基金与保险有什么不同？
　　日 08:47　青岛银行　
　　基金与保险产品在退出时有什么不同？这是许多者非常关心的问题。一位张先生向友邦华泰公司反映，以前买过多年的保险产品，但在近期发现公司的经营出了问题，他非常担心公司破产而使自己交了多年的保费打了水漂，但如果现在要求退保，保险公司退回的钱会非常少，自己还是损失惨重。
　　面对市场上琳琅满目的基金产品，不少投资者也有类似的困惑，基金产品的资产安全怎样，退出机制又是如何，友邦华泰在本期专栏中一一作出解答。
　　投资者：基民买的基金资产安全吗？会出现基金公司挪用客户资产的情况吗？
　　友邦华泰：要回答这个问题，我们有必要了解一下基金资产的运作模式。按照《基金法》规定，为了确保基金资产的安全性和基金运作的独立性，基金资产的管理与托管是分开的，即由基金管理人负责基金的投资运作和管理，由基金托管人(一般是获得监管机构认可的银行)负责保管基金资产，以及每日资金的进出。基金托管人的职责主要体现在基金资产保管、清算、会计复核以及对基金投资运作的监督等方面，而且，存放在托管银行的资金以独立的基金专户的形式存储。基金公司和基金经理只负责投资操作，而基金投资者的钱存放在托管银行里，基金管理公司无法直接接触投资者的钱，更不可能挪用。
　　投资者：如果投资者中途赎回基金产品，会出现资产打折的情况吗？
　　友邦华泰：除了封闭式基金之外，一般情况下开放式基金没有特定的期限，持有人可以在任何交易时间内申购或赎回基金。不会出现像保险产品一样，中途退保必然损失的情况。但是，基金持有人赎回基金资产受到基金净值的影响，因投资有风险，如果赎回时基金净值比买入时低(考虑到基金分红的情况)的情况，赎回资产必然缩水；如果投资有收益则赎回时的净值更高即持有人的资产出现增值。
　　投资者：既然基金的资产安全无虞，投资基金的风险主要在什么地方呢？
　　友邦华泰：基金资产的安全无虞，并不意味着投资基金没有风险。基金持有人需要承担的风险主要是投资风险导致基金净值下降造成资产缩水。
　　因此，基民在做出投资决策之前，应该对自己的风险承受能力和基金产品做出客观了解，理性投资。
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福建中金在线网络股份有限公司. All Right Reserved.理财型保险真的是骗局吗? 到底能不能买?
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20:09来源：和讯网作者：7分钟理财,孙立欣
本文首发于微信公众号：富爸爸穷爸爸。文章内容属作者个人观点，不代表和讯网立场。投资者据此操作，风险请自担。
理财型保险，是侧重在投资、理财功能的保险，通常指的是万能险、投资连接险。跟它相对应的，应该是保障型保险，侧重在各种保障功能。
那么，理财型保险到底能不能买？这几种理财型保险有什么特点，我们先逐一了解，，答案自然就会有的。
万能险，它的最大特点在于，有最低的收益率保证。就是无论市场发生多大波动，保证的收益率一定会给到，具体是多少，也会在合同中明确规定，所以比较适合，追求稳健和保守型的投资者。
目前国内市场上的万能险，保证最低收益率一般为2.5%，有些产品会高一点，到3%，也有的会低一点，大约1.75%。
知道了保证利率这个底线，就不担心了，那么实际的结算利率会有多少呢？
目前，市场上万能险的实际结算利率均不相同，一般在4.5%~5.5%。有的比较低，3.5%，有的产品能做到6%，甚至更高。
但这部分是不确定的，主要取决于保险公司的投资能力，也受到市场环境变化影响。比如未来长期处于低息环境，万能险的资金如果大量投资在大额存款等货币市场产品，则实际结算利率很可能会比较低。
不同的万能险也有相应成本，比如初始费用、管理费用，如果前几年退保或部分支取的话，也会有相应的手续费用，所以持有时间越长，累计收益会越多，持有成本也会越低。
综合看，万能险适合追求资产安全、稳健长期的投资者。如果您是这样风格，就可以适当配置一些万能险。
投资连接保险，跟万能险的最大区别在于，需要客户主动管理账户。因为国内投连险，背后实际投资的是一篮子基金组合，会挂钩不同策略的3~5个账户。比如股票账户、债券账户、货币账户。
所以，投资者需要自己来判断，分配每个账户的投资比例，并且在市场变化的过程中，及时做买卖操作，止盈止损等。
需要投资者有一定的专业基础，花一定精力关注产品价格和市场变化。如果市场发生剧烈波动，投资者也没有及时操作账户，很可能几年下来，账户是亏损的状态，不像万能险有保底收益。
当然，如果赶上好的市场行情，操作得当，实际的收益很有可能成本方面与万能险雷同，比如初始费用、管理费用，退保或部分支取的费用等，所以您不难发现，保险产品更专注，不适合追求短期回报的投资者。
综合看，投连险适合有一定专业基础，风格比较进取的长期投资者。如果您是这样，也可以适当配置一些万能险。
其实，现在市场上的保险产品，形式都不再单一了，不同功能特点的产品，会搭配组合来卖。比如两全型保险，挂钩了万能型账户，来提高收益率。万能险也会带重疾、医疗等保障型的附加险，让理财与保障功能相平衡。
所以，此处要重点总结一下：如果计划买保险，一定要明确自身的需求是什么？是保障，还是理财？还是两者均需要？
理财型保险的功能，更侧重于长期投资获利，所以要跟其他的投资品种相协调，控制好大比例，把它当成投资组合的一部分来管理和回顾。
最后就是自己的能力问题，是希望自己来主动管理，那么投连险则更加适合你，如果是全权委托，追求稳健回报，那么万能险更适合你。
文章来源：微信公众号富爸爸穷爸爸
