一一妈妈说理财一一妈妈说理财理财理生活，和萌娃一起萌翻生活关注专栏更多理财{&debug&:false,&apiRoot&:&&,&paySDK&:&https:\u002F\\u002Fapi\u002Fjs&,&wechatConfigAPI&:&\u002Fapi\u002Fwechat\u002Fjssdkconfig&,&name&:&production&,&instance&:&column&,&tokens&:{&X-XSRF-TOKEN&:null,&X-UDID&:null,&Authorization&:&oauth c3cef7c66aa9e6a1e3160e20&}}{&database&:{&Post&:{&&:{&title&:&微信支付宝人人贷，如何挑选靠谱的网络理财平台？&,&author&:&wang-fan-27&,&content&:&\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E微信支付宝人人贷，如何挑选靠谱的网络理财平台？\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\n\n\n\n\u003Cp\u003E5月15号晚8点，有场Live，欢迎大家来交流。\u003C\u002Fp\u003E\n\n\u003Cbr\u003E\u003Ca href=\&https:\u002F\\u002Flives\u002F539456\& data-title=\&如何用微信理财让资产翻倍？\& class=\&\&\u003E懒人理财法：玩微信让资产翻倍？\u003C\u002Fa\u003E\n\n\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E其实，微信支付宝人人贷这些网络理财平台也就是我们所说的P2P，如何筛选靠谱P2P网贷平台呢？有两个方面:\u003C\u002Fp\u003E\n\n\u003Cp\u003E一、
\n第一个方面。\u003C\u002Fp\u003E\n\n\u003Cp\u003E银监会发行的暂行管理办法对P2P的管理，全称叫做《网络信贷信息中介机构业务管理暂行办法》，有兴趣的小伙伴可以网上查询一下，不过官方的略显枯燥，我来梳理一下核心要点。\u003C\u002Fp\u003E\n\n\u003Cp\u003E1.
\n关于P2P平台的定位：金融信息中介。再次强调网贷平台是金融信息中介，网贷机构以互联网为主要渠道，为出借人和借款人提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。赋予了网贷平台合规合法的法律地位，同时呢，请大家一定警惕线下所谓的P2P理财机构，线下反而监管不到位，更加不透明，所以当推销员找到你，一定要拒绝。\u003C\u002Fp\u003E\n\n\n\n\u003Cp\u003E2.
\n关于资金存放的要求：必须使用银行存管。客户资金必须是由银行第三方存管，这里不明白的话类比一下，炒股的小伙伴知道银证转账吧，你的钱必须指定的一家存管银行转到证券户，这里是一样的，从源头上杜绝平台触碰客户的资金。\u003C\u002Fp\u003E\n\n\n\n\u003Cp\u003E那怎么验证这家P2P是有银行存管的呢。\u003C\u002Fp\u003E\n\n\u003Cp\u003E银行存管系统在注册的时候，会多一个步骤，就是需要开通银行存管，开通过后，你可以在你所注册的P2P平台上，找到对应合作的银行存管系统中你专属的银行账户，并且直接向你这个账户汇款，以保证投资人资金在你资金的专属银行账户中，这个银行账户，是可以直接在对应和P2P平台合作的银行网站中查询到的。\u003C\u002Fp\u003E\n\n\u003Cp\u003E开通了银行存管之后，平台本身的运营资金和借款人、投资人的账户是严格分开的。资金存管在银行，平台只能看到数据，无法直接指挥资金流动，投资按事先约定好的条件、通过存管银行认可的路径去到借款人的账户。还款时同样如此，不会让平台对钱有掌控权，因此从源头上避免了所谓的平台卷钱跑路的风险。 \u003C\u002Fp\u003E\n\n\u003Cp\u003E3.
\n关于互联网基础许可证的要求：ICP许可证必须有。学名：电信与信息服务业务经营许可证。既然是互联网金融中介平台，那么网络信息安全是非常重要的。事实上现在很多P2P，目前只有备案，但没有拿下ICP许可证。 \u003C\u002Fp\u003E\n\n\u003Cp\u003E在P2P平台网站首页页面的最底端，会显示ICP证+编号，大家一定要看一看你所关注的平台是否已经拿到了国家的许可证。如果没有的话，你一定要慎之又慎喔。现在手机APP虽然方便，但是很多信息手机APP是不显示的，还是需要去网站进行查询和验证的。\u003C\u002Fp\u003E\n\n\u003Cp\u003E4.
\n关于款额度的要求：个人借款上限20万，法人100万。这一刀切的做法，也是网贷监管办法打上最严标签的最重要原因。《办法》第十七条明确，同一自然人在同一网贷平台的借款余额上限不超过人民币20万元，在不同平台借款总额不超过人民币100万。同一法人在同一平台的借款余额上限不超过人民币100万元，在不同平台的借款余额上限不超过人民币500万元。\u003C\u002Fp\u003E\n\n\u003Cp\u003E这条规定，明确了网络借贷金额应当以小额为主，以防范信贷的集中风险。所以目前靠谱合规的平台有一个特征，就是项目特别多，零散，一打开，好多甚至只借款几千，几百的都有，这就是监管办法的规定，明确网贷以小额分散的借款需求为主。\u003C\u002Fp\u003E\n\n\u003Cp\u003E5．银监会明确禁止P2P的如下行为：\u003C\u002Fp\u003E\n\n\u003Cp\u003E1)
禁止自融，就是平台又当中介又当借钱，相当于操盘手和老鼠仓，是绝对禁止的。怎么查询呢？直接在工商局企业公司系统中查询，看一看借款企业的股东和P2P平台的股东有没有重合。如果自融的话，多多少少会留下蛛丝马迹。\u003C\u002Fp\u003E\n\n\u003Cp\u003E2)
不得向出借人提供担保或者承诺保本保息。就是如果有平台跟你承诺：绝对安全，那就赶紧离它远远的吧，这是不可能的，其目的绝对是为了忽悠你。只宣传收益，决口不提风险，不止是耍流氓，还是赤裸裸的欺骗。\u003C\u002Fp\u003E\n\n\u003Cp\u003E3)
禁止自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所进行宣传或推介融资项目。意思是，除了互联网，电话外，禁止线下宣传。之前e租宝，到处线下打广告，骗了太多人。禁令一出，线下不靠谱的理财就不要再去祸害人啦！ \u003C\u002Fp\u003E\n\n\u003Cp\u003E4)
不能自行发售理财产品募集资金，不得代销银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品等金融产品。所以如果你看到平台有卖基金，或者说信托分拆，请直接跳过。\u003C\u002Fp\u003E\n\n\u003Cp\u003E讲完了通过银监会的政策规定来鉴别P2P平台后，我们再来学习一下通过研究网站来鉴别平台。\u003C\u002Fp\u003E\n\n\u003Cp\u003E投资前，APP虽然方便，但请一定登录平台的官方网站。打开网站看什么呢？\u003C\u002Fp\u003E\n\n\u003Cp\u003E1)
\n关于我们。创始人和团队，资历是否足够。团队成员中，一定要有5到10年风控经验的人员。金融是一个玩风控的行业，如果清一色服全是技术人员或是资本高手，还是直接跳过吧。\u003C\u002Fp\u003E\n\n\u003Cp\u003E2)
\n查看官方网站平台全称，并对应到国家企业公示系统中查询平台实际缴纳资本和股东背景，注册资金当然高更好，至少要选择注册资本金5000万以上的。\u003C\u002Fp\u003E\n\n\u003Cp\u003E3)
\n官方网站上具体查询平台安全保障相关介绍，这里可以看到平台的保障方式，是和担保公司合作还是第三方资金合作，又或者是保险公司对平台进行风险保障，这点很重要，一定要仔细查询哦。\u003C\u002Fp\u003E\n\n\u003Cp\u003E4)
\n查看平台项目的详细信息，如果内容太过于简单，基本没有信息，还是谨慎吧。\u003C\u002Fp\u003E\n\n\u003Cp\u003E5)
\n查看平台经营报告和经营数据，靠谱的p2p平台是会大胆的公示平台经营的数据的，这里你可以查询到平台总撮合交易量，和目前在贷的交易量。靠谱的P2P平台不会一直宣传我做了多大多大的规模，有时候，规模是风控的杀手，所以往往靠谱的P2P平台，你会发现在贷的量其实不大，也就30到40亿元。还有一栏大家也要注意，就是历史逾期金额和逾期比例。做金融的，你说没有不良资产，银行都做不到。所以靠谱平台会有这一栏显示，但是因为有贷后保障，风险管理，所以投资人资金一般是没有损失的。\u003C\u002Fp\u003E\n\n\u003Cp\u003E6)
\n其他辅助工具，一些靠谱平台会和第三方的法律平台合作，把一个项目所涉及到的全部合同进行托管，这个是可以在第三方平台查询到的，名字叫做绿狗网，绿色的绿，狗狗的狗。大家可以留心，查询一下，你想投资的P2P平台是否有这个合作。\u003C\u002Fp\u003E\n\n\u003Cp\u003E好啦，教大家如何筛选P2P平台的方法就讲到这里。大家可以拿着这些方法去研究一下市场上常见的P2P平台，看看哪些更靠谱一些。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E今天是其中一种网上理财的方式，关于其他，想了解更多，关注我的知乎live吧。\u003C\u002Fp\u003E&,&updated&:new Date(&T22:42:26.000Z&),&canComment&:false,&commentPermission&:&anyone&,&commentCount&:0,&likeCount&:6,&state&:&published&,&isLiked&:false,&slug&:&&,&isTitleImageFullScreen&:false,&rating&:&none&,&sourceUrl&:&&,&publishedTime&:&T06:42:26+08:00&,&links&:{&comments&:&\u002Fapi\u002Fposts\u002F2Fcomments&},&url&:&\u002Fp\u002F&,&titleImage&:&https:\u002F\\u002Fv2-11a4bda3f43c30ed3b48ebff7cddc664_r.jpg&,&summary&:&&,&href&:&\u002Fapi\u002Fposts\u002F&,&meta&:{&previous&:null,&next&:null},&snapshotUrl&:&&,&commentsCount&:0,&likesCount&:6},&&:{&title&:&月攒4000，如果投资理财五年达30万&,&author&:&wang-fan-27&,&content&:&\u003Cp\u003E今天在百度问咖上收到朋友发过来的提问：\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E如果一个月攒4000，要如何投资理财才能五年后有三十万？求教，要具体什么投资，怎么算收益？\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E我大致算了一下，如果每个月都能坚持雷打不动的攒下来4000元，那么一年下来4.8万，5年下来，24万，离目标仅仅差距6万，这样看下来，存钱这一举动，五年下来24万妥妥的，所以古老的理财方式，节流是一个非常有效的方法。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E那么好了，剩下的6万如何来呢，来看看目前市场上可供选择的产品\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E1.货币基金，收益2.6-3%上下\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E2.银行理财，收益3-4.2%上下\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E3.国债，不一定买得到不说，收益五年期的才不到4%\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E4.基金定投，目前市场3200，处于熊的状态，5年如果中间赶上一个大牛市，达成30万的目标不成问题，不过如果5年一直熊的状态，别说翻番，可能5年下来还会有亏损，所以基金有些靠天吃饭\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E基金，一般历史说话，咱来看看历史五年沪深300的表现吧，2011年11月，到2016年11月，见证历史的时刻\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E270010为广发沪深300指数，如果定投，严格按照你的存储目标，中间大波大浪雷打不动的进行定投，\u003Cstrong\u003E5年，恭喜你，目标达成\u003C\u002Fstrong\u003E。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E这就需要扛的住，\u003Cstrong\u003E这两天我读小川叔的书，扛得住，世界就是你的，书名不错\u003C\u002Fstrong\u003E，很多时候，咱们投资，就是输在扛不住上，定投，亏钱了，就赎回来，赚钱了，就追加，追涨杀跌，没办法，有时候，投资，往往败给了自己。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E所以，如果你守得住，之后定投中证500，5年如果赶上一个大牛市，目标30万实现是来希望还是蛮大的。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E5.投资固定收益类：P2P专题汇总,选一个靠谱的P2P平台，每月定投4000，收益10预期上下，五年，下来26万预计没问题，看起来没有波动的基金有诱惑力，不过踏实，节约精力。