借呗、花呗、微粒贷、白条等小贷如何上征信及解决办法？ - 简书
借呗、花呗、微粒贷、白条等小贷如何上征信及解决办法？
想看看借呗是否上征信，全网的没看到满意的。这是写此文的初衷，我没使用过小贷产品，也不在征信部门和小贷相关体系的机构工作过，一路横冲直撞全凭兴趣，要把这事从头到尾尽可能的说清楚，文中难免有不很多专业之处，欢迎指正。这篇偏向于科普类，尽量一篇就把这个事儿说明白，所以里面有很多摘录搜狗百科和官方的专业信息，喜欢研究的宝宝可以看文字，不爱烧脑的，直接看我做的图和最后结尾，没差的。
小贷上征信汇总
花呗-不上征信借呗-上征信（没精力查到最精准的答案，可能是随机性上征信）任性付，任性借 —上征信微粒贷-上征信白条分期—不上征信白条借钱—上征信目录1、个人征信体系
大数据征信机构2、什么机构能接入央行征信，及其特点
金融类型机构有哪些？
1一行三会持牌机构
2 地方金融办及商务部监管机构
3无牌机构通过资金合作方上征信
3、接入人行体系的机构情况
4、怎样确认某款小贷产品是否上征信呢？
确认放款主体
看他属于哪个金融机构？5、亲测分析几款小贷产品是否上征信
阿里—花呗、借呗
苏宁—任性付、任性借
腾讯—微粒贷6、小贷的影响是什么？
表面的影响，
实际更深层次的影响
为什么银行对于小贷客户这么残忍？7、 如何解决？
个人征信体系
1、公共征信
人民银行—人民银行征信中心
2、民间征信
个人征信—信联【百行征信 】日获许可，有效期至日，是央行颁发的首张个人征信牌照。它记录的将是互联网金融行业全网的信用情况。那信联数据从哪里来呢？信联，除了8家股东的数据之外，“信联”的数据来 源还将包括200多家网贷公司、8000多家的小贷公司、消费金融公司等。
3、大数据征信机构
互联网金融公司在审批贷款时会查询用户的人行征信，也有大部分网络借贷机构不上人行征信，但银行在审批贷款时也很有可能查询百行征信甚至是大数据公司提供的用户数据。所以上不上人行“征信”其实并没有那么重要，因为互联网时代，你在各种金融机构面前基本就是个透明人。上海资信大数据公司：2009年底，上海资信有限公司所承建的上海市个人信用联合征信系统已拥有超过1109万人的信用信息，包括个人基本身份信息、商业银行各类消费信贷申请与还款记录、可透支信用卡的申请、透支和还款记录、移动通信协议用户的缴费记录、公用事业费的缴费记录、上海市高院经济纠纷判决记录 、交通违法处罚记录以及执业注册会计师和保险营销代理人的执业操守记录等。　截止2016年末，上海资信已至少收录了近1000家P2P网贷机构的借款数据。目前已有多家银行将上海资信纳入辅助征信措施。换句话说，如果你借了N多个网贷且存在严重逾期，虽然你的人行征信或许很干净，但由于上海资信的存在，你的个人信用依然存在很大污点。而且随着未来征信体系的逐渐完善，网贷的不良记录可谓后患无穷。我们下所说什么机构能接入央行征信，单指公共体系中,人民银行征信中的个人征信业务。是否上人行征信的问题，分两点：1该机构是否接入了人行征信系统？这是上人行征信的前提。2上人行征信，
上的是啥？体现在信用报告中分为几点：首先是申请时，体现在信用报告第五项中的征信查询上，原则上应该每一次的查询都上征信；其次是贷款使用后，分别体现在个人信用报告第二项和第三项中；最后是，贷款产品使用后，啥时间上征信？提示：个人征信报告被查询次数 (显示在查询记录中）
和征信记录上传条数（少数机构是按照条数上报征信） 是两个重要指标。
什么机构能接入央行征信，及其特点
金融机构类型有哪些？
