银行全面关停支付通道，聚合支付还能活吗？
发布日期： 10:45:12
浏览量：626次
所谓，就是依托银行、第三方支付或清算组织的支付通道与清算能力，为客户提供接口、集成、对接、订单处理、数据统计等的支付服务机构。
通过聚合支付的SDK，聚合支付场景、聚合支付方式、聚合支付通道，无需寻找想要的支付通道、无需重复对接集成繁琐的支付接口，链接商户和通道、降低接入的技术、沟通门槛、降低通道成本，方便快捷的实现支付接入。
聚合支付，主要是借助银行、非银行支付机构或清算组织的支付通道与清结算能力，利用自身的技术与服务集成能力，为商户提供支付通道、集合对账、技术对接、会员管理、运行维护等服务。根据服务对象不同，聚合支付可分为线上型和线下型。人行此前曾鼓励收单机构为特约商户提供聚合支付服务。在正常的交易中，用户向商户发起交易，商户将交易上送至收单机构，收单机构通过银联，将交易送至发卡行，发卡行扣款之后通过银联将资金清算至收单机构，收单机构根据比例进行分润并将资金分配至商户。
就在近日，已有多家银行发布紧急通知表示因为人民银行针对无证经营支付业务整治工作（也就是217号文），将对四方聚合支付进行全面整改清退，全面关停无证支付机构的渠道号，部分银行分行甚至直接停止运营移动支付通道业务。不过值得注意的是，此次银行系整治关停支付通道，不影响机构直连微支的模式。
217号文的无证支付机构整治工作，将加大处罚力度，坚决切断无证机构的支付业务渠道，遏制支付服务市场乱象，整肃支付服务市场的违规行为。也将从严惩处违规为无证机构提供支付服务的市场主体，坚决整治严重干扰支付服务市场秩序的行为，规范支付业务活动，从根源上净化支付服务市场环境。整治行动将以持证机构为切入点，全面检查持证机构为无证机构提供支付清算服务的违规行为。
大商户也将退出支付行业，聚合支付还有多大的生存空间？
近日支付宝突然针对银行渠道的聚合支付服务商进行了新商户进件限制，此类服务商每天在支付宝扫码端进件上限为1000家，而这次洗牌活动已从一周前开始，关于这次突然调整，很有可能是为了应对人行的检查，以免到时候吓出一身冷汗，而此次限制也将对聚合支付服务商和商户产生重大影响。这目前很多在用聚合支付app进行刷卡的用户都有些体验，很多通道都不能刷支付宝了。
根据央行文件分析：
1.放“大商户”放通道的属于违规
2.让你代理商管理“秘钥”和网络接口管理的属于违规
3.“伪造一清交易”的属于违规
4.是否存在对交易信息造假的行为，对于3个月以内的新商户进行T+0服务的。是否将资金结算给二清机构的。是否二清机构有对商户的控制权和进件审核审批权。
5.客户备付金管理，检查是否有小账户，是否脱离央行监管，对于各客户备付金账户是否向分支管理机构进行报备管理。近期某支付机构因不向人民银行分支机构提交进行反洗钱和客户备付金的定期报告，而被处罚20万。
6.收单外包管理，代理商管理
代理是不是以“大商户”接入？是否将商户审核权下放？差错处理是否下游代理负责？交易信息是否造假？（大部分“大商户”估计要玩完了）
根据文件分析“大商户”将全面退出市场。 这将是对聚合支付平台一个致命的打击，部分业内人士认为，当前聚合支付直连银行的模式将难以继续，同时，还有支付机构通过银行转接的现状也将被改变。
此外，专业人士分析，未来的合规聚合主要将表现在三个方面，一是不审商户;二是不碰资金;三是不做系统对接。前两者是无条件的，第三个可以适当放宽。
就目前的政策，这年火爆的聚合支付还能走多远，我们拭目以待！
业务咨询专线
400-009-1889
09:00 - 19:00（全年无休）
关注速汇宝公众号，在线答疑、体验支付产品、获取最新动态2 个案例，6 个章节聊聊支付渠道的那些事儿！（支付渠道浅析）
2 个案例，6 个章节聊聊支付渠道的那些事儿！（支付渠道浅析）
从支付渠道的定义到使用到案例，两个案例，六个章节让你理解支付渠道。文章目录：什么是支付渠道为什么要对接支付渠道如何选择支付渠道怎样对接支付渠道支付系统案例分析第一章：什么是支付渠道1. 什么是支付？支付又称付出、付给，多指付款，是发生在购买者和销售者之间的金融交换，是社会经济活动所引起的货币债权转移的过程。支付包括交易、清算和结算。在线支付是指通过互联网的载体进行资金的转移。一般指的是利用银行所支持的某种数字 金融工具，发生在购买者和销售者之间的金融交换，而实现从买者到金融机构、商家之间的在线货币支付、现金流转、资金清算、查询统计等过程，由此为电子商务服务和其它服务提供金融支持。– 解释来源于《百度百科》最普遍的在线支付方式是网关支付，基本上会关联和影响所有的其他在线支付方式。其他主要的在线支付方式包括：第三方支付（微信 / 支付宝等）和银行卡支付（认证支付‘代扣’、快捷支付、网银支付）；注：上图来自 " 游侠儿 " 在人人都是产品经理上发表的文章配图，侵删。2. 什么是支付渠道支付渠道，顾名思义就是平台上支持用户支付的通道，这些支付渠道帮助平台用户完成交易金额的支付，并且支持平台与银行之间进行资金流转、对账和清分，比如微信、支付宝、通联、易宝等。一般交易平台都会对接多家支付渠道公司。3. 主流的支付渠道有哪些（1）第三方支付对于目前的市场情况来说，首先而且必选的第三方支付渠道就是支付宝和微信支付。这两种支付渠道几乎占据了在线支付第三方渠道的 90% 以上的市场份额。并且这两个渠道支持各种业务的平台，对接的银行非常多，性能和稳定性都非常高。（2）银联银联作为第三方的支付渠道，为平台对接银行起到非常大的帮助作用。平台对接银联的支付渠道后（快捷支付），用户在平台消费时需要绑银行卡，首次需要上传银行卡号、手机号、身份证号码，银行卡绑定后，后续的操作步骤会相对便捷一些，只需在每次支付时输入密码即可。后续的支付扣款流程跟其他第三方支付一样需要内嵌 SDK，而是都在服务端完成校验。（3）银行截止到 2015 年底，我国银行业金融机构包括 6 家大型的商业银行、12 家股份制商业银行、133 家城市商业银行和 5 家民营银行等 1000 多家银行。其中首选的就是 5 家商业银行，其累计占 40% 的交易量，其次就是各种股份制银行和邮政储蓄银行等。一般情况下，对接一个银行的话预期需要 2-3 周的工作量，不同银行对接入环境有不同要求，这也是成本，比如大部分银行需要专线接入，费用和带宽有关，一年也得几万费用。（4）手机支付很多手机厂商都内置了各种支付，比如苹果的 App-pay 支付，三星支付、华为支付等；这些支付仅针对特定的手机型号，支持 NFC 等，根据业务需要也可以接入；就是目前用户群不大，收益不明显。（5）其他支付支付渠道还有一些小众和特殊的存在，比如话费支付。这一块容易被人忽略，但考虑到国内不少职场人士，话费是公司报销的，每个月多的用不完，所以这块支付还是相当有市场的。 问题是，联通和移动两大运营商，不仅接口不能互通，内部各个地域也是各自为政，所以对接起来还是有点麻烦。