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触碰这些监管红线，支付牌照将贬值或被摘!（上）
【摘要】支付牌照每5年需要重新申请续展，在牌照只减不增的情况下，牌照价格水涨船高。合规意识不强、多次严重违规的支付机构将面临不予续展的风险。合规成为影响牌照价值的重要因素，本文将结合支付机构历年处罚情况重点分析哪些监管红线不能碰？
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作者: 谭鸿&&&
金评媒（https://www.jpm.cn） 编者按：支付牌照每5年需要重新申请续展，在牌照只减不增的情况下，牌照价格水涨船高。合规意识不强、多次严重违规的支付机构将面临不予续展的风险。合规成为影响牌照价值的重要因素，本文将结合支付机构历 年处罚情况重点分析哪些监管红线不能碰。6月26日，央行公布了第四批第三方支付牌照（共93家）续展决定，其中9家机构牌照不予续展，2家机构业务范围被缩减。截至目前，前四批支付机构中因严重违规到期不予续展的支付机构共10家，另外还有3家被提前注销，10家被合并，加上最近补发的传化支付，270张支付牌照还剩248张。相比去年前三批的续展情况，本次续展要求更加严格，监管力度明显增强。自2016年4月第三方支付机构风险专项整治工作以来，违规使用客户备付金、跨机构清算以及无证经营支付业务成为重点整治现象，并且去年8月第三批牌照续展后，央行有关负责人就表示短时间内原则上不再批设新的第三方支付机构。一方面是央行对无证经营等违规行为打击力度加大（笔者在中重点分析了无证经营支付业务的典型表现形式及法律后果），另一方面是支付牌照“只减不增”的现状，导致支付牌照收购市场再度火爆，牌照价格也是水涨船高。由于支付牌照并非永久有效，而是每5年需要申请续展一次，若支付机构存在《中国人民银行关于续展工作的通知》（以下简称“续展工作通知”）第六条规定的11种情形，将面临不予续展的风险，整改难度也将增大。因此除了业务类型、经营情况外，支付机构合规情况成了影响价格的另一重要因素。本文结合不被续展、注销以及被处罚的情况，重点分析第三方支付机触碰哪些监管红线将导致牌照贬值或被摘？从2014年-2017年央行公布的支付机构处罚的情况看，预付卡业务、银行卡收单业务属于受处罚的重灾区。触碰以下监管红线是不被续展、被注销、罚款的主要原因：（一）违反客户备付金管理相关规定（二）未经批准，擅自转让《支付业务许可证》（三）违反银行卡收单管理规定（四）违反反洗钱规定（五）在支付业务设施安全及风险监控方面存在重大缺陷监管红线一：违反客户备付金管理相关规定1、为什么挪用、占用备付金屡禁不止？尽管《非金融机构支付服务管理办法》（2号令）明确规定，“支付机构接受的客户备付金不属于支付机构的自有财产。支付机构只能根据客户发起的支付指令转移备付金。禁止支付机构以任何形式挪用客户备付金。”并要求“接受客户备付金的第三方支付机构必须在商业银行开立客户备付金专用存款账户，第三方支付机构不能动用客户备付金账户资金。”而且《支付机构客户备付金存管办法》也对客户备付金存放、归集、使用、划转等存管活动作了严格规定。但由于第三方支付最初发展的几年相关配套政策不完善，惩罚力度不够，因此第三方支付机构在实际运营中常常存在客户备付金与自有资金不分，银行账户数量多且过于分散，资金存放、使用形式多样，以及资金账户的关联关系复杂、透明度低等不利于央行监管的问题，导致客户备付金的监管基本形同虚设，第三方支付机构肆意挪用客户备付金的情况时有发生。相比其他支付业务，预付卡“先充值后刷卡”的业务模式更易沉淀大量资金，因此也成为了客户备付金挪用的高发地。尤其是对于一些现金流不充足且收入来源单一的小型支付机构，违规使用备付金更是频频发生。2、法律后果及处罚情况“保障客户备付金安全”一直是央行对支付机构监管的重中之重。