银行存款保证金制度是什么?
贾跃亭被冻结的12亿银行存款是他的所有钱吗？问题详情：7月3日，贾跃亭及妻子甘薇名下超12亿的银行存款已被银行冻结的消息曝光，资金问题主要源于乐视移动对银行的欠款。近年，贾跃亭在股市套现近百亿，这些资产或投给乐视网，或投资于企业。上述12亿资金被冻结后，贾跃亭还剩什么？
推荐回答：近年，贾跃亭在股市套现近百亿元，这些资产或投给乐视网，或投资于企业，上述12亿元资金被冻结后，贾跃亭还剩什么？贾跃亭、甘薇夫妇钱让乐视再次走上风口浪尖。7月3日，乐视董事长贾跃亭及妻子甘薇名下超过12亿元的银行存款已被银行冻结的消息曝光，资金问题主要源于乐视移动对银行的欠款。目前，乐视虽然已经对金融机构偿还了100多亿元的贷款，但非上市体系仍有严重的资金问题，另外还有报道称乐视对供应商的欠款也已经达到了千万级别。近年，贾跃亭在股市套现近百亿元，这些资产或投给乐视网，或投资于企业，上述12亿元资金被冻结后，贾跃亭还剩什么？ 冻结一份来自上海市高级人民法院于6月26日发出的文件曝光。这份文件显示，招商银行股份有限公司上海川北支行于6月26日，向上海市高级人民法院申请财产保全，该申请被法院裁定为符合法律规定。 该法院的具体裁定内容为：冻结乐风移动香港有限公司、乐视移动智能信息技术（北京）有限公司、乐视控股（北京）有限公司和贾跃亭、甘薇名下银行存款共计人民币12.37亿元，或查封、扣押其他等值财产。该份文件称，该裁定立即开始执行，如不服该裁定，可以自收到裁定书5日内向上海市高级人民法院申请复议一次，复议期间不停止裁定的执行。据了解，乐视和招商银行曾经有过紧密的合作，2015年11月，乐视控股和招商银行上海分行举行了一场战略合作仪式，双方将在综合授信、现金管理、财务顾问、国际业务等多方面达成长期战略合作。其中，招商银行上海分行将向乐视控股及旗下公司提供100亿元战略性全球综合授信额度，满足乐视国内外业务的资金需求。乐视控股对北京商报记者回应称，招行申请的资产冻结，起因是一笔乐视手机业务融资贷款，但乐视针对此笔贷款的资产抵押，足够覆盖债务，公司高层也正在与招商银行在内的各金融机构紧密沟通中，希望尽快解决相关债务问题。招商银行则表示，招商银行上海分行此次向法院申请资产保全，系乐视旗下的乐风移动贷款发生欠息、招行上海分行多次催收无果后所采取的法律手段。申请资产保全后，目前招行上海分行与乐视发生的业务风险处于可控状态，后续也不排除与乐视通过友好协商的途径解决相关问题。拆分北京商报记者注意到，此次的导火索始于乐视手机。贾跃亭承认，由于乐视对流动性管理的预判能力不足，对损益情况的判断性不太准，导致后续资金跟进不及时，致使手机在去年四季度出现准休克状态，这也是乐视的一次经验教训。曾经，乐视手机以搅局者的姿态进入手机圈，在发展初期，凭借超高的性价比和独具特色的生态内容俘获了不少粉丝支持，年销量更是一度突破2000万台。按照这样的发展速度，乐视手机实现“生态梦”可期。遗憾的是，从2015年4月推出一代产品到现在，当乐视手机即将推出第十款产品乐Pro 3双摄AI版时，新机还没有正式亮相，乐视手机就因为乐视帝国的资金链问题陷入了发展泥潭。在刚刚过去的一段时间里，乐视手机陆续遭到两拨供应商上门讨债，与此同时，还有消息称乐视手机业务正在进行裁员，比例将超过50%。乐视手机的问题是乐视非上市体系业务危机的缩影。按照贾跃亭在股东大会上所述言：“非上市体系的资金问题远比我们想象的要严重”。所以，乐视在积极地将上市公司和非上市公司的业务进行明确拆分。在上周举行的乐视网股东大会上，贾跃亭表示，在非上市体系中，汽车是资金问题的首要因素，手机业务是第二因素。在资金市场环境较好的时候，乐视获得了较多的资金支持，各业务线发展很好，环境不好之后，乐视目前三大业务板块的资金压力太大，在4月的第二次资金危机来临之后，乐视会将非上市体系更加聚焦，也会处理一批固定资产，甚至是股权资产。