不过话费支付领域也有类似支付宝微信的第三方支付公司，比如虹软、联动优势等公司。第二章：为什么要对接支付渠道1. 提供扣款的途径交易平台对接支付渠道可以为平台用户支付提供一个途径。用户可以利用该支付通道在平台上选定商品或者服务后发起支付，通过支付渠道完成其个人银行卡账户余额的扣款，并完成整个交易流程。2. 支付账户的设立平台支付系统的账户模型往往分为支付账户和登录账号，支付账户指的是用户在支付系统中用于交易扣款的资金所有者权益的凭证，而登录账号只是用户在系统中用作登录的信息凭证。一个用户可以有多个登录账户，一个登录账户下也可以有多个支付账户。支付账户的作用包括支付交易、记账、对账、风控和信用需求。平台上交易支付行为的发生都会产生交易金额在不同的账户之间进行流转：当用户在某互金平台上完成完成绑定银行卡的行为时，那么将会通过支付渠道在该平台对应的托管银行里建立一个支付账户。而用户在平台上进行付款时需要验证其支付凭证才能从其绑定的银行卡中完成扣款，在这个过程中，支付账户就是用户在支付系统中交易资金的所有者权益的凭证。而交易完成后，资金本质上是从个人的支付账户流动到平台的支付账户中。因此，支付渠道对于用户和平台的支付账户的建立至关重要。PS: 平台如果扣了用户的钱，资金本质上是从个人的支付账户流动到平台的支付账户中。需要把这部分资金放到支付公司在银行的托管账户下面，然后，等到 t+1 结算的时候，托管账户的钱会结算到平台的自有账户中；3. 资金的清分用户订单支付完成后，钱款流入支付公司在银行托管的账户中，而在固定的时间点对账无误后，支付公司会按照既定的规则将各个平台商家的所得货款分账到各个商家的银行账户中，这就是支付公司到商户端（平台商家）的资金的清分。PS: 但是在互联网金融公司中，是支付公司到商户端（互金公司等平台）的资金的清分；4. 通常需要至少对接三家支付渠道支付通道的稳定和安全对于平台来讲至关重要，尤其是交易量庞大的平台更是如此，短时间的支付通道的崩溃可能带来的就是巨额的损失和客户订单的流失，尤其是会造成用户对平台的信任感下降。因此，一般平台公司都会选择对接多家支付渠道，在其中一条挂掉的时候，至少可以有 1-2 条备用渠道可以保证交易的顺利完成。第三章：如何选择支付渠道1. 稳定性支付渠道首先需要保持足够的稳定性，不稳定的支付渠道可能会导致支付流程崩溃、掉单等情况的发生。2. 成功率支付渠道的成功率也是非常重要的，支付渠道的成功率较低的话会很容易导致大量的掉单的情况，用户的支付体验较差。3. 手续费支付渠道的使用并非免费的，通过支付渠道的每一笔交易都会被支付渠道公司收取一定百分比的手续费，平台存在大量交易的情况下，选择手续费高的支付渠道会导致平台支付渠道的成本变高。因此，对比多家支付渠道的情况下，选择手续费较低且稳定性和成功率有保障的公司是最佳的。一般大流量的平台往往可以拿到较低的手续费率，比如支付宝和微信等第三方支付渠道给大型交易平台的支付手续费一般会在 0.3% 以下，甚至更低；而个人商户或者小平台的费率比较高，可能达到 0.6% 左右。4. 支付限额出于资金安全和风控的角度考虑，很多支付渠道都会定义其对应银行支付的支付限额，比如使用某支付渠道单日支付金额限制不超过 5W。平台在选择支付渠道时，支付限额较高的渠道相对来讲具有更大的支付便捷性，在用户支付大额的订单金额时，不会很容易被限制而无法完成单笔支付。5. 其他因素（支付流程 ) 支付流程主要是关于支付渠道的的产品细节沟通，比如该支付渠道公司的支付走的是认证支付还是快捷支付，还是两者都有？是通过 API 接口形式还是 SDK 嵌入的形式？SDK 嵌入形式会导致底层数据平台端无法获取，平台可以获得到的就是一个支付结果，但是 API 的对接形式平台自己可以监控整个的支付流程，包含支付中发生的异常情况监测，比如响应超时的情况等；还有，需要确认字段信息，支付四要素（姓名、身份证、银行卡号、预留手机号）等；第四章：怎样对接支付渠道1. 与支付渠道公司进行商务洽谈平台在选择支付渠道的时候，往往会先进行商务性质的洽谈，在这个过程中了解支付渠道公司的市场情况，看支付公司的背景和应用的商户的体量，支付渠道公司在支付行业内的知名度和沉淀（经验），这些可以从侧面体现支付公司的技术稳定性，产品稳定性；在大前提的 OK 的情况下，具体了解其支付业务都有哪些，而平台需要的支付业务都有哪些，然后进行匹配；此外，还要考虑是否需要对接钱包和账户体系等；同时，洽谈范围中非常重要的还需要包含支取渠道收取平台的手续费的问题，还有就是支付渠道的分账是 T+1（仅工作日次日）还是 D+1（无论工作日与非工作日的次日）等等细节也都是需要在此阶段最终明确的。2. 支付流程梳理在初步确定好支付渠道公司后，平台方公司支付产品需要梳理出支付全流程业务需求，然后跟支付渠道公司做具体方案的对接和讨论，比如支付过程中需要调用远程接口，其延迟的不可控性要求支付结果的返回需要通过异步通知的机制等等。SDK 嵌入形式会导致底层数据平台端无法获取，平台可以获得到的就是一个支付结果，但是 API 的对 接形式平台自己可以监控整个的支付流程，包含支付中发生的异常情况监测，比如响应超时的情况等；还有，需要确认字段信息，支付四要素（姓名、身份证、银行卡号、预留手机号）等；3. 技术对接在确认好业务支付流程和具体的产品方案细节后，就将进入技术对接的阶段。这个阶段内双方公司的研发同学会进行技术层面的对接和调试，根据确定的支付流程细节的方案来确定需要开发的内容，并按照支付公司提供的接口文档和流程图等资料来进行支付功能的开发，；比较核心的内容就是 " 支付 " 和 " 对账 "：关于支付主要考虑支付在交易流程中如何调用来唤起支付，而对账主要是进行公司内部对账、公司与商家对账、公司与支付渠道对账的数据记录。PS：一般这种支付信息对账都是 T+1 进行的。4. 测试上线技术对接阶段完成基本对接和调试后，将进入双方协同的测试阶段，在遍历了全部业务流程的全部支付场景无误之后（包含异常流程的测试；比如故意吧四要素信息填写错了，银行卡余额不足来测试等等），完成测试，并确定支付渠道产品上线。产品上线后，还需要一段时间的跟踪验证，对于出现的线上问题及时修复和处理，以保证支付渠道无 BUG。第五章：支付系统1. 支付大盘监控平台交易支付系统中非常重要的一个模块就是订单支付大盘监控。这里可以检测到平台订单支付渠道的健康状况，如果遇到支付渠道出现 BUG 的情况，支付大盘可以很明显的观察到支付的曲线波动情况。比如，支付通道响应超时，就会出现大批量的订单处于处理中的状态，后期可能会返回支付失败的结果，但是有部分订单是实际上已经扣款成功了，这样就发生了掉单的情况；再比如，银行渠道的突发性的维护，就会出现大批量的订单可能会报开户方问题的异常（开户银行），然后也会导致用户无法支付完成，这种情况下，该系统会触发预警机制，会以邮件或者短信的形式告知相关人员跟进。2. 