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企信宝：个人征信平台都有哪些
& 14:17&&来源：互联网&
　　2016年的&个人征信平台&有哪些?目前已经有8家民间征信机构取得牌照，除了最早的人民银行征信中心，现在有差不多10家正式考核信用的公司，那么具体是哪些机构呢?
　　01、中国人民银行征信中心
　　创始于1997年，与全国银行联网，实时审核用户的贷款、信用卡等记录，收录人数达到6亿之多，是我国目前使用最广泛的征信平台。
　　02、芝麻信用商家服务平台
　　蚂蚁金服旗下，阿里体系，小小蚂蚁开始慢慢展示聚合的能量了!
　　03、腾讯征信
　　太直白了吧，喜欢马化腾的直爽!不过以后意味着你qq币、微信支付的记录都将计入在征信下，所以勿以恶小为之。
　　04、前海征信
　　中国平安的，之前在陆金所下，没有大发展，一怒之下被划为平安集团IT部门下，全平台搜集数据，目前与银联、腾讯都有合作。
　　05、鹏元征信有限公司
　　这家公司在深圳，很难感受到它的影响。据互联网不那么确切的资料，一度公司地址是中国人民银行深圳分行征信处，懂了吧!
　　后来分行与深圳市政府成立公司，探索个人征信，走在全国前列，各种自己开发系统。不过，网上有反映信息没有及时更新。
　　06、中诚信征信
　　大国企，毫不掩饰!隶属于中国诚信信用管理集团，该集团成立于1992年，前身是经中国人民银行总行批准设立的中国诚信证券评估有限公司。
　　中国第一家全国性的从事信用评级、金融证券咨询和信息服务等业务的股份制非银行金融机构。
　　07、中智诚
　　民间的征信机构!民营!老大是盛希泰，好熟悉!对，就是和俞敏洪一起成立洪泰基金那位大佬!
　　年轻人，注意啦!洪泰基金的背后不仅仅是新东方和华泰保险啊，还有记录你行为的。
　　08、拉卡拉
　　是的，不用质疑你自己!就是联想系的拉卡拉，陶老板的又一个力作。不过不仅仅陶，还有其他的爹。
　　看看股份吧：
　　拉卡拉网络技术有限公司出资2000万元，持股40%;
　　北京旋极信息技术股份有限公司出资750万元，持股15%;
　　上海蓝色光标品牌顾问有限公司出资750万元，持股15%;
　　北京拓尔思信息技术股份有限公司出资750万元，持股15%;
　　北京梅泰诺通信技术股份有限公司出资750万元，持股15%。
　　09、华道征信
　　先给小伙伴们介绍介绍这个个人征信平台的大股东们，银之杰、北京创恒鼎盛、清控三联、新奥资本分别持有北京华道征信40%、30%、15%、15%的股权。
　　大股东银之杰公司于2010年5月在中国创业板挂牌上市，是中国创业板第一家银行信息化领域的软件公司;
　　二当家的北京创恒鼎盛比较神秘，貌似是一家智能硬件公司;
　　本来其余30%是易宝支付的，但是，就在14年7月份，易宝支付所持有30%的股权分别转让给清控三联创投有限公司，为啥马上要出头了，被替换了呢，江湖你懂得!不过看看谁进来了，就明白了!
　　10、企信宝
　　一款小而美的手机APP查询软件，企信宝APP由北京聚信世纪信息技术有限公司研发，目前企信宝拥有7000多万家企业数据。包括传统行业、高新行业、以及互联网企业。企信宝的意义就在于，着力在征信数据价值的多样性上创新发展。
　　图：企信宝APP
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责任编辑：陈龙
A5创业网(公众号:iadmin5)7月8日讯，据相关媒体报道，近期江西一法院受理了一起涉及高校学生借款的合同纠纷，而且原告400多名大学生则认为，自己所借款为非法放贷自己可以不用去偿还!
