年终奖快到账了吧？ 你准备投资点啥？
临近岁末，年终奖快到账了吧？
闲钱多了，放哪里又安全收益又高？
P2P等互联网理财还靠谱吗？
“打破刚兑”后银行理财收益下降怎么破？
海量公募基金该怎么选？
看不懂财报的你，能买股票吗？
别着急，往下看，一文看懂今年理财新门道。
P2P还靠谱吗？
这两年跑路的P2P平台不少，一些产品收益率下滑，颇受欢迎的互联网理财还是不是“闲钱”的好去处？
先不急着下结论，我们先看收益。
网贷之家数据显示，年初8.58点的网贷行业预期收益率指数，已经跌至12月2日的7.2点。从行业整体看，P2P年化收益率下降1个多点。
但P2P等互联网理财收益率仍高于有些传统理财。
目前，P2P的年化收益率在7%上下，有的高达10%以上。而一年期国债收益率是3.6%左右；银行3年期存款利率是2.7%左右；半年期或更长的银行理财产品收益率在5%上下。
相对P2P，余额宝、零钱通等理财产品的收益率并不算高。
目前余额宝的七天年化收益率在4%左右，微信推出的零钱通年化收益率在4.4%左右。这两家的收益取决于背后的货币基金，随货币基金的涨跌波动，跟基金理财收益更靠近。
看完收益看风险。
P2P平台风险仍不容忽视。网贷之家统计，截至今年11月底，正常运营的网贷平台只有1954家，比去年底的2466家，少了约五分之一。这些年，出现问题的平台数量已经累计达到4008家。
大家对这个数据也没必要太忧虑，留下来的总是比淘汰掉的做得好一些。
行业收益率下降、平台数量减少等，是近年监管部门对互联网金融整顿的结果，也是经历前期野蛮生长后，网贷行业回归理性的过程。
就像易观高级分析师马韬说的，“这两年互联网金融行业一直在整改，其实行业是向合规方向发展的，市场上理财平台的整体质量有所提高。”
但只要是投资，就必然有风险。
业内人士认为，买互联网理财要认真甄别，选择大型、有资质、信披完善的平台，要看平台有哪些风险控制措施，还要看选择的产品流动性是不是和你的需求匹配。
理财还能买保险吗？
“去年高收益万能险那么火，现在还有这样的理财型保险产品吗？”家住北京市西城区的解先生正在为手里的闲钱找出路，而他的疑问也道出了很多理财者的心声。
理财还能买保险吗？这要从保险公司“管钱”的能力说起。
保监会副主席陈文辉曾在不同场合表示，保险公司的核心竞争力是风险管理，资产管理也重要，但不应该把它作为核心竞争力，也很难指望一个保险公司，资产管理能力可以比其他专业的资产管理机构还要强。
保险业的监管部门已经讲得很明白了，让保险公司知道自己到底有“几斤几两”，也为老百姓投资理财提供了参考。
新华保险董事长兼ＣＥＯ万峰认为，保险公司发展理财型保险，帮助客户资金保值增值，其功能与银行、信托、证券、基金大同小异，本质上是在与这些金融机构争夺资金，但保险业在这方面没有优势。
举个例子，你有１００块钱，存在银行是按照１００元本金计算利息，买保险则要扣除佣金和公司费用，剩下的账户余额才是用来计算“利息”的。虽然理财型保险产品看上去回报利率或结算利率较高，但账户余额一般低于保费，实际上以“本金”为基础的回报率低于银行利息。
所以在理财属性上，保险公司与其他金融机构相比，竞争力并不强，保险业有年金产品、精算技术，真正的优势在生老病死等健康养老领域。
也就是说，如果想获得保障就买纯保险，如果想要收益就买纯理财，如果想“鱼和熊掌兼得”那么两种效果都不会太理想。
银行理财还要不要买？
“如果不再保本保收益，我以后还要不要买银行理财产品？”听说要打破刚性兑付了，银行理财产品的“忠实粉丝”北京白领潘女士有些焦虑。
今年上半年，我国银行业理财市场累计发行理财产品11.92万只，累计募集资金83.44万亿元。
银行理财产品如此受欢迎，很多投资者看中的就是“稳赚不赔”，即使一些理财产品收益率不能达到预期，银行也会自己垫钱补足。
然而，这样的时代就要一去不复返了。监管部门要求以后资产管理业务不能承诺保本保收益，银行理财当然也不能例外。
那么，没有了“稳赚不赔”的“金甲护身”，银行理财产品还值得购买吗？
中国社科院金融所银行研究室主任曾刚表示，建立打破刚性兑付的制度性安排，不代表银行理财产品风险的上升，对普通投资者来说，银行理财仍是一种低风险、收益率适中的产品。
在实际运作中，因为产品亏损需要银行自掏腰包的案例也很少。
银行理财产品的核心优势就是安全，理财资金大多投向存款、债券等中低风险领域，而且但凡银行合规销售的理财产品，都有唯一的产品编号，投资者可以在中国理财网上查询，看到产品说明书和资金投向等，对自己的钱投向哪里了，心里清楚明白。
除了安全，不少投资者买银行理财产品，还因为期限短，不少产品两三个月就能到期拿到本息，如果有什么事急需用钱，也不至于等太久。
