你的身份信息价值800元，正在沦为骗贷、洗钱的工具
文/东东(微信公众号:一本黑)责编/振宇【一本黑】媒体或商业转载必须获得授权，个人转发朋友圈无需授权。要说当下最火热的电视剧，恐怕非《猎场》莫属，剧中的胡歌在出狱后，面对生活的各种压力，孤注一掷的他选择使用假身份来开启自己的新生活。干传销、被捕入狱，再到用假身份伪造过去经历，并成功入职，这种&踏红线&的行为显然不止一次，人生的起落在他身上体现得淋漓尽致。然而这种通过造假身份找工作的案例并不只有电视剧里才会出现，前不久就有媒体报道过一男子通过伪造身份学历，成功入职某企业高管，税后月薪高达7万。但法网恢恢疏而不漏，和剧中人物一样，这种&小聪明&最终还是被拆穿，被辞退起诉也就成了必然结果。500元就可以买到一张身份证在追剧的同时，我也在好奇现实生活中，是不是真的可以通过伪造身份来做很多事情。这其中是否又有一条不为人知的产业链?果不其然，通过搜索，发现很多贩卖二代身份证的QQ群，抱着试一试的心态，随机加入了几个群。可能是因为群主警惕的缘故，有好几个群主都拒绝了我的加群申请。直到最后才悄悄潜入一个名为&二证原件&的群里。进群后并没有急着说话，而是静观其变，观察着群内的一举一动，发现不少人在交流购买身份证的&心得&。期间会有人不时的发出出售身份证的广告。没过多久群主主动给我发来信息，询问是否需要购买身份证，并发了一个链接地址。点进去一看，原来是一个QQ空间的相册地址，一共有六个相册，针对年龄段做了不同的分类，总共加起来有2085张。当问及群主怎么会有这么多身份证时，群主很自信地回答:&我们是专业做这个的，有团队。&&每张身份证都有磁，有芯片，售价500元，可任意选择，选好后我安排发货。&说完群主发过来一张图片并说这是最近收集到的身份证。通过和群主的交流了解到，他们不仅出售身份证，还提供五件套(身份证、银行卡、手机卡、U盾、开户资料)对比了几个出售身份证和套件商家的价格后，发现售价在500到2200元不等。当问及这些证件的来源时，群主避而不谈，显得特别的谨慎。为了验证证件是否可用，【一本黑】最终以800元购买了一张身份证、银行卡和手机卡，为保险起见，我们选择了货到付款。假身份证可以使用?南方总是艳阳天，即使在十二月也不例外。收到货的时候正值午休时分，我和老师傅正在吃外卖，迫不及待地打开快递盒验收购买的证件，确定无误后，我们进行了签收。先是对手机号进行验证，发现这张手机卡确实是使用的这张身份证进行了实名认证。随后老师傅提议要不要去网吧或宾馆试试看，就这样，我们来到了附件的一家网咖。看着网管电脑屏幕上显示出来的身份证信息，我们确定了这张身份证可以登记上网，也就是说这张身份证是带磁的，是一张真的身份证。结束后我和老师傅又试着用这张身份证到附件的酒店开了个钟点房，结果显而易见，也是很顺利的就成功了。通过对比网吧和酒店发现，营业者并不会确认身份证和使用者是否为同一个人，他们在意的是这张身份证能不能刷出信息，并成功登记。所以说使用别人的身份证是可以完成这些生活场景的利用的。针对银行卡，我们先是在ATM机上查询了余额，后来通过一系列的验证也确定了银行卡的真实可用性。也就是说，我们所购买的身份证、银行卡、手机卡都是互相关联的，银行卡、手机卡都是通过此人的身份证办理的。而对于是否可以通过这张购买到的身份证购买火车票并乘车，老师傅表示:&理论上是可以的。&绝大多数火车站在安检方面并不是很严重，安检人员只需要录入身份信息即可，即使把身份证和本人进行比对也不会太过严格。