房贷利率上浮20，怎么才能降低利率_百度知道
房贷利率上浮20，怎么才能降低利率
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借款人的有效身份证、户口簿.借款人的收入证明(连续半年的工资收入证明或纳税凭证当地);5.房产的产权证;4、户口簿及结婚证.已婚需提供配偶的有效身份证;3;2.婚姻状况证明，未婚的需提供未婚证、已离婚的需出具法院民事调解书或离婚证(注明离异后未再婚)：1申请房贷款的资料、户口本;6.担保人(需要提供身份证
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明知会中伤刚需 银行仍上调首套房贷利率的背后原因是？
原创 15:20:04
来源：新浪乐居
近日，多个城市首套房贷利率再次上浮导致刚需被误伤，银行上调首套房贷利率的背后原因是什么？刚需未来的购房之路又该如何走？
近日，多个热点城市再次上调首套房贷利率，由基准利率上浮5%到10%，更有甚者，北京有两家银行部分网点将首套住房按揭贷款利率上调15%。由此引出刚需购房者“诉苦”，专家也呼吁小心“误伤”刚需。
其实在此前，乐居君写过一篇关于房贷收紧、利率上调的稿子，但是随着房贷利率进一步上浮，并且是首套房贷的利率上浮，乐居君想再念叨念叨，看看刚需族到底有多“受伤”。
在今年年初时，如果一个购房者信用良好，首套住房房贷可以拿到基准利率的85折。半年过去了，目前天津首套房贷利率普遍为基准，其中建行首套房贷利率为基准利率上浮5%，而农业银行等首套房贷利率上浮10%。
我们来算一笔账，鉴于刚需购房者的需求，我们拿一套天津近郊的新房为例，90平米户型，大概在200万左右，首付3成，按揭贷款140万左右。如果按等额本息的还款方式，分25年还清，利率85折时，月均还款为7521.8元，支付总利息为85.65万；在同样的条件下，如果按基准利率，月均还款为8102.9元，支付总利息为103万。贷款总额贷款年限利率月供利息140万25年85折7521.8元85.6万140万25年基准8102.9元103万140万25年上浮10%8505.5元115万
对比可以看出，现在购买首套住房比年初需要每月多还581元，房贷利息多支付17万多。如果按基准利率的1.1倍计算，购房者需要还的月供和房贷利息就更多了。工薪阶层购房，可能首付都是家里凑的，利率上浮无疑会增加他们的经济负担。
在我们普通购房者的认知里，房贷利率是调节楼市的一把工具，通过调节房贷利率，可以让楼市平稳发展，提高二套或其以上的住房房贷利率，可以一定程度上打击投机性购房行为，防止房价上涨过快，这些我们一般人都能理解。但一再提高首套房贷利率，老百姓可能就不太能理解了，这是要进一步增加刚需的购房压力吗？银行不会不清楚这一点，但为什么明知而为之呢？
一般给出的解释是，银行上调房贷利率是为了迎合今年楼市调控的政策导向。但我们的政策从未要打压刚需，而且目前的房贷利率上浮基本为银行自主行为，所以这一原因站不住脚。
更深层次的原因是银行资金成本上升，而首套房贷利率较低，银行利润微薄，并且还需要承担风险。说白了，就是担着风险还不赚钱，换谁都不乐意借你，商业银行毕竟不是慈善家。另外，今年上半年实体经济回暖，银行更愿意把手里的资金借给企业，收益会比借给个人更高。但如果你非要借怎么办？那就多给银行利息，所以首套房贷利率才一再上浮也就不难理解了。
压力越来越大，刚需未来的购房之路怎么走？
如果实在承担不起商品房带来的经历负担，刚需购房者可以考虑保障性住房，如限价房等。其实，国家政策也在为刚需寻求出路，比如最近出台的“共有产权”住房，可以为刚需族减轻很大的负担，并且“共有产权”住房同样可以落户入学，可以说是刚需的福音。
再退一步，如果短期内实在买不起房，还可以租房。随着自持型住房增多，未来租赁市场将会有更多优质房源入市，比如长租公 寓，对于刚需也不失为一个选择。