但是监管要求今后封闭式资产管理产品最短期限不得低于90天，预计短期理财产品的数量将越来越少，这对喜欢快进快出、灵活方便的投资者来说，可不是什么好消息。
面对银行理财的变化，投资者该怎么办？光大银行资产管理部副总经理潘东表示，之前投资者习惯购买产品时就有一个预期收益，买完就放手不管了。以后这种习惯要改了，要时常关注收益率的波动，类似购买基金一样，这对投资者的专业性提出了更高要求。
海量公募基金该如何选？
刚刚工作不久的郭晓晓省吃俭用攒下了四万块钱。本着“理财要趁早”的理念，她今年购买了两只基金。
“我有个小目标，希望通过理财收益让自己在买高端品牌的衣服和护肤品时不那么肉疼。”郭晓晓告诉记者。
统计显示，目前市场上的公募基金数量已经突破4000只。从海量基金里挑出几只心仪的，可比挑衣服难多了。
这么多基金到底该怎么选呢？咱们分几步说说。
第一步，不妨先来看看公募基金市场的整体情况。
中国基金业协会发布的最新数据显示，截至10月底，我国境内共有基金管理公司113家，管理的公募基金资产合计11.34万亿元，与2016年底相比，增长超2万亿元。
这说明，随着大家收入的增长，理财需求也越来越旺盛。公募基金市场的壮大也给了“郭晓晓们”越来越多的投资选择。
第二步，基金类型之间大不同，一定要弄清楚什么类型的基金适合自己。
货币基金、短期理财基金风险小，流动性好，是投资者闲散资金的管理工具，但收益率只能和余额宝、银行理财差不多。
股票型基金、混合偏股型基金主要投资于股票市场，适合于高风险、高收益偏好的投资者借“基”布局股市。郭晓晓买的两只基金就属于混合偏股型基金。
QDII类产品比较“洋气”，为谋求布局海外投资的投资者提供了渠道。
指数类基金跟踪某一标的指数，获取指数上涨带来的长期收益，适合投资者进行定投。
特别值得一提的是，今年公募基金市场添了“新丁”，就是公募FOF产品。这类产品由基金经理在全市场精选好“基”，投资范围广，满足投资者配置各类资产的需求，也为刚入门基金投资的投资者提供了新的选择。
第三步，在“真刀真枪”地投资之前，你还要好好了解一下这只基金的“前世今生”。
三个选基小窍门送给你：一看基金业绩，二看基金经理，三看基金报告。
看基金业绩就是把历史业绩作为参考依据。但眼光别就盯着最近几个月，要短、中、长期业绩结合着看，最好能跨越熊牛周期。
如果你买的是主动管理型基金，那就一定要本着八卦的精神去扒基金经理和他背后的团队，注意了解基金经理的投资能力，比如看看他的历史业绩、从业经验等。
基金的季报、半年报、年报，这是第一手干货，可以透露出这只基金的证券组合、持仓轻重、持仓行业比重等。虽然这些数据仅代表历史，不代表未来的持仓，但大致可以看出基金经理的投资风格。
说一千道一万，买基金是一件需要坚持的事情。基金投资不会“一夜暴富”，只有坚持长期投资，才能看见资产增值带来的回报。
看不懂财报的你，能买股票吗？
“如果年初买了XX股票，现在都要翻番了！”正在为自己即将到手的年终奖找去处的小李，最近常听朋友谈起今年火爆的“白马行情”。
可都说，买股票最终买的是公司，自己都看不懂财务报表，能买股票吗？小李心里打起了鼓。
可是，股市投资的内涵太丰富了，很难有一句话的答案。
同样的行情，有的大赚特赚，有的却亏损严重；同样的股票，买入卖出时机不同，有的可能收益颇丰，有的就可能踏不对点，总是高买低卖。
记者采访了一些投资业绩不错的股市老手，总结了“投资五条”。
——投资心态要平和。在传统资产配置中，股票投资被视为“高风险”，其收益与风险关联性较强。因此，投资股市心态很重要：手中有余钱，预期内没有紧急用途，可以承受一定的价格波动，瞄准长线。
——先求保值，再求增值。能跑赢物价通胀，能跑赢银行存款利率，这就基本“成功一半”，如果能够再多赚一点，那就该知足了。
——“兔子要吃窝边草”。如果看不懂财报，那就选择自己熟悉的行业企业，选择那些愿意坚持分红给投资者的上市公司。企业在实体领域内的口碑很重要。
——投资要有定力。任何市场上，股票价格都可能背离公司价值，这里掺杂的因素太多。在互联网发达的今天，各种“托儿”也时常扰乱视听，切莫冲动红眼，追涨杀跌，盲目追赶市场热点还不够那点手续费的。
——不要轻信各种股市传言以及所谓的“股神”推荐。你想想，如果荐股的牛气冲天，他自己为啥不“闷声发大财”，还要靠收你那点“会员费”来赚钱？
虽然上市公司的财报具有很强的专业性，但近年来沪深交易所也要求上市公司对财报里的关键数据进行“翻译”——用普通投资者听得懂的话来解读自己公司的财报。
同时，交易所也发挥自己一线监管的功能，对上市公司披露信息中存在的疑点，通过“问询函”的方式要求上市公司及时说明。因此，投资人需要密切关注沪深两家交易所发布的公告内容。
