年轻人, 钱可以乱花, 但绝不能乱借! 关于网贷和征信那些事儿~企创网：有企创网的读者在后台给小创留言说，近几日推送的文章多是关于宏观经济和房产信息的，宏观经济太宏观我根本理解不了，房价太高我目前想都不敢想，能不能谈点眼下的，和年轻人生活最贴近的理财相关的知识？于是小创想了想，趁着周末，想和大家一起聊聊关于网贷和征信那些事儿。时间往前推个五年的话，那个时候没有现在遍地都是的各种分期还款和网络小贷，蚂蚁金服的花呗、借呗；京东金融的白条、金条；苏宁、万达、小米以及各家银行的小额贷款更是不可能像今天这样，简单填写一下个人信息，最快几分钟后就能出贷款额度，然后分分钟提现到自己的储蓄卡上使用。我们在享用当下便利的互联网金融业务时，也需要了解到，为什么在最近几年，互联网金融达到了前所未有的繁荣景象？其一，当然是市场空间巨大。任何一个风口也好，项目也罢，能够扎堆爆发的，背后一定有一点共同原因——市场空间足够巨大。中国总计十四亿的人口，其中正处于消费旺盛期的年轻人多达数亿，他们虽然现阶段收入还不能和中年人比肩，但由于消费思维和消费习惯的差异，他们显然具备更旺盛的消费欲望和超前消费的意识。其二，长期以来，市场对于超前消费的抑制在经济转折期集中爆发。在中国人均收入较低的那些年，人们普遍热爱储蓄，有钱都不太愿意去花，自然也就不要奢望他们能借钱去花。但是随着经济的持续发展，收入水平的持续改善，国人的消费能力也有了长足的改善。更重要的是，在近几年经济进入转型期，放缓期后，各行各业都迫切需要引导、刺激消费者消费。你不是没钱消费吗？没关系，我们借钱给你消费。其三，国家级和企业级征信服务的长足进步。对于贷款而言，最大的难点在于哪儿？自然是如何分辨借款人是否有可靠的还款能力，是有一万的还款能力还是有十万的还款能力。在传统的金融机构中，有专门的分控部门负责此项业务，就像你和你的同事同时申请了某家银行的信用卡，但是你们两人下卡的额度却会有明显不同一样。在这背后，都需要有个人征信和大数据计算作为依托。但是凡事利弊两面，在互联网小贷极大的便捷了我们暂时性的资金周转问题后，伴随而生的是层出不穷的互联网金融理财诈骗，个人征信滥用，传统高利贷披着互联网人皮继续禽兽勾当。关于这点，前段时间闹得举国哗然的女大学生裸贷事件，便是最典型的案例。所以，年轻人，钱乱花固然也不对，那无非是暂时的月光和拮据；但却绝对不要乱借，那背后隐藏着的是足以使人家破人亡的恐怖力量。昨天下午的时候，突然收到快钱客服打来的电话，内容是提醒我我的快钱钱包中还有大把贷款额度没有使用，现在他们推出了利率优惠，一定要尽快、尽快、尽快把钱借出来。客服的语气非常诚恳，也很急切。但是事实上，我手机里早不知道把快钱钱包APP卸载多久了。作为万达为了向互联网+接近并购下的互联网支付和金融平台快钱，无论是在市场占有率还是实用性上，都是很边缘化的角色，对于万达集团最大的价值，恐怕也就是价值不菲的互联网支付牌照了，不过这对于财大气粗的王首富来说，显然一切都不是事儿。类似快钱这样的电话，小创基本上是每隔几天都能收到一通。有时是来自所持信用卡银行借贷部门的，有时是各个互联网平台借贷部门的，口风都是如此相似——您信用记录良好，现在我们有利息优惠活动，赶快借钱吧！说来也奇怪，不知道从什么时候开始，不是需要借钱的人四处碰壁，而变成了想要往外贷款的机构每天迫不及待了。在比较和分析各大主流银行信用卡产品时，小创曾一度最多持有八九张不同银行的信用卡，不过在结束了相关考察后，很快就把其中的大多数都注销掉了，目前只留下了三张卡片日常使用。就小创个人的建议来说，对于成熟的消费者而言，信用卡是应该使用，这对于个人信用的累积，优惠活动的参与，以及资金紧张时的周转都有较大的益处。但是数量方面，虽说因人而异，但是小创的建议是三到四张最佳，这样账单日间隔可以灵活设置七到十天，最大程度的利用好最长免息期。综合下卡额度、服务水平、网点覆盖、活动优惠等各项因素，小创比较推荐大家优先考虑的信用卡业务银行有：招商银行、交通银行、广发银行、浦发银行。