解读马云的“网商银行”：都有哪些业务模式？
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经过了9个月的筹备，马云终于完成了他的银行梦。昨日，颇受关注的网商银行正式开业，高管团队目前已全部就位，具体业务有望于7月落地。至此，首批获批的5家民营银行已经全部开业。
【人民眼光6月26日综合报道】6月25日下午，网商银行在杭州上线。尽管是首批的5家民营银行之一，但网商银行是最后一家开业的。蚂蚁金服CEO彭蕾称之为“姗姗来迟的惊喜”。
复盘一下网商银行的相关信息。2014年9月底获准筹建，注册资本40亿元，由蚂蚁金服、复星、万向、宁波金润、杭州禾博士和金字火腿等六家股东发起设立。日获开业批复。
核心高管方面，蚂蚁金服总裁井贤栋任网商银行董事长、俞胜法任行长、赵卫星任副行长、唐家才任首席信息官、冯亮任产品总监、童正任合规总监、车宣呈任财务部门负责人、廖旭军任内审部门负责人。
罕见的穿了衬衫、拿了讲稿的马云，在开业仪式上讲起了他的心酸往事。1992年，马云做了一家叫海博翻译社的公司，他花3个月，找了家里所有能凑的东西做抵押，也没借到他需要的3万块。
时隔23年，起个大早赶个晚集的马云，到底开了家怎样的银行？
做什么VS不做什么
根据网商银行行长俞胜法及高管团队的解释，大致如下。
1.存款业务基本认命了。在筹备之初，网商银行一度希望能够做“小存小贷”，因此一直向监管层在争取远程开户，这也很大程度上导致了开业延误。但由于监管层放不下担忧最终搁浅。昨天俞胜法的口风已经改成“没考虑也不会强求存款”。
他表示，在利率市场化没有完全放开的情况下，很多用户并不会把钱存银行，而是买理财、余额宝、招财宝。另外，国务院前天的常务会议宣布了放松存款比的消息，这意味着网商银行能获取足够的同业资金。
2.用户定位小微+个人+农村。网商银行和微众最大的不同，是用户定位。基于阿里之前的小贷基础，小微企业的排位甚至在个人用户之前。在网商银行副行长赵卫星的描述里，个人的消费信贷被放在了类似拓展延伸的地位，原话是“未来更大的市场空间”。
不过这和另一个事实并不矛盾，就是占比较高的仍会是个人信贷。原因是很多小微企业是个人店或夫妻店，淘宝上90%以上都是个人网店。但这些贷款事实上仍属于经营性贷款。另外，农村金融是网商的另一个重点，下面会详细说到。
3.平台+自营模式。这是网商和微众的另一个区别。除了做平台撮合成交之外，网商银行并没有放弃自营业务。这意味着你在提交贷款申请时，并不知道这笔钱是来自传统银行还是网商银行。
这似乎和阿里以及蚂蚁金服的一贯作风并不一致。同时带来一个问题是，如何一碗水端平。对自营和合作机构的信息披露、优先级设置等是否完全一致，优质客户如何分配等，都是需要在规则里明确和彼此认可的事情。
4.首款产品是个人贷款，利率低于微粒贷。俞胜法表示，在远程开户未解决的现状下，能做的业务只有贷款，所以前期产品不会很多。并称第一款产品利率肯定比微粒贷低。他傲娇了一下，说贷款定价是基于风险判断能力，能力强就可以把利率降到很低，“两家不存在这方面的比较”。
与阿里系如何互动
对新成员来说，似乎都很难脱离开阿里系已有的生态。网商银行也一样，从账户体系、发展战略、到最为重要的风控，都和阿里巴巴及蚂蚁金服有很大关联。
1.账户和支付宝体系打通。俞胜法确认，网商银行的账户会跟支付宝账户实现互通。事实上，在远程开户没有获批的情况下，这也是最好的替代方式了。微众银行也采取了和财付通账户的打通。
2.农村金融跟随阿里的农村战略。虽然农村金融仍然是投入回报比很低的情况，但被网商银行视作战略重点。起步阶段会跟随阿里巴巴的农村战略“千县万村”工程，依托村淘计划实现金融下乡。
同时俞胜法表示，这件事情不会蛮干。数据匮乏但不是没有，集中于一些农业生产资料的销售商、融资产品的供应商、农业生产合作社手里。网商银行下一步会跟他们合作，利用这些渠道和数据。
