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系统重要性银行指标法的适用性讨论
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如何选择好的银行评价系统
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信用卡综合评分就是银行根据你锁提供的资料使用固定的评分系统给你的综合信用做出的评价，影响综合评分的因素有很多种包括婚姻状况、技术职称、工作、经济能力、个人住房、信用记录、以及学历等等，所有分数累加后得到的就是所谓“综合评分
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　　BACKGROUND 报告背景　　说起，如今早已是&旧时王谢堂前燕，飞入寻常百姓家&了，若手里没个三两张信用卡，那这人就&out&了，就不合群。各家银行也纷纷使出浑身解数，借势推出与各类商家挂钩的信用卡。可当&潮人&的光环退去， &月光公主&们渐渐沦落为&卡奴&谈卡色变时，人们才纷纷开始反省，办了这么多张信用卡，真正做到卡尽其职了吗？我们又从信用卡中获了几分&利&？面对发卡机构种类繁多的信用卡品种，我们究竟应该如何选择呢，才能做个精明的消费者呢？　　近日，精品传媒&消费时尚研究院(CFRI)与新浪网共同发起了一项关于信用卡使用情况的调查，希望能助您一臂之力，帮您找到最适合您的信用卡。　　◇信用卡&&便利之选　　&刷卡方便、可少带现金&是吸引消费者办理信用卡的主要原因(占28.83%)，而&可预支消费&&可兑换&等功能成功笼络了30%多的消费者。　　您办信用卡的理由？&&　　◇选择信用卡标准因人而异，呈多样化　　调查发现，选择信用卡的标准因人而异，消费者最看重的因素呈多样化，主要集中在银行品牌、还款便利性、费率制度、安全性、积分实惠性、分期业务、网络消费及国内外通用便利性这几点上。　　选择信用卡时，您最看重的因素是？&&&　　◇&信用消费&成信用卡的主要功能　　在信用卡功能方面，&信用消费&最受青睐。而&积分兑换&&分期付款&&预借现金&等功能也广为运用。信用卡功能的多元化，为持卡人使用信用卡提供了便利。　　您使用过信用卡的哪些功能？　　◇月均刷卡消费金额集中在元　　调查发现，34.38%的持卡者月均刷卡消费金额主要集中在元，而月均刷卡消费金额超过5000元的人仅占到被访者的20%左右。可见，消费者的小额消费刷卡率较高。　　您使用信用卡月均刷卡消费金额为？&&　　◇信用卡消费主要集中在购物 和 餐饮　　近半数被访者的信用卡被用于购物，包括实体店购物和网络购物。信用卡消费集中在餐饮上的被访者也占到了22.06%。购物与餐饮已经成为信用卡的主流消费市场。　　您的信用卡消费集中在？　　◇信用卡促进消费　　63.28%的人在申办信用卡后月均消费有所增加，且有 15.63%的人月均消费有大幅度增加。由此可见，办理信用卡有利于促进消费。　　您申办信用卡之后是否比之前月均消费有所增加？　　备注：由于中国邮政储蓄银行目前只有人民币普卡，故本次调查中未加入中国邮政储蓄银行。　　REPORT报告结论　　CFRI从满意度和银行政策两大方面出发，以满意度、还款便利性、费率制度、安全性、积分实惠性、分期业务、网络消费、境外消费为八大评测体系对信用卡进行分类考评。结果显示，15家银行的信用卡各有千秋，在满意度调查中，招商银行以其优质和专业的服务赢得了广大消费者的认可和信赖而拔得头筹，还款便利性最佳，不但其还款方式全面丰富，其北京地区的营业网点也以563家之多而名列前茅；说到信用卡，不得不提的就是费率制度，建设银行在这方面设置的最为合理；则因其贴心的短信提示和失卡保障功能，被评为安全性最优的信用卡；中信银行的信用卡则是积分含金量最高的信用卡，所以积分换礼最实惠；而工商银行和招商银行的信用卡因没有单日及单笔消费的限制，适用范围广泛，故被评为网购功能最便捷的信用卡。　　DISCOVERY 调查发现　　调查发现，消费者选择信用卡最看中的因素主要集中在银行品牌、还款便利性、费率制度、安全性、积分实惠性、分期业务、网络消费和境外消费上。　　下面我们就从以上几个方面分别比较15家银行的信用卡。　　Part 1 满意度　　银行的技术和服务直接关系消费者使用信用卡的安全性和舒适性，因而银行品牌在消费者最关注的因素中脱颖而出。当消费者面临客服电话很难打通、网上支付安全性堪忧及跨行/异地设备出错这些问题时，往往心存顾虑甚至不满。　　客服问题首当其冲，29.36%的消费者表示不满，对此，我们的研究员针对银行24小时人工服务展开了调查。结果显示，虽然几乎所有银行都开通了24小时人工服务热线，却不乏滥竽充数之辈，客服电话无法正常接通、客服人员专业性欠缺，甚至对信用卡产品不甚了解，解答差强人意。　　您对使用过的信用卡有何不满？　　在信用卡市场的领土之战中，满意度无疑是兵家必争之重镇，与信用卡持有率息息相关。而调查显示，在高收入人群中，招商银行力克群雄成为持有率最高的银行，紧接着是建设银行、工商银行以及中国银行。此四家银行信用卡的持有量之和，已经超过了受访者信用卡总持有量的一半，而其中又以招商银行的信用卡为持有量之最。相对而言，一些中小股份制商业银行的信用卡受到的关注却并不多，许多银行的信用卡仅仅占持有率的1%。&&&　　此外，根据&信用卡满意度&的调查显示，持有量雄居榜首的招商银行的确不负众望，在&最满意的信用卡&的调查中远远甩掉竞争对手。而工行和建行的表现相对逊色，不幸地被评为&最不满意信用卡&的冠亚军。&&&&&&&&&&&
