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民生阿里合作关键曝光：一旦发牌 立即分拆
15:00&&来源：21世纪经济报道&
　　史进峰
　　联手阿里巴巴，在民生银行(600016.SH，1988.HK)行长洪琦看来，是既没有排他性的开放性合作，又不同于阿里其他159家合作银行的独一无二联姻。
　　&双方谈判历经3个月，两家公司的高管都参与了谈判的过程，两家的高层推动很大。&9月23日下午，洪琦在率民生银行管理层召开的投资者电话会议上透露。
　　在民生银行之前，阿里巴巴与至少不下八家大中型银行签署了战略合作协议。在民生银行高层眼里，这些合作主要基于具体业务，且过多集中于操作层面，民生则扩大了合作领域。&双方合作协议并不局限于融资，更着眼于未来大零售战略布局。&
　　9月16日民生银行公告了八项合作协议，包括资金清算与结算、信用卡业务、信用支付业务、理财业务合作、直销银行业务、信用凭证业务、互联网终端金融、IT科技等等。
　　民生银行联手阿里巴巴即将推出的直销银行，被视为八项合作中，最引人注目之处。加上民生近期大力宣传的社区银行，未来民生整体渠道布局战略日渐清晰&直销银行和社区银行也将成为其无形渠道和有形渠道两条腿走路的双支点。
　　&目前直销银行作为电子银行部下属的二级部门，但按照独立银行体系设置。一旦监管机构发放牌照，(直销银行)将从民生银行中分离出去，成为独立的直销银行。&9月23日，洪琦再次重申民生渴望打造独立直销银行的战略想法。
　　不过，民生银行披露，目前和阿里巴巴集团尚且没有相关股权合作计划，而作为非排他性合作，阿里巴巴仅对民生开放一些基础数据，如客户的身份证号码、家庭住址、购货时的送货地址。&并且数据开放仅限于民生与阿里巴巴共同开发的客户，合作以前的已有客户以及非共有客户则不能共享数据。&
　　上述投资者电话会议上，民生和阿里通过大数据合作发行联名信用卡，不同于市场上已经发行的信用卡，其申请和信用卡贷款审核方式将通过在线完成。
　　&一开始就照独立银行来做&
　　直销银行，忽如一夜春风带入中国，包括北京银行、中信银行在内的商业银行均表达过类似设想。9月23日电话会议上，民生银行透露了民生直销银行八点关键点，以区别于诸如北京银行与其战投ING合作的直销银行模式。
　　一，直销银行目前无法领取牌照成为独立的银行，但在民生银行内部其被视为独立的银行，&一开始就照独立银行来做&;二，强调特定渠道，包括互联网、移动技术、第三方合作(例如电子商务、第三方支付、电话银行)，不考虑有形渠道;三，将采取全新的销售驱动，基本没有销售人员;四，提供简单的产品&不仅是数量和设计都力求简单;五，全新的风险技术&更多引入事前审批，不搞事事审批，通过运营流程的风险管理来控制风险;六，强调数据运用，通过数据分析对于客户的行为进行分析;七，讲求合作&民生银行和民生直销银行的合作将与民生直销银行同其他银行合作一样;八，坚持创新、简便、成本优势和利于客户，不完全依赖于阿里。
　　在民生看来，阿里只是民生直销银行的一个渠道，23日，民生管理层也透露，将于10月份正式开业的民生直销银行，未来并不排除与其他电商平台合作的可能性。
　　所谓&直销银行&，在欧美一般具有独立法人资格的组织，其业务拓展不以实体网点和物理柜台为基础，这也恰是民生企图追求的目标。
　　23日，民生管理层反复强调，直销银行的运作希望能够尽量做到独立，一旦监管发放牌照，将从民生银行中分离出去成立独立的直销银行。
　　据民生银行管理层介绍，目前其直销银行部仅仅作为电子银行部下面的二级部门来设置，配置的人员并不多。
　　据民生透露，阿里同民生的合作有基于数据的合作，在未来也会借助阿里在大数据应用的分析结果提供金融服务。
