去香港买保险 有必要吗？
文：好规划理财师 李红梅近年来，去香港旅游、扫货、生孩子的不少，现在有了的人去香港还多了一个新目的-买，那么到香港买保险这事靠谱吗？好规划网给你解释一下赴港买保险到底有没有必要。买医疗险、意外险？不买。因为内地与香港的医疗险和意外险在保费和保障的范围上相似，没有必要舍近求远的去香港买这两种保险。当发生保险责任时，内地保险公司网点多，直接给保险公司或者保险代理人打电话要求理赔更加方便、快捷。而如果这种险在香港买，一旦出现保险责任，你需要准备好材料寄到香港，香港保险公司理赔时给你开出支票（币种：港元或），你需要在兑现，或换汇等，这样会浪费你更多的时间，也可能还有带来的经济损失。买重疾险？部分靠谱！为什么？香港的重疾险的保障范围要比国内同类保险要广，且保费比国内至少低20%，香港重疾险最多保障范围是95种疾病，而内地最多保障35种疾病，香港的重疾险理赔形式更加灵活，内地重疾险一般是当投保人在保险期间出现重大疾病，保险公司给与一次性赔付，保险合同终止；但在香港买的重疾险理赔形式更多样，比如它有早期危疾病（即：得了病但还算不上重大疾病级别）可预支保额，保险合同继续，如果再次出现重大疾病可再预支最高100%的保额，这种方式更好的保障了投保人利益。好规划特别提示：在香港购买的重疾险，虽然保险合同上对医院等级没有要求，但是，生活在内地的投保人要问清楚什么样的医院开出的就诊证明是可以得到赔偿的（这个具体要以保险公司的规定为准）。所以这个重疾险虽好，但不是对每个人都实用。如果你在内地就诊的医院不符合香港重疾险就医标准，即使买了重疾险也没有用。投资连结险？不买。香港的投连险更加个性化，品种多，投资回报普遍比国内投连险的收益高，但是也不建议购买。为什么？因为投连险一般投保期限在5，10或者20年甚至更长的时间(注：在香港买保险基本上保险缴费都要用港元或美元)，从2003至今，10年来港元兑人民币贬值了约24%，也就意味着你的投资收益在过去十年间也贬值了24%，所以再高的收益也抵不过10年间港元贬值。从过去10年港元兑来看，投保人会体会到，保险在缴费阶段，随着人民币升值，我交的保费其实越来越少了，对你合适；但是保险在返还保费和收益时是以港元来返还，你就傻眼了，因为港元不再那么值钱了。因此，内地投保人要特别注意人民币和港元的汇率问题。另外，保险的投资收益与风险成正比的原则依然实用，所以如果香港投资连结险标出过高收益（比如年化预期收益在10%以上），投保人要警惕该保险的投资风险。TIPS1：在香港买保险，第一次签合同时必须本人到香港签字，保险合同才能生效，否则保险合同不受香港保险法保护。而保险在每年期交保费或理赔时不需要本人到香港，可以通过转账、支票、汇票等方式办理。TIPS2：在香港购买的保险，只受香港保险法的约束，当发生纠纷时，内地投保人可以向香港保险索偿投诉局申请，如果协调无果，必须在香港找律师打官司，需要投保人承担经济费用和时间损失。
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Copyright & 1998 - 2017 Tencent. All Rights Reserved外汇管理局：内地居民买香港保险不合规！ 已经买了的小伙伴要哭吗？_九个头条网——更少更重要
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外汇管理局：内地居民买香港保险不合规！ 已经买了的小伙伴要哭吗？
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3月22日，国家外汇局综合司司长王允贵在当日出席的国家外汇局新闻发布会表示内地居民到境外购买分红险不合规。下面是新闻发布会内容的部分摘要：“有些境外机构在规避外汇管理局的相关政策，因此外汇局请相关收单机构进行调整。境内居民个人到境外买保险分两种情况：如果是旅行、商务活动、留学等需要购买个人人身意外险、疾病保险的属于服务贸易类交易，在外汇管理的政策框架下是允许和支持的。而人寿保险和投资返还分红类保险是不被允许的，这项交易在外汇管理上是属于金融和资本项下交易，尚未得到政策支持。”“香港部分保险公司目前已经暂停接受内地人以银联卡通过内地第三方支付渠道来缴交保费”消息一出，正打算到香港购买保险的小伙伴开始打退堂鼓了，那些已经买了香港保险的小伙伴更是担心起来。那么，到底怎么理解外汇管理局的发言？