占用、挪用、借用客户备付金行为属于续展工作通知第六条规定的不予续展的11种情形中最不能被容忍的行为，也是很多第三方支付机构被摘牌的主要原因。除了行政处罚外，倘若构成犯罪，还将依法追究刑事责任：这里主要是指因挪用、占用客户备付金导致涉嫌非法集资、挪用资金等罪名。以下为因挪用、占用备付金被注销及不予续展的企业（不完全举例）：监管红线二：未经批准，擅自转让《支付业务许可证》2号令要求第三方支付牌照的申请人及申请人的主要出资人满足一定条件。1、申请人不得为外资企业2号令在支付牌照的申请与许可中，要求申请人必须为在中华人民共和国境内依法设立的有限责任公司或股份公司，“外商投资支付机构的业务范围、境外出资人的资格条件和出资比例等，由中国人民银行另行规定，报国务院批准”。这主要是出于金融安全的考虑，虽然文件中并无明确禁止外资入股第三方支付机构，但是从已经获批的支付机构和外资入股第三方支付机构的批复来看，均表明着目前支付机构牌照暂不对外开放。近期已有好几家意欲收购支付牌照的机构因为股东结构存在外资成分被央行拒绝。2、申请人主要出资人需要满足盈利及无犯罪记录等条件主要出资人包括2类：一是拥有申请人实际控制权的出资人；二是持有申请人10%以上股权的出资人。2号令为主要出资人设置的身份与经营条件为：（一）为依法设立的有限责任公司或股份有限公司；（二）截至申请日，连续为金融机构提供信息处理支持服务2年以上，或连续为电子商务活动提供信息处理支持服务2年以上；（三）截至申请日，连续盈利2年以上；（四）最近3年内未因利用支付业务实施违法犯罪活动或为违法犯罪活动办理支付业务等受过处罚。3、法律后果及处罚情况根据第三方支付机构有关规定，未经许可，擅自：（一）变更公司名称、注册资本或组织形式；（二）变更主要出资人；（三）合并或分立；（四）调整业务类型或改变业务覆盖范围的，不仅将面临警告和罚款，若被认定为变相转让、出租、出借《支付业务许可证》或超出业务经营范围的，则支付牌照将面临不予续展的风险，情节严重的，还将被提前注销。第四批未获续展的9家支付机构中北京交广、北京中诚信和、长沙商联、安徽瑞祥、乐富支付5家支付机构均存在未经监管部门批准擅自转让《支付业务许可证》的行为。具体以北京交广科技发展、北京中诚信和支付为例：&重点提示：建议有支付牌照收购计划的机构，为了避免因受让主体资质不合格，导致不必要的损失，收购前审查股东和主要出资人是否符合有关条件。收购方应先保证股东结构中不存在外资成分，若存在外资成分可以考虑通过股权转让来剥离外资企业身份。若收购方想成为目标公司的主要出资人，还需符合2号令规定的主要出资人的条件。无论是支付机构出资方还是高管的变动，都必须严格按照相关规定向监管部门提出申请。若未经部门批准擅自进行重大事项变更，若被认为是变相转让、出租、出借《支付业务许可证》的，一旦支付牌照无法续展，收购方几个亿的资金很可能就打水漂了。另外支付机构还需注意：自提交续展申请之日起，至人民银行作出续展决定之日止，不得办理或申请办理人民规定的变更事项（包括审核事项和备案事项）支付机构擅自变更导致机构续展申请相关材料、信息等发生重大变化的，视同提供虚假的或隐瞒重要事实的材料、信息。（护金符律师团队 | 谭鸿）(编辑：田跃清)
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央行会不会注销支付宝和微信支付这个第三方支付牌照啊，一旦注销的话，支付宝和微信是不是被央行给收购了
目前央行合计注销了24张第三方支付牌照，其中有19张是在2017年注销的。其中，9家第三方支付公司因为违规不予续展，10家则是由于业务合并被注销
我有更好的答案
不会，现在日本都在用微信支付，支付宝了。
采纳率：34%
放心这个是不可能的，腾讯 阿里 现在都属于国家的网络支柱，都是在国家控制之下进行往外扩展增加国家影响力的，不可能倒下，只会越来越厉害。
