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火星不太安全，秒后带你返回建行房贷搭售国华人寿产品 和讯网协助投诉者退还保费
　　编者按：近年来，众多消费者在办理业务时经常会遇到五花八门的“霸王条款”，为消费者带来不必要的麻烦困扰。为保护金融消费者合法权益，进一步提高金融服务质量，和讯银行开通了“”。我们将联系投诉案例中涉及到的机构，为保护金融消费者权益尽一份绵薄之力。
　　另外，在315来临之际，和讯银行频道推出了5大类调查，《》、《》、《》、《》、《》，欢迎广大用户来投票。
　　投诉公司：建行湖南长沙新民路支行
　　投诉内容：办理房贷强制办理国华人寿保险产品
　　处理结果：<FONT color=#ff日下午，投诉者致电和讯银行告知，国华人寿已经将他购买的一年期保险产品费用全额退还。同时，对于和讯银行的无私帮助表示感谢。
　　和讯消息 日，网友“万先生”投诉称，他在建行长沙新民路支行办理房屋抵押贷款时，该行客户经理强制要求万先生办理2163元的1年期产品。万先生认为银行的做法有点强制搭售。
　　“到银行办贷款，希望享受多一点的利率优惠，为的就是要省钱，怎么银行放贷还有这样的条件，必须另外花钱买份？”据了解，日，“万先生”在建行长沙新民路支行办理32万元的房屋抵押贷款时，该银行负责办理贷款业务的经理却提出两个条件，一是根据贷款额度购买一定比例的保险产品，二是将贷款利率上浮10%，不答应的话无法办理贷款业务。
　　另一方面，房地产商告诉万先生称不能投诉，否则就将他拖入信用黑名单。
　　对此，万先生感到十分地无奈，“我要是有多余现金买保险，还需要这么东奔西跑地求着向银行贷款吗？”
　　为了确保贷款能够及时的审批下来，万先生考虑再三，最后拿出2163元购买了一款1年期的国华人寿产品。据万先生提供的保单显示，该款产品属于小额信贷意外伤害保险。
　　该保单约定显示，本保险意外伤害身故或残疾保险金的第一受益人为贷款发放机构，受益金额为索赔当时被保险人贷款合同约定仍未偿还的贷款本金总额，其受益金额在任何情况下不超过保险金额，此约定在借款合同有限期内不变更。如身故保险金超过第一受益人的收益额度，其剩余部分将付由被保险人或投保人制定的第二受益人：如残疾保险金超过第一受益人的受益金额，其剩余部分将给付保险人本人，另有指定除外。
　　虽然签署了贷款合同，但是银行贷款业务绑定保险产品的做法，让万先生依然觉得心里不舒服。万先生希望能够通过与建行新民路支行方面的协商，从而免去这笔费用。
　　交涉结果：
　　和讯银行根据万先生提供的联系方式，致电建行新民路支行，银行称，部分客户因为个人信用出现不良在办理业务时，建行会根据具体的情况要求贷款客户购买一定量的保险产品，或者要求贷款利率上浮一定的空间。这种做法一方面是为了保证客户在归还贷款期间发生意外导致无法按时还款做一个补充，另一方面也是为了降低银行贷款风险。
　　银行表示，贷款业务合同的正式签约，是发生在双方平等自愿的原则之上。
　　另外，该行表示，建行对于普通客户来说，在办理房贷业务时是没有任何的附加条件。
　　和讯银行致电万先生，对方表示目前该行已经与他取得联系，了解事情的具体情况，并约定时间见面解决此事。
　　3月13日下午，国华人寿总部致函和讯银行表示，国华人寿在整个销售环节以及与银行签署的协议中不存在任何强制搭售或捆绑销售的规定，所有购买全部基于客户自愿。
　　对于最终的处理结果，和讯银行将继续跟进报道。
（责任编辑：HF004）
03/13 10:06
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无初始费用、保单管理费、风险保费，30天后领取几乎不收取退保费_网易财经
国华人寿“跨界”：万能险变身“理财产品”
无初始费用、保单管理费、风险保费，30天后领取几乎不收取退保费