(责编：李彤、王嘉伟)好大一盘棋！支付宝提现收费，竟为网商银行吸储铺路？|银行|网商|支付宝_新浪财经_新浪网
　　原标题：好大一盘棋！支付宝提现收费，竟为网商银行吸储铺路？
　　自10月12日支付宝提现收费以来，已近一个月。当网友们细数如何免费提现的攻略，而分析师又断言“互联网免费时代已结束”时，近日有不少微信号推送了有关“支付宝提现又免费”的文章。
　　《国际金融报》记者研究了上述文章发现，的确可以通过“曲线救国”的方式从支付宝中免费提现，而其中不可或缺的一个重要环节，就是需要借助网商银行APP。
　　资料显示，网商银行是中国首批试点的民营银行之一，于日正式开业，其股东包括蚂蚁金服、上海复星、万向集团等。截至2015年底，蚂蚁金服出资12亿元，占股比例30%。
　　资料来源：《浙江网商银行股份有限公司2015年年度报告》
　　那么，想要通过网商银行完成支付宝免费提现，需要哪几步呢？
　　首先，你需要开通一个网商银行的账号，并在支付宝中绑定这张卡。其次，通过支付宝的“提现”功能，将账户余额转至网商银行储蓄卡。最后，打开网商银行APP，点击其中的“转出”功能，能够免手续费将资金转至自己同名他行银行卡。
　　不过需要注意的是，将支付宝账户余额转至网商银行，也要占用支付宝提现每人终身两万的免费额度。关于这一点，网商银行的支付宝服务号也说得很清楚：“因支付宝资金转入产生的费用由网商银行买单。”
　　其次，网商银行账户内的资金只能转出至用户本人银行卡，不能给他人转账。因此，此前通过支付宝免费给他人转账的功能，依然无法实现。
　　同样是银行储蓄卡，为什么网商银行的账户就无法给他人转账呢？
　　这与我国个人银行账户分类管理办法有关。根据去年12月央行发布的《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》（下称“《通知》”），个人银行账户将实行分类管理，分为Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类户，不同类别的账户有不同的功能和权限。
　　《通知》规定，通过网上银行和手机银行等电子渠道提交银行账户开户申请的，存款人仅可开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。存款人可通过Ⅱ类户办理存款、购买投资理财产品等金融产品、办理限定金额的消费和缴费支付等。与Ⅰ类户相比，Ⅱ类户最大的区别是不能存取现金、不能向非绑定账户转账。
　　对于这一点，网商银行在账户服务合同中写得非常清楚：“我行暂时无法提供现金形式的存款或取款服务”。
　　而作为首家互联网银行的微众银行，更是在账户服务协议中科普了个人银行账户的分级管理办法。
　　对于网商银行和微众银行来说，受困于远程开户的问题，一直无法很好地向个人吸储，也在一定程度上影响了相关业务的开展。
　　根据《浙江网商银行股份有限公司2015年年度报告》显示，截至2015年末，网商银行吸收活期存款仅34万余元，而同业存款余额高达260亿元。
　　资料来源：《浙江网商银行股份有限公司2015年年度报告》
　　上述年报中也提到了由此可能带来的流动性风险。年报称：“受制于远程结算户的开户问题，本行的个人存款规模微小，基本依靠同业存款进行业务运作，容易受银行间市场资金供求波动影响。”
　　资料来源：《浙江网商银行股份有限公司2015年年度报告》
　　不过，网商银行虽然没法存取现金，却可以通过转账汇款的方式的吸收存款。而通过支付宝提现的方式，不失为一个好途径。
　　而有了存款来源之后，如何让这部分资金留在网商银行内部，则是另一个问题。对此，网商银行想了两个办法：一个是提供较高的存款利率；另一个则是售卖理财产品。
　　网商银行网页显示，目前个人储蓄三年期定期存款利率3.85%，比人民银行同期基准利率上浮40%。