不可能的，马爸爸会发彪的
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我们会通过消息、邮箱等方式尽快将举报结果通知您。首批第三方支付牌照获续牌五年
京华时报讯（记者余雪菲）距首批第三方支付机构牌照到期近三个月后，央行昨天决定对支付宝、银联商务、财付通等27家非银支付机构牌照续展，续牌有效期为五年。
从2011年至今，央行共发放了8批270张支付牌照。截至今年5月，首批27家机构获得的第三方支付牌照到期，27家支付机构续期情况备受市场关注。
在“裸奔”近三个月后，首批27家机构获续牌。央行公告显示，本次《支付业务许可证》续展有效期为五年，截止日期为日。
在本次续展中，部分支付机构被调减了支付业务类型或覆盖范围。其中易宝支付和汇付天下旗下汇付数据被停止在部分省份开展银行卡收单业务；财付通、快钱、银盛支付、上海付费通支付主动终止固定电话支付业务；平安旗下平安付终止预付卡发行与受理(仅限于◇上实名支付账户充值)业务。
央行相关负责人指出，央行有关《支付业务许可证》续展工作的要求明确，存在以下两类情形的支付机构，将会面临支付业务类型或覆盖范围被调整、甚至不予续展的问题。一类是合规意识弱、风控能力差，存在占用、挪用、借用客户备付金行为等重大违法违规行为；另一类是公司经营管理不善，或支付业务发展理念不清晰，导致核准的部分或全部支付业务未实质开展过，或已连续停止2年以上。
业内人士分析称，此次央行调整部分分支机构业务范围，是从业务规模和市场影响作出的人性化考量。
央行表示，下一阶段，一段时期内原则上不再批设新机构；重点做好对现有机构的规范引导和风险化解工作；加大专项治理和执法力度，进一步提升监管有效性。
首批第三方支付牌照获续牌五年
距首批第三方支付机构牌照到期近三个月后，央行昨天决定对支付宝、银联商务、财付通等27家非银支付机构牌照续展，续牌有效期为五年。业内人士分析称，此次央行调整部分分支机构业务范围，是从业务规模和市场影响作出的人性化考量。
京华时报讯（记者余雪菲）距首批第三方支付机构牌照到期近三个月后，央行昨天决定对支付宝、银联商务、财付通等27家非银支付机构牌照续展，续牌有效期为五年。
从2011年至今，央行共发放了8批270张支付牌照。截至今年5月，首批27家机构获得的第三方支付牌照到期，27家支付机构续期情况备受市场关注。
在“裸奔”近三个月后，首批27家机构获续牌。央行公告显示，本次《支付业务许可证》续展有效期为五年，截止日期为日。
在本次续展中，部分支付机构被调减了支付业务类型或覆盖范围。其中易宝支付和汇付天下旗下汇付数据被停止在部分省份开展银行卡收单业务；财付通、快钱、银盛支付、上海付费通支付主动终止固定电话支付业务；平安旗下平安付终止预付卡发行与受理(仅限于◇上实名支付账户充值)业务。
央行相关负责人指出，央行有关《支付业务许可证》续展工作的要求明确，存在以下两类情形的支付机构，将会面临支付业务类型或覆盖范围被调整、甚至不予续展的问题。一类是合规意识弱、风控能力差，存在占用、挪用、借用客户备付金行为等重大违法违规行为；另一类是公司经营管理不善，或支付业务发展理念不清晰，导致核准的部分或全部支付业务未实质开展过，或已连续停止2年以上。
业内人士分析称，此次央行调整部分分支机构业务范围，是从业务规模和市场影响作出的人性化考量。
央行表示，下一阶段，一段时期内原则上不再批设新机构；重点做好对现有机构的规范引导和风险化解工作；加大专项治理和执法力度，进一步提升监管有效性。
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上海手机网友
牌照续期成功！12月20日下午，人民银行发布了第三批53家第三方支付牌照的续展结