在谈到未来发展时，贾跃亭再次重申，未来乐视会聚焦上市体系乐视网及汽车业务。后路其实现在市场更关注的是，冻结了12亿元后，贾跃亭还剩什么？在乐视承担着巨额钱款的情况下，贾跃亭曾在过去几年套现逾百亿元。从乐视公告披露的信息来看，贾跃亭一共有过三次大规模减持。从2015年6月-2017年1月，近一年半时间里，贾跃亭持股比例由近45%降到26.45%，两年内减持的乐视股票至少价值117亿元。除了减持之外，贾跃亭的股票还有一大部分用在了股权质押上，自2013年起，贾跃亭已经做了超过38笔股权质押，累计获得的总金额超过311亿元。按乐视公告给出的说法，贾跃亭坚持套现的钱去处有二：一是贾跃亭称将全部套现金额无息借给上市公司，用于乐视网日常经营。二是引入战略投资者、优化公司股权结构。然而，截至日，贾跃亭向乐视网提供的无息借款金额仅为20.71亿元，远低于其减持乐视网股票所得价款56.996亿元。逼宫2016年11月，乐视体系爆发资金危机，两个月后的2017年1月中旬，以融创中国为主的168亿元资金出手相助。但在随后近半年时间里，乐视三大板块并没有传出向好的消息。相反，乐视体系不断曝出危机事件，甚至在4月还发生了第二次资金危机。乐视资金危机的爆发也导致了一系列问题，首当其冲是对银行的欠款和对供应商的欠款。贾跃亭在上周的股东大会上表示，从去年资金到账以来，乐视累计偿还的贷款（包括他个人抵押的贷款）已经达到150亿元。目前上市公司体系经过半年组织架构、管理层、业务线的调整，已看到向好趋势，未来还需要短期的调整，非上市公司体系资金链比危机爆发时更加紧张，“本来想非上市体系进来90多亿元，理论上应该能彻底解决资金问题，显然结果没有达到我们的预期”。至于原因，贾跃亭分析称是因为没有很好地对资金做出安排，“反映了我们互联网公司在硬件领域出现流动性风险的时候，应对的经验还是不足。”据贾跃亭介绍，乐视100多亿元的还款主要是金融机构还款，希望把有限的资金用来偿还金融机构，获取信任甚至支持，但是在偿还金融机构贷款后，金融机构反而在观望，甚至出现挤兑，导致业务条线在筹集资金还款时受到影响。此后，乐视开始调整策略，积极与金融机构沟通。一位金融业相关人士表示，这事最大的问题在于其他银行是否会跟进招行的行为，如果其他银行也同样申请保全，乐视方面可能会遭遇“灭顶之灾”，另外在上述12亿元资金被冻结后，贾跃亭还有多少资本可以还债也值得关注。普惠乐道文化传播公司创始人宋冰则认为，乐视布局过多的行业，资金链早已出了问题，过去一次次地再融资化险为夷，这次又会如何还未可知。每个企业要想真正做大做强，必须先在一个领域沉下心来做好产品，只靠发布会和新概念大量融资，也是一种脱实向虚的表现。银行的存款利息高于5分正常吗？问题详情：我老爸在银行听说存款超过50万，每月在往里存2.5万就可以获得5分利息的活动，是骗人的吗？推荐回答：你想人家的利息，人家是惦记着你的老本。银行虽然有存款任务，但是他们不可能开出这么高的利息，如果他们资金不够，可像人民银行拆借，利率是3厘多。还有国家有人规定利息超过3分的算是高利贷。如果银行倒闭，储户的存款怎么办？问题详情：推荐回答：银行会倒闭吗？会的，而且现实发生过。有些储户直到今天，也没能拿回自己的钱。存款放银行，是否很安全？大部分人都觉得，银行存款应该是最安全的一种储蓄手段了，100%肯定没问题！但是自从银行破产条例出现后，很多人才发现原来银行也并非绝对靠谱。原来国家是允许银行破产的啊！原来我存款到银行不算绝对安全？以前咱们国家银行是不会破产的，就是破产，也有国家兜底。以后，没这个福利了。一旦某个银行破产，你的存款能不能取得回来，可就另说了。