(责任编辑：孙立欣HF017)
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　　基金与保险有什么不同　　发布时间：[ 09:03:25] 来源：友邦华泰基金 向专家提问　　基金与保险产品在退出时有什么不同？这是许多投资者非常关心的问题。一位张先生向友邦华泰公司反映，以前买过多年的保险产品，但在近期发现公司的经营出了问题，他非常担心公司破产而使自己交了多年的保费打了水漂，但如果现在要求退保，保险公司退回的钱会非常少，自己还是损失惨重。
　　面对市场上琳琅满目的基金产品，不少投资者也有类似的困惑，基金产品的资产安全怎样，退出机制又是如何，友邦华泰在本期专栏中一一作出解答。　　投资者：基民买的基金资产安全吗？会出现基金公司挪用客户资产的情况吗？　　友邦华泰：要回答这个问题，我们有必要了解一下基金资产的运作模式。按照《基金法》规定，为了确保基金资产的安全性和基金运作的独立性，基金资产的管理与托管是分开的，即由基金管理人负责基金的投资运作和管理，由基金托管人(一般是获得监管机构认可的银行)负责保管基金资产，以及每日资金的进出。基金托管人的职责主要体现在基金资产保管、清算、会计复核以及对基金投资运作的监督等方面，而且，存放在托管银行的资金以独立的基金专户的形式存储。基金公司和基金经理只负责投资操作，而基金投资者的钱存放在托管银行里，基金管理公司无法直接接触投资者的钱，更不可能挪用。　　投资者：如果投资者中途赎回基金产品，会出现资产打折的情况吗？　　友邦华泰：除了封闭式基金之外，一般情况下基金没有特定的期限，持有人可以在任何交易时间内申购或赎回基金。不会出现像保险产品一样，中途退保必然损失的情况。但是，基金持有人赎回基金资产受到的影响，因投资有风险，如果赎回时基金净值比买入时低(考虑到基金分红的情况)的情况，赎回资产必然缩水；如果投资有收益则赎回时的净值更高即持有人的资产出现增值。　　投资者：既然基金的资产安全无虞，投资基金的风险主要在什么地方呢？　　友邦华泰：基金资产的安全无虞，并不意味着投资基金没有风险。基金持有人需要承担的风险主要是投资风险导致基金净值下降造成资产缩水。　　因此，基民在做出投资决策之前，应该对自己的风险承受能力和基金产品做出客观了解，理性投资。
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二者的区别：证券从业资格考试：&&&&&& 证券从业人员资格考试是由中国证券业协会负责组织的全国统一考试，证券资格是进入证券行业的必备证书，是进入银行或非银行金融机构、上市公司、投资公司、大型企业集团、财经媒体、政府经济部门的重要参考。　　证券从业资格考试划分为一般从业资格考试、专项业务类资格考试和管理类资格考试三种类别。　　入门资格考试包括《证券市场基本法律法规》、《金融市场基础知识》　　专业资格考试包括保荐人代表胜任能力考试《投资银行业务》、证券分析师胜任《发布证券研究报告业务》、证券投资顾问胜任《证券投资顾问业务》。　　管理资格考试包括《证券公司高级管理人员资质测试》、《证券评级业务高级管理人员资质测试》、《证券公司合规管理人员胜任能力测试》。基金从业考试：　　根据《中华人民共和国证券投资基金法》、《证券投资基金销售管理办法》等法律法规的规定，从事基金销售咨询等业务的人员，应当具有从业资格。为提高基金从业人员业务水平和执业素质，中国证券业协会定于从2008年9月开始举行基金从业资格考试。　　基金从业人员资格考试包含三个科目：　　科目一：基金法律法规、职业道德与业务规范;　　科目二：证券投资基金基础知识。　　科目三：私募股权投资基金基础知识。　　科目一为必考科目，只需同时通过科目二或者科目三即可通过基金从业考试，基金从业考试的科目本身难度不是很大，大家在备考的时候只需要注意积累基金从业考试经验，多做试题，勤加练习，通过考试还是不成问题的。　&& 通过证券从业考试还需要考取基金从业考试吗　　通过改革前证券业协会的《证券投资基金》或者《证券投资基金》和《证券市场基础》的组合，才能相应的免考基金从业的一科或者两科。　　通过证券从业改革后的《金融市场基础知识》和《证券市场基本》科目。需要参加基金业协会的科目一和科目二，考试合格后可以通过所在机构向基金业协会申请注册基金从业资格。
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这个真没考过~~~不是很知道
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收获颇丰，再接再厉呀！
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安友们新的一天投资快乐
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多多投标，赚取利息，天冷了投资愉快！
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吃过晚饭，来社区看看安友们发的帖子，学习很多知识。
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已经了解关注，谢楼主分享。
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楼主分享的不错，已经阅读了解。
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帖子不错，内容了解。}