牌照续期成功！12月20日下午，人民银行发布了第三批53家第三方支付牌照的续展结果，其中1家公司不予续展，2家公司合并。据了解，本次《支付业务许可证》续展有效期为五年，有效期时间为日至日。其中，上海通卡投资管理有限公司不予续展，其存在《中国人民银行关于＜支付业务许可证＞续展工作的通知》(银发〔号)第六条规定的不予续展情形。据通知，第六条规定为，通过伪造、变造、隐匿数据等手段故意规避监管要求，或恶意拒绝、阻碍检查监督。
2家公司合并，谁谁谁？
: 2家公司合并，谁谁谁？
他肯定瞎比说的
点陌趣被要求和别人合并支付牌照，所以这才是停牌的最主要原因！
上海点佰趣信息科技有限公司被要求合并温州之民信息服务有限公司支付业务。——原因可能是这个了。
海航等被要求合并支付牌照　　而上海点佰趣信息科技有限公司和海航旗下国付宝被要求合并支付牌照。　　具体为，上海点佰趣信息科技有限公司被要求合并温州之民信息服务有限公司支付业务。　　海航旗下国付宝信息科技有限公司被要求合并海南岛一卡通支付网络有限公司支付业务。　　业内人士透露，海航旗下靠购买和入股拥有有多块第三方支付牌照，国付宝之后还存在进一步合并其他支付牌照的可能。　　公开资料显示，海南新生支付的主体海南新生信息技术有限公司是全国首批拿到支付牌照的第三方支付公司之一，成立于2008年2月；渤海易生支付是海航旅业旗下第一批第三方公司；国付宝成立于2011年，海航集团是其股东之一，但并非是控股股东，是第三批获得支付牌照的公司。
: 上海点佰趣信息科技有限公司被要求合并温州之民信息服务有限公司支付业务。——原因可能是这个了。
好像是啊.不知道合并好不好啊
我的理解不是好事，键桥不乐意。
楼上的朋友有眼光！本来想卖二次的。现在二合一，打乱了计划，所以“为了保护投资者利益”，明晚公告重大重组资产终止！
脑8，我一直觉得你很有才，但今天你思维混乱了，你认为终止的原因是原来可以卖二次，而现在只能一次了。但你没有推理下去，以后也只能卖一次，所以这理由不存在。我怎么觉得你很不希望小键成功，不知道什么原因，能说来听听吗？
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关注天天基金乐富支付牌照续展被拒，第三方支付牌照竟值30亿！_投融网
乐富支付牌照续展被拒，第三方支付牌照竟值30亿！
　　"第三方支付的强监管即将成为新常态，而随着牌照数量持续减少，现存牌照的含金量将持续上升。而随着消费中移动支付习惯兴起，互联网支付的牌照尤其受到青睐。6月26日，央行官网公布了第四批非银行支付机构《支付业务许可证》续展决定，其中包括“乐富支付”在内的9家公司支付牌照续展未通过。"　　第三方支付牌照监管再度升级。6月26日，央行官网公布了第四批第三方支付相关情况。包括乐富支付有限公司、长沙商联电子商务有限公司等9家支付牌照续展未通过。此外，也有两家机构业务范围被缩减。续展决定里显示，被注销牌照的9家企业，均存在规定中的不予续展情形。　　
9家续展未获通过的支付机构包括普天银通支付有限公司、西安银信商通电子支付有限公司、北京交广科技发展有限公司、北京中诚信和支付有限公司、山西兰花商务支付有限公司、哈尔滨金联信支付科技有限公司、安徽瑞祥资讯服务有限公司、长沙商联电子商务有限公司、乐富支付有限公司。　　
几度未达标　　
9家机构中只有乐富支付一家是银行卡收单牌照，其余8家均为预付卡发行与受理牌照。在央行官网公布续展公告后，乐富支付就发声，称因未及时完成牌照续展相关流程，银行卡收单牌照续展暂未获批，现公司正与人民银行紧密沟通，并加急办理相关手续，短期之内即可获得人民银行最终批示。在此期间，所有业务正常运行。　　
而从最近几次的续展通知中，可以看出，如果仅需调整支付业务等，央行会在续展通知里明确指出，而不是直接写上四字&不予续展&，其存在的问题应该更严重。实际来看，无法续展牌照也许意味牌照被注销，9家机构可能只能通过重组的方式才能维持现有业务，或者直接退出市场。　　
