外汇局规范银行卡境外大额提现 完善跨境反洗钱监管
《财经》记者 韩笑/文 袁满/编辑
近日，国家外汇管理局发布通知，规范银行卡境外大额提取现金交易。自2018年起，对个人持境内银行卡在境外提取现金由目前每卡每年不超过等值10万元人民币，调整为每人持本人名下银行卡合计每年不超过等值10万元人民币。
根据《国家外汇管理局关于规范银行卡境外大额提取现金交易的通知》，自日起，个人持境内银行卡在境外提取现金，本人名下银行卡（含附属卡）合计每个自然年度不得超过等值10万元人民币。同时，将人民币卡、外币卡境外提取现金每卡每日额度统一为等值1万元人民币。
此前根据外汇局2015年9月的通知，自日起，对银联人民币卡在境外提取现钞的规定为每卡每年累计不得超过等值10万元人民币。
外汇局有关负责人对《财经》记者表示，此次规范银行卡境外大额提取现金交易， 出于反洗钱、反恐怖融资、反逃税的考虑。国际监管经验显示，大额现金交易往往与诈骗、赌博、洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动有关。为此，全球普遍加强大额现金管理。
数据显示，2016年境内个人持银行卡境外消费已达到1040亿美元。但近年来境内银行卡境外提取现金仍保持一定规模，且有部分个人存在大额提现情况,存在风险隐患。在非现金支付日益普及和便利、全球普遍加强大额现金管理的情况下，境外大额提现并不正常，涉嫌诈骗、赌博、洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动。
据《财经》记者了解，在外汇局综合司7月的外汇违规案例通报中，2013年10月至2015年11月，陈某等4人以本人及亲戚朋友名义，办理100多张银行卡，在澳门提取港元现钞，再私下卖给当地商户或赌场，涉及金额4.76亿元人民币。随后，浙江瑞安市人民法院以非法经营罪判决陈某等4人被判有期徒刑3至5年，并处罚金30万元人民币。
同时，上述负责人强调，《通知》主要是规范银行卡境外大额提取现金，并不改变银行卡外汇管理基本框架和个人用汇政策，也不占用个人便利化年度5万美元购汇额度。
该负责人表示，之所以将个人境外取现年度额度设为10万元人民币，是因为根据统计，2016年有81%的境内银行卡的境外提现金额在3万元人民币以下。所以，将境外提现每人年度额度设定为10万元人民币，既可以满足境内持卡人在境外正常提取现金的需求，也可以抑制少数违法违规人员大额提取现金。
另外，此次《通知》明确，个人持境内银行卡境外提取现金超过年度额度的，本年及次年将被暂停持境内银行卡在境外提取现金。同时，个人不得通过借用他人银行卡或出借本人银行卡等方式规避或协助规避境外提取现金管理。
外汇局表示，对于个人境外取现年度额度，由外汇局汇总各家发卡金融机构数据计算并通过发卡金融机构实施控制。考虑到实时控制会增加交易响应时间从而影响用卡体验，对此外汇局采用延时控制手段。对于部分持卡人恶意提取现金，超过年度额度的个人，除本年及次年将被暂停持境内银行卡在境外提取现金，还将视情节严重程度，按照《外汇管理条例》相关规定进行处罚。
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今日搜狐热点重拳出击！外汇局规范银行卡境外大额取现，每人每年不得超10万元
从日开始，个人持境内银行卡在境外提取现金，本人名下银行卡合计每个自然年度不得超过等值10万元人民币。超过年度额度的，本年及次年将被暂停持境内银行卡在境外提取现金。
日前，国家外汇管理局发布了《关于规范银行卡境外大额提取现金交易的通知》，自日起实施，规范银行卡境外大额提取现金交易，完善跨境反洗钱监管。与此同时，这不改变个人便利化年度5万美元购汇额度，不影响个人正常提取现金和消费，不影响个人用汇便利性。
《通知》内容要点包括：
1. 个人持境内银行卡在境外提取现金，本人名下银行卡（含附属卡）合计每个自然年度不得超过等值10万元人民币；
2. 将人民币卡、外币卡境外提取现金每卡每日额度统一为等值1万元人民币；
3. 个人持境内银行卡境外提取现金超过年度额度的，本年及次年将被暂停持境内银行卡在境外提取现金；
