占比(%)贷款余额占比(%)
总行85,85.14
福建247,,05914.75
广东177,,69610.28
浙江122,,6807.45
上海112,96.25
北京94,16.13
江苏130,,0736.72
东北部及其他216,,42612.38
西部266,,39514.78
中部269,,75116.12
合计1,722,,148100
贷款区域结构基本保持稳定，主要分布在福建、广东、浙江、上海、北京、江
苏等经济较发达地区。公司执行“有扶有控”的差异化区域信贷政策，围绕国家区
域战略规划，立足区域发展布局，明确区域发展重点、各区域行业、客户和业务发
展策略，有效把握国家区域战略带来的业务机会，切入区域主流产业、主流业务，
做深做透区域特色业务。
（4）贷款担保方式
单位：人民币百万元
贷款余额占比(%)贷款余额占比(%)
信用310,,10717.65
保证404,,26723.99
抵押770,,33244.71
质押207,,95211.92
贴现30,01.73
合计1,722,,148100
截至报告期末，公司信用贷款占比较期初上升0.36个百分点，保证贷款占比
较期初下降0.52个百分点，抵质押贷款占比较期初上升0.12个百分点，贴现贷款
占比较期初上升0.04个百分点。
（5）前十名客户贷款情况
单位：人民币百万元
客户名称日占贷款总额比例(%)
客户A14,5750.85
客户B5,2950.31
客户C5,0280.29
客户D4,6470.27
客户E4,5240.26
客户F4,3140.25
客户G4,0000.23
客户H3,5780.21
客户I3,5700.21
客户J3,4500.20
合计52,9813.08
截至报告期末，公司最大单一贷款客户的贷款余额为145.75亿元，占公司并
表前资本净额的4.38%，符合监管部门对单一客户贷款余额占银行资本净额比例不
得超过10%的监管要求。
（6）个人贷款结构
单位：人民币百万元
贷款余额占比(%)不良率(%)贷款余额占比(%)不良率(%)
个人住房及
商用房贷款
个人经营贷
信用卡69,66,
其他62,47,
合计431,85,
公司进一步调整优化个人贷款结构，加大支持消费类信贷业务发展。受国内经
济增速放缓等影响，部分个体私营业主经营性收益下降，导致期末个人贷款不良率
有所上升，但总体风险可控。
公司持续加强个人贷款业务的风险防范和管控。一是强化个人贷款业务事前控
制，提升精细化、全流程风险管理水平；二是加强个人经营贷款、信用卡等重点个
贷品种的风险管控，严格客户准入，强化存续期管理；三是持续开展风险排查和预
警工作，加快风险化解与处置。
投资情况如下：
（1）对外投资总体分析
截至报告期末，公司投资净额20,844.14亿元，较期初增加7,239.73亿元，
增长53.22%。投资具体构成如下：
①按会计科目分类
单位：人民币百万元
余额占比(%)余额占比(%)
以公允价值计量且其变动计
入当期损益的金融资产
可供出售类409,,06630.00
余额占比(%)余额占比(%)
应收款项类1,431,,44652.07
持有至到期类201,,79014.54
长期股权投资1,0.12
合计2,084,,441100
报告期内，公司适当加大投资规模，重点增持绝对收益较高、风险可控的投资
品种。期末应收款项类增长较多，主要是投资理财产品、信托受益权和资产管理计
②按发行主体分类
单位：人民币百万元
余额占比(%)余额占比(%)
政府债券320,,68319.75
中央银行票据和金融债券62,84.70
公司债券156,,73113.21
其他投资1,542,,42562.22
长期股权投资1,0.12
合计2,084,,441100
报告期内，公司把握市场机会，一是重点增持有税收减免优惠、风险资本节约、
高流动性的国债和地方政府债等，二是增持绝对收益较高、风险可控的投资品种。
（2）长期股权投资及重大非募集资金投资项目情况
截至报告期末，公司长期股权投资账面价值17.68亿元，具体内容如下：
①公司持有九江银行股份有限公司股份22,320万股，持股比例14.72%，账面
价值15.75亿元。
②兴业信托持有重庆机电控股集团财务有限公司19.00%的股权，账面价值1.42
③兴业国信资产管理有限公司持有其他长期股权投资的期末账面价值0.51亿
（3）公司持有其他上市公司股权情况
①银行持有其他上市公司股权情况如下：
单位：人民币百万元
持有对象名称最初投资成本持有数量(股)
占该公司股权
期末账面价值
VISAINC-10,866-18
②截至报告期末，兴业信托持有上市公司股票账面价值3.54亿元，均为正常
投资业务产生。
（4）公司持有非上市金融企业、拟上市公司股权的情况
单位：人民币百万元
持有对象名称最初投资成本持有数量(股)
占该公司股权
期末账面价值
九江银行股份有限公司,5
重庆机电控股集团财务
合计675--1,717
注：上述重庆机电控股集团财务有限公司股权系由兴业信托持有。
（5）募集资金运用及变更项目情况
经中国证监会核准，公司于2014年12月非公开发行1.3亿股优先股，每股面
值人民币100元，第一个计息周期的票面股息率为6.00%。扣除发行费用后实际募
集资金净额为129.58亿元，全部用于补充一级资本。上述优先股发行完成后，自
日起在上海证券交易所综合业务平台挂牌。
公司于2015年6月非公开发行第二期优先股，发行数量为1.3亿股，每股面
值人民币100元，第一个计息周期的票面股息率为5.40%。扣除发行费用后实际募
集资金净额为129.47亿元，全部用于补充一级资本。第二期优先股发行完成后，
自日起在上海证券交易所综合业务平台挂牌。
报告期内，公司未变更募集资金用途。
存放同业及其他金融机构款项情况：
截至报告期末，公司存放同业及其他金融机构款项674.57亿元，较期初减少
333.80亿元，下降33.10%，主要是公司调整资产配置，减少存放同业款项。
单位：人民币百万元
余额占比(%)余额占比(%)
存放境内同业款项52,,21288.47
存放境内其他金融机构款项2,.71
存放境外同业款项12,,91010.82
合计67,7100
买入返售金融资产情况如下：
截至报告期末，公司买入返售金融资产5,858.04亿元，较期初减少1,269.57
亿元，下降17.81%。主要是根据有关监管要求，非标准化的买入返售金融资产不得
新发生，存量业务自然到期，期末买入返售金融资产相应减少。
单位：人民币百万元
余额占比(%)余额占比(%)
债券19,73.52
票据409,,92351.20
信托及其他受益权157,,35945.23
信贷资产--3000.04
应收租赁款--1020.01
合计585,1100
截至报告期末，公司总负债48,344.73亿元，较期初增加6,891.70亿元，增
长16.63%。其中客户存款较期初增加1,772.42亿元，增长7.82%；同业及其他金
融机构存放款项较期初增加5,183.31亿元，增长40.87%。
客户存款的具体构成如下：
单位：人民币百万元
金额占比(%)金额占比(%)
活期存款880,,42541.82
金额占比(%)金额占比(%)
其中：公司711,,74534.69
个人168,,6807.13
定期存款1,257,3,72846.47
其中：公司1,045,,31937.36
个人212,,4099.11
其他存款307,,62711.71
合计2,445,,780100
同业及其他金融机构存放款项情况如下：
截至报告期末，公司同业及其他金融机构存放款项较期初增加5,183.31亿元，
增长40.87%。公司顺应外部市场形势，合理调配资产负债结构，加大同业负债的
拓展力度，有效应对市场流动性波动。
单位：人民币百万元
余额占比(%)余额占比(%)
同业存放款项632,,26743.39
其他金融机构存放款项1,153,,88156.61
合计1,786,,148100
卖出回购金融资产情况如下：
截至报告期末，公司卖出回购金融资产余额1,191.11亿元，较期初增加205.40
亿元，增长20.84%。主要原因是卖出回购票据增加。
单位：人民币百万元
余额占比(%)余额占比(%)
债券68,,18879.32
票据50,,86420.15
其他--5190.53
合计119,100
（三）利润表分析
报告期内，公司各项业务平稳健康发展，生息资产规模稳步增长；把握市场机
会，灵活配置资产，提高生息资产收益率，净息差保持稳定；手续费及佣金收入保
持增长；成本收入比保持在较低水平。实现归属于母公司股东的净利润277.44亿
元，同比增长8.68%。
单位：人民币百万元
营业收入72,
利息净收入55,
非利息净收入17,
营业税金及附加(5,964)(4,320)
业务及管理费(14,715)(12,650)
资产减值损失(15,846)(9,056)
其他业务成本(284)(137)
营业外收支净额133184
税前利润35,
所得税(7,598)(7,739)
少数股东损益240163
归属于母公司股东的净利润27,
利息净收入
报告期内，公司实现净利息收入551.20亿元，同比增加100.84亿元，增长
22.39%，主要是一方面公司息差水平提升，净息差同比提高0.04个百分点至2.44%；
另一方面公司各项业务平稳较快增长，生息资产日均规模同比增长20.15%。
单位：人民币百万元
金额占比(%)金额占比(%)
公司及个人贷款利息收入50,,70040.23
贴现利息收入.76
投资利息收入44,,16621.33
存放中央银行利息收入3,2.81
拆出资金利息收入2.57
买入返售利息收入18,,55428.13
存放同业及其他金融机构利息收入2,2.43
融资租赁利息收入2,1.72
其他利息收入.02
利息收入小计123,3100
向中央银行借款利息支出8541.25--存款利息支出29,,35438.30
发行债券利息支出5,2.91
同业及其他金融机构存放利息支出28,,88351.71
拆入资金利息支出1,2.78
卖出回购利息支出1,4.11
其他利息支出320.
