“尊敬的客户你好，我公司可为你快速办理工行等多家银行的白金信用卡，只要凭身份证就可以办理，额度为10-100万元，七天下卡，通过率百分之百。”

　　今年以来，不少市民发现这样的信用卡代办信息随处可见，日渐猖獗。不需要任何抵押，只要交手续费，提供身份证件，

就能顺利办到数十万元的大额度信用卡？对于急需用钱的市民来说，最高100万元的额度着实让人动心。

　　然而，仅仅一张身份证真的能办理这么高额度的信用卡吗？这些所谓信用卡代办机构是否靠谱？对于消费者来说又面临着哪些风险呢？

　　A 手续费最高要收50%

　　最近，省城市民李女士发现自己的微信朋友圈出现不少代办信用卡的信息，这些信息大都宣称只要提供身份信息，就可以办理各大银行的信用卡，额度从几千、几万到几十万，甚至上百万都有。但是，对于申请人来说，则需要缴纳一笔手续费。“他们说手续费分白户和黑户，白户的手续费在15%-20%，黑户的手续则高达50%，也就是说，如果办一张10万元的信用卡，手续费最高的要交5万。”李女士告诉记者，她在咨询身边代办信用卡的朋友后了解到，所谓白户就是在央行征信系统里没有不良记录的客户，申请信用卡相对容易，所以手续费低，而黑户一般指因违法违规而被银行拉入黑名单，不能享受银行服务的人群。造成银行黑户的原因有很多，比如信用卡欠下巨额卡债，逾期不还；使用信用卡进行套现等违法操作而被银行发现等，黑户办理信用卡有难度，所以手续费更高。

　　但是，让李女士有些想不通的是，自己原来也办理过信用卡，除了个人信息，还要向银行提供工作证明、收入证明之类的信息，而且额度都不高。为什么这些代办的人仅凭一个身份信息，就可以办大额的信用卡。

　　对此，省城一家股份制银行的相关人士给记者道出了其中的缘由。由于信用卡的额度和申请人的资产状况紧密相关，而且审核办理都是各家银行的总行负责，为此信用卡代办机构通常都会伪造相关信息，如工作证明、收入证明、财产证明、大额房产证明等银行审核资质的证明，而客户只需要提供身份证号码、身份证地址、收卡地址、联系电话就可以了，然后卡办下来后向客户收取高额代办手续费。“不排除这些代理机构会和银行内部人员有勾结，明知道客户的材料有假，也会上报给总行进行审核。”

　　B 信用卡代办处处有陷阱

　　看起来代办信用卡似乎非常美好，不仅发卡时间快，透支额度还高。但事实上，太原此前就曾出现过一些申请人为获得大额信用卡而在寻求代办时却被骗钱的事情。去年11月，太原市公安局迎泽分局文庙派出所就曾破获了以办理信用卡为诱饵的诈骗案件17起，涉案诈骗金额达10万元。2014年年底，山西省一家行业协会的工作人员冒充银行工作人员以代办高额度信用卡为名诈骗了20多人，犯罪嫌疑人同样以办高额度信用卡需向银行缴纳一定数额的服务费为由，向受害者分别索取了5000元至1万余元不等的费用。

　　事实上，代办信用卡在法规上并不靠谱。根据中国支付清算协会此前发布的《银行卡业务风险控制与安全管理指引》规定：申领信用卡必须由申请人本人持其身份证件原件亲自办理，不允许其他个人代办（主卡持卡人代办附属卡除外）。“只要提供身份证复印件和联系方式，无需任何证明就能办理额度很高的银行信用卡，要么纯粹就是为了骗钱，要么就是代办机构资料造假，收取高额手续费。”上述银行工作人员介绍，如今利用办理高额信用卡诈骗也成为一种常见的诈骗手段，代办机构往往利用消费者着急办理，或者是办理条件不符合的心理，收取高额费用。

　　而有一些人由于对信用卡申请流程不甚了解，以为找中介更加省事，或者受制于银行额度限制，希望通过中介代办机构拿到信用额度高的信用卡，这也是信用卡代办机构日渐盛行的一个主要原因。“当然，还有一些申请人，本身已经上了银行黑名单，无法通过正常渠道办理信用卡，他们找中介并且愿意支付高达一半的手续，是因为他们从开始就没想着要还信用卡的钱。”省城一家银行的人士告诉记者。

　　C 屡禁不止银行、个人都受到危害

　　信用卡代办的屡禁不止，受益的只有代办机构，而无论对于银行还是申请人来说，其危害则正在不断扩大。根据央行公布的数据显示，截至2015年上半年，信用卡逾期半年未偿信贷(坏账)总额为gold.org/bank/），银行最新动态随时看。

　　8月8日，北京住房公积金管理中心发布《关于进一步改进服务加强住房公积金归集管理有关事项的通知》（简称“通知”），简化了异地购房贷款提取公积金的流程，并对租房提取公积金做了新的规定。8月3日，北京住建委会同多部门联合起草的《北京市共有产权住房管理暂行办法》向社会征集意见。拉开了北京市政策性住房的“共有产权时代”。

　　今年上半年，北京出台与楼市相关的调控政策多达13次，涉及土地出让、保障房、二手房屋销售、新房预售、商业房管理、中介管理、银行信贷和公积金缴存提取等方面。从全国来看，中原地产研究中心数据统计显示，2016年第四季度以来，全国已有超过60个大中城市，出台了多达160多次各类房地产约束性调控政策。