4. 个人不得通过借用他人银行卡或出借本人银行卡等方式规避或协助规避境外提取现金管理。
外汇局方面表示，坚持支持个人持卡跨境合规使用。规范银行卡境外大额提取现金交易，是反洗钱、反恐怖融资、反逃税的必要举措，可进一步防范银行卡提取现金领域的违法犯罪活动。《通知》遵循经常项目可兑换要求，不改变个人便利化年度5万美元购汇额度，不影响个人正常提取现金和消费，不影响个人用汇便利性。
此次每人每年等值10万元人民币限额，在有效抑制少数违法违规人员大额提现的同时，完全可以满足持卡人在境外正常提现需求，不影响普通人境外正常提现。同时，多位专家表示，此次完善管理不属于重大政策调整，不改变银行卡外汇管理的基本框架和个人用汇政策，个人在境外正常提现和消费不受影响，不影响个人用卡用汇的便利性。
刷卡消费不受影响
按照有关外汇管理政策，境内卡境外使用、购汇还款等均不影响个人结售汇限额，可以说，银行卡在境外支付方面具有天然优势。《通知》进一步规范了银行卡境外大额取现，是否会影响信用卡境外正常消费？
对此，工行牡丹卡中心总裁王都富在接受本报记者采访时表示：“此次外汇局出台银行卡境外大额提取现金管理规定，实施以客户为单位的境外提取现金额度控制，一方面是在境外消费规模与日俱增的背景下，严防与诈骗、赌博、洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动相关的大额现金交易行为，充分保障国民资金安全，维护我国金融体系及社会治安体系的稳健运行，维护社会公正和市场竞争，确保经济社会有序运行；另一方面也是引导广大居民使用银行卡进行境外支付，满足个人出境旅游、商务、留学所涉衣食住行购等消费需求，实现更安全、更便利、更高效的境外用卡消费体验。该规定的出台，对国民经济和社会公众而言都是一项既利当前又利长远的积极政策。”
招商银行信用卡中心总经理张东也对记者表示：“由于境外有着较为完备的用卡环境，目前信用卡的境外消费99%都是通过刷卡支付完成，只有在一些无受理终端支付或紧急情况下才会使用信用卡取现。《通知》规定的每卡日累计1万元人民币和每人年累计10万元人民币的要求远高于目前实际的取现水平，足以满足信用卡客户正常的境外取现需求。加上境外银行卡取现新规并没有改变个人便利化年度5万美元的购汇额度，所以完全不会影响居民一般境外衣、食、住、行等正常消费的便利性。”
据统计，2016年，81%的银行卡境外提现低于等值3万元人民币。此次每人每年等值10万元人民币限额，在有效抑制少数违法违规人员大额提现的同时，完全可以满足持卡人在境外正常提现需求，不影响普通人境外正常提现。同时，多位专家表示，此次完善管理不属于重大政策调整，不改变银行卡外汇管理的基本框架和个人用汇政策，个人在境外正常提现和消费不受影响，不影响个人用卡用汇的便利性。此外，外汇局有关负责人也表示，《通知》不改变经常项目可兑换。根据国际货币基金组织（IMF）有关规定，加强现金管理不涉及改变经常项目可兑换原则，也不属于资本管制范畴。因此，可以说，完善银行卡境外大额提现管理对正常交易没有影响。
境外大额提现 多涉及违法犯罪
由于个人出境旅游、商务以及留学所涉食、宿、行、购等经常项下交易，均可以使用银行卡支付，且不占用个人便利化年度5万美元购汇额度，近年来境内银行卡境外消费保持较大规模， 2016年境内个人持银行卡境外消费1040亿美元，仅招商银行信用卡2017年全年就累计有630余万客户出境消费。
但是，据记者了解，在非现金支付日益普及和便利、全球普遍加强大额现金管理的情况下，当前境内个人在境外大额提现并不正常，涉嫌诈骗、赌博、洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动。国际监管经验也显示，大额现金交易往往与诈骗、赌博、洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动有关。为此，全球普遍加强大额现金管理。
外汇局监测发现，一些个人持大量银行卡在境外大额提取现金，远超正常消费支付需要，涉嫌开展违法犯罪活动。如，2013年10月至2015年11月，陈某等4人以本人及亲戚朋友名义，办理100多张银行卡，在澳门提取港元现钞，再私下卖给当地商户或赌场，涉及金额4.76亿元人民币，该案件目前已判决，陈某等4人被判有期徒刑3年至5年。