利息支出小计68,100
利息净收入55,
平均收益率
平均收益率
公司及个人贷款和垫款1,657,,9136.53
按贷款类型划分：
公司贷款1,324,,2836.51
个人贷款333,,6306.61
按贷款期限划分：
一般性短期贷款840,,6346.51
中长期贷款787,,8206.52
票据贴现29,97.38
投资1,525,,6986.10
存放中央银行款项443,,6201.48
存放和拆放同业及其他金融
机构款项（含买入返售金融资
848,,1936.15
融资租赁81,66.69
合计4,555,,0005.78
平均成本率
平均成本率
吸收存款2,410,,9602.37
公司存款2,033,,9842.43
活期665,,2350.70
定期1,368,,7493.35
个人存款376,,9762.05
活期157,,8290.38
定期219,,1473.45
同业及其他金融机构存放和1,595,,3735.46
拆入款项(含卖出回购金融资
应付债券245,84.71
合计4,252,,5903.63
净利差-2.22-2.15
净息差-2.44-2.40
2、非利息净收入
报告期内，公司实现非利息净收入171.38亿元，占营业收入的23.72%，同比
增加27.66亿元，增长19.25%。具体构成如下：
单位：人民币百万元
手续费及佣金净收入14,
投资损益3,022846
公允价值变动损益(523)1,270
汇兑损益(493)(735)
其他业务收入21043
手续费及佣金净收入：报告期内实现手续费及佣金收入155.65亿元，同比增
加20.30亿元，增长15.00%，主要是公司持续以投资银行、资产管理和财富管理为
主要方向，提升在新兴业务领域的专业服务能力，同时加强并优化电子银行、现金
管理、银行卡等基础产品的支付结算功能和服务，带动手续费收入保持平稳增长。
具体构成如下：
单位：人民币百万元
金额占比(%)金额占比(%)
手续费及佣金收入：
支付结算手续费收入.64
银行卡手续费收入2,719.48
代理业务手续费收入1,19.91
担保承诺手续费收入.52
交易业务手续费收入790.51510.38
金额占比(%)金额占比(%)
托管业务手续费收入1,616.96
咨询顾问手续费收入6,935.46
信托手续费收入.96
租赁手续费收入.74
其他手续费收入.95
小计15,100
手续费及佣金支出643587
手续费及佣金净收入14,
投资损益、公允价值变动损益、汇兑损益：鉴于该类项目之间存在较高关联度，
将其按照业务实质重新组合后，确认损益20.06亿元。主要是可供出售金融资产已
实现收益增加和交易性金融资产公允价值变动减少。
3、业务及管理费
报告期内，公司营业费用支出147.15亿元，同比增加20.65亿元，增长16.32%。
具体构成如下：
单位：人民币百万元
金额占比(%)金额占比(%)
职工薪酬9,762.19
折旧与摊销.21
租赁费1,8.96
其他一般及行政费用3,522.64
合计14,100
公司严格控制费用成本增长，费用增幅低于同期营业收入增幅5.31个百分点，
成本收入比同比下降0.76个百分点，保持在20.76%的较低水平。
4、资产减值损失
报告期内公司计提各类资产减值损失158.46亿元,同比增加67.90亿元，增长
74.98%。资产减值损失的具体构成如下：
单位：人民币百万元
金额占比(%)金额占比(%)
贷款减值损失13,194.64
应收款项类投资减值损失2,.79
可供出售金融资产减值损失(442)(2.79)--应收融资租赁款减值损失290.
其他资产减值损失.47
合计15,100
公司继续保持较大的拨备计提力度，计提贷款减值损失132.34亿元,同比增加
46.63亿元。主要是由于贷款规模增长，公司按照企业会计准则相关规定，综合考
虑行业风险状况，根据贷款原实际利率折现确定的预计未来现金流量现值计提减值
报告期内，公司所得税实际税负率21.35%。所得税费用与根据法定税率25%计
算得出的金额间存在的差异如下：
单位：人民币百万元
税前利润35,582
法定税率(%)25
按法定税率计算的所得税8,909
调整以下项目的税务影响：
免税收入(1,389)
不得抵扣项目85
对以前年度当期税项的调整(7)
所得税费用7,598
（四）报告期内公司经营中存在的困难及对策
报告期内，公司在各项业务保持平稳快速发展的同时，也存在一些困难，主要
1、宏观经济环境仍较严峻，经济发展面临较多挑战，商业银行资产质量管控
面临压力。2015年上半年宏观经济运行缓中趋稳、稳中向好。但国内经济仍处于“三
期叠加”阶段，“稳增长”压力依然较大，产业升级换代、淘汰落后产能仍在持续，
经济增长新动力仍显不足与旧动力逐渐减弱的格局并存，这对商业银行经营管理特
别是资产质量管控形成较大压力。
2、利率市场化改革基本完成，市场竞争日趋激烈。从市场和金融政策环境上
看，利率市场化改革的主要措施已经基本到位。受此影响，商业银行传统存贷利差
明显收窄。与此同时，随着互联网金融日益兴起，直接融资体系不断完善，金融脱
媒现象明显，跨界竞争逐步兴起，商业银行竞争环境日趋激烈。商业银行面临利率
市场化和金融脱媒双重挑战。
针对上述经营中存在的问题和困难，公司上下认真贯彻国家经济金融改革政
策，坚持“稳发展、保安全、促转型”的基本工作主线，把握新常态、适应新常态，
稳健进取，灵活应变，经受住内外部环境变化带来的各项考验，经营成果总体符合
预期。公司重点采取以下对策措施：
1、持续加强风险内控管理，提高资产质量管控有效性。公司高度重视并加强
操作风险、合规风险管理，扎实开展“两加强、两遏制”专项检查工作，引导公司
合规稳健经营。加强资产质量的监测，及时将监测情况和具体防范化解任务分解到
具体机构和个人，提高风险管理工作的前瞻性。加大问责力度，严格落实责任追究，
将问责工作嵌入到风险管理日常工作中，与检查、考核、后评价等常规工作形成有
机整体，确保责任到位、追究到位。坚持在业务发展中化解风险，努力重塑良好风
险文化，加大不良资产清收处置力度，有效提高资产质量管控力。
2、把握资本市场发展机遇，持续提升业务竞争能力。立足客户融资需求变化，
公司加快资本融资业务布局，初步形成债权投资与资本投资协同并进的发展新格
局；积极融入资本市场发展，不断丰富理财产品基础资产来源，资产管理可持续发
展能力不断增强；通过资本市场一二级市场联动，公司新的业务增长点不断涌现，
创新金融业务发展态势保持良好。
3、积极应对市场环境变化，加快转型步伐。公司上半年主动适应发展新常态，
在传统信贷业务上，合理把握阶段性市场机会的同时，持续推动客户重心下沉，提
高为客户提供综合化服务能力。继续推动大投行、大资管、大财富业务发展格局，
合理优化资产负债结构；积极拓展多渠道负债来源，加强主动负债的统一管理，并
强化成本核算。高度重视发展交易银行业务，加快社区银行布局，高度重视新技术、
新工具应用，持续优化网点建设规划与策略。加强集团统筹，坚持多市场、综合化
运作，进一步提高对市场的敏锐性和反应速度。
（五）资本管理情况
1、资本管理概述
报告期内，公司围绕五年规划战略目标，进一步强化资本约束的管理理念，按
照中国银监会《商业银行资本管理办法(试行)》的有关规定，认真贯彻执行各项资
本管理政策。从经营战略、风险状况和监管要求出发，根据外部宏观经济环境变化，
结合《兴业银行中期资本管理规划(年)》，制定2015年资本管理计划。
在平衡资产增长速度、资本需要量和资本补充渠道的基础上，充分论证资本补充的
必要性和可行性，明确资本充足率管理目标，以实现健康、持续、稳健发展。
2015年6月，公司成功发行人民币130亿元第二期优先股，用于补充一级资本，
资本结构获得进一步优化，有效提高抗风险能力，增强服务实体经济的能力。
在内部资本管理上，公司强化资本配置管理功能，以目标风险资产收益率为导
向，统筹安排各经营部门、各业务条线风险加权资产规模，促进资本优化合理配置，
努力实现风险加权资产收益率最大化。进一步发挥集团综合化经营优势，加强子公