支付路由的配置由于在平台交易过程中，用户所使用扣款的银行卡种类繁多，平台方往往没有精力去对接大量的银行服务商，因此会选择对接多个第三方的支付渠道服务商，一方面是节省自己对接银行的成本，一方面可以通过并行多渠道来保障支付通路的安全性和稳定性。支付路由，作用就是根据用户选择的支付方式确定用来完成该支付操作的最合适的支付渠道（也即是系统认为的最优渠道），但是用户选定的支付方式不一定就是最终的执行支付的渠道。比如用户选择通过某银行卡来进行支付，但是平台没有实现和该银行的渠道对接，那么平台就可以通过第三方的支付渠道（如支付宝 / 微信支付 / 易宝支付）来完成支付扣款的过程，但是在这么多支付渠道中，该选择哪一个支付渠道来进行呢？这个时候支付路由会结合不同支付渠道的稳定性、费率和支付限额等维度来判断，选择当前最优的支付渠道完成支付流程。出于业务需求的考虑，支付路由在具体的运营方配置时往往在考量稳定性和限额等因素的情况下，还可能会针对不同的终端类型或者业务线配置不同的支付渠道，比如针对 iOS 设备和 android 设备和 H5 都采取不同的支付渠道，或者针对某一特殊业务的支付流程限制特定的支付渠道。ps: 上图一般为互金行业的支付路由配置，系统来安排对应的支付渠道；而用户自主先选择支付通道，然后确定扣款的银行卡的支付，往往发生在 C 端非金融理财的业务流程中。但是，系统是如何更加灵活的切换背后的支付渠道？比如，某支付渠道在短时间内堆积了 N 笔处理异常的订单，那么就需要把该银行背后的支付通道切换为其他的支付通道；其次，举个栗子，如上图所示：如果支付渠道已配置了优先考虑费率较低并且限额较高的支付渠道的逻辑的话，那么张三（用户）在购买理财产品的过程中，需要支付单笔 6 万元的理财金；在选择支付渠道的时候，在易宝、宝付、连连支付费率相同的情况下（假设都为 0.35%）, 系统会默认给他优先分配单日限额较高的连连（假设）来完成支付。如果，连连支付的支付限额与易宝相同，但是连连支付的费率较易宝低了 0.05%，那么系统就会优先选择连连支付。3. 支付渠道的配置平台方在对接支付渠道的时候，有时候受银行服务商系统维护的影响，往往会调整支付渠道的该银行服务为不可用状态；还有就是根据平台方的风控、安全等诉求，支持针对某一支付渠道的支付单笔 / 单日支付限额等内容进行调整。4. 异常订单的处理在交易支付过程中，由于支付过程的链路较长，且系统调用较为复杂，因此在用户支付过程中，偶尔会发生异常支付的情况，这种情况要么是无法完成支付扣款，要么是完成扣款后订单状态没有变更，仍然保留为待支付的状态。比如 12 月初的美团外卖支付问题：用户在支付时，美团会为用户生成相应的订单，请求给银行做扣款操作，但是由于支付通道和银行之间的系统交互出现了问题，导致订单挤积压在银行那一侧，等系统恢复之后，所有挤压的订单会在银行的队列中一笔一笔的进行扣款，部分用户如果发起了重复支付的请求，那么就会出现重复扣款，次日，银行会与支付公司进行对账，如果账不平，就会将用户多付的钱在 3-5 天内退还到用户的银行卡中 ；如果支付异常的掉单问题是出在银行与支付公司之间的链路，那么银行会在对账之后进行退款（如上美团的例子）；如果掉单是出在支付公司和平台之间的链路，可以通过银行退还支付金额或者是平台方以补单的形式再次发起订单补单的请求来完成支付流程。第六章：案例分析【案例一】某互联网金融公司 - 银行存管户中的钱款流转：1. 账户体系：银行存管户、充值账户、平台营销户一般互金的交易平台会有三种类型的支付账户：银行存管户、充值账户、平台营销户。银行存管户：银行存管户一般进行平台收入资金的银行存管、记账和分账功能（进出流水的计算和划扣）；充值账户：支持平台的资金收入和支出，一般仅作全款的进出计算；平台营销户：平台营销户一般是发放平台营销活动资金的专用账户；2. 业务行为：充值、投资、放款、还款、本息结算互金平台上，用户（投资理财者）进行投资理财过程中，其背后的资金在各账户间的流转情况如下图所示：当用户在平台投入资金理财的时候，其投入资金进入平台的专用充值户之后，钱款被转入平台的银行存管户下完成充值，这个时候银行存管户下充值行为 +1000；接下来确认投资某一款产品时，投资行为中理财标的 +1000；平台确认放款后，理财标的 -1000，融资方 +1000; 理财产品到期后，进入还款阶段，融资方 -1100（含 100 元使用利息），此阶段，平台方截留 50 元收益，返回到用户理财标的中 +1050 元；进入本息结算环节后，理财标的 -1050 元，投资人账户中 +1050 元，即为投资人的投资本息收入。PS: 上表为某 P2P 公司跟恒丰银行的资金存管流转表，不同的互金平台可能会不同，仅做参考。【案例二】某支付渠道对接 - 支付系统解析1. 某 O2O 平台支付流程某 O2O 平台对接支付渠道支付流程如下所示：2. 某 O2O 平台支付系统图解- 某 O2O 平台对接支付渠道后支付系统如下所示：3.O2O 平台商家开通支付渠道进件流程-O2O 平台（含收银系统）中，商家申请开通支付渠道对接时，其开通支付渠道的进件流程如下图所示：【完结 ~】以上内容仅作分享交流，请大家指正 ~作者：柚苏（陆彬洁）& 云殊，公众号：panshiSG2017本文由 @柚苏（陆彬洁）& 云殊 原创发布于人人都是产品经理。未经许可，禁止转载题图来自 Unsplash ，基于 CC0 协议原网页已经由 ZAKER 转码以便在移动设备上查看
大家都在看休闲娱乐生活服务其他类别扫扫有惊喜
全面封停支付通道！停止进件！央行新政威力巨大！此前央行正式下发了《关于进一步加强无证经营支付业务整治工作的通知》。银行、支付机构等支付通道提供方作为主要整顿对象。近几周，“二清”机构密集被爆出失联，跑路现象。先是北京电视台报道，万资伟业疑似跑路，商户款项迟迟不到账，再到最近福刷合伙人携款1000万失联。一场全行业封杀违规支付机构的大网已经拉开，在此提醒大家务必警惕跑路危机，尽早停用违规产品！217号文下发之后，支付机构开始缩紧通道进行整顿，部分机构发出了如下信息：目前多家银行以及通道转接方均出现了封停支付通道的案例央行此次整顿力度非常之大，尤其是近期多家银行被进行了巨额重罚，更进一步加剧了银行机构对于此次清查行为的重视力度！
上一页&1共2页热门新闻更多
实时热点榜单热门视频
阅读下一篇视频推荐删除历史记录
　----
相关平台红包
湖北消费金融被曝大面积停止进件 或因超速放款
作者：之家哥
摘要：网贷之家小编根据舆情频道的相关数据，精心整理的关于《湖北消费金融被曝大面积停止进件 或因超速放款》的相关文章10篇，希望对您的投资理财能有帮助。
