经济下行周期为什么一定要配置保险资产？
据数据统计，在我国，27%的富豪已经移民，47%的富豪正在考虑准备移民，但这些家族的很多家庭财富或企业资产依然在中国。因此，如何做好国内的财富规划，直接决定了高净值人士全球的资产配置的效果。所谓“善弈者谋势,不善弈者谋子&，真正会管理财富的人，一定要顺应中国经济的大环境。每一个时期的决策，都是一个时代的体现。目前，我们该如何看待国内经济环境的含义？一、新常态的提出2004年，美国人罗杰·麦克纳米出版《新常态——大风险时代的无限可能》的书，主要讲转型。作者认为：20世纪40—60年代，人们能预知未来、设计未来，运气好的，小投资可以赚一笔大盈利；到了20世纪70—90年代，人们更认为完全可以掌控自己的生活。但现在变了，进入了一个无法预知的“新常态”。这是什么含义？就是什么事情都难以预料，什么事情都可能发生。简单讲就是你无法预测未来的生活。比如老婆不知道老公晚上去见谁，几点回来或者去干什么了？心里是不是会很担心？相对而言，新常态表示是不确定的意思，隐含带有“风险”的含义。2008年全球爆发金融危机，全球最大的投资公司“太平洋投资基金”，首席执行官和首席投资管理官也提出“新常态”。当时没有多少人关注，后来发现他们所做的判断都应验了。当时除中国外，其他国家和地区基本经济增长乏力。第二，整个资本主义世界除了美帝国主义失业率好点以外，其他的国家指标都是很难看的。第三是私人部门去杠杆，私人部门包括居民部门和企业部门。（加杠杆是用别人的钱去满足生活，寅吃牟粮。企业加杠杆是贷款、发债券、并购重组，换句话说就是提前预支未来的钱。）经济危机摧毁了私人部门的资产负债表，想加杠杆无法实现，最后只能去杠杆。老百姓和企业家都无法继续贷款，结果导致的是消费严重不足。2008年，全球深受公共财政之害，以至于2010年爆发全球的债务危机（当时出现“黑天鹅”事件，很多债券类产品一落千丈，经历过的都知道）他们做出判断08年没有人信的，但后来事实发现所做的判断都是对的。这个判断就是给新常态所下的定义，在美国人眼里，新常态是最可能发生的事情，而不是最应该发生的事情。（最应该发生的都是好事，比如我最应该发财，我最应该找个网红等等)&2014年，中国经济增速在下降，全国人民压力很大。为了稳定信心，高层强调“尽管经济很困难，但我们依然处在重要的战略机遇期”。两会后经济增长的底线目标定位6.5%，目标是要实现两个翻一番。一个是GDP，一个是人均国民收入，2020年都要比2010年翻一番。如果经济增速低于6.5%，这两个目标就无法实现。2014年12月，人民日报连发三期内容，对“新常态”进行解释，告诉我们三期叠加是“新常态”下中国经济的基本特征。对高净值人士来说，这些信息很重要。经济换挡期，经济速度往下走，对企业家来讲赚钱的机会更少，威胁更多。经济结构调整阵痛期，对传统行业的企业家是坏事，但对于互联网等行业则是好事，再加上前期刺激政策的消化期，三期叠加。对于消化期，很多人会联想到之前的4万亿投资，当时很多南方企业家不为所动，没有继续扩大再生产，而是转投金融。09年，成为民营企业放高利贷的初始之年，自此以后一发不可收拾。北方的企业家认为终于迎来老工业基地的振兴，迎来了中部区域的崛起，把银行拿来的钱、政府拿来的钱，投入到生产当中去。结果出现了巨大的产能，以致于很多企业出现产能过剩。还有的企业之间开展“互保”，死一家就死一批。整体来讲，不管是南方企业家，还是北方企业家，在如今经济大背景下都是负面和不利的。经济的寒冬不知道要持续多少年，如果企业家没有充足的资金流、创新性的变革方式来抵御寒冬，面临的将是垂死的挣扎，最终是企业的灭亡。所以，战略思维对企业家很重要。&按照经济周期的发展，第一个阶段是复苏阶段，之后是繁荣阶段，每个人都很喜欢这两个阶段，因为不管挣多少钱，不管是企业家还是老百姓，总会有人赚钱。这就好比大家都是喜欢泡沫的。比如女士化妆就是制作泡沫的过程，从美变得更美，甚至有很多女士去韩国制造泡沫，老公明明知道这是泡沫，但是也很喜欢。所以，没有人不喜欢泡沫的。经济领域中，没有泡沫是不赚钱的，同时泡沫也是很吓人的。所以，卸妆的过程是不能被人看，这叫做保密。在经济复苏阶段，企业家从专一行业涉及到各个领域，这个老板手里的公司越来越多，把产业链上下游全都做了。经济在向上走的时候，就是企业家产业链在不断延伸的过程。有的公司老板名片上有10家公司的名头，说明他曾经是赚到过钱的人。在经济上行周期中，只有多元化是能够挣钱的，多元化能挣很多钱。目前经济增长是往下走，走多元化则可能是死路一条。&因为，下属的1家公司遭遇困难，另外1家公司也可能遭遇困难。几家公司同时遇到困难，企业家可能会彻底崩掉的。在经济下行期（衰退和萧条阶段），只有走专业化经营的企业家才能继续生存下去。没有多少企业家愿意相信，因为他已经习惯了这样的赚钱方式，习惯了是多家公司的老板，习惯了是集团公司的总裁头衔，已经被这种荣耀冲昏了头脑。一旦经济增长往下走，很多企业家无法生存。对于民间资产，经济下行期就是资产泡沫破裂的过程。在经济上升期，大家的区别只不过是挣多挣少的差别。但经济下行期，很多人把房产高价销售，而后房价下跌，卖房人拿着资金去移民，买房人就只能自己兜底亏损。所以，经济下行期实际上是一个财富转移的过程，也可以说是财富再分配的过程，这个阶段非常挑战企业家的财富管理水平和策略。