司资本管理，逐步建立有利于资本筹集、配置、运作管理、绩效考核和投资分配的
相关政策和流程，满足集团化、综合化经营对资本管理的需求。
公司按照中国银监会《商业银行资本管理办法(试行)》及其他文件规定，实施
新资本协议，按照监管准则实时监控集团和法人资本的充足性和监管资本的运用情
2、实施新资本协议
公司稳步推进新资本协议合规达标自评估及项目建设工作，同时加强新资本协
议成果实质应用。在新资本协议达标方面，开展资本计量高级方法合规达标自评估，
全面梳理新资本协议实施现状，制定《2015年新资本协议实施工作计划》，初步准
备合规达标申请相关材料，为第一支柱合规达标工作奠定基础。
项目建设方面，启动信用风险风险加权资产（RWA）系统对接核心V3的工作；
持续优化RWA系统，提升系统功能、提高计量准确性；启动信用风险内评体系验证
项目及市场风险内部模型法验证项目；完成内评法下风险加权资产计量结果应用于
考核拨备计提及绩效考核的系统开发工作，稳步推进非零售内评系统二期开发。
新资本协议实施成果应用方面，正式运行基于内评法RWA的风险资本配置管理；
推出加提风险加权资产方案，引导相关机构加快业务系统建设、提高业务操作的规
范性，实现改进风险基础数据质量的目标；制订公司2015年风险偏好值；继续将
非零售内评结果运用于行业限额、客户限额、授权授信等领域，同时加强内评成果
在综合考评、风险配置管理、考核拨备、风险定价等方面的应用。
3、资本充足率
单位：人民币百万元
资本总额355,
1．核心一级资本262,
2．其他一级资本25,
3．二级资本67,
资本扣除项1,841608
1.核心一级资本中扣除项目的扣除数额731608
2.从相应监管资本中对应扣除的，两家或多家商业银行
之间通过协议相互拥有的各级资本工具数额，或银监会
认定为虚增资本的各级资本投资数额
--3.从相应监管资本中对应扣除的，对未并表金融机构的
小额少数资本投资超出核心一级资本净额10%的部分
--4.从核心一级资本中扣除的，对未并表金融机构的大额
少数资本投资超出核心一级资本净额10%的部分
--5.从相应监管资本中对应扣除的，对未并表金融机构的
大额少数资本投资中的其他一级资本投资和二级资本投
1,110-6.从核心一级资本中扣除的，其他依赖于商业银行未来
盈利的净递延税资产超出核心一级资本净额10%的部分
--7.未在核心一级资本中扣除的，对金融机构的大额少数
资本投资和相应的净递延税资产合计超出核心一级资本
净额15%的部分
--资本净额353,
最低资本要求256,
储备资本和逆周期资本要求80,
附加资本要求--核心一级资本充足率(并表前)(%)7.828.05
一级资本充足率(并表前)(%)8.668.51
资本充足率(并表前)(%)10.7810.95
核心一级资本充足率(并表后)(%)8.158.45
一级资本充足率(并表后)(%)8.958.89
资本充足率(并表后)(%)11.0311.29
（1）上表及本节数据根据《中国银监会关于报送新资本充足率报表的通知》（银
监发[2013]53号文）（新资本口径，权重法）的相关要求编制。资本充足率及其计
算方法、计算范围如下：
总资本-对应资本扣减项
资本充足率
风险加权资产
一级资本-对应资本扣减项
一级资本充足率
风险加权资产
核心一级资本-对应资本扣减项
核心一级资本充足率
风险加权资产
公司并表资本充足率的计算范围包括兴业银行股份有限公司以及符合《商业银
行资本管理办法（试行）》第二章第一节中关于并表资本充足率计算范围要求的相
关金融机构。具体为兴业银行股份有限公司、兴业金融租赁有限责任公司、兴业国
际信托有限公司、兴业基金管理有限公司、兴业消费金融股份公司共同构成的银行
（2）公司信用风险计量采用权重法计量方法。截至报告期末，在中国银监会非
现场监管报表框架体系下，公司并表口径逾期贷款总额为575.17亿元，不良贷款
总额为225.82亿元，实际计提的贷款损失准备余额为512.79亿元，公司长期股权
投资账面金额为17.68亿元，信用风险暴露总额为58,104.89亿元，信用风险加权
资产29,818.28亿元，较期初增长10.82%，其中，资产证券化的资产余额267.72
亿元,风险暴露267.58亿元,风险加权资产66.38亿元。
截至报告期末，公司对市场风险计量采用标准法，市场风险资本要求总额为
22.18亿元。市场风险加权资产为市场风险资本要求的12.5倍，市场风险加权资产
为277.23亿元。
截至报告期末，公司对操作风险计量采用基本指标法，操作风险资本要求总额
为160.24亿元。操作风险加权资产为操作风险资本要求的12.5倍，操作风险加权
资产为2,003.00亿元。
（3）截至报告期末，根据中国银监会《商业银行杠杆率管理办法》，公司调整
后的表内资产余额为50,922.41亿元，调整后的表外项目余额为7,376.59亿元，
衍生产品资产余额82.31亿元，证券融资交易资产余额203.97亿元，调整后的表
内外资产余额合计58,585.28亿元，杠杆率水平为4.91%。商业银行杠杆率的计算
一级资本－一级资本扣减项
调整后的表内外资产余额
4、根据中国银监会《关于商业银行资本构成信息披露的监管要求》，公司进一
步披露本报告期资本构成表、有关科目展开说明表、资本工具主要特征等附表信息，
详见公司网站(www.cib.com.cn)投资者关系专栏。
（六）核心竞争力分析
报告期内公司继续保持并巩固核心竞争力，未发生重要变化。
（七）经营计划进展说明
公司于2014年年度报告中披露了2015年度经营目标，进展情况如下：
1、计划总资产达到约4.83万亿元，截至报告期末公司总资产为5.13万亿元；
2、计划客户存款增加约3,500亿元，截至报告期末公司存款增加1,772.42亿
3、计划贷款余额增加约2,003亿元，截至报告期末公司贷款增加1,297.98亿
4、计划归属于母公司股东的净利润同比增长约5.9%，报告期内公司实现归属
于母公司股东净利润277.44亿元，同比增长8.68%。
二、公司业务情况
（一）机构情况
1、分支机构基本情况
序号机构名称营业地址机构数员工数
资产规模(人民
币百万元）
1总行本部福州市湖东路154号-3,
2资金营运中心上海市江宁路168号-
3信用卡中心上海市浦东新区来安路500号-
4北京分行北京市朝阳区朝阳门北大街20号641,
5天津分行天津市河西区永安道219号501,
6石家庄分行石家庄市桥西区维明南大街1号381,
7太原分行太原市府东街209号321,
8呼和浩特分行呼和浩特市新城区兴安南路5号
9沈阳分行沈阳市和平区文化路77号271,
10大连分行大连市中山区一德街85A
11长春分行长春市长春大街309号
12哈尔滨分行哈尔滨市南岗区黄河路88号
13上海分行上海市江宁路168号672,
14南京分行南京市长江路2号912,
15苏州分行苏州市苏州工业园区旺墩路188号
16杭州分行杭州市庆春路40号,491
17宁波分行宁波市百丈东路905号
18合肥分行合肥市阜阳路99号331,
19福州分行福州市五一中路32号521,
20厦门分行厦门市湖滨北路78号
21莆田分行莆田市城厢区学园南路22号
22三明分行三明市梅列区乾隆新村362幢
23泉州分行泉州市丰泽街兴业大厦391,
24漳州分行漳州市胜利西路27号
25南平分行南平市滨江中路399号
26龙岩分行龙岩市九一南路46号
27宁德分行宁德市蕉城区天湖东路6号
28南昌分行南昌市红谷滩新区红谷中大道7,811
29济南分行济南市经七路86号592,
30青岛分行青岛市市南区山东路7号甲
31郑州分行郑州市金水路288号431,
32武汉分行武汉市武昌区中北路108号681,
33长沙分行长沙市韶山北路192号391,
34广州分行广州市天河路101号,046
35深圳分行深圳市福田区深南大道
36南宁分行南宁市民族大道115号
37海口分行海口市龙华区金龙路19号
38重庆分行重庆市江北区红旗河沟红黄路1号651,
