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普通工薪阶层怎么理财？
作者：之家哥
摘要：网贷之家小编根据舆情频道的相关数据，精心整理的关于《普通工薪阶层怎么理财？》的精选文章10篇，希望对您的投资理财能有帮助。
《普通工薪阶层？》 精选一作为工薪族工薪族，说白了，就是打工的。人人都想翻身当富翁。我也是当中的一员，从事建筑行业十几年了，月薪从3000元一路涨到10000元，一直帮别人打工。随着工资的增长，我仍然没有攒到钱。因为，工资涨了，物价涨得更快。每年的工资只够养活一家人。在这种情况下，才慢慢的开始思考。以下谈一谈我自己的一点个人经验（注意，不是教学）。作为刚进入打工族这一行列的你，要比我步入社会要强得多了。现在互联网发达，一个手机知天下。能咨询网上一些前辈的社会经验和。想想我当初步入社会时，懵懵懂懂，赚一个花一个，一年到头来，没攒下一分钱（夸张了点）。家里爸妈是农民，他们能教吗？学校的课堂里，是没有这门功课的。我是什么时候开始有理财的观念呢？是在钱不够用的时候。缺钱时，我甚至跟别人借过钱。年复一年，我在不断的拼命挣钱，一年到头来没看到钱时，心里着急啊。没有结婚的年轻人，是不知道结婚后的压力的。结婚前，你挣的钱可能是你一个人花，省着点，有可能你花不完。但是结婚后，你就相当于开了一家公司了。开了“小家庭”这个公司，你得开始交税了。我帮你算算，父母逢年过节、生日之类的，要送点？给父母日常生活费每个月要给点吧（我指的是父母没有退休金的）？这方面花的钱大概在两万左右。还有平时的人情来往，当你结婚时，你的同学、朋友也是结婚的年龄，这个人情钱，根据我们当地习俗，一年也要花个两三万。你自己的生活费、服装费、交通费，这些算起来，加在一起一年差不多需要十来万的生活开销。如果父母身体不好，得个什么中大病的，要经常花钱养病，那就得花费更多的钱了，即使有医保，我们家现在每年给父母养病也要支出个两万多一年。幸亏上天保佑，没有得什么癌症之类的。我相信，那些要卖妻、卖身的人，多数是出于这种对病魔的无赖吧。我明白这些，所以我看到别人筹钱治病，搞轻松筹什么的，我多少都捐一点。也算是给自己和家人积累一点福报吧。《了凡四训》里有讲，经常行善，可以改变命中注定的运气，让你往好的一面发展。人们常说：婚姻就是一座城，没结婚的人想进去，结了婚的人想出来。说的有一半是跟我上面讲的生活压力有关。有了家庭生活的压力，这时候慢慢开始想事了，心想，我这一辈子，难道就只能这样一直为了挣点生活的费用，而持续不断的为别人打工卖命？如果一直这样下去，我自己想干的事情干不了，心中的理想何时才能实现？这不是我想要的生活，我必须改变才行。这时，我开始了关注理财。当时一直听人说什么穷爸爸富爸什么的。我到新华书店去买理财方面的书时，看到了《穷爸爸、》教育系列里的几本书，才知道是讲理财的。买了几本回家看。感觉《穷爸爸、富爸爸》系列书籍不错，打破了我的传统理财理念。这套书，我觉得可以用一句话可以概括：“想方设法，低风险创造现金流被动收入”。书中一直强调购买能增加现金流的房地产，但是，我经过考察国内经济形势，觉得我们是中国人，应当根据中国的国情来创造被动收入。我也研究了中国的房地产，你买进来，是无法创造现金流的，反而，你还当上了房奴，从此肩上的担子是越担越重。让人喘不过气来。自己住，买一套房，没有话说。但是买房来出租，我认为一线城市在他的核心价值没有散失之前，可以买，但是二线以下城市不可取，我讲的是针对大多数人的。不买房增加被动收入并不是说没有了好的项目可以增加被动收入。比如：开店、开连锁商店、开教育培训机构、（注意，不是让你去）、开品牌饮食店连锁店等。有朋友说，第一次听我说不要买房。说这话的朋友，可能没看过“富爸爸”系列财商从书。这些书里讲买房产是美国的国情，他们以前贷款是0。而且买房子可以贷款9成，自己只出1成的钱。在中国能行吗？书中讲了，是买好的房地产，能产生现金流的房地产。在美国，他买进的房子，房租远远大于月供，这样就产生了现金流。在中国，你能找到这种好的房地产吗？我问过了，在中国买房子，得先付房价的一半，另一半才能按揭，就是这样，让大多数人当上了房奴。最近微信朋友圈里传火了，现在住房已经准备升级到第4代住房了。大家知道第4代住房是什么样的吗？第4代住房又叫庭院房，将来的楼房，单个看像乡下的别墅，家家都有院子，就像乡下一样的花园。每户人家前面都可以停车，一栋大楼，就是像是一座立体住人的山，里面什么功能都有。想了解的朋友，我把链接发给你，你自己有空看看：别再买房了！3年后，4代住房竟然是这样的，快看！ （注意，我测试过了，手机上（朋友圈）可以看此视频，电脑端看不了）以后的房子功能这样好了，现在的房子，你能说不会跌价吗？说到，很多专家说的可以基金，说得好像百分百的能赚到钱。我原来也想搞，后来我研究过了，用了一个模拟软件，模拟每个月定投300，最终发现：定投基金能产生收益的情况，只在牛市里生效。在熊市里，你不但没有盈利，还会大幅亏损。什么原因？因为定投基金是按时间周期定期投入，比如很多说的一周一投。什么情况下定投基金没有钱赚？那就是你进入定投基金的时候是牛市的顶部，那是最惨的，很长一段时间的定投，你都是白忙活。一直到，你还在忙着解套。其次，是熊市开始时，你也基本上赚不到钱。第三，是熊市的中部，你未来最多来个持平。不信，你弄个模拟软件套着一个指数型基金，在历史上K线图上，按专家们说的一周投入300或1000试一试，你看能赚到钱不？什么情况下定投基金有钱赚？那是在熊市快结束，牛市未开始时。你准备定投的钱，在这个时间段里，定投完了，那么恭喜你，你可以躺着数钱了。在未来的阶段，人人都好像股神一样，这个时候，你就得开始警醒，准备撤退了。如此，你才会有机会赚到钱。2007年，我在工地上做建筑资料员，当时股市很好，跟人交谈时，大家都在谈炒股，有的炒股翻了几倍的，有的日进万元的，听了后让人不禁心花怒放。年底开了一个证券账号，开始了我的业余炒股生涯。当你积攒了可以开店的资金时，开连锁店是能增加你资产被动收入的一个之一。但是，一般打工族，不能一下子积攒到第。这时，当你资金并不是足够开一家店时，不妨参考我现在正在用的理财方法。我当初为了脱离打工族这一行列，苦研股市十几年。股市不好时，转战、、外汇、黄金等，这些行业，我都试过了。经历过爆仓、股灾。用多年的时间和金钱来试错，跌过多少坑，尝尽了当中的酸甜苦辣。经历了非常的历练后，我慢慢掌握了比较稳当、可行的炒股、炒汇技术。创造过、黄金账户总资金一个月翻一番的成绩，经历过日进万元的炒股日子，这些经历有部分记录在一个博客日志里。目前，我正在按日1%的计划炒外汇和国际贵金属，我投入了3333.7元人民币，折算成500元美金入金了一个有英国政府监管账户资金 的一家外汇公司新开的账户。由于炒外汇在国内没有三方存管，所以我只入了500美元，以此来控制风险。再不安全，也只有几千块，算是相当低的风险了。当然，你如果有钱，觉得无所谓，那么你入金、50万美金、......，则另当别论。在这里聊的是工薪阶层如何低风险，利用以小博大的一种理财方法来达到资金增值的目的。以小博大，可以利用传说中神奇的复利，将账户资金不断做大。如果账户资金炒到1倍时，可将把本金拿出来，用利润来炒，这样就是零风险的投资了。我是有这个技术基础才这样做了，我写出来，是告诉你我目前的理财方法，并不是要你去模仿我，我不知道这个方法适不适合你。如果你胆小，觉得不安全，那么，你还是选择适合你自己的理财方法吧。下面是我目前正在进行的复利。给自己每天定一个小关卡，赚到了总账户的1%时为过了一关，过了关就休息，以保持愉悦的心情和旺盛的体力。当通过了1044关时，账户达到了1612万美金，即一亿元人民币，到那时就真的步入了亿万富人行列了。 （我在文章中插入下面这张表的目的，是为了让你对复利这个观念有个直视的视觉效果，没有别的意思，如果不喜欢，请后台联系我，马上删除，请大神直接路过，不要喷我！）根据我平时所了解的一些传统理财方法，复利起来，感觉很慢，不知你有没有这种感觉？我个人觉得，这样理财，让你等得头发胡子都白了，才赚到理财设定的目标位，也太迟了一些。你老了，拖着一个老态龙钟的身体去玩，有什么意思？难道年轻时拼命理财，就只有等到老了，才能拿出来用？到时，有很多钱摆在你面前，你也没体力花出去。还有的人说，赚很多钱，老了来防病。没错，老了，生了病需要花钱。但是，难道你年轻时花时间理财，就是为了老了来养病？那生活还有什么意思啊？还有，谁知道，你的儿孙会不会败家？万一有人把你的这败光了，怎么办？我个人的看法是，需要一种能比传统理财快一点点的方法，才能保证你年轻时有钱玩，老了，有钱治病，养生。还有一点，为儿孙积累一点祖业！让儿孙们也为有这样的长辈而感到自豪。因此，多掌握一门理财的技术也是一种非常不错的选择。我是这么想的，我也正在这么做。说了这么多的复利这个词了，可能有些还未开始学理财的朋友看到本文不一定知道复利所存在的意义的价值。那么，下面说一个故事，帮助你了解一下复利的威力：“1626年，荷属美洲新尼德兰省总督Peteruit花了大约24美元从印第安人手中买下了曼哈顿岛，似乎他占了大便宜。但实际上，如果当时的印第安人拿着这24美元去投资，按照11% (美国近70年股市的)的，2000年股市的平均的计算，年374年的时间里，这 24美元将变成238万亿美元 ，远远高于曼哈顿岛的价值2.5 万亿!”目前我能想到的工薪族该如何理财的思路暂时就只有这些了，下次如果有更好的思路了，再来此更新。在我学习这些知识时，收集了不少好的书籍。在我的微信公众号[北冰洋的雪花]中， 有我整理的108本精选炒股技术电子书（短线、长线、热点派、技术派、基本分析），凡属股市里评价最好的电子书，我平时都收集在一块儿了，这些书中的技术学会后 ，炒股炒汇都用得着。来阅读本文的读者，都是的人，我们因理财而结缘，我愿多交一些喜欢理财好友，因此，我打算将上述精藏的电子书，免费送给你！在微信公众号中回复： 股市电子书 我将108本精藏电子书免费送给你，希望能帮到阅读本文的你哦！在公众号中回复：
