解读马云的“网商银行”：都有哪些业务模式？
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经过了9个月的筹备，马云终于完成了他的银行梦。昨日，颇受关注的网商银行正式开业，高管团队目前已全部就位，具体业务有望于7月落地。至此，首批获批的5家民营银行已经全部开业。
【人民眼光6月26日综合报道】6月25日下午，网商银行在杭州上线。尽管是首批的5家民营银行之一，但网商银行是最后一家开业的。蚂蚁金服CEO彭蕾称之为“姗姗来迟的惊喜”。
复盘一下网商银行的相关信息。2014年9月底获准筹建，注册资本40亿元，由蚂蚁金服、复星、万向、宁波金润、杭州禾博士和金字火腿等六家股东发起设立。日获开业批复。
核心高管方面，蚂蚁金服总裁井贤栋任网商银行董事长、俞胜法任行长、赵卫星任副行长、唐家才任首席信息官、冯亮任产品总监、童正任合规总监、车宣呈任财务部门负责人、廖旭军任内审部门负责人。
罕见的穿了衬衫、拿了讲稿的马云，在开业仪式上讲起了他的心酸往事。1992年，马云做了一家叫海博翻译社的公司，他花3个月，找了家里所有能凑的东西做抵押，也没借到他需要的3万块。
时隔23年，起个大早赶个晚集的马云，到底开了家怎样的银行？
做什么VS不做什么
根据网商银行行长俞胜法及高管团队的解释，大致如下。
1.存款业务基本认命了。在筹备之初，网商银行一度希望能够做“小存小贷”，因此一直向监管层在争取远程开户，这也很大程度上导致了开业延误。但由于监管层放不下担忧最终搁浅。昨天俞胜法的口风已经改成“没考虑也不会强求存款”。
他表示，在利率市场化没有完全放开的情况下，很多用户并不会把钱存银行，而是买理财、余额宝、招财宝。另外，国务院前天的常务会议宣布了放松存款比的消息，这意味着网商银行能获取足够的同业资金。
2.用户定位小微+个人+农村。网商银行和微众最大的不同，是用户定位。基于阿里之前的小贷基础，小微企业的排位甚至在个人用户之前。在网商银行副行长赵卫星的描述里，个人的消费信贷被放在了类似拓展延伸的地位，原话是“未来更大的市场空间”。
不过这和另一个事实并不矛盾，就是占比较高的仍会是个人信贷。原因是很多小微企业是个人店或夫妻店，淘宝上90%以上都是个人网店。但这些贷款事实上仍属于经营性贷款。另外，农村金融是网商的另一个重点，下面会详细说到。
3.平台+自营模式。这是网商和微众的另一个区别。除了做平台撮合成交之外，网商银行并没有放弃自营业务。这意味着你在提交贷款申请时，并不知道这笔钱是来自传统银行还是网商银行。
这似乎和阿里以及蚂蚁金服的一贯作风并不一致。同时带来一个问题是，如何一碗水端平。对自营和合作机构的信息披露、优先级设置等是否完全一致，优质客户如何分配等，都是需要在规则里明确和彼此认可的事情。
4.首款产品是个人贷款，利率低于微粒贷。俞胜法表示，在远程开户未解决的现状下，能做的业务只有贷款，所以前期产品不会很多。并称第一款产品利率肯定比微粒贷低。他傲娇了一下，说贷款定价是基于风险判断能力，能力强就可以把利率降到很低，“两家不存在这方面的比较”。
与阿里系如何互动
对新成员来说，似乎都很难脱离开阿里系已有的生态。网商银行也一样，从账户体系、发展战略、到最为重要的风控，都和阿里巴巴及蚂蚁金服有很大关联。
1.账户和支付宝体系打通。俞胜法确认，网商银行的账户会跟支付宝账户实现互通。事实上，在远程开户没有获批的情况下，这也是最好的替代方式了。微众银行也采取了和财付通账户的打通。
2.农村金融跟随阿里的农村战略。虽然农村金融仍然是投入回报比很低的情况，但被网商银行视作战略重点。起步阶段会跟随阿里巴巴的农村战略“千县万村”工程，依托村淘计划实现金融下乡。
同时俞胜法表示，这件事情不会蛮干。数据匮乏但不是没有，集中于一些农业生产资料的销售商、融资产品的供应商、农业生产合作社手里。网商银行下一步会跟他们合作，利用这些渠道和数据。
(责编：李彤、王嘉伟)网商银行靠谱吗
不是广告……lz看到该银行利率3.5%蛮高，风险系数和余额宝比不知怎样？百度了一下，原来是马云搞的～浙江网商银行于日在杭州正式开业，注册资本40亿元，由蚂蚁金服、复星、万向、宁波金润、杭州禾博士和金字火腿等六家股东发起设立。作为“中国第一家核心系统基于云计算架构的商业银行”，网商银行不设物理网点，不做现金交易、没有线下服务团队、目标客户不是那“20%能带来80%”收益的大企业，而是聚焦互联网长尾客户、中小微企业以及农村里的8亿人口。那么这个银行靠谱么狐狸
不会是跑路的吧
零钱可以存啊，几十万几百万还是存国有的吧
引用2楼 @ 发表的:零钱可以存啊，几十万几百万还是存国有的吧对银行的低利率累觉不爱……余额宝也在不断秀下限……
算是存款，很安全
又研究了一下 可以绑定在支付宝里的银行卡 但是不支持转账和红包
引用4楼 @ 发表的:算是存款，很安全恩～我比较好奇利率怎么这么高……这银行怎么运营的
绝对靠谱
我刚借出来一万，
它跑了，我这钱咋还回去。
引用7楼 @ 发表的:绝对靠谱
我刚借出来一万，
它跑了，我这钱咋还回去。大兄弟第一个吃螃蟹了
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马云家的网商银行的网商贷突然降额了
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钛金卡, 经验值 6381, 距离下一级还需 1618 经验值
之前的淘宝客贷的,1.5万额度,去年12月申请的.