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E6.4000存下来，\u003Cstrong\u003E在1-5年的职业跑到上，不断扩大收入，积攒本金\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E这两天看越女的一篇文章思路不错，\u003Cstrong\u003E以VC投资一家公司的思路，里面说道就像VC一样，在投资的前几年，重点是投入和帮助企业「上道」，并不急着去盈利\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E那么我们在投资理财的环境，其实也是一样的道理，在目前4000每月的结余下，选择一个省时间精力的方式，先最大化的发挥每月4000结余本身的投资价值，然后其余的精力投资自己身上，让自己更多的精力投资到个人的成长、兴趣爱好、学习和人脉交往，积攒能力上面。别光盯着俭、省、金融投资工具二字。尽一切力量增加收入。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E想想看，如果今年每月结余4000，第二年，每月结余1万，第三年，能力增长，收入直接奔30万，那目标达成无需5年，三年就搞定。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E学会指数增长你的收入，方能享受到投资理财带来的乐趣。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E总结下来：投资放到那上面合适呢\u003C\u002Fp\u003E\u003Cul\u003E\u003Cli\u003E\u003Cp\u003E基金定投，我们需要扛得住，禁得起诱惑，耐得住寂寞\u003C\u002Fp\u003E\u003C\u002Fli\u003E\u003Cli\u003E\u003Cp\u003E固定收益，因为时间的复利魅力不容小视\u003C\u002Fp\u003E\u003C\u002Fli\u003E\u003Cli\u003E\u003Cp\u003E腾出更多的精力，去加速快跑，助力你从老鼠跑到跑到快车道。\u003C\u002Fp\u003E\u003C\u002Fli\u003E\u003C\u002Ful\u003E\u003Cp\u003E突然好想玩现金流游戏，游戏模拟人生，也锻炼思维方式\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E最后今天想征集大家对这个问题的答案，如果你们每个月结余4000，五年要达到30万的目标，你打算如何实现的呢？\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E留言区给我留言吧\u003C\u002Fp\u003E&,&updated&:new Date(&T14:48:15.000Z&),&canComment&:false,&commentPermission&:&anyone&,&commentCount&:1,&likeCount&:1,&state&:&published&,&isLiked&:false,&slug&:&&,&isTitleImageFullScreen&:false,&rating&:&none&,&sourceUrl&:&&,&publishedTime&:&T22:48:15+08:00&,&links&:{&comments&:&\u002Fapi\u002Fposts\u002F2Fcomments&},&url&:&\u002Fp\u002F&,&titleImage&:&https:\u002F\\u002Fv2-a48b4d874e37b60c99df7_r.jpg&,&summary&:&&,&href&:&\u002Fapi\u002Fposts\u002F&,&meta&:{&previous&:null,&next&:null},&snapshotUrl&:&&,&commentsCount&:1,&likesCount&:1},&&:{&title&:&一个不小心，投资收益相差好几千！&,&author&:&wang-fan-27&,&content&:&昨天我朋友过来给我说，一一妈妈，我去年投资的半年的项目，到期了，这段时间太忙，一不小心就放账户里有1个多月，再帮我找找有没有合适的项目可以投资，我问他，这5万块钱，需要用吗？他说不需要，那建议投资长期12个月的，收益会比半年的高。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E朋友给我说，她总担心钱要用，就只投资半年的吧。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E然后朋友，接着问我：一一妈妈，都说你不理财，财不理你。可是我平常工作确实忙，老公也是，晚上回家还要照顾孩子，时间完全不够用，以前炒股，一年折腾下来收益还变负了，其他的，P2P吧，又担心不安全，所以只投半年期限的项目。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E我问朋友，是不是经常觉得时间不够用？\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E朋友说，对呀，早上睁开眼就忙孩子，然后赶在8点前，吃上学校早饭，我这边赶地铁，赶工作，回家又赶着做饭，陪孩子玩，洗澡，就要睡前故事，尽快哄睡孩子，然后自己听听音频，看看书什么的。不过时间不够和本身咱们投资理财关系不大吧？\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E当然关系大了，咱们投资领域很重要的一个维度就是时间。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E我提醒他说，为什么半年的项目到期后，你不知不觉让她闲置了1个月，这一个月，看似没多大事情，她目前本金5万，收益30元，如果50万，一个月收益就一两千。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E所以，在家庭理财中，常常发现理财产品到期了，生活忙的都忘记把钱再投出去，一闲置，有时候不在银行账户，这都是无利息。这样长期算下来，咱们家庭投资收益的回报当然就不高了。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E忽略时间价值，将大大降低家庭整体收益。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E朋友投资P2P，喜欢投短期的项目，这无形中增加了她的时间成本，他需要去时刻记录自己投资的项目，具体到期的时间，有时候，出于对这类项目的不安全感，甚至投资非常多的平台，这又无形中增加了她的时间，每个平台都是短期的，她以为这就是资产配置了，分散，鸡蛋不放在一个篮子里，殊不知，所以的P2P平台都是一类资产，就是民间的债类资产，差别不大，在投资之前如果深入考虑一个平台，合规，确定靠谱后在投资，那么根据家庭用钱计划，来安排，投资一年项目，会带来更合适的回报。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E相信，大部分朋友有这样的心理，觉得自己不断倒腾，几个平台参入活动，薅羊毛，收益会高，但是殊不知，这仅仅是收获的你自己的心理账户的满足感收获，而实际上你付出了大量的注意力，时间成本，而且操作过于频繁，琐碎，导致中间时间断断续续，投资收益反而不高。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E我还有个朋友，喜欢炒股，最喜欢的是趋势技术派的炒股风格。他觉得，这样特别刺激，每天感觉自己紧跟事实新闻，政策动向，在各种所谓的消息面搏杀，心理上成就感满满，而且，他经常给我们说，我是有严格止盈止损，操作纪律的，一年下来，可以做到少亏钱多赚钱。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E不过，这种趋势策略，对时间要求非常的高。他必须时时盯着财经新闻，随时判断各种消息，随时关注股价波动，随时掌握时机，卖出买入，但，时间哪能有那么多随时呢？\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E每个人的时间都只有24小时，要想让投资给我们带来不错的回报，一定要充分发挥时间的价值。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E不要把大量的时间放到短期投资上，确定好你这笔钱他将来的用途，也就是整体家庭的目标，然后做出投资安排。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E投资是需要长足的耐心，唯有耐心，才可以获得你期望的回报，做个一年、三年甚至更长期的规划，然后做些长期投资。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E投资债类，给自己来一个锁定一年期的债，既可以锁定收益，又可以获得稳定的回报。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E投资股类产品，比如做基金定投，给自己约定至少3年的，长期定投操作，遵循止盈不止损的操作原则。&,&updated&:new Date(&T11:34:52.000Z&),&canComment&:false,&commentPermission&:&anyone&,&commentCount&:0,&likeCount&:1,&state&:&published&,&isLiked&:false,&slug&:&&,&isTitleImageFullScreen&:true,&rating&:&none&,&sourceUrl&:&&,&publishedTime&:&T19:34:52+08:00&,&links&:{&comments&:&\u002Fapi\u002Fposts\u002F2Fcomments&},&url&:&\u002Fp\u002F&,&titleImage&:&https:\u002F\\u002Fv2-f24e0f0bd8a0f8cecc12d_r.jpg&,&summary&:&&,&href&:&\u002Fapi\u002Fposts\u002F&,&meta&:{&previous&:null,&next&:null},&snapshotUrl&:&&,&commentsCount&:0,&likesCount&:1},&&:{&title&:&理财先理心：如何把钱花在刀刃上？&,&author&:&wang-fan-27&,&content&:&\u003Cp\u003E对于大部分家庭来说，孩子的健康成长和家庭的温暖，是任何物质财富都无法比拟的，可是离开物质财富的支撑，又谈何幸福？\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E毕竟，贫贱夫妻百事哀。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E通过系统化的理财知识，了解一些理财的基本原理，有利于我们通过理财，建立家庭安全感。通过资产配置，我们将更加合理地将家庭资产进行有效规划，将不同的资产摆放到它应该在的位置。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E究竟什么是资产配置呢？\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E这个词，感觉太遥不可及了？\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E我们手中那点小钱能谈得上资产吗？\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E一个巴掌就能算得明白的存款，还需要配置吗？\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E怎么尽所能的分配好自己的钱？在保证正常开销的前提下，享受更优质的生活，满足自己的小小追求，给孩子提供更好的教育，让父母的晚年生活过的舒心，顺便给自己攒点儿养老钱？\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E什么是资产配置？\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E通俗点说，资产配置，是根据自己的需求，结合自己的风险承受能力，在世界上五花八门的财富选项前做出选择的过程。\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E首先是出发点。资产配置的出发点是需求。因为，理财的最终目的是满足人生的各种需求。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E其次是动作。在不同资产类别之间，将钱进行分配，这就是资产配置的动作。也就是说，要根据不同的需求，把钱放在不同的地方。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E资产配置的核心要素是什么？\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E既然资产配置的目的是满足需求，将钱分配，那么它的核心要素也是围绕这两个方面，同时又分成3个方面。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E1、清晰地审视内心，弄清楚自身的需求，搞清楚自己的风险承受能力。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E首先，我们要明白，资产配置的核心，是要结合家庭情况，看看如何配置资产更有利于达成自己的人生目标。根据你的欲望，确定你的理财目标，也就是你的需求。\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E其次，要搞清楚你的风险承受能力。每个人的性格不一样，心理状况不一样，风险承受能力更不一样，不能进行一样的家庭资产配置。因此，建议大家在网上多找几套风险承受能力测试题，多维度地测试一下自己的风险承受能力，对自己有一个比较清晰的了解之后再开始行动。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E2、风险与收益，硬币的正反面。