我们的建议是，经济下行期，实业必须收缩，必须不断地、更多的持有现金类资产，把现金类资产有效的管理，做到风险有效隔离、收益稳健增长，而满足这些条件最好的金融投资产品就是保险资产。所以，经济下行期，各位投资人，尤其是各位企业家，一定要首先配置保险资产。（以上内容节选自“保险研习社”首期第一季内容。欲知更多精彩，欢迎关注公众号发布的保险研习社招生公告）保险研习社启动专业引擎、助力菁英腾飞！近期精彩文章：保险研习社首期第一季培训完美收官！我日以继夜，不是为了给你送那点柴米油盐让健康医疗保险为你和家人保驾护航没有保险只能借钱，友谊的小船说翻就翻人生有3样无法挽回：生命、时间和爱太吓人了！你的银行卡有盗刷风险吗？我所理解的“资产配置”，原来是......《火锅英雄》告诉我们：创业前请先做好风险管理2016年过去1/4，再不学会理财就来不及了想保持婚后“谈钱说爱”两不误，方法原来是……
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富豪狂砸千万买保险 企业家热衷配置保险资产
　　“我们有个客户买了份一千多万的保险，保费加在一起就要七八百万，保险身价上千万元！”日前，一位保险代理人告诉记者，他接触的客户中，越来越多的人愿意花更多的钱来买保险。他透露，有一位南京富商年缴1000多万元，连缴5年，为自己的孩子购买了分红险，最终所获保险金可能过亿。相关专家认为，这是当前的经济形势下，富人热衷配置保险资产，也是一种自我保护。
　　□现代快报记者 张波
　　外贸老板一掷千万买“健康”
　　“最近，苏州一位客户再度追加投保，这样一算他的保额已累计超过了千万。”中国人寿一位工作人员向记者透露，该客户在苏州做外贸生意，这次追加购买的是新版康宁终身险。据了解，这是一份重大疾病险，除了能保障40种重大疾病，还有10种轻度疾病也在保障范围内。
　　上述工作人员介绍，这位客户所要缴纳的保费加起来也要达到七八百万元，保险身价千万元。“这是一款保障型保险，一旦发生重大疾病或者致残，那么客户可以获得上千万元的赔款，如果没有发生疾病，那么在被保险人自然死亡后，他的受益人也能获得高额赔款。”
　　该工作人员告诉记者，这位客户之所以选择这样的险种，是因为他非常看重健康保障。对这类客户而言，红利、收益等可能都并不十分重要，一旦生病，能提供及时充足的现金保障，才是最重要的。
　　据工作人员透露，这位客户最早并没有买这么高的保额，是在最近几年不断追加。到今年，又追加了两百多万，这单保险的保额也超过了1000万元。
　　巨额保单可作贷款抵押
　　与此同时，记者从另一家保险公司了解到，该公司也有一位上亿身家的客户，每年缴费1000多万元，缴费期长达5年，也就是说，光保费就要缴5000多万元。
　　上述负责人介绍，这个客户是一位在南京做生意的人，这份保险是为孩子所买。据了解，这份分红险提供身故保障，保额只有2000万元左右，但保费却超过了保额。实际上，这个险种更注重的是收益。该负责人表示：“他买的是分红险，加上分红收益获得的保险金可能过亿。”
　　据了解，这位客户曾经利用保单作为贷款抵押来进行资金周转，因此他对分红型保险情有独钟，既可以作为理财的手段，也可以用来短期融资。“毕竟是做生意的，有盈总有亏，所以这也是客户为自己的打算，万一生意上出现了问题，起码这里还有资金，还能周转，不至于因为缺钱而把生意荒废了。”
　　上述中国人寿的相关负责人表示：“越来越多的企业家开始喜欢买保险。”在他们接触的许多高端客户中，有不少看重的正是保单的借款功能。“最近几年经济不景气，而这些公司多少都会遇到一些资金周转困难的情况，这在银行贷款的可能性是非常小的，于是他们可以利用保单进行借款。”他介绍，保单借款手续方便，借款到账速度快，所以很受这些企业家欢迎。
　　楼市股市资金倒灌保险
　　一位业内人士称，保单对普通客户来说，就是一种保障，而对这些花大钱买保险的富人而言，其属性就更加多元化。该人士表示：“美国安然集团破产后，其老板肯尼思?莱仍然能够享受到每个月95万美元的保险金，这是因为他购买了370万美元的保险。
　　实际上，购买高额保险的客户大多是私营企业主和企业高管。除了保单所具有的周转资金的功能，更多的保险产品实际上是起着一种强制存款的作用。而对一些私营企业主来说，资金的安全至关重要。
　　上述中国人寿相关负责人表示：“对这部分客户而言，除了保单可以缓解资金之急，也是一种理财手段。”他表示，最近几年股市、楼市都不太好，想要钱生钱太难了，这些客户以往做惯的投资渠道都不畅通了，于是转到了保险这里，这是他们理财的一个渠道，也是资产配置的一种方式。
　　“说白了，保险其实也是一种强制存款，和保险公司签订了保险合同，就必须履行，每年要缴费，这些钱放在里面，可以获得收益，也有一定的风险保障，这是两全其美的事。”上述负责人表示，不仅如此，这些钱买了保险，也将是个人财富的传承，等到保险到期，往往是数十年以后，被保险人自己可能享受不到这个保险带来的收益了，但可以将自己的孩子指定为未来保险金的受益者。【图文】企业主为什么需要保险_百度文库
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