机票这种安检比较严格的，老师傅说:&这可就没必要去试了，因为机场安检相比火车安检那就严格很多，而且一旦查出来是属于犯法的。&机场有专门的安检系统对乘机人员进行识别，除此之外，安检人员也会仔细比对身份证，蒙混过关的概率微乎其微。像《猎场》中通过制造假身份去找工作是完全可以实现的，前提是公司或企业在人员审查方面有疏忽才行，说白了就是钻空子。但这种行为一旦被发现，就属于欺诈了，公司或企业有权利进行解雇。大量身份证从何而来?我们在确定收货后，再次联系了群主，此时群主明显放松了警惕。后来我们以需要大量证件的借口，一步步的套出了这些证件的来源。群主说，他们这里有真身份证和假身份证，真身份证一般可以从扒手团队手中获取，他们在盗取别人财物的时候会把一些对他们无用的身份证收集起来出售给收购者。还有一种就是清洁工会捡到很多人遗失的身份证，收购者会以每张十元到二十元不等的价格进行收购。总之来源渠道很广，甚至还有专门的人到农村或者火车站收集，因为近两年公安打击力度的加强，身份证的出售价格也在逐渐上涨。通常十几块收集到的身份证转手出售可以卖到四五百的价格，可以说是很暴利。一方面他们把收集到的身份证高价出售，针对有额外需求的客户，他们还会利用收集到的身份证去办银行卡，听群主说他们有专门的&办卡人&，也就是找和身份证长得比较像的人去办卡。除此之外，收购者一般会以淘宝刷单等理由去收购银行卡，有人就会利用自己的身份证去大量办理银行卡，然后出售给收购者，这种人并不在少数。在运营商和银行那边他们多多少少都打通了关系，不然不会这么轻而易举的搞到这么多卡。而对于假身份证就是没有磁的&白卡&，不能过机(机器刷不出来)，价格相比真身份证会相应减少。当问群主都是些什么人购买这些证件，他们的用途是什么的时候，群主说:&现在很多人担心自己的信息被泄漏，比较多的是男女朋友或者情人在酒店开房，不愿留下自己的开房记录，所以会使用假证。&也正是由于个人生活的多元化，很多人的行为不便公之于众，于是就产生了对假证的需求，这种需求也就成了身份证买卖市场的催化剂。衍生出骗贷、洗钱等产业链其实这种非法买卖身份证、银行卡已经演变成为一条完整的黑色产业链，从收集身份证、专人办理银行卡、再到贩卖一整套证件。而这条产业链的背后不光是普通市民的信息隐藏需求，还会滋生一系列的犯罪行为，比如骗贷、洗钱等。据老师傅说，有些人通过渠道购买到一整套资料后，就开始利用购买到的资料在各大平台疯狂借贷，等钱到手他们就会把借贷的资料销毁，从此人间蒸发。除骗贷以外，银行卡还会沦为洗钱的工具。(洗钱:把非法收入变为合法收入)由于存在严格的现金交易制度，对于超过一定额度的现金交易，银行会向相关部门报告。所以有些获取大额非法收益的人会购买大量银行卡，把大额现金分散的存入这些银行卡中，这种方式叫做化整为零，目的就是避免怀疑。洗钱方式多种多样而且千变万化，但目的只有一个，就是为非法收入编造一个&合理&的来源理由。而银行卡正好也就成了编造这个&理由&的载体。从贩卖身份证等证件到各大平台借贷、洗钱，这又是另一条产业链，他们在钻各种平台漏洞，不管是审核机制还是行业内鬼，都给这些不法之徒开辟了一条无荆棘的道路。至此，这条由身份证衍生出的产业链也逐渐清晰，这些案例再次敲响我们安全意识的警钟，要知道，千里之外可能有人正在用你的身份信息做着违法犯罪的事。不管是剧中使用假身份找工作还是现实生活中的骗贷、洗钱等行为，都不是我们模仿的对象。而我们要做的就是，尽可能的学会保护自己。本网站转载信息目的在于传递更多信息。请读者仅作参考，投资有风险，入市须谨慎!