加快完善银行卡境外大额提取现金管理
为满足个人境外小额现金支付需求的同时防范洗钱犯罪风险，自2003年以来，银行卡在境外提取现金实施额度管理，目前每卡每年不得超过10万元人民币。同时，人民银行、外汇局及其他监管部门在反洗钱、账户分类、银行展业、外汇检查等领域持续推进工作。
2017年8月印发的《国务院办公厅关于完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制的意见》指出，反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制是建设中国特色社会主义法治体系和现代金融监管体系的重要内容，是维护经济社会安全稳定的重要保障，是扩大金融业双向开放的重要手段。据此，外汇局于2018年起完善银行卡境外使用“三反”监管，抑制银行卡境外大额提现。
为此，外汇局对境外提取现金政策进行了微调。主要包括自2018年起，对个人持境内银行卡在境外提取现金由目前每卡每年不超过等值10万元人民币，调整为每人持本人名下银行卡合计每年不超过等值10万元人民币；延续银行卡境外提取现金单卡日限额管理，将银联及非银联等各类银行卡每日限额统一为等值1万元人民币。
实际上，《通知》进一步规范了境外大额取现，有助于防范诈骗、赌博、洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动的风险。张东认为，对于超越信用卡正常消费需求的行为必须进行关注，让刷卡消费回归“安全用卡、规避风险”的轨道上来，招商银行信用卡中心也将立即进行系统改造以满足《通知》的要求。王都富也表示，工商银行将在外汇局的指导下，积极落实新规定的具体要求，做好系统设置和政策宣传工作，引导客户规范境外用卡行为，充分运用自身系统平台，通过7×24小时实时可干预、国际一流的信用卡大数据监控平台，为客户境外支付提供更高效的安全保障。
附：国家外汇管理局有关负责人就规范银行卡境外大额提取现金交易有关问题答记者问
日前，国家外汇管理局（以下简称外汇局）发布《国家外汇管理局关于规范银行卡境外大额提取现金交易的通知》（汇发〔2017〕29号，以下简称《通知》）。外汇局有关负责人就相关问题回答了记者提问。
1、《通知》出台的主要背景是什么？
答：随着科技进步，当前非现金支付已日益普及和便利。国际监管经验也显示，大额现金交易往往与诈骗、赌博、洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动有关。为此，全球普遍加强大额现金管理。监测发现，一些个人持大量银行卡在境外大额提取现金，远超正常消费支付需要，涉嫌开展违法犯罪活动。
规范银行卡境外大额提取现金交易，是反洗钱、反恐怖融资、反逃税的必要举措，可进一步防范银行卡提取现金领域的违法犯罪活动。《通知》遵循经常项目可兑换要求，不改变个人便利化年度5万美元购汇额度，不影响个人正常提取现金和消费，不影响个人用汇便利性。
此外，外汇局正在与境外监管机构建立大额提取现金监管信息交流机制，加强监管协作，防范跨境洗钱等风险。
2、《通知》的主要内容是什么？
答：一是个人持境内银行卡在境外提取现金，本人名下银行卡（含附属卡）合计每个自然年度不得超过等值10万元人民币。
二是将人民币卡、外币卡境外提取现金每卡每日额度统一为等值1万元人民币。
三是个人持境内银行卡境外提取现金超过年度额度的，本年及次年将被暂停持境内银行卡在境外提取现金。
四是个人不得通过借用他人银行卡或出借本人银行卡等方式规避或协助规避境外提取现金管理。
3、《通知》出台对持卡人境外消费有无影响？
答：《通知》不影响个人持卡境外消费。目前，银行卡已成为个人出境使用最主要的便利化支付工具，个人出境旅游、商务、留学所涉食、宿、行、购等经常项下交易，均可以使用银行卡支付，且不占用个人便利化年度5万美元购汇额度。《通知》主要是规范银行卡境外大额提取现金，并不改变银行卡外汇管理基本框架和个人用汇政策，个人持卡境外消费不受影响。
4、《通知》规定境外提取现金年度额度为10万元人民币的主要考虑是什么？