作为小米的最早期的用户，自然见证了由小米钱包衍生出的小米贷款的发展。目前小创的小米贷款额度几万的水平，基本和单张信用卡的额度相近。开始的时候日息一直停留在万五（日息0.05%，年化18.25%，属于比较高的利率），前天的时候收到了小米的短信，日息降到了万三（日息0.03%，年化10.95%，属于网贷的中等利率）。想了想原因，应该是和6.18的主流电商年中促销活动有关。为了防止你手里没钱，现在借钱给你消费，而且还进一步降低利息。提到贷款利息这个事情，可能很多读者会比较感兴趣，之前企创网推出的一篇文章：《银行为什么那么好心，天天打电话要借给你钱？》，在各家媒体平台发布后，阅读量和评论数都非常之高。我这里再次简单做下科普，判断贷款利率的高低，有两个主要的参考标准，其一是央行的基准利率，其二是当前主流的理财产品利率。比如说，目前央行的中长期贷款（五年以上）是4.9%，基本上这就是所有贷款产品的底线了，之前房贷最低还有过基准率上最低打八五折的优惠，现在基本也全部取消恢复最低就是基准率了。小创目前见过最低的网贷利率，是万二（日息0.02%，年化7.3%），是蚂蚁金服借呗中向极少数信誉较高的用户才会开放的。然后多数的网贷产品利率，都集中在10%左右的中等水平。其实10%，也是目前理财产品的一大分界线，当下主流的较为稳定些P2P理财产品，能达到这个水平已经算是不错了。明显超过这个标准的，比如日息万四、万五、万六（贷款方非常喜欢使用日息这个词，这样可以最大程度迷惑借款方，认为贷款利率好像很低的样子），小创都并不推荐大家去借。上面小创就以小米贷款的日息万三为例，简单计算了下如果按照此利息借款一万元，期限一年的话，利息和还款情况是怎样的。基本我们看到，借款10000元，总还款金额是10594.56元，其中利息594.56元，还款方式为等额本息的按月偿还。这种还款方式，也是目前市场上最为主流的。另外，各家贷款机构为了风控，基本上贷款时间上限，集中在12个月、24个月、36个月的水平。为什么年轻人不要乱借钱，尤其是不要乱借网络小贷的钱，甚至于拆东墙补西墙，同时向多个网络小贷平台进行借贷？原因很简单，第一当然是网络小贷的利率普遍很高，10%基本不存在，20%只是刚起步，30%的也并不罕见。这样不输于高利贷的借款，简直比烫手的山芋还要恐怖。第二也是更重要的，如果还不上钱的话，比每天的催收电话和威胁短信之外更恐怖的，是对于个人征信的抹黑。个人征信是什么，如果不太清楚的话，可以百度一下“中国人民银行征信中心”，记住，一定要是中国人民银行的官方征信中心，目前网络上的各种乱七八杂的征信平台非常多，但只有这个人民银行的征信数据，才是有价值的官方版本，是要跟随一个人一生的征信记录。其中有一项业务，叫做“互联网个人信用信息服务平台”，这个就是供我们普通人自助查询个人信用记录的入口了。当然，想要查询需要实名注册一下账号，这个就不多说了。目前阶段，个人征信记录可以查询到的信息有三：个人信用信息提示、个人信用信息概要、个人信用报告。个人信用信息提示：一句话的方式提示您在个人征信系统中是否存在最近五年的逾期记录。个人信用信息概要：展示您的个人信用状况概要，包括信贷记录、公共记录和查询记录的汇总统计信息。个人信用报告：展示您个人信用信息的基本情况，包括信贷记录、部分公共记录和查询记录的明细信息。下面小创就以自己的以上三项征信信息，为大家简单介绍一下——个人信用信息提示：我们可以看到，在这一信息当中，虽然只有简单的一句话，却透露了很多的信息，包括贷款、贷记卡（信用卡）的逾期情况，这是最直观的考察一个人履约能力的信息。同时，大家也看到一个细节，就是时间限制是近五年内。也就是说，如果出现了信用五年，那么起码要五年时间才能够洗白。五年，无论是贷款买房还是买车，都是要受到明显影响的。想想看五年前的房价水平吧，如果想要买房，万事俱备但就是卡在了贷款这一步，那可就是痛不欲生了。