读书群 进入我的读书群。大家好好推荐认为好的，交流分享学习、成长的心得体会和理财投资的经验。有朋友，爱说三道四，说这不行，那也不行的。在文章的末尾附上一个白龙马与驴的故事：白龙马和驴是很要好的朋友，有一天白龙马去跟驴说：“驴啊!唐僧要我跟他一起去西天取经，我还在考虑要不要一起去呢!我不知道怎么选择，跟他一起去肯定会有多意想不到的事发生，也很危险，但是不去的话，一辈子就在这儿了”“你自己好好考虑吧!”驴一边拉磨一边说。 过了不久白龙马来向驴告别：“我想清楚了，决定跟师傅去西天，不知道什么时候才能回来，你要保重啊!”驴也很舍不得自己的好朋友，但是有什么办法呢?人各有志。 驴说：“白老弟，我也就只能在这拉磨啦!你也保重。”三年过去了，白龙马回到了以前的地方，也见到了驴。三年不见，驴一点变化也没有。白龙马告诉驴：跟着师傅经历了很多的磨难，同时扩大了眼界，增长了不少见识。跟驴说了很多在外面发生的新鲜事。 这时，驴感慨的说：你去西天和我在家拉磨其实所有的路程加在一起都是差不多的，可是你的选择让你不断的加深自己，开阔眼界。而我始终围着磨在转。”《普通工薪阶层怎么理财？》 精选二作者：肺鱼来源：肺鱼资本（ID：fyzb198）一、你为什么还在为生活奔波？前几天，自己回成都参加大学同学的20年聚会。从1997年大学毕业到现在，大部分同学和我一样，经历了职业，婚姻，家庭，还有投资，结果各异。睡在我上铺的兄弟，毕业之后先是到东莞一家台资企业上了几年班，现在在北京经营着一家中小型企业，年产值大概2亿元。算是比较成功，不过整个人胖得不成样子，据说是2008年碰到的时候点破产，压力太大导致的，不过都熬过去了。对面上铺的兄弟，毕业后留校任教，然后一路读研究生、博士生，现在成了我们学校的系主任、博士生导师、访问学者......算是小有成就，不过读书的时候，还真是没有想到这小子能混得这么好，怎么看都不像个教授。对面下铺的兄弟，毕业后先是去了深圳一家台资企业干了三四年，之后去了中兴通讯，生了一个娃之后，在孩子满一周岁的时候和老婆离了婚。后面被公司派驻到伊拉克等国家工作了好多年，据说钱是赚了比较多，但是都是拿命换的，目前已经杳无音信很多年。还有一个我们宿舍年龄最大的哥们，一直待在成都的一个国营企业，管理公司信息系统的，我一直担心他那个国营企业会倒闭。不过似乎我的担心是多余的，虽然赚得不多，但看起来过得还比较安逸。不知不觉居然20年过去了，聚会时有的同学已经成了千万富翁、亿万富翁，而有的同学还在为生活奔波。还有那个我对面床下铺的同学已经失联好多年了，一直很担心他的安危，前几年还到福州找过我，希望他安好。因为，我一个大学同学已经不在人世好多年，以前听说是因为生病，这次聚会才听说是好多年前在丽江游玩的时候，吵架冲突时不小心被流氓打伤病死的。当然还有将近一半的同学因为各种原因无法到会，有的是有钱没时间，也有的或许还在为生计奔波。无论如何，在人生四五十岁的时候，同学之间的巨大落差对比，对很多人来说，还是比较残酷的一件事。但这就是现实，只是大部分同学都希望自己成为那个千万富翁亿万富翁，而不是那个还在为生活奔波的。所以，获得职业的成功，到底需要做什么呢？二、职业成功的核心因素是什么？先讲一个故事，说的是一位研究职业生涯规划的大师在讲一门课：如何才能拥有一个成功的职业。大师走进教室，打开电脑，点开PPT首页，上面只有两行字：职业的成功取决于两点：一、找一个好的行业。二、自己做一个耐心的老员工。就这么简单，大师说。台下嗡嗡作响，因为下面有许多学生是具有多年职场经验的人士。不一会儿，有一位世界500强公司的人力资源经理站了起来，说：“如果这两条没有做到呢？ ”大师翻开PPT第2页，说：“那就变成4条了。 ”一、你必须找到或者刚好碰到一个好上司。 二、你的工作业绩能一直让你的上司满意。 三、能让同事对你都很好且都愿意帮助你。 四、还能让公司老板有机会看到你的成绩。大师还未把这4条念完，台下就喧哗起来，有的说不行，有的说太难。等大家静下来，大师说：“如果这4条做不到，而你又想有拥有一个成功的职业生涯，那就得做到以下这16条。”大师继续翻开PPT第3页： 一、找到一个能几十年如一日业绩持续增长的企业上班。 二、非常了解公司的政治和权力派别。 三、能预测到5-10年之后哪一个权力派别可能在公司获胜。 四、而且还能跟上这个权力派别的老大。 五、还能非常溜玩得转办公室政治。 六、无论上司如何笨蛋，都必须发自内心地赞赏他。 七、随时准备为上司承担，他所犯的所有错误的责任。 八、当上司碰到尴尬时，你可以非常迅速地为他开脱。 九、看下上司眼色，你就能清楚地知道他心里想什么。 十、能开心地做完所有事情，但把所有功劳都归到上司身上。 十一、上司的每一个想法，无论对错，你都能在第一时间去执行。 十二、上司不让你打扰时，坚持不去打扰。十三、能不定期地请同事们一起聚聚餐、KK歌之类的。 十四、工作上既可以展现自己能力，又能让同事不会嫉妒你。十五、如果可能，尽量坚持多加班。十六、你给公司创造的价值要远远超过公司付你的工资。大师还没念完，有些人开始痛苦地笑了，还有些人说：“这TMD根本就不可能。”稍微停了一会儿大师继续说：“如果大家对上面这16条还是感到失望的话，那你只有做好下面这256条了。”接着大师翻开PPT第4页，这一页只有一个链接文档《玩转职场256招》，是一本有256页的电子书文档。里面的每一页都密密麻麻地写着各种各样的职场备忘及绝招。总之，职业生涯成功的理论是一个几何级数理论，它总是在前面那个数字的基础之上，进行二次方。这时台下响起了强烈的喧哗声。不过下课时，很多人默默地离开了，一些年龄比较大的人眼角好像开始有了一些泪花。我的职业生涯前十来年为什么会失败？在职场混了二十多年，回想自己职业生涯的前10来年，应该是比较失败的，原因很简单，评判标准也很世俗，赚钱太少。记得自己大学毕业后的第二年1998年一个月工资大概1500元左右，不过已经是当时4个在福州的高中同学中工资最高的了。然而过了3年，2001年的一次高中同学聚会，无意之中聊起工资，我就恬不知耻地问一个同学：“你现在一个月工资多少？”这小子扭扭捏捏就是不正面回答，最后在我的威逼利诱之下，很小声地说：“不好意思啦，一个月才9000元。”我当时的心里猛地抖了一下，凭什么？因为那时我在一个号称全球最大的电脑显示管公司上班，做副经理职位，每天上班12小时，工资也就3000多元。当时我就意识到：在职业上我肯定在哪里做错了，否则不可能会有这种差距。因为论聪明我和他都是重点大学毕业的，论勤奋我每天上班12小时，论企业优秀，我所在的公司在全球细分行业第一。没有道理他的工资收入可以是我的3倍，而且他这9000元，还没算上公司配发的原始股的股权收入。但那个时候，我还是不明白自己错在哪里？然后时间又过了将近10年，到了2010年，当初一起在福州的4位高中死党，个个混得都比我好。其中一个同学在一家知名上市公司当福州分公司老总，另外两个同学也一起自己办了一家公司。在职业上的收入都比我多，那时我已经有点明白，为什么我在职业生涯上会混得比他们差这么多？马云的阿里巴巴，几年前在美国上市已经制造了几百上千个“千万富翁”，而这几百上千个千万富翁大部分在10年前，也并不是什么名校毕业，能力特别强的人。反而很多是去不了大公司，也没什么机会跳槽，只好老老实实待在阿里巴巴的那些人，结果一不小心就成千万富翁、亿万富翁了。2013年移动互联网很热的时候，阿里巴巴也经常到我们公司挖人，条件非常简单粗暴：只要愿意去杭州上班，工资先翻倍，然后多少再谈。以前一直想不通自己前十几年的职业生涯为什么会这么失败，直到今天，假扮大师给自己和大家讲了这么一个故事之后，才恍然大悟。成功的职业只取决于两点：一、找一个好的行业。二、自己做一个耐心的老员工。为什么？虽然我曾经在一个号称全球最大的电脑玻璃显示管公司上班，那时候也经常爱和朋友吹牛：你知道吗？全世界的电脑显示器中，每4台就有1台是我们公司，兄弟我做的，你知道吗？但是现在这个公司已经不存在了。因为我当时所在的行业是夕阳产业，“玻璃显示管”这个行业早已被“液晶显示屏”行业替代了。就算我能混到这个行业的牛叉高级技术人员或管理人员又有何用，当今世界已不需要这个行业了。而假如我当时是在一个朝阳产业，哪怕所在的公司很小，甚至最终倒闭，都不必担心，因为行业的迅速发展需要很多这个专业领域的人才。所以，你只要找到一个好的行业慢慢呆着，等到你稍微有点能力的时候，都会有人抢。就像我前面所提到的，我目前所在的公司这几年只要稍微有点能力的人，阿里巴巴等同业公司都抢着要，而且简单粗暴，薪资首先翻倍，其它再谈。仔细回想目前已经是千万富翁亿万富翁的同学，要么是在一个好的行业持续深耕到现在，比如房地产、通信、互联网......要么就是毕业时选择去北京、上海或者深圳工作，因为工作生活，都必须买个一两套房子，一不小心都成千万富翁了。一套房子100平方左右，目前这3个城市市中心均价基本在10万/平方左右，用一个深圳同学的话讲：千万富翁，现在深圳的同学只要有买房子的都是，根本不算啥，就是后悔当初为什么没多买几套。而那些在二三线城市的同学，基本上就没这种机会了。三、因此，成功的投资又取决于什么呢？成功的投资和职业的成功所需要的其实没有什么不同。比如，最近十几年来，在房产，你要做的只是：一、找一个好的城市。二、自己做一个耐心的老房东。为什么？看看厦门、深圳、北京和上海的房价你就知道了。2001年我和一个大学同学，基本上是同时买的第一套房，面积都差不多80多平米，当初价格都是30万左右，不同的是：他在深圳买，按现在深圳房价至少值720万左右。我在福州买，如果没有卖掉的话，现在也就值140万不到，相差5倍多。谈起房子，我相信无数人的内心都有一句经典名言：曾经有一个财务自由的机会放在我的面前，我没有珍惜，然后......然后，我就不说了，同样成功的也取决于两点：一：找几只好的股票。二：自己做一个耐心的老股东。就这么简单。 或许有人会问：“如果这两条没有做到呢？” 