当然了，国人短期内可能无法改变观念，大部分人还是认为要有一套自己房子，毕竟你能想开，你的丈母娘也想不开啊，不是吗？
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2018年监管部门对于乱象整治工作中的大案要案会坚持顶格处罚。
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乐居房产、家居产品用户服务、产品咨询购买、技术支持客服服务热线：新房、二手房：400-606-6969 &家居、抢工长：400-010-2323首付比例、房贷利率上浮，刚需眼泪的背后，你嗅到钱荒的味道了吗？首付比例、房贷利率上浮，刚需眼泪的背后，你嗅到钱荒的味道了吗？西祠房产百家号纵观当前南京楼市，一个有意思的现象的是，新房价格限了，买房门槛反而高了。不仅首付比例提升到5-8成，就连银行利率也上浮了10-20%。更惨的是银行惜贷，不少人房贷迟迟不放。不独南京，北上深等一线城市亦如此。事实上自去年底，“去库存”已然变成“去杠杆”，银行钱紧成为不争的事实，同业拆借利率不断攀升，不少房企陆续遭到融资渠道的“围剿”，就连地方大基建项目，也被中央一连串叫停了多个。而在国际层面上，美国加息缩表也使得明年央行加息成大概率事件。从个人到国家，它们都共同指向一个信号：货币大环境正在发生转变。你是否嗅到了钱荒的味道？01被误伤的刚需新房价格被限，买房门槛反而高了南通人小季，准刚需，从今年上半年开始考虑买房。恰好5月，南京出台了公证摇号的政策，她相继参加了城南板桥、江北高新、江宁禄口、城东麒麟等七八家楼盘的摇号，耗时半年之久，却无一中签。最后她选择了江北六合某盘，新房单价划到1.5万/平。她说，实在太累了，热门房子抢不到，看着房贷利率逐渐攀升心慌。“大半年前买这，还有9折利率，现在房价也略涨，利率也上浮10%，比以前贵了20万。”除了信贷门槛，首付门槛也在逐渐抬高。限价红利下，河西南等一二手倒挂严重的区域备受青睐，买房人蜂拥而来，开发商抬高了首付比例。河西10盘共开成为一道风景线，全国独树，多盘要求8成首付，身价千万的富翁们露宿街头连夜排队。这不是段子，是真实的生活！被高首付驱逐的刚需和改善们，将目光放在了随后开盘的南站两家楼盘。僧多粥少，其中一家楼盘要求90平刚需户型首付7成，刚需再被驱逐。而放眼刚需板块，江北高新招商兰溪谷，516套房8668组报名，摇中率不足6%；江宁禄口朗诗青春街区251套毛坯房2622组报名，摇中率不到10%。而招商兰溪谷还使出了南京史上最严苛的房贷政策，有消费贷纪录的无法贷款。而再远一些，六合房价涨到1.5W/平，溧水也是一房难求。而在其他城市，如北京海淀，房价虽从4月份的95008元/平跌到了10月份的88205元/平，但多家银行首套房贷已经提高到10%-20%，有一家银行甚至提到了40%。北京的首套房首付比例已从半年前的3成，提高到6成。而在其他二线城市，武汉首套房贷最高上浮25%，三线蚌埠二套房贷利率上浮了10%-20%…多地房贷还迟迟不放款，银行惜贷，借钱更难，交的钱也更多。02银行真的缺钱拆借利率攀高，“钱紧”或变“钱荒”最近，青睐银行理财产品的大妈们一定会发现，银行理财产品款式变多，且收益率明显比以前高。这是因为，银行资金链紧张。事实上，今年银行业被动清理影子银行，收紧表外业务，加之负债陆续到期，银行又不愿抽出配置在长期债券的资金，导致了期限错配、资金链紧张。银行只能一边多卖几款理财产品，一边去找同行借钱。大量中小银行都在忙着找大行借钱挨过苦日子，拆借利率越来越高。“今年与往年不同的是，中小银行普遍紧张，大家都在市场上抢钱，为了平头寸，只要能借到钱，价高也要借。”别人以为他们还在过好日子，却不知道他们借钱也不容易，华南一农商行交易员小吐苦水。资金还在持续紧张，有人隐隐在担心，“钱紧”可能会变“钱荒”，因为他们发现了一个观察指标发生重大变动。