有余力的投资者可以花点时间，购买一些普及读本，由浅入深地自学一些相关的财务知识，既能提高自己的投资分析和辨别能力，也能够提升自己知识水平。毕竟，在钱这个问题上，谁都不能含糊。
黄金还能“买买买”吗？
“今年黄金好像收益不错，现在还是入场的好时机吗？可别像前几年‘中国大妈’一样，抄底不成反被套牢。”握着手里的几万块积蓄，南京的周女士想做些黄金投资，可一直拿不定主意。
２０１７年的黄金市场，走势确实有点令人意外。
在美联储加息、全球风险资产尤其美股强势上行的利空背景下，国际金价依然震荡上涨，从年初的每盎司近１１５０美元，上涨到了目前的每盎司１２７０美元。要是年初以来就采取“买入并持有”的长线策略，投资收益大概为１０％。
不过，最近几天一些变化需要关注：伴随“特朗普税改”呼之欲出，美元指数走高，原油、黄金纷纷承压下挫，一些业内人士判断明年国际黄金市场震荡偏空。
作为实物资产，持有黄金并不产生利息，还要支付时间成本、储藏成本。
在不确定性较高的市场环境中，黄金还能“买买买”吗？
黄金市场资深分析师肖磊表示，与其他投资相比，黄金投资的优势恰恰体现在风险对冲上。
“与房地产、股市、美元等资产相比，近几年黄金价格涨幅较小，依然处于一个低估期，可以说是各类主要资产里面，较为便宜的一种资产。”他说。
市场高级策略分析师高思远建议，随着市场权益类投资品种增多，普通投资者应更多地考虑避险投资品种，黄金在普通投资者的“投资篮子”中可以占１０％左右的配置比例。
从实物金条金币，到黄金期货、黄金ＥＴＦ等，目前市场上黄金投资品种非常丰富，怎么选择？
专家们建议，普通投资者还是尽量参与跟实物挂钩的黄金投资品种，等到有一定的投资经验了，适当参与黄金期货或其他衍生品也是可以的。
“２０１３年‘大妈’们抢购黄金被套住的事要引以为戒。千万不要以为投资黄金就是随便买、越跌越买，否则恐怕会吃大亏。”高思远说。
记者：王希、李延霞、谭谟晓、刘开雄、刘慧、许晟
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钱多多：一夜暴富是神话 投资理财应该做好这3项准备
　　&市场有风险，投资需谨慎&是业内流传甚广的的一句话。简单的十个字却一语道出了，任何一种投资理财方式都不是脑袋一热就可以全部投入的，需要事先做好功课，对自己的资产结构组成由基本的认识，明确自己的理财目标，对所投资的产品有基本的了解后，再进行组合投资。
　　投资理财前需要做好哪些准备工作？俗话说：&心急吃不了热豆腐&，对于投资理财来说，也是一样的，投资理财是需要一个长期的过程的，并不能在短时间内让你暴富。因此，我们在开始走这个漫长的道路之前，需要做好一定的准备，这样才能在这个道路中稳步前进。针对刚开始接触投资理财的新手来讲，钱多多理财师有以下3点建议&&
　　一、了解自己的财务情况
　　首先，要搞清楚个人的财务状况，计算手中的可流动资金有多少。可流动资金不仅包括现金，还包括余额宝、理财通、以及存在银行里的钱。认真计算一下，加在一起总共有多少，这些&闲钱&都是可以用来理财的。再看下每月的收支状况，除去各项花销、信用卡还款等，每个月的工资还剩下多少。每个月剩下的钱，是我们长期理财的本金来源之一。这样一归纳，我们就能清楚自己长短期分别有多少钱用来理财。
　　二、正确认识个人风险承受能力
　　风险承受能力考量的是我们能承受多大的损失而不至于影响正常生活。评估风险承受能力不能想当然，而要综合考虑多种因素，比如家庭情况、年龄、身体情况等。
　　举几个简单例子：
　　年轻人，没什么家庭负担，不容易得什么大病小灾，可以尝试一些高风险理财；
　　已经成家立业的中年人，上有老下有小，负担较重，最好选择比较稳健的理财；
　　刚刚上路的新手，要适当减少高风险理财的配置比例。
　　选择理财产品前，一定要想好自己现阶段的风险承受力和经济条件，把它做为一个理财的&基本线&。银行理财过程中不是经常有风险测试吗？这就是你对风险能够承受的能力。赚钱也必须要在自己家庭风险承受的范围内进行投资，否则得不偿失！
　　三、明确自己的理财目标和规划
　　在讲理财目标和规划前，纠正一个错误观念。有些朋友对理财寄予厚望，希望通过理财一夜暴富，走向人生巅峰，这几乎是不可能的。
　　回到理财目标和规划，理财的目标可以分两类。一是通过理财，希望能实现一些阶段性的愿望。比如工作的时候希望尽快存下10万块。二是希望通过理财能达到一定的收益水平，比如有的同学希望通过理财，每年能拿到8%左右收益。