那就变成4条了。 一、建立适合自己的。 二、执行投资交易系统并养成习惯。 三、掌握股市的牛熊交替发展规律。 四、能在逃顶和熊市抄底。于是有人就说：“对散户而言，这根本做不到。”如果这4条做不到，你又想有一个稳定的投资回报，那你就得做到以下16条。一、能预测经济发展趋势。 二、能预测货币政策趋势。 三、能预测行业发展趋势。 四、能看懂公司经营管理。 五、能看懂公司财务报表。 六、能理解公司业务产品。 七、随时准备止损和止盈。 八、永远做好仓位的管理。 九、能看压力线、支撑线。十、能看K线图、布林线。 十一、清楚的概念。 十二、掌握每只股票的资金流进流出。十三、随时追踪各种股票大咖的观点。 十四、每天坚持浏览各种财经网站。十五、时刻关注世界各国股市走向。十六、随时留意证监会主席的发言。如果大家对以上这16条还是感到失望的话，那你只有做好更多的256条，至于是哪256条，我就不一一列举了。相信绝大多数的著名经济学家、知名证券分析师、股市大咖们和散户朋友们正在做以上16条或256条中的一些事。所以，股神每天都有，只是一茬一茬在换，真正的股神全世界也就巴菲特、彼得林奇、罗杰斯等为数不多的几个。很多年前读过一本书《大投机家的证券心理学》，作者是安德烈·科斯拉尼，被称为欧洲巴菲特，他最著名的建议就是：要到药店买安眠药吃，然后买下各种绩优股，睡上几年，再从睡梦中醒来，最后必将惊喜连连。罗杰斯也曾经说过：成功的的做事方法通常就是什么都不做，一直等到你看到钱就在那里摆着，就在墙角那里，你惟一要做的事情就是走过去把钱拾起来。这就是成功的投资之道，你要耐心等待，一直等到你看到，或者发现，或者碰到，或者通过研究发掘了你觉得稳如探囊取物的东西。回顾自己从一名，在年的大牛亏掉所有，到年的面壁思过，再到2011年之后的能持续盈利，深以为然：成功的投资都极其相似，而失败的投资则各有各的原因。正如列夫·托尔斯泰所说：“幸福的家庭，都是极其相似的；而不幸的家庭，则各有各的不幸。”四、所以，婚姻的成功又取决于什么呢？还是一样的故事，故事是一位研究婚姻问题的教授在讲一门课：婚姻经营和创意。教授走进教室，把带来的一叠图表挂在黑板上，然后，他掀开挂图，上面是用毛笔写的一行字：婚姻的成功取决于两点：一、找一个好人。二、自己做一个耐心的好人。“就这么简单”，教授说。 这时台下嗡嗡作响，因为下面有许多学生是已婚人士。不一会儿，有一位30多岁的女士站了起来，说：“如果这两条没有做到呢？” 教授翻开挂图的第二张，说：“那就变成4条了。” 一、容忍，帮助，帮助不好仍然容忍。 二、使容忍变成一种习惯。 三、在习惯中养成傻瓜的品性。 四、做傻瓜，并永远做下去。教授还未把这4条念完，台下就喧哗起来，有的说不行，有的说这根本做不到。等大家静下来，教授说：“如果这4条做不到，你又想有一个稳固的婚姻，那你就得做到以下16条。”教授翻开第三张挂图。 一、不同时发脾气。 二、除非有紧急事件，否则不要大声吼叫。 三、争执时，让对方赢。 四、当天的争执当天化解。 五、争吵后回娘家或外出的时间不要超过8小时。 六、批评时话要出于爱。 七、随时准备认错道歉。 八、谣言传来时，把它当成玩笑。 九、每月给他或她一晚自由的时间。 十、不要带着气上床。 十一、他或她回家时，你一定要在家。 十二、对方不让你打扰时，坚持不去打扰。十三、电话铃响时，让对方去接。 十四、口袋里有多少钱要随时报账。十五、坚决消灭没有钱的日子。十六、给你父母的钱一定要比给对方父母的钱少。教授念完，有些人笑了，有些人则叹起气来。教授听了一会儿，说：“如果大家对这16条感到失望的话，那你只有做好下面的256条了。”总之，两人相处的理论也是一个几何级数理论，它总是在前面那个数字的基础上进行二次方。接着教授翻开挂图的第四页，这一页已不再是用毛笔书写，而是用钢笔，256条，密密麻麻。教授说：“婚姻到这一地步就已经很危险了。”这时台下响起了更强烈的喧哗声。不过在教授宣布下课时，有的人坐在那儿没有动，他们的眼角好像还有泪花。结婚十几年了，谈恋爱的时候还蛮有意思的，但是结婚之后，发现其实两个人在一起，好像也没啥好玩的。甚至在这个十几年的过程中，还伴随着无数次的争吵、和好、再争吵，乃至自己好多次下定决心离婚算了。直到日香港回归纪念日，我们发现了一种新的玩法，我们真的离婚了，但两人还生活在一起。所以，离婚之后，我的前妻，成了我的女朋友，直到现在。可能是因为她知道我从小数学好，所以还是让我管钱，而我的前妻，也就是我现在的女朋友，甚至不知道，我们有多少钱？存在哪个账户？而且，法律上我们俩都是自由的，还是可以自由地找各自的男朋友或者女朋友，如果想各自再次结婚也没有问题。我不知道我们的这种婚姻是否幸福，但应该算得上是一个成功的婚姻关系，至少到目前为止还是蛮成功的。只是以前一直想不通自己的婚姻为什么可以以这种貌似最不安全的方式成功，而周围大部分同学朋友貌似非常安全的婚姻，却总让人感觉蛮失败的。直到看到上面这个故事，才恍然大悟。五、道理其实很简单，关键是耐心人生无常，绝大部分人都要经历过职业的迷茫，婚姻的挣扎，家庭的冲突，甚至投资的揪心......而每个人都希望自己在以上几个方面是成功的，然最终成功的人又有几个？为什么绝大部分人做了这么多的努力，到头来却还是以失败而告终呢？因为，职业生涯的成功只取决于两点：一、找一个好的行业。二、自己做一个耐心的老员工。同样，成功的也取决于两点：一、找一个好的城市。二、自己做一个耐心的老房东。一样，成功的股票投资也取决这两点：一：找几只好的股票二：自己做一个耐心的老股东。最后，婚姻家庭的成功也取决这两点：一：找一个好人二：自己做一个耐心的好人。如果你做不到以上这两点，不管是在职业，还是投资，亦或是婚姻家庭，你就得做到更多的4点、16点、256点......并且最终的结果，很可能还会是失败。找一个好的行业不难，难的是自己做一个耐心的老员工。找一个好的城市不难，难的是自己做一个耐心的老房东。找几只也不难，难的还是自己做个耐心的老股东。甚至找个好人也不难，难的还是自己做一个耐心的好人。道理其实很简单，关键是耐心。这让我想起了一个佛陀的故事：六、三度提水佛陀旅行经过一个森林，那一天非常热，刚好在中午，他觉得口渴。所以他告诉他的弟子阿南达：“你回去，我们刚才跨过一条小溪，你回去帮我拿一些水来。” 阿南达回去，但是那条小溪非常小，有些车子经过，溪水被弄得很污浊，本来沉淀的泥土都跑上来了，现在那个水不能喝了，阿南达想：“我必须回去。” 他回去告诉佛陀说：“那个水已经变得很脏而不能喝了，请你允许我继续走，我知道有一条河就在离这里几里的地方，我将从那里提水来。”
佛陀说：“不，你回到同一条小溪那里。”佛陀说了，阿南达就必须遵从，但是他的内心并没有完全遵从，因为他知道那些水不能拿来。 时间不必要地被浪费，而他在感到口渴。但是当佛陀说了，他就必须去，然后他再度回来说：“你为什么要坚持？” 佛陀说：“你再去。”既然佛陀这么说，阿南达还是必须遵从。 他第三度来到那条溪流，那些水就像它原来那么清澈，泥沙已经流走了，枯叶也消失了，那些水再度变得很纯净。 这时阿南达笑了，他提了水跳着舞回来，拜在佛陀的脚下说：“你教导的方法是奇迹般的，你给我上了伟大的一课： 没有什么东西是永恒的，只需要耐心。” 这是佛陀的基本教导：没有什么东西是永恒的。每一样东西都是转瞬即逝的，所以为什么要那么烦恼？ 回到同一条河流去，现在每一样东西都变了，没有一样东西保持一样，只要有耐心，一再一再地去。只要几个片刻，那些叶子将会流走，那些泥沙将会再度沉淀，那些水就会再度变得纯净。 当他第二次回去的时候，阿南达曾问佛陀：“你坚持叫我去，但我是不是能做些什么来使那些水变得纯净？” 佛陀说：“请你什么事都不要做，否则你将会使它变得更不纯净。”不要进入那条溪流，只要在外面，在岸边等待，如果你进入溪流，你将会把水弄得更乱，溪流自己会流动，你要让他流。 没有什么东西是永恒的，只需要耐心。七、成功的人生到底需要做什么？或许你只需要：找一个好的，或者行业，或者城市，或者公司，或者人......自己做一个老的，或者员工，或者房东，或者股东，或者好人......可能很多人会说，我已经老了，四五十岁了，这个年龄还有机会？让我耐心的寻找和持续的努力吗？当然有，据说任正非是在破产之后，40多岁才创建华为的，还有一个老外，肯德基爷爷好像是60多岁才开始创办肯德基的......或许你会说，我不可能是任正非，也成不了肯德基爷爷......那你或许还可以试一试肺鱼的活法。肺鱼现在也不是什么亿万富翁，也没像很多人那样辛苦地为生活奔波，只是一个可以开心上班做个小员工，且还能投资股票赚点钱的无名小散。当然，没准哪天肺鱼也可能一不小心就成了亿万富翁，不过，成或者不成都已经不重要了，因为：对于职业，我已经找到一个好的行业：。对于投资，我已经找到一个好的系统：价值投机。对于婚姻，我已经找到一个好的女友：能聊得来。对于生活，我已经找到一个好的心态：知足常乐。唯一需要持续不断修炼的就是让自己成为一个自由自在的投资老手，拥有一颗如如不动的人生初心。平平淡淡地活着，开开心心地死去。当然，很多同学看到这里可能还是不太明白，毕竟绝大部分的成功人生，都必须经历各自折腾才会明白。正如国学大师王国维的人生三种境界所说：古今之成大事业、大学问者，必经过三种之境界：昨夜西风凋碧树。独上高楼，望尽天涯路。此第一境也。衣带渐宽终不悔，为伊消得人憔悴。此第二境也。众里寻他千百度，蓦然回首，那人却在灯火阑珊处。此第三境也。因此，获得成功的职业、投资、婚姻和家庭......所要做的就两件事：找个好的。做个老的。原题：关于职业/投资/婚姻家庭，或许这是你见过的最靠谱的建议*作者：肺鱼，来源：肺鱼资本（ID：fyzb198），专研如何躺着赚钱，共享高手实战经验，力求让股市成为你的提款机。 诚信 专业 透明携手招行 到期回购年化收益 5%—7%1—6个月 投资灵活投资理财APP：迈信金融
迈信金融官网网址：理财热线：400-022-6685《普通工薪阶层怎么理财？》 精选三本文系融 360 作者