　　除了作为直销银行的渠道，民生联手阿里巴巴更看重阿里在大数据领域的积累，只不过这种非排他性的合作，其基础客户数据分享是有限度的。
　　整体渠道：&两条腿&走路
　　对于民生银行而言，互联网金融促使银行互联网化，民生更看中阿里的平台和数据挖掘方面的合作空间，23日，民生管理层也反复强调阿里巴巴申请银行牌照不会对该行产生重大影响。
　　&银行都受到资本和杠杆系数的影响，目前阿里平台的小微、个人客户的数量都很多，其他所有金融机构对于阿里平台的小微和个人业务的覆盖都比较低，而且覆盖的都是传统银行业务，这个领域很大，增加一个新的银行也不会影响到现在的市场结构。&民生管理层说。
　　民生推出直销银行，深层次的意图在于，无论直销银行还是社区银行，必将服务于长远的整体渠道布局。
　　民生管理层坦言，从渠道网络布局上，目前总体而言，该行支行数量还不够，支行的单点产出很大，未来还会继续扩张有形支行数，管理层预计到2014年支行会达到1000家。
　　&未来的支行部分会维持综合性支行的定位，部分支行会专做零售，剩余部分仅有受理而无处理能力的，则完全做社区银行。&9月23日，民生管理层说。
　　在民生看来，由于中国现金数量使用较大，因此有形渠道依然非常重要，未来支行下面会带着部分小微金融服务店和社区支行。
　　另一条潜在的无形渠道建设则须提速。&在有些区域，民生可能不会建设有形渠道，希望直销银行能够直接覆盖这些领域。总而言之，有形和无形渠道并重，在保持40%-50%高净值的客户覆盖同时，抓住80%-90%甚至100%客户的覆盖。&民生银行表示。
　　民生银行还将联手阿里推出联名信用卡。阿里已同其他银行合作发行过类似信用卡，民生银行的不同之处在于，一是审批方式不同;二是基于大数据分析客户行为，共同建立风险控制模型，识别客户的行为和风险;三是可购买阿里盒子等分期付款功能等。
责任编辑：sunpeipei
作者：史进峰
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应用开发商面临的安全风险
根据阿里移动安全中心的统计，在众多热门安卓应用中，约97%的应用存在漏洞问题，且平均漏洞量达40个。此外，约82%的热门安卓应用都存在仿冒软件，且平均仿冒量达13个。上述数据表明，应用开发商开发的软件或多或少，或轻或重都存在安全风险，这些问题无论是由于开发者安全意识不到位，还是黑客恶意攻击造成的，都将直接影响终端用户，最终祸及应用开发商自身。
应用开发商安全风险的危害
以上描述的安全风险，一方面会造成用户敏感信息泄露、财产损失、账户被盗、被恶意骚扰等，给用户带来极大困扰，用户会逐渐远离该应用甚至变得不相信该开发商开发的任何应用。而对于应用开发商而言，用户的离开和合作伙伴的质疑，不仅直接影响收入，公司的声誉和品牌也将被污染，甚至在公司融资变现的关键阶段被黑客或竞争对手击败，以致置公司于破产的地步，安全无小事，所有的应用开发者都应该引起注意。
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风险发现：代码、漏洞深入排查，仿冒应用全网覆盖
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通过风险发现方案，应用开发商可及时发现应用中存在的安全问题，在发布之前全部修复。但是有些安全风险的产生不是因为漏洞问题，而是由于应用安全防护级别太低，在这种情况下，阿里聚安全推荐使用安全增强服务。
安全增强：安全组件、应用加固并行合作，共保金融安全