　　有了目标，就需要规划实现目标的方式方法。比如，这么多的理财方式，为了达到你的目标，哪些方式比较合适？想要达到10%的收益，要怎么进行资产的配置？是选择钱多多这样具有一定规模、值得信赖、收益较高的P2P平台，还是其他的投资产品？规划不需要很复杂，但至少要有个大概的想法。投哪个理财、投多少钱，都要事先想清楚。
　　最后，对于理财的学习，钱多多理财师提醒各位，不能紧盯书本，还要多多关注各种新闻，尤其是一些金融市场、政治局势等方面的，这些可能会直接影响到我们的投资收益。理财是缓慢有序的，没有人能一口吃成胖子，大家还是做好这些准备，然后一步步来。
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48小时排行2015年投资理财骗局大盘点 投资理财新骗局有哪些_综投网
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2015年投资理财骗局大盘点 投资理财新骗局有哪些
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摘要 : 近期，朋友圈中有几大金融理财方式很火，很多都是不可信的理财骗局，就欺负你不知道，小编在次将2015下半年容易陷坑的投资理财骗局大盘点， 她理财网财蜜CandyLu被大家询问到底靠不靠谱，经过仔细研究，她发现原来MMM金融互助和百川币是2个传销骗局。下面，
　　近期，朋友圈中有几大金融理财方式很火，很多都是不可信的理财骗局，就欺负你不知道，小编在次将2015下半年容易陷坑的投资理财骗局大盘点， &她理财网&财蜜CandyLu被大家询问到底靠不靠谱，经过仔细研究，她发现原来&MMM金融互助&和&百川币&是2个传销骗局。下面，她分享了从平台资质和项目盈利模式等方面的考查。建议大家投资前一定要认真分析，千万别抱侥幸心态。 理财小知识www.zt5.com
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　　大家看看下面就知道，甚至注册了公司、政府信誉背书、亲友推荐，纸老虎就是纸老虎，做理财一定要为自己的财富负责。 综投网www.zt5.com
　　你必须知道的理财市场骗局有哪些？ 本文来自综投网www.zt5.com
&& 骗局一：分红险的秘密 理财方法www.zt5.com
　　骗局形式：很多被忽悠购买分红险的投资者都是通过银行销售人员介绍和推荐的，夸夸其谈称资金可以随时支取，每年有7%-8%的收益等来误导投资者。 本文来自综投网www.zt5.com
　　产品实质：目前银行代销的大部分保险都是分红型和投连型保险，这类保险的整体的保障功能不强，整体保费较高，而且分红险中的分红并不保证。 理财小知识www.zt5.com
　　如何应对： 本文来自综投网www.zt5.com
　　1. 如果真有保障需求，就去保险公司或其官网、第三方销售平台或者选择保险代理人购买保障性的保险，分红型或者投连型保险，并不适合所有投保人； 更多理财小知识www.zt5.com
　　2. 一定要留意合同说明，了解产品本质； 理财方法www.zt5.com
　　3. 如果已经购买了分红险，而且已经错过了犹豫期（投保人在收到保险合同后10天内，如不同意保险合同内容，可将合同退还保险人并申请撤消并退还己收全部保费），那么建议不要轻易退保，否则只能领到有限的现金价值和红利。 本文来自综投网www.zt5.com
　　Tips ：分红险属于储蓄兼保障的产品，因此与消费型保险相比，分红型保险的缴费期限较长，保费也较高，比较适合家庭较富裕、有稳定收入，且不太急于用此部分资金的人群。 更多理财小知识www.zt5.com
　　对于一般收入的家庭或个人而言，建议在配足基本保障后，再来考虑购买具有投资理财功能的保险，如果因购买分红险而占据了过多资金，导致其他基本保障不足，那就得不偿失了。 本文来自综投网www.zt5.com
　　骗局二：网络理财陷阱 更多投资理财知识www.zt5.com
　　骗局形式：以&天天返利&、&保本保收益&、&收益可达20%以上&等诱惑性信息为噱头，打着帮投资者购买原始股等有价证券的旗号，让投资者的资金汇入他人账号中骗取钱财。 更多理财小知识www.zt5.com
　　如何应对：切忌被高收益迷惑，一定要认清销售人员和投资渠道的资质，遇到需要往某人账户中汇款的要求，一定要小心避免掉进陷阱。 更多理财小知识www.zt5.com
　　骗局三：现货白银投资骗局 了解更多理财知识www.zt5.com