　　今年以来，调控措施多以限购作为基础性政策。今年4月，环京环雄安多地密集出台限购政策，4月1日-7日，霸州、文安、任丘、满城、徐水、清苑、白沟、定兴、高碑店、高阳等县区市先后发布限购政策。5月至6月，长沙、兰州、福州等房价近年上涨较快的城市，也推出了限购令。

　　限贷方面，3月17日，北京率先出台了差别化住房信贷的调控政策。规定居民家庭名下在北京市无住房且无商业性住房贷款记录、公积金住房贷款记录的，购买普通自住房的执行现行首套房政策，即首付款比例不低于35%，购买非普通自住房的首付款比例不低于40%。

　　随后，石家庄、郑州、广州等城市相继跟进。经记者不完全统计，截至8月9日，全国共有36个地级市以上城市出台了楼市限贷政策。

　　对于限贷的效果，以北京为例，数据显示，“317新政”实施以来，北京市个人住房贷款发放金额在较1月、2月份下降幅度较大的基础上持续回落，3月至6月，北京地区银行机构个人住房贷款新发放金额分别为239.21亿元、236.08亿元、218.15亿元和158.46亿元。6月与3月相比，降幅接近34%。

　　部分城市对商业类项目作出了严格规定。1月初，上海叫停商办住宅项目网签。3月26日，北京出台商办项目调控政策，要求商办项目最小分割单元不得低于500平方米，不得擅自改变为居住等用途；开发企业在建（含在售）商办类项目，不得卖给个人。已出售的二手商办项目出售给个人时，买家资格除了满足住宅限购要求，还需要全额付款。此后，成都、广州、深圳等地均出台限制商办项目的相关政策。

　　统计数据显示，北京区域内，商办项目限购5个月来，整体市场成交全面降温，商业类项目签约数据合计不到3000套，较“3?26”调控前跌幅达8成。

　　除了上述限购、限贷、限售、限商等政策外，对于中介机构、网签等方面的管理一定程度上影响了楼市。

　　某大型房屋中介机构相关负责人告诉中国证券报记者，“总体来看，今年相关部门加强了对于中介机构的窗口指导。对中介所释放的房源管理日趋严格。”

　　上述负责人告诉记者，北京、上海等热点城市2016年下半年开始，相继加强了对房地产中介机构的管理，规范房地产中介的日常行为。从房屋信息公示、学区房信息剔除、首付信息试算、虚假房源、价格虚高房源等方面都有相应检查。

　　广州近日出台房地产中介管理的相关规定，要求中介机构和中介人员登记信用信息卡，将建立房地产中介服务机构及其从业人员失信行为警示制度，将房地产中介机构及其从业人员的失信行为予以公示，对于严重失信或者存在重大经营风险的中介机构，纳入严重失信主体“黑名单”。

　　而一些城市严格网签流程，让不少购房者对调控之下的楼市踟蹰不前。“换房的话，以前网签可以边买边卖。现在严格了，必须走完卖的才能买。有些房客怕卖了房，下家毁约。”

?????? “客户应该尽快上传相关消费凭证，没有发票，收据也行”，某银行客服人员表示，而监管部门曾明确规定，“消费类贷款用途的证明材料不得以收据或交易合同(协议)等资料替代”。

?????? “入不敷出”只能算是银行贷款端的一种表情，高价甚至“贵过P2P”则是银行对于无抵押无担保类高风险贷款的另一副面孔。

?????? 在各种无抵押无担保类贷款中，信用卡现金分期业务其实是比较另类的一种，貌似同样高风险，但银行掌握着借款人的核心大数据，其16%甚至17%的年化费率确实足以令很多P2P公司眼馋。

?????? 现金分期表面费率低? 实际收益惊人

?????? 在多家银行的官网上，现金分期业务出现在首页或信用卡频道的首页上。银行信用卡现金分期业务最大的特点是无需任何抵押和担保，客户申请获批后，最快第二个工作日就能拿到钱。目前，不同银行对于该项业务的贷款上限的要求也不同，最高贷款金额为数万元至数十万元不等。

?????? 虽然，规模与动辄数亿元的对公贷款没法相提并论，但现金分期业务却很能是银行最接近所谓“暴利”的业务之一，对于银行来说，其性价相当高。

以一笔总额为12000元的信用卡分期业务为例，根据分期的时限不同，银行收取费率不等的手续费。某股份制银行信用卡中心客服人员对本报记者表示，“如果是选择按照12个月以上进行分期，手续费按每月0.75%收取；如果仅分3期，手续费按照每个月0.95%来收取”。据此计算，12个月分期的手续费合计支出为%*12=1080元；3个月分期的手续费合计为%*3=342元。表面上来看，上述收费标准年化费率在9%左右，但实际上，银行的收益率远不止于此。

?????? 按照银行官网资料的说法，用户分期付款的手续费是按照期初用户分期总金额乘以一定的费率系数来计算，并不是按照每月剩余的贷款额度来计算。

?????? 但是，仍以上述贷款12000元为例，显然持卡人并不是一直使用着12000元的贷款额度，而是逐月递减，以12个月和3个月的资金占用均值来考量，每月的递减速度分别为1000元和4000元。按此计算，月均的资金占用约为6500元和8000元。

?????? 如果按照考虑每一期递减因素的测算方法，12期分期付款实际的手续费费率为，结果为16.6%，而3期分期付款的年化手续费费率还要更高一些，达到17.1%。