整个11月，十年期国债的收益率两度站上4%；而在早前6月份，一年期和十年期国债收益率甚至出现“倒挂”，从历史数据来看，这个现象只在2013年“钱荒”期间出现过。所以，银行没钱，只能用提高房贷利率的套路，吓跑一堆要上车的刚需族。据《证券日报》，将首套房贷利率上浮40%的某银行，其实并没有内部明确发文，但由于一直没有额度，故对外宣称上浮40%，“这样就不会有人申请了。”点击查看&&&绞杀刚需!南京最严房贷逼全款买房;传建行新政元旦见,首套房要5成首付?03房企也缺钱境内融资艰难 融资成本也大大提升中央开始全面收紧信贷规模，清理为房地产和融资平台提供贷款的影子银行，整治P2P理财等金融乱象，严查居民将短期的“消费贷”改头换面用来首付，叫停负债过重的地方政府发展大基建……全国上下，贷款越来越难，钱也越来越紧，房企也缺钱。比如万达，被要求缩小负债表，不给批新贷款，旧债来了，万达只能轻资产了。其他房企遭遇融资渠道的“围剿”，银监会喊话银行业要严格执行房贷业务规则要求和调控政策，收紧开发贷，严查理财资金违规进入房地产，房地产公司在境内发债受到严控。真是急得像热锅上的蚂蚁，有些房企只能去找融资成本更高的信托、资管。据Wind资讯统计数据,截至三季度末，沪深两市136家上市房企负债合计超过6.04万亿元，同比增长23.21%。境内融资持续收紧。同策咨询监测显示，银行融资渠道连续4个月融资额持续降低；境内公司债渠道10月仅发行两笔，均为以前年度获批并于本月发行的额度；创新融资方式虽融资额环比降低，但仍是大部分房企融资的主要方式之一，其中典型的是与金融机构合作寻求贷款支持。与此同时，房企海外融资步伐在加快。据中原地产统计，年内截至日前，房企海外融资合计已达372亿美元，同比涨幅234%。而多数缺钱的企业选择另一个低成本、高效率、绕过监管审批的融资方式——股权质押。据Wind统计显示，今年以来，A股市场共进行了9085次的质押行动，合计涉及1849家上市公司共2305.20亿股，质押参考市值高达2.84万亿。另外，有9%的股权质押已经达到了预警界线50%。所以，股权质押越活跃，越是证明缺钱的程度。04专家提醒：注意防范钱荒楼市受影响，投资客将被套牢去年还是资本的狂欢期，房地产、市场大繁荣，短短一年间风向就发生了转变，到底是发生了什么？一方面是，全球性宽松的货币环境已结束，美联储进入加息通道，还开始了缩表计划。美元的购买力显著提高，美元也将越来越紧缺。这种情况下，中国不跟不行。如果人民币贬值压力过大，聪明的投资者用脚投票，更大可能会选择大量抛售国内资产，转而投入资本主义的怀抱。所以坚持不懈防资本外逃、打击地下钱庄，也是这么个原因。虽然现在中国央行淡定不动基准利率，但是M2增速在今年5月份开始进入个位数时代，明年加息已成大概率事件。最近房贷利率的上浮，就是央行有意抬高市场利率，收紧流动性。央行行长周小川今年在博鳌论坛上也提到，全球进入货币紧缩时代，货币政策宽松已到周期尾部。在12月3日举行的某峰会上，民生证券首席经济学家邱晓华就作出提醒了。他指出，面对着未来严监管，严调控，严管理的这样一个相对偏紧的宏观的政策环境，首先要注意防范在这样一个政策下面有可能出现的钱荒的问题，防止流动性过于收缩导致我们企业、家庭各方面日常生产工作，生活中带来的一些问题。差钱效应加剧，首当其冲受到影响的是房地产市场。拿不出全款来买房的刚需族会受到误伤，甚至多地可能遇见南京这种情况：富人和投资客连夜全款抢房，利用限价政策、房贷利率上升、首付比例提高等条件进行套利，二手房的价格比一手房还贵，刚需只能吃哑巴亏。不过，“房住不炒”的基调是肯定的，刚需族该上车还是得上车。在“五限”调控政策下，未来一二线楼市销售数据回落，房企也不可能再加大杠杆拼命拿地。一旦房地产行业进入调整期，楼市高位横盘，过去几年房企积累的风险会慢慢暴露出来，对于投资客而言，房子在整体上难见大机会，交易成本过高，房价涨幅有限，限售政策影响，未来很容易被套牢。