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51credit Corporation. All Rights Reserved中国系统重要性银行的评价指标、评估与有效监管--《金融论坛》2012年07期
中国系统重要性银行的评价指标、评估与有效监管
【摘要】：本文在巴塞尔委员会提出的系统重要性银行指标体系的基础上,结合中国银行业的特点及所处环境,构建了评价银行系统重要性的指标体系,并利用这些指标对中国 16 家上市银行的系统重要性进行了评估。评估结果显示:系统重要性银行排在第一梯队的是五大国有商业银行,第二梯队的是股份制商业银行,第三梯队的是城市商业银行。为实现有效的金融监管,监管部门应要求系统重要性银行提高抗风险能力与损失吸收能力,强化流动性风险监管,严格控制杠杆率,营造公平的市场竞争环境,建立有效的危机响应机制和处置程序。
【作者单位】：
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【分类号】：F832.1
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400-819-9993多维度评价银行的标杆_新浪财经_新浪网
　　多维度评价银行的标杆
　　魏革军
　　经过一年试运行，业协会正式发布了对中国商业银行的评价结果及中国前100家银行的排名。与上年相比，评价指标体系更加优化，数据来源客观，评价范围有所扩大。　　陀螺评价体系，又称商业银行稳健发展能力评价体系。陀螺取其英译名GYROSCOPE，是该评级体系九个维度英文代表字母的组合，它尝试从公司治理能力、收益可持续能力、风险管控能力、运营管理能力、服务能力、竞争能力、体系智能化能力、员工知会能力、股本补充能力九个方面全面评价商业银行的稳健发展能力。　　陀螺评价体系增强了我国对国内银行发展的话语权,是我国银行评价制度的重大创新。它有几个鲜明的特点：第一，全方位，多维度。与此前国内外评价体系相比，它不再局限于几个核心关注指标，几乎涵盖了商业银行经营管理的各个方面，是对银行治理、流程、业务、文化的全面体检。不同维度有许多分层指标，立体交叉，可以相互解释和佐证。第二，独立性，透明性。引入这一制度的银行业协会，是不以盈利为目的的自律机构，评价程序客观，方法透明，所用资料为公开信息，评审专家社会性强，从而保证了其公正性和中立性。第三，激励性，导向性。通过各商业银行不同维度指标的纵比与横比，可以清晰地看到自身的优势、劣势、短板，从而建立改进机制，明确发展的方向。第四，动态性，持续性。陀螺评价体系的要旨在于促使商业银行保持稳健前行的力量。在经济增速下滑、银行资产负债结构重构的背景下，这一制度有助于银行建立持续发展的动态平衡机制。　　当然，陀螺评价体系作为新的制度，在计算模型方法、指标涵义界定、资料获取、银行参与等方面，还有一些需要改进之处，仍需在以下几方面作出努力:　　——增强评价体系的透明度。一个评价体系，只有被更好地认知和响应，才能发挥其力量。可考虑编制陀螺评级体系蓝皮书，对相关制度、方法、流程、指标进行解读，便于社会不同方面的学习、沟通、反馈和监督，促进制度完善。　　——加强对不同维度下指标的论证。评级结果中，存在不同银行在同一维度下表现差异过大以及同一银行在不同维度表现差异过大的情况，有些方面与日常印象和常识认知有一定距离，有必要加以论证。另外，随着银行结构性变化和信息技术发展，也需要对一些指标做进一步观察、研究，力求动态优化。　　——完善评价信息资源库制度。信息和资料可得性是科学有效评价的基础。银行业协会应加强与相关金融管理当局的沟通，不断完善信息统计的基础工作，同时加强与商业银行的配合，适时获取相关统计信息，从而使评价信息更加准确及时。　　——引导更多商业银行参与其中。不同商业银行在规模、实力、范围、历史和文化诸方面存在较大差异，评价结果不同是很自然的。评价制度在于全面促进各家银行的经营管理水平，进而带动银行业整体水平的提高。积极看待并有效运用外部评级体系成果大有裨益，有助于各家商业银行认清差距、找到目标，实施赶超战略。　　万事开头难，良好的开端是成功的一半。我们相信，制度的倡导者一定会从善如流、广纳意见，不断完善陀螺评价体系。
责任编辑：杜琰 SF007
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