　　骗局形式：以高额回报诱惑客户开户，然后开始向你介绍现货白银，说现货白银交易更加灵活，可以双向买卖，涨的时候可以做多，跌的时候可以做空，盈利空间大，开户后，有专业的老师带着操作，做了几天可能会赚一些，然后会说你的钱太少来钱慢，又让投资者加大资金量，结果就是无休止的亏损。 理财方法www.zt5.com
　　本质：实际上就是一场对赌游戏，交易软件被后台人为操纵，交易所、会员、代理商层层设置陷阱，行情处于高位时不能平仓、本该下跌的白银价格，在交易软件上却直线飙升&&势单力薄的散户们要想赚到钱，几乎是不可能的，亏损的钱都被代理商赚走了。 更多理财小知识www.zt5.com
　　如何应对：参与白银投资一定要选择正规的平台操作和交易软件，我国目前只有三家正规的交易平台--上海黄金交易所、上海期货交易所和天津贵金属交易所，而且正规的平台均有模拟盘，方便投资者进行模拟实际操作。 更多投资理财知识www.zt5.com
　　Tips ：投资现货白银也有其独特优势 理财方法www.zt5.com
　　（1）24小时交易。周一上午8：00-周六凌晨4：00不间断交易。弥补国际黄金报价波动最频繁的时间段，中国黄金交易品种停止报价和交易，提供了零时间风险的服务。 更多投资理财知识www.zt5.com
　　（2）双向获利。上涨可买入获利，下跌可卖出获利，交易多样化。 更多投资理财知识www.zt5.com
　　（3）T+0交易。每日可以交易数次，增加获利机会，减少投资风险。 更多理财小知识www.zt5.com
　　（4）无涨跌停板限制。 理财方法www.zt5.com
　　（5）无交割时间限制。减少了操作成本，不用像期货那样到期后无论价格多少必须交割。 理财小知识www.zt5.com
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　　骗局四：民间借贷骗局 本文来自综投网www.zt5.com
　　骗局形式：以年利率20%、30%甚至更高的回报为幌子，投资者一开始投入的几万后，尝&甜头&便追加几十万，甚至几百万，最终借款人逃跑、企业倒闭。 综投网www.zt5.com
　　如何应对：还是那句话，天上不会掉馅儿饼的，民间借贷一定要小心谨慎，尤其是面对如此高的回报。我们更要注意风险控制。 了解更多理财知识www.zt5.com
　　怎样投资民间借贷比较靠谱： 更多投资理财知识www.zt5.com
　　（1）只有极少数银行开通了针对某些地区的个人无抵押贷款品种，而且需要到银行面签合同，提供工资卡的银行对帐单等。 本文来自综投网www.zt5.com
　　（2）利率要合理，法律只保护同期银行贷款利率4倍之内的借款利率，超出部分，不予保护； 理财方法www.zt5.com
　　（3）参与民间借贷一定要到对方公司进行实地查看，并签订正式合同而非口头协议，借款合同最好向律师咨询一下有没有违规条款 综投网www.zt5.com
　　（4）有必要保留对方的公司营业执照复印件和身份证复印件，并辩明真伪。 本文来自综投网www.zt5.com
　　Tips：民间借贷是指公民之间、公民与企业或其它组织之间发生的借贷行为，双方本着自愿的原则协商贷款利率、期限及贷款抵押等条款，合同即可生效。贷款利率不得高于同期银行贷款利率的4倍，超过部分不受法律保护。 了解更多理财知识www.zt5.com
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　　骗局五：邮票、纪念钞投资骗局 理财小知识www.zt5.com
　　骗局形式：借&清邮原套大全票&、&一次拥有新中国全版邮票大全&、& 毛主席经典诗词限量版邮票&等为宣传，以许诺到期回购并高额返利，并声称有巨大升值空间，承诺在约定时间后高价回购，引诱群众购买，然后携款潜逃，实则施行诈骗。 综投网www.zt5.com
　　如何应对：无论是邮票、纪念币还是艺术收藏品，想要通过这些途径赚钱绝非普通老百姓（行情50.45 停牌，咨询）能轻易涉足的，也不要轻信所谓的各种&专家&，很多称号全是虚假的。我国发行的邮票和纪念钞，分别由国家邮政局和中国人民银行来进行，购买时还应通过正规渠道，否则很容易被骗。 更多理财小知识www.zt5.com
　　Tips：邮票、纪念钞的投资方法 更多理财小知识www.zt5.com
　　（1）题材很重要，普通题材或者那些被广泛应用的题材，因为不具独特性也不具延续性，未来升值的空间有限，最好选择那些有着特殊纪念意义的邮票或纪念钞； 更多理财小知识www.zt5.com
　　（2）要看发行量，这是决定其未来升值空间的重要指标。如果发行量过大，升值空间就会被发行量压缩。 本文来自综投网www.zt5.com