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董冰清购买保险产品提前退保不仅要支付大笔的退，还有可能拿不足本金，然而最近，一款30天后提取，退保费0.098%的保险产品似乎打破了保险界传统的游戏规则，甚至还有可能威胁银行的饭碗。险网上卖 这款期限创新的保险产品全称是人寿理财宝保险理财计划，实质是一款两全险（万能型）。根据淘宝聚划算页面的数据，这款产品在端午期间通过该平台销售时，吸引了22986人购买，每单最低1000元。公司网站的介绍显示，理财宝按照不同的持有时间有不同的预期收益：31天的预期年化收益为3.88%，91天为4.7%，181天为4.93%，271天为5.03%，366天为5.2%。前三年保底结算利率2.5%。产品的最短持有期为31天。如30天（含）内退保，收取1%的手续费，31天到365天退保，手续费0.098%，一年后退保手续费为零。负责理财宝项目的人寿电子商务部负责人黄士杰在接受第一财经日报《财商》采访时表示，公司设计这款产品主要是因为保险产品仍然需要让客户主动接受并购买，因此降低了门槛，改善客户购买及赎回产品的体验，目前看来产品很受电商客户的欢迎。不过，信泰人寿助理总裁李俊认为，保险公司推出这类产品更多的是由于保险公司拿钱的难度在增加。“过去，险企的资金成本几乎是所有机构中最低的。万能险、分红险等投资型保险有一个保监局规定的最高不能超过2.5%的保底收益，再加上分红，一般4%，最多5%就到头了。”但现在，以持有一年为例，国华理财宝、泰康人寿旺财1号、合众人寿好太太理财……预期年化收益5%以上的比比皆是。“银行理财、信托等产品对资金的争夺非常激烈，保险产品不得不通过各种方式吸引资金。”李俊说。并且，通过返送现金积分等方式，一些产品实际上早已打破保底收益2.5%的上限。仍以国华理财宝为例，其保底年化收益为2.5%。在淘宝聚划算上线期间，推出满1000元送300个集分宝活动，100个集分宝可在淘宝上作为3元现金使用，相当于增加了0.3%的收益，将保底收益提升到2.8%。对此，黄士杰指出，赠送的集分宝是合作网络商从保险公司支付给他们的佣金中自愿拿出的，而非保险公司在佣金之外额外支付的成本。同时，该模式不具备可持续性，故而不能完全视作保险产品定价市场化试水之举。某大型险企一位内部人士在接受采访时表示，自己所在的公司不会推出这样的产品，因为这样的产品成本高、利润低，多是小公司用于冲规模。黄士杰表示，一方面，通过电商渠道支付给相关平台的技术服务费远低于传统渠道；另一方面，公司的投资收益水平在行业中属于前列，因此不担心公司的利润。不一样的万能险和其他同类的万能险产品相比，国华这款理财宝十分另类。它没有初始费用、保单管理费以及风险保费（也称保障成本），退保费用也相当低廉。以平安保险的金彩人生为例，这也是一款两全保险（万能型）。假如一名投资者一次性购买了10万元该保险，那么首先要扣除4000元的初始费用，剩余的96000元才能进入万能保单账户。此外，若一次性交清的保费大于等于5万元，公司不收取保单管理费；否则，保单管理费为3元/月。提前退保更是代价巨大。还是以购买10万元平安金彩人生两全险（万能险）为例，第一年内退保费用是5846元，第五年是2068元，直到第六年开始退保才不收取手续费。从收益设计看，国华理财宝还酷似银行理财产品，但两者仍有三个显著区别。首先，理财宝的流动性更灵活。通常情况下，投资者无法提前赎回银行理财产品。
其次，假如一个一年期银行理财产品的预期年化收益率是5.2%，到期若能实现，收益就是本金乘以5.2%。而万能险则会由保险公司每个月公布一次结算利率，每个月结算当期收益，并自动计入下一期本金。这样虽然月月复利，但每个月的收益水平都有可能发生波动。最后，和银行理财产品相比，万能险还具有一定保障功能。但需要指出的是，国华理财宝的保障功能几乎为零。国华理财宝对于两种情况提供保障：因为疾病引发的身故或全残、因为意外伤害引发的身故或全残，除了返还本金和收益之外，再给予该项金额的5%作为额外补偿，也就是本金与收益之和×105%。
本文来源：第一财经日报
责任编辑：王晓易_NE0011
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我存了国华人寿，怎么退保呢
我有更好的答案
退保一般要到当地保险公司亲办。而且退保会有一定的损失，建议慎重考虑。