39成都分行成都市高新区世纪城路936号,300
40贵阳分行贵阳市中华南路45号
41昆明分行昆明市拓东路138号
42西安分行西安市唐延路1号551,
43兰州分行兰州市城关区庆阳路75号
44西宁分行西宁市五四西路54号
45乌鲁木齐分行乌鲁木齐市人民路37号
46香港分行香港中环花园道3号
系统内轧差及汇总调整(1,800,245)
合计1,,026,720
注：上表数据不含子公司；所列示的分支机构均为截至报告期末已开业的一级分行（按行
政区划排序），二级分行及其他分支机构按照管理归属相应计入一级分行数据。
员工情况:截至报告期末，公司（不含子公司）在职员工总数48,759人，其
中管理人员2,772人，业务人员39,642人，保障人员6,345人。在职员工中具有
大专以上学历的47,837人，占比98.11%。现有退休员工339人。
2、主要子公司情况
（1）兴业金融租赁有限责任公司
兴业金融租赁公司按照“深拓市场，加快发展；持续创新，增强特色；银租联
动，集团协作；强化管理、保证质量”的总体策略，加大市场拓展力度，实现客户
群体的持续扩大与资产规模的快速增长，资产质量稳定，专业发展能力、资产管理
能力与市场竞争优势进一步增强。截至报告期末，兴业租赁资产总额985.84亿元，
较期初增加240.91亿元，其中：融资租赁资产余额953.93亿元，较期初增加231.88
亿元；所有者权益83.68亿元，较期初增加5.05亿元；报告期内实现税前利润6.73
亿元，实现税后净利润5.05亿元。
报告期内，兴业租赁积极加强业务创新，遵循绿色金融发展战略，深入拓展绿
色租赁业务。期末绿色租赁项目余额278亿元，广泛涉及水环境治理与保护、固体
废弃物治理、新能源和可再生能源利用、资源节约和高效利用、清洁能源推广、低
碳交通等多个领域，开发了节能减排设备厂商租赁、合同能源管理租赁、水资源利
用和保护融资租赁等多种产品，不断提升绿色租赁业务市场地位与品牌，兼顾经济
效益和社会环境效益。创新飞机租赁资产交易模式，与天津东疆保税港区合作，通
过东疆租赁资产交易平台成功完成飞机项目公司（SPV）的股权及资产整体收购，
在国内创新了飞机租赁资产交易的全新业务模式。开展筹融资业务创新，进一步拓
宽公司融资渠道，筹集长期稳定资金，于2015年6月成功发行首期金融债20亿元。
（2）兴业国际信托有限公司
兴业国际信托有限公司为本公司控股子公司，注册资本为50亿元，本公司持
有出资比例为73%。兴业信托经营范围包括资金信托、动产信托、不动产信托、有
价证券信托、其他财产或财产权信托及法律法规规定或中国银行业监督管理机构批
准的其他业务。
兴业信托围绕“建设综合性、多元化、有特色的全国一流信托公司”战略目标，
按照严控风险、创新发展、深化改革、集团经营的思路，积极主动应对新常态经济
形势与监管政策变化，着力提升综合经营能力、业务创新能力和风险管理能力，持
续强化集团战略协同和业务联动，各项业务实现平稳较快发展。截至报告期末，兴
业信托固有资产150.15亿元，较期初增长21.25%；所有者权益118.51亿元，较期
初增长6.80%；管理的资产规模达8,961.72亿元，较期初增长27.67%，继续保持
在全国信托行业前列；报告期内实现营业收入16.39亿元，利润总额12.25亿元，
净利润9.21亿元，分别同比增长53.10%、57.47%、56.07%。兴业信托固有资产及
损益纳入本公司合并财务报表，信托资产及损益不纳入本公司合并财务报表。
兴业信托业务转型发展成效明显，业务创新能力持续提升。截至报告期末，兴
业信托存续信托项目1,871个，信托业务规模8,195.42亿元，较期初增长27.12%；
其中集合类信托业务规模达2,537.46亿元，较期初增长71.08%。积极把握资产管
理业务发展趋势，顺利获得国家外汇管理局批准2亿美元境外投资额度，首单QDII
业务“兴业信托-海外精选新晋系列1-1期单一资金信托”成功落地；成立资产管
理部、家族信托办公室，资产配置能力和财富管理能力进一步提升。持续强化全面
风险管理与内部控制，资产质量始终保持优良。截至报告期末，兴业信托无存续或
新增不良资产，所有结束清算的信托计划均及时安全兑付，存续的信托财产运营情
况正常，各项指标均符合监管要求。扎实推进股权投资布局，综合化经营取得新突
破。2015年3月，经中国证监会批准，兴业信托继续受让兴业期货有限公司40.3%
股权，合计持股比例增至70%，成为兴业期货有限公司的控股股东，综合化经营布
局进一步健全完善。
（3）兴业基金管理有限公司
兴业基金管理有限公司为本公司控股子公司，注册资本为5亿元，本公司持有
出资比例为90%。兴业基金遵循“规范化、专业化、市场化、差异化”的理念，坚
持公募业务与子公司业务并举、主动管理类业务与合作类业务兼顾的经营策略，沿
着“公募产品树品牌，固定收益上规模，子公司业务创利润”的发展路径，各项业
务实现快速、协调、健康发展。
截至报告期末，兴业基金总资产107,939.85万元，较期初减少11.2%；所有者
权益72,142.77万元，较期初增长13.58%。报告期内实现营业收入23,568.81万元，
同比增长115.61%；实现净利润8,560.17万元，同比增长112.45%。兴业基金管理
产品225只，资产管理规模总计3,151.95亿元，增长61.82%。其中，公募基金规
模397.67亿元，增长176.61%；基金公司专户规模272.61亿元，增长242.29%；
基金子公司专户规模2,481.67亿元，增长43.92%。
（4）兴业消费金融股份公司
兴业消费金融股份公司成立于2014年12月，注册资本3亿元，公司持股比例
为66%。兴业消费金融已在全国包括泉州、福州、广州、重庆等11个城市设立了事
业部。通过结合消费金融单笔授信额度小、审批速度快、无需抵押担保、服务方式
灵活、贷款期限短等独特优势，依托互联网，通过渠道创新、大数据营销、金融产
品创新，兴业消费金融现已推出了家庭综合消费贷、信用贷款和互联网消费贷款等
多款产品，并已积累了近一万名客户。截至报告期末，兴业消费金融资产总额22.94
亿元，负债总额20.46亿元，各项贷款余额11.39亿元，不良率为0.05%。期内实
现营业收入2,723.50万元，净亏损5,165.05万元。
（二）业务板块分析
1、企业金融业务板块
（1）总体情况
报告期内，公司企业金融业务根据年初全行工作会议、企业金融工作会议精神，
围绕“稳发展、保安全、促转型”的基本要求，把握“三大主流、四大机遇”基本
导向，着力推动落实“723”整体营销战略，全行企业金融业务预算执行总体符合
进度要求，资产负债总量及经营效率总体符合预期，资产质量控制计划达到总行要
求。一是资产负债总体平稳运行，截至报告期末，本外币企业金融对公存款余额
20,611.20亿元，较期初增加1,638.29亿元；对公贷款余额为12,916.74亿元，较
期初增加844.76亿元，不良贷款率1.44%；二是客户发展有序布局，坚持以客户为
中心，按照整体营销计划的主线持续推进；期末企业金融客户总数42.63万户，其
中基础客户12.58万户，基础客户占企金客户比例为29.5%；三是专业服务创新升
级，坚持立足实际、聚集重点，在企金子业务体系业务创新中突出体现战略性和示
范性。在持续地做好融资服务的创新同时，更加突出重视做好非融资服务的创新，
发挥各条线、各子公司的集体优势；四是体系运作提质增效，持续深化体制改革以
及不断优化机制流程，更加有效地满足客户需求的响应，不断提高科学管理水平。
（2）投资银行业务
投资银行业务按照“以客户为中心”的经营理念，积极把握国家加快发展直接
融资的市场机遇，围绕客户需求，创新产品设计，深化营销服务，加快转型升级，
继续大力推进非金融企业债务融资工具、金融企业债券、理财直接融资工具、并购
贷款、银团贷款等业务，加快探索国企混合所有制改革、“一带一路”国家战略、
上市公司并购重组、定向增发等领域的相关投资银行服务。报告期内，公司累计主