香港保险还能继续买吗？已经买了的小伙伴怎么办呢？其实近期随着国内经济下滑，美元加息等多因素影响，国内资金流出严重，外汇储备下降，人民币预期贬值压力加大，所以外汇局和银联已经在短短两个月时间里多次收紧外汇管制，尤其是对内地人投资香港保险的管制。外汇局为什么要一而再，再而三的限制内地居民到香港购买保险呢？究其原因，笔者认为主要基于下面几个方面的考虑：数额巨大，外汇流出压力大增。&2015年全年，大陆居民通过香港保险流出的数额高达316亿港币，而且设个数字还在高速增长，对外汇流出，人民币贬值起到推波助澜的作用。国内大力反腐倡廉需要。对于贪官富豪来讲，香港保险除了避税避债，资产传承等优势外，还可以逃避国内相关部门的追查和监管，无疑对国内的不明资金提供了良好的避风港湾。这部分资金数额不明，不堵不行。对内地保险业造成压力。由于香港保险对大陆保险的天然优势，大陆居民赴港投保从2009年的30亿港币，增长到2015年的316亿，6年间猛增了10倍之多，不能不对内地保险业造成巨大压力。到底香港保险还能不能买呢？目前香港各大保险公司相应的收紧了内地客户的刷卡额度，主要是针对年交5万美金以上的大额保单。根据中国外汇管理局的规定，内地居民每年有5万美元的外汇兑换额度。所以对于低于5万美金保费的中低额保单，都可以跟以前一样购买。至于大额保单，就无法通过内地银行卡购买，但是如果有境外银行户口，还是可以不受限制的购买的。至于法律方面，内地没有不准大陆居民赴港购买保险的法律，内地保监会也没有限制。外汇管理局主要是负责外汇收支、买卖等国际结算业务，外汇汇率和外汇市场等实行的管理措施，所以只要不违背外汇局5万美金的限制，赴港投保就不存在任何违规问题。在香港法律方面，对于香港保险有如下规定：《香港法例》第41章保险公司条例：任何在香港获授权之保险公司，在香港推介人寿保险均属合法，不论销售对象是香港本地人士，外国人士或中国内地人士。”（摘自保险业监理处复函档桉号INS/ADM/7/1)香港《保险公司条例》第41章46条：除非法庭另有命令，否则清盘人须继续经营保险人的长期业务，目的是将该业务作为正营运中的事业而转让给另一保险人。因此，未来内地是不是会出台香港的法律，严禁购买香港保险，这个真不敢说，但是至少从现在来看，内地居民还是可以放心购买香港保险的。已经买了的小伙伴怎么办？既然现在香港保险都可以继续购买，那已经购买了的小伙伴就更不必担心了。如果将来真的出台了禁止大陆人赴港买保险的法律，根据法律的时间效力原则，也是从法律出台后开始执行，对于已经购买了香港保险的的，就无需担心了。其实，早在2004年香港保险业就开放内地居民香港购买保险，到现在搜已经10多年了，才发现不合规，这反映也太慢了点吧？所以此时发布不合规，主要是配合当前的国内形势，购买了香港保险的小伙伴自不用担心。中央电视台播放的关于外汇管理局关于《境内居民买香港分红类保险不合规》视频：同时我们也附上几年前CCTV是如何教大家来香港买保险的视频，聊以慰藉:-)【文章转载自香港通微信公众号，已获得授权】
文章来源：了解完这些再决定要不要买香港保险
这两天跟大家分享了投保人跟受保人之间的可保权益，还有受益人的指定。今天继续跟小伙伴们分享投保时最容易忽略的地方。
大家都知道，如果你去香港购买保险，除了出示中国身份证外，还要提供＂香港入境標籤＂(见下图)。
问题来了，如果小伙伴们遗失了，怎么办呢？
小k在这里告诉大家，不用怕！因为…………
保险公司会有一份＂投保申请声明表格＂，就投保人或受保人遗失入境標籖作出声明及签署作实，另外还需要陪同大家去保险公司的理财顾问或销售人员见证及声明签署。及有关保险公司职员见证。
当然，最好是不要遗失啦~
本资料仅作参考用途，不应视作內容提及的任何产品之邀请，建议或要约。条件及细则，一切以有关公司为准；更多请关注&
无论小伙伴们是投保那种香港保险，当填写申请表格时，必须要签署作实。究竟签名有啥要注意？
1）签署人必须在香港签署申请书。
2)签署确定明白及同意申请书内的每个部分之内容。
3)&所有文件的签署日期必须为是次入境日至批准逗留日止，同时不能迟于人寿保险申请书签署日期。
4)&所有文件的签署式样必须与人寿保险申请书一致。
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以上网友发言只代表其个人观点，不代表新浪网的观点或立场。2017年，我们为什么还要去香港买保险?