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通过安全增强方案，应用的安全等级再一次被提高，但应用的安全问题最好从根源上杜绝或避免，尤其当应用开发商发展到一定规模之后，更应该注重应用全生命周期的安全防控，为此，阿里聚安全推荐第三个层次的安全方案：ASDL流程规范。
流程规范：ASDL流程安全开发，避免安全风险
ASDL是一套完整的应用开发流程规范，在应用设计、开发、测试、发布等环节为开发者给出安全建议，从根源上避免风险产生。通过在软件开发生命周期的每个阶段执行必要的安全控制活动或任务，避免设计缺陷、逻辑缺陷和代码缺陷，保证软件在开发生命周期内的安全性得到最大的提升。
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应用开发商是心怀梦想的创业者，在企业从小到大的过程中不可避免会遇到安全问题，阿里聚安全希望在企业发展历程中贡献自己的力量，帮助企业解决安全风险，使其不在关键时期被安全拖后腿，助力其梦想实现。阿里聚安全为应用开发商提供的安全服务，有助于提升其产品的稳定、健康、体验，让终端用户直接受益，并带来企业美誉度、品牌影响力、收入等逐步增加。
应用市场行业解决方案
应用市场面临的安全风险
随着移动互联网的发展和智能手机的普及，用户对各类应用的需求在催生应用井喷式发展的同时，也牵出大大小小应用市场的面世。各安卓应用市场如应用宝、百度手机助手、安卓市场、安智市场、豌豆荚等可以说百家争鸣，各有其艳，应用市场中的应用琳琅满目，给用户的生活带来极大的便利，但不可忽视的是，由于种种原因，多数应用市场依然存在较多安全问题，如仿冒应用、携带病毒木马的应用等，这不仅给用户带来安全隐患，也会影响应用市场的声誉。
一方面，部分应用开发者为了自己的私利，通过开发恶意应用、仿冒正版软件等行为窃取用户隐私、恶意吸费、盗取账户资产等，严重侵害用户利益。另一方面，应用市场由于审核尺度问题或没有时间严格审核等原因，导致低质量应用充斥在应用市场中，不仅危害用户，也对自身的信誉和收入带来影响。
应用市场安全风险的危害
以上安全风险，用户一旦发觉自己的手机遭到恶意应用侵害后会对应用市场产生反感情绪，从而导致应用市场的用户流失，也会损害其口碑和形象。若被国家机关查处到质量太低，还存在市场被关闭整顿的风险，这不仅影响应用市场的信誉，也会影响其收入。
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风险发现：代码、漏洞深入排查，仿冒应用全网覆盖
恶意代码检测服务可迅速定位应用中第三方组件内的恶意代码，防止不良开发者插入广告、病毒木马等，避免其对用户实施恶意行为。漏洞扫描服务采用行业领先的动静态分析技术进行漏洞深度检测，可发现应用中隐藏的真实漏洞，为应用市场的审核人员提供参考。仿冒监测服务能够监测数百个渠道、网盘、论坛等全网范围内的仿冒软件，应用市场一旦发现这些仿冒应用，即可实施下架行动，捍卫正版应用的权益，同时保全应用市场的名誉和收入。
通过风险发现方案，应用市场可及时发现有问题的应用，进而采取相应处理措施。虽然风险发现方案可为应用市场营造一个绿色的环境，但如果应用市场能对审核出有恶意代码或漏洞的应用推荐解决办法，作为增值服务，不仅能督促开发者解决安全风险后再提交审核以保证应用质量，还可以增强自己的信誉度。
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如何从源头解决应用的安全问题，充分保障应用市场和用户的利益一直是阿里聚安全关注的重点。阿里聚安全提供的恶意代码检测、漏洞扫描、仿冒监测等服务，可在应用提交市场审核时进行检测，为应用市场审核人员提供信息支撑，帮助应用市场更好的规范和管理市场中的应用，这不仅保全了用户权益，也有利于增加应用开发者和市场的黏性、提升市场品牌美誉度，从而带来更大收益。阿里和支付宝绝对不可能破产？