\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E高收益的背后必然是高风险，低风险的产品也必然是低收益。正是现在市场上的各种产品让你又爱又恨又怕，所以才需要加强学习。\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E3、不要忽视流动性。\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E流动性，指的是资产的变现能力。生活中往往有很多意外情况，比如家人突然生病急用钱，做生意紧急需要现金，这都极其考验我们手中资产的流动性。同时，流动性又是一个混搭因素，它以不同的形式附加在不同的资产上，受政策等宏观因素的影响也很大。拿房产来说，3年前房产的流动性要远远好于现在。因为那会儿不限购，贷款也方便，有可能今天挂牌明天就能交易。但现在北京的二手房，从挂牌到最终拿到全款，至少3个月的时间。如果真有家人躺在病床上等着钱救命，三个月是否太久？\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E把兜里的钱分好类\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E我们要用的钱，主要分为以下几类：马上要用的钱、5-10年后要用的钱、20年以后要用的钱、可以损失的钱。\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E1、马上要用的钱\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E指的是基本生活开支：\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E一日三餐\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E吃穿住行\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E物业水电费\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E个人生活必须用品\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E网费\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E孩子日常教育\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E玩具、奶粉、兴趣班等等\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E开支多多，却都是硬支出，不能省也省不了。既然这笔开支省不了，一旦断线就会直接影响正常生活，那么这笔钱必须保证账户里随时都有。每个月的支出开销完毕后，必须尽快补足，确保账户里的钱随时保持3-6倍的状态。这里指的活期账户，不一定是银行活期，把钱往卡上一扔就不管了。活期账户包括很多种类，比如余额宝、零钱宝等类似产品，虽然收益不高，但总能挣出点水电费网费。\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E2、5-10年要用的钱\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E这里主要指的是中期消费。包括孩子学费、旅行支出、买车、买房等。大家很容易就能发现，5-10年要用的钱，其主要目的是为了改善我们的品质，包括教育品质、生活品质等。\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E我相信每个人都希望房子日子越来越好。其实对每一个人，未来5-10年要改善的东西都不一定一样，所以要从自己的需求出发，去准备这笔未知的开销。那这笔钱应该怎么安排呢？每个月在安排好固定支出的基础上，还要有强制储蓄。建议从基金定投做起，养成每月拿出一笔钱放到未来的习惯。毕竟5-10年的时间不算长，一般的收益率带不来太快的财富变化。因此这一部分的需求主要靠攒，而不是靠赚。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E那这部分钱应该攒在哪里呢？建议基金定投、债券、甚至长期持有优质蓝筹股等，都是积累5-10年财富的重要手段。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E3、20年后要用的钱\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E这笔钱是用来养老，以及人生长期可能遇到的各种风险。人生就是一次远行，远行路上总会有风雨和意想不到的事情，必须提前做好安排。这方面的资产需求，建议使用股权、房产、保险等方式来进行配置。说起保险，也提醒大家不要忽视了意外、健康方面的风险，趁年轻保费便宜时提前做好充足的寿险、重疾险的配置，越早越便宜，越早越踏实。\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E4、可以损失的钱\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E指的是拿来用作风险投资，胜了获取高回报，败了就有损失甚至血本无归的钱。通常建议家庭在解决前三类钱的安排后，还有剩下的部分，可以放到这里来。\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E为了避免钱在投资过程中遭受损失，给生活带来严重影响，建议大家在每投资一笔钱之前一定要问自己：\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E对于这笔投资，我最多接受多少亏损？\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E我该在什么时候放弃？\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E如果拿不回来，我能否接受？\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E这也是在时刻提醒自己，未料胜先料败，春风得意时不要忘了留后路，冲动到孤注一掷的赌徒永远不会赢钱，真正的大师永远禁得起摔打。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E以上讲到的四类账户都要配置，但是具体如何配置取决于人生的不同阶段，以及不同的家庭状况。不同的家庭、不同的需求、不同的风险承受能力，就得不有同的资产配置。赶紧想一想、算一算、测一测，看看你是什么样的情况吧！\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E资产配置， 搭配的是钱，但实际考验的是人。\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E你的定位是否清晰、目标是否明确、心理是否强大、欲望能否控制、头脑是否清醒等。\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E所以还是那句话，要理财，先理心。\u003C\u002Fp\u003E&,&updated&:new Date(&T12:43:50.000Z&),&canComment&:false,&commentPermission&:&anyone&,&commentCount&:1,&likeCount&:6,&state&:&published&,&isLiked&:false,&slug&:&&,&isTitleImageFullScreen&:true,&rating&:&none&,&sourceUrl&:&&,&publishedTime&:&T20:43:50+08:00&,&links&:{&comments&:&\u002Fapi\u002Fposts\u002F2Fcomments&},&url&:&\u002Fp\u002F&,&titleImage&:&https:\u002F\\u002Fv2-df90759bcd2d5a6c5f21_r.jpg&,&summary&:&&,&href&:&\u002Fapi\u002Fposts\u002F&,&meta&:{&previous&:null,&next&:null},&snapshotUrl&:&&,&commentsCount&:1,&likesCount&:6},&&:{&title&:&控制欲望，在人生的赌局中游刃有余&,&author&:&wang-fan-27&,&content&:&作者 | 一一妈妈\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E昨天基金定投的直播分享，带着一一忙乱中完成了上半场，由于悠悠爸严重的不给力，导致一场直播变成了带娃儿生活直播，专业性瞬间削弱减半。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E人生不可能那么多完美，缺憾也是一种美，把更美好的留在后面，今天不打算在写文字稿，只想和大家分享一个关于赌局的故事。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E赌局\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E美国船王哈利曾对儿子小哈利说：“等你到了23岁，我就将公司的财政大权交给你。”\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E谁想，儿子23岁生日这天，老哈利却将儿子带进了赌场。老哈利给了小哈利2000美元，让小哈利熟悉牌桌上的伎俩，并告诉他，无论如何不能把钱输光。\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cblockquote\u003E第一局\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fblockquote\u003E小哈利连连点头，老哈利还是不放心，反复叮嘱儿子，一定要剩下500美元。小哈利拍着胸脯答应下来。然而，年轻的小哈利很快赌红了眼，把父亲的话忘了个一干二净，最终输得一分不剩。走出赌场，小哈利十分沮丧，说他本以为最后那两把能赚回来，那时他手上的牌正开始好转，没想到却输得更惨。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E老哈利说，你还要进赌场，不过本钱我不能再给你，需要你自己去挣。小哈利用了一个月的时间去打工，挣到了700美元。当他再次走进赌场，他给自己定下规矩：只能输掉一半的钱，到了制胜一半时，他一定离开牌。\u003Cbr\u003E\u003Cblockquote\u003E第二局\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fblockquote\u003E然而，小哈利又一次失败了。当他输掉一半的钱时，脚下就像被钉了钉子般无法动弹。他没能坚守住自己的原则，再次把钱全都压了上去，还是输了个精光。老哈利则在一旁看着，一言不发。走出赌场，小哈利对父亲说，他再也不想进赌场了，因为他的性格只会让他把最后一分钱都输光，他注定是个输家。谁知老哈利却不以为然，他坚持要小哈利再进赌场。老哈利说，赌场是世界上博弈最激烈、最无情、最残酷的地方，人生亦如赌场，你怎么能不继续呢？\u003Cbr\u003E\u003Cblockquote\u003E第三局\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fblockquote\u003E小哈利只好再去打短工。他第三次走进赌场，已是半年以后的事了。这一次，他的运气还是不佳，又是一场输局。但他吸取了以往的教训，冷静了许多，沉稳了许多。 当钱输到一半时，他毅然决然地走出了赌场。虽然他还是输掉了一半，但在心里，他却有了一种赢的感觉，因为这一次，他战胜了自己。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E老哈利看出了儿子的喜悦，他对儿子说：“你以为你走进赌场，是为了赢谁？你是要先赢你自己！控制住你自己，你才能做天下真正的赢家。”\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E从此以后，小哈利每次走进赌场，都给自己制定一个界线，在输掉10%时，他一定会退出牌桌。再往后，熟悉了赌场的小哈利竟然开始赢了：他不但保住了本钱，而且还赢了几百美元。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E这时，站在一旁的父亲警告他，现在应该马上离开赌桌。可头一次这么顺风顺水，小哈利哪儿舍得走？几把下来，他果然又赢了一些钱，眼看手上的钱要翻倍——这可是他从来没有遇到过的场面，小哈利无比兴奋。谁知，就在此时，形势急转直下，几个对手大大增加了赌注，只两把，小哈利又输得精光。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E从天堂瞬间跌落地狱的小哈利惊出了一身冷汗，他这才想起父亲的忠告。如果当时他能听从父亲的话离开，他将会是一个赢家。可惜，他错过了赢的机会，又一次做了输家。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E一年以后，老哈利再去赌场时，小哈利俨然已经成了一个像模像样的老手，输赢都控制在10%以内。不管输到10%，或者赢到10%，他都会坚决离场，即使在最顺的时候，他也不会纠缠。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E老哈利激动不已，因为他知道，在这个世上，能在赢时退场的人，才是真正的赢家。老哈利毅然决定，将上百亿的公司财政大权交给小哈利。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E听到这突然的任命，小哈利倍感吃惊：“我还不懂公司业务呢。”老哈利却一脸轻松地说：“业务不过是小事。世上多少人失败，不是因为不懂业务，而是控制不了自己的情绪和欲望。”\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E老哈利很清楚，能够控制情绪和欲望，往往意味着掌控了成功的主动权。