未来SEO行业需要更多的优质写手，在内容优化方面必须深入了解顾客所想。虽然熊掌号对站长们十分有益，但是熊掌号的竞争也非常激烈，拼的是内容和用户体验。谁的内容更优秀，谁的阅读体验更好，通过熊掌号就可以获得好排名，自然能够为网站带来更多流量。
7月2日,网贷之家联合玖富普惠、陆金服、宜人贷等23家头部优质平台联合发起“网贷行业合规发展自律倡议书”,共同为行业发声,加强监管方、平台、出借人之间的沟通,合规发展,重拾行业信心。
每一个创业的企业都有一个故事，有的故事或许已经遗憾落幕，但也有的故事一直在延续着，甚至延续至下一代。在广州，就有这么一家医疗机械企业，至今还在用心地书写着自己的故事。
随着芝麻信用推行信用免押，租车行业巨头也陆续推出了免押金租车服务，据了解，早期接入芝麻信用的一嗨租车与神州租车只是免租车车辆押金预授权，并没有免违章押金预授权，客户还车时还要交违章押金或者刷预授权
2018年，“合规”是互联网金融行业的关键词，各类监管文件密集出台，行业专项整治持续推进，网贷平台纷纷忙着银行存管、备案等合规进程。据悉，截至2018年5月，1022家正常运营的平台与银行宣布签订存管协议
2018年，对互联网金融平台来说是意义重大的一年。随着去年年底“57号文件”的发布，合规整改和备案验收成为2018年行业的主要基调。面对新形势的变化，什么是互联网金融平台的基础，如何赢得投资者的信心?对此，狐小狸相关负责人给出了自己的回答。
P2P网贷投资,不仅收益可观,其操作方式也容易上手。无论是城市精英白领,还是退休人群,甚至是家庭主妇,都可以通过P2P网贷进行快捷、高效的投资。像有利网、前金融、积木盒子等P2P平台,投资门槛低、投资体验好,个别平台注册还可领取3万元的体验金,适合新手进行投资体验。
自监管时代来临之后,P2P行业经历了优胜劣汰的残酷竞争,行业继续保持稳步发展的趋势,市场也随之变得合规有序。在此背景下,积极迎合监管政策的P2P平台,获得了更大的发展空间。
自金融监管部门下发各项政策以来,优质的理财平台无不加快了合规化建设的脚步。难能可贵的是以陆金所、前金融、百度理财为首的平台,在注重完善风控体系的同时,在合规运营方面也下了较大的功夫。
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扫一扫关注最新创业资讯8家征信试点机构无一达标，央行释疑：几个没想到
2015年1月，人民银行印发《关于做好个人征信业务准备工作的通知》，允许8家公司开展第一批个人征信试点业务。首批获得试点资格的8家公司，即包括互联网公司，也包括金融机构及民营公司。《通知》中明确准备时间为6个月，但是已经过了两年，8家获得试点资格的公司未有一家获得个人征信牌照。
&可以明确告诉大家征信牌照肯定会发。但怎么发？何时发？有一些情况比较复杂。& 央行征信局局长万存知4月21日在&个人信息保护与征信管理&国际研讨会上发表演讲时说道。
2015年1月，人民银行印发《关于做好个人征信业务准备工作的通知》，允许8家公司开展第一批个人征信试点业务。首批获得试点资格的8家公司，既包括互联网公司，也包括金融机构及民营公司。
《通知》中明确准备时间为6个月，但是已经过了两年，8家获得试点资格的公司未有一家获得个人征信牌照。
&什么时候牌照能够发出来？这个取决于我们基础工作的进度和质量，一些基础工作、研究要做透，措施要做稳妥，还要与各个方面深入细致的协调，需要很大工作量，需要时间，希望大家谅解。对于符合审慎监管条件的个人征信申请机构，人民银行将积极稳妥地尽快推进个人征信牌照发放工作。& 万存知说。
几个没想到