　　骗局六：P2P平台跑路 综投网www.zt5.com
　　骗局形式：，以高利为诱饵，采取虚构借款人及资金用途、发布虚假招标信息等手段吸收公众资金，突然关闭网站或携款潜逃。 综投网www.zt5.com
　　跑路平台的特点：没有合作的金融担保机构；平台对借款项目进行自担保；利用高息吸引投机类的投资者，如年化利率高于30%以上。 本文来自综投网www.zt5.com
　　如何应对：在选择P2P时，平台很重要！不仅要了解平台的背景，如风险控制能力、自由资金实力，平台的运作模式也很重要，如借款人来源，选择有抵押的人作为借款人，基本可以保障100%安全，但以信用借款人，主要以征信单、房产证、收入证明等作为评估参考依据，其风险仍存不可能完全避免。 更多理财小知识www.zt5.com
　　Tips：P2P是指个人与个人之间的借贷，以P2P平台为中介机构，把借贷双方对接起来实现各自的借贷需求。选择有正规资质，规模较大，信誉好的公司进行投资，这样可以使资金得到保障。选择不动产抵押类的P2P理财产品风险相对来说要小一些。 本文来自综投网www.zt5.com
　　骗局七：电信诈骗 理财小知识www.zt5.com
　　骗局形式：如今电信诈骗的花样也是越来越多，说可以领取一笔新生儿补贴费的、冒充司法机关工作人员的、捡到现金说要一起分红的、虚假中奖信息的&&这是老生常谈的话题了，但形式无非是通过电话，企图让你转账汇款。 更多理财小知识www.zt5.com
　　如何应对：今后接到这样的电话，无论理由是什么，只要让你汇款，一定要谨慎，不要相信。 理财方法www.zt5.com
　　骗局八：信托陷兑付风波 理财小知识www.zt5.com
　　我们给大家看一个案例 更多理财小知识www.zt5.com
　　骗局形式：今年年初，新华信托旗下一款&上海录润置业资金信托计划&即将到期，但产品的担保人胡润女富豪邹蕴玉却麻烦不断，之前传闻被追赌债，后牵扯进高利贷，最近则被传已经&跑路&。 了解更多理财知识www.zt5.com
　　担保人跑路，对投资者有哪些影响？ 更多理财小知识www.zt5.com
　　在信托行业有一个不成文规定，&刚性兑付&，即信托产品到期后，信托公司必须分配给投资者本金以及收益，当信托计划出现不能如期兑付或兑付困难时，信托公司需要兜底处理。所以到目前为止，虽然出问题信托产品不少，但本金都得到了兑付。 理财小知识www.zt5.com
　　但我国的法律和制度并没有对刚性兑付进行约定，刚性兑付甚至是一个&伪命题&，说白了，其实风险还是要投资者自行承担的，因此在选择信托产品的时候，投资者要注意以下几点： 本文来自综投网www.zt5.com
　　（1） 到正规的信托公司或其他金融机构，比如银行购买。大型信托公司的项目来源更广泛，风控也更加严格，充足的资本金以及专业的研判能力使得应对兑付风险的能力大大增强。我国目前经批准设立、合法从事信托业务的一共有68家信托公司； 综投网www.zt5.com
　　（2） 避免去第三方理财机构和互联网相关平台，比如信托100，以凑份子的形式购买信托，这一行为涉嫌违规销售信托产品，银监会也已经表态将严肃处理这一违法行为。&有100万才能投资信托产品，这是最基本的理念&大家要牢记； 理财小知识www.zt5.com
　　（3）了解产品本身，不要迷信高收益率。我们可以拿银行贷款利率来衡量，收益率越高的产品风险就越大。 更多投资理财知识www.zt5.com
　　（4） 要了解信托产品的担保措施是否完备。万一项目出现问题，原先预设的担保措施是否能及时有效地补偿信托本息。一般来说，投资质押率在45%左右是比较健康的。 理财方法www.zt5.com
　　（5） 投资信托要量力而行，适合自己的才最好。不要把全部的投资资金全都运用在一款产品上，期限上要长短结合，收益上不宜过多地追求高收益率，毕竟高收益意味着高风险。 综投网www.zt5.com
　　Tips：虽然许多投资者还达不到投资信托的要求，但信托却是很多大规模资金非常青睐的投资方式。信托的规模也在不断壮大，截止今年一季度，信托资产高达8.7万亿。不同的信托产品根据风险和融资需要有不同的收益情况，最新统计显示，信托产品的平均收益为8.22%，地产信托收益率最高，为9.17%，基础设施第二，为8.8%，工商企业类第三，为8.6%。 更多理财小知识www.zt5.com
　　骗局九：非法集资骗局 本文来自综投网www.zt5.com
　　其实很多投资骗局都是变相的非法集资，除了上述骗局形式，还有很多： 本文来自综投网www.zt5.com
