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收益全都上涨了 银行理财和货币基金买哪个？
收益全都上涨了 银行理财和货币基金买哪个？
收益纷纷上涨，钱该放货币基金还是银行理财？
& & & 本文系融360专栏作者&多多说钱&原创作品，仅代表作者个人观点，不代表融360官方立场，转载请联系作者授权。
　　最近很忙，因为到了月底、季末、年中这么一个混合着多重角色的节骨点，绩效考核又要开始了。
　　类似的，金融机构也很忙，主要的原因还是因为缺钱！！考核会不及格！！！
　　紧凑了大半年的流水到现在还没能解决，又要面临MPA考核了，各大银行的日子不好过，也就都不敢放松了。
　　在这样的情形下，银行能做的就是降低&放钱&的频率，同时想办法从市场上抽水，前者就是升高贷款门槛和，后者就是提高产品利率来吸引投资者购买。
　　所以最近市场一直在感叹：破7啦，货币基金收益也破5了！
　　很激动有木有。
　　对于这两类低风险投资产品，多多讲过很多次了，今天就不老调重弹了，倒是想说说收益纷纷上涨，钱该放银行理财还是货币基金？
　　在购买理财产品的时候，投资者一般要考虑三个维度：流动性、安全性和收益。
　　能同时满足这三个条件的产品，不是没有，但很少，而且还要加上一个维度：运气，比如打新股。
　　这样的概率是很低的，所以大部分投资产品都无法同时满足流动性强、安全性高和收益高这么一种令人向往的情况。
　　简单来对比一下银行理财和货币基金吧~
　　流动性：银行理财&&货币基金
　　货币基金是多多一直推荐的零钱钱包，大部分都可以随存随取、实时到账，如蛋卷基金的现金宝、阿里的余额宝等。
　　除此以外，货币基金还有一个好处，就是转入同一家公司的基金产品时，可以享受比较低的申购费率。
　　而银行理财产品一般都是定期的（T+0产品除外），期间如果提前取出，就要损失利息，很不划算。论流动性，银行理财差的就比较远了。
　　如果你的钱不急用的话可以留在银行理财里，如果你有一把闲钱但随时都有可能会用到的话，就建议放在货币基金或者银行T+0产品里头。
　　安全性：银行理财&货币基金
　　从两者的投资对象来看，其实没差什么：
　　货币基金的范围：根据《货币市场基金管理暂行规定》的规定，我国货币基金的投资范围包括：现金；一年以内（含一年）的银行、；剩余期限在三百九十七天以内(含三百九十七天)的债券；期限在一年以内（含一年）的债券回购；期限在一年以内(含一年)的中央银行票据；中国证监会、中国人民银行认可的其他具有良好流动性的货币市场工具。
　　银行理财主要投资标的：包括银行同业拆借、货币基金、银行存款、央票、国债、企业债等。
　　这些都是信用等级较高、流动性较好的品种。
　　不过大家要小心买到银行的结构性理财产品（注意是保本固定收益、还是保本浮动收益，又或者是不保本浮动收益哦），除了保本类的银行理财，非保本类浮动收益风险就要高一些了。
　　而货币基金这块，建议选择规模大的，避免赎回风险。因为货币基金属于活期理财，流动性比较大，如果同一时间很多人都申请赎回或某一机构大额赎回的话，资金压力会比较大。所以规模越大的货币基金在应对流动性风险上会更有优势。
　　收益：银行理财&货币基金
　　表面上银行理财产品的收益破7，货币基金破5，银行理财产品的收益相对高一点。
　　但很多朋友在购买银行理财的时候会忽略了一个募集期，加上募集期的时间的话，收益又会下降一些，详细可戳这篇文章?