而此次&不达标&并非为乐富支付的第一次违规。乐富支付被监管部门罚款多次，早在2014年12月，福建分公司因违反反洗钱相关规定，被央行罚款48万元；2016年3月，央行公布的抽查结果显示，乐富支付在落实特约商户实名制方面存在漏洞，导致虚假商户入网。当时，央行决定责令乐富支付对违规行为全面整改；2016年8月，海口分公司又因外包业务疏于管理，被央行罚款3万元。　　
对于其他8家拥有预付卡发行与受理牌照的机构，退出的市场影响较小，其结果应该是稳妥安排市场退出；而对于具有收单业务资质的乐富支付，则涉及到收单商户的正常收单和权益保护问题，处理起来要复杂得多。因此，直接安排退出的概率很小，后期可能会以重组或者是延后续展为解决方式。后续如果乐富支付变成了延后续展，那将是第三方支付牌照史上首例延后续展。　　
数量稀少的第三方支付牌照　　
央行在2010年6月公布了关于《非金融机构支付服务管理办法》，规定从事支付业务需要获得第三方支付牌照，也称《支付业务许可证》。第三方支付牌照根据业务类型可以分为：银行卡收单、网络支付和预付卡的发行与受理三大类，其中网络支付又细分为互联网支付、移动支付、数字电视支付和固定电话支付。　　
直到2011年5月，央行颁发了首批包括支付宝、快钱、汇付、拉卡拉、盛付通、银盛等在内的27张支付业务许可证。随后又在2011年8月、2011年12月、2012年6月和2014年7月，央行又颁发了4批支付业务许可证。此后长达近一年的时间，央行都没有再次颁发第三方支付牌照，一直到2015年3月，再次颁发了仅一家企业的预付卡发行与受理业务。　　
央行在发行之初，规定第三方支付牌照数量的上限为528张，从2011年开始发放之初到现在的5批牌照里，央行已经颁发了279张支付牌照。而央行也一度表示原则上不再批设新机构，并将对现有机构的规范引导和风险化解作为工作重点，加强了对支付业务的监管治理力度。　　
一旦支付牌照不再发放，企业想要取得支付牌照的使用权，必将通过并购等方式获取支付牌照，牌照交易由此兴起，一时间市场供不应求，优质牌照的价格更是水涨船高。　　
水涨船高的牌照转让价格　　
国美在这个月初的时候，就买了一张支付牌照。当时，国美控股旗下港股子公司公告称，以7.2亿元收购目标公司天津冠创美通电子商务有限公司100%股权，该公司旗下有全资子公司、具有互联网支付资质牌照的银盈通支付。其实早在2017年初起国美就开始补课金融，谋划第三方支付牌照的传闻也终于落了地。　　
国美用自身的例子，告诉了我们一张第三方支付牌照值&7.2亿元&。但实际上，国美并不是第一个吃螃蟹的人。2016年全年。行业巨头收购第三方支付牌照频频上演。钱袋宝被美团收购，浙江贝付卖身唯品会、捷付睿通被小米拿下、广西集付通遭恒大吞并、深圳神州通付嫁入美的，在几个月内扎堆发生。　　
不同的牌照价格更是差异巨大，一张经营范围为互联网支付牌照的市场价格约5亿元，互联网支付+移动支付两项经营业务牌照超过6亿元，拥有互联网支付+移动支付+银行卡收单三项业务牌照价值超过10亿元。　　
从2012年10月至今的29起第三方支付牌照收购案例可以看出，拥有互联网支付、移动电话支付、银行卡收单业务的牌照最值钱。其中行业之最是，第三方支付企业联动优势以30.39亿元的市价，被上市公司海立美达以增发方式全资收购。　　
虽然第三方支付牌照十分诱人，许多巨头都想要抢夺先机。但实际上独立发展的持牌第三方支付企业发展状况十分堪忧，其本身多处于亏损状态。这次国美收购冠创美通未经审核资产净值0.5亿元，净亏损0.3亿元，亏损同比增幅156.5%。即便如此，不少行业巨头、尤其是互联网大拿更是狂热于寻觅优质标地不停&买买买&，背后却是在下一盘大棋，想要转向互联网金融方向发展，拓宽公司业务架构。　　
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