四大上市险企去年保费收入出炉 新华保险垫底-中新网
四大上市险企去年保费收入出炉 新华保险垫底
四大上市险企去年保费收入出炉 图片来源：广州日报
　　昨日，中国人寿和新华保险双双发布去年全年保费公告：国寿去年累计原保费收入约为3183 亿元，而去年成功A+H股上市的新华保险全年累计原保费收入为947.97亿元。
　　至此，四家上市险企去年全年保费成绩单出炉，仍然是中国人寿保费收入第一，中国平安实现保费收入2074亿元(包括寿险、产险、健康险等)位列第二，中国太保以1548亿元的保费收入居于第三位，新华保险排名第四位。
　　寿险渐入颓势
　　虽然说国寿卫冕成功，但是其保费增速却实属勉强。数据显示，中国人寿去年原保费收入同比仅增0.03%，而中国平安旗下寿险、产险分别增长28.4%和34.2%。中国太保的增速也不可小觑，其寿险和产险分别同比增长1.3%和19.6%。而新华保险保费增速与去年同期相比仅上升1.2%。
　　对此，行业分析人士表示，“银保新政”加上银行揽储压力让寿险增长乏力，寿险业“过冬”已成为不争的事实。
　　平安证券分析师窦泽云认为，新规后银保产品销售能力下降，加息以及银行渠道理财产品热卖使得保险产品竞争力下降，引致全年业务萎靡。同时，目前各寿险公司的偿付能力均较为紧张，而银保趸交业务对于资本金的占用严重，各公司也会有意识地控制银保的业务规模。预计2012 年银保业务会持续低迷。
　　产险依旧强劲
　　与寿险增速缓慢形成鲜明对比的是，产险业务呈现了较高增速，其中车险占到产险七成以上。由于前年12月新车销售出现井喷式爆发造成高基数，市场保费在去年12 月单月呈现放缓，但市场前十一个月产险同比增速稳定上升。记者昨日在太平洋财产保险股份有限公司广州分公司开业庆典上了解到，2011年太保广东分公司实现保费收入50.82亿元，同比增长19.71%。其中车险40.76亿元，同比增长21.22%，非车险10.06亿元，同比增长13.98%。(记者周慧)
【编辑:曹文萱】
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2016年中国十大保险公司排名一览表
　　保险公司排名榜1、中国人寿
　　中国人寿保险(集团)公司及其子公司构成了我国最大的商业保险集团，是中国资本市场最大的机构投资者之一。2011年，总保费收入达到3573.75亿元，境内寿险业务市场份额为34.75%， 总资产达到1.96万亿元。中国人寿恪守“以客户为中心、以基层为重心、以价值为核心”的经营理念，积极承担行业和社会责任，努力成为“行业领先、客户青睐、最具价值”的公司，奋力打造国际顶级金融保险集团。
　　保险公司排名榜2、中国平安
　　中国平安全称中国平安保险(集团)股份有限公司，是一家在香港交易所上市的金融公司。是于1988年诞生于深圳蛇口，是中国第一家股份制保险企业，至今已发展成为融保险、银行、投资等金融业务为一体的整合、紧密、多元的综合金融服务集团。
&&&&& 保险公司排名榜3、太平洋保险
　　中国太平洋保险，又称太平洋保险，简称中国太保或太保，前身是中国太平洋保险公司，成立于日，是经中国人民银行批准设立的全国性股份制商业保险公司。2001年，根据中国国务院和中国保监会分业经营机构体制改革的批复，原中国太平洋保险公司更名为“中国太平洋保险(集团)股份有限公司”。太保是中国大陆第二大财产保险公司，仅次于中国财险，也是第三大人寿保险公司，仅次于中国人寿和中国平安。它本身经营多元化保险服务，包括人寿保险、财产保险、再保险等。
　　保险公司排名榜4、中国人保PICC