目前能够接入央行征信系统的都是持牌机构。所谓持牌机构，目前分为两类：一类是“一行三会”发牌照的金融机构；另外一类又可以分为两个小类，第一类是地方金融办或金融局批准开展类金融业务，如小额贷款、融资性担保等，第二类是商务部监管的类金融机构，如融资租赁、商业保理等。以上几种持牌机构具备了申请接入央行征信系统的基本资格，但是并不是全部介入了人行征信系统。目前除了一行三会所管辖的金融机构以外，对于类金融机构，国家没有一个强制性的要求，采取自愿接入的原则。
1、一行三会持牌机构
大家如果看到合同中，放款的机构是一行三会发金融许可证牌照的正牌金融机构，那一定是全部接入央行征信系统的。
2、地方金融办及商务部监管机构
对于地方金融办管理的小贷公司、商务厅管理的保理、租赁公司有很多还没有接入，如：重庆市阿里小微小额贷款有限公司、商融（上海）商业保理有限公司。2018年4月最新发布的，有关于商务部和银保监会的职责权限划分，类金额机构何时全部接入人行征信系统，目前并无准确说法。
3、无牌机构通过资金合作方上征信
某些网络借贷平台，虽然本身既不属于金融机构，又没有小额贷款牌照，也没有消费金融牌照，但一样可以通过与持牌的金融机构合作，或者通过“委托放款”的模式，实现“曲线”上征信。例如：使用平安易贷，征信显示是深圳信安小贷；原因是深圳信安易贷受平安信托独家委托为其个人消费信用贷款进行市场推广与宣传。平安易贷的款源是深圳信安，信安放款然后借助平安银行的背景在客户的个人报告上添了一笔。诸如此类的例子还有佰仟金融的消费贷，征信显示是哈尔滨银行的消费贷款。佰仟的东家本来就是有哈尔滨银行，借助哈尔滨银行上个人征信。
接入人行体系的机构情况
接入人行体系的机构情况：
人行2014年的征信系统接入机构，共有19家机构名称
怎样确认某款小贷产品是否上征信呢？首先需要确定你放款的产品背后的放款主体是哪家？然后看他属于哪个金融类型机构？很多各类金融机构小贷业务情况，和小额贷款公司业务情况不完全是一回事。小额贷款公司是国家有严格定义的：1、名字中一定要有“小额贷款公司”几个字。2、小额贷款公司，没有金融许可证，由各地金融办批，向人行银监会报备即可。确定贷款产品的 服务协议/借贷合同中，服务/放款的“主体”是哪个放贷机构（如：某银行、消费金融公司、小贷公司等）近期亲测：查询支付宝旗下的借呗是否上征信的问题。打人行电话，人行客服回复：我需要提供蚂蚁花呗背后的负责机构全称，然后报给她之后，她帮我查询这家机构是否在清单上, 此接入清单不对外公开。借呗属于重庆市蚂蚁商城小额贷款有限公司。人行的机构接入清单没有此单位，因为他们的数据只更新到日。重庆市阿里巴巴小额贷款有限公司去年9月更名为，重庆市蚂蚁商城小额贷款有限公司，我上工商网亲自查过了，所以这两家公司是同一家公司。涉及到人行后台的清单时间不是最新的，日之后的数据没有，所以建议如果人行客服查不到接入机构，并不代表一定不上征信，所以如果你需要最准确的答案，还要再去和贷款产品后面的放款主体查询，确定其是否接入了人行征信机构。 至于贷款产品背后的放款机构，需要自己去问询。重庆市蚂蚁商城小额贷款有限公司，属于地方金融办审批，没有金融许可证。重庆市人行的工作人员说，此公司确定接入了人行系统，至于为什么有些借呗客户使用后看不到，不清楚。借呗的放款主体，除“重庆市阿里巴巴小额贷款有限公司”外，还有“厦门国际信托有限公司”、“天津信托有限责任公司”等，目前主流说法有两种：1、放款主体为某信托的借呗，一般不上征信2、借呗的使用上征信，采取随机原则但是有朋友反映过来的数据是，日，5.21日，5.30使用3次放款主体是重庆市蚂蚁商城小额贷款有限公司日放款主体是天津信托有限公司，这个用户的近期用了4次借呗，去年也用过很多次，但是一直以来到近期最新打印出来的征信上，都没体现任何信息。所以，1肯定不准确。重庆人行的人工客服电话，那天运气很好，接通后给了我别的部门电话，这两天线路又坏了，所以已知电话都打不通，关键真相也没意义。至于到底是什么征信逻辑？目前除了一行三会所管辖的金融机构以外，对于类金融机构，国家没有一个强制性的要求，采取自愿接入的原则。非一行三会的类金融机构接入情况确实比较混乱。