个人信用信息概要：这部分信息显然更丰富，包括了信贷记录、公共记录和查询记录。其中信贷记录就是指贷款还款情况和信用卡使用情况；公共记录中包括了欠税记录、民事判决记录、强制执行记录、行政处罚记录及电信欠费记录；查询记录则记录了贷后管理查询、贷款审批记录、信号卡审批查询、个人查询记录。其中小创想特别提醒两点，就是公共记录和查询记录。这个公共记录，目前涉及的内容已经不少，而且以后还会进一步增长，涉及个人在社会上各个领域的信用情况。尤其是像电信欠费记录这样的情况，如果手机号不用了，一定不要嫌麻烦不去营业厅注销，如果因此影响了征信，那可绝对是得不偿失。而查询记录方面，其实也有一个细节，就是2年内查询的次数，如果查询次数越多，那么说明一个人在此期间对于借贷的需求越为强烈，这无论对于信用卡审批还是贷款审核，都不是一个好消息，会让机构方慎重考虑借款人的还款能力。所以，申请信用卡被拒千万不要频繁尝试，这只会让你的征信记录花了脸。借贷记录：这一数据中，最重要的无疑就是“购房贷款”数据了。在历次的房地产调控中，首套房和二套房的分辨依据，就是征信报告中的这个“购房贷款”数据。进行了几次房贷，贷款了多少额度，已经偿还了多少额度，在报告里都会有详细的记录。目前阶段，各家企业级征信平台都是在参考央行征信报告的基础上，结合自家的数据进行综合判断的。其中蚂蚁金服之所以能够在这个领域获得领先，最大因素就是阿里巴巴电商起家，消费者在阿里旗下电商平台的购物记录中，购物的金额、品类、层次、次数都是构成平台征信的大数据来源。年轻人没有钱其实并不重要，没有钱可以开拓来源，控制支出，但是绝对不要过度依赖借贷来生活。江湖人都知道，出来借的，迟早是要还的。钱还不上的话，还的东西只会更可怕。6215 条评论分享收藏当前位置： >
网贷借不到钱了，现在缺钱该怎么办?
时间： 14:52:35作者：网贷达人
因为征信不好，很多贷款的机构不放款了。很难借到钱了，网贷借不到钱了，现在缺钱该怎么办?别担心，今天借钱大全就是来给你们出招的。
第一招：搜寻不看征信不上征信的的现金贷
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撸友们幸福了，最近一段时间就靠这两个过日子吧。
第二招：信用卡代还，提现
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第三招：合理利用身边资源
外人不借钱给你了，自己人还不能借钱给你么。终于到了要认证自己人品的时候了，带上二斤苹果，去七大姑八大姨家逛一圈，若是亲戚不成，那就去好朋友家也溜达一圈。切记，一定是很好的朋友。能不能成功借到钱，就靠运气了。
第四招：天人合一，凡事靠自己
史上最靠谱的来钱方式，找工作去挣钱。没有哪一种来钱方式，比自己去挣钱，更让人踏实了。这次现金贷监管，不知道对现金贷产生多大的影响，之前靠撸口子过日子的人们，是时候该想想以后的日子要怎么过了。&
如果你不还钱，你的征信就会记录下这笔欠款，万一之后现金贷整顿，利息都变低了，这时你想去借钱，但你的征信黑的像碳一样，肯定是第一个被拒，你说亏不亏？
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15:43 14:57 11:43 17:45 10:01 14:02 11:52 10:44 15:09网贷平台倒闭了 借的钱是不是不用还了？_新手贷款_贷款攻略 - 融360
公积金政策
网贷平台倒闭了 借的钱是不是不用还了？
　　最近这段时间，网贷行业内可谓是腥风血雨。
　　先是11月21日，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室发布《关于立即暂停批设网络小贷公司的通知》，接着11月27日，北京互金协会开会要求：网贷平台综合费率不得超过36%，没有放贷牌照的平台一律取缔!