《被曝大面积停止进件 或因超速放款》 精选一近日，清流获悉，持牌机构湖北在湖北、深圳以及河北地区的代理机构已经停止进件。湖北消费的唐山代理商向清流透露，大概一个月前，湖北消费金融暂停进件。秦皇岛代理商小周也告诉清流，8月16日一级代理商发通知，整个河北地区都停止进件了。对此，业内人士并不感到惊讶，“他们前期太粗放了，据说挺高，停了也很正常。”小周向清流透露，湖北消费金融在今年6月，放款额已经超过今年放款额的70%，现在只剩20%-30%的放款额，所以会出现放款缓慢，甚至停止进件的情况。清流曾就此事向湖北消费金融相关负责人核实，对方表示这只是产品调整，没有针对地区，以后将主推小额短期贷款。而对于其半年放款额超全年放款额70%一事，并未正面回应。据了解，湖北消费金融于2015年4月开业，注册资本3亿元，为湖北银行、TCL集团、武汉商联集团、武汉武商集团。2016年12月，湖北银监局批复湖北消费金融调整，万得信息技术股份有限公司、北京宇信科技集团股份有限公司，公司注册资本增至5亿元。湖北银行官网显示，有、以及即将上线的循环贷。其中，现金贷又分为、薪金贷、留学贷、安居贷、乐居贷，借款额度最高20万元，用户可选择、等多种。消费贷指的是用于购买耐用消费品、美容、装修、车位等多种用途，直接将资金受支付至商户的人民币。低首付、低月供，期限最长可达10年。具体分为装修贷、车位贷、佳人贷。不过，在与代理商的沟通中，清流了解到，湖北消费金融主要是线下信贷业务，产品有房供贷、车供贷、保单贷、贷、面积放大贷。用户可凭借其房产、车产、保单、公积金等信息申请相应额度的现金贷款。其线上APP嗨钱包只是一个初审工具，客户通过APP注册申请贷款，线上审核，最后还需面签。据小周透露，7月20号以前湖北消费金融的贷款产品是三年等额本息，最高可贷20万，后来额度降了一半，最高只能贷10万，还款期变成了一年。小周感叹，“说白了就是没钱了。”湖北消费金融从开业到现在，已有两年多时间，但却少有曝光。今年5月，曾有媒体爆出，湖北消费金融因违规发行被湖北银监局罚款50万元。今年4月，鄂武商A发布2016年，湖北消费金融亿元，5.5亿元，净利润0.28亿元。与同一梯队开业的相比，盈利速度较快。2015年5月开业的2016年营业收入1.06亿元，净利润亏损1.89亿元；2015年6月开业的2016年营收3.47亿元，净利润652.2万元。眼下，互金大标整改的风潮还未散去，有业内人士担忧，大额现金贷业务也许已被监管盯上，湖北消费金融停止进件，转型小额短期业务，也是顺应监管趋势。免责声明：本文转自网络，仅代表作者个人观点，与无关。其原创性以及文中陈述文字和内容未经本站证实，对本文以及其中全部或者部分内容、文字的真实性、完整性、及时性本站不作任何保证或承诺，请读者仅作参考，并请自行核实相关内容。 删帖更改内容请拨打400-875-3656或者联系QQ：《湖北消费金融被曝大面积停止进件 或因超速放款》 精选二近日，清流获悉，持牌机构湖北消费金融在湖北、深圳以及河北地区的代理机构已经停止进件。湖北消费金融的唐山代理商向清流透露，大概一个月前，湖北消费金融暂停进件。秦皇岛代理商小周也告诉清流，8月16日一级代理商发通知，整个河北地区都停止进件了。对此，业内人士并不感到惊讶，“他们前期太粗放了，据说不良率挺高，停了也很正常。”小周向清流透露，湖北消费金融在今年6月，放款额已经超过今年放款额的70%，现在只剩20%-30%的放款额，所以会出现放款缓慢，甚至停止进件的情况。清流曾就此事向湖北消费金融相关负责人核实，对方表示这只是产品调整，没有针对地区，以后将主推小额短期贷款。而对于其半年放款额超全年放款额70%一事，并未正面回应。据了解，湖北消费金融于2015年4月开业，注册资本3亿元，原始股东为湖北银行、TCL集团、武汉商联集团、武汉武商集团。2016年12月，湖北银监局批复湖北消费金融股权结构调整，引进东万得信息技术股份有限公司、北京宇信科技集团股份有限公司，公司注册资本增至5亿元。湖北银行官网显示，湖北有现金贷、消费贷以及即将上线的循环贷。其中，现金贷又分为校园贷、薪金贷、留学贷、安居贷、乐居贷，借款额度最高20万元，用户可选择等额本息、先息后本等多种还款方式。消费贷指的是用于购买耐用消费品、美容、装修、车位等多种用途，直接将资金受托支付至商户的人民币现金贷款。低首付、低月供，期限最长可达10年。具体分为装修贷、车位贷、佳人贷。不过，在与代理商的沟通中，清流了解到，湖北消费金融主要是线下信贷业务，产品有房供贷、车供贷、保单贷、基金贷、面积放大贷。用户可凭借其房产、车产、保单、公积金等信息申请相应额度的现金贷款。其线上APP嗨钱包只是一个初审工具，客户通过APP注册申请贷款，线上审核征信，最后还需面签。据小周透露，7月20号以前湖北消费金融的贷款产品是三年等额本息，最高可贷20万，后来额度降了一半，最高只能贷10万，还款期变成了一年。小周感叹，“说白了就是没钱了。”湖北消费金融从开业到现在，已有两年多时间，但却少有曝光。今年5月，曾有媒体爆出，湖北消费金融因违规发行ABS被湖北银监局罚款50万元。今年4月，鄂武商A发布2016年年报，湖北消费金融2016年总资产34.8亿元，净资产5.5亿元，净利润0.28亿元。与同一梯队开业的消费金融公司相比，盈利速度较快。2015年5月开业的苏宁消费金融2016年营业收入1.06亿元，净利润亏损1.89亿元；2015年6月开业的马上消费金融2016年营收3.47亿元，净利润652.2万元。眼下，互金大标整改的风潮还未散去，有业内人士担忧，大额现金贷业务也许已被监管盯上，湖北消费金融停止进件，转型小额短期业务，也是顺应监管趋势。《湖北消费金融被曝大面积停止进件 或因超速放款》 精选三近日，清流获悉，持牌机构湖北消费金融在湖北、深圳以及河北地区的代理机构已经停止进件。湖北消费金融的唐山代理商向清流透露，大概一个月前，湖北消费金融暂停进件。秦皇岛代理商小周也告诉清流，8月16日一级代理商发通知，整个河北地区都停止进件了。对此，业内人士并不感到惊讶，“他们前期太粗放了，据说不良率挺高，停了也很正常。”小周向清流透露，湖北消费金融在今年6月，放款额已经超过今年放款额的70%，现在只剩20%-30%的放款额，所以会出现放款缓慢，甚至停止进件的情况。清流曾就此事向湖北消费金融相关负责人核实，对方表示这只是产品调整，没有针对地区，以后将主推小额短期贷款。而对于其半年放款额超全年放款额70%一事，并未正面回应。据了解，湖北消费金融于4月开业，注册资本3亿元，原始股东为湖北银行、TCL集团、武汉商联集团、武汉武商集团。12月，湖北银监局批复湖北消费金融股权结构调整，引进新股东万得信息技术股份有限公司、北京宇信科技集团股份有限公司，公司注册资本增至5亿元。湖北银行官网显示，湖北消费金融产品有现金贷、消费贷以及即将上线的循环贷。其中，现金贷又分为校园贷、薪金贷、留学贷、安居贷、乐居贷，借款额度最高20万元，用户可选择等额本息、先息后本等多种还款方式。消费贷指的是用于购买耐用消费品、美容、装修、车位等多种用途，直接将资金受托支付至商户的人民币现金贷款。