?????? 不同银行的手续费标准不尽一致（例如另一家银行不过分几期，月均费率均为0.85%），但是大体上相差不大。

?????? 仅仅是单从费率来看，现金分期业务的“暴利”程度已经与P2P有一拼。网贷之家近日发布的P2P网贷行业2月份月报显示，2月份P2P行业综合收益率下降至15.46％，同时预计至今年年底，行业综合收益率将跌至12％至13％。需要说明的是，P2P行业综合收益率是投资者的收益率，企业的资金成本往往还要再加上1.5%左右的平台费用，目前平均大体也达到了17%。

?????? 不过，从资产质量而言，银行现金分期业务的整体质量应该是好于P2P的，因为其贷款客户实际上是银行现有的普通的信用卡客户中筛选出来的，银行掌握的分析数据比较详实。而且，按照规定，信用卡现金分期业务的资金用途必须在银行规定的范围内，不得用于投资（包括但不限于购房、股票、期货及其他股本权益性投资），仅限用于消费（包括但不限于装修、家电、婚庆、购车、助学、旅游、医疗等）。

?????? 而P2P行业的贷款客户资产质量往往是良莠不齐，且资金投向不确定性较强，部分资金流入了期货、股市和楼市等投资端，风险进一步放大。从信贷资金风险定价的原理来看，银行的现金分期业务的定价比P2P行业更加强势。

?????? 收据做凭证? 合规性存疑

?????? 如果“高价”的贷款，银行究竟如何保证其资金用途和安全？最核心的答案是消费凭证。

?????? 银行的要求大致一致，即持卡人必须保留成功办理现金分期而获得的现金款项的相关消费凭证，“客户应该尽快上传相关消费凭证，如果没有发票，收据也行，具体要由专门的后台审核部门进行审核”，某上市银行信用卡中心客服人员在本报记者暗访时表示。

?????? 另据记者了解，如果持卡人未能上传相关凭证或无法证明上述现金款项用于约定用途，则构成违约，银行可能会要求现金分期客户一次性清偿分期余额和手续费。在接受记者询问时，该银行客服人员也仅表示不能提供凭证可能需要提前清偿，但并未表示客户需要支付违约金或被列入征信黑名单。

?????? 与现金分期性质类似，不基于信用卡的普通银行消费贷也是无需抵押和担保，且需要投向特定消费领域，其额度和期限则分别可以高达百万元和十年。

去年，北京市银监局在其官网发布《北京银监局关于个人综合消费贷款领域风险提示的通知》称：“我局在日常监管中发现，个别银行个人综合消费贷款存在制度内容规定不够审慎，贷款金额较大、期限较长，明显与日常消费属性不匹配；贷款调查失职、审批过于宽松、贷后管理失效、员工行为管理不严等问题，使得贷款被挪用于股市投资、购买住房、生产经营等方面”。该“通知”还要求，各银行“应通过实地调查、账户监控、关联人访谈等方式加强贷后检查。贷款用途的证明材料不得以收据或交易合同(协议)等资料替代”。

?????? 也就是说，上述股份制银行客服口中的“只需上传收据”来证明现金分期贷款用途疑似不符合监管规定。

?????? 另据记者了解，即使银行真的严格贷后管理，索要真实消费发票，消费贷或者信用卡现金分期业务也仍有空子可钻。

?????? 记者此前接触到的一家担保公司的信贷员就曾表示，该公司能够办理消费贷款，而并不过问资金的真实用途，其“成功”的核心是因为该公司与很多的饰品、古董、红木家具等奢饰品的销售商进行了合作，如果是经营性贷款，金额可以做得非常大。

?????? 按照监管部门的要求，“采取受托支付的贷款，应以销售发票作为贸易背景真实性的证明材料；采取自主支付的贷款，应以销售发票、交易市场供货单据、商户电子账单、银行卡刷卡单证等消费凭证作为贸易背景真实性的证明材料”。

?????? 据上述担保公司信贷员介绍，只要客户支付0.5%的购买发票费用，担保公司就可以通过受托支付的方式将消费贷放款资金导入与其合作的奢饰品经销商的账户，并由经销商开具真实发票(但无真实交易背景)应对银行的贷款审查，担保公司则负责将资金从经销商处转给贷款客户。

　　秋天过去了冬天还会远吗？经过这周寒风冷雨的洗礼，不知道你们有没有穿上秋裤呢？

? ? ? ?当然如果你还没穿，那我只能敬你是个壮士！

? ? ? 还记得之前，我说我是来自大东北的孩子，能抗寒抗冻抗倒伏，冬天要给大家表演“美丽冻人”，让无数小鲜肉拜倒在我的牛仔裤下，然后不穿秋裤的我不得不想冷势力低头！

? ? ? 昨天融360小编翻箱倒柜，找了很久才找到一条，感觉是时候找马云爸爸，给他送一波钱了！

? ? ?穿上秋裤之后顿时感觉暖暖的很贴心，整个人都马克思、列宁附体了，充满了正义，充满了能量。

? ? ? 啊鸭，我都忘了我是来安利《一周热点》这件事了。。。

　　网贷灰色催债链：上百个催债群交流打人不留痕

　　在校园裸贷、学生自杀事件背后，催债产业链形成。在借贷宝“人人催”机制下，QQ上出现了上百个“网贷催债群”，放贷者悬赏寻找催债人，而催债人则交流经验。催收手段包括“呼死你”（手机轰炸软件）、家门口围堵，甚至“动用武力”。一名催客分享如何打人不留证据：“拿书本垫，用锤子打，躲开监控，最好很多人一起陪你去，到派出所录口供时，大家都作证说你没打。”【详情】