　　中国人民保险集团股份有限公司(简称中国人保)是一家综合性保险(金融)公司，注册资本为306亿元人民币。公司标志为英文PICC,目前旗下拥有人保财险、人保资产、人保健康、人保寿险、人保投资、华闻控股、人保资本、人保香港、中盛国际、中人经纪、中元经纪和人保物业等十余家专业子公司，中国人保还持有中诚信托32.35%的股权。经营范围涵盖财产保险、人寿保险、健康保险、资产管理、保险经纪、信托、基金等领域，形成了保险金融产业集群，在海内外具有深远影响力。2012年财富世界500强排行榜排名第292位。
&&&&& 保险公司排名榜5、新华保险
　　新华人寿保险股份有限公司(简称“新华保险”)成立于1996年9月，总部位于北京市，是一家大型寿险企业。新华保险深入了解人生不同阶段的不同保障需求，体现“为客户创造价值”的原则，形成新华保险产品的鲜明特色。新华保险针对客户的不同需求，新华保险建立了完善的产品体系，涵盖传统保障型产品和新型人身保险产品，可满足各个年龄阶段客户在意外伤害、医疗、养老、子女教育、家庭理财等方面的需求。
　　保险公司排名榜6、泰康保险
　　泰康人寿保险股份有限公司系日经中国人民银行总行批准成立的全国性、股份制人寿保险公司，公司总部设在北京。　2000年11月，泰康人寿全面完成经国务院同意、保监会批准的外资募股工作。
&&&&& 保险公司排名榜7、友邦保险
　　美国友邦保险有限公司(简称“友邦保险 ”或“AIA”)以香港为总部，是美国国际集团的全资附属公司，于1931年成立，已服务亚洲地区的广大客户70多年之久。友邦保险为东南亚最大的人寿保险公司之一，服务对象以亚太地区为主，其分公司、附属公司及联营公司遍布中国大陆、香港、澳门、台湾、澳大利亚、文莱、关岛、印度、印尼、日本、马来西亚、新西兰、菲律宾、新加坡、韩国、泰国及越南等国家和地区。友邦保险通过以庞大营销员队伍为主的不同销售渠道，为客户提供全面的寿险产品及服务。
　　保险公司排名榜8、中国太平
　　中国太平人寿历史悠久，1929年始创于上海，1956年移师海外专营寿险业务，曾是中国近现代史上实力最强、规模最大、市场份额最多的民族保险企业之一，也是现今中国保险市场上经营时间最长和品牌历史最悠久的中资寿险公司之一。
&&&& 保险公司排名榜9、阳光保险
　　阳光保险集团股份有限公司(以下简称阳光保险)是国内七大保险集团之一、中国500强企业，由中国石油化工集团公司、中国南方航空集团公司、中国铝业公司、中国外运长航集团有限公司、广东电力发展股份有限公司等大型企业集团于2005年发起组建，股东实力强大，涉及行业广泛。
　　保险公司排名榜10、生命人寿
　　生命人寿保险股份有限公司是一家国际化股份制专业寿险公司，经保监会批准，日在上海成立。公司相继获得中国寿险行业十大最具影响力知名品牌、中国最具成长性保险公司、十大最值得信赖的寿险公司等荣誉称号，逐步确立了中国加入WTO后新兴寿险公司领军企业的地位。
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&&& &&正文
保险四巨头冰火两重天 新华保险国寿业绩差强人意
　　⊙记者 黄蕾 卢晓平 ○编辑 梁伟
　　仅有四个标的的A股保险板块，今年首季却出现泾渭分明的盈利分化现象。和首季净利润增速分别为46.2%、44.3%，另两家公司则差强人意，净利增速为6.5%，负增长28.3%。
　　利润增速分化的背后，折射出保险四巨头不同的业务结构，从而影响了各自的利润调节能力。这在以往的财报中已有所体现，尤其是在寿险业务大环境不理想的情况下，这种分化尤为明显。
　　利润结构分化
　　由于2013年以来保险公司在资产配置方面的差异，导致今年一季度保险四巨头在投资收益增长和资产减值损失方面产生了较大差异。
　　新华保险去年开始在另类投资上比例增长较快，尤其是加大了对信托资产的投资力度，因此在今年第一季度，新华保险不仅保持了较高的总资产收益率，而且资产减值损失相对较少；而中国人寿在投资风格上比较保守，这种稳健的策略反而在今年一季度显示出优势，资产减值损失也较少。