低首付、低月供，期限最长可达10年。具体分为装修贷、车位贷、佳人贷。不过，在与代理商的沟通中，清流了解到，湖北消费金融主要是线下信贷业务，产品有房供贷、车供贷、保单贷、基金贷、面积放大贷。用户可凭借其房产、车产、保单、公积金等信息申请相应额度的现金贷款。其线上APP嗨钱包只是一个初审工具，客户通过APP注册申请贷款，线上审核征信，最后还需面签。据小周透露，7月20号以前湖北消费金融的贷款产品是三年等额本息，最高可贷20万，后来额度降了一半，最高只能贷10万，还款期变成了一年。小周感叹，“说白了就是没钱了。”湖北消费金融从开业到现在，已有两年多时间，但却少有曝光。今年5月，曾有媒体爆出，湖北消费金融因违规发行ABS被湖北银监局罚款50万元。今年4月，鄂武商A发布年报，湖北消费金融总资产34.8亿元，净资产5.5亿元，净利润0.28亿元。与同一梯队开业的消费金融公司相比，盈利速度较快。5月开业的苏宁消费金融营业收入1.06亿元，净利润亏损1.89亿元；6月开业的马上消费金融营收3.47亿元，净利润652.2万元。眼下，互金大标整改的风潮还未散去，有业内人士担忧，大额现金贷业务也许已被监管盯上，湖北消费金融停止进件，转型小额短期业务，也是顺应监管趋势。写在最后：给大家推荐一家3年老平台立即理财拿→(年化收益10%)转载本文请注明来源于安全110：http://www.p2b110.com/news/229804.html分享到：QQ空间新浪微博腾讯微博微信百度贴吧QQ好友window._bd_share_config={"common":{"bdSnsKey":{},"bdText":"我在【网贷安全110】看到这篇经典的文章，有趣-有料-有内涵！你们看看觉得如何？","bdMini":"2","bdMiniList":false,"bdPic":"http://www.p2b110.com/","bdStyle":"1","bdSize":"16"},"share":{"bdSize":16},"image":{"viewList":["qzone","tsina","tqq","wei***","tieba","sqq"],"viewText":"分享到：","viewSize":"24"},"selectShare":{"bdContainerClass":null,"bdSelectMiniList":["qzone","tsina","tqq","wei***","tieba","sqq"]}};with(document)0[(getElementsByTagName('head')[0]||body).appendChild(createElement('script')).src='http://bdimg.share.baidu.com/static/api/js/share.js?v=.js?cdnversion='+~(-new Date()/36e5)];《湖北消费金融被曝大面积停止进件 或因超速放款》 精选四“房放大贷，月供放大45倍，最快一天放款”、“寿险保单（交费3次，生效两年以上），可贷金额=年缴额x20/30/40倍”、“公积金连续缴存2年以上（公司+个人）月缴存大于560元，可贷金额=月缴存额x284/482倍”……陈晓（化名）每天都会在朋友圈将上面的“广告”反复发两三次。陈晓是成都一家服务公司的顾问，他所在的公司代理了数十家机构的放大贷产品。在诸多沉浸在寒冬无法自拔时，陈晓坦言，这类产品市场行情依旧很好，“我们每个月客户有200-300个，市场上像我们这样的公司也很多，一抓一大把。”据清流Club了解，目前推出放大贷产品的机构有银行、持牌消费金融企业、P2P公司、等。各机构放大贷产品类型多样，常见的有按揭车、按揭房、社保、公积金，寿险保单等放大贷。如平安银行的；月供、社保、公积金放大贷；湖北消费金融按揭房放大贷、保单贷；小安时代的房供贷、保单贷、公积金贷……（常见的放大贷产品详情，点击图片查看大图）陈晓告诉清流Club，各机构的放大贷类产品进件条件没有太多差异，利息略有不同，借款额度普遍在5万以上，2-3年，各家风险偏好不同，放大倍数也不尽相同。陈晓向清流Club透露，目前中邮消费金融审批速度最快，只需1-2天；平安银行是老牌子，审批时间2-3天；湖北消费金融大概需要1周时间。一位银行业工作人员告诉清流Club，按揭房、公积金等放大贷产品几乎是每家银行的标配。按照监管规定，银行在审批房贷时，要将客户的收入偿债比控制在50%，这样就小于等于月收入的50%。如果平台给用户的为按揭房月供额度的70倍，这大概也就是用户3年的收入。“向用户发放贷款，需要考虑用户将来用什么还，未来的收入通常是主要的还款来源，所以授信额度是根据用户的收入来决定。”某位曾经从事放大贷工作的相关人员向清流Club透露，这类产品大多数需要考虑的是用户的负债情况，审批用户资质的时候会有3个必须步骤，1、综合查看用户等负债情况，审核用户当前收入能否覆盖在供还款和新增借款的月供；2、参考用户已存在的贷款月供是否出现（有平台规定1年不允许出现3次，不能连续2次逾期，不能断供）；3、电话用户现有的工作单位，审核用户的收入情况。多位从业者坦言，放大贷类产品与现金贷相比，客户更优质，至少这类客户是有房、车、社保作为资产的，相对而言，也会控制在合理范围，一般在12%-15%；另外，这类产品大多背靠大型，资金渠道稳定。也有互金企业风控策略认为这类放大贷产品对平台来说也存在较多弊端，首先还款周期较长，未知因素多，回款慢；其次，这类产品大多依靠渠道商获客，渠道商为了提成，包装客户资料进行的风险也难以避免。现金贷新政落地后，不少平台正在积极地谋求转型，有业内人士建议可尝试放大贷类产品。“现金贷平台可以在自身存量用户数据库中挑选出优质用户，为其提供放大贷产品，从而得以快速转型。”《湖北消费金融被曝大面积停止进件 或因超速放款》 精选五“杭银消费金融总经理冯世朋离职了”，业内人士向清流Club透露。三个月前，一家主要针对个人信贷市场提供技术服务的公司——云玳智能科技（杭州）有限公司在杭州注册成立，从杭银消费金融离开的冯世朋，出现在了这家新公司的里。至于冯世朋为何放弃一家持牌消金公司而选择另起炉灶，业内人士猜测，或与杭银情况有关。获批超过两年，贷款总额仅10亿“目前杭银消费金融的贷款总额约为10亿元。”一位接近杭银消费金融的人士透露，虽然2015年7月就获批了，但这两年多的时间里业务量并不大。前不久，开业仅10个月的透露，预计在本月底将突破50亿元的放款规模，相比之下，杭银消费金融的发展速度确实较慢。据杭银消费金融APP和官网显示，其产品主要分为消费分期贷和综合消费贷（现金贷款产品）两大类，消费分期贷集中在家居家装、教育、医美、学车租车等线下场景中，主要针对大杭州地区本地常住居民提供服务。线下获客方式上，杭银既没有采用驻店模式，也没有采用中介获客，“准入商家直接向我们推荐客户。”