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E一一妈妈叨叨：\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E我相信你看完这个故事，做基金定投，投资也好，我们已经了解投资入场前，我们的投资心情绪的控制是多么的重要。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E我们做任何投资，都是需要耐心和信心，并且控制力。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E没有人可以买在最低点，买在最高点，只能由过去的数据来分析目前的点位，买在相对低点，卖在相对高点。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E喜欢追求高报酬的投资人，往往不顾风险，结果招致了高风险，却不一定有高回报。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E在一个熊长牛短的国内奇葩市场里，一定要有充分的耐心，和对市场的信心，目前3100点上下，相对低点持续时间较长，何时开始起涨很难推断，只有透过定投，负报酬时坚持不停止扣款，直到期望的合理报酬来到时，一定要故事主人公最后那也，获利了结。失败几次不要紧，市场永远在那里，咱们可以在重新开始。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E人无完人，不要对自己太苛刻。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E选择了长期投资，请不要在反复天天盯着看，长期，5到10年，是一个基础的标配。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E期待小伙伴们，和一一妈妈共同成长，我们一块用心去发现理财世界的美~~~\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E一一妈妈微信公众号：一一妈妈说理财 oneonemamilife&,&updated&:new Date(&T13:05:27.000Z&),&canComment&:false,&commentPermission&:&anyone&,&commentCount&:0,&likeCount&:0,&state&:&published&,&isLiked&:false,&slug&:&&,&isTitleImageFullScreen&:false,&rating&:&none&,&sourceUrl&:&&,&publishedTime&:&T21:05:27+08:00&,&links&:{&comments&:&\u002Fapi\u002Fposts\u002F2Fcomments&},&url&:&\u002Fp\u002F&,&titleImage&:&https:\u002F\\u002Fv2-5eef9b061e218eea978c292_r.jpg&,&summary&:&&,&href&:&\u002Fapi\u002Fposts\u002F&,&meta&:{&previous&:null,&next&:null},&snapshotUrl&:&&,&commentsCount&:0,&likesCount&:0},&&:{&title&:&人命不如车贵，这样活着对吗？&,&author&:&wang-fan-27&,&content&:&文\u002F悠悠爸爸\u003Cbr\u003E一一妈妈说理财出品\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E3月26日下午3时43分，上海虹桥至汉口D次列车在到达南京南站进入21号站台时，一年轻男子突然从对面22号站台跳下，横越股道，抢在D次列车前，试图翻上21号站台未果，被夹在D次列车1号车厢与站台之间。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E触目惊心。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E唉，脑残党比比皆是，与动车比速度，你以为你是刘翔么？\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E鲜活的生命，就因为自己不珍惜，就这么脆弱而突然地离开了。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E同一天，3月26日晚上8点，悠悠爸爸加班回家途中，天天走的朝阳路上，快到家的时候，突然堵车了。大周末的晚上，堵车绝对是小概率事件，有且只有一个原因：出事了。慢慢往前蹭，就看到了以下的惨烈场景。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E现场太惨，不敢放出更多现场图。又是一起常见的电动自行车逆行引起的车祸，电动车司机当场死亡。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E当时脑海只有一句话：“不知道明天和意外哪一个先来”。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E还记得大四时去海淀驾校学驾驶证，第一堂课就是看录像。各种惨烈车祸现场，各种血淋淋的场景，让不少初学者吓得不敢再学车。这样的第一堂课给我留下了深刻的印象，所以拿到驾照后只敢如履薄冰、小心谨慎。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E意外无处不在。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E日，无数北京人可能会铭记一辈子的日子。那一天的暴雨前所未有，最终带走了79人鲜活的生命。其中，最让人唏嘘的是一位SUV车主。当D先生开着他的SUV路过积水的广渠门铁路桥时，以为越野车底盘高，可以趟过积水。没想到这一去，再也没有上来。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E21日晚上7点半，妻子接到丈夫求救电话；\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E晚上10点31分，D先生被从车里救出，头骨破碎。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E“车辆进水电路断掉，致中控锁死。打不开门……北京医院抢救时发现头骨撞碎了。”这就是事故的全部过程。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E“头骨都碎了，看到这几个字，我浑身发软。我不能想象那是怎样的一种恐惧和绝望。那一定比我想象的恐惧千万倍，绝望千万倍。我不知道他坚持了多久，但我想坚持了多久就折磨了多久……”看到D先生的惨剧，网友说。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E这起事故，成为721事件最为沉重的一部分回忆。每每想起，不胜唏嘘。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E有一句话是这么说的：“发生在别人身上的是故事，发生在自己身上的是事故”。确实如此，我们会不会从别人身上的故事中认识到事故的必然性呢？会不会让自己更小心一些、谨慎一些呢？\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E珍爱生命、安全出行。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E最触动我的，不仅是这样痛苦的离开，更是事后的理赔结果。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E是的，最终理赔26万，其中11万人身赔偿，来自交强险；15万车辆赔偿，来自商业车险。也就是说，人没有车贵。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E事实上，这是当前社会一个特别普遍的现象：大家通常给私家车购买年交保费动辄七八千甚至上万，三者保额过百万的车险，但吝于给自己购买一点点意外险。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E我们可能无法理解D先生的爱人在那三个小时中的煎熬，但我们应该可以理解未来岁月中她的辛酸。也许当初婚礼上D先生向妻子承诺：“我会爱你一辈子”。但突然走了，爱该如何延续？\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E意外发生后，最痛苦的不是当事人，而是留下的人。D先生可能痛苦了三个小时，但他的爱人将会痛苦一生。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E保险无法阻止意外的发生，但当意外真的发生之后，保险可以以另一种方式延续你对家人的爱。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E车险三分之一的价格，只需10年交费，就可获得长达30年的百万身价意外保障。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E举个栗子。30岁男性，1年只需交费2390元，交费10年，共计交费23900元，即可获得长达30年的百万保障。30岁-60岁，为幸福生活奔波的路上，可享受一般意外身故保额20万，自驾车及客运交通意外身故保额150万，航空意外身故保额250万。到60岁平平安安，则返还1.25倍所交保费。相当于花了一点点利息，获得了30年的百万身价保障。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E保险不是负担，不是消费，只是对人生的一种安排，一种负责任的态度。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E期待小伙伴们，和一一妈妈共同成长，我们一块用心去发现理财世界的美~~~\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E一一妈妈微信公众号：一一妈妈说理财 oneonemamilife&,&updated&:new Date(&T13:58:57.000Z&),&canComment&:false,&commentPermission&:&anyone&,&commentCount&:0,&likeCount&:0,&state&:&published&,&isLiked&:false,&slug&:&&,&isTitleImageFullScreen&:false,&rating&:&none&,&sourceUrl&:&&,&publishedTime&:&T21:58:57+08:00&,&links&:{&comments&:&\u002Fapi\u002Fposts\u002F2Fcomments&},&url&:&\u002Fp\u002F&,&titleImage&:&https:\u002F\\u002Fv2-adc14debb71e5ed703258_r.jpg&,&summary&:&&,&href&:&\u002Fapi\u002Fposts\u002F&,&meta&:{&previous&:null,&next&:null},&snapshotUrl&:&&,&commentsCount&:0,&likesCount&:0},&&:{&title&:&怎样编制一份家庭财务报表？&,&author&:&wang-fan-27&,&content&:&有朋友说，如果我的家庭一方突然失业，是否可以从容面对呢？\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E另外呢，朋友也关注到，梳理家庭财务状况的重要性，必要的时候，家庭需要像管理公司一样，制作家庭财务报表。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E今天呢，就以素素家为例，来看看怎样编制一份家庭财务报表。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E第一步：了解家庭财务报表类目\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E学过会计的同学都知道，公司的财务，是由三大财务报表组成：资产负债表，利润表，现金流量表，那么延用到家庭中，也是对应的，资产负债表，月收支表，现金流量表，对于家庭来说，资产负债表和月收支表基本足够，现金流量表呢，主要看家庭是否有可以持续带被动收入的，投资性资产权益收入。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E资产负债表\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E资产负债表分为左右两部分，左边是资产，右边是负债。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E资产分为三部分：流动资产、固定资产和金融资产。依次项目有现金及活期存款、定期存款、车子、房子、银行理财、基金、股票、P2P等\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E负债有短期负债，长期负债，类目有信用卡贷款余额、消费贷款余额、汽车贷款余额、房屋贷款余额、其他借款。\u003Cbr\u003E\u003Cimg src=\&v2-af3ae0925061babbf5b126c.jpg\& data-rawwidth=\&469\& data-rawheight=\&388\&\u003E\u003Cbr\u003E素素资产负债\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E资产端：\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E现金及活期存款，是随用随取的钱，用于未来不确定性的开支。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E固定资产主要是房子和车子，均为自用。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E金融资产：支付宝里的余额宝，各大P2P平台的投资，基金定投的资金和股票，投资性的房产都归为金融投资性资产中。