2017年，我们为什么还要去香港买保险?
银联卡黑天鹅，让过去几年被火热的香港保险恢复了“理性”。2017年伊始香港各大保险公司保费规模同比骤减，昔日认证中心的“熙熙攘攘、人头攒动”的壮观景象不复存在。
大家可能会问：2017年，香港保险还值得买吗？
答案：因人而异。
如今在各种政策的影响下，购买香港保险变得“阻力重重”，而是否具备突破这些“阻力”的能力，往往就成了购买香港保险的第一条必要条件。然而，越有阻力的事情，往往就越有他的价值和意义。理性消费者会综合各方面的因素，选择一个最恰当的决策。
我们不鼓吹，也不夸大，结合香港保险产品设计的形态，以及近期中国的新政策，实实在在与您聊一聊，2017年，我们为什么还要去香港买保险！
香港保险产品价格优势明显
作为全球金融中心之一的香港，保险行业的发展已经相当成熟，良好的经营环境也给了香港保险很多得天独厚的优势。相较于内地保险，香港保险产品的价格优势非常明显，这一点从产品的成本费用方面已经很容易体现：
1）、死亡率和重疾率：
香港的发生率仅为内地的70%左右，这一结论是有数据支持的，来源于第17界中国精算协会。主要原因是由于选择到香港投保的人普遍有较高的生活品质，身体更加健康，平均寿命自然就更长，所以死亡率及重疾发生率相对低。
2）、税赋：
香港的企业税率很低，相较于内地25%的所得税，香港仅为16.5%。2016年内地税制实施“营改增”，5%的营业税改为6%的增值税，保险公司的所有投资收益均需纳税，进一步加重内地保险公司的税赋，香港则无。
3）、退保率：
在承保过程中，新保单的获取费用是保险公司一项重要支出，而且降低投保人的退保概率、以及持续续保，都能有效降低保险公司的运营成本。事实上，在造成两地保险差异的因素中，香港保险在保单获取成本上并没有明显优势，低退保率才是香港保险产品具有低价空间的最重要因素。
根据内地保险监管规定，投保人在犹豫期退保时，保单必须具有现金价值，因此当投保人提出退保要求后，还能拿回一部分多的现金价值。这一设计的初衷，是在内地退保率较高的市场环境下，保护保险消费者利益，防止保险公司侵害投保人。然而，这个设计也导致了保险产品精算行为的改变。退保率作为影响内地保险产品定价的重要因素，较高的前期退保率让内地保险不得不提高产品定价，以应对后续面临的退保支出。
而在香港，保险产品在签发初期现金价值极低，但后期现金价值增长较快，因而香港保险的投保人不会轻易在前期退保。这种设计的另一个好处是，保险费率可以降下来。香港保险业发展成熟，保单前期退保率低，且保单没有最低现金价值要求，对于不退保的投保人定价更公平。
4）、市场竞争：
香港乃弹丸之地，面积不到北京的五分之一，却有160多家国际保险公司经营业务，国际知名保险集团都在香港设立了分支机构或办事处。香港保险市场竞争异常激烈，却同时有着完善的监管体制，使得香港保险不但价格优势明显，同时客户的利益也能受到更好的保障。
更低的死亡与重疾率、更低的企业税率、更低的退保率、更自由的市场竞争环境，为香港保险的价格优势奠定了坚实的基础。可以说，所有的号称“内地某某产品更便宜”，对比香港保险时，一定不是同类产品相比，是有误导倾向性的对比，销售手段上的套路。（如，用不含身故赔偿责任的内地重疾险对比包含身故赔偿的香港重疾险，或用不分红的内地保险产品对比同样保额有分红的香港保险产品）。