　　小融短评：暴力催收的手段也许不合适，但是大学生在贷款之前应该明白不还钱的后果，消费欲望强，却没什么还款能力，为什么还要去借贷呢？

　　借贷宝：未发生“千名受害者聚集维权”事件

　　近日，多家微信自媒体公号发文称10月20日，多位借贷宝用户在北京东城区某小区的招待所门前挂出条幅，横幅上写道：“九鼎借贷宝虚假宣传坑害万人家破人亡”、“借贷宝还我们血汗钱”等，并称维权人数达到上千人。

　　10月23日，借贷宝官网发布公告回应，称“我公司从未发生「千名受害者聚集维权」的事件，事实真相为：10 月 19 日，十几名恶意滋事人员来京，并在公司办公场所外聚集。其中带头人詹某等，绕开借贷宝平台正常交易规则，高息出借后被逾期，故联合其他人员，构陷公司「虚假宣传」，企图通过给公司施压，为其垫付债务款项。”【详情】

　　小融短评：最大的问题还是得赖自己，以为睡大觉就可以高枕无忧拿高利息，以为自己聪明，借低息放高息赚差价！赚钱的时候看不见你，赔钱的时候找上门来了。正是这些投机的人，将好好一个借贷平台，变成了高利贷平台。

　　网贷黑名单被公开 大批90后加入P2P老赖大军

　　融360小编近日发现，一家名为“网贷信用黑名单”的网站在线公布了逾期黑名单，姓名、身份证号、借款平台、逾期本金等信息都公布在网上，详细程度令人吃惊。从网站披露的数据来看，目前黑名单一共录入了94万逾人，而在今年8月初，这个数字只有不到1.8万。

　　据融360小编了解，目前有多个网站在搭建P2P网贷老赖信息共享黑名单，虽然数据量不一，但基本都会披露逾期借款人的详细信息，有的甚至还会贴出借款截图和本人照片。【详情】

　　小融短评：逾期不还确实是贷款者的错，不过这样网贷平台就有公布失信者个人信息的权利？“网贷黑名单”现象之所以屡见不鲜，究其原因，是因为我国个人征信体系存在很多问题。

　　创富汇通资质造假涉嫌集资诈骗 27岁法人已失联

　　以P2P名义诈骗行径被普遍曝光后，近期线下理财公司开始以银行承兑汇票为诱饵，进行线下理财骗局。投资人张先生向北京商报记者投诉称，在业务员多次电话推销后，他在一家名为创富汇通投资管理（北京）有限公司（以下简称“创富汇通”）购买了10万元银行承兑汇票业务产品，该公司用每月返息3%的高息诱惑投资人。但好景不长，该公司在10月10日跑路，目前年仅27岁的公司法人已经失踪。据张先生介绍，类似他这样的投资人至少还有300多名，涉及金额高达2亿多元。在律师看来，创富汇通涉嫌集资诈骗，投资者应尽早向公安机关报案。【详情】

　　小融短评：自从e租宝之后，监管就把线下理财给禁了，随之而来一大波线下理财门店的上家跑路的跑路，逮捕的逮捕，现在还涉及线下理财的平台，你敢投，就要有踩雷的心理准备。另外，还是那句老话，你贪的是别人的利息，别人要的是你本金。

　　中国成为中等偏高收入国家，6省进入高收入阶段

　　10月21日在北京发布的《经济蓝皮书夏季号：中国经济增长报告()》认为，整体而言，中国正处于工业化后期增长阶段，成功跨过了中等偏高收入门槛，正式进入中等偏高收入国家行列。【详情】

　　小融短评：看来要定个小目标了，比如，先挣他一个亿！

　　南京下发互金风险专项整治工作实施方案

　　日前，南京市政府办公厅下发《南京市互联网金融风险专项整治工作实施方案》（以下简称《方案》），对P2P网络借贷平台、第三方支付业务、股权众筹等互联网金融项目实施重点整治和监管。《方案》为P2P网络借贷平台戴上“紧箍咒”。要求其不得设立资金池，不得发放贷款，不得非法集资，不得自融自保、代替客户承诺保本保息、期限错配、期限拆分、虚假宣传、虚假标的，不得通过虚构、夸大融资项目收益前景等方法误导出借人，除信用信息采集、贷后跟踪、抵质押管理等业务外，不得从事线下营销。【详情】

　　小融短评：自从银监会下发了专项整治方案，各地的整治方案也紧锣密鼓的下发，政府的态度已经非常明确：就是要快准狠的整治P2P行业。互金整治方案对于整饬行业乱象有着尤为重要的意义，有些公司借互联网金融、普惠金融之名，行金融诈骗之实，这类企业是网贷行业的害群之马，必须坚决清理出去。

　　山东发布P2P网络借贷等七大领域专项整治方案

　　山东省近日出台互联网金融风险专项整治工作实施方案，将P2P网络借贷平台、股权众筹平台、第三方支付业务以及小额贷款公司、融资担保机构等地方监管的相关机构开展的互联网金融业务纳入整治对象，以遏制互联网金融风险案件高发频发势头。【详情】

　　小融短评：山东一直是是问题平台大省，希望能通过整治这些互联网金融平台，让互金行业走向正规化，规范化。

　　年入12万非高收入标准 个税改革3步走为误传

　　近日，国务院发布了《关于激发重点群体活力带动城乡居民增收的实施意见》，从多个层面布局居民增收，包括七类重点人群激励计划等。其中，关于个税改革原则性的表述遭到误读引起公众关注，财政部专家回应称，国际和我国均没有法律确定的标准，税法上也从未界定过高收入标准，有关媒体报道中所称“年所得12万元是高收入者”或“对年薪12万元的纳税人要加税”的说法是一种推演和误传。【详情】

　　小融短评：虚惊一场..想了想我特么哪来的年薪12W...