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E负债端：\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E信用卡：夫妻两人，共有多少张信用卡，算一下全部加起来的信用额度，合理控制消费，信用卡相当于短期借贷，充分运用好50天的免息期，这50天，分期消费的话，一定清楚的计算信用卡的分期成本，一般不建议分期，年利率一般都是18%年化，成本超级无敌高。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E消费贷款：如果有，是什么渠道贷款的，你当初贷款的目的是什么？投资or真的如同这个名字一样，是消费，如果是消费，尽早还掉他，如果是投资，算一下投资的收益是否超过你贷款时候的成本。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E汽车贷款：一样，计算成本，汽车在家庭中，虽然算资产，但是长期来看，是折旧的，也就是15万买，到时候卖出，也就不到7万，如果在整体手头不太宽裕的情况下，建议可以分期买车，或者买二手车。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E房屋贷款：成本大家先了解一下，公积金3.25，商业贷款4.9，银行有可能会打折，比如我家8.2折，也就不到4.1%，成本相比以上三类的负债，是最合算的一个贷款了。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E整理完资产负债表，我们再来看看收支表。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E收支表很好理解，就是记录你家庭每个月的收入，支出多少，每月盈余多少，建议家庭收入，夫妻两人分开记录，而支出项呢，建议合并记录，按照日常开支、旅行开支、大额开销项目、人情支出这几大类来统计。\u003Cp\u003E\u003Cimg src=\&v2-f707f070f28e0fada80a6e.jpg\& data-rawwidth=\&498\& data-rawheight=\&560\&\u003E支出比较零碎，如何更好的记录支出呢，最好是养成记账的习惯，现在记账的主流软件有：挖财和随手记，都比较好用。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E比如我家去年旅行的开支，我专门设了一个小账本，在出发之前做了一个2万的预算开销，酒店，机票刨开之后，就可以愉快的吃吃吃和机场免税愉快的花花花了。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E第二步：分析总结家庭表\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E主要需要总结的数据都有哪些呢\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E1. 储蓄比例（年结余\u002F年税后收入）这个指标可以看出我们能提高净资产的能力：通常40%比较适合。如果低于此值，说明日常开销过大，建议适度调整，结合未来几年的家庭安排，提高投资比例\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E素素家存款5万，每个月开支1万，家庭备用金的准备是可以的。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E2. 投资比率 （投资资产\u002F净资产）, 可以看出资金投资程度。在50%比较正常。低于这个值就说明资金闲置较多。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E素素家20万的债类和股票类的投资，目前占整体金融资产的占比57%，整体的比例属于正常范围，这里需要提示的是，这类的投资最好进行比例的分配，结合目前的市场，建议适当减少股票的占比，转成基金定投等方式，设定预期收益率，如果可以达到12-15%，建议及时赎回，转化成稳健类的债类投资。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E3.偿债比例率（净资产\u002F总资产），衡量家庭资产负债是否安全，以及偿还能力。50%较正常。比较低则需要注意未来偿还能力，适度降低债务。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E4.负债比率（负债总额\u002F总资产）与3相辅相成，控制在50%以下比较适合\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E素素家负债33%的比例，目前整体在家庭可承受范围之内。适当利用债务杠杆，是资金效率提高的表现。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E5.负债收入比率（负债额\u002F年税后收入）. 看出短期偿还债务的能力，这个值在4比较好。若太低，虽然表明偿还债务能力没有问题，但是也从另一个方面看出没有好好利用债务工具。比如住房按揭，如果享受比较低的贷款利息，而将现金投入一些理财产品，获取的回报可能高过贷款利息。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E6. 即付比率（流动资产\u002F负债额）这里解释一下，所谓流动资产包括现金，存款和短期投资。家庭可能会突发一些事情，需要立即支付的能力，这个值保持在70%左右比较保险，如果太低，对突发性风险的应变能力就很弱了。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E7.流动比率（流动资产\u002F每月支出）看看流动资产能蛮足几个月的日常生活支出，如果你的家庭收入和支出相对稳定，那么通常3-6为宜哦。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E素素家，留5万足够。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cimg src=\&v2-f1e385f0fcfe2aea6c65ce6426e9ebd1.jpg\& data-rawwidth=\&687\& data-rawheight=\&296\&\u003E\u003Cbr\u003E第三步，建议开始动手开始整理您的家庭财务报表咯\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E梳理的过程，是一个时点的总结，同时也可以更好的分析家庭下一步的资金运用计划。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E梳理清楚后，对目前可投资的资产做一个整理，其实理财更多时候，就和定期收拾屋子一样，把手头的钱点点数，并找个合适的地方规整规整，结合家庭成员的喜好，来安排未来的投资。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E一一妈妈微信公众号：一一妈妈说理财 oneonemamilife\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Ci\u003E金融狗，两个熊孩子的妈妈，和宝宝一块萌翻生活，理财理生活，微信等你和我分享你的心情理财故事吧，\u003C\u002Fi\u003E期待小伙伴们，和一一妈妈共同成长，我们一块用心去发现理财世界的美~~~\u003Cbr\u003E\u003Ci\u003E坚持原创的一一妈妈，金牛座，B型血 ，若你喜欢我的文字，欢迎分享给你的朋友或分享到朋友圈和微博，公众号转载请通过私信联系作者本人获得授权\u003C\u002Fi\u003E\u003C\u002Fp\u003E&,&updated&:new Date(&T12:08:39.000Z&),&canComment&:false,&commentPermission&:&anyone&,&commentCount&:0,&likeCount&:0,&state&:&published&,&isLiked&:false,&slug&:&&,&isTitleImageFullScreen&:true,&rating&:&none&,&sourceUrl&:&&,&publishedTime&:&T20:08:39+08:00&,&links&:{&comments&:&\u002Fapi\u002Fposts\u002F2Fcomments&},&url&:&\u002Fp\u002F&,&titleImage&:&https:\u002F\\u002Fv2-3a0c62ecb6d0a2b9fae5ec2_r.jpg&,&summary&:&&,&href&:&\u002Fapi\u002Fposts\u002F&,&meta&:{&previous&:null,&next&:null},&snapshotUrl&:&&,&commentsCount&:0,&likesCount&:0},&&:{&title&:&财务自由路上：选择适合自己的理财之道&,&author&:&wang-fan-27&,&content&:&这些年以来，一直不断的在和朋友探讨理财投资的话题，其实，我一直认为投资其实是一件需要长期规划的事情，而非简简单单买几个理财产品，或开个股票户，看看大盘，定投几只基金这么简单。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E我们每个人性格不一，所处的人生阶段不同，财务规划和投资的侧重上必然会不相同。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E今天，一一妈妈把我个人的一些想法写下来供大家参加，大家可以根据自身情况结合参考。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E01 刚刚步入职场，投资理财意识萌芽阶段\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E对于还未毕业的学生党，我的建议是学习是第一位的，在学好本职专业的时，多读书是重点，这里就不过多介绍，毕竟还没有正式自己赚钱，这里重点说说刚刚步入职场的年轻朋友，如果做投资理财。刚刚步入职场，自己赚钱养活自己，这是人生的重要的第一步。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E职场年轻人，每月可以打理的资金就是工资这块，那么合理的分配工资，是理好财的关键。这时，对于职场新人来说，自己赚到钱，很有成就感，有时候就喜欢通过买买买来奖励自己，因为这个时候，很多年轻人状态可能是，一个人吃饱，全家不饿的状态，所以容易产生过度消费，我的建议，老老实实的，开始养成记账 的习惯，分析收入消费，积攒本金和理财知识。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E说到记账，这里分享三点点心得：\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cblockquote\u003E1. 做预算，大类开支月初有一个整体预算规划\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E2. 作总结，记录大类开销，平日琐碎平均法则月底总体分析\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E3. 做对比，预算和实际支出分析对比，每月建议抽半天时间整理。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E4. 不要盲目去开通股票炒股\u003C\u002Fblockquote\u003E\u003Cbr\u003E倘若盲目的闯进股市，风险非常大。（血泪教训）股市无论牛熊，我是没看到一分盈利的\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E原因有三：\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cblockquote\u003E其一是本金太小，不值当耗费时间盯盘，浪费时间。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E其二是社会历练太浅，对人性和市场没有太多的了解，很容易陷入股市的死胡同里。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E其三是年轻发展前景的空间很大，容易忽视自己主业，其实这是一件得不偿失的事情。\u003C\u002Fblockquote\u003E\u003Cbr\u003E初入职场的年轻人，工作技能的提升，培养自己的兴趣爱好，利用下班后时间读书学习，我认为是人生最好的投资，人生大方向确定好了，后面的路才会越走越顺。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E总之，刚步入职场的朋友人生最重要的主题：学习，不断的提升职场技能和自身素养。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E其次，也不要有钱太少，理不了财的念头，从身边攒下来的100元开始，如果每个月都可以攒下来1000元，一年拿来投资，货币基金，基金定投，甚至稳健靠谱平台的p2p，那么一年下来，钱生钱也可以给你带来1000元测收益，这是观念的培养，也是从小钱，平常小习惯开始。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E货币基金的选择相对简单，我个人一般习惯用大的基金公司的货币基金，因为收益都差不太多。基金和稳健靠谱的P2P平台的选择就是一个大类话题了，有兴趣可以在单独聊理财不光光是一种概念，同时也会我们对自己财务习惯的一次良好控制和调整，更是一种对自身财务的一种负责态度。去学习，去读书，去磨练技能，去培养正确的理财观念，去守护自己辛苦工作挣回来每一分钱。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E02 上有老，下有小的家庭投资规划阶段\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E进入职场5到10年左右的时光，职场上进入了一个上升期，同时一个小家也会拥有不算少的积蓄，这阶段是人生最为辛苦的阶段。