　　（1）假冒民营银行的名义，借国家支持民间资本发起设立金融机构的政策，谎称已获得或正在申办民营银行牌照，虚构民营银行的名义发售原始股或吸收存款； 更多理财小知识www.zt5.com
　　（2）打着境外投资、高新科技开发旗号，假冒或虚构国际知名公司设立网站，并在网上发布销售境外基金、原始股、境外上市、开发高新技术等信息，许诺高额预期回报，诱骗人们向指定的个人账户汇入资金，然后关闭网站，携款逃匿。 了解更多理财知识www.zt5.com
　　（3）以投资养老公寓、异地联合安养为名，以高额回报、提供养老服务为诱饵，引诱老年群众&加盟投资&；或通过举办所谓的养生讲座、免费体检、免费旅游、发放小礼品方式，引诱老年群众投入资金。 本文来自综投网www.zt5.com
　　总结： 理财方法www.zt5.com
　　骗局之所以屡禁不止，是因为有支持者，说难听点儿，支持者大多是&唯利是图&的人，不少投资者被巨额盈利所吸引，梦想一夜暴富，只单纯关注回报，忽视了本该更重要的风险控制； 理财方法www.zt5.com
　　还有一点也不容忽视，那就是投资者不了解自己的风险承受能力，很多人只是简单的了解甚至只是听说不错，便直接上阵交易，所具备的能力并不能把握投资结果的走向。 理财方法www.zt5.com
　　当然，一方面需要有关部门加强对金融理财市场的监管;另一方面，也需要投资者理性对待理财，不懂不了解的产品类型就不去接触。需增强风险意识，谨慎选择投资渠道。 更多理财小知识www.zt5.com
　　相信大部分人对传销的认知仍停留在80年代末90年代初。故事情节千篇一律：传销组织通过网络招聘、见网友等理由把你弄到某地，男女蜗居一室，通过非法拘禁、洗脑教育、抢劫强迫你加入。时代在进步，传销也在进化，例如今天我要说的，打着金融理财幌子的&虚拟货币&传销。 更多理财小知识www.zt5.com
　　最近她理财网站有不少用户发帖询问MMM金融互助靠不靠谱，&她理财网&财蜜CandyLu特地去做了背景调查。当真是不看不知道，一看吓死人，这彻头彻尾就是一个金字塔骗局，也就是常说的庞氏骗局。 更多投资理财知识www.zt5.com
　　平台资质 理财方法www.zt5.com
　　首先，MMM的平台就没有找到一个官方、统一、工商备案的。 理财小知识www.zt5.com
　　看这些网站的网址是不是容易让人联想到小广告的网站地址呢。。. 为啥它们跟小广告的地址比较相似呢？因为便宜，这样的域名成本小；因为更方便逃避监管。 理财小知识www.zt5.com
　　再点进去看看，这些都是些什么公司啊！抚顺，简阳。。.真的不是中老年城镇墙上的小广告吗。。.。。 本文来自综投网www.zt5.com
　　一般来说这是我看网站的第一个步骤，看备案公司和工商登记。 更多投资理财知识www.zt5.com
　　被工信部门审核过的网站应该是啥样的？ 本文来自综投网www.zt5.com
　　这样才是正规的网站。有的网站还有工商局的标志。 更多投资理财知识www.zt5.com
　　ICP证是网站经营的许可证，根据国家《互联网信息服务管理办法》规定，经营性网站必须办理ICP证，否则就属于非法经营。 理财小知识www.zt5.com
　　我们国家网站可以在http://www.beianbeian.com/search查询ICP的备案记录。 更多投资理财知识www.zt5.com
　　随便输入了一个MMM的网站进入ICP查询。 了解更多理财知识www.zt5.com
　　不好意思哟，根本找不到记录哟。这是啥意思，非法经营好吗！！扒到这我已经不想继续了。。. 更多投资理财知识www.zt5.com
　　但是我还是想看看这个平台究竟是怎么投（pian）资（qian）的。 本文来自综投网www.zt5.com
　　项目模式 综投网www.zt5.com
　　找到的关于这个项目的介绍： 综投网www.zt5.com
　　既然许诺了月收益在30%，那么这30%是从哪里来的呢？不知道。月收益哦！一年就是360%！ 理财方法www.zt5.com
　　看完了所有介绍，不知道这多的360%是从哪里来的。 综投网www.zt5.com
　　如果我简单翻译一下它的介绍，过滤掉所有与项目本身无关的文字，那就是 理财方法www.zt5.com
　　你把钱打给另一个人，然后每个月拿到30%的回报，一年360%的回报。 理财方法www.zt5.com
　　。。.。凭什么？还有一个很有意思的规定就是限额6万，过了6万会被封号（邪教组织吗）。为啥规定不能超过6w呢，我觉得原因可能有： 理财方法www.zt5.com
　　1.他们就是想清楚了，专门欺负穷人，太有钱的人万一崩盘惹到谁了不好交待啊。 综投网www.zt5.com