答：自2003年以来，银行卡在境外提取现金实施额度管理，目前每卡每年不得超过10万元人民币。为防范违法分子持多家银行多张卡片大额提取现金从事违法活动，《通知》将境外提取现金年度额度调整为每人每年不得超过10万元人民币。
据统计，2016年81%的境内银行卡境外提取现金低于3万元人民币。《通知》规定境外提取现金年度额度为10万元人民币，既可满足持卡人在境外正常提取现金需求，又可抑制少数违法违规人员大额提取现金。
若个人确有真实合规的境外大额现金使用需求，可依据《个人外汇管理办法》及其实施细则等相关外汇管理规定办理，如依法购汇后携带外币现钞出境。
5、《通知》实施后，个人是否会出现超过年度额度提取现金？如果超过年度额度，会产生什么影响？
答：年度额度由外汇局汇总各家发卡金融机构数据计算并通过发卡金融机构实施控制。考虑到实时控制会增加交易响应时间从而影响用卡体验，对此外汇局采用延时控制手段。因此，个人在境外提取现金时应合理规划，避免出现超过年度额度提取现金。《通知》也要求发卡金融机构采取有效方式提示发生境外提取现金交易的持卡人注意政策变化，加强政策宣传。
为防范部分持卡人恶意提取现金，超过年度额度的个人，本年及次年将被暂停持境内银行卡在境外提取现金，并将视情节严重程度，按《外汇管理条例》有关规定进行处罚。
6、《通知》从何时开始执行？
答：《通知》自日起实施，2018年境外提取现金年度额度从日起开始累计计算。
7、个人是否可以查询本人银行卡境外提取现金明细？
答：个人被列入暂停持境内银行卡在境外提取现金名单的，可向发卡金融机构查询本人所持的该机构银行卡提取现金明细，也可凭本人有效身份证件向外汇局分支局查询。
需要强调的是，外汇局对银行卡境外提取现金明细信息的查询有严格的保密规定，任何信息的使用都将在法律法规的规定范围内，并要求各发卡金融机构妥善保管暂停持境内银行卡在境外提取现金个人信息。
8、您对个人使用银行卡在境外提取现金还有哪些建议？
答：个人在境外提取现金应注意保障自身权益。一是合理规划用汇需求，减少携带和使用大额现金，避免人身和财产安全遭受类似抢劫等不法侵害。二是注意用卡安全和信息保护，避免银行卡被他人盗用，影响正常交易。三是依法合规使用银行卡，不借用他人银行卡规避额度管理，也不向他人出借银行卡，避免被不法人员利用从事违法犯罪活动。
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今日搜狐热点出国旅游购物须知：银行卡海外提现额度受限
3天元旦假期过完后，下一个登场的是春节7天长假。许多常去国外旅行和买买买的“剁手族”又开始兴奋了。
日前，国家外汇管理局发布了《国家外汇管理局关于规范银行卡境外大额提取现金交易的通知》，其中规定，个人持境内银行卡在境外提取现金的额度，每个自然年度将不超过等值10万元人民币。
“剁手族”们看到后，是不是发了一身冷汗？然而事实却没你想象中那么可怕......
从我们的日常生活消费到国家的金融税收，将有那些改变呢？
银行卡海外提现限额
国家外汇局日前发布了《国家外汇管理局关于规范银行卡境外大额提取现金交易的通知》。
将主要内容整理如下：
一是个人持境内银行卡在境外提取现金，本人名下银行卡（含附属卡）合计每个自然年度不得超过等值10万元人民币；
二是将人民币卡、外币卡境外提取现金每卡每日额度统一为等值1万元人民币；
三是个人持境内银行卡境外提取现金超过年度额度的，本年及次年将被暂停持境内银行卡在境外提取现金，甚至可能会被处罚；
四是个人不得通过借用他人银行卡或出借本人银行卡等方式规避或协助规避境外提取现金管理。
该通知自日起实施，2018年境外提取现金年度额度从日起开始累计计算。
图片来源：国家外汇管理局通知截图
实际上早在2017年2月份，国家外汇管理局就表示，将加强外汇市场的监管，严厉打击外汇违法和违规行为，以维护我国的国际收支平衡。
据中央电视台新闻联播报道，国家外汇管理局当期查处了一批外汇违法违规案件：
深圳6家企业在外汇收支中涉嫌违法，涉案近500亿元；多家企业采用虚假单据、虚构贸易等手段逃汇；多名个人采用“蚂蚁搬家”的手段，涉嫌洗钱、非法转移资产等行为......