　　同时，必须提醒一下大家的是，银行理财很多是预期收益率，货币基金是7日年化收益率，后者比较稳定。
　　还有关于投资门槛的事，银行理财产品（包括T+0）一般要5万起步，而货币基金1分、1元起就能买了，可以说没有门槛而言。
　　综上，如果你手头上有大额资金，不急用的可以考虑保本类的银行理财提前锁定这份相比以前还算高的收益；
　　如果你的钱经常要用到，而且不多，还想玩玩别的基金的话，最好就选择货币基金。
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货币基金收益率为什么越来越低?货币基金收益率为何下降
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摘要 : 货币基金收益率为何下降？货币基金收益降低原因
　　货币基金收益率为何下降？对于这个问题综投网采访了几位专业人士：
　　博时基金经理：我们认为这是正常的现象。首先，货币基金的收益率是随着货币市场利率的变动而变动的。近期，随着货币市场利率的下降，货币市场投资品种的收益率随之下降。其次，货币基金存在的市场价值，主要体现为现金管理的功能。而流动性、安全性是现金管理的基础，收益性则是在服从流动性和安全性的前提下，货币基金在承当现金管理功能过程中达到的目的之一，所以，从这个角度来看，前一段时间出现的一些基金公司盲目攀比货币基金收益率，甚至不惜以牺牲流动性来提高收益率的做法是不正常的。这也是监管部门出台《货币市场基金投资等相关问题的通知》的根本原因之一。因此，货币基金回归&现金管理工具&本色，有利于包括博时现金收益在内的运作规范的货币基金的健康发展。 更多理财小知识www.zt5.com
　　景顺长城基金经理：基金净值下跌时，您应该利用各种渠道了解一下净值下跌的原因之后再采取行动。如果是证券市场的下跌造成净值下跌，您最好不要轻易赎回，因为这种下跌很可能是暂时的，而您购买开放式基金的目的是希望通过长期投资取得稳定收益，所以轻易赎回容易把暂时的账面损失变成实际亏损。如果是基金经理的判断出现重大失误，在一段时间内又没有改善的迹象，您可以考虑卖出基金。 理财方法www.zt5.com
　　长期持有可以为投资者节约开支，因为如果投资者为了获取价差收益,频繁地买入卖出,会大大增加申购、赎回的成本。更重要的是，长期投资可将短期投资可能的亏损完全吸收。时间既可以增加报酬的稳定度，也可以有效降低市场风险。在我国，各基金管理人为了鼓励投资者长期持有，纷纷出台优惠政策。即持有期限越长，手续费越低，甚至免收赎回费/转换费。长期持有基金时,还可以选择&红利再投资&的方式获取更多实惠。也就是将分红收益直接转成基金单位,及时将&小钱&转成可以增值的资本,使自己的资产不断地成长。 理财小知识www.zt5.com
　　大成基金客户服务中心：把钱交给基金公司是安全的：首先，基金资产一般都是交给国内大型商业银行托管。例如，我公司的基金就是交给中国农业银行、中国银行托管，托管银行对于基金资产的投资运作负有保管和监督责任，需要对基金所披露的信息进行复核和审查，对基金管理人行为的合法和合规性进行监督，这样就保证了基金资产核算的准确性和真实性;其次，基金管理公司的运作必须接受中国证券监督管理委员会的监督和领导;此外，按照《证券投资基金管理暂行办法》规定，&基金资产独立于基金管理人和基金托管人的资产&。如果基金管理公司或者托管银行面临破产，债权人也无法动用基金专户资产。所以，您大可不必担心您的资金会因为基金管理公司的破产而血本无归。 更多理财小知识www.zt5.com
　　华安基金客服中心：在异地一样可以购买基金。您带好身份证、银行卡和基金账号，前往南昌的代销银行办理基金申购手续。不过，需要提醒您注意的是，哪里购买的基金哪里卖出。 了解更多理财知识www.zt5.com
　　华夏基金客服中心：基金的投资目标是基金成立的宗旨。投资目标表明该基金投资所具有的风险与收益状况，因此在募集时，基金必须在基金招募说明书中对投资目标加以明确，以供投资者选择。 综投网www.zt5.com
　　投资基金的投资目标大致为三类，第一类是追求长期的资本增值，该类基金亦被称为成长型基金;第二类是追求当期的高收入，也称作收入型基金;第三类是兼顾长期资本增值和当期收入，也叫平衡型基金。 理财小知识www.zt5.com
　　投资目标不同，主要投资工具则不同，基金获取收益的方式也不同。收入型基金会有较高的当期收入，平衡型基金在分配到利息和股利的同时也能够实现一定的资本利得，成长型基金只注重长期的资本利得，对当期的股利和利息收入并不注重。 综投网www.zt5.com
　　易方达基金：基金资产净值是指资产总值减去各项费用后的价值。资产总值包括购买的各类证券、存款本息以及其他投资所形成的价值总和。 了解更多理财知识www.zt5.com