承销非金融企业债务融资工具1,412.50亿元。
在总结实践经验的基础上，继续有序推进信贷资产证券化业务。报告期内，公
司累计发行两期信贷资产支持证券，发行金额合计83.78亿元。
（3）贸易金融业务
贸易金融业务紧抓国家发展战略带来的业务机遇，积极应对复杂严峻的外部形
势，持续大力推进贸易金融资产流转，运用优势产品和电子系统提升客户服务质量、
增强客户粘性，自贸区业务发展取得了阶段性成果，已正式通过人民银行的自贸区
FT分账核算体系验收，同时通过加强结算回款管理、提高风险预警精细化程度等措
施不断加强贸易金融风险管理，实现了企业金融基础业务的稳定增长和重点客户群
的有效扩大。报告期内，公司跨境结算业务量684亿美元，较上年同期增加118.48
亿美元，其中，外币国际结算业务量累计464.83亿美元，较上年同期增加12亿美
元；跨境人民币结算业务量累计1,341.24亿元，较上年同期增加645.98亿元。
（4）现金管理业务
公司主动顺应利率市场化趋势，丰富资金管理产品线，加强信息化建设，深化
交易金融和互联网金融，通过业务的精益创新、精准营销、精细管理，持续提升专
业水平和服务效能，拓宽客户基础和服务边界。
截至报告期末，现金管理业务不仅客户数实现大幅增长，客户的日均资金管理
资产规模也实现了跨越式发展。现金管理客户数达14,940户，较期初新增2,959
户。各项业务流量平稳增长，现金管理客户日均存款余额达7,990亿元，日均资金
管理资产总额2,802亿元，同比增长50%。
（5）环境金融业务
环境金融业务抢抓机遇、做大做强，紧紧围绕“三大主流、四大机遇”，以水
资源利用和保护领域、固废处理、供暖等三大重点领域以及节能环保上市企业一大
客户群作为攻坚“主战场”，努力拓展重点客户和重大项目，带动环境金融业务加
快发展、领先发展、综合发展，进一步开拓环境金融业务快速发展新局面。
一是集团化协同推进环境金融业务。公司将环境金融业务列入核心业务以及年
度重点发展的业务之一，建立环境金融集团化联动协调机制。集团层面成立环境金
融专项推动小组，集团联动机制初步建立，各相关产品部门、业务部门、集团成员
单位通过梳理产品、开展培训与交流等形式，实现了集团层面环境金融业务联动、
产品联动。
二是环境金融业务投放量保持快速增长。期末环境金融融资余额达到3,420.56
亿元，较期初增长460.62亿元；绿色信贷客户数保持稳定快速增长，绿色金融客
户数达到4,602户，较期初新增1,368户。业务涵盖提高能效、新能源和可再生能
源开发利用、碳减排、污水处理和水域治理、二氧化硫减排、固体废弃物循环利用
等众多项目类型，成为公司差异化经营最具特色的业务领域。
三是环境效益更加明显。截至报告期内末，环境金融支持的项目可实现每年节
约标准煤2,372.10万吨，年减排二氧化碳6,907.14万吨，年减排化学需氧量（COD）
123.47万吨，年综合利用固体废弃物1,729.04万吨，年节水量26,229.06万吨。
上述节能减排量相当于关闭157座100兆瓦火力发电站，或10万辆出租车停驶33
四是环境金融创新探索不断推进。碳金融方面，与国内7个碳排放交易试点省
市建立联系，与其中6家签署合作协议，并成为大部分地区的主要清算与服务银行。
排污权金融方面，与国内11个排污权交易试点省市中的10个签署合作协议，并开
展了排污权抵押贷款，交易资金存管、清算，财政收费账户开户等业务合作。
五是市场影响及公众认可度不断提升。第五次蝉联中国银行业协会评选的“年
度最佳绿色金融奖”、获得《经济观察报》评选的“中国低碳典范”。积极参与国
内外绿色信贷交流合作，应邀参加银监会“能效信贷指引培训研讨会”、世界银行
“能效融资创新机制研究课题”、中国环境与发展国际合作委员会绿色金融改革与
促进绿色转型课题研究等。
（6）小企业业务
小企业业务紧紧把握业态发展趋势，积极践行普惠金融，持续提升小微金融服
务经营专业化和管理精细化水平，竞争优势与品牌形象更加突出，业务继续保持快
速健康发展。公司以持续深化小微企业专业化改革为抓手，进一步完善小微企业专
属组织体系、专属风险技术、专属业务流程、专属产品序列、专属激励约束机制和
专属资源配置等“六项专属机制”，为实体小微、创业小微、创新小微企业提供更
优质的金融服务。截至报告期末，公司自定义统计的小微企业客户34.5万户，小
微企业贷款余额1,102亿元。
公司持续推进小微企业专属产品建设，小微金融服务品牌与规模效应逐步显
现。截至报告期末，小微“三剑客”产品累计发放贷款196亿元，为约6,000户小
微企业客户提供服务；“循环贷”累计贷款金额9,447万元，帮助小微企业减轻财
务负担。在此基础上，公司加大金融创新力度，围绕客户需求和社会热点，推出“创
业贷”产品，积极支持小微企业创业创新，满足小微企业在创业初期“短、频、快、
急”的资金需求。公司还推出在线融资“e系列”产品，创新型小微企业可以通过
平台交易系统获得贷款服务，进一步拓宽创新型小微企业的融资渠道，降低融资门
（7）机构业务
机构业务将品牌影响日益扩大，围绕“业务转型升级，创新经营理念”两大主
题，机构业务规模快速增长。截至报告期末，机构客户数达到21,051户，较期初
增加905户；机构客户存款余额5,321.82亿元，较期初增加162.56亿元；机构客
户日均存款5,159.41亿元。
（8）汽车金融业务
汽车金融业务专业化经营体系已初步建立，坚持以客户服务为中心，通过多样
化产品组合，配套最优化金融服务方案，业务规模稳步增长。截至报告期末，融资
余额1,160.69亿元，较期初增加155.24亿元；客户数4,710户，较期初增加569
户；日均存款526.78亿元。
（9）能源产业金融业务
能源产业金融业务继续坚持一手抓能源产业金融业务发展，一手抓专业化经营
团队建设，有序推动业务健康快速发展。截至报告期末，能源产业金融客户数达到
7,607户，较期初增加659户；存款余额1,040.32亿元，较期初增加203.43亿元，
日均存款1,016.23亿元；表内外信用业务余额3,271.94亿元，较期初增加665.44
亿元。其中，能源产业龙头客户经营效果初显，大型、特大型客户较期初增加377
户，融资余额较期初增加770.03亿元。
（10）冶金产业金融业务
冶金产业金融中心秉承以客户为中心的服务理念，构建“区域、行业、客户、
产品”四维立体的专业化发展模式，竭力为客户提供专业、专注与专心的金融服务。
公司在全国设立12家冶金产业金融分中心，基本覆盖了全国重要冶金行业区域市
场。重点加大对非钢铁和非贸易行业的信贷投放，加深与上市冶金公司的业务合作，
并取得良好进展。截至报告期末，冶金产业金融业务客户12,580户，资产业务余
额2,944.73亿元，较期初增加287.15亿元（其中贷款余额902.07亿元，较期初
增加25.44亿元），日均存款1,034.85亿元。
2、零售业务板块
（1）零售银行业务
公司零售业务从“大投行、大资管、大财富”战略格局出发，在经营方向、营
销推动、业务能力、产品创新、协作联动上积极布局转型发展，持续推进社区银行
建设和发展，重点推进营业厅劳动组织模式改革和信用卡体制机制改革试点落地，
加强培育“安愉人生”、“寰宇人生”、“百富人生”、“活力人生”的四个人生品牌战
略，推进财富管理业务结构优化，加快零售信贷业务发展步伐，成效提升明显。截
至报告期末，全行零售银行客户（含信用卡）3,389万户，较期初新增7.5%，零售
VIP客户193.2万户，较期初新增10.4%；零售客户综合金融资产余额11,628亿元,
较期初新增15.07%。
零售负债业务方面，以结算为基础，细分客群，以多元化经营满足市场需求。
提升“安愉人生”在养老金融市场的优势，丰富“安愉人生”产品的金融内涵以及
增值服务内容，使该产品更加契合中老年人需求。主抓支付结算、代发工资、“兴
业通”等产品，保持活期储蓄存款占比超45%。抓住资本市场发展契机，顺势而为，
积极与券商合作，个人第三方存管业务又上新台阶。截至报告期末，个人存款余额