亲测分析几款小贷产品是否上征信
阿里旗下小贷
花呗—不上征信其放款主体为重庆市阿里小微小额贷款有限公司，官方微博和客服（日）都明确回复，暂时没有接入人行征信系统；对于用户选择花呗分期后，形成应收账款，然后通过商融保理放款这点，商融保理也不上征信，因为也没有接入人行征信系统）借呗—上征信，（实际中可能是随机上征信，有许多不上征信的案例） 其放款主体为重庆市阿里巴巴小额贷款有限公司，是法定代表人是俞胜法；2017年9月更名为重庆市蚂蚁商城小额贷款有限公司。遗憾的是，我查了银监会，并没有这家公司，查询重庆市银监，折腾了好久，半夜打不了电话咨询，官网上没有查到，就这样吧，知道上就行了，有晓得详情的朋友私我。银监会查不到然后重庆市银监局官网上，没有找到金融许可证，人行重庆营管部也没找到，但是找到了这么一段话。就这样吧，有晓得怎么查询的朋友们给我留言。。。。。。。。。参照第四段查询借呗的内容借呗上与不上并非是看马云的心情，而是放款主体是地方金融办发牌的属性决定的。类金融机构，国家没有一个强制性的要求，采取自愿接入征信的原则，即使接入了人行征信系统，也可能还有很多的对接程序没那么标准。总结是：阿里的借呗少数情况会上征信，多数借款不上征信。没精力查到最精准的答案，可能是随机性上征信微粒贷必上征信是因为微粒贷的放款机构都是银行，是一行三会发牌照的大牌机构
是否上征信
申请额度（是否上征信查询）
使用（会上信贷交易信息明细）
苏宁旗下小贷
任性付，任性借 —上征信， 苏宁消费金额有限公司1、消费金融公司属非银行金融机构，归央行和银监会监管；2、在消费金融公司的借款行为已被纳入央行征信系统，逾期行为会影响征信记录；苏宁这个以前真的很坑，每一笔交易都上征信，一包盐都会上征信，早期用的过多的宝宝，有些多达70几条贷款记录，征信“花”的不成样子，现在已改成合并上报了苏宁消费金融于日发的公告原文：尊敬的客户：我司获人民银行批准，已完成个人征信合并上报模式的改造。自日起，客户在我司产生的贷款按照合并方式上报。合并上报模式是指客户在我司发生多笔贷款记录（仅指我司实行合并上报后新发生的贷款）时，我司将对客户的多笔贷款记录予以合并上报征信，在客户的个人信用报告中会合并展示成一条我司的贷款记录，不再对每笔贷款记录进行单笔展示。历史已产生贷款展示正在逐步进行数据合并，届时请以官方公告为准。如有疑问，请致电客服95177转2。苏宁消费金融有限公司二零一八年三月三十日话说，苏宁金融消费有限公司的金额金融许可证我刚刚亲测，在银监会查询到了。
小贷的影响是什么？
这个影响就单指银行后期的贷款审批。这是大家最担心的问题，很多宝宝大多是因为银行申请贷款有或者在网上看到一些夸张的文章，会非常担心。
表面的影响
对个人影响来自于，后期银行批核个人贷款及信贷业务的难度加大以及拒贷的可能
实际更深层次的影响