　　2016胡润女富豪榜:陈丽华505亿身家首成女首富

　　在2016胡润女富豪榜上，75岁的北京地产女女陈丽华以财富505亿元首次成为中国女首富，这是胡润女富豪榜11年来诞生的第五位女首富。陈丽华今年也成为全球最成功的女企业家，即全球白手起家女首富；35岁的杨惠妍财富增长20%至485亿元位居第二；去年女首富、46岁的“IT女王”周群飞财富缩水10%至450亿元退居第三。【详情】

　　小融短评：厉害了我的师娘！难怪唐长老不要女儿国国王，哈哈。

　　10月9日，广州互联网金融协会在官网（http://www.gzifa.org/notice/445）发布《关于完善网贷机构信息报送制度的通知》，要求协会会员单位按照银监会此前颁布的《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》的要求，填写协会制定的四大类表格，并于2017年10月25日之前报送至广州互金协会信息披露邮箱，且此后每月、每季度、每月均须报送相关表格。

　　通知指出，广州互金协会按照银监会信披指引的具体要求，制定了《网带机构备案信息表》、《网贷机构组织信息表》、《网贷机构审核信息表》、《网贷机构经营信息表》四大类表格。

　　通知称，考虑到部分会员单位做到完全透明度有个适应过程，因此对《网贷机构经营信息表》设定了3个月的过渡期，但从2018年1月1日开始，全部会员单位必须报送完整信息。

　　另外，广州互金协会当天还公布了一份《广州互金协会首席风险官制度》公开征求意见的通知。通知称，为强化互金企业风险管理和投资者权益保护，在广州市金融局指导下，广州互金协会起草了首席风险官制度文件。

　　意见稿要求，互联网金融企业应设立首席风险官，由董事会聘用，对董事会负责；未设立董事会的企业，首席风险官由股东会聘用，对股东会负责。首席风险官属于公司高级管理人员，有权参加公司各项会议，并列席董事会。

　　意见稿指出，首席风险官应参加广州市金融局和协会组织或认可的有关风险管理等，取得律师资格、注册会计师资格、首席风险官资格等有助于风控工作相关资格的优先任职。

　　协会根据首席风险官报备情况，依实际审查首席风险官任职资格，再报广州市金融局审核，由协会颁发《首席风险官证书》。首席风险官任期3年。

　　意见稿还对首席风险官提出了具体考核要求，如有违法违纪或怠于履行职责的情况，首席风险官将被除名，证书被收回并予以公告，同时将被纳入“广州市首席风险官黑名单”。例如，首席风险官未及时发现平台风险或发现平台风险未及时提示或处置，造成平台损失严重者；故意向各级监管部门及协会隐瞒平台风险者；平台出现资金链断裂或跑路情形前未向各级监管部门或协会报告平台风险者。

附：信息披露四大类表格

富荣富乾债券型证券投资基金

基金管理人：富荣基金管理有限公司

基金托管人：上海浦东发展银行股份有限公司

1、本基金根据2017年5月15日中国证券监督管理委员会（以下简称“中国证监会”）《关于准予富荣富乾债券型证券投资基金注册的批复》（证监许可[号）进行募集。本基金于2018年2月7日正式生效。

2、基金管理人保证招募说明书的内容真实、准确、完整。本招募说明书经中国证监会注册，但中国证监会对本基金募集的注册，并不表明其对本基金的收益、投资价值和市场前景作出实质性判断或保证，也不表明投资于本基金没有风险。

3、投资有风险，投资者认购（或申购）基金份额时应认真阅读基金合同、本招募说明书等信息披露文件，自主判断基金的投资价值，全面认识本基金产品的风险收益特征，应充分考虑投资者自身的风险承受能力，并对认购（或申购）基金的意愿、时机、数量等投资行为作出独立决策。基金管理人提醒投资者基金投资的“买者自负”原则，在投资者作出投资决策后，基金运营状况与基金净值变化导致的投资风险，由投资者自行负担。

4、本基金投资于证券市场，基金净值会因为证券市场波动等因素产生波动，投资者在投资本基金前，应全面了解本基金的产品特性，理性判断市场，并承担基金投资中出现的各类风险，包括：因政治、经济、社会等环境因素对证券价格产生影响而形成的系统性风险、个别证券特有的非系统性风险、基金管理人在基金管理实施过程中产生的基金管理风险、本基金的特定风险等等。

本基金投资中小企业私募债券，中小企业私募债券是根据相关法律法规由非上市中小企业采用非公开方式发行的债券。由于不能公开交易，一般情况下，交易不活跃，潜在较大流动性风险。当发债主体信用质量恶化时，受市场流动性所限，本基金可能无法卖出所持有的中小企业私募债券，由此可能给基金净值带来更大的负面影响和损失。