万存知表示，8家开展个人征信业务准备的机构到现在还没有拿到牌照主要有几个没想到。其一便是发完通知对8家机构进行个人征信业务准备，刚起步就碰上互联网金融整顿，互联网金融整顿到现在还没结束。&互联网金融业态到现在也不稳定，也不定型，在这个领域做征信业务怎么做，是需要研究的。&
第二个没想到的是社会公众对个人信息保护的意识空前高涨，这对8家机构要求更高了；此外，第三个没想到的是这8家机构实际开业准备的情况离市场需求、监管要求差距很大，这是监管始料不及的。
&综合判断，8家进行个人征信开业准备的机构目前没有一家合格，在达不到市场需求和监管要求情况下不能把牌照发出去。& 万存知说。
那么，8家机构到底存在什么问题使其还达不到监管的标准呢？
根据万存知介绍，这8家机构都想追求依托互联网形成自己的业务闭环，这样在客观上就分割了市场的信息链，而且每一家的信息覆盖范围都受到限制，信息不广、不全面就带来产品的有效性不足，不利于信息共享。而征信是做信息共享的，这8家机构开业准备的情况是不利于信息共享的。
其次，这8家机构各自依托某一个企业或者企业集团发起创建，在业务或者公司治理结构上不具备或者不具有第三方征信独立性，存在比较严重的利益冲突。
再者，这8家对征信机构的基本理念和基本规则了解不够，而且也不太遵守，在没有以信用登记为基础的情况下，在数据极为有限的情况下，根据各自掌握的有限的信息进行不同形式的信用评分并对外进行使用，存在信息误采误用问题。
根据国家工商管理局提供的材料显示，在全国工商登记中带有征信字样的企业有50多万家，其中有三分之一多一点想办个人征信，数量达20多万家，其他想做企业征信。
有市场声音认为个人征信市场准入门槛过严，希望通过先放后收，有问题再清理的方式推进。对此，万存知认为这样的路径不行，不能采取这个策略。因为发放20万张个人征信牌照，进来有问题再收拾，这最终可能成为笑话。
中国现阶段有很多人想做征信业务，在征信业务资格问题上，万存知介绍，独立自然人、独立企业、企业集团、金融机构、金融控股公司，想独资办个人征信机构是不行的，但是，如果很多人、很多有共同意向的机构联合起来，共同申办一个是可以的。此外，外资和内资已实现国民待遇，也可以在中国办个人征信公司。
&我们有很多协会建立的会员信息共享平台，按照现在的业务方式应该属于一种征信活动，应该受国务院发布的《征信业管理条例》的约束。& 万存知说。
那么，征信数量控制较严的情况下对征信业形成、发展是否有利，万存知表示，征信业有三个组成部分，信息提供者、征信机构和信息使用者。各行各业信息提供者和各行各业信息使用者通过征信机构在中间联系起来，本身就是一个完整的产业链、信息链，就是一个行业。
负债信息共享
个人信息保护的内涵外延要广得多、泛得多。不管在国内还是国外要对个人信息依法进行产业化共享的行业只有征信，其他所有行业对于个人信息没有共享的法律允许权，国家机关，任何一个经济组织，你掌握了服务对象、监管对象和客户的信息，保密是第一位的，除非法律规定可以公开，我们政府部门掌握的部分信息是可以公开的。除了《征信业管理条例》之外没有第二个法律，只有《征信业管理条例》有这个规定。
&征信监管的核心理念就是保护个人信息权益。& 万存知说。
在个人征信共享个人信息的范围上，万存知认为能够共享的是个人作为债务人的债务信息，只能共享他的负债信息。债务人的债务信息构成我们征信的逻辑主线的。而负债信息又包括不良信息，比如借钱不还，也有正面信息，比如借钱还了。
同时，万存知认为，未来征信机构应该是覆盖全社会的，覆盖全社会是说信用信息的全覆盖，也就是是债务信息的全覆盖。债务信息存在于三个领域，持牌金融机构之外的领域，人民银行征信中心难以覆盖，需要培育其他个人征信机构来做补充，形成错位发展，功能互补。