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display: 'inlay-fix'年底互金骗贷盛行？教你4招避免踩雷
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年底互金骗贷盛行？教你4招避免踩雷
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&&&&&&来源：希财网原创
　　春节、国庆、中秋，这些重大节日，很多平台有冲量任务，刻意放低风控门槛，这些放水正好促成了骗贷团体的猖獗。　　“撸上十万，回家过年，”骗贷群里喊出了年底口号，立马一呼百应。临近春节，各大平台的年底冲量开始——而骗贷者的年底狂欢，也即将开场。　　如今，骗贷已形成了一套完整的产业链了。从网络上搞到一套完整的资料，浑水摸鱼办到银行卡、手机认证，淘宝上制作假证，用一些“小工具”来伪造信用卡账单——任何银行、任何额度、任何消费记录证明自己有固定工资......一般来说，如此包装一个完整的贷款人物，大概花费在2000元左右，而带来的，却是巨额回报。然而，遭殃的却是投资者。被短期高息蒙蔽了双眼，损失了数万的资金。作为投资者，在选择平台标的投资时，该如何识别借款人真伪？如何尽可能的避免踩雷。　　1、选择体量大、风控严谨的平台　　这是第一道防线。一般体量较大的平台，贷双方均比较多，已经形成了一整套严谨的风控流程，借款人在贷前必须通过系列严格苛刻的审核，骗贷的几率大大减少了。此外，即使某个标的出现逾期或坏账，体量较大的平台，有实力兜底，利用风险备用金等系列保障措施维护平台名声。　　2、选择有抵押物的标的　　一般而言，有抵押物的借贷比较有保障，至少如果出现逾期或坏账，还可以处置抵押物。所以，在这骗贷盛行的时代，有抵押的总比信用贷的要靠谱。不过，抵押标也并不是完全安全的，还要仔细辨别抵押物是否真实有效，是否真的为借款人所有。辨别是否为平台弄虚作假，随意在大街上拍几辆车子唬弄投资者。　　3、认真研读借款人信息　　P2P借贷最重要的一点即是信息透明。我们如果对借款人基本情况及还款能力都不了解，怎么能保障自己的资金安全，还傻傻相信平台会帮你兜底？在投资一个平台前，认真看看最近所有的标的信息，看看借款人信息是否透明齐全，是否能反映其还款能力，看看是否有多个标的为同一借款人的情况。　　值得注意的是，现在P2P平台都喜欢将债务打包处理，弄个很洋气的名字，比如什么计划，什么宝，然后根据不同期限不同标的。这样的标的，对投资者来说看起来确实简单明了，可以直接选择自己偏好的期限，但是平台将借款人混在一起，投资者无法判别风险，一旦出现坏账，遭秧的是所有投资者。金额较少、大平台还有兜底的能力，如果你选的平台不负责任或者无能力代偿，那倒霉的就是自己了。所以还是尽量选择散标，自己判断。　　4、仔细斟酌运营数据　　运营数据是反映平台运营情况最好的办法，可以精准的判断平台的运营趋势。我们看运营数据，必须要看近半年的情况，看是否平稳提升。如果说一个平台平常每天只有几个标，而近期借某个节日做活动，尤将活动力度拉的非常大，引来一大波羊毛党时，标的供不应求，平台为不流失客源，会大量增发标的，造成较大的待收压力。此时，对标的的风控门槛降低，此时也是骗贷大军整装待发的时候，一旦有疏忽，弄几个逾期坏账，那么平台就会出现非常严重的提现困难进而造成挤兑。　　上面讲的是比较特殊的情况，我们来看一般情况。从网贷第三方看平台数据时，我们首先要看的是其借款人数和借款金额，这个比例是否和谐。如果一个平台的月借款人数只有几个人，月成交量数字又比较客观，而每个标的的金额又只有几十万时，这时我们可以判断出平台涉嫌拆标，借款人集中度非常高，系统性风险大，踩雷的几率也就比较高。那有的人可能就有疑惑了，这样说的话，小额分散的信用贷款岂不是就好些？其实不然，小额分散的信用贷款因为无法完全把控这么多借款人的信息，坏账会比较多。折中而言，小额又有抵押的车贷，安全性会相对比较高。　　希财君从上述几方面简要介绍了一些辨别方法，希望对投资者有帮助。年底了，投标时一定要谨慎小心，安心理财，过个好年。