还剩六期,中途借过一个三千多的,大概三天就还了.
今天突然打开app发现降成1万了.
真尼玛恶心.而且我现在又不用它,真是垃圾
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还有额度就算不错了。。。
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始终没有过窗口
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还有额度就算不错了。。。
主要是降的莫名其妙,恼火.它估计是觉得明天是第六期还款日了,还完怕我再借它8000的意思降的吧.唉
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现在都封了，至少你还有你还有额度，我还有几期还完就把支付宝删了，今年把我信用卡弄到逾期的就是马猴
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信用币1185
没被封就不错了，我只能还进去
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我都已经封了，借呗也封3个月了，妈的
阅读权限50
我也降到一万
阅读权限120
把握好自己的信用，用心去经营信用财富。
信用币16676
呵呵。这个有额度已经不错了呢。
建行：27K& &农行：120K 交行：30K& &中行：40.5K
浦发：86.5K& &民生：180K（通白）& &中信：50K
工行：50K（重点培养）
坚决不碰小贷，开始养信报！
建行：10K&&工行：20K&&邮储：50K 浦发：72K
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我的网商贷和借呗额度直接合并了，之前是分开独立的，现在打开网商借款就提示钱在借呗里，但重点是网商里的额度并没有加到借呗里，也就是说网商里独立的额度没有了
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我的网商贷和借呗额度直接合并了，之前是分开独立的，现在打开网商借款就提示钱在借呗里，但重点是网商里的额度并没有加到借呗里，也就是说网商里独立的额度没有了 ...
我也是，还了三期淘客贷就封了。。这个就是封了。
阅读权限80
我也是，还了三期淘客贷就封了。。这个就是封了。
还好我的额度不大，还了借不出也没什么压力，不过莫名其妙就封，搞得人心里不舒服，老马越来越坑了
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现在都封了，至少你还有你还有额度，我还有几期还完就把支付宝删了，今年把我信用卡弄到逾期的就是马猴
同病相怜。今年从年头到年尾一直都是资金告急火烧眉毛就是拜马猴所赐。他妈的，玩不起，当初就别他妈的给老子那么高的额度，还说是循环贷，循环你mb。还有被垃圾的平安银行摆了一道，还是大银行最讲信用，说给你多少额度就是多少，虽然少了点，但是从来不用担心有天突然没有了
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我爱卡客服网商银行、银行、支付宝哪个收益高？哪个更安全？
网商银行、银行、支付宝哪个收益高？哪个更安全？
随着国家经济结构调整的持续进行，近年来，股市低迷，房市萎靡，投资风险加大。老百姓的投资没有了方向。转而把目光投向了风险小的支付宝和银行。今天小编就跟大家聊聊网商银行、银行和支付宝哪个值得投资，哪个更加安全。看看我们手中的闲钱该何去何从。
首先说安全性，把钱存到银行无疑是最安全的，虽然国家出台政策，已经允许银行倒闭。但同时也要求银行为50万以内的账户提供保险服务。也就是说一旦银行倒闭了，50万元以下的账户会由保险公司全额支付。只有那些大额的账户存在风险。银行的安全性小编认为应该是老百姓公认最高的。
那么支付宝和网商银行呢？支付宝的出现不是一年两年了，马云的确改变了中国人长久以来的习惯。由相信银行转到相信个人，是一个观念上的转变。不用小编说，相信各位看客老爷都有体会，支付宝还是很安全的，虽说只是一个个人的公司，但其从来没让把钱放到里面的人感到过失望。收益虽然不稳定，但贵在比同期银行的利率要高不少，而且随用随取，也比银行方便的多。
最后看看网商银行的安全性，也许有人还不知道网商银行的存在，全称是浙江网商银行，与2015年6月正式开业，目前只在网络上进行金融服务。没有线下网点。阿里是最大的股东，相信有马云的背书，安全方面应该是没问题的。
再说收益，银行的利率不用详细介绍。有众多财经人士计算过，除去通货膨胀的因素，把钱放在银行等于贬值。支付宝（余额宝）的利率最近在3.7%，这可是近两年比较高的点位了。而网商银行的余利宝更是达到了3.95%，只是网商银行取款是第二天到账，这一点没有支付宝方便。
以上为各位看客老爷分析了银行、支付宝和网商银行的各自的优缺点。相信各位已经有所了解了。对小编而言更加喜欢支付宝，虽然利率没有网商银行高，但贵在方便，随用随取。只代表个人观点，看客老爷们不喜勿喷。谢谢。马云网商银行和四大国有银行到底有什么不同？
简单一点说的话，网商银行，就是互联网银行。是在线上操作的，也可以叫做电子银行，和电商的道理是一样的。传统银行，也就是实体银行，是在线下操作的。
目前国家政策没有放开远程开户限制，所以在app开户最多只能二类账户，也就是只能转出到自己名下银行卡。
从2016年起，所有银行都要实施三类账户分类了，网商银行就是属于里面的第二类，由于没有线下网点所以还不能开设一类账户也就达不到实体银行那种功能了}