某杭银消费金融内部人士表示。2017年上半年，杭银消费金融实现营业收入2256.26万元，净利润为-473.6万元，仍旧处于亏损状态。股东连续4年攀升，业务拓展受限杭银消费金融于2015年12月正式开业，由杭州银行作为主要出资人（持股比例41%），引入西班牙对外银行（持股比例30%）作为，与浙江网盛生意宝、海亮集团、中辉人造丝、浙江和盟等浙江省本土民营企业共同设立，注册资本5。去年4月，冯世朋作为杭银消费金融总经理接受媒体采访时表示，选择家居市场作为切入口，原因是可凭借杭银消费金融的——西班牙对外银行的风控技术，依托开展自动审批，同时根据西班牙对外银行的经验，家居领域的不良率在消费金融的多个场景中最低。不过，从近两年杭银消费金融的业绩情况来看，外资的经验和技术，在国内恐遇到了“水土不服”。事实上，杭银消费金融的人几乎都是杭州银行的，西班牙对外银行的话语权并不强，”曾在杭州银行工作的陈淑晴（化名）告诉清流Club，杭州银行本身的技术并不先进，主要靠外包。风控能力也并不突出，“前些年的确放亏了，当初某个支行放了几十亿的小微贷款，结果坏账近三分之一。”根据杭州银行业绩报告，2013年-2016年杭州银行的分别为1.19%、1.2%、1.36%、1.62%，连续四年不断攀升，直到今年上半年，杭州银行的不良贷款率才较上年末下降了0.01%。杭州银行在风控方面没有突出优势，同时作为，网点分布也较少，仅能为杭银消费金融提供本地获客支持。而最初杭银消费金融从线下家居市场切入时，也没有像捷信、马上一样在线下布局大量地推团队，因此业务拓展速度和范围都在一定程度上受到限制。支付宝借呗推出“按日借款”产品，最低可借5天《湖北消费金融被曝大面积停止进件 或因超速放款》 精选六“杭银消费金融总经理冯世朋离职了”，业内人士向清流Club透露。三个月前，一家主要针对个人信贷市场提供技术服务的公司——云玳智能科技（杭州）有限公司在杭州注册成立，从杭银消费金融离开的冯世朋，出现在了这家新公司的股东名单里。至于冯世朋为何放弃一家持牌消金公司而选择另起炉灶，业内人士猜测，或与杭银消费金融的发展情况有关。获批超过两年，贷款总额仅10亿“目前杭银消费金融的贷款总额约为10亿元。”一位接近杭银消费金融的人士透露，虽然2015年7月就获批了，但这两年多的时间里业务量并不大。前不久，开业仅10个月的中原消费金融透露，预计在本月底将突破50亿元的放款规模，相比之下，杭银消费金融的发展速度确实较慢。据杭银消费金融APP和官网显示，其产品主要分为消费分期贷和综合消费贷（现金贷款产品）两大类，消费分期贷集中在家居家装、教育、医美、学车租车等线下场景中，主要针对大杭州地区本地常住居民提供服务。线下获客方式上，杭银既没有采用驻店模式，也没有采用中介获客，“准入商家直接向我们推荐客户。”某杭银消费金融内部人士表示。2017年上半年，杭银消费金融实现营业收入2256.26万元，净利润为-473.6万元，仍旧处于亏损状态。股东坏账连续4年攀升，业务拓展受限杭银消费金融于2015年12月正式开业，由杭州银行作为主要出资人（持股比例41%），引入西班牙对外银行（持股比例30%）作为战略，与浙江网盛生意宝、海亮集团、中辉人造丝、浙江和盟集团等浙江省本土民营企业共同设立，注册资本5亿元人民币。去年4月，冯世朋作为杭银消费金融总经理接受媒体采访时表示，选择家居市场作为切入口，原因是可凭借杭银消费金融的第二——西班牙对外银行的风控技术，依托大数据开展自动审批，同时根据西班牙对外银行的经验，家居领域的不良率在消费金融的多个场景中最低。不过，从近两年杭银消费金融的业绩情况来看，外资银行股东的经验和技术，在国内恐遇到了“水土不服”。事实上，杭银消费金融的人几乎都是杭州银行的，西班牙对外银行的话语权并不强，”曾在杭州银行工作的陈淑晴（化名）告诉清流Club，杭州银行本身的技术并不先进，主要靠外包。风控能力也并不突出，“前些年的确放亏了，当初某个支行放了几十亿的小微贷款，结果坏账近三分之一。”根据杭州银行业绩报告，2013年-2016年杭州银行的不良贷款率分别为1.19%、1.2%、1.36%、1.62%，连续四年不断攀升，直到今年上半年，杭州银行的不良贷款率才较上年末下降了0.01%。杭州银行在风控方面没有突出优势，同时作为城商行，网点分布也较少，仅能为杭银消费金融提供本地获客支持。而最初杭银消费金融从线下家居市场切入时，也没有像捷信、马上一样在线下布局大量地推团队，因此业务拓展速度和范围都在一定程度上受到限制。支付宝借呗推出“按日借款”产品，最低可借5天《湖北消费金融被曝大面积停止进件 或因超速放款》 精选七前不久，清流Club曾报道了办公软件WPS设立贷款超市。近日，又有业内人士向清流Club透露，持牌机构马上消费金融也做贷款超市了，将自己用不完的流量导给其他现金贷平台。这款产品叫“”。据“马上借”微信公众号显示，马上借是马上消费金融旗下成员，2016年11月正式上线，目前已与银行、消费金融公司、小贷公司、互联网金融公司和等上百家金融机构达成合作，提供数千款金融产品，产品品类涵盖贷款、信用卡等领域。清流Club下载“马上借”APP体验发现，用户可根据现金分期、随借随还、款、大额借款等选项选择适合自己的贷款产品，也可以根据人群属性、贷款金额、还款方式等条件筛选合适的贷款产品。目前，马上借上面有：、打个借条、有借、金牛贷、天神贷、、51返呗、、米米贷、、、等多种贷款产品，以及借款专家、淘钱宝、等贷款超市。每个产品还会有已成功放款多少人的提示信息。（马上借 页面截图）一位在“马上借”导流的现金贷平台高管告诉清流Club，与马上借是普通的流量合作，按照效果收费，效果一般。有业内人士猜测，马上借的用户应该都是曾在马上消费金融借款的现金贷用户，马上消费金融再把这些用户导流给其他现金贷平台，这可能会引发的风险。但也有另一种观点认为，多头早已是行业公开秘密，一位现金贷平台副总坦言：“如果多头拒绝了，生意也就没了。”不过，一位马上消费金融工作人员向清流Club透露，目前马上消费金融每天自有流量10万+，导流并不是马上消费金融的主要业务，“导流给其他平台的流量都是未审批的剩余流量。”马上消费金融曾在今年6月发布两周年战报，成立两年，注册用户达到1200万，并在战报里说明，马上消费金融主要有三大产品，1、现金分期：马上贷；2、商品分期：马上分期和购范商城；3、循环额度：马上金融和。此外，清流Club从一名马上消费金融销售人员处获悉，“享宇钱包”可能也是马上消费金融旗下的贷款超市，“享宇钱包刚上线的时候，上面只有两款产品，都是马上消费金融的，最近才上线了其他产品。”此外，不少借贷上也有网友表示，享宇钱包是马上金融的产品。清流Club体验发现，在享宇钱包的常见问题一栏提示，用户系统未扣款成功可以拨打。对此，享宇钱包回应：享宇钱包是享宇金服开发和运营的产品，与马上消费金融是合作伙伴关系。（论坛截图）（享宇钱包 页面截图）清流Club还获悉，近日马上消费金融新推出了一款只能在微信公众号和支付宝生活号申请的现金贷产品——职享花。据悉，职享花最高授信额度5万元，在支付宝生活号上，580分以上可以立即申请。消费金融竞争日趋激烈，多家消费金融公司净利润呈爆发式增长。今年上半年，净利润6.4亿元，5.41亿元。非持牌的消费金融公司也势头凶猛，二三四五净利润4.53亿元；净利润6.2亿元；准备赴美上市的透露，今年上半年，净利润9.74亿元，而马上消费金融净利润则为1.34亿元。业内人士认为，马上消费金融马不停蹄发力多款产品，或许是希望快速跻身消费金部梯队。