监管趋严，日，外汇局发布《国家外汇管理局关于金融机构报送银行卡境外交易信息的通知》，规定自日起，境内发卡金融机构向外汇局报送境内银行卡在境外发生的全部提现和单笔等值1000元人民币以上的消费交易信息。
反洗钱、反融资逃税必要举措
外汇局为什么要明确限制境外提现额度？
据国家外汇管理局涉外银行卡统计数据显示，2015年，我国居民境外刷卡支出1330亿美元，其中主要是购物消费，支出金额为836亿美元，占刷卡总额的63%，主要集中在美国、日本、韩国和我国香港、澳门等地。
数据显示，除购物外，排在第二位的交易类型是提现。2015年我国居民境外刷卡提现231亿美元，占境外刷卡支出总额的17%。据介绍，针对部分银联卡持卡人在境外频繁、大额提现等异常现象，外汇局于2015年9月就发文规范境外提取现钞额度管理。
除此之外， 据新华社消息，在非现金支付日益普及和便利、全球普遍加强大额现金管理的情况下，当前境内个人在境外大额提现并不正常，涉嫌诈骗、赌博、洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动。
例如，2013年10月至2015年11月，陈某等4人以本人及亲戚朋友名义，办理100多张银行卡，在澳门提取港元现钞，再私下卖给当地商户或赌场，涉及金额4.76亿元人民币，该案件目前已判决，陈某等4人被判有期徒刑3至5年。
至于此次限额规定，外汇局方面表示，这是根据2017年8月国务院相关文件的要求，外汇局于2018年起完善银行卡境外使用“反洗钱、反恐怖融资、反逃税”监管，抑制银行卡境外大额提现。可进一步防范银行卡提取现金领域的违法犯罪活动。
据外汇局数据，2016年境内个人持银行卡境外消费1040亿美元。“规范银行卡境外大额提取现金交易，是反洗钱、反恐怖融资、反逃税的必要举措，可进一步防范银行卡提取现金领域的违法犯罪活动。”外汇局相关负责人表示，国际监管经验也显示，大额现金交易往往与诈骗、赌博、洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动有关。为此，全球普遍加强大额现金管理。
《通知》遵循经常项目可兑换要求，不改变个人便利化年度5万美元购汇额度，不影响个人正常提取现金和消费，不影响个人用汇便利性。
个人境外持卡消费不受影响
看到通知后，许多人都会有所担忧，新规对我们的使用会造成什么影响呢？
事实上，此次规定对普通个人境外持卡消费并无影响。据外汇局有关负责人介绍，2016年81%的银行卡境外提现低于等值3万元人民币。此次新增每人每年等值10万元人民币限额，在有效抑制少数违法违规人员大额提现的同时，完全可以满足持卡人在境外正常提现需求。
据新华社消息报道，招商银行信用卡中心总经理张东称，“由于境外有着较为完备的用卡环境，目前信用卡的境外消费99%都是通过刷卡支付完成，只有在一些无受理终端支付或紧急情况下才会使用信用卡取现”。
加上境外银行卡取现新规并没有改变个人便利化年度5万美元的购汇额度，所以完全不会影响居民一般境外衣、食、住、行等正常消费的便利性。
“此次完善卡管理不属于重大政策调整，不改变银行卡外汇管理的基本框架和个人用汇政策，个人在境外正常提现和消费不受影响。”外汇局相关负责人表示。
对于个人境外旅游用汇，专家建议，减少携带和使用大额现金，注意用卡安全和信息保护，不借用他人银行卡规避额度管理，也不向他人出借银行卡，避免被不法人员利用从事违法犯罪活动。
来源：央视财经
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今日搜狐热点境外银行卡提现被限制 对你有啥影响？
2个月前发布来源：作者：820