上有老下有小，一一妈妈家目前其实就是这个阶段，上有六位老人，下有两个孩子，正在咬牙中，我自己最大的感触是，主业，副业齐上阵，多多开源，抓住身边的投资机会，投资更侧重于长期未来可以带来更多收益同时需要承担风险的投资品。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E这一阶段，有很多需要开支的地方，同时也是需要考虑长期生活目标的一个重大阶段，孩子的教育金是未来的硬开销，那么现在多少是需要为孩子教育培养做准备，另外，风险保障规划同样非常重要，为不确定的未来在现阶段做一个确定的安排。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E理财产品选择，我建议的顺序：\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cblockquote\u003E1. 保险安排，保险顺序——意外，大人的大病，孩子的大病，其次考虑大人未来的养老安排。资金控制在家庭年收入10%－15%以内即可。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E2. 应急账户，现金储备，3-6个月的月平均支出的额度。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E3. 投资账户，投资机会是留给有心人，现在\u003Ca href=\&http:\u002F\\u002Fhome.php?mod=space&uid=2129993&name=%E4%BA%92%E8%81%94%E7%BD%91&code=160636&market=SZ&imc=SZ&popup=1\& data-editable=\&true\& data-title=\&互联网\&\u003E互联网\u003C\u002Fa\u003E的时间，我认为还是有非常多靠谱的理财渠道，如果你拥有一颗善于发现用心分析的心，保守一年8％左右的年化收益还是很简单的。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E4. 教育金，我个人倾向于用基金定投的方式去做计划安排，定投掌握了要领，是非常不错的投资方式。\u003C\u002Fblockquote\u003E\u003Cbr\u003E人在生活工作的过程中一定会遇到很多很多的困难，当难题摆在面前时，不要去逃避，更不要轻言放弃，如果你愿意用心，肯定会有解决的知道，这个阶段，愿你我共同面对，携手走过。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E03 事业更加成功，财务初步自由阶段\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E慢慢来，我相信这个阶段会因为你的努力，因为你有意识的学习，有意识的积累职场技能而随之达到，这个阶段，事业更加成功，财务也初步实现自由阶段，本金积累可能已达百万，如果投资理财做的好，年收益10%左右通常没有问题，光利息就可以满足家庭正常开销，每年度假安排应该没什么问题，这个时候，我个人认为，可以正式进入“钱生钱”阶段啦。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E这个阶段，理财其实更要稳，本金更加重要，同时选择的理财品质种类也更多。信托是可以选择的一个稳当品质。另外专家理财即私募投资基金也是可以选择的范围。不过需要提醒的是，这个阶段，上有老，下有小压力依旧，风险保障需要加大，稳健是投资的主旋律。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E04 财富自由阶段\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E这个阶段， 也是我的目标，还没达到之前，我没过多发言权，就不多写了，咱们先消化消化前面要走的路。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E一一妈妈微信公众号：一一妈妈说理财 oneonemamilife\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Ci\u003E金融狗，两个熊孩子的妈妈，和宝宝一块萌翻生活，理财理生活，微信等你和我分享你的心情理财故事吧\u003C\u002Fi\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Ci\u003E坚持原创的一一妈妈，金牛座，B型血 ，若你喜欢我的文字，欢迎分享给你的朋友或分享到朋友圈和微博，公众号转载请通过私信联系作者本人获得授权。\u003C\u002Fi\u003E&,&updated&:new Date(&T12:52:13.000Z&),&canComment&:false,&commentPermission&:&anyone&,&commentCount&:0,&likeCount&:0,&state&:&published&,&isLiked&:false,&slug&:&&,&isTitleImageFullScreen&:true,&rating&:&none&,&sourceUrl&:&&,&publishedTime&:&T20:52:13+08:00&,&links&:{&comments&:&\u002Fapi\u002Fposts\u002F2Fcomments&},&url&:&\u002Fp\u002F&,&titleImage&:&https:\u002F\\u002Fv2-bb144d3b3ed8c208fb59dabd_r.jpg&,&summary&:&&,&href&:&\u002Fapi\u002Fposts\u002F&,&meta&:{&previous&:null,&next&:null},&snapshotUrl&:&&,&commentsCount&:0,&likesCount&:0},&&:{&title&:&P2P技能get3|我投资的本，平台给的息，如何计算？&,&author&:&wang-fan-27&,&content&:&\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E知道P2P后，了解是否有第三方资金管理后，那么我们就需要了解是如果给我们付利息的滴？\u003Cbr\u003E一般我们打开P2P平台的网页也好，手机的APP也好，出现早我们面前的 有几个数字，相信你一定会好奇，也好奇到底和我们投资有什么关系呢？\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E举个例子，看图解释\u003Cbr\u003E图1：8.5%年化收益率6个月 还款方式：先息后本\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E图2：9%年化收益率15个月 还款方式：等额本息\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E收益率，投资期限，回款方式，是和我们投资最息息相关的。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E我朋友小蕾，第一次接触,选择了一家平台，投资了5万，8%的 0.5个月的项目，但是投资后她非常失望，说怎么收益才164块钱呢，不是说好的4000吗？\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E到期15天后，他提现走了，感觉自己被伤害呢。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E她心里的计算公式：00\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E实际的计算公式：\u002F365=164元。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E所以第一步，你需要了解年化收益率和实际收益率（大家可能会觉得怎么小白的错误他怎么会犯，但是，朋友，真心没投过资的朋友，真是这么合算的，不计算时间滴\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E年化收益率不等于实际收益率\u003Cbr\u003E年化收益率目前是市面上所以理财产品，对外告诉你的利率，这个是需要计算时间的，你持有多少天，计算时就需要天数除以365.\u003Cbr\u003E实际收益率以上面朋友小蕾的例子为例，这个他投资的项目实际收益率= 164 \u002F%=0.328%左右。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E回到今天的正题：我们投资出去钱，P2P平台一般通过什么方式换款呢。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E一般两种：先息后本 和 等额本息\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E先息后本比较好理解：每个月付利息，利息平台都是按天计算的，一个月就付一个月的利息，然后到约定的期限的时候还款所投资的本金\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E等额本息呢，是每个月还利息的同时，也会返回部分本金\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E例如投资10000元，收益10%的等额本息的项目，一年回款：10549.89， 说好的10%呢？其实因为每个月还了借款人的部分本金，那么下一期借款人占用本金就减少了，那么相应利息就会减少，这样整体算下来，就会少，如果拉平我们原本10%的收益呢，投资人需要继续进行项目投资，就可以达到哦\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E那么问题来了，还款方式哪家强，其实呢，从风险的角度，等额本息，风险是逐渐递减的，因为你的本金在逐步收回，而先息后本的项目，最后一期还款风控集中，看投资人的选择和判断了。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E今天这一讲，比较简单，其实大家自己多琢磨琢磨就可以完全了解和熟悉啦，从此，对平台收益，回款无障碍咯。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E一一妈妈微信公众号：一一妈妈说理财 oneonemamilife\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Ci\u003E金融狗，两个熊孩子的妈妈，和宝宝一块萌翻生活，理财理生活，微信等你和我分享你的心情理财故事吧\u003C\u002Fi\u003E\u003Cbr\u003E\u003Ci\u003E坚持原创的一一妈妈，金牛座，B型血 ，若你喜欢我的文字，欢迎分享给你的朋友或分享到朋友圈和微博，公众号转载请通过私信联系作者本人获得授权。\u003C\u002Fi\u003E&,&updated&:new Date(&T12:05:31.000Z&),&canComment&:false,&commentPermission&:&anyone&,&commentCount&:0,&likeCount&:0,&state&:&published&,&isLiked&:false,&slug&:&&,&isTitleImageFullScreen&:true,&rating&:&none&,&sourceUrl&:&&,&publishedTime&:&T20:05:31+08:00&,&links&:{&comments&:&\u002Fapi\u002Fposts\u002F2Fcomments&},&url&:&\u002Fp\u002F&,&titleImage&:&https:\u002F\\u002Fv2-cc1ed024cd9_r.jpg&,&summary&:&&,&href&:&\u002Fapi\u002Fposts\u002F&,&meta&:{&previous&:null,&next&:null},&snapshotUrl&:&&,&commentsCount&:0,&likesCount&:0},&&:{&title&:&P2P技能get4|P2P理财到底和其他产品有何区别？&,&author&:&wang-fan-27&,&content&:&\u003Cp\u003E上一节，对小伙伴们小白了些，作为系统的介绍，还款方式是和我们投资息息相关，所以一一妈妈觉有必要介绍清楚\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E这一节，目的是想让大家了解到，投资理财的世界里，P2P仅仅是一个非常小的工具，理财的汪洋大海，还有很多其他理财产品，千万别单恋P2P一支花哦。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E了解P2P和其他理财产品区别后，不需要再在P2P那么多平台中纠结，挑选，选个把安全系数高的，踏实稳步发展创新的平台后，花力气研究其他类别产品，这或许才是长期理财的一个重要方向。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E言归正传，今天来聊一聊主流理财品\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cbr\u003E01 主流理财产品\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E目前市场上投资产品，都有那些呢，我们来一一罗列一下\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E余额宝大家肯定不陌生了，操作方便，提现灵活，天天还提醒你又赚了多少钱，喝酸奶不用在添盖，每天可以多吃一个卤蛋，真是美美滴。