历史上就有一起关于银行的破产事件：1998 年6 月 21 日，中国人民银行发表公告，关闭刚刚诞生两年十个月的海南发展银行。这是新中国金融史上第一次由于支付危机而关闭一家省政府背景的商业银行。由于该银行倒闭的时候存款保险制度并未出台，关于很多储户的钱一直拖了现在也没有完全兑现。2002年3月，海发行通过媒体刊发了发放债权确认书的公告，根据公告，所有已登记的债权人将在这一年7月之前领取确认书。但之后再无下文。国家允许银行破产了我国从日起，正式开始施行《存款保险条例》。《条例》明确规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。具体怎么个赔法？1、50万元以下全额赔付，你可以随便存。就是说，如果你的存款在50万元以内，万一银行破产了，没关系，保险公司会给你全额赔付。你为什么这么幸运?是因为像你这么钱少的人太多了，占我国银行全部存款人的99.63%。你们人多势众，呵呵!2、存款50万元以上，不能获得全额赔付。万一银行破产了，超过50万元的大额存款，是不能获得全额赔付的。其中，50万元的部分，可以全额赔付，50万元以上的部分，就看银行的清算情况了，运气好还能有点，运气不好分文没有。3、有钱人的存款技巧如果你有100万，你可以分两家银行存，一家存50万，都安全。依次类推，如果你有1000万，就必须分20家银行存了，民营银行、农村信用社你都得考虑考虑。辛苦是辛苦了点，但为了资金安全，怎么办呢?如果你有几个亿，分开存会累死你，那你只有存大银行了。不是说了么，有些金融机构是“大而不能倒”的。你能想象工商银行倒闭么?4、你不用为存款掏保险费保险费不用存款人掏，由银行掏。银行如果不掏呢？不行，国家强制你掏。5、保险公司会替你看着点银行不同的银行，保险费率是不一样的。站在保险公司的角度，它替你银行保险，如果激进危险的银行，和那些稳健又大而不能倒的银行都交同样的保险费率，保险公司就太不划算了。所以，保险公司得调查监管，认为哪些家银行危险，就要提高保费。这也是个制衡。以后，你了解一下不同银行的保险费率，比较比较，就可以知道哪家银行更安全。6、除掉存款，其它金融产品不受保护如果银行破产，你在这家银行的理财产品，不管多少，都不会有全额赔付的。依此类推，你买的基金托管在这家银行，你的证券保证金托管在这家银行，甚至你买的余额宝在这家银行协议存款，都不能算是存款，不适于存款保险制度。能收回多少，全看该银行清算结果了。其实，大银行几乎不可能倒闭，大家可以安心。至于其他方面的投资，如果能承担一定风险的话，也是可以去试试的。想了解更多金融知识，欢迎关注号：金融新观点。我有1000种赚钱方法告诉你！提到银行存款，为什么很多人都是吐槽和抱怨？问题详情：对于银行存款，很多人都是吐槽抱怨，难道银行现在的改革还是没有深入人心，还不如第三方支付机构吗？推荐回答：银行存款安全可靠，但利息低于其它如支付宝，网商银行等，所以基本上开通了手机银行的都不存款银行了，在现实利益面前，利息比银行高一半人们肯定选择支付宝或网商银行，又方面快捷，银行也应该向支付宝或网商银行学习，还利于民，降息和不方便是造成银行被吐槽的原因。银行上班，怎么拉到存款？问题详情：准备去银行上班，怎样拉到更多的存款？
推荐回答：银行拼命拉存款，每到月末、季末、年末，银行在很多时点都会考核存款指标。而月末、季末只是一个月或一个季度的考核，年底时为避免第二年任务过重，指标也不会定得太高，相比之下，半年考核通常是一年中任务最重的时点。这也就出现了，很多银行6月底都在争推高收益理财产品。理财产品发售期在6月底，但起息日在7月初，中间几天客户资金就会存放在银行账户上，算作存款。一位银行员工说，有银行规定，凡是今年7月前进来的存款，半年按5%计息，而平时一年定期的利率只有1.5%。