夏姑娘的诗和远方
原创作品，仅代表作者个人观点，不代表融 360 官方立场，转载请联系作者授权。1，我们先来看一个简单的公式：财富累积 = 初始本金 ×（1+ ）^ 投资年限所以，我们知道了财富的累积，主要取决于三个因素：投资时间、、初始本金，这三者缺一不可。在投资时间和年化利率相对固定的情况下，你手头拥有本金的多少就显得非常关键了，甚至可以说起到了决定性的作用。如果本金太少，即使再高，绝对收益额也很低。1 万与 100 万的原始本金，你靠理财获得的收益也是天差地别的。我们用数据说话：1 万元本金，按照 10% 来计算，一年也只有 1000 元的利息收入；100 万本金，也是 10% 的年化收益率，那么一年光利息收益就有 10 万，可能这笔钱足够支持一个三线城市一家人全年的开销。不管怎么说，理财确实有使资产增值的功能，但不应该过分夸大。绝大多数人是无法靠理财变得富有的，当然极少数具有天赋的人除外，比如巴菲特。毕竟，理财不是让你发大财，不会让你的财富瞬间暴增，而是我们通过管理财富的手段，避免资产贬值，跑赢，最终实现财务自由。我觉得这才是理财的应有之义。任何说理财可以让你成为土豪、富人的话，在我看来都是耍流氓，也都是不付责任的。我反而更认同，理财 = 理生活。理财是为了让我们对未来的生活有更好的规划和安排。财务自由，固然是很多人都奢望的一个美好存在。身边也有很多人都把实现财务自由当作的终极目标。可你想过没有，如果没有足够的本金，任何都帮不了你的忙，在做白日梦的同时，又有多少人算过实现的可能性呢？2从我们考虑赚钱这件事来讲，大家知道最重要的因素是什么吗？当然是时间，财富最重要的维度是时间。理财中的【复利原则】，它最重要的一个维度也是时间。见过太多这样的人，他们把自己大部分的身家投到了股市中，寄希望于靠炒股发家致富。他们会整天盯着看盘，每天把原本该好好工作的时间拿来逛各种股票的和社区，他们业余闲聊的话题也只有自己的股票，却从没有耐心坐下来认真看一本关于炒股方面的专业书籍。他们每天过着提心掉胆的日子，每一个涨跌都会左右着他们的心情，虽然可能他们放进去也就那么几万块钱。在我看来，这完全是得不偿失的行为。尤其是对于才工作不久的年轻人来说，在本金较少，风险承受能力又比较差的情况下，我们最好不要在股市时机不是特别好的时候花太多精力在股票上。在股市里投少量的钱，做长线还行，如果想短期投机获利，整天操心看盘太费时间了，而且风险这么大，大量的时间就这样被浪费掉了，我们还不如把这个时间花在学习提升、考证升职上。几万元去考 CFA 证书和买产品，哪一个增值的可能性更大？自是不言而喻的。资金充足的还可以选择继续深造、在线教育或研读工商管理硕士（MBA），让自己在职场上有所建树。学习理财也是没有错的。但是要明白什么才是真正的理财。不要花费大量精力折腾很久，走在错误的路上，一味笃信
你不理财财不理你
，最终只会害了你。人人都爱钱，所以都想努力通过更多渠道赚钱，可是并非所有的人都能如愿以偿。有的人耗尽一辈子也赚不到部分人一阵子赚的钱。这本来就是一个很残酷的现实。熟悉二八定律的人肯定都知道，80% 的财富主要集中在 20% 的人的手里。之所以这样分配，也体现了赚钱是一种重要的不可或缺的能力。个人的财商，也是在这种基础上体现出来。3当然，我并不是说理财不重要，相反，我从来都认为理财是非常有必要的。只是，我们不应该对理财抱过高的期望。作为一个年轻人，你就要认知到，自己才是最大的财富。如何让财富更有效率呢。就是 90% 时间用来不断学习，不断提高自己，进行有价值的社交。而不是你花大心思斤斤计较去理财，谋杀了这种效率。200 块钱该网上学个课程还是吃个饭，下班回家是该打王者荣耀，还是看些书籍 ……理财，就是让你年轻时懂得该如何正确取舍。通过自律，控制自己的消费欲望，提高自己的消费质量。准备刷卡买个爱马仕，一看账单，下月就要负债了，立马收手。这就行了。保护好自己现有财富不亏损，就是这个年龄对待财富效率最该做的事。如果想要学习投资，要做好钻研的准备和吃苦的精神。世界上没有天上掉馅饼的好事，做理财投资也是一样，风险和收益相随相伴，高收益必然伴随着高风险。而很多人真遇到事情却被利益蒙住了双眼。理财不是万能的，以上能做到就已经非常了不起了。至于那些试图通过理财就完成财富积累，或者一味强调钱生钱的。拜托，请醒一醒。能做到靠理财生活的，凤毛麟角。俞敏洪曾经说过：很多人一辈子有两个追求，一是
有钱 ，二是
值钱 。这是两个完全不同的概念，往往是有钱不一定值钱，但值钱的人早晚会有钱。因此，要努力把自己打造成一个
的人。巴菲特也说过：如果这一生只能投资一样东西，就是你自己 。前期资金少没关系，但要懂得投资自己。所以，理财的正确打开方式就应该是：在积极学习的同时，用有限的资金让自己变得更好，在足够资金积累的基础上再使其增值。尤其是对于普通的上班族来说，固定薪水是主要的收入来源，此时，就应该增加自己的被动收入。梦想着靠理财发家致富，还不如好好工作多挣点钱，就算你自认为极具理财天赋，那也得有本金不是？《普通工薪阶层怎么理财？》 精选四大家好，这周六，我们来聊一个比较扎心的话题，借钱。来看看积友们有什么经历要分享。- JIMU -一、本期主题- 关于借钱 -- 你有什么难忘的经验？-这是昨天的内容链接： 关于借钱，你有什么难忘的经验？二、积友回复精选1、jxs
关于借钱.有句话叫量入为出。意思是说要算计计算好自己的收入考虑统筹好自己的支出，主旨是控制好负债.减少自己的，。现实中有些是必须要进行的借贷，这就是产生的根本，借贷有两种情况，一按期足额偿还二造成，最根本的措施是。关于借钱，我想说的是它会持续不断的存在、延续2、悦悦小肥妞
我借过钱给别人，我最好的朋友当时买房，交首付查几万元，实在没办法了开口问我借，我毫不犹豫的借给了她，半年以后她如数的还给了我。关于借钱，对我来说是挺敏感的事儿。我不喜欢问别人借钱，我总觉得是欠别人的人情，还不上的时候心里总挂挂着，特别难受，而且还不好意思见人家。所以在金钱方面，我特别有计划性，如果真的急需要钱，我会采取贷款的形式，宁可付利息也不想欠别人的。但是我知道，如果别人问我开口，肯定也是迫不得已，我一定会义不容辞的！3、小树
1，没有真正意义跟别人借钱的经历，只有偶尔忘记带钱跟身边朋友借点应急，一般三两天就还了，借钱给别人很多次，大多还了， 2，有个闺蜜，跟我借过几次钱。买房买车，炒股，上学都跟我借，都借了，通过各种方式也都还了。记忆最深的是那次她要进修，跟我借1000，过了几年也没还，好像忘记了[流泪][流泪][流泪]，钱不多又不好意思张口问，后来她结婚了，我就直接跟她说那1000就作为礼金，叫她不用还了，机智如我[呲牙][呲牙][呲牙][呲牙][呲牙][呲牙]，后来她还给我借过好多次，经多次也都还上了 3，感触是借钱真不是个好习惯，最好不要与亲戚朋友发生借贷关系，现在借钱的平台那么多，找银行找盒子都行，不用撕破脸，不用还人情，挺好4、瓜子小明 借过别人钱也被别人借过钱～ 印象中借钱主要就是买房的时候～因为理财没有到时间～需要临时周转20万做首付～和亲戚借过钱～当时写了欠条～并且是支付了亲戚定期提前支取的利息损失以及比较高的借款利息的～虽然是借钱～但是没让亲戚吃亏～ 由于家里的财务主要是我在管理～刚上班的时候～爸爸的朋友为了女儿留学借了5万～当时我爸因为朋友义气～没写什么单据～还款已经是两三年后的事情了～本金没亏～送了瓶名牌香水～也算安慰～ 后来我堂哥打算买婚房～家里条件不富裕～也是来借款～大概十万吧～倒是蛮主动写了借条～小半年的样子～虽然没给利息～ 最近我大姨也是买房周转～需要20万～说的时候就主动表示要写单据给利息～ 其实数额比较大的借款～我相信要开口的时候并不容易～能提出写单据给利息的亲戚～也是比较有计划的来借款～能帮会帮一把～毕竟自己也曾这样走过来～ 另外也会觉得～很多人都是买理财～好像钱很多但太差～对于日常生活～没有一定的预留～真的很容易遇到资金短缺的困难～还是要好好规划下～ 借你是情分～不借你正常～自己要为自己多打算～5、晴天
1.借过2.有没还的3难忘的经历有两个，第一个是我曾经的朋友，陆续借了5干，当时哥们义气又看他经济窘迫也没着急要，可后来他发达了，竞只字不提，实足小人，另一个是我现在的朋友，他管我借过N回钱，他借钱时就告诉什么日子还钱，到还钱时候，钱如数归还，好几次都是到曰子了钱还回来后，马上再借回去，我说你如果缺钱你就先用着，他说不行，这是信誉问题，钱必须到日子就还没有再借4借钱问题借钱的人要知道感恩，借的不仅仅是钱，还有是人与人之间的信任和友情，不要因为钱而伤了被借者的心!6、风潇潇
确实因为借钱失去过朋友，很明显是因为他没有还钱。不是一个月，半年，一年的时间，是整整十年了，还没有还钱。这也算是让我们看透了很多人吧，可能有些朋友确实比不上那当时的五百块钱来的重要。7、清风
借给别人过，而且是N多次（我这人心软，经不起别人求）。大多数人都还了，只有极个别的没还。 难忘的是借钱给一前同事，当时他分期付款买了一台机床（数控车床）搞加工。要付期款了，钱不够，问我借了2000。只说了过段时间还，没说具体时间，现在都4，5年了还没还。开始几个月还主动打电话和我说生意不好过 段再还。后来电话中就不再主动提起。一接我电话就老说生意不好，资金周转困难之类的。可他的朋友圈经常看他发在哪哪旅游啦，在哪哪胡吃海喝啦，又添新机床啦...总之就是缺还你的那点钱。 我认为借钱在自己能力范围内还是尽量借，毕竟人家也是有困难了才向你开口。借钱不还的是少数，不能因噎废食，人与人之间还是情重于钱。8、多多苹