　　而中国平安和中国太保在今年一季度却产生较大的资产减值损失，计提资产减值准备同比分别增加了187.4%、830.5%。有业内人士分析认为，上述两险企资产减值损失的大幅增加，可能主要受债市影响比较大。
　　值得玩味的是，即便资产减值损失上表现不佳，但在净利润同比增速上，中国平安、中国太保却将中国人寿和新华保险甩在了后面，最终导致了保险四巨头一季度盈利出现分化。这在一定程度上反映出，中国人寿和新华保险在调节盈利能力上的相对薄弱。
　　缘何如此？实际上，虽然投资者习惯将中国人寿、中国平安、中国太保和新华保险视为保险四巨头，但伴随这四家公司近年不同的战略发展，就业务而言其实早已迥异。中国人寿、新华保险都还是相对单纯的寿险公司，中国太保是寿险和财险两条腿走路，中国平安则成为一家以保险业务为核心的多元化金融集团，且非保险业务对集团利润的贡献在逐年加码。
　　在业内人士看来，影响上市保险公司盈利的主要原因有：投资收益、赔款加准备金计提。一方面，受制于销售一定规模的趸缴银保保单，准备金在产品出售的首年计提数额较大，因此纯寿险公司准备金增长较快；另一方面，投资收益主要受债市影响较大，从而导致保险公司投资收益增长放缓。加之去年同期净利润的基数较高，业务线较单一的纯寿险公司的调节利润能力，便明显差于综合类保险公司。
　　相对来说，综合类保险公司中国平安和中国太保，具有多元的业务结构，从而调节利润的能力增加。主流投行的观点认为，当寿险业存在一定压力的情况之下，没有财险及其他业务贡献的额外利润，将会在一定程度上影响纯寿险公司的盈利速度。
　　退保“高烧”持续
　　彼时在银保渠道销售火热的保险理财产品，为保险公司埋下了退保的隐患。这在上市保险公司今年一季报中可窥一二。
　　市场人士及媒体的关注点往往是保险公司在财报中披露的退保金增幅，但实际上要结合总保费增速来看，才能真正反映出保险公司的实际退保压力。
　　经主流投行测算发现，今年首季，中国人寿、中国平安、中国太保、新华保险的年化退保率分别为5.1%、1.0%、5.8%、8.8%。除中国平安外，其余三巨头年化退保率仍然居高不下，新华保险则出现明显提升态势。
　　退保率居高不下，开始让保险巨头的高管们忧心忡忡。实际上，这都是银保产品惹的祸。一位业内人士直言不讳：“自2013年以来，中国人寿、中国太保和新华保险的新单业务结构中，通过银行渠道销售的高现金价值保险产品较多，这些产品易引发退保，加之续期保单在四至五个保单年度退保增加，叠加因素导致今年一季度上述三家保险公司的退保率居高不下。”相对而言，由于中国平安在寿险产品结构上一直压低银保业务，因此近年来退保情况一直趋于稳定，且逐步呈现优化趋势。但根据以往的经验，预计有退保压力的保险公司或将采取以下应对策略：通过为退保客户提供新的置换产品的方式，来降低退保率，从而保证不会对公司经营产生实质影响。
　　前十大股东趋向长期投资
　　由于保险股业绩近年来乏善可陈、亮点不多，市场人士便担心其是否存在一定的抛售压力。
　　从保险四巨头今年一季报披露的股东名单来看，前十大股东呈现长期投资的趋向，这种投资更类似战略投资者，而非仅仅价值投资者。
　　梳理一季报中的股东结构后不难发现，保险四巨头前十大股东中均没有公募基金投资者，主要以中字头国企、外资机构投资者为主。其中需要注意的是，中国人寿前十大股东首次出现了境内自然人投资者。
　　“如果未来这批前十大股东长期持有上市保险公司，保险四巨头真正的流通市值其实并不大。”一位投行人士举例说，中国人寿前十大股东持股比例达到总股本的94.8%，占A股流通股本的93.6%，其剩余A股的市值只有182亿；新华保险剩余A股市值为75亿，中国太保剩余A股的市值为360亿。
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