为此，有的银行员工则自掏腰包，对大额存款用户按每日万分之一返点，以1000万元计算，存5天即返点5000元。这样看来，拉存款恐怕是银行员工短期不会改变的任务了，以下是银行工作人员的自述。我是2011年八月底的时候正式入职的，没多久就赶上三季度末的存款任务，当时支行里给的任务是五十万。我当时还处于业务都没熟练的阶段，每天想的更多的还是减少差错，平时的业务中也没有发展起熟悉的客户。到了月末，只能通过家里的关系联系了一个熟悉的客户，过来开户，五十万在账户里放了一个晚上之后转走。年底时，任务加到100万，也还是这么完成的，只不过换了个关系而已。真正靠自己拉到存款是半年以后的事情，有两个途径：一、转化客户他行资产我遇到一个刚从外地工作调动来杭州的客户，工作单位就在我们银行旁边。客户想将原工作地的定期都取出，存到农行去。我就一边给她办业务，一边跟她聊天了解情况。聊到后来，发现她在农行也有定期要处理，于是我推荐她办了一张汇款免费、异地存取款免手续费的卡。结算方便，也不用手续费了，她在我行的这笔钱就没取。过了一会儿，她还跑到农行去开了三十万的本票过来入账。这一来一回也是五十万的存款。二、直接挖转客户在本行其他网点的资产有一次刚好是快季末的时候，一个客户拿了一张100万的本票过来入账，入的账户是一本很老的存折。如果不争取一下，可能这笔业务办完也就算了。当时我看了下存折不是自己网点的，就向客户推荐办理一张金卡，金卡配套的优惠全都办上。客户很乐意，金卡不但用着比存折方便，而且完全没有额外的收费。轻轻松松一百万的存款就赚进啦。各家银行的存款利率差别怎么这么大？问题详情：建设银行二十万起存三年其的定期利率是三点八左右，而其他地方性的商业银行有的甚至涨到了四点多。为什么现在银行间的存款利率差别这么大？
推荐回答：各家银行的存款利率差别大这并不奇怪。首先，央行近几年推行了利率市场化改革，就是希望通过设立一个基准利率作为依据，各银行可根据实际情况，进行上下浮动，来决定银行存贷利率的高低。这与过去由银行统一各家银行的存款利率的时代已经完全不同了。再者，各家银行能够给给到储户的实际利率完全不同，对于国有大银行来说，各网点人员众多，成本铺得太大，只能给到储户相对于中小型银行偏少的利率。而中小银行由于成立时间不长，成本压力不大，再加上不良贷款率也较低，所以他们往往能给储户相对更高一点的利率。最后，对于国有大行来说，主要靠政府财政存款、企业存款放在帐面上作为活期存款，自己并不愁大型企业客户资源，而相对于零后散储户来说，国有大银行反而觉得比较麻烦，所以不太愿意通过提升存款利率来吸引客户。而对于中小型企业来说，自己网点比较少，对于大企业、财政存款的吸引力并不大，所以必须通过更多大幅上调存款利率，来吸引客户资源。最后，不同的季节，不同银行开出的利率也不尽相同。通常是在季末、年末都是中小银行为揽存款而愁白了头。季末、年末既有央行对银行业的各项指标进行考核，又是市场流动性十分紧张的时候。此时中小银行为了缓解流动性短期问题，通常会提高银行存款利率来揽储。而国有大型银行根本不用开出过高的利率，因为他的大客户是大型企业存款、政府的财政存款。所以，不同银行，不同规模，不同的业务范围，都会决定银行利率的不同。银行倒闭风险有多大，倒闭后存款怎么办？问题详情：银行倒闭风险有多大，倒闭后存款怎么办？推荐回答：银行真有一天破产了，我们的钱该怎么办？其实，关于银行破产的话题，监管层并非去年才提出的话题，这个想法已经酝酿了二十年，追溯到2015年的5月1日，国务院终于颁布了一个关于银行存款的条例，叫做《存款保险条例》。而这个存款保险制度的具体实施是由中国人民银行负责的，并且规定最高的偿付限额为人民币50万元，并且明确了7个工作日内足额偿付。什么意思呢？