同时也提醒配置香港保险的朋友，千万不要过早退保！&
重疾险有分红，合理应对通胀
香港重疾险有分红这一特点，在我看来是香港重疾险最大的优势，没有之一。过去的37年间，人民币的通货膨胀高达6倍。而这种按照物价计算出的通货膨胀率，实际上并没有反应出近年来人民币增发所引起的购买力下降，因为房价的上涨是不计入CPI指数的。如果看一下最近几年中国广义货币M2的增长情况，中国广义货币M2自2000年以来增长了十倍还多。
不带分红的重疾险，保额一直维持在同一个水平，是无法抵御未来的医疗通胀。现在购买重疾险，如果30年后发生理赔，所拿到理赔金的实际购买力是已经缩水三五倍了，可以说这样的保险失去了保障终身的作用。
而香港重疾险由于分红的存在，可以有效抵御通胀。以香港某热销重疾险为例，0岁的小男孩投保10万美金保额，在未来发生理赔时，包含分红的预期赔偿将为：
20岁时：13万美金；
30岁时：16万美金；
55岁时：28万美金；
65岁时：37万美金；
80岁时：104万美金。
能抵御通货膨胀，这样的重疾险才具有终身保障的意义！
或许有人会质疑，分红只是预期，是非保证的。
随着香港保联GN16的实施，所有香港保险公司必须要在自己的官方网站上披露过往分红保单的实际实现率。让历史数据作为客户投保时的重要依据，让预期收益更加靠谱，保险公司必须对预期收益负责任。
因此，香港重疾险的分红是实实在在能抵御通胀的好产品。
保障癌症复发的多重赔付，癌症治疗的未来趋势
现今社会医学表明，虽然不少癌症的生存率皆非常高，但治愈癌症并不代表永无后顾之忧。
癌症复发的情况分为两种：
一种为与首次患癌无关的第二种癌症；
另一种更常见的情况则为癌症于原位复发或转移至身体其他部位(亦称为继发性癌症)。
换言之，虽然肿瘤似乎已消失，但其实病人并未真正战胜癌魔。
美国癌症协会表示：“无论患上哪一种癌症，即使康复后，也有可能患上另一种新的癌症。”现时医学界并无确实的复发数据，而复发的机会亦受多种因素影响，例如年龄、肿瘤大小、癌症的阶段、基因、地区及生活习惯。
2016年，「南方周末」发表文章“把癌症变成慢性病，我们还有多远？”将癌症变为慢性病是未来癌症的治疗趋势。要在患癌状态下维持自己的生命，需要源源不断的癌症治疗费用补充。这时，一份可以保障癌症复发的多重赔付重疾险就显得格外必要。
人民币长期贬值压力不减
人民币大量增发，会造成人民币购买力的下降，对内体现是通货膨胀，对外体现就是货币贬值。
总之，在2017年，只有两样东西最值得投资：有升值潜力的房子，以及外币资产。对于那些还没有房产的，建议优先去配置一套房产，不要妄想一步到位，根据经济实力量力而行；对于那些有房产的，按照“鸡蛋不要放在同一个篮子”的原理，建议不要把手头的现金继续换为价格高昂的“首付”，根据自身需要适当配置一些香港保险作为海外资产总是有益无害的。
说了这么多，希望大家能够理性认识香港保险的优势，然后再决定2017年要不要到香港买保险。
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