从小被教育不要轻易向别人借钱及借给别人，因为实在太难做人了。小时候对看到家长因为借钱给别人却没拿回钱来吵而得不可开交的事印象极其深刻。工作后，室友因为生活周转向我借过几次钱，还是比较放心，毕竟住在一起，品性有了解。果不其然，一发工资就还我了。当然，我也向同事借过钱，数目不小。让我感动的是，我一说他马上就给我钱了，太相信我了！这年头，能借钱的都是真朋友呀。9、馨没人向我借过钱，到是有向人借过。当时手上没现金了，临时需要1000来块周转，虽然金额不是很多，但在这信用日益缺失的时代，借钱总是有风险的。没想到朋友很爽快的就答应了，还挺感动的。过了几天，手头有钱了，我也就还了。如果现在有人向我借钱，金额少的话就当是送了，金额大的话我是不会借的，尤其是那种借钱来消费的，因为我觉得消费还是应该量力而为吧。10、张志佳说起借钱这事就头大，不借吧不好看，借出去吧又怕还不了！都是给以前的经历给吓的！年轻时单纯，同学朋友借钱，觉得都是好人都讲信用，可到头来做了好事，受伤的却是自己[流泪]。记得其中一次是借钱给一个男同学，说是2000块钱打她他妈账户上，家里事，不方便说，一个月还！可半年了也没说还！我也不好意思要，到我结婚前，找了个借口说是要用钱，才张了口！可想不到的是，这男的真不要脸，电话里竟然哭了，说是刚才喝多了和媳妇吵架说是离婚，说上学时就喜欢我，要和我结婚[抓狂]。我说你别扯别的就说还不还钱吧？竟然碰到这么恶心的事……不过第二天他还是把钱打到我的账户了。借钱这事吧，要不索性不借，要么借出去就做好不还也不心痛的态度……11、猫咪爸爸
1，借给朋友过 2，还了 3，曾经有一个要好的朋友，买车时问我借钱。当时家里正在装修，手头能动的闲钱也不多，把工资卡都取光借给他了。后来也还了 后来，某年某月的某一天，临时需要1千块，跟他张了口，只用一个月。这哥们让我找她老婆借[流汗]幸好她老婆我也认识，那就张口借呗，卧槽，早知不张口……人家告诉我，手里1000块都没有[捂脸]好尴尬有木有[擦汗] 这是我第一次也是唯一一次张口问别人借钱 4，现在，借钱再也不必张口。动动手指就可以了[坏笑]可以TX[奸笑]还有借呗……12、月光如洗
关于借钱这个问题，一一回答：首先我也借钱过别人，那是我的同事，在一个公司上班只是不在同一部门，他家要建房不够，需要筹借一点。借了后，他还了。对于借钱呢，我也向人借过，家里的亲戚时不时的借，对于其他人我基本是不问借的。觉得借别人钱就是欠别人的情，还利息好呢还是不还利息好都是难题，这都是我关于借钱的认知经验。13、悟。！
我至今借给两次钱给别人！虽两次都还了但心里留下铭心的痛！第一次是我结婚前有个很好的兄弟借我叁万元（末写借条！要知那时叁万很值钱的）答应年钱还！可过了年也没给！每次我问他他都说再等等吧！一直一年后无息给我了………第二个找我借的是我主动借给他的！他买他主动写借条弄写上利息！说三个月还！到了三个月他主动约我吃饭说过段时间给！………后来我买被中手头特紧又到还款日，我小心的给他发了信息说我目前。…可否能还点！！！！他立即回信息:明天卖股还！第二天打电话给我说了很多难听话！……………（伤害了我的心！那种痛至今不回忘却）过了一小时划款给我了！……（借条至今没问我要！）想想这两次借款经历！真的想说为何借出是情！收回的是恨14、平静如水
借人的钱和借钱给人我都觉得是很尴尬的事，回忆当时我有困难想借钱时，脑海里把所有的亲戚朋友都翻遍了，最后还是放不下面子熬过来了，人人也都不容易呀！几年后有个朋友来借钱，我毫不犹豫就给了，回想当初自己的处境是多么的无奈。我想，不到不得已，谁都不会开口啊，到他还给我时还带来了一个大，千多万谢，感动到了，一个上了年纪人。哎！钱啊……15、小S
几年前，一位我挺欣赏，颇具艺术家性格(后来才知道)的朋友有一天问我说是不是刚发工资，她信用卡还欠几千块钱，能不能借她用半个小时，她还完信用卡就还我，看她很着急的样子，犹豫一下还是借给了她，借出去后，她当然没有半小时归还，在我没有任何准备的情况下，她电话关机了。接下来的还钱过程，她也充分体现了艺术家性格高兴了就给几十，200，不开心了也不理人，偶尔谈到言语之间满是鄙夷。。。最终还差几百块也懒得要了。但对我最大的损失是我失去了这个朋友，她怨言满满，我也觉得仁至义尽。也非常不明白为什么如此合拍的朋友，就因为借钱这事闹掰了呢，然而之后我再也不会轻易再借给朋友钱了，自己也不会轻易开口16、搭积木
朋友之间亲戚之间同事之间借钱是常有的事.我借钱一定约定归还时间、到时一定归还.所以我借钱一般不难、也有借给别人钱的经历、不过不是美好的回忆.我大哥借我两万、一直不提归还、由于自己要买房子张口给他要，还给我后、我到银行存被告知三张假钞、不仅没收且让我登记个人信息.我电话问他他要我把假钞还他、苦笑.事后还说我要他在给我三百（一直没给）、我说我没想要、他说你不要和我说干嘛、没法沟通.这是我最悲催的一次借给别人钱.做人一定要讲诚信、这样路越来越宽、否则越来越窄.这样的人再找我借我不愿借.17、remy
1.我借过钱给别人，但也向别人借过钱。 2.大部分借过钱的人都还我了，也有没还的，可能是忘记了，我也偶尔会，但一般会因某些事而想起就赶紧还了，一般有记账的习惯，翻看时就会记得了。 3.比较难忘也算比较尴尬的经历，一般是熟人借钱了，常常不见面的同事，一般很少借钱，否则，很有可能就收不回来了。借钱一般就救急使用，借出去的钱也别期望能够尽快还你，一般能还给你的都是往日的友谊好，重感情和情感，要不然放在中还能涨一点，更别说放在中了。 4.既然借钱，就要有一个好的心情，全当施舍，不要要求别人，他人能还那是最好了。18、坛坛
?我觉得只要是与经济挂钩的东西，都必须谨慎。说一个今年发生的事儿吧，4月份一个算是从小玩到大的朋友突然打电话（很久不联系）来说他，已经逾期几天了。想到我每次最怕的就是逾期，所以同意借他急用。但说明了下个月发了工资必须还（老婆预产期就在5月），借钱时答应得好好的，可真到5月却迟迟不提这事，但我确实也急用，只能厚着脸要，他却说他没有，还把信用卡欠款记录截图给我，也不说到底好久能还。哎 这种朋友只能说不要也罢19、笑一笑
想想真心痛，当年才出来上班一年 朋友三番四次借钱处理问题，办了信用卡给他用，后来严重逾期迫不得已回家处理借钱事情。最后在陆陆续续半年中钱全部还了。银行严重影响 支付宝没得额度 微信没得额度 [流泪][流泪]。现在对我来说一种是给他借钱的人 一种是不了他的人。经历悔不当初呀[流泪][流泪]20、tracy
对中产及以下的被借而言：其一、借给人钱只能借急不借穷，借急是力所能及的帮助，其他做生意赚钱之类绝不能借。其二、亲友最好不要有借贷关系，一旦借出，就要做好不被还的准备，否则亲戚朋友也做不成了，要借就推荐他上积木上借，宁让他一时不开心不能让后患无穷。血汗教训啊，亲们！21、zjx
我是有借钱给亲戚朋友的，现在借钱还没还的是我弟弟和大姑子，都是特别亲的亲戚，都是比较了解的，相互帮助是应该的。普通朋友和不了解的人一般我不借。 亲戚朋友能跟你借钱说明把你当着要好的朋友，当然再亲的朋友，我们借钱都是，而且还是打借条的。22、Jane*chiang
1. 你借过钱给别人吗？ 有借过 2. 他最后还你了吗？ 没有还 3. 这方面有没有什么难忘的经历？ 还记得高中的时候把，因为不想在学校吃完饭，然后又是夏天，基本几个一起去吃粥把，一个女孩，基本跟她出去吃几次的粥，都会问我有没有散钱，几次就算了把，基本经常这样，然后也没叫她还，她也真的没有还[捂脸]，虽然几块可是积累下来基本一个月有30 40块这样子的[破涕为笑]，虽然不多，可是我觉得还是有借有还，这样子比较好。 4. 还有其他想说的。 虽然我自己不喜欢问别人借钱，只要问了别人借钱，还钱的时间绝对不会超过一天，做人呐 还是有借有还比较好23、李明
借过几次钱给别人，都是要好的朋友，还有表哥，邻居。但是别人主动还钱的少，都是要暗示催款，才还钱。记得有个邻居老乡有一次借了100快，有两年多，我也打算不要啦，有一次聊天说出来，被我妈催回来。更有一个朋友，借了几百没还，最后辞工回家失去联系。朋友间出于信任，借钱周转，但是很多时候信任变成默认，没有回音，最终还上啦，但费劲，还是有一句话说得好，有钱交钱，没钱交言。信任在于沟通，信任就是资本，每个人值得善待。24、杨晴
买房的时候借过钱，跟堂妹借的，好多年后才还，觉得有点对不起她，以后也不好意思再跟别人借钱。因为知道借钱的困难，所以弟弟妹妹借钱的时候，我几乎没有抵抗力，能帮就帮，尽力而为，小叔子小姑子借钱有10多年了吧，现在也没还，严重贬值了吧 。不过外人就不一样了，有一次接到一个贷款平台的短信，一个从未谋面的人用我和他们公司业务往来时留下的电话做担保，那人一直逾期不还钱，要我帮他们联系上他，要不然要追究我的责任，这种就让人特别气愤了，呕死。25、欢欢喜喜
人在江湖漂，怎能不挨刀。 我初中时代因为修钢笔，向同学借了两毛钱，确实是两毛，笔头坏了。然后我一天忘记带，两天忘记带，后来同学实在忍不住了，开口问我要了。第三天我可能还是忘了，惹得同学很愤怒。不过我真不是故意不还，而是生活自理能力较差。这件事我深深检讨。后来我问别人借钱，基本上会第二天就还，当成了一件很重要的事情来做。 至于借给别人钱，经历很惨痛。两个闺密各借了1000元，一个拖了两年，催了几次，好歹算还了。另一个拖了10年，10年啊，当时看着她买包买衣买手机，就是不还钱，心里真是生气，怎么就是不知道还钱呢。后来心里有了结，人也就走远了。也觉得不值得。 亲戚之间借钱，更是一言难尽。弟弟一开始在外面工作，自制力较差，经常开口借钱，其实是要钱，这里面零零星星打进了两万，都有去无回了。后来我火了，说了重话，又把电话号码换了，过了半年的安静日子，过年时不知道怎么又找来了，结果可好，还是借钱。从此我就对他心灰意冷了。不是不帮，而是帮要帮在地方。再往后，弟弟要结婚了，要买房，我们还是给他借了5万元，这个，是借的，但是我们可以给他很长的时间去还。 借钱，我觉得还是救急不救穷。亲戚之间，瞎花钱的，我认为不借为好。确实碰到什么事情，还是要借点出去的。不过现在信息这么发达，为什么不能找积木君呢？ 补充一下，如有公积金，请想尽方法借出，这个利息差，你懂的26、浪迹