也就是说，如果银行破产了，那么一个存款人在同一家银行所有存款账户的本金和利息加起来在50万元以内的，将在7个工作日内获得全额赔付；如果超过50万元怎么办呢？首先，获得50万元人民币的赔付上限，超出的部分，就只能看银行清算财产后怎么说了，能不能得到赔偿另说。经过央行测算，设定50万元的偿付上限，已经可以覆盖99.63%的存款人的全部存款，从这个数据上也可以看出，我们国家是一个储蓄大国，基数非常的大。在1998 年6 月 21 日，中国人民银行发表公告，关闭刚刚诞生两年十个月的海南发展银行，这是新中国金融史上第一次由于支付危机而关闭的一家省政府背景的商业银行。所以说，千万别再说中国的银行是不会破产了。由于那个时候存款保险制度还没有出台，所以导致很多储户的钱一直拖到现在都没有完全兑现。所以，存款保险条例的出台，对我们老百姓的存款来说，还是起到了一定的保障作用。这个制度的设立其实就是投保机构向存款保险基金的管理机构缴纳保费，形成存款保险基金，存款保险基金的管理机构向存款人偿付被保险存款，所以用来赔付存款人储蓄金的存款保险基金里的钱，并不需要我们额外的缴纳和支付。目前，世界上已经有110多个国家和地区建立了这一制度。但是，这个制度对于我们来说，并非万能的。这里需要关注的点是，这个《存款保险条例》只是针对银行存款，有三种情况，是不保的，第一种情况，存款丢失不保，也就是说，当你的存款遗失了，是得不到任何赔偿的。第二种情况，我们在银行购买的任何理财产品，如果产品出现本金的亏损、预期收益没有达标或者购买的理财产品变成了保险等情况也是不受到这个条例保护的第三种情况，就是对于银行代理销售的理财产品出现任何的兑付危机以及资金的亏损，也是不受这个条例的保护。有一次跟几个朋友聊天，聊到这个制度的时候，有人就开玩笑的说，如果我有1000万的存款，最安全的方式岂不是需要找20个银行存，每个银行存50万，这样万一哪个银行破产了，就没有损失了。这话虽然是个玩笑话，但背后想表达的意思就是不要把所有的鸡蛋都放在一个篮子里。当你真有1000万的存款时，会跑20个银行存吗？我觉得可能性应该很小吧。而且，就目前来说，银行的存款利率已经越来越低，越来越多的人不再只是把钱存定期，而是试图去投资那些更高收益的理财产品中。对于国家允许银行破产这件事情，我觉得不需要过于担心，只需要知道有这么个事情就可以了。我反而觉得，这个事情对于我们老百姓，甚至整个社会来说是个好事情。过去银行总是朝南坐，银行里的每一个员工都很有优越感，银行不怕坏账，因为后面有靠山，总是有人可以兜着，所以有时候为了业务规模的快速扩张，对于风险的管理是欠缺的。银行从来不怕没有客户，因为总有客户需要走进银行办卡存款，总有客户需要投资理财，银行先天给客户有一种极强的信任感，但是银行的服务意识是欠缺的，我给银行理财经理做培训的时候，曾经做过一个统计，对于一个银行理财经理来说，一年中，只要他有20%的客户购买理财产品，他的个人收入就相当的可观，在这样的情况下，怎么会有动力去真正的服务于客户。近两年，随着银行利率的市场化，信息的公开透明，银行之间的竞争也越来越大，有竞争才会有进步，允许破产，银行在做任何业务，设计或者引入各类理财产品时，才会真正从风险管理和客户的利益出发。
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存款超50万可分几家银行存
作者：徐兢 李冲
　　昨日，人民发布《存款条例（征求意见稿）》（以下简称《意见稿》），面向社会公开征求意见。自1993年以来酝酿21年之久的存款保险制度终于揭开盖头，其中要点都有啥？对广大储户会带来什么影响？扬子晚报记者为此采访了各方专家。
　　扬子晚报记者 徐兢 李冲 马燕
　　《意见稿》要点
　　什么是存款保险？