我一开始也蒙了，不过后来想想对大家应该没有什么风险。
1，支付宝虽然属于阿里巴巴集团旗下。但是支付宝是马云的个人独资，也就是说阿里巴巴的破产和支付宝没有任何关系。
2，但是阿里巴巴的破产肯定会影响支付宝。因为大家买东西都用蚂蚁花呗，都是借钱买的。那么如果阿里巴巴破产。对于支付宝来说，也没有什么影响，因为支付宝已经把钱给了商家了。
3，对于支付宝最致命的就是消费者还不上钱。大家都知道蚂蚁花呗和蚂蚁借呗。大家都欠支付宝的钱。如果经济不景气，大家还不了钱，对于支付宝来说是最致命的的。可能有数百亿的坏账产生。导致支付宝资金链断裂而破产。大家放心使用蚂蚁花呗蚂蚁借呗就行了，薇讯关住“广发钱庄”可授信一到五十万额度。
4，如果支付宝破产，我们的钱怎么办呢。大家都知道余额宝，就是把大家的钱拿去去投资，但是如果投资失败了怎么办呢。我觉得有2种可能。1，支付宝用尽最后一口力气，把钱还给大家再破产。2，支付宝直接破产，钱页没有了。
不管怎么说，这都是个假命题。阿里巴巴生态圈不是那么随意去破产的。也绝对不可能去破产，这个涉及到3000万人就业，和电子商务整个行业的问题。
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　　京东年年亏损的财报也不免让人怀疑，京东是不是要不了多久就会倒闭了呢？有阿里在的一天，京东就不会倒闭。国家绝对不会坐视一家垄断企业的诞生，阿里巴巴的对手们也更不可能看着阿里巴巴真正的完全称霸电商、一家独大。
　　今天阿里巴巴集团董事局副主席蔡崇信，接受了美国theinformation的采访。
　　对京东，他说了如下一番话。
　　&京东真的不是竞争对手。阿里规模是京东六七倍的体量。&
　　完完全全的蔑视，但实际上呢？众所皆知，阿里巴巴对京东可以说是进行了各种围追堵截，现在京东一直无法盈利也不是没有阿里巴巴的推它后腿的原因，要不是背后有着腾讯马化腾的力挺，京东恐怕早就被阿里巴巴扼杀了。
　　阿里巴巴对待京东的态度让我想到了一句话&&战略上蔑视，战术上重视。
　　现在的阿里巴巴明显已经不再是当初那个只卖电商的淘宝了，无论是天猫还是改变了世界的支付宝又或者是即将上线的淘宝金服，都在说明这一点，阿里巴巴早就已经成为了一个庞然大物，而市值只有近乎三百亿美元，而阿里巴巴呢，则是世界第一，可以说阿里巴巴的一次涨幅，就是一个京东了。
　　而京东年年亏损的财报也不免让人怀疑，京东是不是要不了多久就会倒闭了呢？
　　有阿里在的一天，京东就不会倒闭。
　　这就像是现在市面上的可口可乐和百事可乐，百事可乐的销量远远无法和可口可乐比较，但你见过百事可乐就此退出市场了吗？没有，其根本原因就在于人们永远都想要更多的选择，而国家，也绝对不会坐视一家垄断企业的诞生，阿里巴巴的对手们也更不可能看着阿里巴巴真正的完全称霸电商、一家独大。
　　纵观电商所有行业，目前有资格能够和阿里巴巴抗衡的，仅京东一家而已，而这，也是为什么一直都在死挺京东的原因，像腾讯这般建立生态的公司，是决计不可能在电商上拱手相让的，如同阿里巴巴开发钉钉想要夺得腾讯的qq微信的社交一样，也是如此，哪怕是劣势，也绝不能放手电商。
　　而从人性和宏观层面上讲，人们也不会长时间的选择同一样固定的选择，这样会产生倦怠心理，国家也不会看着某一个行业被某一个公司彻底垄断。
　　换句话说。
　　能把一个公司开到这么大的刘强东不是一个庸人，不会坐视自己的公司不断的陷入财政困境。
　　况且，哪怕有一天京东真的要被阿里巴巴击倒了，他的背后也会有无数人支撑着他，让他领头对抗阿里。
来源：投资界
关键词：阿里 京东 马云
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