借钱这事真的得分人，就在这个国庆把积木盒子的标转让出来借人了。 关系很好的同学，一个宿舍的，国庆要买房，首付还差一点，问我借，二话没说，问他差多少，什么时候要，当天把标转让出来，第二天就给转了，借条都没让写。对我来说钱也不少，但是兄弟买房周转能帮就帮，其实这时候我自己也在看房子，只是没那么急，好在国庆一结束，他就还我了！我想等我有困难的时候他也会力所能及的帮我吧，好朋友不就是在困难的时候才出手么！27、一根线
1.有过借钱经历2.最后肯定没有还3.这位童鞋是念初中时候借的，跟他本人不是很熟，但是双方父母都认识，不借不好意思，but后面就没有结果了，直到现在我对这位童鞋印象都非常深刻4.有些金典名言说得比较实在“什么事情都可以谈，就是不能谈钱，谈钱伤感情”、“有借有还，再借不难”之类的。信得过的亲戚朋友就借，如果对方后面都不是很情愿还钱了，我相信你通过“借钱”事件也把这个人认清了。最后就是彼此之间多一份信任，这年头大多都是独生子女，别把自己的后路都堵死了。28、胡应香
关于借钱，我们七零后那个年代的人，基本上都有借钱和被借的经历，就我而言，曾经向别人借过两次钱，但金额都不大，我借钱给别人应该有超十次吧，亲戚朋友都有，他们都能及时还钱，如果不行都会说一声，也不会拖得太久。但最后一次借钱别人，让我彻底改变了看法。这个朋友，我们俩家人都玩得很好，他因为做生意需要资金，我们借了十万给他，两年时间没收一分利息，当我女儿读大学需要钱时，让他还钱，他说沒钱，让我们去跟别人借，当时那个气呀不知道往哪儿发泄，:后来是好说歹说还了八万，还有两万可能就打水漂了。这件事后，我老公再让我拿钱借给别人，我是绝对不同意的。其实借钱还是不要向朋友亲戚借，因为现在借钱的渠道很多，比如，小额信贷等，不要因为钱伤了感情。29、闭关
没有借别人钱的习惯，我这里说习惯就是有些人就是爱借钱，不是自己没钱，只是自己太瞧得起自己了！ 我最喜欢的就是借银行钱，银行拿着老百姓的储蓄去投资，给老百姓的回报基本等于贬值，国民需要大力发展理财理念。这就是最好的挡箭牌，钱永远都，我没钱借你啊[抠鼻] 记得以前有个同事拿父亲治病的理由借了2000块，当时刚毕业没多少钱，而且这理由也不太好拒绝，也就毫不犹豫的借了，谁知不久之后他辞职了，随后茶余饭后才知道被借的不止我一个，公司好多人都借了，感觉不对，瞬间感觉有一万只XXX跑过！然后省略讨债的一万字，三年后，我社会工程到现在的手机号，威胁再不给报警了！最终还是给了，才知道自己拿钱！瞬间跑过的就是一万只XXX！ 借钱这件事，我觉得不要把借钱当做理所当然就好，借与不借各有各的理由，现在那么发达，只有不断发展自己的能力才能摆脱借钱的紧箍咒。 借钱不要借了不还 借钱不要理所当然 借钱不要当成习惯 借钱定要学会感恩！30、BeckMan
借过钱给之前比较好的朋友，先说好只借两个月周转下，结果到半年都没见他还钱就直接问他怎么回事，对方居然总是不接电话或者含含糊糊，当时关系好就没要他写借条，一直担心对方不还钱了。后来找了个朋友帮忙去要账才收回来。自从这个事情以后再好关系的人借钱也不随便借了，借钱容易还钱难，现实如此。这就是他们想说的。- JIMU -- 点下面，查看往期精彩内容 -我司：2016盒子 | 新年语 | 谢群聊网贷
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《普通工薪阶层怎么理财？》 精选五对于这一问题不妨从风险偏好以及未来支出等方面入手进行分析。全部都放在余额宝里有点太可惜，全部都拿来进行定投也不明智，重要的是确定好储蓄与定投比例，以及题主的风险偏好下，适合题主定投的选择。因为不知道题主的其他背景姑且先假设后讨论。一、基金定投之前需要做的事情①基本保障要做好。如果题主已经成家立业，你需要为自己和爱人配置一份重疾险，这笔钱完全视作消费即可，买一辈子彩票大概率也中不了五百万，而人人罹患癌症等重疾的可能性却很大，毫不夸张地说，重疾就在我们身边。有了重疾险做基本的保障，加之还有基本的医保什么的，保障层面就让人比较踏实了。毕竟重疾险有雪中送炭的功能，不得病健健康康的最好。②若题主已经成家立业，子女的教育支出需要提前有所打算。再穷不能穷教育，孩子在不同的教育阶段需要家长有不等数额的资金支出，总体而言，这一资金支出都不低。从幼儿园到大学，从校园课业到孩子的兴趣爱好，这些未来的潜在支出应该提前有所打算。③考虑未来5年内是否有购房、装修、买车等消耗现金流巨大的支出。如果有，尽量压缩金额，或者降低的风险偏好，因为一个牛熊周期你可能不知道有多长，谨防的前夜因为购房、买车等原因而提前赎回，倒在曙光乍现的时刻。④评估一下工作收入的稳定性，评估一下按照当前的消费以及未来的收入，日后是否每个月依旧能有5000甚至5000元以上的结余，如果自身的工作或者薪水不稳定，那么也请根据自身的情况降低基金定投的比例。⑤考虑父母的身体健康情况，并建立对应的孝心账户。这一账户的如何构建主要考虑父母的健康情况，如果父母患有慢性病需要长期用药，或慢性病未来存在恶化需要其他治疗等情况应适度加大孝心账户的现金流投入，并降低孝心账户的风险偏好（不宜定投偏股型基金，可考虑产品）。当然，父母身体健康，或者自身充裕不太能用到子女设立的孝心账户的钱，不妨给父母买个意外险，跌倒滑到等意外给老年人会带来意想不到的伤害。也可以考虑用这笔钱带父母旅旅游什么的，总之就是为自己理财之前别忘记了爱自己的人。⑥告知爱人基金定投可能存在的风险，让她支持你的定投事业，让她做好暂时亏损的心理准备，告知她可能要等三年五载才能见到定投之花的绽放。夫妻不睦什么也搞不好，家和万事兴，跟爱人的沟通是十分必要的。二、余额宝部分如何配置①留存3-6个月的生活费在余额宝里。如果生活费支出不稳定，如果已经成家立业，需要照顾父母、孩子，请将留存的生活费无限接近于6个月。余额宝是很好的现金管理工具，其本质是的一款，是主要投资于存款等货币工具的基金，风险性极低，收益性比定期存款好得多，流动性也极强——2小时内（通常只有几分钟）到账银行卡（每日有5万的额度，肯定够用）。日后每个月发下工资，第一时间先来填满生活费这个资金池，剩余的再考虑其他方式进行理财。②确定自己的风险偏好，明晰自己的理财预期收益目标。风险偏好自测的网站可以用蚂蚁聚宝、等App，也可以用下面这俩链接，一个是的，一个是广发证券的。风险评测-博时基金广发证券请严格根据自己的风险偏，否则很有可能在理财的过程中出现各种不适。比如，极度厌恶亏损的投资者，见到2%、3%的亏损就痛苦不已……要知道这可是偏股型基金的正常波动。再比如，有人风险偏好高，亏损20%好几也不觉得肝儿疼，还能吃嘛嘛香……总之要根据自己的风险偏好去确定。理财的收益目标决定了的选择，如果期望比余额宝收益高一点点，比如5%，可能纯债基金就可以满足需求。如果追求10%可能需要将偏股型、搭配投资即可实现，而如果追求15%—20%的收益率那可能要大比例投资偏股型基金。嗯，不要幻想20%+的年化收益率了，那是巴菲特等人的业绩。莫要低估复利效应，年化收益能有20%，坚持个二三十年财务自由可期。下图是复利22%与先翻倍再亏损30%的长期收益走势，不要羡慕那些今天涨停明天打板的股市赌徒，他们最多是小明这种存在……事实证明，他们肯定是长七亏损的，久赌必输是一定的。莫要做小明，要做那个稳定复利22%的人。上图是世界级投资大家的复利收益图， 注意图中给出的是超过美国标普500指数的超额收益。即众位股神的收益率需要加上标普500长期10%的收益率，即股神巴菲特的长期年化收益在21%附近，他的同门沃尔特·施洛斯的年化收益在17%左右，他的老师本杰明·格雷厄姆的收益在14%左右。 所以，一定认清自己，承认自己不可能赚取那么高的，莫要把变为另一种形式的赌博。三、各种风险偏好之下进行偏股型基金定投的比例。①完全厌恶亏损，一点风险也不愿意承担，还能投偏股型基金吗？可以的，只不过比例小。假设每月结余5000，在留存完家庭生活费、以及孝敬父母的资金之后，每月结余4000元，则一年能结余48000元，算上年终奖计5万元。假设余额宝的年化收益为4%，考虑到每个月投资4000元买余额宝，那么一年能够获得的总收益大概是1040元。想完全保本，实际上可以拿出1040元去进行高风险的投资。因为放到余额宝的钱带来的收益能够覆盖掉这部分亏损（而且假设还是全亏，实际上这不可能）。考虑到1040元不可能因为股市下跌全部亏掉，一般而言跌很惨对于股票型基金而言也就是腰斩，即亏损50%，那么此时其实全年可参与股票型的资金至少有2080元。当然，如果心再大一点，其实股票型基金在非牛熊转换的糟糕时刻，一年亏损最多也就是33%附近，那么如此一来能的钱就变成了3120元。以3120元计算，即使是保守投资者也可以每个月拿出260元参与股票型基金的定投。其实上面的思路差不多也是常采用的一种保本策略。即两三年的封闭期，第一年先吃息，后一两年用拿到的利息（安全垫）去投资股票，不管股票投资好坏，最终都能保本，赚到管理费，oh yeah~个人也是可以这样运作的，其实采用定投的策略……一年也很难亏掉33%，因为是分12个月买入的嘛，假设定投的最大亏损是20%，那么每年的总金额又能变为5200元，每个月可以定投433元。咋样，占比达到10%了，所以最保守的投资者其实可以将每月结余的10%左右拿出来定投偏股型基金。（如果余额宝收益没有4%，那么这个比例会相应调低的哈，不要犯刻舟求剑的错误）②如果是稳健型或平衡型的风险偏好，可以考虑股债同时1:1定投并且每季度或者每半年动态调整一次，使之恢复1:1的比例。以期达到股市逢涨，自动减仓锁定收益；股市逢跌，自动加仓，规避恐惧，勇敢地捡点便宜货。即每个月定投股票型基金2000元，纯债基金2000元，半年之后，两者累计投入的本金分别是12000元，考虑到股市的震荡，如果股票型基金此时总值为14000元，即赚了2000元，纯债基金总值是12400元，动态平衡一次，两者均变为1:1的比例，这样就锁定了一部分的收益。同理，如果股市下跌，股票型基金的总之跌为10000元，纯债基金的总值是12400元，那么动态再平衡一下，两者均变为11200元，市场下跌的恐慌时刻加仓买入了1200元。