3,839.02亿元，较期初新增3.62%；个人第三方存管客户226.9万户，较期初新增
36.4%，个人第三方存管保证金余额454.4亿元，较期初新增174.2%。
财富管理业务方面，继续保持理财产品优势，同时优化中间业务收入结构。综
合理财能力保持市场前列，上半年理财销量逾1.9万亿元，已超上年全年销量。搭
建代销代理类产品供应平台，把握股票市场繁荣良机，基金类产品销售能力大幅提
升；积极拓展合作保险公司，推出多种保险产品。同时，加大贵金属等交易类产品
营销力度，重点引入羊年生肖金银券、熊猫金银币、反法七十周年纪念册等贵金属
新品种。报告期内，代理及交易类中间业务收入占财富类中间业务收入25%，较上
年同期提升19个百分点。
零售信贷业务积极响应国家号召，加大对居民自住购房的贷款支持力度，推动
住房按揭贷款业务的发展。同时，为适应市场环境变化，加快推进分行“百花齐放”
特色产业（行业）贷款，加强零售产品联动营销，培育和积累优质零售客户，提高
综合收益水平。截至报告期末，个人贷款余额4,312.72亿元，较期初新增11.74%；
个人贷款客户数突破61万户，个人不良贷款比率0.93%。
社区银行建设发展紧紧围绕“细化管理、提升规模、优化结构、提高产能”的
总体工作目标，进一步推进标准化建设，优化服务流程，推进系统改造及开发，建
立健全社区银行管理体系，全面推动专业经营能力提升。通过打造全方位、全业态
的社区生态服务体系，营造经营区域网格化，商圈联盟盘状化、客户营销集群化的
业务发展环境，扩充增值服务渠道，改善用卡环境，拓宽结算型低成本负债渠道，
全面提升社区支行盈利能力。截至报告期末，持牌运营社区银行593家，平均开业
时间1年，实现综合金融资产余额1,102亿元，较期初新增43%。
（2）信用卡业务
信用卡业务把握发展机遇，聚焦产业前沿，持续推进经营转型，坚持为广大信
用卡客户提供安全、便捷和个性化的消费金融服务。截至报告期末，公司累计发行
信用卡1,400.84万张，期内新增发卡69.64万张。报告期内信用卡业务累计交易
金额2,047.68亿元，同比增长16.4%。
公司坚持将“活力、健康、绿色”的理念融入产品设计，打造个性化、高品质
的信用卡产品，上半年推出“兴动力”信用卡，通过运动消耗卡路里可兑换信用卡
积分的形式将信用卡产品与健康生活理念紧密结合，同时产品可选配套的移动支付
手环是国内首款可穿戴移动支付设备，在国内处于领先地位。
（3）私人银行业务
私人银行业务以体制机制改革和“咨询驱动”转型为重点，以客户需求为中心，
大力发展高端财富管理和资产管理业务，逐步提升专业化服务能力，不断扩大私人
银行业务的市场影响力和规模效益。截至报告期末，累计发行私人银行理财产品898
亿元，代理代销类产品567亿元；客户综合金融资产超过2,328亿元。
报告期内公司加大业务创新，推出私人银行家族信托业务，累计落地10单，
标志着私人银行对高端客户的服务能力迈出新的一大步；积极打造开放式产品平
台，以优质的代理代销类产品和专属定制理财为抓手，为客户提供多样化，个性化
的资产配置服务；构建高端增值服务体系，聚焦高端财富论坛、慈善公益事业、二
代教育等领域和主题推出系列特色私行活动，满足客户多样化需求，提升客户满意
度。推出专家咨询服务，整合优质资源，为私人银行客户提供专属法律服务和税务
策划服务；启动搭建香港分行私人银行业务服务平台，筹划推出境外服务。
3、金融市场板块
（1）总体情况
随着金融市场条线专业化改革的稳步推进，公司在总行层面已经构建起完善的
专业经营管理体系和统一的金融市场服务平台。原同业业务部下设的二级部门银行
合作服务中心升级为一级部门，在金融市场总部下设同业业务部、资金营运中心、
资产管理部、资产托管部、银行合作中心、金融市场风险管理部等六个一级部门，
各部门定位更加清晰、职能更加明确，专业人才队伍建设得到进一步提升。
继续推进“大投行、大资管、大财富”的发展战略，充分发挥金融市场专业化
的人才队伍和较为齐全的牌照优势，进一步强化敏锐的市场意识和创新意识，不断
加强条线之间、集团内部的业务联动，积极应对市场的变化与化挑战，持续加大同
业资产业务创新力度，各项金融市场业务稳步发展，市场影响力不断扩大。截至报
告期末，各类同业客户存放余额17,864.79亿元；银银平台、科技输出等同业特色
业务持续发展，以“钱大掌柜”为品牌的互联网金融平台异军突起，成为银银平台
业务发展与创新的新蓝海；资金运营中心经纪业务与标准化自营业务稳步发展，依
然是人民币外汇即期、远期、掉期、期权、利率互换及远期利率协议市场最活跃的
做市商之一；推动基础资产标准化，规范理财业务运营，推进理财业务向资管业务
的转型，期末理财业务余额14,030.44亿元；在日趋激烈的行业竞争下，托管业务
规模保持增长趋势，期末托管资产净值达到59,821.13亿元。
（2）同业业务
报告期内，公司累计开立人民币跨境账户49个，账户日均余额535.11亿元；
与100个国家和地区的1,494家代理行建立了密押关系。第三方存管联网证券公司
累计上线97家，融资融券存管证券公司累计上线47家，第三方存管终端客户307.45
万户。合作信托公司66家，市场覆盖率97.06%，优质财富管理产品供应进一步增
加；银财直联上线客户累计达116家，行业覆盖率66%。
公司获得中国证券登记结算有限公司首批期权资金结算银行资格、机构间私募
市场与报价业务系统全面资格业务权限及资金结算银行资格，以及上海清算所债券
净额综合清算会员资格等多项新业务资格，同业业务产品体系不断丰富，综合服务
能力与市场影响力进一步提升。
（3）银银合作
银银平台作为公司在国内率先推出的银银合作品牌，构建了完善的产品与服务
体系，为各类合作银行提供包括财富管理、支付结算、科技管理输出、培训服务、
融资服务、资本及资产负债结构优化等内容的全面的金融服务解决方案。截至报告
期末，银银平台累计签约客户608家、累计上线客户499家，较期初分别增加33
家和25家；柜面代理结算累计联结网点超过3.5万个。期内累计办理银银平台结
算1,952.78万笔，同比增长84.47%；累计结算金额14,003.08亿元，同比增长
59.31%。与262家商业银行建立信息系统建设合作关系，累计实现信息系统上线128
家，较期初新增签约22家、新增上线21家，使公司成为国内最大的商业银行信息
系统提供商之一。
以“钱大掌柜”为品牌的互联网金融平台异军突起，成为银银平台业务发展与
创新的新蓝海，“掌柜钱包”自2014年3月推出后保持稳定增长，截至报告期末，
产品规模为703.24亿元，稳居前十大货币基金阵营。
（4）资金业务
报告期内，利率市场化程度提高、金融市场准入放宽，盈利增长难度不断加大，
公司资金业务牢牢把握住多层次资本市场发展、人民币国际化进程加速等新机遇，
精准判断市场利率逐步下行趋势，快速抢抓各类高收益资产，优化资产配置结构，
资产及负债规模呈大幅增长，投资收益率大幅跑赢基准。
资金交易方面，公司依然是人民币外汇即期、远期、掉期、期权、利率互换及
远期利率协议市场最活跃的做市商之一，维护了良好的做市商形象。上半年公司在
外汇交易中心的汇率交易综合排名为第10名，利率互换和掉期的单项排名分别为
第5和第6名。今年4月，公司参加了外汇交易中心与上海清算所推出的标准债券
远期的首日交易，并达成全市场首笔交易。上半年公司总体报价量和成交量（交易
量超市场份额40%）居市场前列，对提高标准债券远期市场交易活跃度、支持市场
发展发挥了积极作用。
公司资金业务在代客产品创新方面已形成了以远期结售汇、掉期为基础，通过
期权产品进行个性化定制的汇率产品综合性解决方案及通过利率互换形成的企业
财务解决方案，目前正在规划品牌建设思路，拟打造为全汇盈、双汇盈、双币盈、
区间盈、双边盈等“兴汇盈”系列避险产品。贵金属经纪业务经营业绩与去年相比
有了较大的飞跃，各项业务成交金额同比增长161%，实物金销售业务凭借《乙未（羊）
年生肖邮票金银券纪念册》在市场打造了影响力，代理贵金属业务市场排名居前。
（5）资产管理业务