银行和民间机构的贷款产品业务是互为补充的关系，民间机构主要对接银行筛选后的客户群体，所以同类型贷款中，银行几乎都低于其他民间放款机构，而利息最低档的按揭，抵押贷款对建立个人资产包极为重要，理解这点非常有必要。把银行低息产品放在融资的首位，是我花费巨量精力写这篇科普文章的最重要动力，银行低息产品，包括按揭贷款、抵押贷款、信用贷款，信用卡，以及延伸的消费分期，每一项又有很多等级利差，总之一句话，主流社会认可你有多优秀，你得到的低息资金成本就越多，而有很多人并没有客观的意识到这点。
为什么银行对于小贷客户这么“残忍”？
为什么银行容易拒绝？大多数银行不一定有明确规定，但有类似“潜规则”。银行没有硬性规定，但如果在京东白条、蚂蚁借呗等平台借过钱，一般都必须结清才能申请贷款，要不然很难申请下来。从小额贷款公司那里贷款，特点就是门槛低、利率高。所以银行的信贷审批人员从你的信报里看到“小额贷款有限公司”这样的字眼，对你就会产生一些想法：1，你的资质很差，不够标准到银行借款2，你的信用有问题，无法在银行申请到低成本借款3，你从事的行业不受欢迎，很可能是高危行业，所以很难从银行申请到低成本借款。4，你愿意承受小额贷款的高额利息，很可能是因为低息借款无门、资金周转不开，所以资金压力一定很大。5、涉及首付贷风险，很有可能资金进入了房地产领域。银行的信贷审批人员，每天审批的客户量很大，所以浏览信用报告一般都是一扫而过，“XXX小额贷款有限公司”，很大几率会产生你是高风险用户的错觉，从而拒贷或降低额度。这段的前四点来自于下文作者：作者：Lostinfever链接：https://www.zhihu.com/question//answer/来源：知乎著作权归作者所有。商业转载请联系作者获得授权，非商业转载请注明出处。
如何解决？如果你已经借过了小贷，而且查信报发现已经上征信了，那该怎么样才能申请银行贷款而不受影响呢？1、研究自己的个人信用报告，在现行银行体系贷款依然是社会主流的情况下，尽量将自己的借贷业务往银行靠，比如换成办理门槛低的信用卡使用。信用卡的办理、使用、提额也有一套技巧，不要被一些银行拒绝，就随意否定自己。 2、贷款受阻时，马上结清借呗的相关贷款，手机截屏、向借款公司开具结清证明。 3、和银行贷款专员沟通，并可主动要求提高首付比例或贷款利率，或购买贷款保险等4、勤快点，多跑跑不同的银行，每个银行的审核尺度都有差别小贷即使不显示在人行体系中，也会体现在民间征信系统中，银行后台审核既会看人行征信，也会参考民间征信。
后记：bty这篇文章诞生于我在上网找借呗是否上征信的过程中，陆续发现很多所谓的答案，就是随手乱抄，没有系统说清问题，解决问题的干货。但是花费了如此巨量精力去查证的过程，也真的让我很沮丧，也许就差最后一个关键电话，我就可以搞清楚逻辑了，但是这个答案没有任何意义，使用小贷就是会被银行受歧视，即使不上征信，强大的民间征信体系，大数据公司都让你无法完全隐藏小贷征信 。所以上不上征信这个问题意义不大，重要的是，我通过这个过程，看到了什么，体会到了什么。。。各个行业，各个系统的某些bug,为什么会产生。。。怎么利用好，这些才是重点。
说实话，老老实实写字，不懂商业，又不会八爪大法。。。真的可能会被饿死。。。祝愿所有写原创干货的宝宝，都能有好的商业输出能力，赚到与你知识相符的钱。文中还有几些话搬运自网络文章，我已经凌乱中，无法分辨作者，侵权找我谢谢娜爷在我写材料时，为我端茶倒水谢谢魔都妹子Yuki，大老远来趟江城，深夜被我抓住，教我排版和设计
花呗、借呗、微粒贷，京东白条等小贷怎么准确查询到是否上征信？ 看不下去推论的文字的，直接看答案： 花呗-不上征信 借呗-上征信 任性付，任性借 —上征信 微粒贷-上征信 白条分期—不上征信 白条借钱—上征信 想查看花呗等小贷是否上征信，全网的答案没一个是满意的。这是写此文的...