如此循环往复，待到身边从来对股市、股票型基金不感兴趣的投资者都开始讨论股市、报纸、媒体天天报道股市，那么此时就可以考虑所有的股票型基金了——即牛市即将进入尾声，我们锁定。题主感兴趣可以选择一个股票型基金、一个纯债基金根据1:1动态再平衡原则回测一下12-15年4月底收益情况，我想是十分可观的。（若不愿意动手，日后我再补上相关的回测数据）③高风险偏好，即追求15%—20%区间的理财回报，十分激进，能够承受30%—40%的亏损的投资者。根据一般的风险偏好测评，一般人很难是一个如此激进的投资者。在这里假设大比例定投股票型基金。即便如此，根据价值投资之父本杰明·格雷厄姆的建议，可投资资金中，投资资产的比例不宜超过75%，如此考虑，4000元结余不宜投入超过3000.可以考虑股债3:1的投资比例。但即便如此也应该高估值区间少买，低估值区间多买。四、定投基金标的如何选择主动化，被动化。定投股票型基金至少要持有两个风格鲜明的基金——一个是价值型、一个是成长型的（至少是平衡型的）。①如果是指数型基金爱好者，坚信无法战胜市场，唯有指数基业长青永远屹立不倒，那么根据被动投资主动化的原则，我还是建议定投，至少价值型指数一定要定投指数增强型基金，如增强、中证增强等。成长型的指数最具代表性的是中证500指数，中证500指数也有对应的指数增强基金——建信中证500指数增强。关于指数增强型基金为何强，请参见拙文 书剑笑傲: 指数增强，强在哪儿？--以富国量化沪深300为例为了更直观地证明指数增强型基金的强，贴图如下，数据来源：天②主动型？我的选择思路如下：第一步，用晨星的晨星股票风格箱选出价值/平衡/成长三当中，三年/五年四星、五星的基金。第二步，从这些基金当中找寻高阿尔法系数、高夏普比率、低晨星风险系数的基金。第三步，从这些基金当中找基金经理在任稳定，没有频繁变更基金经理的基金。第四步，在筛选出来的基金上翻的季度十大重仓股，看基金的季度报，看基金经理是不是风格保持一致。第五步，排除一些媒体过度曝光，各路资金纷纷申购的基金，排除最近几个季度规模暴涨的基金，股票型基金排除规模50亿以上的。第六步，按照各种基金的风格或者投资的标的建立相应的基金池。第七步，定投或持有之后考察业绩变动，若长期跑不赢基准则考虑从基金池中找寻替补基金去替换。中专注于蓝筹价值投资的基金经理不多，中欧的曹名长、汇丰晋信的丘栋荣、的陈一峰是其中的代表。至于成长类基金可以关注的表现，中小盘股具有较多的Alpha因子，通过量化默认在成长股的主动投资中加入被动的量化框架的制约，做到主动与被动相结合，量化框架的选股也更为宽广，过去的一年中，成长风格的量化绩喜人，当然，我们也应该乐观谨慎，继续观察一下。③基需要持续学习，作为投资者在前一定要阅读，其中必看的部分是“基金的投资”这一章，不看这一章就好比吃药不看药物说明书，危害巨大！我撰写的两篇关于基金招募书如何阅读的小文前必读之一：基金招募书（上）基金理财前必读：基金招募书（下）一定要关注基金的定期报告，季度报、半年报、年报都应该关注。关注股的变化情况（量化基金不必关注），关注的变动，看是否有恶性膨胀或规模严重缩水（基金规模的恶性膨胀是基金业绩的天敌，除外）。其中，基金季度报一般在一个季度结束之后的下一个月的下旬发布，可以去天天基金网找寻查看。以基金半年报为例，我也撰写了两篇小文：基金半年报我们看点啥？（上）基金半年报我们看点啥？（下）另外，建议学会使用天天基金网（天天基金网(.cn) --首批-- 东方财富网旗下!）、晨星基金网（晨星网--照亮生 国际权威）、盈米财富（盈米财富 - 证监会批准的独立）等和分析工具，工欲善其事必先利其器。收益的计算器也直接给出，以免因为懒惰，没看天天基金网而不知道有这个好工具。器 _
_ 数据中心 _ 东方财富网④进行基金定投也需要投得明白，建议学会使用Excel做一个基金定投的账本，掌握一些Excel的基本使用技巧。我也撰写了一篇小文：我的Excel基金定投账本另外推荐一篇博文，里面讲述了一些基金定投的财务计算公式的具体应用：Excel三招，算清投资复利【含智能定投精算】_Lagom投资_新浪博客五、定投如何获利了结讲定投怎么怎么好，说的天花乱坠而不讲定投如何获利了结（即何时停止定投并卖出）的都是耍流氓！基金定投的超额收益有相当一部分来源于牛市的不理性，如果把握不当，错过了及时获利了结，羽化而登仙的大好机会就非常遗憾了。说几个定投退出的机制，仅供参考，也请各位看官、前辈多提意见。①人人皆知，报纸、互联网、电视等媒体天天报道股市，成交量急剧放大连创新高、各种券商情绪十分乐观一致唱多，高呼什么黄金十年来了，为疯狂的上涨找寻各种理由、基金公司狂发、之前你身边从来不关注股票、基金的朋友现在也开始关注并跃跃欲试，想分一杯牛市的羹。②达到自己的预期收益目标就获利了结，毫不留恋！如果纯基金定投的部分，达到了自己设立的年化10%时就应该关注一下，看看此时的氛围是否符合①提到的。达到15%的目标就可以考虑获利了结了，当然具体的过程可以慢慢卖掉，不一定非得一天清仓。达到20%的收益就很牛了，股神也就这么个收益率，可以考虑全面清仓了……如果不幸清仓晚了，那么当收益率从20%+跌落回20%别忘记赶快逃走，别抱有不切实际的幻想。牛市的泡沫只有被戳破一种命运。③如果有一定的，在②的情境下，可以考虑达到15%、20%的收益率时，主要的股票指数跌破卖掉一半，跌破全部清仓（这是一种右侧退出的办法，即后知后觉，走过了牛市的顶点）。从以往的经验看，牛市之中很少有跌破30日均线的时候，如果满足了自己的收益率还跌破30日均线那还是走为上，哪怕后来有所反复 ，再创一点新高。请注意，不必为了新高这点蝇头小利而冒险；股市的顶点会造成本金的永久性损失，保存实力，哪怕少赚一点，待到泡沫退去，众人悲观之际再勇敢买入，此时则只有波动的风险而无本金永久性损失的风险。关于前景，以及什么情况下定投最好，请参见前面的回答：基金定投真的能赚到钱吗？ - 书剑笑傲的回答 - 知乎写了这么多，有点疲惫，欢迎题主追问； 小生水平有限，资质愚钝、观点浅薄，如有不当之处，烦请各位看官、前辈、老师们批评指正。——————————————————————————————3月22日番外补充：谈谈股债1:1动态再平衡策略的应用前景本文的写作受到多赚用户@飞泥翱空 的启发，作者的文章：飞泥翱空: 傻瓜式交易（50-50平衡策略）简约而不简单 什么是50-50策略在此特意向前辈表示敬意与感谢。股债比例动态再平衡策略的智慧来源是价值投资之父本杰明·格雷厄姆，他在《》一书中谈到了这一策略（本书是经典中的经典，的必读书目，也是被巴菲特称为如果只能推荐一本的书，就推荐这本的书），即再乐观的时候持有股票的仓位不要高于投资的75%，再悲观的时候股票仓位的占比不要低于25%，投资者可以在股债3:1，股债1:3之间调整自己的以期获得良好的收益。什么是股债1:1动态再平衡策略？在非牛市与非熊市的常态中（比如现在），将可投资50%的股票类资产与50%的债券类（固定收益类）资产，每个固定的一段时间（半年或一年）将两类资产买入或卖出，进行一次再平衡，使之保持1:1的比例。在这里，股票类资产不是让大家买股票，而是选择，对于没有任何基金的投资者来说，选择沪深300/中证红利/中证500指数的指数增强型基金即可。也不是让大家用去，可以持有以余额宝为代表的货币基金、可以持有纯债基金、（不可投资股票但可投资可转债）、二级债基（可投资可转债、股票投资的最大占比不超20%），除货币基金几无可能亏损之外，其他三种偏好是逐次增高的，二级债基在暴跌行情中也可以跌20%的，不建议没有经验的投资者选择二级债基作为债券类资产。这一策略的优势有哪些？①低买高卖，左右逢源每一次动态再平衡都会遇到两种情况。逢涨，卖出一部分并买入——逢高自动锁定收益。逢股票资产跌，卖出一部分固定收益资产并资产——逢低自动买入捡便宜货。②战胜人性，不贪不恐在疯涨时渴望再涨，在暴跌时担忧还跌，这就是人性当中的恐惧与贪婪。巨亏者往往在大众贪婪时更疯狂，在大众恐惧时更惶惶，总是高买低卖，傻事做尽。③永不爆仓，希望永在最怕便宜货遍地时本金巨亏，无法逢低买入。再平衡策略当中保留的50%固定收益类资产永远是你的希望——在投资者绝望离场遍地黄金时为你带来买入的力量。④低频交易，省时省钱亏损的一个很重要的原因是高频交易，反复为券商或基金公司交佣金或申赎费。股债1:1动态再平衡策略一年只交易1-2次，投资者平日只需安心生活，不必在意每日的市场波动，不需进行市场研究。⑤避免预测，被动跟随散户亏损的另一个重要原因是预测市场，用赌博的方式去猜测明后天的市场涨跌（同时伴随高频交易），长此以往，久赌必输。而本策略的执行者完全跟随市场，避免了错误择时导致踏空上涨。⑥避免择股，永不普通投资者没有能力直接选股，即使是专家也会在选股看走眼。选择指数增强型基金，一次买入几百只微型股票，永不踩雷。股票指数永远长寿，有推陈纳新的机制，只要一国经济向好发展，股票指数永远看涨。而指数增强型基金比传统的指数ETF有很强的超额收益，是被动投资与主动投资的良好结合。股债1:1动态再平衡策略的历史收益如何？①富国数增强与广发纯债A（一个纯债基金）在年年底的回测，四年的时间，一轮牛熊转换。②博时沪深300指数与大成债券（普通）在07-16年，过去十年之间的历史回测。③中证500指数与大成债券的07-16年年底的10年回测，注意，表中的1181点并不是中证500指数在07年1月1日的收盘点位，同花顺软件找不到这天，1181大概是07年1月中旬的一个收盘点位。注意，这个回测虽然喜人，但这是建立在中证500指数过去的成长基础上的，未来指数表现如何，我们不得而知，切勿锚定于我的图标结论哈。最后，股债1:1动态再平衡策略是一个玩法多样可升级的策略，其衍生策略有很多种，在这里稍稍举例，衍生策略适合有一定投资经验的投资者，没有投资经验的投资者切勿盲目模仿。①博时沪深300指数与大成债券的非恒定再平衡策略，即根据沪深300指数的估值高低动态调整股债比例，从而打破1:1的死板限制。策略的具体说明在图中②用可转换债券基金充当债券类资产，对于不了解知识的读者请参考拙文浅谈可：陪你穿越牛熊岁月 可转换攻守兼备的，是嵌入了看涨的债券下图是博时沪深与兴全可转债基金的10年1:1再平衡策略的回测结果就先介绍到这里了，升级改良的衍生策略请勿盲目模仿。总之，股债1:1动态再平衡策略是一个适合小白投资者用于家庭理财的可永续的好策略。搭配指数增强型基金，其长期回报有望跑赢通货喷张，让家庭。总之，股债1:1动态再平衡策略与基金定投构成了个人与家庭理财的双剑，一个处理存量资金，一个应对增量资金，当然，存量与增量之间也有相互的转化。最后，祝题主和各位读者理财投资顺利，人人都能走在通向财务自由的自由之路上！《普通工薪阶层怎么理财？》 精选六走过路过，不要错过这个公众号哦！点击上方蓝字