一些个人持大量银行卡在境外大额提取现金，远超正常消费支付需要，涉嫌开展违法犯罪活动。
　　日起，中国一项新规正式实行：个人持境内银行卡每人每年在境外提取现金不得超过等值10万元（，下同），若超年度额度，本年及次年将被暂停持境内银行卡在境外提取现金；人民币、外币卡境外提现每卡每日额度统一为等值1万元。　　自2003年以来，中国国家外汇管理局（下称“外汇局”）对银行卡在境外提取现金实施额度管理。此前，按照日起执行的相关规定，每卡每年累计不超过10万元。　　为何收紧？　　“新规定把每人每年的境外提现金额定在10万元，其实就是上了一个安全阀。”中国反洗钱研究中心执行主任严立新指出，非法买卖外汇、跨境兑汇是洗钱的常见伎俩，目前境外非现金支付日益普及便利，全球也在强化境外大额提现管理，个人在境外大额提现并非常态，容易涉嫌诈骗、洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动。　　外汇局有关负责人表示，监测发现，一些个人持大量银行卡在境外大额提取现金，远超正常消费支付需要，涉嫌开展违法犯罪活动。　　2013年10月至2015年11月，浙江籍陈某等4人以本人及亲戚朋友名义，办理100多张银行卡，在澳门提取港元现钞，再私下卖给当地商户或赌场，涉及金额4.76亿元，构成未经批准经营结汇、售汇以外其他外汇业务行为。　　2015年，深圳警方抓获了郑某等31名犯罪嫌疑人，缴获涉案银行卡300多张，冻结涉及18家的1087个账户，郑某一人就利用银行卡为他人非法兑换外汇，交易共计33笔，违规金额合计6501.57万元。　　2017年8月官方印发文件指出，反洗钱、反恐怖融资、反逃税（“三反”）监管体制机制是建设中国特色社会主义法治体系和现代金融监管体系的重要内容，是维护经济社会安全稳定的重要保障，是扩大金融业双向开放的重要手段。　　负责人称，规范银行卡境外大额提取现金交易，是“三反”的必要举措，可进一步防范银行卡提取现金领域的违法犯罪活动。　　有何影响？　　出境商旅、海淘购物、留学教育等境外消费是中国人近年来掀起的一股新消费热潮。　　上述负责人对中新社记者表示，完善银行卡境外大额提现管理对正常交易没有影响。　　一是不影响普通人境外正常提现。据统计，2016年81%的银行卡境外提现低于等值3万元人民币。此次新增每人每年等值10万元人民币限额，在有效抑制少数违法违规人员大额提现的同时，完全可以满足持卡人在境外正常提现需求。　　若个人确有真实合规的境外大额现金使用需求，可依据《个人外汇管理办法》及其实施细则等相关外汇管理规定办理，如依法购汇后携带外币现钞出境。　　二是不影响个人用卡用汇的便利性。此次新规不属于重大政策调整，不改变银行卡外汇管理的基本框架和个人用汇政策，个人在境外正常提现和消费不受影响。　　三是不改变经常项目可兑换。根据国际货币基金组织有关规定，加强现金管理不涉及改变经常项目可兑换原则，也不属于资本管制范畴。　　招商银行信用卡中心总经理张东对中新社记者说：“由于境外有着较为完备的用卡环境，目前信用卡的境外消费99%都是通过刷卡支付完成，只有在一些无受理终端支付或紧急情况下才会使用信用卡取现。”　　张东强调，对于超越信用卡正常消费需求的行为必须进行关注，让刷卡消费回归“安全用卡、规避风险”的轨道上来。版权保护声明：选发有优质传播价值的内容，我们极其尊重优质原创内容的版权，如所选内容未能联系到原文作者本人，请作者和yazhoucaijing（微信）联系。更多精彩内容欢迎搜索关注微信公众号【亚洲财经(yazhoucaijing)】或扫描二维码
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