那么，京东白条、支付宝花呗、腾讯微粒贷这些产品，如果用过了忘记还款导致逾期，是否也会上征信呢？今天，就来跟大家聊聊这个问题。 目前为止，逾期上不上征信，还要区别产品来看。要知道，个人征信记录可是关系到今后买房贷款等人生大事。 京东白条 在京东商城使用京东白条购物，本质上算是...
前些日子，网上一条这样的消息引发看广泛的关注。 杭州一位女士需要买车，并通过4S店合作的某商业银行申请按揭，但是最终却被银行拒贷了，理由是银行在查涂女士的个人征信报告时，查到她近半年内有过几次使用网贷的记录。 这位女士表示，自己从未有过不良征信记录，也没有未结清的贷款。 随...
这里，把那些银行旗下热门的网贷口子，强仔都整理了出来，希望大家撸的时候，谨 慎撸，银行的口子，99%是上征信，查征信的。 一、农业银行-网捷贷 产品介绍：农行网捷贷是中国农业银行旗下的一款借贷产品，额度最高 30 万元， 最长可借 12 个月，利息最低 4.785%。要求申...
第一百九十三条【贷款诈骗罪】 有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者...
“灵主，我们何时离开？”白暮看着靠在窗边有些出神的人，轻声问道。
“今日。”我回过神道。
“即刻起身吗？”白暮问道。 “不，先和我去个地方，两个时辰后我们便出发。”我说着径直走出了房间。
“姑娘，君上正在闭关，期間任何人不得打扰，还望见谅！”玄...
评《白蛇》-严歌苓。本文涉及剧透。 最近每日睡眠之前都会拿出kindle看严歌苓的作品。之前一直对她不是很感冒的，某日被《爱犬颗韧》给惊艳到了，就下载了一些她的作品欣赏。 是日，读到《白蛇》。封面上是非常美的一句话：“要是青蛇不变成女的呢？爱和恨之间，就隔一层泪水。” 《白...
「天空飘来五个字儿 那都不是事儿 是事儿也就烦一会儿 一会儿就完事儿」多么简单的事儿，我却学不来，又钻牛角尖了。可谁关心呢？从头到尾都是你一人。冷漠让我害怕。 俗话说家丑不可外扬，但我还是决定将它写下来。不为什么，就当是给自己的一个记忆深刻的教训吧！ 事情是因为一场对话引起...
蛇蝎女人， 狠毒可恶， 自私自利， 粪坑里蠕动的白虫， 房间里飞舞的苍蝇， 马路上仅有的黄痰， 臭水里飞舞的毒虫， 恶心， 腐朽， 狂妄， 自大， 最卑劣的词汇都不能贴切的形容我自己。
之前去面试的时候，HR问了一些关于Zabbix的问题，现总结如下： 1.Zabbix如何获得历史数据以及Zabbix监控到的数据是如何存储的？ Zabbix从入门到精通之Zabbix历史数据 zabbix数据库表结构-持续更新（历史数据在history这张表中） 2.主动监...蚂蚁花呗借呗欠款两个月到三个月有什么区别？我欠了两个月征信咋没记录_百度知道
蚂蚁花呗借呗欠款两个月到三个月有什么区别？我欠了两个月征信咋没记录
我有更好的答案
三个月之后才会催收再不还，进行资产处置肯定就上征信了
采纳率：89%
来自团队：
为您推荐：
其他类似问题
换一换
回答问题，赢新手礼包
个人、企业类
违法有害信息,请在下方选择后提交
色情、暴力
我们会通过消息、邮箱等方式尽快将举报结果通知您。请麻烦谁帮我看一下征信是不是太花了_百度知道
请麻烦谁帮我看一下征信是不是太花了
去年贷过网贷和申请了挺多此信用卡的，今年想去银行贷款六七万开店不知道能贷下来不，有知道的麻烦告诉一下。
我有更好的答案
建议去其他银行办信用卡吧！还可以以卡办卡！虽然没有逾期银行贷款比较难了！