5、本基金为债券型基金，预期收益和预期风险高于货币市场基金，但低于混合型基金、股票型基金，属于中低风险/收益的产品。

6、本基金的投资范围主要为具有良好流动性的金融工具，包括国债、国债期货、地方政府债、金融债、企业债、公司债、央行票据、中期票据、短期融资券、中小企业私募债、资产支持证券、次级债、可分离交易可转债的纯债部分、债券回购、银行存款等法律法规或中国证监会允许基金投资的其他金融工具（但须符合中国证监会的相关规定）。

本基金可以投资于股票（包括中小板、创业板及其他中国证监会核准上市的股票）、权证，不投资于可转换债券（可分离交易可转债的纯债部分除外）、可交换债券。

7、基金的投资组合比例为：本基金对债券的投资比例不低于基金资产的80%；对权益类资产的投资比例不超过基金资产的20%；本基金每个交易日日终在扣除国债期货合约需缴纳的交易保证金后，持有现金或者到期日在一年以内的政府债券投资比例不低于基金资产净值的5%，其中现金不包括结算备付金、存出保证金、应收申购款等。

8、本基金初始募集面值为人民币.cn

序号 代销机构名称 代销机构信息

1 大泰金石基金销售有限公司 办公地址：上海市长宁区虹桥路1386号文广大厦

2 上海天天基金销售有限公司 办公地址：上海市徐汇区宛平南路88号金座（北

3 上海长量基金销售投资顾问有 办公地址：上海市浦东新区东方路1267号11层

4 珠海盈米财富管理有限公司 办公地址：广州市海珠区琶洲大道东1号保利国

5 平安证券股份有限公司 办公地址：深圳市福田中心区金田路4036号荣超

6 包商银行股份有限公司 办公地址：内蒙古包头市钢铁大街6号

7 世纪证券有限责任公司 办公地址：深圳市福田区深南大道招商银行大厦

8 深圳市新兰德证券投资咨询有 办公地址：北京市西城区宣武门外大街10号庄胜

限公司 广场中央办公楼东翼7层

9 泰诚财富基金销售（大连）有 办公地址：辽宁省大连市沙河口区星海中龙园3

10 济安财富（北京）基金销售有 注册(办公)地址：北京市朝阳区太阳宫中路16号

限公司 院1号楼3层307

名称：富荣基金管理有限公司

住所：广东省广州市南沙区海滨路171号南沙金融大厦11楼1101之一J20

办公地址：深圳市福田区深南大道2012号深圳证券交易所广场3501室

三、出具法律意见书的律师事务所

名称：上海市通力律师事务所

住所：上海市银城中路68号时代金融中心19楼

办公地址：上海市银城中路68号时代金融中心19楼

四、审计基金财产的会计师事务所

名称：普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）

住所：上海市浦东新区陆家嘴环路1318号星展银行大厦6楼

办公地址：上海市黄浦区湖滨路202号普华永道中心11楼

签字注册会计师：曹翠丽、边晓红

第六部分 基金份额的发售

基金管理人按照《基金法》、《运作办法》、《销售办法》、基金合同及其他有关规定募集本基金，并于2017年5月15日经中国证监会证监许可[号文准予募集注册。本基金于2017年11月14日起通过各销售机构向社会公开募集，截至2018年2月1日，基金募集工作已顺利结束。

第七部分 基金合同的生效

根据《基金法》、《运作办法》以及基金合同、招募说明书、基金份额发售公告的有关规定，本基金募集结果符合有关条件，本基金管理人于2018年2月7日向中国证监会办理完毕基金备案手续并已获书面确认，基金合同自该日期正式生效。自基金合同生效之日起，本基金管理人正式开始管理本基金。

基金合同生效后，连续二十个工作日出现基金份额持有人数量不满二百人或者基金资产净值低于五千万元情形的，基金管理人应当在定期报告中予以披露；连续六十个工作日出现前述情形的，本基金将根据《基金合同》约定进入清算程序并终止，无需召开基金份额持有人大会审议。

法律法规或监管机构另有规定时，从其规定。

第八部分 基金份额的申购与赎回

本基金的申购与赎回将通过销售机构进行。本基金的销售机构包括基金管理人和基金管理人委托的其他销售机构，具体的销售机构将由基金管理人在相关公告中列明。基金管理人可根据情况变更或增减销售机构，并予以公告。基金投资者应当在销售机构办理基金销售业务的营业场所或按销售机构提供的其他方式办理基金份额的申购与赎回。

二、申购与赎回办理的开放日及时间

投资人在开放日办理基金份额的申购和赎回，具体办理时间为上海证券交易所、深圳证券交易所的正常交易日的交易时间，但基金管理人根据法律法规、中国证监会的要求或基金合同的规定公告暂停申购、赎回时除外。开放日的具体业务办理时间在招募说明书或相关公告中载明。

基金合同生效后，若出现新的证券交易市场、证券交易所交易时间变更或其他特殊情况，基金管理人将视情况对前述开放日及开放时间进行相应的调整，但应在实施日前依照《信息披露办法》的有关规定在指定媒介上公告。

2、申购、赎回开始日及业务办理时间

本基金已于2018年2月22日开始办理申购、赎回业务。

基金管理人不得在基金合同约定之外的日期或者时间办理基金份额的申购、赎回或者转换。投资人在基金合同约定之外的日期和时间提出申购、赎回或转换申请且登记机构确认接受的，其基金份额申购、赎回价格为下一开放日基金份额申购、赎回的价格。