　　连环夺命政策一出，让很多网贷平台都急的焦头烂额。因为到截至2017年7月底，全国共批准了153家网络小贷牌照，而当前从事现金贷业务的平台有2693家。
　　也就是说，如果全国都学习北京&一刀切&的政策话，99%以上的网贷平台将会面临倒闭!
　　听到这一消息后，不少借款人瞬间就兴奋起来了：如果网贷平台倒闭了，那我借的钱是不是就不用还了?之前借的钱就等于发工资了啊!
真有这么好的事儿吗?
　　什么&欠债还钱、天经地义&的话就不说了，首先需要了解的是，在借款时和平台签了借款协议就形成了债务关系，这种债务关系不会因为平台倒闭就消除的，合理的部分一直受法律保护。
　　简单地说，即使网贷平台倒闭了，借款人还是要还钱。
如果不还钱会怎样呢?
花式催收少不了
　　网贷平台因为政策要求突然倒闭，必然需要承担大量亏损，而平台负责人员则会对逾期借款人更加变本加厉地&花式催收&，以便在最短时间内收回逾期欠款，减少损失。
逾期被记入征信
　　一些网贷平台早已接入人行征信系统，不管平台是否倒闭，借款上征信都再所难免。即使网贷平台要倒闭了，也不会好心不再把逾期记录上传到人行征信，反而会在末班车上给你贴上&征信不良&的标签。
逾期被记入征信
　　如果欠款金额较大，三方五次催收还不还的话，网贷平台倒闭了亏损严重，则可能会直接采取法律手段，将借款人告上法庭，来收回自己放出去的贷款。因为债务关系确凿，作为借款人最后还是要足额还款。
那这政策出来对借款人有好处吗?当然有!
　　虽然平台倒闭不还钱不可能，但被催收之后少还钱还是有可能的。一些利息较高的平台，可能会要求借款人只还36%以下的利息，一些平台为了减少损失甚至可能会要求借款人只还本金，利息、手续费什么乱七八糟的都不要了。
　　另外，可以预见，随着国家政策的逐步推进，存活下来的网贷平台会把综合利率下调至36%以下，以后我们借款就不用再担心被高利贷坑了。
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自从关于暂停批示设网络小贷公司的通知发布以后，有其他相关政策并未下达的情况下，现金贷就进入到了死亡前的最后一刻般，很多在网贷平台上撸贷的人开始行动了。
有的靠撸贷为生的人，开始疯狂的最后一次撸贷，各种平台不断的申请，借到就是赚到，借100就等于发了100工资，借10000就等于封了10000元工资。因为他们都认为平台会倒，现在借到钱，以后也不用归还，也不用担心暴力催收，这无疑是最大的诱惑。
但是据了解，目前现金贷相关政策表示的是不会“一刀切”式地清理整顿现金贷平台，监管措施近期将出台，预计最快一两周发布。
在这个时候，以前网贷借的钱到底要不要还？
就算现在所有的网贷平台，都不上征信，但是这次大清理后，留下来的都是比较有实力的平台，如果网贷平台倒闭之前，拉你入黑网，那就麻烦了。所谓“黑网”就是各大贷款平台之间共享的某种借款人信息数据库，除非你再也不碰贷款，否则你以后再去贷款平台贷款，是绝对贷不到的。再者，以后的征信和网贷信誉平台的“征信”是互通的，意思就是说成了“黑网”以后，以后买房买车就不那么好办了。
最后因无法确认所在网贷平台是否是在倒闭的范围之内，并且政策未做出最后的决定，现在就不环视不是早了点。当然，如果是超过36%的利息或者砍头息之类的平台，还是要维护自己的合法权益。
以上就是缺钱么小编整理的“现金贷被严管&欠的钱不用还了吗”的相关内容，更多贷款信息请下载“”了解。本文标签：现金贷您的昵称：验证码：发表评论*如果你有其他想法和建议，请您在首页留言或在上面评论框附上您的姓名，联系电话或QQ，我们专业的客服将很快与您联系。热门评论(0)共0页0条直接下载扫二维码下载下载缺钱么APP，借款更快到微信扫一扫在线咨询相关阅读最新标签如果借网贷的人死了，那这笔钱是不是不用还了？ - 知乎<strong class="NumberBoard-itemValue" title="被浏览<strong class="NumberBoard-itemValue" title=",775,418分享邀请回答10967 条评论分享收藏感谢收起}