　　基金净收益是指基金收益减去国家规定的各项费用后的余额。基金收益包括红利、股息、债券利息、买卖证券价差、存款利息收入等。 更多投资理财知识www.zt5.com
　　从收益的角度看，基金收益主要是收入与支出的问题。基金的主要收入确认原则是：证券买卖价差收入：在实现成交的当日确认。
& 综投网www.zt5.com
　　随着竞争的日趋激烈，基金宝宝大有开打价格战的迹象。今年以来，基金宝宝收益率持续回落，直到目前仍在持续，这在余额宝身上就能得到证明。与此同时，随着越来越多&宝宝&的加入，货币基金竞争日趋激烈，甚至已经有公司抛出&价格战&的撒手锏。 更多理财小知识www.zt5.com
　　收益还在下滑 理财小知识www.zt5.com
　　目前，和余额宝竞争的500亿元以上的货币基金中，华夏现金增利、工银货币、南方现金增利、华夏财富宝、兴全添利宝的万份收益均在1.1到1.3元之间，年化收益率在4.2%到4.9%之间，和余额宝目前4.14%左右的年化收益率相差无几。 综投网www.zt5.com
　　不过，市场都在预测，货币基金的7日年化收益率会跌破4%，所以余额宝的收益率一直受到市场关注。 更多理财小知识www.zt5.com
　　货基上半年收益可观 理财方法www.zt5.com
　　而从刚披露的半年报来看，货币基金上半年收益可观。其中，余额宝&天弘增利宝货币基金仍为用户实现了高达125.48亿元的收益。根据天弘基金日前公布的天弘增利宝货币基金2014年半年报数据，上半年天弘增利宝为用户创造收益125.48亿元，高收益理财产品，且用户数仍在稳步增加，截至6月底，用户数已达1.24亿户。 理财小知识www.zt5.com
　　在二季度市场资金利率走低的情况下，余额宝不仅严控风险，还做到持续为用户创造稳定的收益，二季度实现盈利68亿元，较一季度增加了20%。如果以现有用户数粗略估算，余额宝的累计盈利平均为每位用户带来115元的收益。 更多理财小知识www.zt5.com
　　同样，其他货币基金也有不俗表现。其中，华夏现金增利A/E同期收益为23.61亿元，而南方现金增利A、华夏财富宝货币、南方现金增利B同期收益也都超过10亿元。 理财方法www.zt5.com
　　价格战初露端倪 更多理财小知识www.zt5.com
　　基金宝宝的竞争进一步加剧，甚至蔓延到价格领域。8月13日，移动进军互联网金融，上线的首只产品为汇添富发行的和聚宝货币基金。细心的投资者已经发现，这只基金的托管年费率只有0.04%，这是有史以来托管费最低的基金产品，托管费率仅为余额宝的一半。此外，和聚宝基金的管理费也为行业最低标准，全年仅有0.27%。 综投网www.zt5.com
　　而今年以来，在钱大掌柜上搭建开发的互联网理财工具&掌柜钱包&迅速流行，持续领先的业绩表现、便捷的产品特点和强大的衍生理财功能，让很多投资者对掌柜钱包&一见倾心&。而掌柜钱包在移动　APP　方面的不断优化、改良更让&手机理财一族&觉得方便。 本文来自综投网www.zt5.com
　　此外，新的成员还在继续加入。近日，诺安基金也正式宣布携手国内领先的电商巨头国美在线，联合推出了业内又一重磅互联网金融产品&美盈宝&：客户充值&美盈宝&账户后，资金即可自动享受诺安天天宝货币基金预期超过活期存款利率十几倍的收益，当客户在国美在线网站进行购物时，还可通过&美盈宝&直接对订单进行支付。 理财方法www.zt5.com
　　而南方基金宣布与国内最大的个人财务管理应用服务提供商随手科技推出货币基金合作项目。双方将通过随手科技旗下的主打产品随手记APP导入流量的模式，跨界营销南方货币基金。此次双方合作对接的产品为&最牛货基&南方现金A，有望进一步为随手记用户带来优质的理财服务。 综投网www.zt5.com
　　货币利率整体平稳 本文来自综投网www.zt5.com
　　天弘增利宝基金经理王登峰分析，理财产品收益率排行，资金面有望维持平稳，受打新股等因素影响，不排除个别时点资金利率超预期上行的可能。届时，将带动货币市场投融资利率的上行。综合来看，p2p网贷系统，货币政策有望继续通过定向宽松方式维持中性基调，资金面有望维持平稳。 更多投资理财知识www.zt5.com
　　而华夏现金增利指出，经济基本面仍不乐观，货币政策仍将偏宽松。在定向降准等各种微刺激政策的持续叠加作用下，短端利率仍有下行压力。高流动性的同业存款仍为货币基金投资首选，中高评级短期融资券的吸引力也较为突出。下半年将维持较高仓位的同业存款，同时增加中高评级短期融资券的投资比例。南方现金增利也表示，经济基本面整体对债券市场收益率不利，但在政府&降低社会融资成本&的工作目标下，收益率水平短期内仍可能出现一定下行。 理财方法www.zt5.com
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