　　《意见稿》提及，存款保险是指投保机构向存款保险基金管理机构交纳保费，形成存款保险基金，存款保险基金管理机构依照本条例的规定向存款人偿付被保险存款，并采取必要措施维护存款以及存款保险基金安全的制度。
　　另据的解读，根据存款保险制度，存款银行交纳保费形成存款保险基金，当个别存款银行经营出现问题时，使用存款保险基金依照规定对存款人进行及时偿付。目前已有110多个国家和地区建立了该项制度,并在2008年国际金融危机中发挥了重要作用。
　　我国存款保险现状是什么？
　　中国此前采取的是隐性存款保险制度，即以国家和政府的信用为银行存款作担保。历史上，大型国有银行改制时的坏账剥离即动用了财政资金和央行再贷款，1998年关闭海南发展银行时，对于自然人的存款采取全额兑付的解决方案。因此在存款人心理上，个人存款是全额担保的。但是这一担保并没有通过明确表示，而是一种隐性的契约，缺乏依据。
　　今后哪些银行受存款保险保护？
　　据《意见稿》，凡是中国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构，都应当依规定投保存款保险。通俗理解即储户不必担心，咱存钱的所有银行，都受制度保护，当然，《意见稿》也规定了限额。
　　一人在一家银行赔付上限50万
　　《意见稿》规定，存款保险最高偿付限额为人民币50万元。也就是说，同一存款人在同一家银行所有存款账户的本金和利息加起来在50万元以内的，全额赔付；超过50万元的部分，从该存款银行清算财产中受偿。对50万元的最高偿付限额，根据测算，可以覆盖99.63%的存款人的全部存款。限额也不是固定不变的，人民银行会同国务院有关部门可以根据经济发展、存款结构变化、金融风险状况等因素调整最高偿付限额。
　　《意见稿》还规定：被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款。
　　保费由银行而非储户出
　　投保机构每6个月交纳一次保费。未依法及时、足额交纳的按日加收未交纳保费部分0.05%的滞纳金。各投保机构的适用费率，由存款保险基金管理机构根据投保机构的经营管理状况和风险状况等因素确定。通俗理解即：每个银行都要为自己的存款“买保险”，保费交到名叫“存款保险基金”的机构中，各家费率不一样，但保费肯定不要储户出。
　　几个追问
　　啥时候实施？预计明年年初
　　央行称，社会各界可以在日前提交意见。有关人士据此预计明年初就将正式实施。
　　设上限怎么破？网友建议土豪开10个户
　　一石激起千层浪，一大波网友对银行的安全性提出质疑，其中“50万上限”成焦点。网友“春天”：“为什么要设上限，存多少赔多少不好吗？”有网友大彻大悟：“土豪们，明天快去另开十个户，每家存49万元。”
　　保险界网友则欢呼雀跃。网友“石石要考研”说：“很高兴选择了保险专硕考研，保险业前途无量！”
　　会跌吗？
　　银行成本会增加，但效率会改善
　　周一开盘银行股会跌吗？保险股会涨吗？南大金融与保险学系教授于润认为很难判断。因为保费势必使银行增加成本，但具体到各家银行不一样。保险股不会有直接影响，“除非有哪个公司直接承保，那就暴涨了，但根据国际惯例不会由哪家商业公司承保。”不过，保险业内人士熊勇有不同看法，他认为，尽管不会利好具体公司，但侧面印证了保险的资金安全高于银行，说不定会利好保险股。
　　南京一家本土的分析师认为，对银行股理论上会有些负面影响，但不会太立竿见影。由于上周五银行股大涨，很可能会借这个题材回调一下。但经济学家宋清辉认为，周一大盘将呈现出强势震荡上行走势，存款保险制度有利于改善金融效率、消除尾部风险，对银行股形成实质性利好。
　　理财思路要变吗？
　　当然！三点需谨记
　　一：不能再迷信银行不会倒闭了，得把银行当一般企业看待，经营不好一样关门。
　　二：大额存款尽量分开存放，鸡蛋要放在不同的篮子里。两家银行各存50万元，即使都出了问题，100万元本金也都有保障。