　　2.钱少才容易用之前募集（pian）来的资金付利，钱太多利息高了之后这个击鼓传花的游戏怕玩不下去。 理财方法www.zt5.com
　　3.6w以下的朋友觉得自己最多也就6w有风险，损失了也不会为了这件闹事。 更多理财小知识www.zt5.com
　　4.这部分的群众更容易有不劳而获的心态？ 理财小知识www.zt5.com
　　为啥这么多人热衷于发展下线？ 本文来自综投网www.zt5.com
　　因为每拉一笔钱，上线就会拿到10%的奖金~ 理财小知识www.zt5.com
　　可是从头到尾是看不出来这笔钱是如何增值的。就算它们真的能把钱拿出做投资增值，可是一旦达不到一年360%的收益就一定会从原来的资金池里面取出来钱进行付息，本金减少之后，就需要更大的收益（》360%） 才能达到以前的付息水平了。所以这个游戏的玩法就只有一种可能，就是不断发展下线，让新的资金进来。 综投网www.zt5.com
　　百川币 了解更多理财知识www.zt5.com
　　近日，新疆新源县公安局经侦大队通过其官方微博正式对外发布公告：百川币系非法传销，请大家远离，举报！这是公安部门首次公开披露百川币恶意传销，相信会有后续动作。 了解更多理财知识www.zt5.com
　　公告内容如下： 了解更多理财知识www.zt5.com
　　先按照上面的两个步骤，看官网备案、看项目介绍确认这是个什么项目。 了解更多理财知识www.zt5.com
　　跟MMM一样，百川币也是看不懂。但比MMM好一点，它说它是投资虚拟货币的。 理财小知识www.zt5.com
　　简介： 更多投资理财知识www.zt5.com
　　百川币是一项复利理财项目，百川币是国内首家有营业执照的实体虚拟理财平台，百川币的实力是可以看的见。 更多投资理财知识www.zt5.com
　　简单的说，百川的赚钱方法有两种： 更多投资理财知识www.zt5.com
　　一、静态收益 （天天拿永久分红） 更多投资理财知识www.zt5.com
　　投资800元，每天分红18元，分红满2400结束，里面有50%是金币，满100 分及其整数可以随时提现，37%是金种子，在平台累计达到800，后台会自动为你增加一个新的账 户， 继续分红，新增的帐户跟你原来的帐户一样，也是每天分红18元，分到2400结束，如此循环下去。 理财小知识www.zt5.com
　　二、动态收益 本文来自综投网www.zt5.com
　　1、推荐奖30%：直推一单奖金240元； 更多理财小知识www.zt5.com
　　2、领导奖10%：可以拿1--9代。譬如你推荐A，她每天分红是18元，那么你可以拿到她分红奖18元 的10%也就是1.8元。 本文来自综投网www.zt5.com
　　三、报单奖 更多投资理财知识www.zt5.com
　　1、报单奖：5% 每单40元，直推满9单可自动成为报单中心。 了解更多理财知识www.zt5.com
　　2、所有产生的奖金币可通过市场报单对冲，平台交易提现。 综投网www.zt5.com
　　绕了一点。不过感觉跟MMM异曲同工啊。我翻译一下，不知道理解对了没： 了解更多理财知识www.zt5.com
　　第一次投入800，其中每天分红9元等到100元就可以提现（89天之后），另外每天分红6.7元到了800元（120天后）又是一个新的循环。 理财方法www.zt5.com
　　那如果第一次投入800要啥时候才能取回800呢，89*10=890天，两年半。 更多投资理财知识www.zt5.com
　　嗯。可是每天能分9元已经很高很高了呀，可是逻辑一样这个收益率是从哪里来的呢。说不清楚，所以它只能设置各种条件来限制取款并且鼓励推荐好友发展下线，而且这样的奖金比每天利息高很多。 更多投资理财知识www.zt5.com
　　除了找不到规范的网站和项目介绍，也没有涉及到资金监管，这两个骗局的明显共同点就是，没有明确的投资产品（可以增值的，如有价证券、黄金），而且大大鼓励发展下线。 了解更多理财知识www.zt5.com
　　相信在网上泡了很久的姐妹们常常接触到理财产品就知道这样的打着理财旗号的骗局是不靠谱了，但是很多不太接触也不知如何分析的人，抱着侥幸的心态就会去参与。 理财方法www.zt5.com
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　　各位读者看到这里已经了解很多，但请大家先别着急离开，点下一页将分享更多干货。
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