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E余额宝—对接天弘货币基金 ，不过现在利率持续走低，7天年化收益率目前在2.45%上下\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E理财通-目前有几只货币基金可以选，汇添富全额宝货币基金，收益在3.05%上下\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E这是主流大BAT平台提供的活用活取的理财产品，投资对象以货币基金为主，大平台资金实力强，所以提现可以实现实时到账\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E下图统计去年主流平台货币基金一览\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cimg src=\&v2-0a34ba3fee7a8bcdd948.jpg\& data-rawwidth=\&750\& data-rawheight=\&1099\&\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E数据来源：好买基金 \u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E国债---国家发行的债权，国家是债务人\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E近期国债发行的数据显示，中国7年期国债发行利率2.9741%，预期2.93%；2年期国债发行利率2.5051%，预期2.43%。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E再低，这个也是国家肯定保障无风险的安全投资资产，收益厌恶风险的朋友，可以果断购入。缺点，锁定时间，同时能，需要和大爷大妈排队抢哦。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E股票— 大盘5.18号2800差点跌破，这震荡下行的行情，依然不会看到去年那样的疯狂了。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E基金---除了各种宝宝外，基金还有股票型基金，混合型基金，债券型基金，杠杆分级基金，这个嘛，牛市里超级牛，熊市里也会熊的一塌糊涂，指数型基金，被动投资的基金，跟踪指数，大盘行情如何，他就如何，在目前跌跌不休的行情下，一一妈妈其实是建议大家做指数型基金定投的，买跌不买涨，止盈不止损，是我定投的原则。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E银行理财--5万门槛，期限锁定，收益目前2.5-3.5%左右，银行渠道，银行背书，所以很多朋友也非常欢喜这类。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E一张表格来对比他们的区别\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cimg src=\&v2-b9c890efaaeeac.png\& data-rawwidth=\&450\& data-rawheight=\&174\&\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E对比\u003Cp\u003E\u003Cbr\u003E02 详细比较\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E这里在详细说一下国债，和p2p同样是发债，两者可比吗？\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E答案是完全不一样哦，国债对投资人来说，无任何风险承担能力的人都可以去投，无论你是刚步入社会的年轻人，还是年过半百的，享受退休生活的老年人，风险承受能力高低均可。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E而P2P则不一样，需要有一定分析能力，市场上现在P2P的产品还是鱼目混珠，这里还是特别提醒一下家里老人，储蓄在银行的，不要被超市，街边那些收益奇高的理财蒙蔽了双眼，因为这些十有八九是高风险的P2P。另外，不是平台的规模越大越好，温馨提示，今年的经济环境非常不好，传统经济增长的结构在调整，不要认为规模大就好。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E基金的购买渠道其实很多，便捷的，而且费率比较便宜的，一般建议选择第三方基金销售平台，银行费率还是不亲和哦，毕竟不是主营业务嘛，拉存款，放贷款才是银行的主营业务。三方的渠道比较便捷，不要一提理财，就只知道余额宝哦，来挖财，大家可以了解到的渠道多了很多\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E股票，风险大，专业性强，需要强调控制情绪的能力。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E银行理财嘛，5万门槛还在那里，空档期也比较多哦。这两年估计也被互联网冲击了，没以前那么火了，因为其实银行打包，去买市场上的产品，中间银行渠道真心赚了你很多哦。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E03，目前市场其他可投类别\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E大额投资，可以选择信托，资管，私募基金管理类产品，私募股权投资产品，这类产品基本是100万起投门槛，专家理财，选择管理人很重要，以后我会开大额投资产品介绍专题。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E房产投资，如果你觉得以上都不足以让你踏实，房产可以作为第一生活刚需，第二顺带投资功能的重要配置，最低首付，最大贷款额度，最长还款期限，这样的房产投资方案同样是你金融投资重要的第一步。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E最后，我个人觉得P2P投资其实很简单，不要想得那么复杂，小额借贷，房产过桥资金借贷，消费金融借贷，车借贷等等生活方方面面涉及到钱的都可以有借有贷，从而创造给投资人6-10%左右的投资端收益\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E跑路的平台不一定就是P2P，很多从一开始就是骗子，我们学习的目的是防火防盗防骗子，而不是拒绝本身正规P2P互联网平台所提供合规合理的贷款需求而产生的可投资标的。可能有点绕，最后一句，意思是，现在的骗子都打着P2P名号，骗子们，你们真心不是P2P.请不要再去用这个名字,招摇撞骗！\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\u003Cbr\u003E一一妈妈微信公众号：一一妈妈说理财 oneonemamilife\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Ci\u003E金融狗，两个熊孩子的妈妈，和宝宝一块萌翻生活，理财理生活，微信等你和我分享你的心情理财故事吧\u003C\u002Fi\u003E\u003Cbr\u003E\u003Ci\u003E坚持原创的一一妈妈，金牛座，B型血 ，若你喜欢我的文字，欢迎分享给你的朋友或分享到朋友圈和微博，公众号转载请通过私信联系作者本人获得授权。\u003C\u002Fi\u003E\u003C\u002Fp\u003E&,&updated&:new Date(&T13:09:33.000Z&),&canComment&:false,&commentPermission&:&anyone&,&commentCount&:0,&likeCount&:0,&state&:&published&,&isLiked&:false,&slug&:&&,&isTitleImageFullScreen&:true,&rating&:&none&,&sourceUrl&:&&,&publishedTime&:&T21:09:33+08:00&,&links&:{&comments&:&\u002Fapi\u002Fposts\u002F2Fcomments&},&url&:&\u002Fp\u002F&,&titleImage&:&https:\u002F\\u002Fv2-cc1ed024cd9_r.jpg&,&summary&:&&,&href&:&\u002Fapi\u002Fposts\u002F&,&meta&:{&previous&:null,&next&:null},&snapshotUrl&:&&,&commentsCount&:0,&likesCount&:0},&&:{&title&:&P2P技能get5|如何识别真假标&,&author&:&wang-fan-27&,&content&:&\u003Cp\u003E近期，又爆出了一波问题平台，失联的，警方立案调查的，投资人一波一波的陷入到P2P恐慌的漩涡中，为什么会出问题，发布假标吸引投资人，建立自己的资金池，卷款跑路，在之前的帖子中，给大家介绍了P2P的来龙去脉，那么，不建资金池的的平台就不会骗钱了吗？\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E当然不是，假如P2P网贷平台想骗投资人，是不会难道他们的吗？\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E点对点的资金流动方式下依旧有办法，平台可以通过人为虚构一个假标来实现目的。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E这里就需要告诉投资人如何很好的判断真标假标。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E01、什么是假标？\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E假标，可以理解为不存在的借款需求，某些平台为了冲高成交规模，以伪造借款人及相关资料的方式，发布虚假的项目。 为了欺骗投资者，假标中的项目描述往往语言不详，故意隐藏借款人资料，也不公开相关的借款合同、抵押证明等文件材料。部分平台为了掩饰假标的真相，甚至不惜使用假身份证伪造借款人，捏造各种借款理由等，恶意欺骗投资者。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E02、假标有什么危害？\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E1 . 投资者资金无法保障 由于假标中不存在真实的借款人和借款需求，实为平台自导自演的项目，最终还款来源实际上是平台本身。平台自身作为借款人，缺乏各种风险保障措施，所也并非用于正常企业生产运营。一旦平台资金无法维系，平台就难以正常还款，带有极大的风险性。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E2 . 易导致自融、跑路等行为 假标是平台自融的典型手法。某些平台为拉拢资金，不惜上线大量的假标吸引投资者，而筹集所得资金最终被平台挪用，存在着大量“借新债还旧债”、资金池黑箱操作、期限错配等违规行为。一些平台倒闭或者跑路之前，发行大量假标，迅速积累巨额资金，然后携款跑路，给投资者带来重大损失。从这个角度来看，发布假标实际上是一种诈骗行为。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E03、如何识别投标项目的真实性？\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E资金托管方式，能够极大地规避平台触碰资金挪用资金的风险，但并不能规避平台虚构融资需求，如果融资人受平台控制，那平台依旧能够拿到资金。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E目前网贷平台因为没有实质的监管，所以很大程度上是平台的自律，如何最大程度的分辨真假标呢，解决这一问题必须靠透明化的信息披露，平台需要向投资者披露足够多的信息，其次平台应该欢迎第三方机构进驻平台，对操作过程进行观察和审计。充分发挥投资者与第三方机构的监督作用，提高造假成本，才能真正做到取信于民。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E希望大家一定要谨慎谨慎再谨慎，学习学习再学习！！！\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E骗子平台\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E你看中的是利息，他们看中的是你的本金！！！\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E重要的事情说三遍\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E安全第一\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E安全第一\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E安全第一\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E后记\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E这两天和朋友聊天，一聊到P2P的话题，朋友就说到，到底靠谱吗，最近又报道了几个出问题的公司，崩盘的一堆，你投的那家，会不会有问题，其实，我也很无奈，不过对自己投资的，还是依旧保持信心，因为我知道，他们的崩盘，往往都是必然的，只是爆出来的时间问题，因为从总总迹象表明，从刚开始成立就是为了骗你本金来的。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003EE租宝是做自融和集团诈骗的；泛亚是融资做贵金属交易的；金鹿财行和当天财富是线下理财公司，自融做影视投资的；中晋也是做自融，搞私募投资的，但并不是严格意义上的私募投资，私募投资证监会要求是合格投资人，100万以上，并证监会备案，请问，你们选择相信他的投资项目时候，是否是100万以上？\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E不管你做什么，最后都被归为P2P崩盘、P2P骗局，好像不管什么理财都是P2P，不管什么崩盘都是P2P！！\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E一一妈妈想要告诉大家的是，崩盘的不是P2P，而是骗子本身，鱼目混珠，打着理财的羊外衣，做着黑心的事情。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E其实，很多时候，我们可以用常识判断，金融的本质是风险控制，一味地花钱打广告，请问钱从哪里来？一味地鼓吹融资多少亿元，请问哪有这么大的高息项目？装修豪华，广告多，老板获奖情况都不足以作为你选择的理由。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E理性分析，一一妈妈的文章，大家可以多多看看P2P技能get系列\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E同时总结几点\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E1.必须真实融资需求，信息非常不透明的，不投\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cbr\u003E