关注我们吧理财，与其说是一种赚钱方式不如说已成为现代人的一种生活方式理财的本质其实很纯粹为了吃想吃的东西，为了去想去的地方为了能随心所欲的买喜欢的东西为了实现财务自由的美好生活 但是，出乎意料的是据央行发布的数据显示中国有65%的人在瞎！理！财！小编表示看不下去了默默掏出私藏多年的理财理念接招！！！买股票不是理财　　投资是理财的一个手段，而绝非目的。如果这个目标是解放中国，那投资好似一场战役，很重要，但不能本末倒置。正如《华尔街日报》专栏作家乔纳森o克莱门茨所说：“我们投资并不是为了击败市场、发笔横财，或者赚取尽可能高的回报，金钱的本身不是最终目标，而只是实现其他终极目标的手段，投资是为了购买一栋房子，或者让子女上更好的大学，或者为退休生活储备。”。抑制欲望，增加被动收入　　当我们住70平米的房子时就开始琢磨换个两室一厅，随着收入增加，会想要不要去再买下一套海景三居室，赚得更多时，也许会考虑去郊外选一套别墅。你想要什么样的生活，能帮你调试“该赚多少钱来实现它”，但也会提醒你——抑制欲望，增加被动收入。你想要什么样的生活？这将决定你要花多少钱，适当抑制欲望并没错。你得赚多少钱实现它？这将决定你需要多少钱，可以增加被动收入。切莫有时间工作，没时间赚钱　　谈到理财，“等有了钱再理财吧”这句话说得最多。除了睡觉，朝九晚五的上班族会花掉三分之二的时间工作，努力工作当然是赚钱，我们可能会碰到许多“赚到一笔钱”的机会，我们可以把它分为四类赚钱机会：一份更高的薪水、一个创业项目、一个、或者一笔收入。多数人没有这么幸运能碰上这四类赚钱的机会，而是靠踏踏实实一份薪水。即使有一份高薪，也很难一辈子都拿到，退休后的若干年中，单靠养老金远远不够。最大风险不是死得太早，而是活得太长　　规划我们退休后的投资组合，是人生中最棘手的财务难题之一。平均寿命仅仅反映大众的整体情况，至于那些受过良好教育、生活富裕而且定期锻炼、不抽烟、不酗酒、经常阅读的人，他们的寿命可能超过平均数。可怕的是，在超过20年的收入荒漠里，（如果50岁退休，按照中国人口平均寿命74岁计算，是24年）我们靠什么养老？如果你身体健康、头脑清醒，还是谨慎为好，做好90岁，甚至更长久的退休计划。不要太早结婚　　结婚二字对中国人的重压，除了孩子，还有一套房子。一个28岁的北京青年为了婚房可能要花掉自己工作以来的所有积蓄——能成为母钱的钱，为了凑齐首付，搭上父母积蓄的大有人在，更可怕的是，每月供款会吃掉你存下更多母钱的可能。年轻最大的好处是不怕冒险——因为你没什么可失去，最大的短板是母钱少。形成母钱的珍贵时期多是二十来岁，太早结婚会蚕食掉这笔资本，有的时候家庭的负担会成为枷锁。不要卖掉房子去投资　　房价会不会永远都涨？至少香港人不会这么想。东亚银行部总经理陈柏轩说：“我认识的一对夫妻97年结婚时，在香港比较偏远的地方买了房子，房价跌到最低点时差不多跌了80%。所以，即使是刚需结婚买房子，也要理性。”。房价上涨在老百姓心中已经成了一个优良的投资渠道，但是接下来，房地产还依然会延续此前的辉煌么？没有只涨不跌的股市，同样楼市亦如此。别指望保险赚钱
保险最重要的是买保障，而不是投资。保险提供一个机会，用小钱把风险转移出去。难怪教科书上说，从经济角度，分摊意外事故损失和提供经济保障的一种非常有效的财务安排。我们对保险有个最大的错觉——既然是保险，用它投资肯定没风险。这句话大错特错。直接忽略掉所谓“保障又理财”的保险，只选择那些纯保障型，至于投资，省下钱来交给更专业的去打理。赚自己能赚的钱　　被别人的财富故事激励的同时，也要保持一份清醒——这事我干得了么？认识自己能赚什么钱：苏格拉底认为智慧意味着自己知道自己无知，这放在理财里面也很是适用。如果你并不知道有些钱是为什么赚来的或者是如何亏损的，那么在未来的中，赚大钱不易，亏损倒是常见。投资家也好，企业家也罢，别人的故事终归是别人的故事，没有一个好点子、一个好爹，大可不必悲伤富豪榜上没有你的名字，我们可以做的是，赚好自己能赚的钱，把它赚足。并不是把钱守住就是赚了钱　　理财的首要目标是保证财富不贬值，其次是力求财富的稳定增长。如果你相信一项投资会让你收益丰厚，将全部身家投入其中，可能会让你瞬间实现最高的理财目标。但如果你错了，这个错误的后果与你错过了一个高收益的机会完全不能相比，你可能会失去全部的养老金，连70平米的房子也住不起。在通货膨胀的环境下，钱正在无形变少，但错误的投资可能比通胀更暴戾。保住本钱的诀窍是懂得什么时候按兵不动保存实力，什么时候出手赚取收益。投什么比什么时候出手更重要　　在中国，普遍感受到市场的变化，我们接受的外界影响越来越多，市场波动的周期越来越短，节奏越来越快。与此同时，是日渐丰富，什么时候蛰伏、什么时候出手，投资犯错的概率越来越大。每个总是在收益、风险和流动性上纠结不已。什么钱投什么产品真正的分散是要在不同的中进行配置，并根据自身的需求以及市场趋势的变动进行调整，这才是有价值的分散。隔靴搔痒更安全　　如果理财也是一道料理，大可以将我们善食巧烩的本事移植过来，有米、兼有巧妇足以做出一桌好菜，无肉也不遗憾。在这儿，股市很像是一块生肉。烹饪一道水煮肉片、京酱肉丝、辣炒回锅肉都不赖，生吃？还是小心为上。我们大多数人可能不了解信用违约掉期、商品和抵押衍生品，甚至，也没有我们想象中那么了解股票，与其啖生肉难以下咽，不如找到好厨子烹制肉羹，“隔靴搔痒”未偿不可。投资最可怕的敌人是你的情绪
在副总经理秦红与投资者们的交流中，她发现投资七情——“喜、怒、哀、惧、爱、恶、欲”深刻的影响着。往回看，我们总会知道那个历史最高点和之后巨大的下跌；但是身在其中之时，却永远无法预测市场走势。上涨之后“再创新高”固然令人愉悦，却远没有下跌的记忆来得深刻。为了长期的盈利忍受痛苦，这是基金投资的现实。风物长宜放眼量　　外人看来，低买高卖是应该的呀。尤其是高点不卖出，真是笨人所为。在如此的外部压力下，许多人从者走向短期交易者。加上渠道本身的利益倾向，以及长期投资教育声音的弱化，最终让投资者不是走向理性，而是走向短视：逐渐关注短期利益、忽视长期利益，而不再寻求大概率、大幅度的获胜事件。直到，他们才发现因此丧失了巨大收益，可惜已为时过晚。牢骚太盛防肠断，风物长宜放眼量。外人田里不一定有肥水　　我们不要只看到欧债危机，看到美国经济情况不好，看到华尔街指数下降，这个是片面的。我们应该看到中国经济的不断上涨，事实上带动了苹果公司、力拓、必和必拓、英国石油BP、美孚公司、宝马公司等等大企业的股价上涨。用中国人俗话来讲这等于是肥水流入外人田，难道我们的消费者、投资者、储蓄者只能隔岸观火吗？我们应该积极走出去，布局到这些优质的上去。让我们的百姓获得中国经济增长所带来的大企业的股价上涨、上涨的部分回报。非理性花大钱买贵货　　每个月接到信用卡单时，我们总是有这样的疑惑：钱无声无息滑过指缝。几乎每位女性都有这样的感觉：置装费大把花出去，还是觉得没衣服穿。一双质量好的皮鞋，只要保养得好，穿上10年也崭新如初；一张经典的实木好床，即便连续睡上10年，也结实如新；一套红木家具，可能越用越值钱。无论如何，花大钱买贵货，都是一种非理性的理财观念。
看完15条理财理念，有木有瞬间觉得自己牛逼了！有木有！牛逼的你，赶紧来领大红包，迈上功之路吧！点击“阅读全文”注册即可领222元新手红包《普通工薪阶层怎么理财？》 精选七在谈中国投资的十大死穴之前，还是先和大家聊聊一个概念：先搞清楚，吧。严格来说，这个词应该反过来，应该是：理财投资。很多人整天想理财投资，但却连都没搞明白，怎么能去理财投资？在此，告诉大家的是，投资和理财是2个完全不同的主题。投资就是投资，理财就是理财，两者不可混淆不清。简单来说，投资（Investment）是投资者（包括个人或企业团体）投入一定数额的资金而期望在未来获得回报收益，是把货币转化为资本的过程。投资可分为实物投资（货币投入企业，通过生产经营活动取得一定利润）、资本投资和（即以货币购买企业发行的股票和，间接参与企业的利润分配）。投资是风险和收益并存的。那么什么是理财呢？通俗地告诉大家，就是理（好自己的个人）财（务收支分配安排）。是指我们个人一生的现金流量管理与风险管理，不是为解决燃眉之急的金钱问题。理财是理一生的财。也就是说，理财实际上是一种财务理念和自我的财务纪律。理财更注重的是现金流量管理即每日每月或每年甚至更长时间的现金管理，因为我们每一个人一出生就需要用钱（现金流出）、也需要赚钱来产生现金流入。因此不管现在是否有钱，每一个人都需要理财。 理财更注重的是风险管理。因为未来的更多现金流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到我们个人现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险）。再简单通俗地说吧：理财是每个人都必须要做的，而投资则是在理好财的基础（有闲置资金）上再做的。你如果不先理财，你就不可能有机会有资金去。弄清楚了投资和理财的概念后，我们再来一一分析，一个普通的工薪阶层该和理财的关系，该和误区。由于职业的缘故，每天要接触许许多多手上有一点闲钱的工薪阶层朋友，他们每天为了手上这点辛辛苦苦积攒}