目前，我国个人负债信息来自三个领域。第一个领域就是说我们持牌金融机构掌握的，持牌金融机构是银行业、证券业、保险业以及其他监管部门发放的与金融有关的牌照，这里面有助学贷、房贷、消费贷、信用卡、担保等等，这个大家都很熟。
第二个领域就是贸易信用，贸易信用是企业给个人提供的商业信用以及个人和个人之间的民间借贷，我们称之为持牌金融机构之外的负债信息，企业给个人提供商业信用是很普遍的，比如电商通过优惠给你提供赊销服务。再比如互联网金融P2P实际上把过去在线下的民间借贷搬到线上。
第三个领域就是公权机关，行政机关、司法机关，公权机关掌握的个人在履行法律义务中形成的信息，比如交税，交社会保险费，再比如法院判决了你要赔钱，你不执行，这些都属于公权机关掌握的负债信息。这三个领域，第一个领域我们做了典型调查，在我们个人总负债里面，在信息量里面占85%，第二个领域占10%，第三个领域在5%左右。
&我们辨别一个机构是不是征信机构主要看它的信息内容，我们觉得征信是一个信息服务活动，征信业是信息服务业，但并不是所有信息服务业、所有信息服务活动都是征信，这个一定要明确。& 万存知说。
万存知表示，个人征信信息主要用于信贷领域，有持牌金融机构，有企业之间的贸易信用就是商业性民间借贷。而用于其他领域得要受限，因为《征信业管理条例》规定，不管你是什么人，都要授权，特定用途特定授权。
&要严格控制征信机构的数量，因为数量一多，每个机构有自己的信息平台，把信息分割了，虽然要求共享，共享的难度会加大，所以不能太多，要从严控制数量。& 万存知说。
对于个性化的、差异化的征信服务，根据发达国家经验，也根据外国专家的介绍，我国将来能不能培育一些专业化的、区域化的、行业性、地方性的个人征信公司做专项征信服务，这个问题需要进一步研究。
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从事大数据征信行业，你必须知道这些
征信行业历史起源
征信机构始于19世纪30年代的美国。雏形是一些商业调研机构，服务民间或银行借贷业务，获取信息途径通过招募些调研人员去街巷走访，然后逐渐形成规模及规范化。
作为起源之地，美国有3大征信机构都有百年历史，例如全国性3大个人征信机构益博睿、艾荃法克斯、环联。3大征信机构数据源95%相同、覆盖90%美国人。可以看出美国的征信数据覆盖率是非常广的。其征信服务覆盖行业也非常多。在美国个人征信收到严格的监管，监管法律也非常健全，目前企业征信基本不受监管。
中国征信行业历史起源
在中国，最早的专职征信机构是中华征信所，于日创办。国内征信行业快速发展基本是2003年后开始。在这一年中国人民银行征信管理局也成立了。2017年6月个人信息安全法出台，整个征信行业对数据的敏感性输出做了很大调整，很多敏感信息接口都主动关停。
中国央行征信覆盖情况
国内，央行征信数据其实只覆盖了3.8亿左右的自然人，覆盖率非常低，还有几亿人只有简单的身份数据。美国已达90%以上，因此在国内单靠央行数据已经不太符合创新型的互金行业信贷产品。从而催生了各式各样的数据公司(包括备案的征信机构)尝试将非央行征信的电商、社交等数据应用于信贷风控，例如京东白条。
中国个人征信行业查询规模情况
无论国外还是国内，企业征信的发展都不如个人征信。从国内央行征信查询数据来看，2015年已达6.3亿，这还只是央行体系内的数据查询量，可见征信行业市场可见还是非常巨大。以此类推，央行外的类征信数据市场规模应该也是非常客观。
中国个人征信行业备案情况