银行有无抵押担保贷款，如果担保人资质好我能在银行贷下来么？
采纳率：49%
为您推荐：
其他类似问题
换一换
回答问题，赢新手礼包
个人、企业类
违法有害信息,请在下方选择后提交
色情、暴力
我们会通过消息、邮箱等方式尽快将举报结果通知您。支付宝又出逆天功能！赶快查一下你的征信上没上黑名单，据说查一下还要花钱？
支付宝又出逆天功能！赶快查一下你的征信上没上黑名单，据说查一下还要花钱？
支付宝最近动作频繁，先是“蚂蚁金服”app改名“蚂蚁财富”，上线财富号；向全金融行业（基金公司、银行等）开放。
目前已有天弘、博时、国泰、建信、南方、兴全、民生加银共7家基金公司进驻“财富号”。此外，浦发、中信、兴业等3家银行也同期入驻。
今天，支付宝又出了一个逆天功能，征信查询和网贷黑名单查询
针对个人征信平台，支付宝提供7天到1年内的征信查询，征信查询的结果页面，分为7天、1个月、3个月、6个月、12个月，如上图。如何在支付宝查询个人征信呢？
1）首先，打开支付宝，搜索“小熊请客”，打开小熊请客生活号；
2）点击进入后，按照下面的要求填写，请注意现在是有名额限制，错过了上限人数是要收费的，小编就花了1.68进入体验了一下，我估计以后可能针对个人端的也将采取收费模式；
3）输入信息后你就可以查询你的个人征信和是否进入网贷黑名单了；针对支付宝出得这款产品不管对于央行，还是贷款机构、风控团队的审核流程以后都会多了一个参考；再加上芝麻信用，感觉支付宝要逆天了！
ps：小编一直有一个迷惑，为什么起个名字叫小熊请客，搜索了网络也没有任何信息；就在刚刚，再去查询的时候，征信查询居然又消失了
最后！征信平台和你个人信誉，尤其针对青少年，日后买房贷款、买车等都会有关；请大家一定重视！目前蚂蚁花呗、京东白条等互联网巨头尚未主导获得牌照，如果拿到消费金融牌照，可能也会上征信。
蚂蚁借呗随机抽查上征信、苏宁任性付、微粒贷目前已经上征信的；
征信系统接入的信息，只会越来越多，所以不变的真理只有一个——
珍惜信用，不要逾期。
哦对了，借钱之前，好好看合同。
好多秘密，都藏在那些密密麻麻的小字里…& & 提问：
& & 蚂蚁花呗什么情况下会上征信？
& & 回答：
& & 最近网络上传的最火的就是京东白条与蚂蚁花呗到底上不上征信？
& & 今天小编给大家详细讲解一下，对于很多消费者而言，白条、花呗、任性付等类似产品，都只是支付方式Rugu上的一种选择，如果被列为成&其它贷款&行列，那就有点冤枉了，特别是那种几块钱就上一条征信的，是谁都觉得郁闷接受不了。
& & 那么到底白条与花呗最终会不会走上报征信这条路呢？
& & 根据了解，两家官方回答几乎如出一辙，先说说花呗，按照花呗客服原话的意思就是：&花呗的开通与日常消费不会上央行征信，但是花呗如果有严重的逾期，花呗的服务主体会保留上报央行征信的权利&。
& & 而白条客服的回答很直接：&普通白条用户不上征信，其它的全部上征信，有逾期记录的也要上征信&。
& & 对于白条与花呗的回答，大家心知肚明，未来肯定会全面进入征信上报范围，至于网友们这么关心征信问题，无非是担心过多的机构查询以及不良记录，对自己的信用产生负面影响，从而导致重要的房贷、车贷、商贷都批不下来，而得不偿失！
& & 所以小编再此提醒大家，不管使用任何&提前消费支付产品&，一定要保持良好的还款消费记录，以免造成未来不必要的信用影响，关于白条与花呗上征信报告，从长远来说是一件好事，也是整个社会信用体系的有益补充。
相关文章推荐}