1、“未知价”原则，即申购、赎回价格以申请当日收市后计算的基金份额净值为基准进行计算；

2、“金额申购、份额赎回”原则，即申购以金额申请，赎回以份额申请；

3、当日的申购与赎回申请可以在基金管理人规定的时间以内撤销；

4、赎回遵循“先进先出”原则，即按照投资人认购、申购的先后次序进行顺序赎回；

5、投资者办理申购、赎回等业务时应提交的文件和办理手续、办理时间、处理规则等在遵守基金合同和招募说明书规定的前提下，以各销售机构的具体规定为准。

基金管理人可在法律法规允许的情况下，对上述原则进行调整。基金管理人必须在新规则开始实施前依照《信息披露办法》的有关规定在指定媒介公告。

四、申购与赎回的数额限制

1、首次申购本基金A类基金份额或C类基金份额的最低金额为.cn

客户服务部地址：深圳市福田区深南大道2012号深圳证券交易所广场3501，富荣基金管理有限公司客户服务部（收）

（八）如本招募说明书存在任何您/贵机构无法理解的内容，请通过上述联系方式联系基金管理人。请确保投资前，您/贵机构已经全面理解了本招募说明书。

第二十一部分 其他应披露事项

序号 公告事项 披露日期

1 富荣基金管理有限公司关于暂停网上交易、微信交易的公告 2017年11月23

2 富荣基金管理有限公司关于旗下部分开放式基金增加大泰金 2017年11月28

石为代销机构的公告 日

3 关于富荣富乾债券型证券投资基金延长募集期的公告 2017年12月14

4 富荣基金管理有限公司关于本公司旗下基金缴纳增值税的公 2017年12月30

5 富荣基金管理有限公司关于旗下特定资产管理计划缴纳增值 2017年12月30

6 富荣基金管理有限公司旗下基金2017年年度最后一个交易日 2018年1月1日

基金资产净值、基金份额净值及份额累计净值公告

7 富荣基金管理有限公司关于旗下部分开放式基金参加大泰金 2018年2月2日

石认申购费及定期定额投资费率优惠活动的公告

8 关于富荣富乾债券型证券投资基金提前结束募集的公告 2018年2月2日

9 富荣基金管理有限公司关于旗下部分开放式基金增加天天基 2018年2月6日

金为代销机构、参加天天基金申购费率优惠活动的公告

10 富荣富乾债券型证券投资基金基金合同生效公告 2018年2月8日

11 富荣富乾债券型证券投资基金开放日常申购赎回及定投业务 2018年2月14日

12 关于富荣富乾债券型证券投资基金暂停接受个人投资者申购 2018年3月15日

13 关于提高富荣富乾债券型证券投资基金C类份额净值精度的公 2018年3月16日

14 富荣基金管理有限公司关于银联通渠道农行暂停申购（认购）2018年3月22日

15 富荣基金管理有限公司关于旗下部分基金参加上海长量基金 2018年5月5日

销售投资顾问有限公司基金申购及定期定额投资申购费率优

16 富荣基金管理有限公司关于旗下部分基金新增上海长量基金 2018年5月5日

销售投资顾问有限公司为销售机构并开通基金定投业务的公

17 富荣基金管理有限公司关于旗下部分基金在公司直销渠道开 2018年5月8日

展申购费率优惠活动的公告

18 富荣基金管理有限公司关于旗下部分基金参加珠海盈米财富 2018年5月18日

管理有限公司基金申购及定期定额投资申购费率优惠活动的

19 富荣基金管理有限公司关于旗下部分基金新增珠海盈米财富 2018年5月18日

管理有限公司为销售机构并开通基金定投业务的公告

20 富荣基金管理有限公司关于旗下部分基金参加平安证券基金 2018年5月21日

申购及定期定额投资申购费率优惠活动的公告

21 富荣基金管理有限公司关于旗下部分基金新增包商银行为销 2018年5月21日

售机构并开通基金定期定额投资业务的公告

22 富荣基金管理有限公司关于旗下部分基金新增平安证券为销 2018年5月21日

售机构并开通基金定期定额投资业务的公告

23 富荣基金管理有限公司关于旗下部分基金新增世纪证券为销 2018年5月21日

售机构并开通基金定期定额投资业务的公告

24 富荣基金管理有限公司关于旗下部分基金参加深圳市新兰德 2018年5月30日

证券投资咨询有限公司基金申购及定期定额投资申购费率优

25 富荣基金管理有限公司关于旗下部分基金新增深圳市新兰德 2018年5月30日

证券投资咨询有限公司为销售机构并开通基金定投业务的公

26 富荣基金管理有限公司旗下基金2018年半年度最后一个交易 2018年6月30日

日基金资产净值、基金份额净值及份额累计净值公告

27 富荣基金管理有限公司旗下基金2018年半年度最后一个市场 2018年7月2日

自然日基金资产净值、基金份额净值及份额累计净值公告

28 富荣富乾债券型证券投资基金2018年第二季度报告 2018年7月20日

29 富荣基金关于副总经理变更的公告 2018年7月28日

30 富荣基金关于副总经理变更的公告 2018年8月4日

31 富荣基金管理有限公司关于旗下部分基金新增泰诚财富基金 2018年8月16日