理财业务是指公司接受客户委托和授权，按照与客户事先约定的方式进行投资
和资产管理，客户按照协议约定承担相应风险、享受相应收益，具体产品包括零售
理财产品、公司客户理财产品及同业理财产品等。理财业务涵盖投资管理、产品创
设、发行销售、后台运营等多个环节，具体工作流程主要包括产品创设、产品审批、
适销性审批和档期安排、监管报告和信息登记、产品销售、产品投资管理、存续期
截至报告期末，公司理财产品余额14,030.44亿元，较期初增长68.00%。零售
渠道累计募集资金5,034.35亿元，占比35.88%；私人银行渠道累计募集资金
1,373.89亿元，占比9.79%；同业渠道累计募集资金2,157.23亿元，占比15.38%；
银银平台累计募集资金156.39亿元，占比1.11%；企金渠道累计募集5,308.56亿
元，占比37.84%。零售客户理财余额占比进一步提高。期内累计发行理财产品
60,304.46亿元，理财业务累计中间业务收入45.26亿元，同比增长33.39%。
（6）资产托管业务
公司资产托管业务规模保持增长，托管业务收入增速放缓。资产托管行业竞争
日趋激烈，更多中小银行及券商进入托管领域，托管机构达到38家。截至报告期
末，公司资产托管总规模59,821.13亿元，较期初增长26.58%，新增产品7,621只，
在线托管18,874只。其中：证券投资基金及基金公司客户资产管理类产品托管规
模8,383.76亿元，证券公司资产管理类产品托管规模13,292.16亿元，信托保管
规模16,805.42亿元，保险资金托管及保险独立监督人规模6,172.26亿元，银行
理财产品托管规模10,111.06亿元，股权投资基金托管规模1,541.52亿元，其他
产品托管规模3,514.95亿元。期内资产托管业务实现中间业务收入18.90亿元，
同比减少4.06亿元，下降17.68%。
（7）期货金融业务
截至报告期末，期货资金存款余额715.15亿元，较期初增加191.7亿元，增
长36.62%；期货资金日均存款余额486.75亿元，同比增加297.44亿元，增长
4、电子银行
电子银行业务深入践行“开放、专注、执行力、客户体验”的互联网精神，做
好电子银行基础建设，持续提升客户体验，重点加大互联网金融的创新发展。推出
Pad网上银行，使电子银行服务全面覆盖各类型终端。推进移动支付NFC二期建设，
完成银联TSM接入，实现通过银联钱包客户端、中国移动和包客户端软件空中发卡，
以及对卡片进行圈存、查询等管理。发展远程柜员银行（VTM），前端布设在网点和
社区银行，后端接入客服中心人工，实现“全委托、全业务、全天候”的全能柜员
服务。以客户为中心，持续优化网上银行、电话银行、手机银行、直销银行业务流
程，升级证书系统，完成二代网盾项目建设，探索推进远程开户，提升用户体验。
客服中心向集团化运营迈进，设立消费金融公司客服专线，开展外呼营销及来电交
叉营销，提升生产力。
互联网金融方面,着力发展直销银行。新增“现金宝”专属频道、兴业宝-华福
货币基金，推进以城市投资债券为标的投资收益权产品“兴业投”创新，丰富产品
线；完成直销银行二期建设，新增直销银行账户体系、我的资产等功能；推进直销
银行接入快钱、通联、百付宝，拓宽跨行资金通道和限额。截至报告期末，直销银
行累计客户数81.63万户，较期初增长39.54%。
升级微信银行。建立移动社交平台的通用入口，接入直销银行和智能机器人客
服，搭载各类业务产品，构建“自助、智能、人工”三位一体的服务新模式。截至
报告期末，微信银行关注人数105.20万人，较期初增长66.67%。
推进百度联合创新。研究互联网大数据理财产品“百兴宝”的创新合作，推进
双方在网络支付、零售信贷、百度地图LBS定位、贵金属代理、舆情监控等领域的
业务合作；联合推出基于大数据的理财趋势白皮书及互联网理财行业报告等。
推出O2O线上线下互动服务平台“服务预约台”。为客户提供7*24小时在线填
单预约办理借记卡、预约首次理财风险评估、预约签约电子银行、预约修改个人资
料、预约换卡等服务。
发展电商业务。建设客户端手机商城，打造“车生活”栏目，重点推进加油卡
充值、交通罚没、代驾、租车等服务建设。升级网上支付系统，推进支付直连和商
城招商工作，丰富兴业商城的商品和服务。联合商家开展优质商品推广，促进信用
卡支付、信用卡分期和跨行支付服务交易量及用户量的提升。
截至报告期末，企业及同业网银有效客户20.93万户，较期初增长4.52%；个
人网银有效客户869.09万户，较期初增长6.97%；手机银行有效客户679.55万户，
较期初增长28.67%；精灵信使有效客户1027.71万户，较期初增长18.21%。报告
期内，企业及同业网银累计交易（资金变动类交易，下同）4,025.71万笔，同比增
长16.83%，交易金额354,045.36亿元，同比增长68.05%；个人网银累计交易
19,780.63万笔，同比增长94.57%；交易金额55,777.98亿元，同比增长70.15%；
手机银行累计交易3,568.88万笔，同比增长152.59%；交易金额9,060.26亿元，
同比增长234.99%。电子银行柜面替代率90.41%，同比提升7.2%，电子银行交易量
超过全行所有营业网点交易笔数的9倍，有效减轻了柜面交易工作量，释放了柜面
渠道生产力。
（三）贷款质量分析
1、贷款五级分类情况
单位：人民币百万元
日日本报告期末余
额较上年末增
减(%)余额占比(%)余额占比(%)
正常类1,653,6,
关注类47,41.8262.66
次级类14,0.5853.79
可疑类6,0.38(0.97)
损失类1,0.14(13.53)
合计1,722,,
截至报告期末，公司不良贷款余额222.03亿元，较期初增加46.59亿元，不
良贷款率1.29%，较期初上升0.19个百分点。关注类贷款余额470.81亿元，较期
初增加181.37亿元，关注类贷款占比2.73%，较期初上升0.91个百分点。不良贷
款及关注贷款有所增加，主要原因是：经济增速放缓对企业还款的不利影响因素有
所增加，实体企业经营状况尚未根本好转。民营中小企业受民间借贷、担保代偿等
负面因素影响，以及部分企业受突发事件不利影响风险亦有所上升。
报告期内，公司加强客户准入和风险预警排查，以“控新”缓解资产质量管控
压力，同时，加快风险项目处置，以“降旧”释放资产质量管控压力。“控新”方
面，一是重视对内外部形势的研究与判断，与国家战略相呼应，并以此制定经营策
略；二是加强限额管理，将限额管理要求融入行业授信政策中，强化约束力；三是
落实风险退出机制，要求各经营机构合理确定退出标准，建立“退出客户沙盘”；
四是做实贷款三查工作，强化风险排查，做好信贷资金用途及流向监控，防控风险
分类向不良迁徙。“降旧”方面，一是风险处置中“一户多策”区别对待；二是鼓
励分行对符合条件的不良资产以“账销案存”的方式加快核销，以时间换空间，在
盘活存量不良贷款的同时，最大限度维护公司权益；三是建立不良资产专职清收队
伍，提高不良资产处置的专业化水平。
2、贷款减值准备金的计提和核销情况
单位：人民币百万元
期初余额43,896
报告期计提（+）13,234
报告期核销及转出（-）7,734
报告期收回以前年度已核销（+）175
贷款价值因折现价值上升转出（-）474
汇率变动（+）18
期末余额49,115
贷款减值准备金计提方法的说明：当贷款发生减值时，将其账面价值减记至按
照该笔贷款的原实际利率折现确定的预计未来现金流量(不包括尚未发生的未来信
用损失)现值，减记金额确认为减值损失，计入当期损益。公司对单项金额重大的
贷款单独进行减值测试，对单项金额不重大的贷款单独进行减值测试或包括在具有
类似信用风险特征的贷款组合中进行减值测试。单独测试未发现减值的贷款，包括
在具有类似信用风险特征的贷款组合中再进行组合评估。已单项确认减值损失的贷
款，不包括在具有类似信用风险特征的贷款组合中进行减值测试。贷款确认减值损
失后，如有客观证据表明贷款价值已恢复，且客观上与确认该损失后发生的事项有