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果树财富怎么样，果树财富最新运营数据汇总()
来源：网贷之家
作者：之家哥
摘要：网贷之家为您提供关于果树财富的最新运营数据播报，6月27日果树财富的运营数据汇总。
【编者按】作为与您息息相关的三方资讯平台，为你提供的每天运营数据报告，关于、果树财富好不好等之类的投资疑问，以下的果树财富最新运营数据汇总能为你提供帮助。(一) 基本面 据之家资料显示，截止6月27日，果树财富发展指数为47.82，在排74名。果树财富成交量为324.08万元，比前天增长-7.86%;达到28547.88万元，较前天增长0.44%;数高于数，比前天分别增长-12.43%和增长3.13%;人数达到500人和66人；昨日11.37%；昨日发布的数量为79。果树财富基本背景：;2015年05月获得1500.00万元
;2015年09月加入
重要指标 果树财富投资人待收排行情况
从上图可以看出，前10大投资人资金总额占比6.72%，平均期限为13.69个月。果树财富借款人待还排行情况
从上图来看，前10大借款人借款总额占比1.52%，借款平均期限为12.30个月。 果树财富的历史待还
果树财富的待还历史曲线如上图，6月27日的待还金额为：28547.88万元。果树财富的资金净流入和历史待还曲线趋势
果树财富的资金流入情况和历史待还曲线请看上图，6月27日的资金净流入为125.31万元。历史待收和投资人数量之间的关系
如上所图，从历史待收曲线和投资人数曲线的走势图上，能看出这两者的关系，6月27日的投资人数为500人。 (三) 舆情报道 果树财富最新动态：
果树财富最新报道：
其中,果树财富凭借超前的合规发展意识、严格的风控体系,领跑网贷行业合规前列。根据显示,果树财富合规指数在全国网贷行业中排名29,合规优势突出。 随着...
近日,网贷之家数据显示,果树财富合规指数5月排名全国29位。值得注意的是,在、等平台关键指标上,果树财富的表现也十分突出,分散度指数在全国网贷... 本文声明：关于果树财富怎么样，果树财富好不好，果树财富可信吗的疑惑，本文的结论和数据只做参考，不保证数据的准确性和完整性，网贷有风险，。
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果树财富整体的管理风险把控
车贷风险主要分为三类，第一是业务风险，即客户的风险。第二是操作风险，比如抵押登记漏了、GPS没安装好等等。第三就是道德风险。
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首先，关于业务风险，我们对借款人、对车辆的审核管理会贯穿贷前、贷中和贷后三大环节，覆盖整个借款流程，通过对客户进行多维度把控的方式，来降低业务风险。
其次是操作风险，为了防范这种风险，我们建立了一整套SOP（编者注：SOP即标准作业程序），关于每个岗位该干什么都有明确的操作流程和制度。果树财富每一单业务，从面审到放款大概需要10多个流程，每个流程都有相应的审核人员，每一单所有的流程走完了才可以进行放款。同时稽核部门会进行审查，每月出具稽核报告，指出业务操作中存在的违规等行为，如果有需要整改的门店，我们会立刻下达整改通知，确保每个流程的执行到位。
最后就是道德风险，车贷业务本身非常小额，一般来说业务员和借款人联合骗贷的情况比较少，因为投入产出比并不高。另外，我们所有的门店都是直营门店，直营的好处就是我们可以进行过程监控，尤其是具体到每个业务员的情况。一旦业务数据异常，我们可以马上跟进处理。而且果树财富坚持审贷分离，做业务的和做风控的是分开的，在门店我们都设立了风控部和业务部，业务部只负责推荐业务，风控负责业务审核。比如车辆的评估，是评估师负责，业务员不参与评估，分公司评估完成后还需要提交总部复核。所以，在风控环节业务人员是只有知情权，而没有任何参与权的。
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