来源 | 清流club正在阅读的您是否也希望自己的文章发布于独角金融？如感兴趣请将您的作品发送至 凡是经过独角金融团队审核的稿件将免费发布至全平台，欢迎首发，谢绝软文。更多精彩，戳这里：| 现金贷之反欺诈 | 现金贷之风控策略||现金贷之防控流程| 现金贷之策略 ||世纪佳缘|奥马电器|云锋金融|伊利金融||趣店高管离职|无秘现金贷|蚂蚁系|互金借壳|||三元达|数据黑产|四假App|刷脸支付||
| 黑色 | 整容坑 |青龙管业|||共享单车|中国联通|携程|《湖北消费金融被曝大面积停止进件 或因超速放款》 精选八“杭银消费金融总经理冯世朋离职了”，业内人士向清流Club透露。三个月前，一家主要针对个人信贷市场提供技术服务的公司——云玳智能科技（杭州）有限公司在杭州注册成立，从杭银消费金融离开的冯世朋，出现在了这家新公司的股东名单里。至于冯世朋为何放弃一家持牌消金公司而选择另起炉灶，业内人士猜测，或与杭银消费金融的发展情况有关。获批超过两年，贷款总额仅10亿“目前杭银消费金融的贷款总额约为10亿元。”一位接近杭银消费金融的人士透露，虽然2015年7月就获批了，但这两年多的时间里业务量并不大。前不久，开业仅10个月的中原消费金融透露，预计在本月底将突破50亿元的放款规模，相比之下，杭银消费金融的发展速度确实较慢。据杭银消费金融APP和官网显示，其产品主要分为消费分期贷和综合消费贷（现金贷款产品）两大类，消费分期贷集中在家居家装、教育、医美、学车租车等线下场景中，主要针对大杭州地区本地常住居民提供服务。线下获客方式上，杭银既没有采用驻店模式，也没有采用中介获客，“准入商家直接向我们推荐客户。”某杭银消费金融内部人士表示。2017年上半年，杭银消费金融实现营业收入2256.26万元，净利润为-473.6万元，仍旧处于亏损状态。股东坏账连续4年攀升，业务拓展受限杭银消费金融于2015年12月正式开业，由杭州银行作为主要出资人（持股比例41%），引入西班牙对外银行（持股比例30%）作为战略投资者，与浙江网盛生意宝、海亮集团、中辉人造丝、浙江和盟投资集团等浙江省本土民营企业共同设立，注册资本5亿元人民币。去年4月，冯世朋作为杭银消费金融总经理接受媒体采访时表示，选择家居市场作为切入口，原因是可凭借杭银消费金融的第二大股东——西班牙对外银行的风控技术，依托大数据开展自动审批，同时根据西班牙对外银行的经验，家居领域的不良率在消费金融的多个场景中最低。不过，从近两年杭银消费金融的业绩情况来看，外资银行股东的经验和技术，在国内恐遇到了“水土不服”。事实上，杭银消费金融的人几乎都是杭州银行的，西班牙对外银行的话语权并不强，”曾在杭州银行工作的陈淑晴（化名）告诉清流Club，杭州银行本身的技术并不先进，主要靠外包。风控能力也并不突出，“前些年的确放亏了，当初某个支行放了几十亿的小微贷款，结果坏账近三分之一。”根据杭州银行业绩报告，2013年-2016年杭州银行的不良贷款率分别为1.19%、1.2%、1.36%、1.62%，连续四年不断攀升，直到今年上半年，杭州银行的不良贷款率才较上年末下降了0.01%。杭州银行在风控方面没有突出优势，同时作为城商行，网点分布也较少，仅能为杭银消费金融提供本地获客支持。而最初杭银消费金融从线下家居市场切入时，也没有像捷信、马上一样在线下布局大量地推团队，因此业务拓展速度和范围都在一定程度上受到限制。《湖北消费金融被曝大面积停止进件 或因超速放款》 精选九“杭银消费金融总经理冯世朋离职了”，业内人士向清流Club透露。三个月前，一家主要针对个人信贷市场提供技术服务的公司——云玳智能科技（杭州）有限公司在杭州注册成立，从杭银消费金融离开的冯世朋，出现在了这家新公司的股东名单里。至于冯世朋为何放弃一家持牌消金公司而选择另起炉灶，业内人士猜测，或与杭银消费金融的发展情况有关。获批超过两年，贷款总额仅10亿“目前杭银消费金融的贷款总额约为10亿元。”一位接近杭银消费金融的人士透露，虽然2015年7月就获批了，但这两年多的时间里业务量并不大。前不久，开业仅10个月的中原消费金融透露，预计在本月底将突破50亿元的放款规模，相比之下，杭银消费金融的发展速度确实较慢。据杭银消费金融APP和官网显示，其产品主要分为消费分期贷和综合消费贷（现金贷款产品）两大类，消费分期贷集中在家居家装、教育、医美、学车租车等线下场景中，主要针对大杭州地区本地常住居民提供服务。线下获客方式上，杭银既没有采用驻店模式，也没有采用中介获客，“准入商家直接向我们推荐客户。”某杭银消费金融内部人士表示。2017年上半年，杭银消费金融实现营业收入2256.26万元，净利润为-473.6万元，仍旧处于亏损状态。股东坏账连续4年攀升，业务拓展受限杭银消费金融于2015年12月正式开业，由杭州银行作为主要出资人（持股比例41%），引入西班牙对外银行（持股比例30%）作为战略投资者，与浙江网盛生意宝、海亮集团、中辉人造丝、浙江和盟投资集团等浙江省本土民营企业共同设立，注册资本5亿元人民币。去年4月，冯世朋作为杭银消费金融总经理接受媒体采访时表示，选择家居市场作为切入口，原因是可凭借杭银消费金融的第二大股东——西班牙对外银行的风控技术，依托大数据开展自动审批，同时根据西班牙对外银行的经验，家居领域的不良率在消费金融的多个场景中最低。不过，从近两年杭银消费金融的业绩情况来看，外资银行股东的经验和技术，在国内恐遇到了“水土不服”。事实上，杭银消费金融的人几乎都是杭州银行的，西班牙对外银行的话语权并不强，”曾在杭州银行工作的陈淑晴（化名）告诉清流Club，杭州银行本身的技术并不先进，主要靠外包。风控能力也并不突出，“前些年的确放亏了，当初某个支行放了几十亿的小微贷款，结果坏账近三分之一。”根据杭州银行业绩报告，2013年-2016年杭州银行的不良贷款率分别为1.19%、1.2%、1.36%、1.62%，连续四年不断攀升，直到今年上半年，杭州银行的不良贷款率才较上年末下降了0.01%。杭州银行在风控方面没有突出优势，同时作为城商行，网点分布也较少，仅能为杭银消费金融提供本地获客支持。而最初杭银消费金融从线下家居市场切入时，也没有像捷信、马上一样在线下布局大量地推团队，因此业务拓展速度和范围都在一定程度上受到限制。