十天内退是全额，超出是退的很少！
怎么退保呢
找到那个业务员，到保险公司！
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09:50:35作者：宋文娟
来源：中国经营网
近日，天茂集团（000627.SZ）发布了半年报，截止到6月30日，国华人寿营业收入379.36亿元，占天茂集团合并报表总收入99.27%。今年上半年国华人寿实现净利润12.74亿元，比上年同期利润增长15.69亿元。但良好利润、业务增长的背后是，退保率居高不下。上半年国华人寿实现原保险保费收入342.63亿元，退保金高达113亿元，若简单地与其原保费收入作个比较，退保金占原保费收入的比重为32.98% 。天茂集团一季报显示，国华人寿今年一季度的退保金约为78.08亿元。来自国华人寿2016年年报保户储金及投资款项目显示，去年国华人寿保户储金及投资款的保费为682.02亿元，退保及给付375.63亿元。业务高速增长：万能险投连险占比较高据了解，国华人寿成立于2007年，成立已近十周年。目前国华人寿在北京、山东、浙江、河南、广东、上海、河北、江苏、天津、湖北、辽宁、重庆、四川、山西、湖南、青岛、安徽、深圳等18家省级分公司。日起，天茂集团将国华人寿纳入合并报表，国华人寿“借壳”天茂集团曲线上市。早几年，国华人寿依靠万能险与投连险，实现了保费规模高速增长。保监会数据显示，2013年国华人寿实现原保费23.24亿元，保户储金及投资款净增加额（万能险保费）82.44亿元，万能险保费占规模保费比率为78%；2014年国华人寿实现原保费收入41.32亿元，保户储金及投资款净增加额140.57亿元，投连险保费收入2.4亿元，万能险及投连险占规模保费比率为77.6%；2015年国华人寿实现原保费收入236.67亿元，保户储金及投资款净增加额218.22亿元，投连险保费收入22.3亿元，万能险及投连险占规模保费比率为85.7%。从去年3 月起，保监会逐步加大了对中短存续期产品的监管力度，转型也成为国华人寿的一个关键词。2016年国华人寿实现原保费收入265.87亿元，保户储金及投资款净增加额160.21亿元，投连险保费收入58.9亿元，万能险及投连险占其规模保费比率降为46%。“2017 年上半年，公司实现总规模保费359 亿元，其中长期储蓄及风险保障型业务规模保费占比70%以上，上半年实现原保险保费收入342.6 亿元，同比增长68.3%，占规模保费的95%，”国华人寿相关人士对《中国经营报》记者表示。天茂集团称，2017年上半年国华人寿在改善业务结构，改善产品久期的同时，其负债成本及其他费用同步优化，同时一如既往地坚持稳健与收益兼顾的投资策略。国华人寿上半年实现净利润12.74亿元， 比上年同期利润增长15.69亿元。国华人寿的总投资收益36.19亿元，同比增长22.2%，受投资收益的影响，国华人寿利润表现很好。12.74亿元的净利润，占国华人寿2016年全年净利润的70%以上。据公开的数据显示，国华人寿自2013年亏损3.53亿元后，盈利状况逐步好转，在2014年国华人寿实现净利润14.26亿元，2015年净利润为16.48亿元，2016年净利润为16.53亿元。“国华的模式很简单，就是前期靠一些中短存续期产品将保费量做上来，然后借助投资来实现盈利，但是也在优化结构。”一位保险业人士说。“从国华人寿的证券投资标的披露来看，国华人寿属于趋势投资者，盯着市场热点来走。”进化投资管理（北京）有限公司总经理吕晗认为。虽然今年上半年，国华人寿的净利润表现不错，不过偿付能力水平并不高。据了解，截至6月末，国华人寿的核心偿付能力充足率为109.06%，综合偿付能力充足率为118.51%，这样的偿付能力水平能满足监管最低要求，但并不属于非常充足的水平。对此，国华人寿相关人士表示，3月29日，天茂集团非公开发行股票增资国华人寿事宜已通过证监会发审会。
*除《中国经营报》署名文章外，其他文章为作者独立观点，不代表中国经营网立场。责编：孙明胜 .cn
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