销售（大连）有限公司为销售机构并开通基金定投业务的公告

32 富荣基金管理有限公司关于旗下部分基金参加泰诚财富基金 2018年8月16日

销售（大连）有限公司基金申购及定期定额投资申购费率优惠

33 富荣富乾债券型证券投资基金2018年半年度报告 2018年8月29日

34 富荣富乾债券型证券投资基金2018年半年度报告摘要 2018年8月29日

35 富荣基金关于增聘副总经理的公告 2018年9月10日

36 富荣基金管理有限公司关于旗下部分基金新增济安财富（北 2018年9月11日

京）基金销售有限公司为销售机构并开通基金定投业务的公告

37 富荣基金管理有限公司关于旗下部分基金参加济安财富（北 2018年9月11日

京）基金销售有限公司基金申购及定期定额投资申购费率优惠

第二十二部分 招募说明书的存放及查阅方式

招募说明书公布后，应当分别置备于基金管理人、基金托管人和基金销售机构的住所，投资人可在办公时间查阅；投资人在支付工本费后，可在合理时间内取得上述文件复制件或复印件。对投资人按此种方式所获得的文件及其复印件，基金管理人保证文本的内容与所公告的内容完全一致。

投资人还可以直接登录基金管理人的网站（.cn）查阅和下载招募说明书。

第二十三部分 备查文件

以下备查文件存放在基金管理人的办公场所，在办公时间可供免费查阅。

（一）中国证监会准予富荣富乾债券型证券投资基金注册的文件

（二）《富荣富乾债券型证券投资基金基金合同》

（三）《富荣富乾债券型证券投资基金托管协议》

（四）基金管理人业务资格批件、营业执照

（五）基金托管人业务资格批件、营业执照

（六）关于申请募集注册富荣富乾债券型证券投资基金之法律意见书

（七）中国证监会要求的其他文件

查阅方式：投资者可在营业时间免费查阅，也可按工本费购买复印件。

近日，一则关于大学生裸照借阅的新闻使广大网友朋友圈子焕然一新，校园借阅的概念再次回到了我们的视野。
     事实上，类似的事件并不是很新。早在一些借款人QQ群获悉，女大学生赤裸裸贷款是公开的秘密。这种网上贷款，通过诱使更多女大学生以裸体持有的形式申请，目的是允许他们批准配额。常年超过普通应用，从而获得更大的效益。
     然而，高借贷的隐性风险是高风险的。一些平台故意不警告借款人高利率，导致利息在一段时间内倍增。逾期未还的借款人可能受到如果学生没有还清贷款，或者甚至被要求提供性服务来偿还贷款，他们会曝光他们的照片。今年3月，河南省的一名大学生跳出大楼，因为他负担不起高额的校园贷款，并结束了他的哟哟。早期生活。
     正是因为巨大的市场空间，越来越多的平台，许多缺乏资格的平台想从泥泞的水中钓鱼，玩弄法律来擦拭边缘球，从而谋取巨额利润。
     虽然互联网贷款市场混乱不堪，但情况并非如此。仍然有可靠的平台，如快速、手机贷款、小额贷款、白条、阿里花。他们坚持自己的道德底线，但努力维持净贷款市场的平衡。
     以目前的网上借贷市场为例，它们不同于一般的手机借贷平台，首先是在客户定位上更加准确，500-5000元的借贷额度是针对刚刚进入社会的工人阶级和蓝领阶层的，他们的信用积累还不够扎实，从而避免了学生群体市场具有低风险抵抗力和先进的消费观念。
     在保护用户隐私方面，它始终是贷款快递团队的核心任务之一。这个小额贷款平台的创建者来自总部。作为一名技术专家，他擅长互联网人工智能算法和大型数据挖掘，而核心团队来自知名的互联网公司和金融机构，如，，，，，，，阿里，平安。建立了先进的网络信用风控模型和用户隐私机制。
     首先，快速借钱要求用户提供真实的认证信息，但不要求用户提供除无关内容以外的任何身份信息，整个过程简单、规范、透明。
     其次，为了保证用户信息的安全，借钱迅速对用户信息的保密采取严格的保密制度，决不会泄露给任何无关的第三方组织或个人。平台的技术都来自于大数据的风险控制预管理和贷款后的管理。
     最后，为了避免用户信息的泄漏，快速借钱和投入大量成本，构造了独立的存储用户数据信息的服务器空间，对各种用户数据信息进行严格加密，非常安全，避免了用户信息被篡改。由其他组织主办。
     针对目前网上借贷市场混乱的现状，以及如何更好地筛选高质量的网上借贷平台，提出了加快网上借贷的三个具体建议。
     首先，网络借贷平台自身应树立榜样，遵守职业道德，加强自我监管，共同营造更加和谐、公平的借贷交易环境。
     其次，监管部门应加强对相关贷款平台的控制，加强对不完善机制、非标企业和无担保信用的名牌机构的整顿，严格处理个人非法高利贷。
     第三，相关需求群体需要提高自我保护意识和风险控制意识，抵制高利贷的诱惑，选择一个正式、有影响力的网上平台。在选择贷款平台时，要特别注意其业务背景、创建团队和投资者。
     净贷款行业整体形象存在偏差，不利于行业的快速发展，而行业形象的逆转，不仅可以实现几个高质量的平台，而且需要整个行业的共同努力。网络借贷需要各个平台齐心协力，只有三方加强自身的理解和监督，才能从根本上消除网络借贷市场的混乱局面。