部分来源：JIC投资观察、中国经营报、新浪财经、证券时报网本文仅代表作者观点，不代表百度立场。系作者授权百家号发表，未经许可不得转载。西祠房产百家号最近更新：简介:最接地气、最受南京人关注的房地产信息平台作者最新文章相关文章银行房贷额度不足？贷款申请未过？房贷利率上浮？背后的原因只有一个银行房贷额度不足？贷款申请未过？房贷利率上浮？背后的原因只有一个尔竹儿百家号很多人认为，贷款利率上浮10%-20%、房贷审批不过、贷款额度不足是本轮房地产政策调控中的有关银行方面的一个环节，其实啊，这跟房地产调控没啥关系，跟银行本身有很大关系。利率调整的影响从上表可看出，在五月份从9折优惠的4.41%直接飙升至基准利率1.2倍的5.88%，对于购房人来说，每个月要额外支付利息724元。一方面在购房人叫苦不迭的时候，银行业务人员也是有苦难言。因为所有做银行信贷的人都知道，房贷是最优质的业务。虽然房贷的利率相对于其他贷款业务利率偏低，但是不良率等种种考核也是最低的。与之相对应的事实是，风险越低的客户对于利率越是敏感，风险越高的客户对于利率越无所谓。之前银行对于房贷的审核要求比较低，几乎是没什么重大的征信问题，一般都可以过。而且差不多都可以享受到基准利率打9折优惠，国有四大行和地区银行差不多就是在抢市场，抢客户。但是在5月份，画风快转的速度让人措手不及。根据往年来看，房地产的调控政策很少触及贷款利率这个范畴。一般要控制房价增长，限购这一条差不多就能稳稳市场了。但是今年不同，限购完了限贷，限贷完了限卖，限卖完了限价，限价完了限商，“五限”全面实施严控房价。力度之强超乎所有人的想象，五发重拳连下，诸多上蹿下跳的房地产预言师们一脸大写懵逼之外，以供需关系分析市场走势的大手子们也被按在地上摩擦，在光滑的地面上，摩擦。历来政府调控政策一出，作为“叛逆亲儿子”的银行，上有政策下有对策的，从来不会把刚需房贷客户拒之门外。因为刚需客户是他们相当喜欢的群体，稳定啊，质量高啊，风险小啊，不会断供啊。但是为什么就突然收紧房贷了？原因很简单，银行没钱了。5月份的时候，就有消息爆出，有近三万亿的银行同业存单即将到期，同业存单5月到期量高达1.52万亿元，6月到期1.37万亿元。这意味着什么？银行资金周转不大够了，拆东墙补西墙没砖可用了。银行业务分两种，一种为表外资产，一种为表内资产。表外资产为代表的是基金理财，表内资产为代表的是贷款业务。表内的贷款业务审查比较严格，出不良贷款，银行经受业务的人上上下下都要被牵连。但是表外的理财不一样，理财在客户买的时候就已经签了风险告知书，明确在极端情况下，本金和利息都会全部损失，所以很多企业都走表外，卖理财。理财产品就是钱来回倒，券商、信托机构、中介公司，经一次手扒一层皮，钱花哪里去了谁也不知道，也没有人想知道，反正每个人都在赚钱。但是钱倒过来了还是要倒回去的啊。钱都被人倒走了怎么倒回去？发新理财产品，找新客户，续上啊。前面的是续上了，后面的续不上了啊。续不上是要违约的啊，没出极端情况本金就没了，买理财的大爷大妈肯定不干啊。所以这部分表外到期的存单，挤占了表内的贷款，企业没钱导致银行没存款，额度也就没有了。审批通过的贷款怎么办？又不能说退就退，只能说，没额度了，等着吧。下面还等着审批的贷款怎么办？房贷利率上浮20%，您看您还贷款不，不贷是吧，反正我们贷款额度也不多，就定这个标准，卡走一部分客户吧。之前客户挑银行，哪家优惠选哪家；现在银行调客户，谁接受利率高就给谁。这种你追我赶庄家对调的场面，还真是少见。整体看下来，本轮看似是房地产房价调控的房贷政策调整，其实不过是银行业内的资产负债结构的大调整，房贷只是其中一环而已。但是我们购房人还是觉得很委屈啊。本文仅代表作者观点，不代表百度立场。系作者授权百家号发表，未经许可不得转载。尔竹儿百家号最近更新：简介:你的竹子，你的世界，开启你的幽默时代作者最新文章相关文章}