在国内还没有一家征信机构获得正式牌照。之前沸沸扬扬的8大征信机构也只是属于备案阶段。国内2016年底备案有134家机构，最新公布的数据其实只有133家征信机构还在备案，经过全面的初步调研，仅有20%不到的征信机构是属于有业务开展，其他的大多还在筹备和摸索阶段。这些备案机构属于正规军，市场上还有很多数据科技公司也在做征信业务，但为了避开监管，多打着“信贷风控”等名号开展数据查询的交易业务。而这些非正规军却非常有活力，各种创新的信贷模型产品层出不穷，具体哪些真的好用，还无法判断。
后续将征信备案机构及非备案机构归类为“大数据行业”机构
中国征信行业数据主要类型
征信行业使用的数据主要包括传统央行的征信数据及互联网征信数据。
互联网征信包含的数据主要涉及传统央行的征信数据、经营数据，身份数据、社交数据、消费/财务数据、乃至日常活动数据、特定场景下的行为数据等。严格来说互联网征信数据大多数与个人信用是弱相关的，因此才有N中关系型算法来验证各种数据相关性来判断个人信用可靠性。
传统征信体系的征信(央行)由于体制和技术等原因使用多限于金融行业，而互联网金融平台的大数据征信结果往往有在金融业外的更多应用。
中国互联网征信行业数据类型
互联网征信数据使用的比较多的主要有个人身份信息(个人基本信息、教育学历信息、驾驶证信息)、个人消费相关数据(资产信息、兴趣爱好、电商注册行为)，银行持卡人数据(POS交易信息、个人借贷卡账单信息、线上线下支付数据)，互联网用户及行为信息(APP浏览数据、WEB浏览数据、地理位置信息)，司法被执行信息(裁判文书信息、履约被执行信息、失信行为信息)、借贷黑名单高风险客户名单(传统金融、互联网金融)、航旅信息(出行频率、票务信息)、位置信息(实时位置、常用地址、出行轨迹)等。 但掌握这些信息的企业基本属于行业内的巨头，例如3大运营商、京东、淘宝等。
大数据的风控框架
基于国内的征信行业大调研，基于大数据的风控框架大致是这样。一些枝节部分其实对应了贷前中后使用到的一些大数据及大数据的来源。其中对应不同环节使用的技术能力和数据源要求都不一样。在P2P等高风险行业，使用多头数据来做阻断或获客都可以。数据的使用不是一成不变，均要看行业、产品、风险定价等灵活使用。在支付环节，结合位置信息就成了反盗刷的功能。这里不一一举例。
大数据风控行业类型
围绕大数据框架的整体思路发展，大数据风控行业其实简单来分有3种：个人/企业数据接口批发、个人/企业数据接口整合报告、个人/企业数据建模及分析系统。图上均是行业内比较知名的一些机构。产品输出方式：各类接口直接联调调用、网页版登录查询及管理、定制化风控报告、联合建模。
个人征信模型通用简版思路
最后说下非全自动的个人征信模型简版思路：首先需要接入各种各样的数据源，这些数据源需要与业务需求符合，其次将各类裸数据拆分，根据业务类型及其他规则进行特征提取，初步分类。然后，各类特征将根据不同算法逐一组合成对应模型，应用与不同业务场景。不同模型经过机器学习(监督学习及无监督学习)的方式，输出相应分值，给与各模型相应的参考。最好还需要有经验人士，根据得分进行最后的决策。
银行机构等大型企业的信贷产品多以央行征信数据为主，非央行的大数据为辅。而消费金融及P2P等机构，因为面对的客户群、产品及风险等原因，多以非央行大数据为主，基本不使用央行数据。
国内征信行业合作伙伴默认征信系统有2套：央行征信系统和民间借贷征信系统。正常情况，银行基本都接入了央行征信，因此银行类客户对自身信用记录非常在意。但互金行业基本没进央行征信系统，而是联合成立了民间征信平台。在民间借贷征信系统里，其实也会影响其借贷行为。特别是现在银行的信贷产品及信用卡都开始使用多头借贷这些数据辅助
很多小贷公司却只给多头借贷名单上有还款能力的客户借款 End.
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