　　此外，《国际金融报》记者登陆网商银行APP，发现已经有了三款理财产品，其中既包括货币基金类产品，也包括定期存款产品。
　　（国际金融报记者 唐逸如）
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为什么我的支付宝账户无法在网商银行登录
我有更好的答案
提示可以用支付宝账号登录，我的支付宝账号是字母，无法登录，换手机号登录我的也是，提示账号或密码错误，刚下载的网商银行APP，但网页支付宝登录正常的
采纳率：25%
都可以的啊，是不是你那里设置的不对啊
可以用支付宝登录的呀
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回答问题，赢新手礼包网商银行已被骗子盯上 称无需任何凭证即可贷款
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网商银行已被骗子盯上 称无需任何凭证即可贷款
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&&&&&&来源：网络转载
　　梅先生目前在做一些农产品销售的小本经营，最近手头有点紧想要贷款一些资金进行周转，但一般的银行都贷不下来。前几天，梅先生通过手机搜索“网商银行”、“贷款”等一些关键词，想要找到“网商银行”的官方网站，然而却误入了骗子的钓鱼网站。而就是认为没有物理网点、不用现场办理手续等，杭州萧山的梅先生白白损失了1000元，遭遇了“李鬼”网商银行。　　“我进了一个自称是网商银行的手机网页，接着就弹出对话框，显示是否要贷款，我点了确定，然后就显示了一个贷款经理的电话。”通过这个电话梅先生联系上了一家自称是与阿里巴巴合作的上海金融公司，并告知梅先生只需填写一张表格就能完成贷款。梅先生向记者展示了一张抬头为“上海东新区浩大小额贷款股份有限公司专用借贷合同书”，上面只需要填写贷款人的基本资料、贷款金额和贷款种类，以及借款期限、还款资金来源和还款方式。　　“他们说不需要任何凭证，只要我签字按手印，半个小时后就能放款。”梅先生仔细看了合同，发现其中十一条需要贷款人缴纳3000元作为保险费用，“我当时就觉得不对不想缴，但对方就说可以帮我先垫着2000元，我交1000元就够了，而且一个小时后就会返还保险金。”一时被利益冲昏头脑，梅先生通过银行向户名为“齐胜杰”的个人账号汇去了1000元，而正当梅先生等着放款之时，这位贷款经理又打来电话说因为领导不同意，仍需要梅先生支付2000元。“我这才觉得不对，当场要求对方退还保险金，然后对方挂掉了电话，就再也打不通了。”梅先生当时气急，但却还不是死心，仍以为对方就是“网商银行”又再次搜索电话想要投诉。　　可想而知，这搜索出来所谓的“网商银行的客服电话”仍是诈骗电话，并且以“拦截了资金”要求梅先生去ATM机进行操作。反应过来的梅先生这才急着向萧山派出所报了案，而警方的回应：这是一起典型的电信诈骗，做了笔录让梅先生回家等消息。记者致电蚂蚁金服相关人士，该人士表示网商银行目前不能做开户、存款业务，尚无具体业务上线，暂时也没有客服电话。同时，网商银行方面也称，将来业务上线后会开放网页端和或手机端接口，如手机支付宝等，不要轻易拨打不明电话谨防上当受骗。　　贷款预期年化利率最低0.75%，承诺不收取任何中介费用。同样的额度、同样的三步申请，一分钟就可迅速匹配信贷经理。门槛更低、费率更低、品种更丰富。建议大家办理希财网贷款，申办入口：& & & 拓展阅读　　　　　　　　关注微信公众号：希财金管家（xicaidk）或扫描下方二维码即可微信快速申请贷款，无需担保，申请门槛低，预期年化利率低，最快当天放款。
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