2.怎么研究都研究不明白的业务，不投\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cbr\u003E
3.收益高的离谱的，不投\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cbr\u003E
4.线下拉人，不断电话，微信骚扰的，不投\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cbr\u003E
5.承诺保本保息的，宣传绝对安全，无风险的，不投\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cbr\u003E
6.到处打广告，央视，高铁，无处不见的，不投\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E苦口婆心写了一堆，无非是告诉大家，理性投资，不要只看表象。理财其实没那么难，难的是一颗沉下来学习，并思考的心。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E如果不想学，那么，出门右拐，银行存款，随时向你张开手臂。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E一一妈妈微信公众号：一一妈妈说理财 oneonemamilife\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Ci\u003E金融狗，两个熊孩子的妈妈，和宝宝一块萌翻生活，理财理生活，微信等你和我分享你的心情理财故事吧\u003C\u002Fi\u003E\u003Cbr\u003E\u003Ci\u003E坚持原创的一一妈妈，金牛座，B型血 ，若你喜欢我的文字，欢迎分享给你的朋友或分享到朋友圈和微博，公众号转载请通过私信联系作者本人获得授权。\u003C\u002Fi\u003E&,&updated&:new Date(&T14:32:16.000Z&),&canComment&:false,&commentPermission&:&anyone&,&commentCount&:0,&likeCount&:0,&state&:&published&,&isLiked&:false,&slug&:&&,&isTitleImageFullScreen&:true,&rating&:&none&,&sourceUrl&:&&,&publishedTime&:&T22:32:16+08:00&,&links&:{&comments&:&\u002Fapi\u002Fposts\u002F2Fcomments&},&url&:&\u002Fp\u002F&,&titleImage&:&https:\u002F\\u002Fv2-cc1ed024cd9_r.jpg&,&summary&:&&,&href&:&\u002Fapi\u002Fposts\u002F&,&meta&:{&previous&:null,&next&:null},&snapshotUrl&:&&,&commentsCount&:0,&likesCount&:0},&&:{&title&:&P2P技能get6|掌握四大要点，成为合格P2P投资人&,&author&:&wang-fan-27&,&content&:&我个人预测，P2P平台的崩塌风会继续。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E不断爆出的跑路报道，舆论的声音主要是针对平台的，认为责任主要在平台。但是实际上，我个人认为，我们是需要从自身找原因的\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E例如，某平台承诺高达30%年化收益，然后很多投资者趋之若鹜，最后平台跑路，投资者控诉平台无良，更有甚者找政府闹事，此类闹剧在反复地上演着。这个平台的确无良，平台老板抓起来，关个十年八年我也支持，但是说实话，这个事情能全怪这个平台和他的老板吗?\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E一一妈妈观点：不能!\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E投资人自身也有不可推卸的责任，所谓孤掌难鸣，此之谓也。为什么这么说?投了这个平台，是有所求的，求什么?求高收益呗，那么这个高收益的背后必然就是高风险 (包括平台出问题的风险)，天下没有免费的午餐;而投这个平台，实际就是助长了平台的气焰，所以与其说平台是坏蛋，不如深刻反省一下自己好了。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E那好啦，一一妈妈今日就告诉你，成为一个合格的投资者，你必须掌握的四大要点。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cblockquote\u003E1、为自己的行为负责。\u003C\u002Fblockquote\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E我们是成年人，是具有完全民事权利能力和民事行为能力的法律主，好法律语言啊，我怎么可以这么专业，哈哈！\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E那么就应完全对自己的投资行为负责，当然也包括对因平台跑路或被骗而发生的损失负责。被别人骗，那是投资人自己应承担的风险，不要整天怪平台心黑，怪政府没管好。整天怪这怪那，除了发泄一下自己的情绪之外，没有任何用处。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E我身边有一哥们，去年被E租宝骗了80万，现在跟他都不敢聊天，全是怪政府，是政府的责任，还给我发一大堆关于E租宝不是骗子的分析文章，苦苦等待本金回款，哎，何时是个头啊。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E更有甚者，以被骗为由搞群体性事件，这个就更加不可理喻了。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E归根结底，就一条，投资人要为自己的行为负责，投资是自己的事，不投也是自己的事，赚是自己的事，赔也是自己的事。当然了，遇到问题，诉诸法律手段，这个也是为自己负责的一个表现，一切在合理合法的范围内为自己负责即可。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cblockquote\u003E2、摆正心态。\u003C\u002Fblockquote\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E要有“不论风吹雨打，我自岿然不动”的心态。投资是一个长期的事情，想赚快钱的，我建议不要来投资了，因为你心态不正，严重点来说，就是心术不正了，因为总是想吃免费午餐，总想一夜暴富，这不是心术不正，是什么?那要如何摆正心态呢?不以物喜，不以己悲，赚了赔了都那么回事，该怎么做，还是怎么做，这样才算合格。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cblockquote\u003E3、弄清自己的风险承受能力。\u003C\u002Fblockquote\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E现在银行卖理财产品，总是要投资者测试风险承受能力，向投资者做风险提示，其实我认为这完全惯坏了投资人。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E实际上这些东西根本不需要别人来提醒投资者，作为一个负责任的投资人，必须自己来评估自己的风险承受能力，并自己去判断风险!有人说我不知道自己的的风险承受能力，也无法判断风险，只能听别人的，那么，如果无法判断风险，只能说明还不是合格的投资者，请远离投资，等到能判断风险的时候再来玩吧;\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E如果还非要投，那可以定性为扰乱市场秩序了，哈哈。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E投资前，必须要多问问一下自己：我能承受潜在的风险吗?我能承受本金损失带来的风险吗?投资者要跟随自己的内心来走，想清楚了再投，因为只有自己才真正了解自己。如果认为自己偏好风险，并且有能力承受，那么可以去投那些年化30甚至40的平台，没问题，只是当平台跑路的时候，不要再骂平台没良心了，而是说这是我应该承受的风险，如果某投资人能做到这一点，我会非常钦佩，因为他合格了。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E身边一朋友，特别喜欢玩拍拍贷，不还款太正常，不过他玩的是一情怀，一乐趣，有时候为了拍拍上一我过年回家借钱租女友，这理由借出了5000块，不过，这笔还确实还了。哈哈，他在我眼中是合格投资人，因为，他的情怀可以洗掉本金不回来的痛苦，如果你也可以，完全没问题，就当做慈善了。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cblockquote\u003E4、培养资产配置的意识。\u003C\u002Fblockquote\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E说起资产配置，很多人以为很高大上，其实根本不是那么回事啦。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E资产配置的出发点其实是保护我们自己，从这个意义上讲，你必须有资产配置的意识，这是必修课。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E首先，从对自己负责的角度看，要尽量确保投资P2P的钱是你的闲钱，尽量不要把生活用的钱拿来投资或者借钱来投资;\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E其次要决定投资P2P的钱占你闲钱的比例，因为剩下的钱可以投资股票、信托、理财产品等其他产品，也就是说需要在P2P与其他投资品之间进行配置;\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E再次，不要单恋P2P一枝花，别人说保本，你就信啊，现在大盘2900，快去定投基金吧，这里比长期混P2P平台，长期来看，还是基金会带来更加让你亮瞎眼球的收益滴。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E最后，强烈建议大家不要去投高息平台和信息不透明的平台。虽然低息平台不一定就完全没有风险，但我仍然非常反对有些人说的“低息就是耍流氓”的论调，这种说法很不负责任，自己被坑了不要紧，但请不要误导其他投资人，因为低息不一定低风险，但是高息肯定伴随高风险，这是经济规律。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E投资有风险，入市须谨慎!\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E一一妈妈微信公众号：一一妈妈说理财 oneonemamilife\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Ci\u003E金融狗，两个熊孩子的妈妈，和宝宝一块萌翻生活，理财理生活，微信等你和我分享你的心情理财故事吧\u003C\u002Fi\u003E\u003Cbr\u003E\u003Ci\u003E坚持原创的一一妈妈，金牛座，B型血 ，若你喜欢我的文字，欢迎分享给你的朋友或分享到朋友圈和微博，公众号转载请通过私信联系作者本人获得授权。\u003C\u002Fi\u003E&,&updated&:new Date(&T13:51:49.000Z&),&canComment&:false,&commentPermission&:&anyone&,&commentCount&:0,&likeCount&:0,&state&:&published&,&isLiked&:false,&slug&:&&,&isTitleImageFullScreen&:true,&rating&:&none&,&sourceUrl&:&&,&publishedTime&:&T21:51:49+08:00&,&links&:{&comments&:&\u002Fapi\u002Fposts\u002F2Fcomments&},&url&:&\u002Fp\u002F&,&titleImage&:&https:\u002F\\u002Fv2-cc1ed024cd9_r.jpg&,&summary&:&&,&href&:&\u002Fapi\u002Fposts\u002F&,&meta&:{&previous&:null,&next&:null},&snapsho}