关，原确认的减值损失予以转回，但转回减值损失后的账面价值不超过假定不计提
减值准备情况下该贷款在转回日的摊余成本。
3、贷款减值准备分类情况
单位：人民币百万元
贷款减值准备日日
单项计提7,
组合计提42,
4、逾期贷款变动情况
单位：人民币百万元
金额占比(%)金额占比(%)
逾期1至90天(含)24,,51054.45
逾期91至360天(含)26,,96536.18
逾期361天至3年(含)6,18.38
逾期3年以上.99
合计58,100
截至报告期末，公司逾期贷款余额581.20亿元，较期初增加222.89亿元，其
中对公逾期贷款增加198.47亿元，个人逾期贷款增加21.81亿元，信用卡逾期增
加2.61亿元。逾期贷款增加的主要原因是经济下行压力进一步加大，因资金周转
困难出现逾期的客户有所增加。存量逾期贷款的清收处置尚需时日，也是逾期贷款
增加的重要原因之一。
5、重组贷款余额及其中的逾期部分金额
单位：人民币百万元
余额占贷款总额比例(%)余额占贷款总额比例(%)
重组贷款11,0.48
截至报告期末，公司重组贷款余额117.33亿元，较期初增加40.73亿元，其中：
逾期超过90天贷款余额2.66亿元，较期初增加1.48亿元。重组贷款余额增加的主要
原因是部分企业因资金临时性周转问题申请贷款展期或借新还旧，风险整体可控。
（四）抵债资产及减值准备情况
单位：人民币百万元
抵债资产187185
其中：房屋建筑物126124
土地使用权6060
减：减值准备(37)(37)
抵债资产净值150148
报告期内，公司取得的抵债资产账面价值为0.02亿元（主要为房产过户税费），
合计抵债资产账面价值增加0.02亿元。公司未新增计提抵债资产减值准备。
（五）持有金融债券类别和面值
单位：人民币百万元
政策性银行债券37,862
银行债券8,792
非银行金融机构债券15,900
合计62,554
截至报告期末，公司对持有的金融债券进行检查，未发现减值，本期无新增减
（六）截至报告期末所持最大十只金融债券
单位：人民币百万元
项目面值年利率(%)到期日
07国开085,-05-29
09国开122,-09-23
10国开242,-08-26
12国开242,-05-22
12国开232,-05-03
09国开212,-11-18
项目面值年利率(%)到期日
12国开461,-11-22
13人保次级债011,-06-17
12民生011,-02-14
13北京银行债011,-03-04
13交行011,-07-29
15广发061,-06-08
（七）截至报告期末持有的衍生金融工具情况
单位：人民币百万元
项目名义价值
利率衍生金融工具950,4
汇率衍生金融工具990,7
贵金属衍生金融工具43,
信用衍生金融工具2,04743
（八）持有外币金融工具情况
单位：人民币百万元
项目期初金额
计入权益的
累计公允价
交易性金融资产,115
衍生金融资产2,173
415--1,378
衍生金融负债1,
可供出售金融资产2,849-80-7,512
持有至到期投资149---2,019
（九）应收利息变动情况
单位：人民币百万元
项目日本期增加本期收回日
应收利息24,123,
截至报告期末，应收利息较期初减少2.69亿元，降低1.09%。公司对于生息资
产的应收利息，在其到期90天尚未收回时，冲减当期利息收入，转作表外核算，不
计提坏账准备。
（十）其他应收款坏账准备的计提情况
单位：人民币百万元
损失准备金计提方法
其他应收款7,
会计期末对其他应收款进行单项和组
合测试，结合账龄分析计提减值准备
（十一）可能对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目余额
单位：人民币百万元
开出信用证125,
开出保函141,
银行承兑汇票506,
信用卡未使用额度71,
（十二）公司面临的风险因素及对策分析
报告期内，公司以“稳发展、保安全、促转型”为基本工作主线，主动把握并
适应宏观经济新常态，持续推进完善总分行风险管理体制机制，提升风险管理有效
性；加强信用投向和统一授信管理，坚持“控新”与“降旧”并重，严格落实不良
防控责任制，强化风险监测、预警与排查，全力抓好资产质量管控，资产质量继续
保持同业较好水平；将各类业务、各种客户承担的信用风险、市场风险、流动性风
险、操作风险及信息科技风险等纳入全面风险管理范畴，创新优化管理手段和内评
成果应用，完善风险准入、授权授信和业务审批管理，改进限额管理，积极推进新
资本协议合规达标自评估及项目建设，加强新资本协议成果实质应用，持续提高风
险管理专业化、精细化水平。
1、进一步推进总分行风险管理体制机制建设，提升风险管理有效性
一是深化完善总行业务条线风险管理机制。落实既有制度，建立健全条线风险
总监领导条线全面风险管理的责权匹配机制；优化风险管理考核评价方案，进一步
体现过程评价，提高考评的全面性和客观性；突出工作重点，促进条线风险总监、
条线风险管理部加大对专业经营部门及分行风险管理的监督指导。
二是进一步推进分行风险管理体系建设。开展风险及内控合规管理体制机制调
研，厘清风险管理体制、机制方面以及执行层面存在的不足，持续改进完善，进一
步提升风险管控质效；稳步推进分行特殊资产专业化经营，提高经营成效；从组织
架构、管理模式、工作机制等方面持续强化专业经营部门作为第一道防线风险管理
岗位设置和履职；加强风险管理队伍建设，发挥分行风险管理部门人员统筹优势；
进一步优化风险管理综合评价指标体系，突出考评重点和实质性成效。
三是重点加强异地分支机构风险管控。进一步推进异地分支机构风险管理体系
建设，提高派驻管理有效性；加强分行对辖内异地二级分支机构风险管理综合评价
工作，并在指标设置、权重分配等方面实施差异化管理，加大风险管理薄弱环节、
重要风险管理工作的考核。
2、信用风险管理
公司信用风险管理目标：建立并持续完善信用风险管理体系，提升信用风险管
理专业化水平和精细化程度，优化信贷投向及客户结构，不断强化信贷业务全流程
风险管控，实现风险和收益平衡，并有效控制风险。
董事会及其风险管理委员会负责审批公司信用风险管理战略及重大信用风险
管理政策，评估公司信用风险管理程序、制度和内部控制的充分性和有效性。高级
管理层及总行风险管理委员会负责贯彻落实董事会及其风险管理委员会有关信用
风险管理议案及要求，对公司信用风险管理政策及重大风险事项进行决策，推动公
司信用风险管理框架的执行。总行内控委员会负责贯彻落实董事会及其下设委员会
对信用风险内部控制的决议要求，监督公司信用风险内部控制的执行。信用审批委
员会负责审批权限内的信用业务审批，信用责任追究委员会负责有关信用业务的责
任认定追究。公司设立了风险管理部，负责组织贯彻落实信用风险管理战略、政策，
制订信用风险管理基本制度，对公司信用风险总体执行情况进行专业管理、评估和
指导，实施检查和监督；牵头组织制订授信统一标准，负责统一授信管理，实现信
用风险总控。公司在企业金融、零售银行、金融市场三大业务条线设立风险管理部
及专业风险管理窗口，负责本条线或专业经营部门信用风险管理工作，制订具体的
信用风险管理制度和操作规范，负责对审批权限内项目的集中审批。
公司通过授信前尽职调查、贷款审批程序、放款管理、贷后监控和清收管理程
序来识别、计量和控制信用风险。企业贷款和个人贷款的信贷管理程序可分为：信
贷调查、信贷审查、信贷审批、信贷放款、贷后监控和清收管理。另外，公司制订
了《授信工作尽职制度》，明确授信业务各环节的工作职责，有效控制信贷风险，
并加强信贷合规监管。公司为准确识别信贷资产的风险状况、合理反映经风险调整
后的收益状况，引导经营机构优化资本及信贷资源的配置，强化经营机构的风险意
识，制订了《信贷资产风险分类实施办法》、《信贷资产风险分类实施标准》等制度，
督促分行及时根据项目真实风险状况调整信贷资产风险分类。在中国银监会五级分
类制度的基础上，将信贷资产风险分为九级，分别是正常一级、正常二级、正常三
级、关注一级、关注二级、关注三}