　　三：多元化理财是王道。除了在银行存款，建议还可以做些理财组合，搭配无风险或低风险产品。
　　利率会进一步浮动吗？
　　可能进一步加大
　　从各国的经验来看，利率市场化往往导致更加激烈的市场竞争，各国一般都会建立存款保险制度。央行2012年6月打开存款浮动区间，开闸利率市场化，上周又开始将存款利率上浮上限从1.1倍提到1.2倍。当然不能让各银行挟带着储户光着膀子冲锋陷阵。可以预见的是，建立存款保险制度之后，商业银行间的差异化将更明显，利率市场化的进程加快，未来存贷款利率的浮动空间将远远大于目前。
　　马上就访
　　(,)首席经济学家：
　　利好稳健银行；只保存款不保理财
　　扬子晚报记者连线兴业银行首席经济学家鲁政委，他表示，存款保险制度鼓励银行进行稳定经营，对运营稳健的银行是利好。
　　对于储户而言也是好事，可让存款的安全价值得到进一步彰显。“其他理财不可能得到100%保证的。”
　　“对于存款少于50万的储户而言，基本上不用纠结与考虑存款保险制度的事情。”鲁政委说，但本息在50万元以上的要注意。鲁政委说，当储户觉得未来银行不会倒闭时则不必操心，但当觉得形势危急时，会选择两种方式：导致存款搬家，存到经营稳健的银行；或者将钱转移到不会违约的资产上，比如国债。
　　鲁政委提及，存款保险所保障的只是存款，对于纸黄金、金条等投资，属于投资理财，不受保险制度保障。
　　南大金融与保险学系教授于润：
　　承保方一般会有政府背景
　　南大金融与保险学系教授于润介绍，按照国际惯例，存款保险不会由哪一家商业保险公司承保，而是由有政府背景的机构或保险公司承保。
　　以为例，市场化程度如此之高，存款保险也是由联邦存款保险公司（Federal Deposit Insurance
Corporation，简称FDIC）承保，其是美国国会建立的独立的联邦政府机构。
　　年的金融危机中，美国先后有近万家商业银行受冲击倒闭。1933年，美国通过《银行法》，据此设立了联邦存款保险公司，目前为大多数存款账户提供10万美元全额保险，部分退休账户达到25万美元，超出限额的按比例赔付。在2008年的金融危机中，美国有数十家商业银行轰然倒下，如果没有存款保险公司“兜底”，必定引发更大的恐慌。
　　于润教授介绍，美国存款保险规定了单个账户的赔偿限额，并根据经济发展对上限调整。据他了解，储户都很“聪明”，超过限额的存款，会分散到几个银行去存。
　　独立经济学家宋清辉：
　　50万上限不算高，今后会上调
　　知名独立经济学家宋清辉接受扬子晚报采访时表示，50万保额在现在的通胀水平下并不算多，未来在每年温和通胀水平下将会越来越少。
　　他进一步指出，金融机构倒闭50万元以内存款可获全赔，指的是保障上限，这说明两个问题：一是最多只赔50万元；二是届时并非一定是按照上限赔付。
　　他提及，尽管50万的上限未来有可能随居民收入的不断提高或随人均GDP的提高而有所调整，但这个过程将非常漫长。
　　省内银行业内人士：
　　50万元以上储户不妨分散存储
　　江苏某银行的相关负责人对扬子晚报记者说，保费会增加银行业运营成本，但相对而言，内部风控成本将会有所降低。所以这次对银行的影响不大。他表示，“央行降息后，很多中小银行存款利率一浮到顶，是具有一定优势的。”如果一个人有100万，放在一家银行，万一遇到银行破产，只能赔付50万，但分到两家银行，对其而言，就不会有损失。
　　江苏某股份制银行行长也提及，大额储户不妨分散存储。“200万的存款，放在一家银行只能赔付50万，但如果放在四家银行，则不会有损失。”
（责任编辑：HF002）
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