《湖北消费金融被曝大面积停止进件 或因超速放款》 精选十“杭银消费金融总经理冯世朋离职了”，业内人士向清流Club透露。三个月前，一家主要针对个人信贷市场提供技术服务的公司——云玳智能科技（杭州）有限公司在杭州注册成立，从杭银消费金融离开的冯世朋，出现在了这家新公司的股东名单里。至于冯世朋为何放弃一家持牌消金公司而选择另起炉灶，业内人士猜测，或与杭银消费金融的发展情况有关。获批超过两年，贷款总额仅10亿“目前杭银消费金融的贷款总额约为10亿元。”一位接近杭银消费金融的人士透露，虽然2015年7月就获批了，但这两年多的时间里业务量并不大。前不久，开业仅10个月的中原消费金融透露，预计在本月底将突破50亿元的放款规模，相比之下，杭银消费金融的发展速度确实较慢。据杭银消费金融APP和官网显示，其产品主要分为消费分期贷和综合消费贷（现金贷款产品）两大类，消费分期贷集中在家居家装、教育、医美、学车租车等线下场景中，主要针对大杭州地区本地常住居民提供服务。线下获客方式上，杭银既没有采用驻店模式，也没有采用中介获客，“准入商家直接向我们推荐客户。”某杭银消费金融内部人士表示。2017年上半年，杭银消费金融实现营业收入2256.26万元，净利润为-473.6万元，仍旧处于亏损状态。股东坏账连续4年攀升，业务拓展受限杭银消费金融于2015年12月正式开业，由杭州银行作为主要出资人（持股比例41%），引入西班牙对外银行（持股比例30%）作为战略投资者，与浙江网盛生意宝、海亮集团、中辉人造丝、浙江和盟投资集团等浙江省本土民营企业共同设立，注册资本5亿元人民币。去年4月，冯世朋作为杭银消费金融总经理接受媒体采访时表示，选择家居市场作为切入口，原因是可凭借杭银消费金融的第二大股东——西班牙对外银行的风控技术，依托大数据开展自动审批，同时根据西班牙对外银行的经验，家居领域的不良率在消费金融的多个场景中最低。不过，从近两年杭银消费金融的业绩情况来看，外资银行股东的经验和技术，在国内恐遇到了“水土不服”。事实上，杭银消费金融的人几乎都是杭州银行的，西班牙对外银行的话语权并不强，”曾在杭州银行工作的陈淑晴（化名）告诉清流Club，杭州银行本身的技术并不先进，主要靠外包。风控能力也并不突出，“前些年的确放亏了，当初某个支行放了几十亿的小微贷款，结果坏账近三分之一。”根据杭州银行业绩报告，2013年-2016年杭州银行的不良贷款率分别为1.19%、1.2%、1.36%、1.62%，连续四年不断攀升，直到今年上半年，杭州银行的不良贷款率才较上年末下降了0.01%。杭州银行在风控方面没有突出优势，同时作为城商行，网点分布也较少，仅能为杭银消费金融提供本地获客支持。而最初杭银消费金融从线下家居市场切入时，也没有像捷信、马上一样在线下布局大量地推团队，因此业务拓展速度和范围都在一定程度上受到限制。
温馨提示：以上内容仅为信息传播之需要，不作为投资参考，网贷有风险，投资需谨慎！
还可以输入 500字
还没有用户评论, 快来
认识你李颖我很高兴！
认识你李颖，我很高兴！
别的不清楚a，不过米.族金融的这个真的投了。之前进入了上海备案前100，挺火的，感觉比较稳，继续支持。
我是熊猫BABY品牌运营部负责人，该篇帖子所编写内容完全属于与事实不符，是对我品牌的恶意中伤诋毁，本企业属于合法经营中的正规企业，从未做过以上文章所写的骗人的事，发布该篇不实文章的个人我们会追究责任。
此文章内容不属实,有意损害澳嘉公司名誉权,希望网站管理者,对此文章进行相关处理..
一个很XX的平台，客服打了四遍电话没人接，手机app告诉我在更新不能用手机操作买标，等了一天没有新手标提现手续费5万扣款250，重点是提现时候系统非常卡，提现到账才发现被扣了250元
楼主明显是用标题敲诈平台，目前有些人利用互联网传播功能，以不适过期信息，危害企业的声誉，达到拿钱删帖之目的。具有刑事犯罪之嫌疑。
张佳笳你拉黑我仲叫我唔好揾你，旺角送你走时你话最迟初十五拎俾我，我答应你的事做了，但你答应我的事肯定冇做，丽江返来唔講声全部拉黑我，自己冇做到仲恶人先告状起屈到我度，点会唔揾你呢一定揾你
“现金贷”高利贷应当退还借款人高于36%的那部分利息！！
根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。因此，判定合法现金贷及非法高利贷的监管红线应当是实际年化利率是否超过36%，实际年化利率不超过36%的现金贷业务应当认定为合法现金贷，实际年化利率超过36%的的现金贷业务应当认定为非法高利贷。
例如XX金融平台，借款4000，分期三个月，每月还款1553.11，实际利率99%，明显是非法高利贷。尽管平台以各种“费用”为辨辞，但终究掩盖不了高利贷的实质，因为法律认定很明确：借款人的还款金额与借款金额的差额就是利息，这个利息当然包括网贷平台巧立名目的各种各样的所谓“费用”。
违反国家法律的借款合同，一开始就是无效合同！借款人只需还本金和合理利息！
要讨回高于36%的高利贷利息，现在就立刻投诉网贷高利贷！
（如何投诉网贷高利贷，百度一下就知道）
“现金贷”高利贷应当退还借款人高于36%的那部分利息！！
根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。因此，判定合法现金贷及非法高利贷的监管红线应当是实际年化利率是否超过36%，实际年化利率不超过36%的现金贷业务应当认定为合法现金贷，实际年化利率超过36%的的现金贷业务应当认定为非法高利贷。
例如XX金融平台，借款4000，分期三个月，每月还款1553.11，实际利率99%，明显是非法高利贷。尽管平台以各种“费用”为辨辞，但终究掩盖不了高利贷的实质，因为法律认定很明确：借款人的还款金额与借款金额的差额就是利息，这个利息当然包括网贷平台巧立名目的各种各样的所谓“费用”。
违反国家法律的借款合同，一开始就是无效合同！借款人只需还本金和合理利息！
要讨回高于36%的高利贷利息，现在就立刻投诉网贷高利贷！
（如何投诉网贷高利贷，百度一下就知道）
小骗的老母真好操
我们在选购短期理财产品的时候，需要根据你的投入期限，资金用途，以及自己风险承受能力等综合考虑来做出最终决定。只有通过这样层层的筛选，才会让你购买到更加靠谱的短期理财产品。现在监管都不让平台有风险保证金了，履约险应该是现在安全等级最高的了。就是保险公司和平台合作，给借款人买保险，保借款人能履约还钱。如果借款人不还钱，就有保费了呗。不过这个也不是一般平台能谈下来的，得是资产风控都非常好的平台才有可能做，不然谁都不还钱让保险公司赔保险公司又不傻。不过也要警惕有平台上假的履约险，要擦亮双眼。目前履约险我买过和信贷，XXXXX，米缸金融都还可以，合作的都是大公司。不过网贷有风险，不管是什么保证都要擦亮双眼比较好。
就是都是骗子。
就是都是骗子。
就是都是骗子。
相关推荐：
投资人QQ群
沪公网安备 45号}